Инвестирование в микрозаймы


Инвестирование в микрозаймы

Инвестиции в микрозаймы

Вложение денег в микрофинансовые организации (МФО) – заработать, а не сберечь

В январе 2011 года вступил в силу Федеральный закон 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Начиная с лета 2011 года (первая МФО была зарегистрирована 08.07.2011) и до сегодняшнего дня, создано уже более 1400 микрофинансовых организаций.

Согласно 151-ФЗ МФО получили право привлекать средства как физических, так и юридических лиц. Программу вложений в МФО можно выбрать по сроку и сумме. От этих критериев зависит уровень доходности. Срок может быть от нескольких дней до нескольких лет. Средняя доходность вложений на уровне 17-20%.

Почему доходность вложений в МФО выше доходности по банковским вкладам?

Ответ прост - высокие проценты по выдаваемым займам (до 2% в день) позволяют более дорогое фондирование, чем банкам.

Рентабельность микрофинансового бизнеса выше банковского за счет ставки и менее затратной бизнес-модели кредитования.

Нужно учитывать, что в отличие от банковских вкладов, где при ставке свыше ставки рефинансирования ЦБ РФ на 5% (сейчас этот порог 13%) возникает налог на доходы физических лиц (НДФЛ) 35%, доход от инвестиций в МФО облагается лишь 13% НДФЛ.

Рынок микрофинансирования в России. Куда движемся?

«На сегодня микрофинансирование стало важным элементом финансовой системы России» - Дмитрий Медведев.

Микрофинансирование - это новое направление в сфере российского кредитования. Правовую базу рынок МФО получил в 2010 году. По разным оценкам, объем рынка микрофинансирования оценивается в 300 000 000 000 рублей. Предложения от существующих МФО удовлетворяют всего около 10% спроса (по данным Российского Микрофинансового центра). Рынок увеличится через 3 года в 2 раза (по данным Министерства финансов РФ).

Наша компания привлекает инвестиции в микрозаймы

Минимальная сумма: 10 000 руб.

Максимальная сумма: 1 000 000 руб.

Инвестирование в микрозаймы и МФО. Большой доход с маленьких займов

Гарантированный доход. который можно получить в банках даже на крупную сумму, давно не превышает 12% годовых в рублях, а средние ставки по крупным вкладам составляют 9-10%. Но можно заработать намного больше, одолжив свободные средства по договору займа микрофинансовой организации (МФО).

Их основная деятельность сводится к выдаче, как правило, необеспеченных займов до 1 млн руб. частным лицам, представителям малого и среднего бизнеса под довольно высокие проценты — порой 1-2% в день. Для финансирования своей работы МФО привлекают средства учредителей, банковские кредиты. размещают облигации. Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» позволил им также привлекать средства физических лиц, не являющихся акционерами и учредителями, но на сумму не менее 1,5 млн руб.

Почти как вклады

Сейчас МФО предлагают вложения на срок от нескольких месяцев до нескольких лет под 16-25% годовых (см. таблицу). Основной механизм — стандартный договор займа с выплатой фиксированного процента за пользование средствами, где заемщиком выступает МФО, а кредитором — гражданин. Ставка займа обычно фиксируется на весь срок договора, но в отличие от банковских депозитов законодательных ограничений на ее изменение нет.

Инвестирование в микрозаймы

Есть и более рискованные варианты — например, выписка векселя на имя «вкладчика» на сумму вложений плюс проценты.

В любом случае в отличие от депозита доход, полученный от МФО, облагается НДФЛ по ставке 13%. Так что записанные в договоре 16-25% годовых превращаются в 14-22%.

Предложения МФО становятся все больше похожими на вклады. Некоторые организации имеют целые линейки займов, многие займы стали пополняемыми. Клиенты «Финторга» могут выбирать периодичность выплаты процентов от ежемесячной до ежегодной. В МФО «Независимость бизнеса» проценты можно капитализировать. «Накопительная» программа «Городской сберкассы» также допускает однократное снятие до 50% вложенной суммы. МФО широко применяют досрочное расторжение договора по желанию инвестора с выплатой дохода по льготной ставке. В «Дилинжер финанс» можно расторгнуть долгосрочный заем через 6-9 месяцев, получив 15% годовых вместо 19%.

С повышенным риском

Такая высокая доходность инвестиций в МФО отражает повышенный уровень риска таких вложений.

Во-первых, ФСФР регулирует МФО не так жестко, как ЦБ — банки. Он ежемесячно собирает с них финансовую отчетность, следит за уровнем ставок, просроченных кредитов и при необходимости вмешивается. МФО не имеют лицензий, их статус подтверждается лишь свидетельством ФСФР о внесении в госреестр. Они сдают только налоговую отчетность, как все юрлица, и ежеквартальную отчетность по специальным формам ФСФР.

Во-вторых, нет единой системы страхования вложений в МФО, как в банках. Вместо нее некоторые микрофинансисты предлагают страхование инвестиций клиентов на сумму займа и процентов. Например, добровольное страхование вложений клиентов МФО «РАМфин» стоит 0,5% годовых.

Некоторые организации сами оплачивают полисы клиентов. «Инвестиции наших клиентов страхуются за счет компании. Одновременно с договором займа они получают договор страхования в “АльянсРосно”, по которому в случае банкротства МФО они получат назад свои деньги», — рассказывает представитель МФО «Народная казна» Ангелина Сасина. А вот вложения инвесторов «Финотдела» не застрахованы.

Без специальной подготовки оценить устойчивость МФО крайне сложно. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» составляет рейтинг надежности МФО, но в нем пока участвуют лишь около 15 компаний из 1000 МФО, получивших свидетельства ФСФР.

Решив разместить деньги под проценты в МФО. необходимо убедиться в том, что она зарегистрирована в госреестре МФО, входит в саморегулируемую организацию (НАУМИР) и имеет сайт, где раскрыта информация о ее деятельности, учредителях и руководителях, опубликованы правила заимствований, ежеквартальная отчетность и проч. советуют эксперты.

По материалам «Ведомости» (Vedomosti) читать далее

Re: Инвестиции в микрозаймы.

Такими инвестициями лучше всего заниматься в сети интернет через платежные системы. если в реальности то конечно это напряг делать договора, занимать много времени и так далее.

linkum.ru/to/14200/]Комплексный прогон сайтов ru и en

aries Сообщения: 861 Рефералы: 1 Зарегистрирован: 03 апр 2012, 16:52 Наличности на руках: 1,191.00

Объявление

Re: Инвестиции в микрозаймы.

1 2015-04-25 07:01:39

9 часов 24 минуты Последний визит:

2015-04-30 11:54:37<

p>микрозайма. От 6000 до 50000 рублей!

1.4. Для предоставления микрозаймов (займов) используются средства ООО « Инвестор плюс».&nbsp; … Микрофинансирование (микрофинансовая деятельность) — деятельность Общества.

Правила - настоящие Правила предоставления микрозаймов ООО « Инвестор ». &nbsp; … Микрофинансирование - деятельность Общества, связанная с предоставлением микрозаймов.

Микрозайм .&nbsp; … Условия для инвесторов. ООО «ФинИнКонсалтинг» предлагает физическим и юридическим лицам, имеющим свободные денежные средства, воспользоваться новой.

Микрозаймы Микрозаймы до 45000 рублей за cправка: Кредит частный инвестор .&nbsp; … Микрозаймы. Программы микрозаймов ; Займы под залог Ипотека. Инвестор.

Микрозаймы .&nbsp; … Инвесторам. Вложить деньги под высокие проценты. Инвестиции в МФО – возможность сделать вклады под высокий процент.

Микрозаймы в Москве для физических и юридических лиц. Быстрый выбор займа, срока выплаты и процента, заказ онлайн.&nbsp; … Инвесторам. пн-пт 10:00-19:00 +7 (495) 680-49-57 Москва Теплый Стан ул. Голубинская, 8, стр. 1

И оставшиеся 35% — это потребительские микрозаймы. Но с точки зрения тех цифр, которые чаще всего возникают в&nbsp; … Как российские инвесторы зарабатывают на американских фильмах.

Мы занимаемся инвестированием. реинвестированием и финансовым посредничеством. Другими словами мы привлекаем средства от наших клиентов, выдаем микрозаймы и.

Микрозайм от 0,1% в день.&nbsp; … И только когда инвестор имеет достаточно оснований ожидать прибыль, происходит инвестирование .

Помимо данных эффективности сделки модели микрозаймов содержат данные потоков&nbsp; … Нормативные требования удовлетворяют требования инвестора по получению минимума.

Нужен только паспорт! Онлайн-заявка здесь:

Срочный займ под минимальный % Заходите! Оформите online заявку на сайте! пн-вс 9:00-22:00 +7 (499) 408-51-75

круглосуточно +7 (800) 100-34-91

Деньги в кредит онлайн, решение за 2 минуты, доставка! Заполните заявку! круглосуточно +7 (800) 555-79-99

Нужен только паспорт! Онлайн-заявка здесь:

ООО « ВладФинанс » является микрофинансовой организацией и действует в соответствии с законодательством Российской Федерации. ежедн. 15:00-21:00 +7 (926) 720-44-43 Москва Марксистская ул. Таганская, 40, стр. 2

1.1 Настоящие Правила предоставления микрозаймов ООО « ВладФинанс » ( далее&nbsp; … - Займодавец — ООО « ВладФинанс »; - Срок Займа — срок, на который выдан Займ ( Микрозайм )

Фирма ВладФинанс - адрес, телефон, описание, прайс-лист компании ВладФинанс. микрофинансовая компания в городе Москва.

← Микрозаймы. микрокредиты в Владивостоке. ВладФинанс. ООО.&nbsp; … Микрозаймы. микрокредиты. Рекламировать эту компанию Сообщить об ошибке в данных.

НайтиДеньги.ru » Микрозаймы » Микрозаймы в Владимире » ООО " ВладФинанс ".&nbsp; … Общество с ограниченной ответственностью " ВладФинанс " располагается по адресу: 600007.

&gt;&gt; ВладФинанс Общество с ограниченной ответственностью " ВладФинанс ". &gt;&gt; Микрозайм -М Общество с ограниченной ответственностью " Микрозайм -М".

ВладФинанс. микрофинансовая компания. Микрофинансирование Наш адрес: Таганская, 40 ст2 Телефон: +7-926-7204443 Факс: Рекомендую: +1.

ООО ВладФинанс. Опубликовано: 19.04.2012.&nbsp; … Полное наименование: Общество с ограниченной ответственностью ВладФинанс .

ВладФинанс. микрофинансовая компания. Адрес: Москва, Таганская, 40 ст2, ТЦ Радуга.&nbsp; … Виды деятельности: Микрофинансирование .

Микрофинансовая организация " ВладФинанс " расположена по адресу: 680006, Хабаровский край, г. Хабаровск, ул. Урицкого, д. 16А. кв. 56.

Срочный займ под минимальный % Заходите! Оформите online заявку на сайте! пн-вс 9:00-22:00 +7 (499) 408-51-75

Рассчитайте и оставьте заявку! Быстрый ответ по Вашему займу. Без залога.

Микрозайм до 20000р. Решение 30 мин. По паспорту без справок пн-пт 9:00-20:00 8 (800) 333-17-71

Быстрое оформление микрозайма

Отредактировано admin (2015-04-25 07:01:41)

МФО как объект вложений денег

МФО предлагает вложение денег в микрозаймы. Бизнес МФО характеризуется высокими темпами роста в ближайшие несколько лет. Реестр компаний, выдающих займы, ежемесячно увеличивается. Согласно прогнозам Минфина РФ, рынок микрозаймов через 3 года вырастет в 5 раз, а через 5 лет – в 10 раз. объем капитала находящегося на данном рынке к 2015 году достигнет 77 млрд. руб.

Доходность вложений в МФО

Для частных инвесторов вложение денег в МФО – новый финансовый продукт. Если посмотреть на возможные доступные инструменты инвестирования, с одной стороны, самый безрисковый - банковский депозит благодаря системе страхования вкладов, но в то же время, доходность депозитов низкая – она не позволяет даже сберечь накопленное. С другой стороны, есть фондовый рынок, инструменты которого не имеют стабильности, а обещанная высокая доходность может превратиться в серьезный убыток, восполнить который потребуются многие годы. Между банковским депозитом и инструментами фондового рынка находятся вложения в МФО. Они более рискованны, чем депозиты, потому что здесь нет защиты вкладов АСВ, но менее рискованны, чем фондовый рынок и гарантируют доходность выше банковских депозитов на 3—10% годовых.

Характеристика рынка МФО в России

Сфера микрозаймов в России формируется только сейчас. Конечно, до этого момента займы тоже выдавались, но именно с 2011 года, когда вступил в силу Федеральный закон от 02.07.2010 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», этот вид деятельности стал регулироваться отдельным законом и находится под контролем Минфина РФ.

Емкость рынка микрозаймов в мире оценивается в миллиарды долларов США. Наиболее крупным представителем принято считать Грамин Банк, инициатором и основателем которого является Мухаммад Юнус. Однако специфика микрозаймов в странах Африки и Азии отлична от целей таких займов в Европе и России. В развивающихся странах – это социально-политическое явление, позволяющее поднять средний уровень жизни, помочь беднейшему населению. Но в России цели заимствований иные: короткий займ до зарплаты, деньги в долг тем, кому отказали банки, займы микробизнесу, не спопособному пройти жесткие требования банка, запуск стартапов.

На сегодня на рынке работает 1402 компании МФО, самой старой из которых - 6 лет. На 15.12.2011 объем рынка микрозаймов, по оценке РМЦ, составлял более 30 млрд. руб. потенциал - 300 млрд. руб. половина из них займы на личные нужды.

Конкуренция на рынке МФО

Конкурентами на рынке микрозаймов являются региональные МФО, федеральные МФО, коммерческие банки, выдающие экспресс-кредиты, а также ломбарды, кредитные кооперативы. Яркими представителями российского рынка МФО являются проекты «Домашние деньги», «Финотдел», «Микрофинанс», «ФИНКА», «Центр финансовых услуг», «Центр микрофинансирования».

Что ждет рынок МФО в будущем?

  • региональное развитие МФО с проникновением в населенные пункты с численностью несколько тысяч человек;
  • участие федеральных банков в проектах МФО (например, «Микрофинанс», «Лето Банк»);
  • создание собственных или покупка местных МФО региональными банками, а также различные варианты сотрудничества с МФО, что позволит увеличить доходность сети продаж за счет снижения процента отказов по кредитным заявкам и кросс-продаж карт и текущих счетов;
  • появление сервисных компаний, обслуживающих процессы МФО;
  • консолидация рынка через 5 лет.

Какие риски надо оценить, прежде чем вложить деньги в МФО?

При оценке МФО как объекта вложения своих денег надо оценить компанию с точки зрения следующих рисков.

Кредитный риск:
  • система оценки и проверки заемщика МФО;
  • соблюдение утвержденных Минфином РФ нормативов Н1 и Н2;
  • каналы привлечения клиентов (слабый контроль каналов продаж может привести к фактам мошенничества, а в итоге к незапланированным убыткам);
  • своевременная и системная работа с просроченной задолженностью.
Правовой риск:
  • в январе 2011 года вступил в силу Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который регулирует деятельность в данной области предпринимательства;
  • наличие внутренних регламентирующих документов - порядков, положений, систематизирующих процесс принятия решений финансовых рисков, выдачи и сопровождения займов.
Риск потери деловой репутации:
  • проверка отрицательных отзывов и рекомендаций клиентов и сотрудников, это позволяет лучше увидеть слабые стороны компании и сложности, с которыми она может столкнуться в будущем.
Стратегический риск:
  • участие на регулярной основе в семинарах, конференциях и других мероприятиях профессиональных ассоциаций рынка МФО таких, как НАУМИР, Российский микрофинансовый центр;
  • регулярный анализ состояния рынка МФО и доли компании, что важно на быстро растущем и меняющемся рынке;
  • наличие положительного опыта работы руководства компании в сфере кредитования и рисков.

Лицензирование деятельности МФО

Для ведения бизнеса не требуется лицензирование, как у банков, однако данная процедура заменена на внесение в реестр Федеральной службы по финансовым рынкам России (www.fcsm.ru). Контроль за деятельностью МФО осуществляет Минфин России.

Основные источники фондирования МФО

  • за счет средств учредителей и стратегического инвестора;
  • за счет привлечения займов частных инвесторов и вкладчиков;
  • за счет институциональных инвесторов (например, ОАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства», Фонд поддержки микрофинансовых организаций ЗАО «Центурион Капитал», ВТБ24).

Показатели финансового состояния МФО - Н1 и Н2

Норматив достаточности собственных средств (Н1)

Отражает отношение собственных средств к выданным займам. Нормативное значение 5% (проект Положения «О нормативах достаточности собственных средств и ликвидности для микрофинансовых организаций», www.rmcenter.ru). Данные средства служат страховым резервом и могут быть аккумулированы как в уставном капитале, так и внутреннем резервном фонде аналогично тому, как банки отчисляют в фонд обязательного резервирования ЦБ РФ от привлекаемых средств, однако поскольку по статистике просрочка МФО выше банков в 1,64 раза, данное значение, желательно, должно быть не ниже 6,5%.

Норматив ликвидности (Н2)

Соотношение выданных займов к привлеченным средствам сроком истребования не более 365 дней. Значение должно быть не менее 50%.

На примере ниже видно, каким может быть соотношение выдаваемых займов к вкладываемым деньгам инвесторов МФО и выплачиваемым им %.

Источники:
rfu96.ru, www.rbank.ru, forum.wmhost.ru, icredit.forrum.eu, vsezaimi.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Ідеальний кандидат, з точки зору рекрутера, - людина із загальним досвідом роботи не менше двох ... Читати ще

Бережний Андрій - історія RALF RINGER «Ми хочемо зробити продукт краще, ніж у Європі.Ми багато працювали і готові для ... Читати ще

Пропонований вашій увазі бізнес-план розроблявся для організації торгівлі в кіоску у місті Харків (Україна). Найменування проекту: Організація кіоску розташованого на зупинці ... Читати ще

Росіяни люблять посміятися над американцями.Мовляв, «ну тупі!», Всі поголовно товстуни, тоннами їдять гамбургери, прапор у них смішний та інше.Звичайно, ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее