Вклад страховой сбербанк


Страхование вкладов в Сбербанке

Самый известный банк в России — это Сбербанк. И не случайно — ведь только у этого банка есть филиалы почти в каждом городе страны. Кроме распространенности, Сбербанк предлагает множество разнообразных банковских программ (кредиты, вклады, покупка-продажа золота и другие услуги).

Но Сбербанк не останавливается на этом, пытается дать своим клиентам еще больше стабильности. Одной из таких возможностей является страхование вкладов.

Сбербанк принимает участие в программе страхования вкладов. Вклады до 1 400 000 рублей будут возвращены клиенту в случае банкротства банка.

Но, если все-таки произошел страховой случай (например — банк обанкротился), то по страховке деньги должны быть возвращены клиенту в течении двух недель.

Сбербанк будет страховать вклады на сумму более 700 т.р.

22 декабря 2009, 09:13 Комментариев еще нет Вклад страховой сбербанк

Сбербанк решил простимулировать приток денежных средств состоятельных клинтов во вклады, объявив о том, что готов страховать вклады размером более 700 т.р. или эквиваленту в валюте. Т.о. банк гарантирует сохранность депозитов и надеется засчет привлеченных средств упрочить свои позиции на рынке вкладов.

Вчера Сбербанк объявил конкурс по выбору компаний для сотрудничества по страхованию физических лиц. Банк хочет предложить своим вкладчикам страхование вкладов на сумму свыше 700 тыс. руб. (или эквивалент в иностранной валюте), то есть свыше той суммы, возврат которой сейчас гарантирует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Таким образом, Сбербанк планирует предложить вкладчикам страховку по депозитам на любую сумму и привлечь состоятельных россиян.

В числе страховых рисков, которые могут послужить поводом для страховых выплат по вкладу, Сбербанк приводит отзыв или аннулирование лицензии, а также введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов.

«Данный риск минимален, а страховая сумма может быть бесконечна. Страховой случай может наступить для всех вкладов, соответственно, налицо будет кумулятивный эффект, — говорит гендиректор «АльфаСтрахования» Владимир Скворцов. — Исходя из этого премия, уплаченная страховщику, также может быть любой.

Наступление указанных рисков — совсем маловероятное событие, еще менее вероятное, чем падение метеорита на крышу. Надо понять, как будет работать данный механизм: будет ли банк заключать договор страхования в пользу каждого клиента или их ограниченного числа».

В текущем году доля Сбербанка на рынке вкладов, уверенно державшаяся последние несколько лет на уровне 50 и более процентов, летом падала ниже этой отметки. Правда, позднее банк поправил ситуацию: на 1 октября 2009 года, его доля на рынке вкладов вновь достигла 50%. На начало ноября в Сбербанке было открыто вкладов на сумму 3,45 трлн руб. количество вкладов с остатком свыше 100 млн руб. составляет тысячу штук с общим объемом 160 млрд руб. Отметим, что банк недавно объявлял о том, что намерен предлагать своим клиентам, в том числе и состоятельным, более широкую продуктовую линейку, чем была раньше. Сбербанк активно развивает направление private banking.

«В середине прошлого года стала более явной тенденция перетока крупных вкладчиков в банки с государственным участием — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк. Видимо, Сбербанк хочет эту тенденцию закрепить и рассматривает такой вид страхования, как способ борьбы за клиентов, вклады у которых превышают 700 тыс. руб. При этом насколько он будет результативен, покажет только время», — говорит заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников.

«С маркетинговой точки зрения красивый ход, чтобы успокоить людей, которые беспокоятся о крупных вкладах, — рассуждает первый зампред правления банка ВТБ 24 Дмитрий Руденко. — Каков в этом практический смысл для клиента в отношении таких банков, как ВТБ 24 и Сбербанк, сложно оценить, поскольку наступление таких событий, как отзыв лицензии, маловероятно». По мнению г-на Руденко, предложение подобного продукта более понятно для клиентов небольших коммерческих банков, однако стоимость страховки в этом случае наверняка была бы высокой.

«Введение дополнительной страховки можно объяснить желанием привлечь более состоятельных вкладчиков, — говорит член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. — Но риски для Сбербанка и так приемлемы, поскольку это государственный банк. Поэтому я сомневаюсь, что это будет решающим фактором, который повлияет на приход состоятельных клиентов».

«На подобный вид страхования лицензии не существует, — говорит гендиректор «Ингосстраха» Александр Григорьев. — Учитывая объемы вкладов в Сбербанке, никто из страховщиков не обладает резервами, чтобы произвести выплату вкладчикам, если наступит страховой случай. Кроме того, большинство крупных страховых компаний размещает средства страховых резервов в Сбербанке. Таким образом, страховщику нужно будет взять деньги с депозита в Сбербанке, чтобы выплатить его вкладчику. В случае отзыва у банка лицензии это будет сделать проблематично. К тому же риск потери банком лицензии кажется невероятно низким».

Главная → Советы → Альтернативы вкладам → Программа инвестиционного страхования жизни от Сбербанка

Программа инвестиционного страхования жизни от Сбербанка

Постоянный рост инфляции приводит к тому, что депозиты не приносят реального дохода. Поэтому желающим получить прибыль от своих сбережений приходится искать другие способы инвестирования своих средств. Альтернативой срочным вкладам могут стать ПИФы, однако при вложении денег в паевые фонды существует риск потери капитала. Самостоятельная игра на бирже требует значительных усилий, времени и специальных знаний.

Поэтому эксперты считают оптимальным вариантом получения дополнительного дохода инвестиционное страхование жизни. Сегодня в статье мы расскажем об условиях инвестиционного страхования в Сбербанке России и рассмотрим преимущества инвестиционных страховых программ.

Отличия инвестиционного страхования

Инвестиционное страхование позволяет получить максимальный доход при росте рынка и избежать потери капитала при его падении – это основное преимущество инвестиционного страхования жизни. Этот продукт сочетает в себе страховую защиту, возможность получения высокого дохода и гарантии возврата вложенных средств.

Основное отличие инвестиционного страхования от депозитов и ПИФов, с которыми его можно сравнивать, заключается в том, что по вкладам действует четко ограниченная ставка, которая изначально устанавливает уровень доходности, несмотря на гарантированную защиту денег. У паевых фондов есть потенциал получения максимальной прибыли, однако нет такой защищенности средств, как по депозитным программам.

Инвестиционное страхование сочетает в себе защиту срочных вкладов и возможность получения высокого дохода. Размер прибыли зависит от базового актива, в который клиент решил вложить свои сбережения.

Страховая составляющая продукта является еще одним крупным достоинством программы, открывая дополнительные возможности. Страховой полис обеспечивает защиту жизни клиента и защитный юридический статус вложений, а кроме этого обеспечивает льготы по налогообложению дохода.

Предложение Сбербанка

По условиям программы «СмартПолис» часть сбережений клиента определяется в гарантийный фонд (безрисковый), цель которого состоит в инвестировании в надежные облигации и депозиты для защиты вложенных средств.

Вторая часть суммы направляется в рисковый фонд (базовые активы). Это высокодоходные инвестиции, позволяющие получить неограниченный доход за счет роста стоимости активов.

Страховая компания гарантирует возврат всех вложенных средств после окончания срока действия программы. Минимальный период инвестирования – 5 лет.

Дополнительные преимущества для клиента представляет страховая защита в рамках программы: в случае ухода из жизни его семья получит страховую выплату, а если смерть произошла в результате несчастного случая, то эта сумма удваивается.

После окончания срока действия программы (при ненаступлении страхового случая) НДФЛ выплачивается с разницы фактической ставки дохода и дохода, рассчитанного по ставке рефинансирования ЦБ РФ. А выплаты в связи с уходом клиента из жизни налогом не облагаются.

Еще одно преимущество инвестиционного страхования жизни в том, что при имущественных спорах страховая выплата не подлежит разделу, и для получения наследства нет необходимости ждать полгода.

Куда инвестирует Сбербанк?

Глобальный фонд облигаций – самый стабильный сектор международного финансового рынка. Обеспечивает вложения в инструменты с фиксированной доходностью, направленные на диверсификацию портфеля в мировом масштабе. Облигации приносят стабильный доход при длительном сроке вложений.

Сырьевая корзина всегда в цене на мировом рынке, потому что базовое сырье пользуется стабильным спросом. Фонд состоит из инвестиций в продукты питания, топливо, промышленные и драгоценные металлы. Поддерживается оптимальная структура вложений с учетом факторов сезонности и деловой активности в мировой экономике. В последнее время фонд показывает негативную динамику.

Недвижимость – это инвестиции в мировой рынок недвижимости. Динамика роста фонда положительная.

Американский рынок акций – один из самых прибыльных фондов. Расчет делается на то, что экономика США активнее всего выходит из кризиса и продолжает доминировать на мировой арене.

Новые технологии – инвестирование в технологии будущего, акции корпораций-лидеров мировых инноваций (телекоммуникации, Интернет). Фонд показывает хорошую динамику роста доходности.

Индекс РТС – это основной индикатор экономики России. Инвестиции в акции 50 крупнейших компаний России. В последние месяцы показывают отрицательную динамику.

Золото. Инвестиции в золото актуальны в течение сотен лет. На сегодняшний день оно остается самым востребованным драгоценным металлом в мире. Однако доходность фонда нестабильна.

Акции Сбербанка – это один из самых активно развивающихся банков мира. Однако в последнее время фонд показывает отрицательную динамику роста.

Особенности инвестиционных программ

В конце 2013 года – начале 2015 года Сбербанк существенно расширил линейку фондов для увеличения инвестиционных возможностей своих клиентов. Подбор фондов осуществляется с учетом требований разных категорий инвесторов и удовлетворяет их запросы. Консервативные клиенты могут выбрать облигационную стратегию, а желающие получить высокую прибыль имеют возможность определиться между фондами акций и сырья.

Условия инвестиционных программ позволяют в течение срока действия договора менять актив, фиксировать прибыль, вносить дополнительные взносы и снимать дополнительный инвестиционный доход.

Программы инвестиционного страхования могут стать оптимальным вариантом для клиентов, располагающих суммой от 100 000 рублей, которую можно инвестировать на срок 3-10 лет, чтобы получить максимальный доход от сбережений и позаботиться о благополучии своих близких.

Инвестиции всегда ассоциируются с финансовыми рисками, однако появление инвестиционного страхования жизни предоставило возможность клиентам играть, вкладывать средств и не бояться потерять сбережения.

Автор статьи: Н. Гашинская

Страхование вкладов в Сбербанке

Вклад страховой сбербанк

Из данной статьи Вы узнаете, какие банковские продукты существуют сегодня. Что представляют собой банковские вклады, и что такое страхование вкладов в Сбербанке.

Ни для кого не секрет, что самым известным и надежным банком в России является Сбербанк, основанный еще в 1847 году. На сегодняшний день Сбербанк предоставляет физическим лицам огромный спектр банковских продуктов:

  • различные виды кредитов;
  • банковские карты;
  • инвестиции и ценные бумаги;
  • услуги для пенсионеров;
  • брокерские услуги;
  • денежные переводы;
  • аренда сейфов;
  • управление благосостоянием;
  • продажа металлов и драгоценных монет;
  • банковские вклады.

Банковские вклады

Каждый из нас стремится к накоплению денежных средств на покупку того или иного товара. Это может Страхование вкладов в Сбербанке быть кухонный гарнитур, машина или же квартира. Рано или поздно человек понимает, какому риску подвергаются его денежные средства, хранимые в квартире (пусть доже местом хранения будет сейф).

Так почему бы не доверить их на хранение банку? Иначе говоря, открыть банковский вклад. Банковский вклад в Сбербанке – это проверенный способ сохранить свои сбережения, а также приумножить их. Вклады существуют на разные периоды времени, под разный процент, иными словами, Вы сами выбираете удобные и максимально выгодные для Вас условия. Но тут же встает вопрос о страховании вкладов в Сбербанке.

Страхование вкладов в Сбербанке

С 11 января 2005 года Сбербанк принял участие во всероссийской программе страхования вкладов. Начиная с этого времени, Ваши денежные средства, хранимые в Сбербанке, страхуются на сумму 700 000 рублей.

Иными словами, страхование вкладов в Сбербанке, дает Вам гарантию того, что, в случае банкротства банка (хотя в это и сложно поверить) деньги будут возвращены вкладчику в течение двух недель. Таким образом, вкладчик не только копит свои деньги, приумножая их, но и получает гарантию их сохранности!

Разного рода накопления денежных средств – неотъемлемая часть жизни каждого человека. В настоящее время все больше и больше людей понимает, что хранить накопления дома не безопасно, ведь это огромный риск их потери, или же потери имущества.

И отдает предпочтение банковским вкладам, огромное многообразие которых предлагает сегодня Сбербанк. И каждый вклад, помимо его выгодности, еще и страхуется банком, что дает понять вкладчику, что его накопления находятся в надежных руках.

Участие СБРФ в системе страхования вкладов – гарантия сохранности ваших денег

К великому сожалению вкладчиков иногда финансово-кредитные учреждения становятся банкротами. Ярким примером тому может служить прокатившаяся несколько лет назад волна финансового кризиса. Она накрыла волной страны по всему миру, в результате чего “пошли на дно” многие банки, начиная от мелких учреждений регионального уровня и заканчивая гигантами с мировым именем (Lehman Brothers). Подобные удары по финансовой системе вполне могут вылиться в социальную дестабилизацию. Чтобы хоть каким-то образом смягчить последствия возможного банкротства банка, государством была создана специальная система страхования вкладов. Ее активным участником наряду с другими “коллегами” является Сбербанк (СБРФ).

Вклад страховой сбербанк

Государство нам поможет

Данная система была внедрена для обеспечения гарантии возврата денег вкладчиков в случае банкротства финансово-кредитного учреждения. Механизм предусматривает защиту вкладов путем страхования. Достаточно отметить, что в нашей стране он имеет нормативную базу, закрепленную на законодательном уровне. Согласно закону в России была создана государственная корпорация, которая осуществляет управление системой вкладов (Агентство страхования вкладов). По своей сути Агентство представляет собой фонд аккумулированных денежных средств, источниками формирования которого являются:

  • Государственный взнос.
  • Страховые взносы банков. Они уплачиваются в размере 0,1% от величины страхуемых вкладов один раз в квартал.
  • Поступления от инвестиционных операций Агентства.

По состоянию на начало 2013 года его размеры составляют почти 190 миллиардов рублей. Законодательные нормы обязывают все банковские учреждения, которые размещают денежные средства вкладчиков на депозитных счетах. являться участниками Системы. На сегодняшний день их число приближается к 900. Также законом предусмотрена максимальная сумма страхового возмещения – 700000 рублей по всем счетам в одном банке. Это означает, что при наличии депозитов в нескольких учреждениях, например, по 600000 и 600000 рублей, государство берет на себя обязательство выплатить вкладчику не 700000 рублей, а 1200000.

Вклад страховой сбербанк

Если строго придерживаться буквы закона, то основанием для выплаты компенсации являются такие страховые случаи:

  1. Аннулирование Центробанком лицензии на проведение банковских операций.
  2. Введение Центробанком моратория на погашение требований кредиторов. В данном случае любое лицо, физическое или юридическое, выступает в роли кредитора, поскольку его денежные средства размещены на счетах банка.

Однако существует ряд ограничений, на основании которых физическому лицу будет отказано в возврате сбережений, поскольку они не подлежат страхованию:

  1. Если человек занимается предпринимательской деятельностью, и его денежные средства размещены на счетах для проведения хозяйственных операций.
  2. Депозиты в иностранных филиалах отечественных банков.
  3. Средства на ОМС (обезличенные металлические счета ).

Вклад страховой сбербанк

В табличке ниже приведена дополнительная справочная информация. Хочется верить, что нашим вкладчикам она никогда не понадобится.

Источники:
kudavlozitdengi.adne.info, www.moiplan.ru, www.podborvklada.ru, www.kreditspravka.ru, glavbankir.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Париж, 1935 рік, Єлисейські поля.Сяючі реклами випромінюють одне ім'я.Воно ж написано в небесах аеропланами і парашутами.Величезні літери сяють в ... Читати ще

Мічіо Сузукі (Suzuki Loom Manufacturing). Suzuki, як і Toyota, не завжди була автомобільним виробником; вона теж почала свою ... Читати ще

Знімаючи квартири через солідні агентства нерухомості, орендарі вважають, що їм гарантована допомога при виникненні конфліктів з власниками ... Читати ще

    21 січня 2009 знаменитий Будинок високої моди Christian Dior зазначив 104-й день народження свого творця.Переступаючи "межі дозволеного" у світі моди, ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее