Какие вклады застрахованы


Какие деньги НЕ застрахованы

В соответствии с Федеральным законом о страховании вкладов (статья 5, пункт 2 ) не подлежат страхованию денежные средства:

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Застрахованы денежные средства, размещенные частным лицом на срочных вкладах, вкладах до востребования или банковских счетах, в том числе зарплатных, в банках, которые имеют лицензию ЦБ РФ и входят в Систему страхования вкладов (банки, не входящие в ССВ, лишены права принимать депозиты частных лиц). Максимальная выплата - 700 тыс. рублей.

До 1 января 2015 года страхованию не подлежали средства, размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью.

Однако ситуация изменилась в связи со вступлением в силу закона №410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», согласно которому страхованию подлежат средства на всех банковских счетах (вкладах) индивидуальных предпринимателей .

Какие вклады в банках НЕ застрахованны?

Какие вклады в банках НЕ застрахованы?

Все финансисты в один голос твердят, что хранить деньги дома – глупо, опасно и невыгодно. Дескать, квартиру могут в любой момент «обчистить» да и деньги со временем в цене не растут (царские червонцы хранить дома опаснее вдвойне).

Достойной альтернативой «хранению денег под матрацем» многие считают банковские депозиты. Проценты по таким вкладам, правда, невелики, но зато денежки лежат в специальном хранилище, да и инфляцию худо-бедно эти самые проценты покрывают (во всяком случае, ее часть).

Однако с приходом кризиса оказалось, что банковские вклады не такие уж и надежные.

Страну каждый день «радовали» новости об очередном банкротстве очередного банка. Люди нервничали, свои депозиты возвращали с трудом (банки тоже в этой ситуации можно понять), «хранение под матрацем» для многих стало единственным вариантом сбережения личных финансов.

А как же обязательное страхование вкладов, которое гарантирует возврат средств каждому вкладчику вот уже несколько лет подряд? Задумка со страхованием вкладов, конечно, неплоха.

В двух словах – с недавних пор сохранность банковских вкладов обеспечивает само государство. Страховать вклады теперь обязаны абсолютно все банки, предлагающие своим клиентам оформить у них депозит. По идее, банк, который в данной системе не участвует, принимать вклады у населения вообще не имеет права.

Однако на сегодняшний день есть несколько банков, вклады в которых были размещены еще до эпопеи с обязательным страхованием. Так что в случае банкротства такого банка, вкладчики будут искать правду не в Агентстве страхования вкладов, а в Банке России.

Теперь что касается вкладчиков новых. Размещая в банке свой депозит, имейте в виду следующее.

Ограничение на максимальную сумму страхуемого депозита

На сегодняшний день максимальная сумма вклада, подлежащая обязательному страхованию, составляет 700 000 рублей. И вряд ли эта сумму в ближайшее время будут пересматривать в большую сторону.

Так что, размещая свой вклад в любом из российских банков, следите за тем, чтобы размещаемая на депозите сумма не превысила «верхнюю планку». Кстати, ограничение касается не только «тела» депозита, но и начисленных на него процентов.

В принципе вносить на депозит можно любую сумму. Но «хвостик» сверх 700 000 просто не подпадает под обязательное страхование вкладов.

Несколько вкладов в одном банке

Косвенно это ограничение связано с предыдущим. Если вкладчик размещает в одном банке несколько вкладов, то и считаться они тоже будут по сумме как одно целое. В общем, если размер всех вкладов в одном банке превысил отметку в 700 000 рублей, в случае банкротства банка получить назад свои кровные будет достаточно проблематично. Как правило, возмещение вкладчикам на условиях конкурсного производства в отношении банка занимает около года. И гарантий получить обратно свои деньги практически нет…

Для вкладчика будет безопаснее «развести» свои вклады по разным банкам. Или же оформить часть из них не на себя, а на третье лицо (жена, дети).

Возмещение невозможно без документов

Часто случается ситуация, когда при лишении банка лицензии уничтоженными оказываются практически все документы. В том числе, и доказывающие внесение Вашего вклада на счет этого банка.

Поэтому на всякий случай храните у себя письменные доказательства всех операций по Вашему вкладу: подписанный договор, открытие счета, квитанции обо всех пополнениях и т.д.

В случае потери этих документов со стороны банка, доказать Агентству страхования вкладов, что у Вас был открыт депозит на такую-то сумму и под такие-то проценты, можно только с помощью личных документов.

Да и вообще, при сотрудничестве с банками (не только по вкладам) обязательно храните все документы по всем операциям. Они наверняка Вам пригодятся и не раз…

Страхование распространяется не на все вклады

Имейте в виду, что обязательное страхование вкладов не распространяется на следующие виды вкладов:

- Банковские вклады на предъявителя;

- Обезличенные металлические счета;

- Вклады в филиалах банка, которые находятся за пределами территории России;

- Деньги на счетах индивидуальных предпринимателей.

Кстати, с первого дня 2012 года собственный капитал банка любого банка должен составлять не менее 180 млн. рублей. Те, у кого он меньше, гарантированно лишаются лицензии.

Поэтому можно подстраховаться и проверить этот момент самостоятельно. Информацию о размере собственного капитала можно найти на сайте банка в открытом доступе в разделе «Отчетность».

Но в любом случае, даже если лицензия у банка будет отозвана, а сумма Вашего вклада в этом банке не превышает 700 000 рублей, в течение двух недель Вы гарантированно получите полную компенсацию вклада от Агентства страхования вкладов (и даже с процентами).

какие банки СПб застрахованы гос-вом по вкладам/депозитам?

Сергей Суслов Искусственный Интеллект (161907) 1 год назад

Все банки, принимающие вклады, входят в систему страхования. Потому что это обязательное условие!

Так что, выбирайте вклады подоходнее. Ставки сейчас доходят до 12,5% годовых.

Хотите больше - обращайтесь в крупные, проверенные МФО, там гораздо выше доходность - от 1,5% до 10% в МЕСЯЦ.

Шмель Шмелев Просветленный (24326) 1 год назад

Сергей Хрипко Искусственный Интеллект (133785) 1 год назад

www.asv.org.ru/insurance/banks_list/#_t1. Поэтому при выборе банка где разместить вклад единственное на что стоит обращать внимание - это на доходность вклада. Доходность вклада зависит от процентной ставки, но не только. В каком банке доходность вклада больше, в том и нужно размещать вклад.

Насколько я понимаю Вы собираетесь размещать вклад в одном из банков Санкт-Петербурга, если мое предположение верно, то в Питере сейчас есть несколько предложений равнозначных по доходности, например в банке ООО КБ «Огни Москвы» - вклад "Аромат лета" под 11,5% годовых с ежемесячным начислением процентов и их капитализацией, пополняемый и частичным снятием, подробности можно посмотреть здесь.

Дополнительно даю Вам ссылку на сайт. где в одном месте собрана информация о вкладах во всех банках Санкт-Петербурга. Список отсортирован по увеличению доходности вклада. В подробном описании каждого предложения указаны все нюансы размещения этого вклада в этом банке. Смотрите, выбирайте, размещайте.

«Страхование банковских вкладов граждан»: коротко о важном

Вклады любого банка по требованиям Центрального Банка РФ застрахованы по специальной государственной программе, основной задачей которой является защита денежных средств населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ.

Если Вы доверили свои деньги любому банку в России (например, открыли счет, сделали вклад, получаете зарплату на пластиковую карту), то у вас автоматически возникает право на получение в кратчайшие сроки компенсации до 700 000 рублей включительно в случае отзыва у банка лицензии (наступления страхового случая).

Застрахованные вклады

Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет.

Исключение составляют некоторые формы размещения денежных средств, указанные в Федеральном закое, а именно, денежные средства:

— размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

— размещенные в банковские вклады на предъяви¬теля, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

— переданные банкам в доверительное управление;

— размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.

Вклад в банке считается застрахованным со дня включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов — АСВ.

Какие вклады застрахованы

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:

• срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;

• текущие счета, используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии.

Какие вклады НЕ застрахованы

• Вклады на предъявителя;

• Средства переданные банку в доверительное управле¬ние;

• Вклады в зарубежных филиалах российского банка;

• Средства на счетах индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов и иных лиц, если эти счета были откры¬ты для осуществления ими предпринимательской и профессиональной деятельности;

• Денежные переводы без открытия счета;

• Средства на обезличенных металлических счетах.

Самому вкладчику никаких действий по страхованию своего вклада предпринимать не надо.

Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными только в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает в двух случаях:

— при отзыве (аннулировании) у

банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

— при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Эти события называются страховыми случаями.

Сумма страховки

Максимальная сумма страхового возмещения по вкладам составляет 700 000 рублей. То есть, вклад в сумме, не превышающей 700 000 рублей, покрывается в 100-процентном размере. Если вкладчик имеет несколько вкладов в банке и их суммарный размер превышает 700 000 рублей, максимальная сумма возмещения по всем открытым вкладам составит 700 000 рублей. Вклады в разных филиалах (отделениях) являются вкладами в одном банке. Страхование суммы только на 700 000 рублей не предполагает остальную потерю денежных средств (если таковая имеется) при наступлении страхового случая. Остаток денежных средств будет выплачен вкладчику в порядке очереди и размера оставшихся средств.

В случае, если муж и жена имеют самостоятельные вклады в одном и том же банке, при наступлении страхового случая каждый из супругов получит самостоятельное возмещение по вкладам на сумму не более 700 тысяч рублей.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до момента наступления страхового случая.

Сроки требования возмещения по вкладу

Вкладчик вправе обратиться за получением страховки со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.

Что делать, если срок истек?

В случае пропуска срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства по страхованию вкладов. Однако он может быть восстановлен только при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе (например, длительная болезнь, командировка).

Процедура выплат и необходимые документы

Механизм выплат предельно прост. Необходимо заполнить только заявление по специальной форме, а также взять документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад (счет).

Если вы действуете через представителя, то он должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право обращаться от вашего имени с требованием о выплате возмещения по вкладам.

С заявлением о выплате страховки вы посетить пункт выплат, указанный в сообщении Агентства по страхованию вкладов. Там примут заявление и предоставят информацию о сумме вкладов, которая числится за вами в бухгалтерском учете банка, а также назовут размер выплачиваемой вам страховки.

Если вы с ней согласны, то получить деньги вы сможете в день обращения. Если у вас возникнут разногласия с данными реестра, вам придется представить в Агентство по страхованию вкладов дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований. Они будут направлены в банк, который в течение 10 дней со дня их получения обязан направить в Агентство по страхованию вкладов сообщение о результатах их рассмотрения.

Взаимодействие с Агентством по страхованию вкладов

Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается Агентством в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. При невыплате по вине Агентства согласованного возмещения по вкладам в установленный срок вкладчику уплачиваются проценты на сумму невыплаты по ставке рефинансирования, установленной Банком России.

Важное обстоятельство: вкладчик, получивший от Агентства по страхованию вкладов возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством. Например, в процессе конкурсного производства при признании банка банкротом

Материал опубликован в рамках информационной поддержки программы повышения финансовой грамотности населения Калининградской области.

Материал опубликован в рамках информационной поддержки программы повышения финансовой грамотности населения Калининградской области.

Все ли банковские вклады застрахованы?

По мнению всех финансистов, хранение денег дома является глупой, невыгодной и даже опасной затеей. Ведь в дом могут влезть воры, вынести все накопления. Да и инфляция делает деньги менее ценными. Хранение валюты или царских червонцев считается опасным вдвойне.

Помещение средств на банковские депозиты считается вполне реальной альтернативой хранению денег в чулках. На такие вклады начисляются сравнительно небольшие проценты, но зато можно не опасаться воров. Такой вид хранения помогает частично спасти деньги от инфляции.

Когда наступили кризисные времена, надежность банковских вкладов пошатнулась. Чуть ли не ежедневно сообщалось о том, что еще один банк стал банкротом. Как тут людям не занервничать? Возвращение депозитов происходило с боем. Банкам тоже приходилось нелегко. Тогда многие решили, что лучше всего хранить свои финансы дома, в потаенных местах.

Государство обеспечило возможность обязательного страхования вкладов, с гарантией возврата средств всем вкладчикам, и это немного успокоило людей. Тем не менее, считать себя полностью защищенным человеку, доверившему свои средства банку, можно далеко не всегда.

Какие вклады в банках не застрахованы

«Старые» вклады

В систему страхования вкладов обязаны вступить абсолютно все банковские структуры, которые занимаются оформлением депозитов для физических лиц. По новому закону, банку, не участвующему в этой системе, нельзя заниматься приемом вкладов у населения.

Все же целый ряд банков, принимавших вклады физических лиц до начала работы системы обязательного страхования, еще функционирует в нашей стране, и в них хранятся вклады, принятые от граждан в те далекие времена. Если у такого банка начнется процедура банкротства, вкладчикам придется обращаться в Банк России, а не в Агентство, занимающееся страхованием вкладов, и гарантий возврата средств им никто не даст.

Теперь упомянем о новых вкладчиках. При размещении в банке своего депозита, следует помнить о следующих нюансах.

Суммы вкладов сверх лимита

Сегодня государство в обязательном порядке страхует максимальную сумму вклада, равную 700 тысячам рублей (включая начисленные по вкладу проценты). О пересмотре данной суммы в большую сторону пока речи не идет.

При размещении вклада в каком-либо из банков России, необходимо помнить о максимальной планке размещаемой на депозите суммы. Само ограничение касается всей суммы депозита вместе с начисляемыми на него процентами.

Ограничений по величине суммы при депозитном вкладе не существует. Но вся сумма выше семисот тысяч рублей не будет обеспечена обязательным страхованием вкладов.

Несколько депозитов в одном банке

У этого ограничения имеется прямая связь с предыдущим. При размещении в одном банке одним человеком нескольких вкладов, их суммируют и будут считать единым целым. Если общая сумма всех вкладов, сделанных одним лицом в банке, будет выше 700 тысяч рублей, то получить при банкротстве банка обратно сумму, превышающую этот лимит, будет крайне сложно, так как на эти средства госгарантии не распространяются. Период возвращения средств может занять более года, и то все вопросы решаются в порядке конкурентного производства. Гарантий по возвращению средств сверх 700 тыс.руб. вам никто не предоставит.

Если же сделать несколько вкладов в различных банках, то так можно обеспечить их безопасность. Можно также одни вклады оформить на супругу или детей, другие на себя. Главное, чтобы сумма средств на всех вкладах в одном банке, оформленных на одного человека, включая набежавшие проценты, не превышала бы лимита страхования, который, напомним, на момент написания данной статьи составляет 700 тысяч рублей.

Нет документов? Нет денег.

Возможно возникновение такой ситуации, при которой банк будет лишен лицензии, и документы, доказывающие наличие вашего вклада, окажутся уничтоженными. Чтобы обезопасить себя в такой ситуации, очень важно сохранить весь комплекс письменных доказательств по вашим операциям, связанным с вкладом. Речь идет о подписанном договоре, документах об открытии счета, квитанциях о приеме средств и т.д.

Если этот набор документов окажется утерянным, то очень сложно будет доказать наличие депозита в этом банке. Ведь в самом банке тоже не будет никакой информации и заключении договора с вами на тех или иных условиях.

При любом виде сотрудничества с банком одним из важнейших условий является строгое хранение всех документов по любой операции. Возможны ситуации, когда без этих документов вам не удастся вернуть свои средства.

Страхуются не все виды вкладов

Система обязательного страхования не распространяется на следующие виды вкладов:

  • банковские вклады на предъявителя;
  • обезличенные металлические счета;
  • вклады в филиалах российских банков, расположенных в других странах, и в иностранных банках;
  • деньги на счетах, принадлежащих индивидуальным предпринимателям.

Начиная с 21012 года, каждый банк должен обладать собственным капиталом, превышающим 180 миллионов рублей. Если это условие не соблюдается, банк может лишиться лицензии.

Для подстраховки можно самостоятельно выполнить проверку этого момента. Сайт каждого банка обязан содержать информацию о собственном капитале, для этого прочтите информацию в разделе по отчетности банка.

При отзыве лицензии у банка, при наличии у вас вклада, не превышающего сумму в 700 тысяч рублей, вам гарантированно полностью компенсируют средства, после обращения в Агентство по страхованию вкладов, включая проценты. Срок погашения – две недели.

Источники:
www.vklad.org, yamaha.ucoz.ru, otvet.mail.ru, kgd.ru, my-koshel.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Борис Остроброд - засновник компанії SELA Нещодавно Sela відсвяткувала 15-річчя.Для деяких компаній це цілком достатній термін, щоб перетворитися на ... Читати ще

Мері Кей Еш Мері Кей: "Я створила цю компанію для вас" Мері Кей Еш "Жінка, яка назве вам свій ... Читати ще

Якщо ви шукайте куди вкласти гроші, то рекомендую вкласти в ПАММ рахунки і в Index TOP20.Стаття ... Читати ще

На цій сторінці ви можете дізнатися де скачати або прочитати готовий типовий бізнес-план Свиноферма як бізнес Сьогодні рентабельність ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее