Страхование вкладов реферат


СТРАХОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ И ДЕПОЗИТОВ — реферат

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 3

Глава 1. Современное состояние страхования банковских вкладов и депозитов 5

1.1. Международный опыт страхования вкладов и депозитов 6

1.2. Страхование вкладов и депозитов в России 10

Глава 2. Модель добровольного страхования вкладов и депозитов 15

2.1. Сущность и достоинства модели 15

2.2. Основные положения модели 16

2.3. Возможности модели 20

Глава 3. Управление рисками страховой компании при добровольном страховании вкладов и депозитов 22

3.1. Сущность риск-менеджмента и основные этапы управления рисками 22

3.2. Характеристика основных методов и инструментов управления рисками страховой компании при страховании вкладов и депозитов 23

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 33

Список используемой литературы 35

Введение

Банковская система является наиболее важным звеном, осуществляющим финансовое посредничество между заемщиками и инвесторами. Выполняя эту функцию, банковская система также обеспечивает для каждого определенного проекта необходимую оценку прибыльности и окупаемости по сравнению с другими альтернативными проектами. Кроме указанных функций, через банковскую систему осуществляется практическое проведение монетарной политики, совершаются платежи и расчеты. Все это определяет чрезвычайно важную роль банковской системы в современной экономике.

В то же время, банковская деятельность является высокорискованным бизнесом. Конфигурация кредитных портфелей коммерческих банков делает их чувствительными к вопросам ликвидности и неплатежеспособности, колебаниям конъюнктуры как в экономике в целом, так и в различных отраслях. Кроме того, в банковской системе зачастую наблюдается «эффект домино»: банкротство одного банка может повлечь банкротство нескольких банков, наиболее с ним связанных, а это, в свою очередь, может вызвать панику и полномасштабный финансовый кризис.

Большое число подобных финансовых кризисов, имевших место в мировой экономике, явились стимулом для разработки и создания дополнительных механизмов, обеспечивающих устойчивость банковской системы, позволяющих избежать или снизить возможные последствия финансовых кризисов.

Система страхования вкладов

Оглавление

Оглавление. 2

Введение. 2

1 Фонд обязательного страхования вкладов. 4

Список используемой литературы 10

Введение

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» стал правовой основой для разработки механизма страхования вкладов с учетом особенностей, присущих российской банковской системе. Закон о страховании вкладов устанавливает финансово-правовые и организационные основы системы страхования вкладов и регулирует отношения, возникающие в процессе ее функционирования.

При разработке концепции системы обязательного страхования вкладов один из основных вопросов заключался в определении правового статуса, полномочий, компетенции и функций специальной организации по управлению системой обязательного страхования вкладов. Цели и задачи функционирования системы страхования вкладов предполагают особые требования, предъявляемые к такой организации. Международный опыт свидетельствует, что управляющая организация должна представлять собой квазиправительственную организацию, обладающую публично- правовым статусом. Рекомендуется создавать виде специализированного государственного агентства, действующего на основании закона, предусматривающего широкие полномочия по применению жестких санкций в отношении банков, проявляющих признаки несостоятельности, ограничению прав акционеров и уменьшению требований по незастрахованным депозитам.

Статус организации по управлению системой страхования вкладов во многом определяется тем, каким образом осуществляется финансирование выплат вкладчикам в случае наступления банкротства банка, входящего в систему страхования вкладов и если финансирование предполагает формирование специального фонда- статусом указанного фонда.

1 Фонд обязательного страхования вкладов

Особенностью создания системы страхования вкладов в Российской Федерации стало формирование фонда обязательного страхования вкладов, в составе которого есть средства, имеющие как государственное, так и частное происхождение. В соответствии с ч. 1 ст. 33 Закона о страховании вкладов фонд обязательного страхования вкладов - это совокупность денежных средств и иного имущества, которые формируются и используются в соответствии с указанным Законом.

К государственным источникам средств фонда обязательного страхования вкладов можно отнести: первоначальный имущественный взнос Российской Федерации в размере 2 млрд.; средства федерального бюджета в случаях, предусмотренных Законом о страховании вкладов. К частным относятся страховые взносы банков – участников системы страхования вкладов. Источники формирования фонда страхования вкладов определены ст. 34 Закона о страховании вкладов и, кроме названых, выделяются следующие источники: пени за несвоевременную или неполную уплату страховых взносов; денежные средства и иное имущество, которые получены от удовлетворения прав требования Агенства, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам; доходы от размещения или инвестирования временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов.

1.1 Средства фонда обязательного страхования вкладов

Основным правовым принципом функционирования фонда обязательного страхования вкладов является принцип его независимости как от государства, так и от банков и иных лиц. Независимость фонда обязательного страхования вкладов- необходимое условие обеспечения доверия вкладчиков, создание у них уверенности, что средства фонда не будут израсходованы на цели, не связанные с целями выплаты возмещения по вкладам. Этот принцип обеспечивается с помощью ряда правовых средств. Так, в соответствии с ч. 2 ст. 33 Закона о страховании вкладов фонда обязательного страхования вкладов принадлежит Агентству по страхованию вкладов на праве собственности. Таким образом, ни государство, ни банки, ни вкладчики, никакие иные лица не могут посягать на средства фонда обязательного страхования вкладов, распоряжаться ими или использовать для удовлетворения своих потребностей.

Вместе с тем Агентство по страхованию вкладов также ограничено в правах по распоряжению средствами фонда обязательного страхования вкладов. Так, в соответствии с ч. 3 ст. 33 Закона о страховании вкладов фонд обособляется от иного имущества Агентства по страхованию вкладов. Временно свободные денежные средства фонда обязательного страхования вкладов могут быть использованы для получения фондом дополнительных средств, однако могут инвестировать только в определенные ч. 3 ст. 38 Закона о страховании вкладов финансовые инструменты и с учетом особого порядка принятия решения об инвестировании, определенного ч. 2 ст. 38 Закона о страховании вкладов.

Денежные средства фонда страхования вкладов могут быть использованы только на финансирование выплат возмещения по вкладам, а также расходов, связанных с осуществлением функции по обязательному страхованию вкладов, и иные цели в соответствии с Законом о страховании вкладов (ст. 39). Расходы Агентства как юридического лица финансируются за счет средств самого Агентства (ст. 40).

Таким образом, на средства фонда обязательного страхования вкладов не могут быть обращены взыскания по обязательствам государства, банков- участников системы страхования вкладов, а также самого Агентства по страхованию вкладов.

2 Система страхования вкладов

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».Ее основная задача - защита сбережений населения. размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. В настоящее время участниками ССВ являются 935 банков.

Защита финансовых интересов граждан является одной из важных социальных задач в десятках стран мира. Система страхования вкладов обязательна во всех государствах-членах Европейского Сообщества, она действует в США, Японии, Бразилии, у наших ближайших соседей - на Украине, в Казахстане и Армении.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций или вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка), его вкладчику в короткие сроки выплачивается денежная компенсация: возмещение по вкладам в установленном размере. В случае ликвидации банка его расчеты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее – в ходе ликвидационных процедур в банке. Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения отдельного договора страхования: оно осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация - Агентство по страхованию вкладов, возвращая за банк вкладчику сумму его накоплений, занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

Страхование вкладов

1. История становления и развития системы страхования вкладо

1.1 Системы страхования вкладов в зарубежных странах

1.2 Российская система страхования вкладов

2. Общая характеристика системы страхования вкладов физических лиц

2.1 Понятие системы страхования вкладов физических лиц

2.2 Цели системы страхования вкладов физических лиц

2.3 Принципы системы страхования вкладов физических лиц

2.4 Субъекты и объекты страхования 11

3. Правовой статус, цель деятельности и полномочия Агентства по страхованию вкладов

Реферат страхование вкладов

Анализ зарубежного опыта функционирования и отечественной практики формирования систем страхования вкладов позволяет сделать ряд выводов и по дальнейшему совершенствованию и развитию системы.

При помощи РЕФ-Мастера можно легко и быстро сделать оригинальный реферат, контрольную или курсовую на базе готовой работы - Система страхования вкладов.

Страхование вкладов реферат

Не получается скачать реферат Страхование вкладов? Принцип максимальной скорости выплаты страхового возмещения обусловлено тем, что способность системы страхования вкладов предотвращать массовое.

Страхование вкладов реферат

Правовая основа формирования системы обязательного страхования вкладов, постановка банков на учет и снятие с учета в Ассоциации по страхованию вкладов.

«ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ – ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ» студентка группы БД3-4. Балакирева Екатерина группа БД3-4. по курсу «Деньги, кредит, банки.

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» стал правовой основой для разработки. Copyright © 2010-2015 - refsru.com - рефераты, курсовые и дипломные.

Страхование вкладов реферат

Банк рефератов содержит более 379 тысяч рефератов, курсовых и дипломных работ, шпаргалок и докладов по различным дисциплинам: истории, А после принятия ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках.

Реферат Страхование банковских вкладов. Название работы: Страхование банковских вкладов. Раздел, предмет: СТРАХОВАНИЕ Страхование в рыночной экономике.

Изучение истории создания, теоретических основ организации системы страхования вкладов населения и поиск путей ее развития. Реферат 'Гарантии для вкладчиков международный опыт'

Обзор систем страхования вкладов  в мире

Кризисные явления, периодически происходившие  в отечественной банковской системе  на протяжении 90-х годов, пиком которых  стали события 17 августа 1998 г. наглядно продемонстрировали необходимость создания механизмов, позволяющих если не предотвратить их возникновение, то активно им противостоять и минимизировать негативные последствия. Банковских систем, абсолютно не подверженных кризисам, не существует. Равно как нет и единой схемы страхования вкладов, универсальной для всех стран: каждое государство решает проблему сохранности денежных средств, размещенных в банках, по – разному. 2

Согласно  данным Международной ассоциации страховщиков депозитов (International Association of Deposit Insurers, IADI), в 2007 г. в 95 странах (из 193 исследованных) существовала система страхования банковских вкладов 3. тогда как в 1990 г. число стран, внедривших систему защиты депозитов, составляло 35. Отметим две тенденции периода 1990-2007 гг.

• происходило реформирование систем страхования вкладов в развитых странах (США — 1991 г. Великобритания — 1995 г. Германия, Нидерланды, Финляндия  — 1998 г.);

• развивающиеся страны начали активно  внедрять системы страхования депозитов.

При этом системы страхования депозитов  делятся на 3 типа:

• с государственным управлением  страховым фондом (большинство стран  мира);

• с исключительно частным  управлением  страховым фондом (Австрия, Аргентина, Люксембург, Лихтенштейн, Малайзия, Молдова, Италия, Финляндия, Франция);

• со смешанным управлением  страховым  фондом.

Исследователь финансового подразделения ОЭСР С. Шич замечает, что с момента  своего появления системы защиты вкладов редко проверялись в  деле, так как эпизоды банковской паники в условиях экономического роста были незначительны по своим масштабам 4.

Но  настроения по поводу необходимости  и обоснованности существования  систем страхования вкладов в  развитых странах изменились в 2007 г. когда из британского банка Northern Rock, являвшегося пятым ипотечным оператором страны, в результате банковской паники вкладчики забрали 57% депозитов физических лиц (падение с 24,4 млрд. фунтов стерлингов в декабре 2006 г. до 10,5 млрд. фунтов в декабре 2007 г.) 5.

Финансовый  кризис в США и страхование вкладов

Первой  страной, внедрившей систему страхования  вкладов, были США: в 1933 г. создана Федеральная  корпорация по страхованию вкладов (далее — FDIC). Позднее основные принципы работы FDIC по государственной организации  системы защиты депозитов были применены в других развитых странах. По этой причине целесообразно рассмотреть деятельность FDIC по обеспечению стабильности финансовой системы в долгосрочном периоде:

Рисунок 1. «Потерянная корреляция» между  темпом роста ВВП США и удельным весом «проблемных» депозитов в 1980-2008 гг. 6

На  рис. 1 представлена динамика удельного  веса «проблемных» депозитов, определяется как отношение депозитов банков, в деятельность которых вмешалась FDIC, к общему количеству депозитов в банковской системе страны. Отметим, что до середины 1990х цикличность развития экономики США влияла на ликвидность банковского сектора, нуждавшегося в поддержке со стороны FDIC, но с развитием «новой экономики» данная зависимость исчезла; кризис «доткомов» начала 2000х, в ходе которого индекс S&P 500 упал более, чем на 40%, оказал незначительное влияние на рост количества проблемных депозитов, как показывает рис. 1

Ситуация  кардинально изменилась с развитием финансового кризиса. Так, в 2008 г. удельный вес «проблемных» депозитов достиг исторического максимума (в пределах рассматриваемого периода) — 3,5% от числа всех депозитов. Максимальный размер страхового возмещения был увеличен в 2,5 раза до 250 тыс. ам. долл.; FDIC в рамках плана освобождения балансов банков от проблемных активов (Troubled Assets Relief Program) наделяется полномочиями не только по санации «проблемных» банков, но и организации аукционов и предоставлением займов и гарантий для покупки проблемных активов частными инвесторами в рамках государственно-частного партнерства. Иными словами, Корпорация, с одной стороны, расширяет свою монополию как институт поддержания банковской стабильности, а, с другой стороны, превращается в оператора программы выкупа проблемных активов.

Таким образом, в условиях кризиса степень  государственного вмешательства в  систему защиты вкладов увеличивается  в США до исторического максимума.

Система страхования  вкладов Великобритании

Решение о создании системы страхования вкладов многие страны принимали в периоды кризисов банковской системы, в частности, в Великобритании это произошло в период банковского кризиса 70-х годов.

Создание Страхового фонда депозитов (СФД) британских банков впервые было предусмотрено Банковским актом 1979 года. Этот акт регулирует в правовом отношении деятельность Страхового фонда депозитов. Вместе с тем, фонд начал действовать с 19 февраля 1982 года и имеет следующие особенности 7.

- СФД образован на основе  законодательного распоряжения, а не добровольного соглашения между самими банками и является независимой корпорацией, принадлежащей государству. Данный фонд находится под контролем Совета по защите депозитов Банка Англии и может быть использован только с его разрешения;

- страхуются в обязательном  порядке  вклады всех банков, исключение  составляют только отдельные  филиалы иностранных банков, стерлинговые  счета которых в Великобритании находятся под защитой систем, действующих в странах базирования головной конторы и аналогичных британской схеме;

- страхуются только вклады в  фунтах стерлингов, находящиеся  на счетах в Великобритании;

- схемой защиты предусмотрена  только прямая защита  сбережений  вкладчиков. На момент создания  данной системы страхования  максимальное страховое покрытие в банках - участниках системы страхования депозитов составляло 75% первых 10 тыс. фунтов стерлингов совокупных вкладов вкладчика в финансовом учреждении и распространялось как на физические лица, так и на компании. Однако, Банковский акт 1979 года не смог предотвратить ряд серьезных кризисных явлений, имевших место в стране в 80-ых годах (в частности, речь идет о нашумевшем банкротстве банковской группы Джонсон Меттью Бэнкерс в 1983-1984 гг.). В связи, с чем в 1987 году был подписан новый законопроект по банковскому делу. Банковский акт 1987 года частично изменил и систему защиты вкладов. Схема в целом осталась прежней, с той лишь разницей, что максимальная сумма вклада, по которому давалось 75 % компенсаций, повысилась до с 10 до 20 тыс. фунтов стерлингов. В 1994 году после банкротства банка «Barings» с целью упорядочений защиты депозитов в Англии принята соответствующая Директива, основные нововведения которой состоят в следующем:

    компенсируются депозиты, открытые во всех западноевропейских отделениях банков, расположенных на территории Англии;

компенсируются депозиты, открытые не только в фунтах стерлингов, но и в других валютах;

максимальный размер компенсации по депозиту на сумму 20 тыс. фунтов стерлингов увеличивается до 90%;

вкладчики иностранного (неанглийского) банка получают компенсации, предусмотренные системой защиты вкладов, которая теперь получила возможность подключиться к английскому Страховому фонду защиты депозитов с целью получения повышенной компенсации в случае ее недостаточности в стране местонахождения банка.

        В настоящее время в стране действует  единая система страхования вкладов, охватывающая коммерческие и инвестиционные банки, а также страховые компании. На 100% от суммы вклада застрахованы суммы в размере до 2 тыс. фунтов стерлингов, на 90% - до 33 тыс. фунтов стерлингов, на 75% - до 100 тыс. фунтов стерлингов.

Директивой  предусматривается уровень  гарантирования депозитов в размере не менее 50 тыс. евро на одного вкладчика (с 2009 г. - в соответствии с Директивой 2009/14/ЕС от 11.03.2009 г) 8.

Страховой фонд депозитов формируется из вступительных  взносов банков - членов, определяемых в зависимости от класса банка. Минимальная сумма взноса составляет 10 тыс. фунтов стерлингов, а максимальная - 300 тыс. фунтов стерлингов. В случае необходимости размеры взносов могут быть увеличены. Однако их максимальный размер не должен превышать 0,3% общего объема застрахованных депозитов на срок менее 5 лет.

Во  главе Страхового фонда депозитов  находится Правление, состоящее из управляющего, его заместителя, главного кассира Банка Англии, а также ряда членов, назначаемых управляющим. В составе правления имеется три контролера и несколько директоров банков - участниц системы страхования депозитов.

В настоящее время в  Великобритании насчитывается около 500 банков и 80 обществ взаимного ипотечного кредита. Проблема определения степени рискованности того или иного финансового учреждения возлагается на самих вкладчиков, используя принцип совместного страхования. Но данную систему нельзя считать совершенной, т. к. она базируется на заблуждении, что вкладчики в состоянии сами квалифицированно определять уровень риска конкретного банка.

Таким образом, можно сделать вывод, что  система страхования вкладов  в Великобритании, действующая с 1982 года, является результатом длительного исторического развития всей банковской системы страны. Она остается одной из самых развитых систем гарантирования вкладов, которая за последние десятилетия претерпела незначительные изменения. Характерными чертами существующей системы страхования являются следующие:

- современная система  страхования  вкладов Великобритании  охватывает не только коммерческие и инвестиционные банки, но и страховые компании;

- система страхования вкладов  Великобритании работает по принципу страхового фонда, участие государства при формировании которого не предусмотрено;

- современная система  страхования  вкладов Великобритании  основана  на государственном управлении  страховым фондом (несмотря на  то, что Страховой фонд депозитов  является самостоятельным юридическим лицом, он принадлежит государству и находится под контролем Банка Англии и может быть использован только с его разрешения);

- страхование средств  вкладчиков  является в Великобритании  обязательным  условием для всех банков, причем страхованию подлежат только вклады в фунтах стерлингов (это является одним из недостатков существующей системы гарантирования), как физических, так и юридических лиц, находящиеся на счетах в Великобритании.

Российская  система страхования  вкладов

Становление и развитие российской системы страхования вкладов происходило поэтапно. До системного банковского кризиса 1998 г. были попытки организации государственной системы страхования вкладов, характеризующиеся нормативным закреплением положений о создании и использовании различных страховых фондов.

Первая  попытка введения института страхования  вкладов была связана с вступлением  в силу указания Банка России от 30 апреля 1991 г. «О порядке формирования фонда обязательных резервов, фонда  компенсации коммерческим банкам разниц в процентных ставках, фонда страхования коммерческих банков т банкротств, фонда страхования депозитов в коммерческих банках», определяющего создание указанных фондов. Средства в фонды перечислялись банками в 1991 – 1993 гг. за все время их существования расходы из фондов не производились.

В начале 1994 г. было прекращено формирование фонда страхования депозитов  в коммерческих банках и фонда  страхования коммерческих банков от банкротств. Ранее перечисленные  в эти фонды средства подлежали возврату банкам на основании их письменных заявлений. Это объяснялось тем, что в соответствии с законодательством страхование банковских депозитов и банков не является функцией Центрального Банка Российской Федерации (ЦБ РФ).

Дальнейшее  развитие института страхования вкладов связано с принятием Указа Президента России от 28 марта 1993 г. № 409 «О защите сбережений граждан Российской Федерации», которым признавалось целесообразным создание федерального фонда страхования активов банковских учреждений, привлекающих вклады (депозиты) граждан. Центробанку в соответствии с указом было рекомендовано перечисленные банками в 1992 – 1993 гг. отчисления передать в федеральный фонд страхования депозитов в коммерческих банках.

К 1994 г. политики и банкиры осознали необходимость отдельного законодательного акта о защите мелких вкладчиков, и под комитетом Государственной Думы по банковскому законодательству была инициирована работа над проектом закона о страховании вкладов, в которой активное участие приняла Ассоциация российских банков.

Результатом работы стал законопроект «О гарантировании вкладов граждан в банках», в  соответствии с которым предполагалось создать некоммерческую организацию, гарантирующую каждому  вкладчику  выплату возмещения по его вкладам (Федеральную резервную корпорацию гарантирования вкладов). В июле 1996 г. законопроект был одобрен в первом чтении, три года находился в согласовании в Госдуме, в сентябре 1999 г. был принят во втором и третьем чтении. Однако Совет Федерации отклонил законопроект. 9

Для преодоления последствий системного кризиса 1998 г. была создана государственная корпорация «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО). Этот этап становления российской системы страхования вкладов характеризовался формированием необходимой законодательной базы для проведения реструктуризации банковского сектора. Под управление АРКО передавались проблемные банки и выплата вкладчикам указанных банков возмещения по вкладам. Были приняты законы «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и «О реструктуризации кредитных организаций».

Совершенствование концепции системы страхования  вкладов повлекло, по сути, перестройку  в банковском секторе, результатом  которой явилось принятие закона о страховании вкладов и  создание государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Этот шаг был продиктован сложившейся ситуацией в российской банковской системе. Несмотря на решение поставленных перед АРКО проблем и повышение деловой активности в российском банковском секторе, отказываться от института страхования вкладов было нецелесообразно. Но отсутствие четких критериев по отбору проблемных банков для оказания им финансовой поддержки требовало перехода на качественно новый уровень организации системы страхования вкладов. 10

До  принятия закона о страховании вкладов правовую основу гарантий возврата привлекаемых банками денежных средств граждан составляли, главным образом, четыре нормы банковского законодательства. Это – ст. 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст. 28 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», ст. 840 Гражданского кодекса РФ и ст. 38 закона о банках предусматривающие, во-первых, обязанность банков обеспечить возврат вкладов граждан путем обязательного страхования, во-вторых, создание федерального фонда обязательного страхования вкладов в порядке, определенном соответствующим (так и не принятым) федеральным законом, в-третьих, субсидиарную ответственнос

Источники:
referatbox.com, www.refsru.com, referat.yabotanik.ru, instructor07.webnode.ru, www.webkursovik.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Історія успіху Дональда Трампа Історія Дональда Трампа нестандартна.Він не був бідним хлопцем, який все життя мріяв вибратися з ... Читати ще

Якщо природа обдарувала вас легкою, товариською і необразлива вдачею, якщо вам не в тягар цілий день "мотатися" по місту ... Читати ще

Днями Ужгородський районний суд Закарпатської області підтримав позицію прокуратури області та засудив трьох жителів області за незаконне виготовлення, ... Читати ще

Габріель Шанель (Chanel). Габріель (Коко) Шанель - засновниця парфумерної фірми, кутюр'є.Народилася 19 серпня 1883.Знак зодіаку - Риби. "Французький модельєр. Створила силует жінки ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее