Инвестирование в страховые компании


Инвестирование в страховые компании

Страховые компании как институционные инвесторы

Автор: TheOmniGuild

Инвестирование в страховые компанииСтраховые компании являются особенным типом институционных инвесторов, деятельность которых связана с выполнением двух важных функций - управления риском и инвестиционной. Финансовой базой для инвестиций являются страховые взносы страхователей, которые сформируют технический резерв страховой компании.

Средства этого резерва через инвестирование в разнообразные инвестиционные активы формируют инвестиционный портфель страховой компании. Существуют два вида страховых компаний. компании страхования жизни и компании страхования имущества и страхования от несчастных случаев .

Для компаний страхования жизни основным объектом страхования есть жизнь. Компания, которая заключила страховой договор на случай смерти, принимает на себя обязательство в случае наступления страхового случая - смерти застрахованного - осуществить одноразовую выплату или серию платежей бенефицианту (лицу, которое отмечено в договоре как получатель страховой суммы).

Достаточно распространенным и важным типом страхования является пенсионное страхование. Заключая такой договор, страховая компания выплачивает страхователю после достижения им определенного возраста, пенсию.

Компании страхования имущества и страхования от несчастных случаев (дальше для упрощения будем их называть компаниями общего страхования ) имеют намного более широкий спектр конкретных видов страхования. Для примера назовем страхование автомобилей и страхование домашнего имущества.

Основное отличие между компаниями страхования жизни и компаниями общего страхования заключается в значительно более высокой сложности оценки возможности наступления страхового случая для последних, а в случае его возникновения - в сложном начислении страховых выплат владельцу полиса. Хотя это задание является достаточно непростым для страховых компаний любого типа, в случае страхования имущества или страхования от несчастных случаев непредсказуемость того, когда и которое из перечисленных в полисе событий может произойти, и какой будет реальный ущерб, нанесенный страхователю, и каким будет решение относительно выплаты компенсационной страховой суммы, дополнительно усложняет его.

Все эти факторы влияют на выбор инвестиционной стратегии менеджером страховой компании .

До сих пор мы различали два типа страховых компаний по природе их обязательств, но в действительности большинство больших компаний осуществляют одновременно как страхование жизни, так и общее страхование. В таком случае обычно компании страхования жизни и компании общего страхования являются дочерними для большой компании, которая занимается и тем, и другим видом страхования.

Основным видом страхования является страхование жизни. но значительная часть деятельности компаний, связанных с ним, относится к пенсионному страхованию. Отметим, что полис может быть назначен или только для страхового обеспечения, или только для инвестиционных целей, или же совмещать оба компонента.

Широкий спектр разнообразных типов страховых полисов охватывает полисы срочного, пожизненного, универсального, накопительного страхования, ренту и гарантирован инвестиционный контракт. Страховые компании, выписывая полисы, подвергаются различного рода рискам. В результате природы обязательств страховых компаний большая часть их активов инвестирована в долговые обязательства. Инвестиционные стратегии зависят от типов выписанных полисов.

Компании общего страхования предлагают страховое обеспечение от целого ряда событий. Они позволяют себе значительно больше свободы в выборе инвестиций, чем компании страхования жизни. Обязательства компаний общего страхования рассчитаны на более короткие сроки в сравнении с обязательствами компаний страхования жизни, которые зависят от типа полиса, однако точная дата возникновения страхового события и размер возможного требования заранее неизвестны.

Кроме того, обязательства компаний страхования собственности не реагируют на смены процентных ставок. Компании страхования имущества склонны инвестировать больше средств в акции и меньше в облигации, чем компании страхования жизни.

Управлять компанией общего страхования особенно сложно, когда процентные ставки за краткосрочными ценными бумагам снижаются быстрее, чем по долгосрочными, ведь это приводит к снижению прибыли инвестиционного портфеля. Но жесткий контроль со стороны государства и давление конкуренции не позволяют возместить снижения инвестиционной прибыли путем получения дополнительного дохода от подписания новых полисов страховой компании.

Инвестиции страховых компаний

Комментарии закрыты

Рынок заставляет и страховые компании,   также активно   принимать участие в операциях коммерческого характера, проводить довольно активную инвестиционную деятельность, при помощи   использования   своих резервных фондов, помимо оказания сугубо страховых услуг и в результате даёт дополнительные импульсы развитию экономики.

Базой финансовой устойчивости страховых компаний служит образование уставного капитала и резервных фондов. Для того чтобы обеспечить свою платёжеспособность, страховщики должны соблюдать нормативное соотношение между своими активами и страховыми обязательствами. Метод расчёта данных пропорций регулируется Федеральной службой Российской Федерации по контролю за страховой деятельностью.

Финансы организации обеспечивают функциональное составляющее   по страховой защите.   Денежный оборот компаний включает в себя оборот средств. которые обеспечивают страховую защиту и оборот средств, который связан со страховым делом. Процесс образования   оборотных средств, проходит в два этапа: формирование страхового фонда, инвестирование части средств для дальнейшего получения   прибыли.

Деятельность страховых компаний   в условиях рынка предполагает не только возмещение собственных   издержек, но и получение дохода. Страховая организация не обязана   стремиться к получению большой прибыли от   операций, так как этим   срывались бы отношения между объектом и субъектом. Основным источником получения прибыли     является инвестиционная деятельность, которая проводится путём использования части   свободных средств страхового фонда в коммерческих целях.

Не взирая на, то, что основной целью любой страховой компании является оказание услуг, а инвестиционная деятельность, лишь формой получения прибыли, эти две категории неразрывно связаны   друг с другом. Если с одной стороны источником финансирования инвестиций служит страховой фонд. С другой стороны доход от инвестиций может быть направлен на финансирования различных операций.

Инвестирование в страховые компании                                                     Так как страховой фонд носит рисковый характер, то и вложения в инвестиционный фонд должны быть максимально ликвидными. Размещение резервов фондов страхования должно выполняться на принципах   диверсификации, ликвидности и возвратности.

Инвестиционная деятельность как правило, носит временной характер, так как с момента поступления денег от страхователей на счёт страховщика проходит определённый промежуток времени. Данный период определяется на   условиях договора. Срок страхования может быть значительным, так в личном страхование договоры могут заключаться на срок: 2, 3, 10, 15 и выше лет, есть и пожизненные сроки заключения.

Прибыль от инвестиционной деятельности может быть использована, как компенсацию убытков от страховых операций. Таким образом, грамотно проводя инвестиционную деятельность, нормализируется оптимальное отношение между отношением суммы прибыли к годовой сумме платежей. При определение сферы деятельности направленную на получение дохода, следует учитывать 2 фактора:

- мобильность имеющихся средств у страховщика

- конъектура рынка

Мобильность средств определяется производными видами страхования. Например, страховщик, который занимается страхованием жизни,   должен располагать   средствами для операций с длительным циклом, так как данный вид страхования носит преимущественно долгосрочный характер. Что касается имущественного страхования, здесь преобладают краткосрочные договоры. И резервные фонды по этим видам страхования не столь велики.

При определения конъюнктуры рынка с целью вложения средств необходимо ориентироваться на сохранность сложенных средств и высокий доход. Поэтому вопрос гарантий и надёжности здесь стоит на первом месте. Страховщик должен грамотно изучить финансовое положение того предприятия в которую он будет вкладывать деньги, именно поэтому тот фактор, что в организацию или компанию инвестируют средства страховые органы служит для них показателем качества.

Средства   страховщика могут быть инвестированы в любой объект: недвижимость. ценные бумаги. антиквариат. приобретение искусства и т.д.

О том как правильно инвестировать свои деньги вы можете узнать здесь…….

Инвестирование страховых резервов

Страховые резервы –  кредиторская задолженность, поэтому их большой размер в соответствии с принятыми обязательствами будет говорить о финансовой устойчивости страховщика, если они инвестируются на принципах диверсификации, возвратности, прибыльности, ликвидности.

Отечественным страховщикам разрешено принимать в покрытие страховых резервов следующие активы:
  1. федеральные государственные ценные бумаги и ценные бумаги, обязательства по которым гарантированы Российской Федерацией;
  2. государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;
  3. муниципальные ценные бумаги;
  4. акции;
  5. облигации, кроме относящихся к подпунктам 1-3 настоящего пункта;
  6. векселя организаций;
  7. жилищные сертификаты;
  8. инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов;
  9. вклады (депозиты) в банках, в том числе удостоверенные депозитными сертификатами;
  10. сертификаты долевого участия в общих фондах банковского управления;
  11. недвижимое имущество;
  12. доля перестраховщиков в страховых резервах;
  13. депо премий по рискам, принятым в перестрахование;
  14. дебиторская задолженность страхователей, перестраховщиков, перестрахователей, страховщиков и страховых агентов;
  15. денежная наличность;
  16. денежные средства в валюте Российской Федерации на счетах в банках;
  17. денежные средства в иностранной валюте на счетах в банках;
  18. слитки золота, серебра, платины и палладия, а также памятные монеты Российской Федерации из драгоценных металлов;
  19. ипотечные ценные бумаги;
  20. займы страхователям по договорам страхования жизни.

Для покрытия страховых резервов могут быть приняты только:

1) ценные бумаги, отвечающие хотя бы одному из следующих требований:
  1. включены в котировальный список «А» первого уровня хотя бы одним организатором торговли на рынке ценных бумаг;

б) выпущены эмитентами, имеющими рейтинг международных рейтинговых агентств «Стэндард энд Пурс», «Мудис Инвестор Сервис» и «Фитч Инк».

2) вклады (депозиты), в том числе удостоверенные депозитными сертификатами, в банках, имеющих лицензию на осуществление банковских операций.

3) недвижимое имущество (за исключением подлежащих государственной регистрации воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания и космических объектов), рыночная стоимость которого подтверждена в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации, независимым оценщиком.

4) доля перестраховщиков, которые отвечают одному из следующих требований:

а) являются резидентами Российской Федерации;

б) не являются резидентами Российской Федерации и имеют рейтинг хотя бы одного из пяти международных рейтинговых агентств: «Эй. Эм. Бест Ко». «Стэндард энд Пурс», «Фитч Инк», «Мудис Инвестор Сервис», «Вейсс Рейтингс Инк».

5) дебиторская задолженность страхователей, перестраховщиков, перстрахователей, страховщиков и страховых агентов, платежи по которой ожидаются в течение трех месяцев после отчетной даты, не являющаяся просроченной.

6) займы страхователям – физическим лицам по договорам страхования жизни, заключенным на срок не менее пяти лет, в пределах страхового резерва, сформированного по договору страхования, при условии их предоставления не ранее, через два года с начала действия договора страхования жизни, и на возмездной основе (с условием платы за пользование займом в размере не менее нормы доходности от размещения резерва по страхованию жизни, использованной при расчете страхового тарифа).

7) размещение средств страховых резервов может осуществляться страховщиком самостоятельно, а также путем передачи части средств страховых резервов в доверительное управление доверительным управляющим, являющимся резидентами Российской Федерации.

8) для покрытия страховых резервов не принимаются ценные бумаги, эмитентами которых являются страховщики, вклады и доли в складочном или уставном капитале страховщиков, а также активы, приобретенные страховщиком за счет средств, полученных по договорам займа и кредитным договорам.

Общая стоимость активов, принимаемых для покрытия страховых резервов, должна быть не менее суммарной величины страховых резервов.

Орган страхового надзора осуществляет за собой право периодически корректировать условия инвестирования и структурные соотношения активов и резервов страховщиков.

Страховые компании, как инвестиционный инструмент.

Страховые компании сегодня являются самым консервативным инвестиционным инструментом.

Кому стоит инвестировать в страховые компании и зачем в них вообще инвестировать.

В страховые компании нужно инвестировать людям которые уже наигрались с деньгами в высокорискованных инвестициях и начинают думать о будущем ,о своей семье и о своем завтрашнем дне.

Для чего инвестировать в страховые компании, ну во первых это защитить себя и своих близких, если вы вдруг потеряете работоспособность, вы можете жить на деньги страховой компании. Страховой "зонтик" завит от суммы которые вы будите вносить ежегодно.

Второе это позволяет накопить на пенсию и не потерять свои накопленные деньги + приумножить их.

Страховые компании дают маленький процент, но так как горизонт вложений в компанию от 15 до 100 лет, в конце сумма получается значительна.

Лично для себя я сделал выбор, ещё 2-3 года играюсь с рискованными инвестициями, а потом часть денег начинаю выводить и вкладывать в страховые компании для обеспечения себе и своей семье страховой защиты, а также получения дополнительной пенсии. Потому что если мы о себе не позаботимся, то никто о нас заботиться не будет.

Всем хорошего профита.

С уважением Антон Егоров.

ycnexea Специалист Сообщения: 441 Зарегистрирован: 09 июл 2013, 14:19

Инвестирование в страховые фонды

Инвестирование в страховые компании Страхование как форма инвестирования очень популярна на Западе. В наших странах же только набирает обороты. Что значит страхование и почему его нужно рассматривать не только как защиту от несчастного случая (больница, авария, операция), но и как один из инструментов распределения рисков и инвестирования? Я недавно общался с одним из финансовых консультантов страховой группы «ТАС» у нас на Украине и хочу на конкретном примере объяснить почему страхование действительно важно, но для начала затрону общие вопросы:

  1. Что такое страхование?
  2. Откуда страховая компания берет деньги для выплаты своим клиентам денег с процентами и при достижении страхового случая?
  3. Чем отличается государственное пенсионное страхование от страхования частных инвестиционных компаний?

Итак, поехали…

Страхование – особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их дел от различного рода опасностей.

Страховые фонды  – это сумма средств, сформированная за счет аккумулирования поступивших страховых премий, пополняемая в результате инвестиционной деятельности страховщика и предназначенная для осуществления страховых выплат.

Недавно общался со злобным МММщиком и он очень старательно пытался мне доказать, что все в нашем мире пирамида и банки и страховые компании и выплачивают они деньги новым за счет вновь привлеченных! У меня скулы от хохота болели. Так вот это полная ерунда. Прежде всего компания вкладывает деньги клиентов в прибыльные проекты, из дохода которых выплачивает деньги страховщику. Какие?

Сектор представляет собой долгосрочный стратегический интерес. Компании присутствуют практически во всех сегментах финансового сектора. Приоритетным путем расширения другого бизнеса в финансовой сфере является вхождение в сектора, которые находятся на стадии активного роста, с последующей выработкой и реализацией эффективных бизнес-стратегий.

Компании инвестируют в промышленность с целью получения прибыли.

Пример:

ОАО «Днепровагонмаш»

Один из лидеров рынка Украины по проектированию и изготовлению грузовых вагонов для магистральных железных дорог.

ОАО «Крюковский вагоностроительный завод»

Лидирующий производитель транспортных средств в Украине. Ежегодно предприятие выпускает около 200 пассажирских и 8 тыс. грузовых вагонов.

ОАО «Кременчугский сталелитейный завод»

Ведущее предприятие литейной отрасли Украины и СНГ. Специализируется на изготовлении стального литья для грузовых вагонов и большегрузных автомобилей.

Стратегическая цель этого направления - обеспечение долгосрочного роста рыночной стоимости активов за счет формирования диверсифицированного портфеля проектов в наиболее динамичных секторах недвижимости.

Другими словами, компании вкладывают в строительство объектов недвижимости, которые потом можно эффективно использовать для развития бизнеса. А именно:

  • Офисная недвижимость
  • Гостиничная недвижимость
  • Логистика

Инвестирование в наиболее перспективные сферы деятельности для инвестирования. Прогнозы развития определяют наиболее перспективные, инвестиционно привлекательные проекты (например, фармацевтика, сельское хозяйство).

В государственном пенсионном страховании пенсия  определяется по размеру вашей заработной платы, с которой каждый месяц идут отчисления в пенсионный фонд. Также пенсия определяется государством по размеру ваших отчислений. В страховой стаж зачисляются только те периоды, за которые уплачены страховые взносы. Главная прелесть частного страхования не столько в финансовой стабильности (страховые компании предлагают накопления от 4 до 17% в год с учетом инфляции), сколько в страховой защите. Страховая компания  обязана выплатить деньги в полном объеме в случае наступления страхового периода даже, если страхователь не перечислил страховую сумму в полном объеме оговоренной в договоре.

Вот почему страхование действительно важно. Это хороший инструмент распределения как финансовых так и жизненных рисков. В Германии закон обязывает молодых людей до 27 лет определиться с выбором пенсионного фонда или страховой пенсионной программы. Но большинство немцев открывают страховые пенсионные счета начиная с 22 лет, мол: чем раньше открою тем больше накоплю и меньше взносов нужно будет платить в последующие годы. Приведу простой пример. Мой знакомый попал в больницу, ему срочно требовалась операция. Он имел страховой полис компании «ТАС» и программу «TAS life»  и платил медицинскую страховку 200 гривен (25$)  в год!  страховая компания по окончанию операции выплатила ему 3500 тысячи, полностью этим покрыв его расходы.  Почему я рассматриваю страхование именно как инвестиции? Страховые компании предлагают накопления с процентами учитывающими инфляцию! По окончании срока которого клиенту выплачиваются деньги с накопленным процентом + реинвестирование он, конечно, значительно меньше, чем доходы от инвестирования, к примеру, в валютную биржу, но также является очень мощным инструментом.

С уважением, Артем Сергейчук

Поделиться в соц. сетях

Источники:
www.theomniguild.com, investr-pro.ru, economuch.com, smfanton.ru, artemsergeychuk.com

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Данте Труссарді (Trussardi). Якщо спробувати в кількох словах висловити стиль будинку Trussardi, то основними поняттями тут будуть динамізм, простота ... Читати ще

Кирило Писарєв - історія будівельної компанія ПІК Кирило Валерійович Писарєв народився в 1969 р., в 1987-1989 рр..служив в армії.Закінчив Державну ... Читати ще

Інтернет, спеціалізована преса і навіть придорожні стовпи рясніють оголошеннями про продаж конфіскованих банками автомобілів мало не за безцінь.Можливість купити дорогу ... Читати ще

Бектеміров Артем - історія мережі Аптек 36,6 «... Формат« 36,6 »передбачає певну структуру асортименту.А це означає, що місцеві ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее