Высокий процент по вкладам


СМИ о нас

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитам

Наибольший доход, как правило, сулят вклады сроком от девяти месяцев. Так, средняя ставка по гривневым депозитам физлиц сроком на три месяца сегодня составляет 15% годовых, на девять месяцев — 16,5%, на год — 17%, на полтора года — 18%. "Сейчас финучреждения сосредоточились на привлечении долгосрочных вкладов в национальной валюте. Ведь гривня все еще остается единственной валютой кредитования физических лиц, а также основной валютой при выдаче займов юрлицам", — объясняет ситуацию главный эксперт группы по обслуживанию физлиц управления розничных продуктов ВТБ Банка Екатерина Чебурахина.

Причины взлета

Банки просто вынуждены были поднять ставки по вкладам физлиц. Ведь в мае общий объем депозитного портфеля сократился на 0,8%, или на 3,8 млрд грн. "Это произошло главным образом по причине оттока на 2,3% вкладов юрлиц. Дело в том, что как раз в мае предприятия производят плановые налоговые выплаты. Кроме того, все больше компаний вынуждены использовать имеющиеся сбережения для финансирования своей текущей деятельности, поскольку кредитование сейчас фактически заморожено", — рассуждает аналитик Dragon Capital Анастасия Туюкова.

Что касается остатков по гривневым и валютным депозитам физлиц, то их объем в мае практически не изменился. То есть чистый приток вкладов населения составил 0%. И это притом что в январе–апреле средний рост депозитного портфеля составлял 6,5 млрд грн ежемесячно. Рост объема депозитного портфеля физлиц затормозился по вполне объективным причинам. Ведь в первой половине мая было много праздников, когда отдыхали и банки, и их клиенты. А во второй половине рассчитывать на особую активность вкладчиков и вовсе не приходилось, поскольку начался отпускной период. "Рынок депозитов физических лиц имеет ярко выраженную сезонность. Начинается период отпусков и спада деловой активности. Так что клиенты тратят свои сбережения на отдых", — заметила начальник департамента маркетинга УкрСиббанка BNP Paribas Group Жанна Виштак.

В мае общий объем депозитного портфеля сократился на 0,8%, или на 3,8 млрд грн

Следующая причина повышения депозитных ставок состоит в том, что с конца мая национальная валюта несколько упала в цене. Причем ряд экспертов предсказывают ее дальнейшую девальвацию. Такие прогнозы явно не способствуют наращиванию объема банковского портфеля вкладов. Так что финучреждения спешат повысить проценты по гривневым депозитам населения, чтобы не допустить возможного их оттока. "Повышение ставок по вкладам в нашем банке вызвано необходимостью быть "в рынке". Увеличивая уровень доходности по депозитам в национальной валюте, мы не несем никаких затрат. В июне мы подняли ставки на трехмесячные и долгосрочные вклады физлиц", — откровенничает директор департамента розничного бизнеса Эрсте Банка Татьяна Надточий.

Наконец, еще одно основание для увеличения ставок по депозитам физлиц: финучреждениям в последнее время просто не хватает гривни. И все из-за того, что Нацбанк по-прежнему проводит политику по "связыванию гривневой массы" (сейчас финорганизации должны держать на отдельном счете в НБУ 50% своих резервов). "Банки повысили ставки преимущественно по депозитам в национальной валюте в связи с нехваткой гривневой ликвидности на рынке", — рассказывает Татьяна Надточий. Кстати, начальник отдела депозитных и страховых продуктов Пиреус Банка Никита Малясов заметил, что в последнее время наметилась тенденция к изменению структуры депозитов в пользу роста доли вкладов в иностранной валюте — по причине активизации девальвационных ожиданий населения.

Банковские хитрости

Повысив депозитные ставки, банки рассчитывают как минимум удержать действующих клиентов, срок вкладов которых подходит к концу. А как максимум — привлечь новых вкладчиков. "Мы планируем наращивать нашу клиентскую базу по депозитам на 1,5–2% ежемесячно. Именно такие темпы роста были у нас в 2011-м и в начале текущего года", — говорит руководитель департамента развития продуктов розничного бизнеса ПУМБ Максим Мироненко. По его словам, чемпионат Евро­2012 негативно повлиял на динамику вкладов. Тем не менее в ПУМБ ожидают, что уже в июле–августе наполнение депозитного портфеля улучшится.

Но не все банкиры столь оптимистичны. "В летний период, как правило, активность и бизнеса, и частных клиентов значительно снижается, поэтому на данном этапе мы не ожидаем значительного роста числа вкладчиков", — признались в Эрсте Банке.

Чтобы как можно дольше удержать вкладчиков, финучреждения прибегают к различного рода уловкам. Например, в последнее время они активно развивают онлайн-сервис по размещению депозитов.

"В нашем интернет-банкинге доступна услуга "Депозитный конструктор", позволяющая создать свой вариант депозита, выбирая срок, возможности пополнения/снятия и другие параметры", — рассказал Максим Мироненко. Такая услуга, конечно же, подкупает вкладчиков своим удобством (не нужно выстаивать в очередях, дабы доложить или снять деньги) и способна прикрепить их к банку хотя бы на несколько месяцев.

Финучреждения пытаются привязать клиентов не только пряником, но и кнутом

Многие финучреждения предлагают своим клиентам перейти на комплексное обслуживание, которое заключается в перекрестной продаже дополнительных продуктов и сервисов, в том числе и депозитных. Очень часто вкладчиков подкупают так называемыми программами лояльности, которые предполагают довольно выгодные условия пролонгации депозитов: повышенные процентные ставки, возможность участия в розыгрыше ценных призов, турпутевок и пр. Так, ПУМБ сулит своим вкладчикам-физлицам дополнительные 0,5% при пролонгации депозита. А УкрСиббанк и вовсе обещает до 10% надбавки к процентам по вкладу. Правда, этот бонус разыгрывается среди вкладчиков — только 750 из них смогут стать его обладателями.

За один-два месяца до начала Евро­2012 ряд финучреждений проводили среди своих вкладчиков акцию, которая предполагала розыгрыш билетов на футбольные матчи, проходившие в Украине. Поскольку билеты на это мероприятие были недешевыми, а приобрести их было не так-то и просто, то ряд клиентов купились на упомянутую акцию и не забирали свои депозиты. По словам банкиров, программы лояльности способны "привязать" к финучреждению большую часть вкладчиков. "Для удержания и поощрения существующих вкладчиков у нас предусмотрена специальная программа лояльности, которая позволяет клиенту при переоформлении либо пролонгации вклада на новый срок получить дополнительную надбавку к процентной ставке. Такие условия обеспечивают высокий процент переоформления депозитных договоров (на данный момент порядка 80% нашего портфеля), а также построение долгосрочных отношений с клиентами", — утверждает Екатерина Чебурахина.

Сейчас банки также завлекают определенные группы вкладчиков специально разработанными для них условиями размещения депозитов. "Наши клиенты, которые имеют право на получение государственной пенсии либо социальных выплат, могут оформить специальный депозит "Пенсионный". Процентная ставка по такому вкладу выше наших стандартных предложений: на 1% годовых в гривне и на 0,5% — в иностранной валюте", — заверил Никита Малясов.

Остатки сладки

Финучреждения пытаются привязать клиентов не только пряником, но и кнутом, например, с помощью неснижаемых остатков по вкладам. Схема примерно такая. Банк предлагает вкладчику положить деньги на срочный депозит, который предусматривает неснижаемый остаток. Сумма свыше этого остатка может свободно сниматься и пополняться. Чем больше неснижаемая сумма, тем выше процентная ставка по депозиту. Но если вдруг клиент захочет забрать из банка все деньги до копейки, то это ему не удастся — неснижаемый остаток будет находиться в банке в течение срока, оговоренного в договоре (как правило, не менее полугода).

Интересно, что в последнее время банки практикуют неснижаемые остатки даже по вкладам "до востребования". Причем если в одних финучреждениях эта самая неснижаемая сумма весьма символичная и составляет 100 грн, или $10 (например, в Эрсте Банке), то в других — вполне солидная и может составлять 2 тыс. грн, или $500 (например, в Укрэксимбанке). Правда, депозит, с которого нельзя забрать в любое время все деньги, вряд ли может именоваться вкладом "до востребования", но это уже вопрос к банкам.

Активное повышение депозитных ставок продлится до начала зимы

Еще один способ, как задержать клиента в финучреждении, — штрафные санкции, предусмотренные при преждевременном снятии денег со срочных депозитов. Зная о них, многие вкладчики предпочтут все-таки дождаться окончания срока вклада. "Согласно ст. 1060 Гражданского кодекса, при досрочном расторжении депозитного договора банк вправе пересчитать начисленные и/или выплаченные ранее проценты по ставке для вкладов "до востребования", — заметил директор по маркетингу и развитию продуктов Platinum Bank Анджей Олейник. Иными словами, вместо обещанных 15–17% годовых по гривневому депозиту вкладчик получит около 3–6%. Правда, некоторые финорганизации разработали собственные схемы выплат процентных ставок при преждевременном расторжении договоров по срочным депозитам. Например, в УкрСиббанке BNP Paribas Group при досрочном расторжении договора клиенту выплачивают: 15% общей суммы всех начисленных процентов, если вклад находился в банке 181 календарный день; 50% суммы начисленных процентов, если депозит пролежал от 182 до 366 календарных дней; 75% суммы начисленных процентов, если вклад хранился не менее 367 календарных дней.

Что касается тела депозита, то банки Украины, как правило, выплачивают всю его сумму при досрочном изъятии вклада. Хотя в некоторых европейских странах (Австрии, Финляндии, Швейцарии) за преждевременное изъятие срочных депозитов финучреждения взимают процент от основной суммы вклада. Кстати, похоже, что эту практику начинают перенимать и некоторые банки нашей страны. По крайней мере, украинская "дочка" Эрсте Банка уже ввела штрафы за преждевременное снятие денег со срочного вклада. "Вкладчикам, которые забирают вклад раньше срока, мы пересчитываем только проценты, начисленные с даты последней капитализации или выплаты процентной ставки, а также взимаем комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 3%", — прокомментировала Татьяна Надточий.

Ставки по осени считают

Многие банки не планируют еще одного повышения ставок по депозитам населения в ближайшие месяцы, но все же не исключают того, что будут вынуждены это проделать снова. Дескать, если ситуация на рынке изменится, то процентные ставки пересмотрят. "Изменение ставок по депозитам физлиц будет прямо зависеть от макроэкономической ситуации в стране и потребительского поведения", — считает Анджей Олейник.

По мнению Екатерины Чебурахиной, активное повышение депозитных ставок в банковской системе, вероятнее всего, будет наблюдаться с конца августа и продлится до начала зимы. Правда, каким будет рост ставок, сегодня никто сказать не может. Ясно только одно, что повышение процентов по депозитам неизменно повлечет за собой и увеличение ставок по кредитам.

Банковский форум - кредиты, вклады, ипотека

Высокий процент по вкладамПривет, я ВасилийС !

Я пришел на форум с вопросом получения кредита. Мне здесь посоветовали заполнить заявки напрямую в несколько банков и я получил заветные деньги в течение одного дня!

Если у Вас есть потребность в получении кредита, последуйте моему примеру и Вы наверняка получите одобрение от одного или даже сразу нескольких банков!

Где платят самые высокие проценты по вкладам

Когда на мировом рынке бушует кризис, покупать акции или паи решится лишь отъявленный спекулянт. Осторожный же инвестор предпочитает депозиты. Некоторые банки до сих пор платят вкладчикам более 12% годовых.

Те, кто инвестировал деньги в акции, за последние два месяца не заработал почти ничего, а кое-то даже понес убытки. Из-за кризиса на ипотечном и кредитном рынках за рубежом российские фондовые индексы скакали то вверх, то вниз, но в итоге оказались практически на том же месте. Инвестировать в ценные бумаги в такой ситуации - неоправданный риск, полагают аналитики, но не берутся предсказать, когда же уляжется буря и российские акции, облигации, а за ними и паи пойдут верх. Аналитик ФК "Уралсиб" Леонид Слипченко лишь предполагает, что ситуация утрясется месяца через 2-3. А пока даже консультанты управляющих компаний рекомендуют клиентам пересидеть в деньгах, например в фондах денежного рынка.

Другой удобный вариант - депозиты. Ведь ряд банков предлагают весьма заманчивые проценты по рублевым вкладам даже на три месяца. Впрочем, чаще всего это не самые известные организации, по активам занимающие места во второй-третьей сотне банков и ниже. Скажем, московский банк "Капитал Кредит" по трехмесячным депозитам обещает выплатить доход в размере 12% годовых при вложении всего 10 000 руб. И это в то время, когда крупнейшие розничные банки платят в среднем 3-7% годовых.

Однако обычно повышенный процент дают клиентам, вложившим 1 млн руб. и более: АвтоВАЗбанк - 11,25% (при сумме от 1 млн руб.), Совкомбанк - 11,5% (от 1,5 млн руб.) (см. таблицу). Аналитики разводят руками, не в силах сказать ничего определенного об особенностях бизнеса многих из этих кредитных организаций. Региональные банки могут предлагать в Москве высокие ставки за счет того, что кредитуют под большие проценты средний бизнес на местах, предполагает гендиректор "Интерфакс-ЦЭА" Михаил Матовников.

Впрочем, стоит отметить некоторые крупные банки, которые также готовы платить состоятельным вкладчикам относительно высокий доход. Скажем, под 10,5% годовых можно разместить на три месяца сумму свыше 1 млн руб. в "Русском стандарте" или Инвестторгбанке (от 3 млн руб.).

Максимальные проценты ждут тех, кто доверит банку деньги надолго. Рекордсмен - Фундамент-банк, обещающий платить на протяжении пяти лет 15% годовых клиентам, которые положат на депозит минимум 1 млн руб. Под 14% годовых можно разместить от 1,5 млн руб. на три года в Совкомбанке.

Но начальник отдела депозитных и комиссионных продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина отмечает, что чаще всего долгосрочные вклады с экстремально высокими ставками не предусматривают ежегодной капитализации процентов.

Доверять крупную сумму одному некрупному банку на долгий срок даже под весьма привлекательный процент эксперты, да и сами банкиры советуют с осторожностью. "Я бы не рискнула доверить 1 млн руб. тем более на 3-5 лет, малоизвестному банку", - признается старший аналитик "Русрейтинга" Виктория Белозерова.

Скептически относится к высоким процентам, которые могут предлагать некоторые банки, начальник управления развития бизнеса Банка Москвы Альберт Андрианов. "Клиента должно насторожить слишком привлекательное, но, возможно, рискованное предложение. Для того чтобы рисковать, существуют другие инструменты, скажем ПИФы", - считает он.

Определенный риск действительно есть. Ведь сейчас в случае отзыва у банка лицензии Агентство по страхованию вкладов компенсирует не все вложения, а лишь 100% вложенной в один банк суммы в пределах 100 000 руб. плюс 90% суммы, превышающей 100 000 руб. но не более 400 000 руб.

Поэтому эксперты вообще советуют делать вклады в небольших банках лишь в пределах сумм, гарантированных системой страхования вкладов. "100 000 руб. которые возмещаются на 100%, можно без опасений нести в любой банк - участник системы страхования вкладов"rating.interfax.ru/ можно познакомиться в открытом доступе с мнением аналитиков о более чем шести десятках банков.

Тем, кто планирует разместить средства в банке под необычно высокие проценты, стоит вспомнить о налогах. Из-за них реальный доход вкладчика, открывающего депозит под процент выше ставки рефинансирования ЦБ, будет ниже объявленного банком в договоре.

Сейчас ставка рефинансирования составляет 10% годовых. Поэтому с дохода, превышающего 10% годовых, банком будет снят 35%-ный налог. К примеру, если банк обещает выплатить вам по годовому вкладу 13%, ваш чистый доход составит примерно 12%.

Интересно Вам интересно

Высокий процент по вкладам может оказаться не очень выгодным

Государство не желает полностью возвращать вкладчикам проценты по высоким ставкам доходности. Перспектива миллиардных компенсаций клиентам почившего Мастер-банка заставила законодателей задуматься, как избежать таких расходов в дальнейшем.

Идеи у народных избранников появились быстро. В Госдуме уже зреет законопроект об ограничении выплат процентов по застрахованным вкладам. О такой инициативе депутатов сообщили "Известия". О готовящемся законопроекте рассказала глава комитета по финансовому рынку Наталья Бурыкина:

Механизм ограничения страхового возмещения в настоящее время обсуждается. Это может быть 80–90%, но возможна и разработка специальной формулы для расчета неполного страхового возмещения.

То есть не исключено, что вкладчикам просто ограничат выплату процентов по вкладу. Сейчас они прибавляются к основной сумме вклада и выплачиваются в полном объеме в пределах гарантированных государством 700 тыс. рублей.

Однако законодателей беспокоит, что граждане порой намеренно выбирают ненадежный банк с повышенными процентами по вкладам. А затем, после его ликвидации, получают их от государства в качестве возмещения, через систему банковского страхования. По словам Натальи Бурыкиной, Госдума предложит страховать проценты вкладчиков в пределах разумной ставки, которую будет устанавливать Банк России. Это позволит вывести страхование процентов за систему страхования вкладов и повысит ответственность граждан за выбор банка.

Законопроект об ограничении выплат процентов по застрахованным вкладам, скорее всего, будет подготовлен к весенней сессии. Тогда же депутаты должны вернуться к рассмотрению другого документа, о котором мы сообщали ранее. Речь идет о законопроекте. увеличивающем страховую сумму депозита с 700 тысяч до 1 миллиона рублей. Этой осенью он был принят в первом чтении.

Напомним, что система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках создана для обеспечения гарантий возврата привлекаемых средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным суммам. Это устанавливает Федеральный закон "О банках и банковской деятельности". Порядок формирования и использования средств системы обязательного страхования вкладов определяет Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ. Функционирование системы обеспечивает Агентство по страхованию вкладов. Сейчас все банки отчисляют в страховой фонд АСВ по 0,1% объема привлекаемых вкладов.

Самые высокие проценты по вкладам Максимум "38"

Новый 2015 год принёс ещё одну хорошую новость. Высокорентабельные микро кредиты которые мы выдаём, дают нам возможность увеличить процентную ставку по депозитам  до рекордно высоких 38% годовых. Не держите деньги дома, дайте им возможность размножаться и увеличиваться !

Сверх доходная акционная программа от «УКРЗаймВклад» -  вклад «Максимум 38» .

Будьте весь год на коне!

Условия программы от "УКР Займ Вклад" - Вклад «МАКСИМУМ 38» :

Если в Вашем городе нет нашего отделения, а Вы хотите положить деньги на данный депозит, это можно сделать следующим образом:

высылаем Вам договор - вы его подписываете – возвращаете нам -  деньги вносите на наш расчётный счёт в любом отделении любого банка. Точно такая же процедура снятия денег. Делаете заявку – мы перечисляем Ваш депозит на вашу карту, открытую в любом банке Украины.

Более подробно можно получить консультации по номеру: (044) 228-02-01

Спешите воспользоваться нашим акционным предложением, которое действует до 28 февраля 2015г. включительно.

Всегда на высоте!

Лучшие депозиты под высокие проценты,вклады под проценты в Александрии, Александровске, Алмазном, Алупке, Алуште, Амвросиевке, Ананьеве, Андрушевке, Антраците, Апостолово, Армянске, Артемово, Артёмовске, Арцизе, Ахтырке, Балаклеи, Балте, Баре, Барвенково, Бахмаче, Бахчисарае, Баштанке, Белгород-Днестровском, Белзе, Белецком, Белогорске, Белозерском, Белополье, Беляевке, Бердичеве, Береговом, Бережанах, Березанье, Березовке, Берестечко, Бериславе, Бершадье, Бобринце, Бобрке, Бобровице, Богодухове, Богуславе, Болграде, Болехове, Борзне, Бориславе, Борисполе, Борщеве, Боярке,  ставки на депозиты, самые высокие ставки по депозитам,  депозитные ставки в банках Украины, ставки депозитов в банках, банки Донецка, банки Киева, депозиты в банках Киева Донецка, рейтинг банков Украины по депозитам, рейтинг депозитов банков Украины, рейтинг депозитов банков, банки Украины депозиты рейтинги, рейтинг банков по депозитам Украина, самые высокие проценты по депозитам в Украине, самый высокий процент по депозиту в Украине, депозиты, депозитные ставки в гривне, самые высокие депозитные ставки, депозитная ставка Украина, лучшие депозитные ставки, депозиты в украинских банках, рейтинг украинских банков по депозитам, банки Украины

Источники:
www.platinumbank.com.ua, bankovskiy.ru, www.nnov.org, www.taxru.com, zaym-vklad.com.ua

Следующие статьи


Комментарии: 1

30.09.17, 06:18
Palmerdit

Write my research paper for me
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Олексій Нємов - 4-х кратний олімпійський чемпіон. Олексій Немов народився 28 травня 1976 Мордовії. З п'яти років почав займатися спортивною гімнастикою у ... Читати ще

Олег Дерипаска - російський мільярдер. «... Проблема в тому, що у країни немає спільної справи, в тому числі ... Читати ще

Мільйони людей у всьому світі отримують задоволення від покупок через Інтернет.Обізнані інтернет-покупці роблять розумні запобіжні заходи, як вони ... Читати ще

Сергій Шуня - засновник Rover Computers. Rover Computers є виробником комп'ютерної техніки і цифрової електроніки.Компанія заснована в ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее