Ограничения на прием вкладов


Ограничения на прием вкладов

Регулятор выдал банкам предписание ограничить прием вкладов.

Ограничения на прием вкладов

Банкиры отмечают, что Центробанк в целях наказания ограничивает работу с вкладчиками все большему числу коммерческих банков. Так за 2011 год ЦБ выдал предписание ограничить прием вкладов 47 российским банкам, два из них полностью отстранены от лицензии. В настоящий момент в «черном списке» более 50 кредитных учреждений.

Регулятор банковского рынка определяет максимальный объем депозитов, который может иметь на своем балансе тот или иной банк, и требовать от него не переступать этот порог. Данное ограничение обычно выдается сроком на пол года.

Как отмечает издание «Ведомости» со ссылкой на собственного источника, приближенного к Центробанку, сейчас действуют несколько десятков подобных предписаний и их число в разы больше по сравнению с докризисным периодом. По информации других источников, опять же знакомых с ситуацией, ограничения на прием вкладов по предписаниям за минувший и первый квартал текущего года имеется у 60 коммерческих банков. Согласно статистике, за последние три месяца банки особенно «отличились».

Банкиры отмечают, что такая мера стала очень распространенной после того, как Банковский надзор возглавил первый зампред ЦБ Алексей Симановский. Он, в свою очередь напомнил, что что ЦБ предупреждал о намерении «осуществлять более интенсивный надзор в отношении банков, проводящих агрессивную политику». Ограничения на прием вкладов могут применяться к банкам, «которые проводят агрессивную политику по привлечению и размещению средств при недостаточном качестве активов или недостатках системы управления рисками», приводят «Ведомости» слова Симановского.

Переориентация надзора на риск-фокусированные подходы была определена, по его словам, принятой в прошлом году стратегией развития банковского сектора до 2015 года.

Из-за обострения кризиса в еврозоне со второго полугодия 2011 года банкам стало труднее привлекать ресурсы на внешних рынках, что вызвало рост ставок по депозитам, и регулятору приходилось уделять повышенное внимание банкам, проводившим агрессивную политику, пишет ЦБ в годовом отчете.

Банкиры отмечают, что подобная мера - это большой удар по имиджу банка, и никто не хочет оказаться в такой ситуации. Специалист российской аудиторско-консалтинговой компании «Финансовые и бухгалтерские консультанты» не видит в этом ничего страшного.

«Вкладчики — основные поставщики денег в (банковскую прим. ред.) систему наряду с ЦБ. Для регулятора важно обезопасить их от шоков, потому и наказывает банки в основном работой с вкладчиками», — объясняет он.

Ограничение не мешает принимать вклады, но заставляет банк держать ставку в рынке, уменьшая риск при размещении этих денег, говорит Терехов. Это инструмент, который можно применять индивидуально: так ЦБ пытается предупредить потенциальные потери вкладчиков, в случае если банк возьмет на себя неоправданно высокие риски.

Заметили опечатку? Выделите фрагмент текста и нажмите

ЦБ ограничил прием вкладов для двух банков

Банк России ввел ограничения на прием вкладов для двух кредитных организаций: М-банка и «Тульского промышленника». Об этом пишут «Ведомости». ссылающиеся на источники в ЦБ. Предписание было выдано М-банку, который может быть связан с группой Анатолия Мотылева и банком «Российский кредит», еще в январе.

С начала года до 30 июня М-банк нарастил розничные депозиты только на 5,6 процента — до 18 миллиардов рублей. При этом большая часть средств была привлечена в январе, перед тем как ЦБ выпустил предписание. В то же время с начала июля привлечение частных вкладов в банк резко замедлилось, а риски ликвидности усилились.

Как отмечает издание, ожидалось ограничение поступлений депозитов еще одному банку Мотылева — «Российскому кредиту». Предписание могло быть отправлено еще в конце июня. В то же время другие источники утверждают, что в банке предписание ожидали, но так и не получили.

Что касается «Тульского промышленника», то эта кредитная организация получила предписание об ограничении приема вкладов недавно. При этом банк с начала года увеличил объем частных депозитов на 65 процентов — до 1,6 миллиарда рублей.

М-банк (Мосстройэкономбанк) на начало прошлого месяца находился, по данным banki.ru, на 84-м месте в России по объему вкладов населения и на 105-м — по объему активов. Кредитная организация была создана еще в 1990 году. В 2005-2011-м ее поочередно контролировали бизнесмены Сулейман Керимов и Михаил Гуцериев.

С 2005 года банк стал участником системы обязательного страхования вкладов. В середине 2012-го кредитное учреждение закрыло все свои региональные филиалы, а бизнес сосредоточился в Московском регионе. Основными бенефициарами банка является группа частных лиц, а также компания ПИК.

Банкам невыгодно оповещать клиентов об ограничениях на прием вкладов

Ограничения на прием вкладов

В СМИ постоянно появляются сообщения об ограничении или запрете от Центробанка на прием вкладов физических лиц в ряде кредитных организаций. Портал Банки.ру разбирался, в каких случаях и как банки должны оповещать клиентов о подобных ограничениях.

Лишение права привлекать депозиты – довольно суровая мера наказания для банка. Применяется она в случаях, когда кредитная организация предоставляет в течение года недостоверную отчетность, не выполняет один и тот же обязательный норматив, если в течение квартала показатель прозрачности оценивается как неудовлетворительный или не соблюдается порядок раскрытия информации о контролирующих банк лицах. Ограничение на прием вкладов вводится, когда банк проводит агрессивную политику по привлечению средств населения или когда ему необходимо досоздать резервы по ряду заемщиков, а также в случае неисполнения нормативов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, непроведения обязательного аудита, нераскрытия информации о деятельности банка и аудиторского заключения.

Согласно поправкам в указание Центробанка № 2330-У «О порядке введения запрета на привлечение во вклады денежных средств физлиц и открытие банковских счетов физлиц», банки обязаны оповещать своих клиентов о запрете на прием вкладов не позднее дня, следующего за днем запрета. Объявление о запрете привлечения средств физлиц, а также зачисления дополнительных средств на уже действующие депозиты должно появиться на сайте банка и во всех филиалах и внутренних структурных подразделениях, где обслуживаются вкладчики. Как рассказали банкиры, такая информация обычно размещается в банке на информационных стендах. В день запрета на прием вкладов банк должен проинформировать все свои филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения.

Кроме того, информация о запрете приема вкладов появляется в день вынесения «приговора» на сайте Банка России и потом быстро распространяется в СМИ. После того как запрет снимается, Центробанк обязан удалить информацию о нем со своего сайта в течение десяти рабочих дней. Однако, как правило, после введения запрета на прием средств населения у банка отзывается лицензия или он передается на санацию. Например, 15 апреля этого года ЦБ ввел запрет на прием вкладов в банке «Огни Москвы», а уже 16 мая отозвал у него лицензию. У Балтийского Банка запрет на прием вкладов вступил в силу в начале мая, а 20 августа стало известно о решении санировать эту кредитную организацию.

Ситуация с информированием об ограничении на прием вкладов физлиц иная. В указаниях Центробанка ничего не говорится о том, должна ли финорганизация оповещать своих клиентах о данных ограничениях или нет. В свою очередь, Банк России не издает пресс-релизов о введении такого ограничения. По большей части клиенты узнают об этом из СМИ. Клиентам при попытке открыть вклад в банках с ограничениями могут в качестве отказа назвать какие-либо формальные причины.

Банки сами принимают решение, извещать им клиентов или нет. Так, Смартбанк, получивший на днях такое предписание, вывесил у себя на сайте следующее сообщение: «В связи с введением ограничений банк вправе отказать в открытии счетов/вкладов, а также в проведении операций по пополнению счетов/вкладов физических лиц». Но в большинстве случаев банки так не поступают, дабы не сеять панику среди клиентов. Например, нет никакого сообщения на сайтах банка «Народный Кредит», М Банка, Рост Банка. «Банк получил именно ограничение, а не запрет на работу с физлицами. Регулятором было предписано ограничить общий прирост вкладов физических лиц. При этом нет никаких ограничений на прием вкладов от отдельных физлиц. «Рост» выполняет все требования и нормы Центробанка как по выполнению данного предписания, так и по размещению информации для клиентов банка в соответствии с действующими указаниями и нормативами», – прокомментировали в пресс-службе Рост Банка.

В начале сентября на Международном банковском форуме в Сочи заместитель председателя Центробанка Михаил Сухов заявил, что ограничения на работу с вкладами действуют менее чем в 70 кредитных организациях. Он также отметил тенденцию к сокращению количества банков, находящихся в сфере административных ограничений.

«Несмотря на то, что бывают случаи, когда ограничения снимают и банк продолжает работать в обычном режиме, для населения введение по отношению к банку режима ограничения вкладов должно стать «тревожным звоночком», означающим, что к банку повышено внимание со стороны регулятора. А значит, скорее всего, превышен порог рисковых операций», – говорит аналитик UFS IC Юлия Гапон. «Подобный шаг со стороны ЦБ – это повод для того, чтобы депозит в этом банке не превышал 700 тысяч рублей», – заключает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

Главные темы

Кризис на Украине

  • Ограничения на прием вкладов В ФРГ признали, что слова Порошенко расходятся с действиями

Слова украинского лидера Петра Порошенко о намерении разрешить донбасский конфликт мирным путём не соответствуют шагам, которые предпринимает правительство Украины, заявил координатор российско-германских отношений при немецком правительстве Гернот Эрлер.

По словам Наталии Яресько, возглавляющей Министерство финансов Украины, на так называемую «антитеррористическую операцию» в восточной части страны власти расходуют 5–7 миллионов долларов в день.

Форум в Давосе-2015

  • Ограничения на прием вкладов Роберт Дадли: BP не планирует продавать акции «Роснефти»

Глава британской компании BP Роберт Дадли на Всемирном экономическом форуме в Давосе заявил, что не планирует продавать акции российского холдинга «Роснефть».

Первый зампред правительства России Игорь Шувалов в ходе Всемирного экономического форума в Давосе сообщил, что сложившаяся в России крайне непростая экономическая обстановка в ближайшем будущем может ухудшиться.

Колебания цен на нефть

  • Ограничения на прием вкладов Шувалов считает вероятным снижение цен на нефть до $47

По словам первого вице-премьера России Игоря Шувалова, цены на нефть на мировых рынках могут снизиться до $47 за баррель.

Стоимость нефти WTI на американском рынке увеличилась до $47,41 за баррель (на $1,1 или на 2,38%) после того, как стало известно, что аравийский король Абдалла скончался.

Обстрел остановки в Донецке 22 января

  • Ограничения на прием вкладов Захарченко заявил об уничтожении батареи, стрелявшей по остановке

Премьер непризнанной ДНР Александр Захарченко заявил, что батарея, из которой был выпущен снаряд по остановке в Донецке, уже уничтожена ополчением.

СК России возбудил уголовное дело об обстреле остановки и троллейбуса в Донецке, в результате чего погибли 9 человек.

Санкционные войны

  • Ограничения на прием вкладов Санкционные войны с Россией оставят без работы 60 тысяч немцев

В 2015 году объёмы поставок товаров из ФРГ в Россию снизились на 18% (€6 млрд евро). Сокращение экспорта случилось из-за антироссийских санкций, а также принятия ответных мер со стороны РФ.

Государства еврозоны не пришли к окончательному решению относительно пролонгации или отмены антироссийских ограничительных мер, заявил постоянный представитель РФ при Евросоюзе Владимир Чижов.

Колебания курса рубля

  • Ограничения на прием вкладов Курс доллара, евро и рубля 23 января

Курс евро сегодня обновил новый многолетний минимум по отношению к доллару. Главной причиной такого обвала стало вчерашнее решение ЕЦБ запустить программу по выкупу облигаций. Между тем российская валюта растёт на фоне дорожающей нефти и улучшившихся настроениях игроков рынка.

На фоне ожидания запуска программы количественного смягчения ЕЦБ курс евро к доллару снижается. Курс рубля пока не может определиться с направлением, оставаясь практически на отметках вчерашних торгов.

Турецкий поток

  • Ограничения на прием вкладов «Газпром» собирает деньги для «Турецкого потока»

С целью высвобождения средств для реализации проекта «Турецкий поток» компания «Газпром» планирует уменьшить объёмы инвестиций в разработку ямальских нефтегазовых месторождений.

Европейские страны заинтересовались проектом «Турецкий поток», реализация которого может обеспечить энергетическую безопасность региона, заявил министр иностранных дел РФ Сергей Лавров.

Переговоры в Берлине 21.01.2015

  • Ограничения на прием вкладов «Нормандская четвёрка» поддержала отвод тяжёлых вооружений в Донбассе

Министры иностранных дел Украины, Франции, Германии и России, государств так называемой «нормандской четвёрки», договорились предоставить «мощную поддержку» плану по отводу тяжёлых вооружений от линии соприкосновения противоборствующих сторон в Донбассе.

Новые переговоры руководителей внешнеполитических ведомств РФ, Франции, Германии и Украины в так называемом «нормандском формате» назначены на 21 января. Встреча традиционно пройдёт в Берлине.

Катастрофа Airbus AirAsia в Индонезии

  • Ограничения на прием вкладов «Чёрные ящики» Airbus 320-200 AirAsia записали сигналы тревоги

В процессе изучения записей «чёрных ящиков» с разбившегося в Яванском море авиалайнера Airbus 320-200 AirAsia специалисты вычислили сигналы аварийной системы, предупреждающие о падении подъёмной силы самолёта.

Индонезийские спасатели сообщают о том, что работы по подъёму основной части фюзеляжа начались в тяжёлых погодных условиях.

ЦБ предписал Смартбанку ограничить прием и пополнение вкладов

Москва. 5 сентября. INTERFAX.RU - Московский Смартбанк по предписанию ЦБ ввел ограничение на прием вкладов, а также их пополнение, говорится в сообщении кредитной организации.

Ограничения распространяются на открытие и пополнение уже действующих вкладов сроком более года (до 730 дней). Операции по вкладам сроком до 366 дней не ограничены, сообщили "Интерфаксу " в колл-центре банка.

"В связи с введением ограничений банк вправе отказать в открытии счетов/вкладов, а также в проведении операций по пополнению счетов/вкладов физических лиц ", отмечается в сообщении Смартбанка.

Смартбанк (до 2012 года - Банк развития закрытых административно-территориальных образований) по итогам первого полугодия 2015 года занимает 558-е место по размеру активов и 593-е по объему средств физлиц в рэнкинге "Интерфакс-100".

Источники:
aktualno.ru, lenta.ru, vbanke.org, pronedra.ru, www.interfax.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Олексій Кривенков - Історія mail.ru Олексій Кривенков кілька років тому відучив мільйони людей писати листи: він був одним із засновників безкоштовної ... Читати ще

Ісаак Карасу - творець компанії Danone Компанія Danone, як і Heinz подарувала світові продукт, про який більшість ... Читати ще

Гуччіо Гуччі (Gucci). «Костюм від Гуччі», «краватка від Гуччі» - звучить як магічне заклинання.Адже Gucci - це не тільки ... Читати ще

Міллер Олексій - Голова Правління ВАТ "Газпром" А. Б. Міллер народився 31 січня 1962 року в Ленінграді.У 1979 році закінчив середню ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее