Агентство страхования вкладов официальный сайт


Агентство страхования вкладов официальный сайт

Система страхования вкладов

Система страхования вкладов действует в России с 2004 года, ее работу регулирует закон №177-ФЗ, принятый в конце 2003 года. До октября 2008 года страховались банковские депозиты в размере до 100 000 рублей. Сегодня застрахованы все вклады на сумму до 700 000 рублей. Система функционирует под управлением госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Где посмотреть список банков-участников?

Участие любого банка, принимающего вклады от физических лиц, в системе их страхования также обязательно, как покупка ОСАГО для автовладельца. Поэтому искать списки необязательно — если в банке можно открыть вклад, значит он «под крылом» АСВ. Для тех, кто предпочитает увидеть все своими глазами, список банков размещен на сайте агентства .

Распространяется ли система страхования на вклады в валюте?

Да, действие системы распространяется на вклады в долларах, евро и любой другой валюте. Единственное «но»: если с банком, в котором открыт валютный вклад, что-то случится, вкладчик получит свои деньги в рублях. Возмещение будет пересчитано по курсу Центрального Банка на день наступления страхового случая.

Застрахован только вклад или проценты тоже?

Если проценты причисляются к основной сумме вклада, то они также застрахованы. Если выплачиваются, к примеру, на банковскую карту, то, конечно, нет. Главное — помнить, что максимальная выплата в случае банкротства банка составит 700 000 рублей.

Как происходят выплаты?

В течение нескольких дней после отзыва лицензии у банка-неудачника АСВ определит перечень банков-агентов, в отделениях которых будут происходить выплаты. Как правило, «агентами» становятся крупные и известные финансовые организации — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и им подобные. Все, что нужно сделать вкладчику — приехать в отделение банка-агента, написать заявление и получить свои деньги. Обычно выплата возмещения происходит непосредственно в день обращения.

Как часто случаются банкротства банков?

С момента создания Агентства по страхованию вкладов зафиксировано почти 150 страховых случаев. Другими словами, тот или иной банк банкротится в России чаще, чем один раз в месяц. Например, в 2013 году своей лицензии лишились уже 18 кредитных организаций. Статистика печальна, но есть и хорошая новость — за 10 лет работы система страхования вкладов еще ни разу не дала сбой.

Страхование банковских вкладов

Если вы немного слышали о страховании вкладов, но не знаете точно как это работает, этот пост может быть вам полезен. Я расскажу как правильно разместить вклад в банке, что бы он был полностью застрахован, как получить страховую выплат в случае наступления страхового случая.

Итак, кто страхует вклады населения в банках. Агентство по страхованию вкладов. Вот его официальный сайт. www.asv.org.ru Действия Агентства по страхованию вкладов регулируется федеральным законом «о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Какие банки страхуют вклады населения.

Все банки работающие с физическими лицами и имеющими лицензию Банка России.  Но бывает, что некоторые организации могут выдавать карты, делать переводы, но по сути, банком не быть. Поэтом не будет лишним, если вы проверите есть ли ваш банк в списке банков на сайте АСВ (тут и далее, агентства страхования вкладов).

Какие виды вкладов подлежат страхованию.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц, не зависимо от гражданства находящиеся во вкладах и на депозитных счетах в банке в рублях или иностранной валюте. В том числе:

- Срочные вклады

- Вклады до востребования

- Текущие счета

- Карточные счета и денежные средства на банковских картах. В том числе, зарплатные, пенсионные, студенческие.

Какие вклады НЕ подлежат страхованию.

- Вклады на предъявителя

- Денежные средства переданные банку в доверительное управление

- Обезличенные металлические счета

- Счета предпринимателей без образования юр. лица открытых для ведения предпринимательской деятельности

- Денежные переводы без открытия счета

Максимальный лимит выплат по страховке

Максимальная сумма на одного человека в одном банке – 700 000 рублей. Что делать если денег больше. Размещайте вклады в разных банках или в одном, но на разных людей. Например сумму в 1400 000 можно разместить по 700 тыс. в банк А и 700 тыс. В банк Б. Или, на свое имя и на имя супруга в один банк. В этом случае при наступлении страхового случая, каждый получит вклад в пределах 700 тыс. рублей.

Только если вы размещаете вклад на родственника, не забывайте что при наступлении страхового случая страховку получить может только лично владелец  вклада при предъявлении паспорта. За маму, папу, брата вклад вам не выдадут.

Так же стоит учитывать что при открытии вклада что бы сумма вклада была не ровно 700 тыс. нужно еще оставить запас лимита для процентов по вкладу.

Несколько примеров.

Маша положила в банк:

вклад на сумму 400 тыс. руб.

Депозитная (зарплатная) карта с остатком на счете 100 тыс. руб.

Итого: при наступлении страхового случая Маша получит все вложенные деньги и начисленные % в полном объеме. 400+100+%

Катя положила в банк:

1й вклад на сумму 300 тыс. руб.

2-й вклад на сумму 900 тыс. руб.

Итого при наступлении страхового случая Катя получит на руки 700 тыс. Остальные деньги она будет вынуждена получать в рамках банкротства банка. Являясь как физическое лицо кредитором первой очереди. Правда что, не является гарантией получения денег, тут все зависит от кол-ва кредиторов и размера имущества банка.

Лена и Рома Васильевы положили в банк:

Лена вклад на себя на 600 тыс. рублей

Рома вклад на себя на 500 тыс. рублей.

Итого: Семья Васильевых получит все свои деньги в полном объеме + % по вкладу.

Миша положил в банк А и в банк Б по 600 тыс. руб.

Итого в случае банкротства банка А или Б, или обоих взятых, Миша получит все свои деньги +% по вкладу.

Страхование валютных вкладов. Вклады в валюте так же подлежат страхованию. При наступлении страхового случая, сумма в клада в валюте будет сконвертирована в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии банка. То есть, вкладчик сможет получить свой вклад только в рублях.

Получение процентов по вкладам. При наступлении страхового случая, вкладчик получает не только вложенные денежные средства, но и проценты на них. Не важно какой способ выплаты процентов прописан в вашем договоре. Ежедневная, ежемесячная, ежеквартальная капитализация, выплата раз в год или в конце срока – это не играет роли. При наступлении страхового случая договор считается исполненным на дату отзыва лицензии. Проценты начисляются и причисляются (капитализируются) ко вкладу. Далее вкладчик получает сумму вклада+ капитализированные проценты, но в пределах максимальной страховой выплаты 700 тыс. руб.

Вклад и кредит в одном банке.

В случае если в банке у вас есть и вклад и кредит, то при наступлении страховой суммы вам выплачивается ваш вклад  + % минус сумма кредита+% по кредитному договору на дату отзыва лицензии банка.

Пример:

Вера имеет в банке кредит с учетом процентов на 50 тыс. рублей и зарплатную карту с остатком на счете 70 тыс. рублей. При наступлении страхового случая, Вера получит 70-50=30 тыс. рублей.

Схема получения вклада при наступлении страхового случая .

1. Узнать о наступлении страхового случая (отзыва лицензии у банка) на сайте АСВ  и/или ЦБ, в банке, из письма или из средств массовой информации.

2. Через 14 дней узнать на сайте АСВ или по телефону горячей линии 8-800-200-08-05 о месте проведения выплат (назначении банка-агента).

3. Придите в банк-агент с паспортом, заполните заявление и получите ваши деньги наличными или на банковский счет.

Возможно, не стоит торопиться получать вклад в первые дни выплат – могут быть большие очереди. Забрать свой вклад вы можете в любое удобное время в течении 1-1.5 лет до завершения банкротства банка.

Резюме. Как мы видим, для простого вкладчика риск вложений в банк в пределах 700 тыс. руб. практически отсутствует. Банкротства банков время от времени происходят, но АСВ планомерно осуществляет выплаты. Свои деньги можно забрать через 2 недели после наступления страхового случая.  Так же система страхования вкладов отлично себя показала во время кризиса 2008г. Поэтому:

- Если у вас денег до 700 тыс. или больше, но вы готовы их разложить по разным банкам  и при наступлении страхового случая вас не испугает получение страховки через АСВ выбирайте не банк, а максимально высокую % ставку по депозитам или более выгодные условия по счетам, картам.

- Если вы совсем не готовы к тому что банк в котором ваши деньги может обанкротиться, вас это сильно расстроит, вкладывайте деньги в более крупные банки.

- Если денег у вас значительно больше чем 700 тыс. и делить их не набегаешься, если вы планируете открыть обезличенные металлические счета – выбирайте крупные надежные банки с хорошими рейтингами от ведущих мировых рейтинговых агентств.

АСВ

Деятельность Агентства по страхованию вкладов (АСВ ) регламентируется соответствующим Федеральным Законом. Система, представленная данным Агентством, призвана стоять на страже финансовых интересов клиентов банковских учреждений, которые по разным причинам становятся несостоятельными в плане возмещения ранее осуществленных вкладов. В случае банкротства банковского учреждения АСВ произведет возврат средств частным вкладчикам. Если же в банке происходят ликвидационные мероприятия, а вклад клиента превышает уровень 700 тысяч рублей, компенсация финансовых потерь осуществляется только в процессе ликвидации учреждения.

Согласно отечественному законодательству практически все финансовые учреждения, обладающие лицензией на сотрудничество с физическими лицами, обязаны принимать участие в Системе страхования частных вкладов. Все банки согласно установленного порядка ежемесячно осуществляют взносы, формирующие страховой фонд, из которого и происходит компенсация вкладов проблемных учреждений. Каждый вкладчик, заключая договор с банком, автоматически страхуется от финансовых потрясений. Ряд вкладов в рамках одного банковского учреждения, сумма которых превышает страховой минимум, обеспечивают права на получение лишь 700 тыс. рублей.

Чтобы вернуть деньги в случае отзыва лицензии у банка, следует прежде всего сделать бесплатный звонок в Агентство по страхованию вкладов, специалисты которого дадут исчерпывающую консультацию в соответствии с конкретным случаем конкретного лица. В итоге вкладчик получит координаты учреждения-агента, куда следует адресовать соответствующее заявление, пакет документов, необходимых для подтверждения личности вкладчика. Подача заявления осуществляется до окончания мероприятий по ликвидации.

Официальный сайт АСВ: asv.org.ru

Страхование вкладов до 700 тысяч рублей

Агентство страхования вкладов официальный сайт Если вы хотите открыть вклад в банке, но боитесь потерять все свои сбережения, вам не стоит переживать. Абсолютно все вклады в каждом банке подлежат обязательному страхованию. Причем от вас не понадобится никаких дополнительных заявлений или документов. Банк страхует вклады самостоятельно.

Существует специальное «агентство по страхованию вкладов». Если банк не прошел проверку этой корпорации, то он не сможет оказывать услугу по открытию вкладов.

Конечно, существуют недобросовестные банки, но всегда можно проверить, застрахованы ли вклады того или иного банка. Можете напрямую задать вопрос сотрудникам, а также зайти на сайт банка или на официальный сайт агентства по страхованию вкладов, где можно получить всю информацию.

Если на вашем счете лежит сумма до 700 тысяч рублей, то вы можете быть абсолютно спокойно – в случае банкротства банка она вернется вам полностью. Почему это происходит? Страхуя вклады, каждый банк платит страховку в размере 0.13% от суммы депозитов. Собранная со всех банков, сумма получается значительной. Именно из нее и формируется страховой фонд, из которого в случае необходимости выплачивается возмещение пострадавшим.

Это все касается только физических лиц. С юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями дело обстоит сложнее, так как они включаются в реестр кредиторов и вынуждены ждать своей очереди.

Если вы открыли вклад «на предъявителя», то тоже можете не рассчитывать на получение страховки, так же, как и при передаче банку денег в доверительное управление. Вклады, открытые в филиалах банков России, открытых за рубежом, тоже не подлежат страхованию.

Если у вас несколько вкладов в одном банке, то максимальная сумма, на возмещение которой вы можете рассчитывать – 700 тысяч рублей. Если вы брали в банке кредит, то возмещению подлежит разница между суммой вклада и суммой кредита.

Источники:
poiskvkladov.ru, sanison.ru, www.zapomnish.net, strahovka-i.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


У Рунеті з'явився новий вид шахрайства, жертвами якого в основному стають жителі російської глибинки.В основу злочинної схеми покладені поширювані через Інтернет ... Читати ще

День получки - дата особлива, майже червоний день календаря.Святковий настрій відвідує в цей день навіть ... Читати ще

Президент України Віктор Янукович своїм Указом схвалив Національну стратегію розвитку освіти на період до 2021 року, повідомляє прес-служба Президента України Віктора ... Читати ще

Адам СМІТ (Smith).Роки життя - (1723-90), шотландський економіст і філософ, один з найбільших представників класичної політекономії.У "Дослідженні про природу і ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее