Инвестирование в микрозаймы


Инвестирование в микрозаймы

Инвестиции в микрозаймы

Вложение денег в микрофинансовые организации (МФО) – заработать, а не сберечь

В январе 2011 года вступил в силу Федеральный закон 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Начиная с лета 2011 года (первая МФО была зарегистрирована 08.07.2011) и до сегодняшнего дня, создано уже более 1400 микрофинансовых организаций.

Согласно 151-ФЗ МФО получили право привлекать средства как физических, так и юридических лиц. Программу вложений в МФО можно выбрать по сроку и сумме. От этих критериев зависит уровень доходности. Срок может быть от нескольких дней до нескольких лет. Средняя доходность вложений на уровне 17-20%.

Почему доходность вложений в МФО выше доходности по банковским вкладам?

Ответ прост - высокие проценты по выдаваемым займам (до 2% в день) позволяют более дорогое фондирование, чем банкам.

Рентабельность микрофинансового бизнеса выше банковского за счет ставки и менее затратной бизнес-модели кредитования.

Нужно учитывать, что в отличие от банковских вкладов, где при ставке свыше ставки рефинансирования ЦБ РФ на 5% (сейчас этот порог 13%) возникает налог на доходы физических лиц (НДФЛ) 35%, доход от инвестиций в МФО облагается лишь 13% НДФЛ.

Рынок микрофинансирования в России. Куда движемся?

«На сегодня микрофинансирование стало важным элементом финансовой системы России» - Дмитрий Медведев.

Микрофинансирование - это новое направление в сфере российского кредитования. Правовую базу рынок МФО получил в 2010 году. По разным оценкам, объем рынка микрофинансирования оценивается в 300 000 000 000 рублей. Предложения от существующих МФО удовлетворяют всего около 10% спроса (по данным Российского Микрофинансового центра). Рынок увеличится через 3 года в 2 раза (по данным Министерства финансов РФ).

Наша компания привлекает инвестиции в микрозаймы

Минимальная сумма: 10 000 руб.

Максимальная сумма: 1 000 000 руб.

Инвестирование в микрозаймы и МФО. Большой доход с маленьких займов

Гарантированный доход. который можно получить в банках даже на крупную сумму, давно не превышает 12% годовых в рублях, а средние ставки по крупным вкладам составляют 9-10%. Но можно заработать намного больше, одолжив свободные средства по договору займа микрофинансовой организации (МФО).

Их основная деятельность сводится к выдаче, как правило, необеспеченных займов до 1 млн руб. частным лицам, представителям малого и среднего бизнеса под довольно высокие проценты — порой 1-2% в день. Для финансирования своей работы МФО привлекают средства учредителей, банковские кредиты. размещают облигации. Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» позволил им также привлекать средства физических лиц, не являющихся акционерами и учредителями, но на сумму не менее 1,5 млн руб.

Почти как вклады

Сейчас МФО предлагают вложения на срок от нескольких месяцев до нескольких лет под 16-25% годовых (см. таблицу). Основной механизм — стандартный договор займа с выплатой фиксированного процента за пользование средствами, где заемщиком выступает МФО, а кредитором — гражданин. Ставка займа обычно фиксируется на весь срок договора, но в отличие от банковских депозитов законодательных ограничений на ее изменение нет.

Инвестирование в микрозаймы

Есть и более рискованные варианты — например, выписка векселя на имя «вкладчика» на сумму вложений плюс проценты.

В любом случае в отличие от депозита доход, полученный от МФО, облагается НДФЛ по ставке 13%. Так что записанные в договоре 16-25% годовых превращаются в 14-22%.

Предложения МФО становятся все больше похожими на вклады. Некоторые организации имеют целые линейки займов, многие займы стали пополняемыми. Клиенты «Финторга» могут выбирать периодичность выплаты процентов от ежемесячной до ежегодной. В МФО «Независимость бизнеса» проценты можно капитализировать. «Накопительная» программа «Городской сберкассы» также допускает однократное снятие до 50% вложенной суммы. МФО широко применяют досрочное расторжение договора по желанию инвестора с выплатой дохода по льготной ставке. В «Дилинжер финанс» можно расторгнуть долгосрочный заем через 6-9 месяцев, получив 15% годовых вместо 19%.

С повышенным риском

Такая высокая доходность инвестиций в МФО отражает повышенный уровень риска таких вложений.

Во-первых, ФСФР регулирует МФО не так жестко, как ЦБ — банки. Он ежемесячно собирает с них финансовую отчетность, следит за уровнем ставок, просроченных кредитов и при необходимости вмешивается. МФО не имеют лицензий, их статус подтверждается лишь свидетельством ФСФР о внесении в госреестр. Они сдают только налоговую отчетность, как все юрлица, и ежеквартальную отчетность по специальным формам ФСФР.

Во-вторых, нет единой системы страхования вложений в МФО, как в банках. Вместо нее некоторые микрофинансисты предлагают страхование инвестиций клиентов на сумму займа и процентов. Например, добровольное страхование вложений клиентов МФО «РАМфин» стоит 0,5% годовых.

Некоторые организации сами оплачивают полисы клиентов. «Инвестиции наших клиентов страхуются за счет компании. Одновременно с договором займа они получают договор страхования в “АльянсРосно”, по которому в случае банкротства МФО они получат назад свои деньги», — рассказывает представитель МФО «Народная казна» Ангелина Сасина. А вот вложения инвесторов «Финотдела» не застрахованы.

Без специальной подготовки оценить устойчивость МФО крайне сложно. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» составляет рейтинг надежности МФО, но в нем пока участвуют лишь около 15 компаний из 1000 МФО, получивших свидетельства ФСФР.

Решив разместить деньги под проценты в МФО. необходимо убедиться в том, что она зарегистрирована в госреестре МФО, входит в саморегулируемую организацию (НАУМИР) и имеет сайт, где раскрыта информация о ее деятельности, учредителях и руководителях, опубликованы правила заимствований, ежеквартальная отчетность и проч. советуют эксперты.

По материалам «Ведомости» (Vedomosti) читать далее

Re: Инвестиции в микрозаймы.

Такими инвестициями лучше всего заниматься в сети интернет через платежные системы. если в реальности то конечно это напряг делать договора, занимать много времени и так далее.

linkum.ru/to/14200/]Комплексный прогон сайтов ru и en

aries Сообщения: 861 Рефералы: 1 Зарегистрирован: 03 апр 2012, 16:52 Наличности на руках: 1,191.00

Объявление

Re: Инвестиции в микрозаймы.

1 2015-04-25 07:01:39

9 часов 24 минуты Последний визит:

2015-04-30 11:54:37<

p>микрозайма. От 6000 до 50000 рублей!

1.4. Для предоставления микрозаймов (займов) используются средства ООО « Инвестор плюс».&nbsp; … Микрофинансирование (микрофинансовая деятельность) — деятельность Общества.

Правила - настоящие Правила предоставления микрозаймов ООО « Инвестор ». &nbsp; … Микрофинансирование - деятельность Общества, связанная с предоставлением микрозаймов.

Микрозайм .&nbsp; … Условия для инвесторов. ООО «ФинИнКонсалтинг» предлагает физическим и юридическим лицам, имеющим свободные денежные средства, воспользоваться новой.

Микрозаймы Микрозаймы до 45000 рублей за cправка: Кредит частный инвестор .&nbsp; … Микрозаймы. Программы микрозаймов ; Займы под залог Ипотека. Инвестор.

Микрозаймы .&nbsp; … Инвесторам. Вложить деньги под высокие проценты. Инвестиции в МФО – возможность сделать вклады под высокий процент.

Микрозаймы в Москве для физических и юридических лиц. Быстрый выбор займа, срока выплаты и процента, заказ онлайн.&nbsp; … Инвесторам. пн-пт 10:00-19:00 +7 (495) 680-49-57 Москва Теплый Стан ул. Голубинская, 8, стр. 1

И оставшиеся 35% — это потребительские микрозаймы. Но с точки зрения тех цифр, которые чаще всего возникают в&nbsp; … Как российские инвесторы зарабатывают на американских фильмах.

Мы занимаемся инвестированием. реинвестированием и финансовым посредничеством. Другими словами мы привлекаем средства от наших клиентов, выдаем микрозаймы и.

Микрозайм от 0,1% в день.&nbsp; … И только когда инвестор имеет достаточно оснований ожидать прибыль, происходит инвестирование .

Помимо данных эффективности сделки модели микрозаймов содержат данные потоков&nbsp; … Нормативные требования удовлетворяют требования инвестора по получению минимума.

Нужен только паспорт! Онлайн-заявка здесь:

Срочный займ под минимальный % Заходите! Оформите online заявку на сайте! пн-вс 9:00-22:00 +7 (499) 408-51-75

круглосуточно +7 (800) 100-34-91

Деньги в кредит онлайн, решение за 2 минуты, доставка! Заполните заявку! круглосуточно +7 (800) 555-79-99

Нужен только паспорт! Онлайн-заявка здесь:

ООО « ВладФинанс » является микрофинансовой организацией и действует в соответствии с законодательством Российской Федерации. ежедн. 15:00-21:00 +7 (926) 720-44-43 Москва Марксистская ул. Таганская, 40, стр. 2

1.1 Настоящие Правила предоставления микрозаймов ООО « ВладФинанс » ( далее&nbsp; … - Займодавец — ООО « ВладФинанс »; - Срок Займа — срок, на который выдан Займ ( Микрозайм )

Фирма ВладФинанс - адрес, телефон, описание, прайс-лист компании ВладФинанс. микрофинансовая компания в городе Москва.

← Микрозаймы. микрокредиты в Владивостоке. ВладФинанс. ООО.&nbsp; … Микрозаймы. микрокредиты. Рекламировать эту компанию Сообщить об ошибке в данных.

НайтиДеньги.ru » Микрозаймы » Микрозаймы в Владимире » ООО " ВладФинанс ".&nbsp; … Общество с ограниченной ответственностью " ВладФинанс " располагается по адресу: 600007.

&gt;&gt; ВладФинанс Общество с ограниченной ответственностью " ВладФинанс ". &gt;&gt; Микрозайм -М Общество с ограниченной ответственностью " Микрозайм -М".

ВладФинанс. микрофинансовая компания. Микрофинансирование Наш адрес: Таганская, 40 ст2 Телефон: +7-926-7204443 Факс: Рекомендую: +1.

ООО ВладФинанс. Опубликовано: 19.04.2012.&nbsp; … Полное наименование: Общество с ограниченной ответственностью ВладФинанс .

ВладФинанс. микрофинансовая компания. Адрес: Москва, Таганская, 40 ст2, ТЦ Радуга.&nbsp; … Виды деятельности: Микрофинансирование .

Микрофинансовая организация " ВладФинанс " расположена по адресу: 680006, Хабаровский край, г. Хабаровск, ул. Урицкого, д. 16А. кв. 56.

Срочный займ под минимальный % Заходите! Оформите online заявку на сайте! пн-вс 9:00-22:00 +7 (499) 408-51-75

Рассчитайте и оставьте заявку! Быстрый ответ по Вашему займу. Без залога.

Микрозайм до 20000р. Решение 30 мин. По паспорту без справок пн-пт 9:00-20:00 8 (800) 333-17-71

Быстрое оформление микрозайма

Отредактировано admin (2015-04-25 07:01:41)

МФО как объект вложений денег

МФО предлагает вложение денег в микрозаймы. Бизнес МФО характеризуется высокими темпами роста в ближайшие несколько лет. Реестр компаний, выдающих займы, ежемесячно увеличивается. Согласно прогнозам Минфина РФ, рынок микрозаймов через 3 года вырастет в 5 раз, а через 5 лет – в 10 раз. объем капитала находящегося на данном рынке к 2015 году достигнет 77 млрд. руб.

Доходность вложений в МФО

Для частных инвесторов вложение денег в МФО – новый финансовый продукт. Если посмотреть на возможные доступные инструменты инвестирования, с одной стороны, самый безрисковый - банковский депозит благодаря системе страхования вкладов, но в то же время, доходность депозитов низкая – она не позволяет даже сберечь накопленное. С другой стороны, есть фондовый рынок, инструменты которого не имеют стабильности, а обещанная высокая доходность может превратиться в серьезный убыток, восполнить который потребуются многие годы. Между банковским депозитом и инструментами фондового рынка находятся вложения в МФО. Они более рискованны, чем депозиты, потому что здесь нет защиты вкладов АСВ, но менее рискованны, чем фондовый рынок и гарантируют доходность выше банковских депозитов на 3—10% годовых.

Характеристика рынка МФО в России

Сфера микрозаймов в России формируется только сейчас. Конечно, до этого момента займы тоже выдавались, но именно с 2011 года, когда вступил в силу Федеральный закон от 02.07.2010 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», этот вид деятельности стал регулироваться отдельным законом и находится под контролем Минфина РФ.

Емкость рынка микрозаймов в мире оценивается в миллиарды долларов США. Наиболее крупным представителем принято считать Грамин Банк, инициатором и основателем которого является Мухаммад Юнус. Однако специфика микрозаймов в странах Африки и Азии отлична от целей таких займов в Европе и России. В развивающихся странах – это социально-политическое явление, позволяющее поднять средний уровень жизни, помочь беднейшему населению. Но в России цели заимствований иные: короткий займ до зарплаты, деньги в долг тем, кому отказали банки, займы микробизнесу, не спопособному пройти жесткие требования банка, запуск стартапов.

На сегодня на рынке работает 1402 компании МФО, самой старой из которых - 6 лет. На 15.12.2011 объем рынка микрозаймов, по оценке РМЦ, составлял более 30 млрд. руб. потенциал - 300 млрд. руб. половина из них займы на личные нужды.

Конкуренция на рынке МФО

Конкурентами на рынке микрозаймов являются региональные МФО, федеральные МФО, коммерческие банки, выдающие экспресс-кредиты, а также ломбарды, кредитные кооперативы. Яркими представителями российского рынка МФО являются проекты «Домашние деньги», «Финотдел», «Микрофинанс», «ФИНКА», «Центр финансовых услуг», «Центр микрофинансирования».

Что ждет рынок МФО в будущем?

  • региональное развитие МФО с проникновением в населенные пункты с численностью несколько тысяч человек;
  • участие федеральных банков в проектах МФО (например, «Микрофинанс», «Лето Банк»);
  • создание собственных или покупка местных МФО региональными банками, а также различные варианты сотрудничества с МФО, что позволит увеличить доходность сети продаж за счет снижения процента отказов по кредитным заявкам и кросс-продаж карт и текущих счетов;
  • появление сервисных компаний, обслуживающих процессы МФО;
  • консолидация рынка через 5 лет.

Какие риски надо оценить, прежде чем вложить деньги в МФО?

При оценке МФО как объекта вложения своих денег надо оценить компанию с точки зрения следующих рисков.

Кредитный риск:
  • система оценки и проверки заемщика МФО;
  • соблюдение утвержденных Минфином РФ нормативов Н1 и Н2;
  • каналы привлечения клиентов (слабый контроль каналов продаж может привести к фактам мошенничества, а в итоге к незапланированным убыткам);
  • своевременная и системная работа с просроченной задолженностью.
Правовой риск:
  • в январе 2011 года вступил в силу Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который регулирует деятельность в данной области предпринимательства;
  • наличие внутренних регламентирующих документов - порядков, положений, систематизирующих процесс принятия решений финансовых рисков, выдачи и сопровождения займов.
Риск потери деловой репутации:
  • проверка отрицательных отзывов и рекомендаций клиентов и сотрудников, это позволяет лучше увидеть слабые стороны компании и сложности, с которыми она может столкнуться в будущем.
Стратегический риск:
  • участие на регулярной основе в семинарах, конференциях и других мероприятиях профессиональных ассоциаций рынка МФО таких, как НАУМИР, Российский микрофинансовый центр;
  • регулярный анализ состояния рынка МФО и доли компании, что важно на быстро растущем и меняющемся рынке;
  • наличие положительного опыта работы руководства компании в сфере кредитования и рисков.

Лицензирование деятельности МФО

Для ведения бизнеса не требуется лицензирование, как у банков, однако данная процедура заменена на внесение в реестр Федеральной службы по финансовым рынкам России (www.fcsm.ru). Контроль за деятельностью МФО осуществляет Минфин России.

Основные источники фондирования МФО

  • за счет средств учредителей и стратегического инвестора;
  • за счет привлечения займов частных инвесторов и вкладчиков;
  • за счет институциональных инвесторов (например, ОАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства», Фонд поддержки микрофинансовых организаций ЗАО «Центурион Капитал», ВТБ24).

Показатели финансового состояния МФО - Н1 и Н2

Норматив достаточности собственных средств (Н1)

Отражает отношение собственных средств к выданным займам. Нормативное значение 5% (проект Положения «О нормативах достаточности собственных средств и ликвидности для микрофинансовых организаций», www.rmcenter.ru). Данные средства служат страховым резервом и могут быть аккумулированы как в уставном капитале, так и внутреннем резервном фонде аналогично тому, как банки отчисляют в фонд обязательного резервирования ЦБ РФ от привлекаемых средств, однако поскольку по статистике просрочка МФО выше банков в 1,64 раза, данное значение, желательно, должно быть не ниже 6,5%.

Норматив ликвидности (Н2)

Соотношение выданных займов к привлеченным средствам сроком истребования не более 365 дней. Значение должно быть не менее 50%.

На примере ниже видно, каким может быть соотношение выдаваемых займов к вкладываемым деньгам инвесторов МФО и выплачиваемым им %.

Источники:
rfu96.ru, www.rbank.ru, forum.wmhost.ru, icredit.forrum.eu, vsezaimi.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Середньостатистична людина ніколи б не міг уявити, що продукти, вироблені деякими тваринами, стільки коштують.Коли я вперше побачив цю інформацію, я ... Читати ще

Стільниковий лохотрон Відомий за класичними творами "комбінатор" Остап Бендер знав, по його власним визнанням, більше 100 "порівняно чесних" способів відбирання грошей ... Читати ще

Данте Труссарді (Trussardi). Якщо спробувати в кількох словах висловити стиль будинку Trussardi, то основними поняттями тут будуть динамізм, простота ... Читати ще

Вадим Куликов - Рекламна група Вітрина А Вадим Куликов народився 5 грудня 1969 року в Башкирії. Освіта: Московський Технічний університет імені Баумана. Лауреат ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее