Как посчитать доход от вклада


Как посчитать доход от вклада

Учимся считать риски и доход

#11756# Вы начинающий инвестор? В таком случае вас не может не волновать такой вопрос: как уменьшить риски и повысить доходность инвестиций? Ну что же, вооружитесь ручкой, бумагой, калькулятором и начнем учиться считать и анализировать риски и доходы.

Сергей СПИРИН,

директор Центра Финансового Образования

Финансовая математика

Говоря о деньгах и об инвестициях, вам не удастся обойтись без элементарных математических понятий. Однако не стоит волноваться, знаний в объеме средней школы будет вполне достаточно.

Итак, в первую очередь поговорим о доходности. Самым простым показателем, характеризующим эффективность ваших инвестиций, является относительная величина прибыли (ОВП). ОВП – это процентное отношение прибыли к вложенному капиталу. Обычно ОВП вычисляется в процентах по следующей формуле:

ОВП = (Прибыль. Вложенный капитал) х 100.

Предположим, что вы инвестировали 100 000 рублей, а в результате получили 150 000 рублей. Прибыль от столь удачного вложения составит 50 000 рублей, а ОВП – 50 процентов (50 000 руб. 100 000 руб.) х 100.

Однако относительная величина прибыли не учитывает такую важную характеристику, как время. Ведь увеличить капитал на 50 процентов можно за два месяца, а можно – за 20 лет. И если первый вариант покажется вам интересным, то второй вряд ли привлечет внимание. Поэтому для сравнения доходов от инвестиций чаще используют другой показатель – доходность. Она отражает скорость прироста капитала инвестора и эффективность использования средств. Доходность вложений принято считать в процентах годовых, что показывает, насколько увеличиваются ваши средства за год, по следующей формуле:

Доходность = ((Прибыль х 365 дней). (Вложенный капитал х Срок в днях)) х 100.

Пример 1

Вы дали знакомому в долг 2000 евро c условием, что он через полгода вернет вам 2500 евро. Вопрос: какова доходность ваших вложений? Давайте посчитаем.

(500 евро х 365 дней). (2000 евро х 182,5 дней)) х 100 = 50 процентов годовых.

Итак, одолжив знакомому денег на выгодных для вас условиях, вы смогли получить доходность 50 процентов годовых.

Пример 2

Вы купили квартиру за 100 000 долларов и сдаете ее в аренду за 400 долларов в месяц. Посчитаем, выгодны ли ваши инвестиции в недвижимость?

400 долл. х 12 мес. = 4800 – это ваша прибыль за 12 месяцев.

((4800 долл. х 365 дней). (100 000 долл. х 365 дней)) х 100 = 4,8 процентов годовых.

Что такое риск?

Доходность мы научились определять. Но помимо доходности нужно учитывать и другую важную характеристику – риск. Ведь, когда вы отдаете деньги в долг либо сдаете в аренду недвижимость, всегда существует риск не получить деньги обратно или нарваться на непорядочного квартиранта. Или еще хуже – понести незапланированные убытки.

Риск – это вероятность наступления некоего события, обычно неприятного для вас. Определенная вероятность наступления такого события всегда существует, если вы расстаетесь с деньгами в надежде получить их обратно с прибылью. Как оценить риск с чисто математической точки зрения?

Предположим, что вы играете в орлянку на деньги. Возможны два варианта исхода игры. Первый: вы угадаете результат броска монеты и выиграете. Второй: вы не угадаете результат броска и проиграете. Каковы вероятности этих событий? С точки зрения теории вероятностей – 50 на 50. Если мы обозначим вероятность события как Pi, то:

P1 = 50 процентов вероятности варианта № 1 – выигрыша,

P2 = 50 процентов вероятности варианта № 2 – проигрыша.

Очевидно, что P1 + P2 = 100 процентов. Сумма всех рассматриваемых вероятностей всегда должна быть равна 100 процентам. В нашем примере риск потерять деньги равен 50 процентам. Много это или мало? Ответить на этот вопрос нелегко. «Много» и «мало» – это субъективные оценки.

Одного понятия «риск» мало для оценки выгодности ваших вложений. Риск имеет смысл рассматривать только вкупе с размерами возможных выигрышей и проигрышей. В приведенном примере по умолчанию предполагалось, что размер выигрыша равен размеру проигрыша. То есть если вы выиграете, то получите, допустим, один рубль, если проиграете, то потеряете тоже один рубль. Но представим другую ситуацию. Вы играете в орлянку на следующих условиях: если проигрываете, то теряете один рубль, при выигрыше получаете два рубля. Согласитесь, такая игра стоит свеч, хотя вероятность проигрыша, как и вероятность выигрыша, по-прежнему равна 50 процентам. Зато изменилась совокупность условий. И интуитивно вы понимаете, что играть в такую игру выгодно. Если мы обозначим результат события (игры) как Xi, то:

X1 = +2 (результат события № 1 – вы выиграете 2 рубля),

X1 = –1 (результат события № 2 – вы проиграете 1 рубль).

Чтобы оценить выгодность игры в целом, рассчитаем математическое ожидание результата. В общем случае, когда событий энное количество, оно вычисляется по следующей формуле:

M(X) = P1 х X1 + P2 х X2 +. + Pi х Xi +. + Pn х Xn.

Посчитаем математическое ожидание в случае, когда выигрыш (1 рубль) равен проигрышу (1 рубль):

М(X) = (+1) х 50%+ (-1) х 50% = 0.

Итак, математическое ожидание равно нулю. Такие игры математики называют «игрой с нулевой суммой» или «игрой с нулевым математическим ожиданием».

Теперь посчитаем математическое ожидание в игре, когда в случае везения вы получите два рубля, а в случае проигрыша потеряете один рубль.

М(X) = (+2) х 50% + (-1) х 50% = 0,5

В данной ситуации математическое ожидание больше нуля. Однако проблема в том, что ни одно игорное заведение не предложит вам поиграть на таких условиях. Напротив, задача игорных заведений – зарабатывать деньги на вас. Это означает, что материальное ожидание при игре в казино будет отрицательным для вас (и положительным для игорного заведения).

Например, игровой автомат запрограммирован следующим образом:

– в 6 случаях из 10 автомат забирает ваши деньги себе: X1 = –1, P1 = 60%;

– в 2 случаях из 10 автомат возвращает вам ваши деньги назад: X2 = 0, P2 = 20%;

– в 1 случае из 10 автомат возвращает вам удвоенную сумму ставки: X3 = 1, P3 = 10%;

– в 1 случае из 10 автомат возвращает вам сумму в пять раз больше ставки: X4 = 4, P4 = 10%.

M(X) автомата = (-1) х 60% + (0) х 20% + (+1) х 10% + (+4) х 10% = –0,1.

Что значит эта цифра «–0,1»? А означает она то, что в среднем из каждых десяти монет, опущенных вами в автомат, назад вернется только девять, а одна пойдет в доход тех, кому принадлежит этот автомат.

Риск и доходность в мире инвестиций

Научившись рассчитывать доходность и математическое ожидание, приступим к оценке риска и доходности в мире инвестиций. Начнем сразу с примера.

ПРИМЕР 3

Предположим, застройщик предлагает вам купить в строящемся доме (стройка на начальном этапе) квартиру за 80 000 долларов. Стоимость аналогичной квартиры в построенном доме – 100 000 долларов. Застройщик имеет сомнительную репутацию. Вероятность того, что дом не будет построен, а ваши деньги пропадут, оценим в 25 процентов. Посчитаем, чему равно математическое ожидание вашего дохода:

М(X) застройщика = (+20 000 долл. х 75%) + ((-80 000 долл.) х 25%)) = -5000 долл.

Как видите, математическое ожидание вашего мероприятия отрицательно. Это говорит о том, что влезать в подобную авантюру не следует. А ведь на практике многие видят только то, что они в случае успеха экономят 20 000 долларов и предпочитают закрывать глаза на риски, которые сопутствуют такие инвестициям. Потом они пополняют ряды митингующих с плакатами «верните наши деньги!».

Однако даже инвестиции с положительным математическое ожиданием стоит делать далеко не всегда. Рассмотрим следующий пример.

ПРИМЕР 4

Иностранная финансовая компания, работающая по принципу сетевого маркетинга, предлагает вам инвестировать 10 000 долларов на один год. Доходность обещана порядка 20 процентов годовых. Компания не имеет рейтингов надежности от признанных агентств, получить достоверные сведения о деятельности «иностранки» невозможно. Однако отрицательной информации о компании также нет. Поскольку компания зарегистрирована за рубежом, вы не можете рассчитывать на помощь государства в случае возникновения конфликтных ситуаций. В связи с этим оценим риск исчезновения компании вместе с вашими деньгами в 15 процентов. И посчитаем математическое ожидание дохода от вложения средств:

М(X) компании = (10 000 долл. х 20%) х 85% + (-10 000 долл.) х 15% = 200 долл.

Как видите, математическое ожидание дохода оказалось положительной величиной. По сравнению с вложениями в сомнительное строительство это уже неплохо. Однако советуем вам подумать о том, заслуживает ли такой результат вашего внимания? Чтобы облегчить вам задачу, рассмотрим следующий пример.

ПРИМЕР 5

Сбербанк России принимает вклады на сумму 10 000 долларов на 1 год по ставке 6,5 процентов годовых. Этот банк имеет гарантии государства, обусловленные его ведущим положением в банковской системе России. Признанное международное агентство Moody’s в конце 2005 года присвоило Сбербанку долгосрочный рейтинг по депозитам в иностранной валюте на уровне Baa2, что примерно соответствует вероятности дефолта в течение ближайшего года на уровне 0,17 процентов.

М(X) Сбербанка = (10 000 х 6,5%) х 99,83% + (-10 000) х 0,17% = 631 долл.

Итак, математическое ожидание дохода от вкладов в Сбербанк оказалось более чем в три раза выше, нежели при инвестициях в иностранную финансовую компанию. Стоит ли при таких условиях доверять ей деньги? Ответ очевиден – нет.

Ну и в заключение хотелось бы поговорить о том, как можно сравнить эффективность инвестиций в случае разных сумм вложений и различных сроков. Для этого надо посчитать математическое ожидание не абсолютного дохода, а доходности. Если математическое ожидание абсолютного дохода (М(X)) иностранной компании равно 200 долларов при вложении 10 000 долларов на один год, то математическое ожидание доходности (M(R)) будет равно двум процентам годовых:

M(R) компании = (200 долл. 10 000 долл.) х 100 = 2% годовых.

Задумайтесь над полученным результатом. Математическое ожидание вашей доходности при указанных условиях равно всего 2 процентам годовых! Вот во что превращаются обещанные 20 процентов с учетом 15-процентного риска потери денежных средств.

Аналогично рассчитаем математическое ожидание от вклада в Сбербанк:

M(R) Сбербанка = (631 долл. 10 000 долл.) х 100 = 6,31% годовых.

Из данных расчетов видно, что для анализа выгодности вложений важны оба показателя: и риск, и доходность. А точнее – важно их сочетание. Считать ли риск потери денег в 15 процентов высоким или низким? На этот вопрос нельзя ответить без рассмотрения той доходности, которую вам обещают принести инвестиции в случае успеха. Из примера видно, что риск в 15 процентов при доходности порядка 20 процентов годовых (в случае успеха) не имеет никакого смысла.

Если же предполагаемая доходность при том же риске составит, к примеру, 100 процентов годовых (в случае успеха ожидается удвоение средств за год), тогда можно рисковать. Ведь в этом случае математическое ожидание доходности составит:

M(X) = (10 000 долл. х 100%) х 85% + (-10 000 долл.) х 15% =7000 долл.

M(R) = 70 процентов годовых.

Согласитесь, на таких условиях можно и рискнуть. Конечно, при соблюдении основных правил управления рисками, о которых мы поговорим в следующих номерах журнала «Семейный бюджет».

Дополнительную информацию по данной теме вы можете найти на сайте www.fintraining.ru

Как рассчитать проценты по банковскому вкладу

Как посчитать доход от вклада Многие предпочитают, что банковские проценты по вкладам слишком низкие, чтобы инвестировать в них деньги. Другие же используют их с целью сохранить свои средства, а также немного увеличить их. Как сообщают многочисленные исследования, значительная часть населения держит собственные деньги в банковских учреждениях. Это не удивительно, поскольку государство страхует вклады размером до 700 тысяч рублей. Это значит, что рисков нет никаких, и, положив деньги в банк, то можно в любом случае получит по ним доход.

Банковские проценты по вкладам показывает прибыльность денег. К тому же они позволяют точно определить, какую сумму и когда получит вкладчик. При этом важно самому произвести все расчеты.

Пример расчета прибыльности банковского вклада

В качестве примера рассмотрим депозит, вложенный на 1 год на сумму 100 тысяч рублей. Рассмотрим три варианта, каждый из которых предполагает капитализацию, однако начисление процентов будет осуществляться помесячно, поквартально и в конце срока.

Важно понимать, что процент бывает простым и сложным. В первом случае он просто начисляется в конце срока вклада. Так, к примеру, депозит может быть открыт на 12 месяцев. Доход по вкладу будет начислять в конце срока. При сложном проценте при каждой выплате средств они добавляются к основной сумме вклада, и на них уже в следующем месяце дополнительно начисляются проценты (каждый месяц, каждый квартал и т.п.).

Формулы расчета процентной ставки

Для расчета суммы начисления процентов используется следующая формула:

S = (P × I × t / K) /100

В этой формуле:

S – сумма начисления дохода по депозитам

Р – сумма, которая кладется на депозит

I – процентная ставка за год

t – число дней, на которые по привлеченным деньгам начисляются проценты

К – число дней в году – 365 либо 366

Если необходимо рассчитать размер сложных процентов, тогда применяется следующая формула:

S = (P × I × j / K) / 100

S – сумма начисления дохода по депозитам

Р – сумма, которая кладется на депозит

I – процентная ставка за год

j – число дней, после которых банк перечисляет начисленные проценты на основной счет

К – число дней в году – 365 либо 366

Рассматриваем разницу на конкретных примерах

Рассчитаем для начала, какой доход в конце получит вкладчик, если вложит на год 100 тыс. рублей при ежемесячном начислении процентов.

Начисленный доход за январь составит: (100000×14%×31/365)/100=1189 рублей. После этого деньги будут прибавлены к первоначальному вкладу, который вырастет до 101 189 рублей. И так каждый месяц. По итогам года клиент банка получит 114 934.20 рублей.

Теперь рассмотрим пример, когда банк начисляет проценты каждый квартал и прибавляет к основной сумме. Так, по итогам первого квартала доход по депозиту составит: (100000×14×90/365)/100=3452.05 руб. После прибавления к основной сумме окажется 103452.05 руб. По итогам года клиента банка получит 114 752.30 рублей.

При использовании простых процентов в конце года можно получить на руки 114 000 рублей.

Итак, к какому выводу мы приходим? Все просто – чем меньше период начисления процентов и прибавления их к основной сумме вклада, тем больший доход можно получить от депозита. В нашем примере разница между ежемесячным начислением и простыми процентами составила 934 рубля за год. Конечно, сумма не очень большая, но и она станет приятным бонусом при прочих равных условиях.

Последние новости на Investtalk.ru

Как посчитать в Excel размер дохода от депозитного вклада?

Все видео пользователя: MadKorg.

Просмотров: 533

Как посчитать доход от вклада

www.air.io/?page_id=1432&aff=995

Как посчитать в Excel размер дохода от депозитного вклада?

Каждый из нас задумывался о том, под какой процент необходимо положить деньги в банк, чтобы получить наибольшую отдачу. В этом видео было рассмотрено расчёт простых и сложных процентов (с разными периодами начисления), расчёт итоговой суммы с ежемесячным пополнением.

Также Вы можете скачать готовый файлик, который был использован при создании видео.

www.mediafire.com/view/w9e7m92pmpnwqu6/Депозит.xlsx

0:36 - 4:54 Расчёт простого процента

4:55 - 10:33 Расчёт сложного процента

13:33 - 17:11 Расчёт сложного процента с ежемесячным пополнением

www.youtube.com/user/MadKorg

youtu.be/jvSocv5Fnk0

=!=!=ВНИМАНИЕ=!=!=

Если Вы можете и желаете помочь развитию канала (приобретение микрофона, камеры. ). то присылайте добровольные пожертвования на счет WebMoney - R373046622266. Z213786233906

Как рассчитать доход по вкладу?

Банковские вклады – неплохой способ приумножения своего капитала. Как заработать на вкладах — очень просто: если у вас есть достаточная сумма денег, которую вы не планируете в ближайшее время использовать, то можно выбрать одну из программ в банке и положить денежные средства на счет, чтобы они потихоньку росли и приумножались. Разумеется, что в этом случае каждый из нас будет стремиться выбрать организацию, доход от которой будет выше. Итак, как рассчитать доход по вкладу. чтобы сделать действительно выгодное вложение средств.

От чего зависит прибыль по вкладу?

Выбирая банк для вложений, на что в первую очередь ориентируются клиенты? Конечно, на процентную ставку. Чем выше ее значение, тем больше будет конечная сумма. Все верно, но есть еще один важный момент, на который обязательно надо обращать внимание – это капитализация. Она тоже очень сильно может отразится на вашей итоговой сумме. Очень часто вкладчики даже не имеют представления о данном показателе. Что же он означает? Банк на имеющуюся денежную сумму начисляет проценты, но одни фирмы делают эту каждый месяц, другие только раз в квартал, а третьи и вовсе – один раз, по истечении срока вложения. Вы можете в банке узнать, как правильно рассчитать процент по вкладам. Поэтому отдавайте предпочтение тем компаниям, которые проводят капитализацию как можно чаще.

Как произвести расчет по вкладу?

Как рассчитать налог с дохода по вкладу?

Как посчитать доход от вкладаВ праздники банки всегда делают заманчивые предложения по вкладам, сулят высокие проценты. Но с них, возможно, придётся ещё и заплатить налог, напоминает Василий Поздышев, директор Департамента банковского регулирования Банка России .

Доход в виде процентов по вкладу облагается налогом на доходы физлиц в случае, если процентная ставка выше определённого показателя. По рублёвым вкладам этот предел - ставка рефинансирования ЦБ* плюс 5 процентных пунктов. По валютным вкладам - ставка в 9% годовых.

Статья по теме

Предположим, вы внесли вклад в размере 300 000 руб. под 13,5% годовых, а ставка рефинансирования - 8,25%. Рассчитаем доход, который облагается налогом. 8,25 + 5 = 13,25 - это предел величины процентной ставки, доходы по которой не облагаются налогом. По вашему вкладу процентная ставка равна 13,5%, то есть на 0,25 превышает предел. С этого дохода: 300 000 ✕0,25% = 750 руб. и будет удержана сумма налога. Его ставка - 35% для налоговых резидентов РФ, 30% - для физлиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ, но получающих доход от источников в РФ (в данном случае доход по вкладу в российском банке). Итак, 750✕35% = 262,5 руб.

По валютному вкладу всё ещё проще: если ставка по нему превышает 9% годовых, то налогом облагается доход от разницы. По вкладу 1500 долл. США при ставке 10% налогооблагаемая база составит: 1500✕1% = 15 долл. а сумма налога: 15✕35% = 5,25 долл.

Банк сам удержит и перечислит за вас в бюджет налог в момент выдачи вам вклада или его части. Разово удерживаемая сумма налога не может превышать 50% выдаваемой суммы.

* Информацию о ставке рефинансирования можно получить на сайте Банка России .

Источники:
7budget.ru, investtalk.ru, notebookvideo.ru, money-pad.com, www.aif.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Головне - це контроль витрат.Слід відстежувати свої витрати мінімум 3 місяці, а потім вже складати реальний бюджет сім'ї.Якщо ... Читати ще

Міжнародна юридична група AstapovLawyers виступила юридичним спонсором IV Міжнародного турніру Mercedes-Benz Коммерсант-Weekend Golf Cup 2013, який відбувся 25 травня в заміському ... Читати ще

Отже, ось невелику вправу для Вас: уявіть, що цілком можливо заробляти в десять разів більше, ніж ... Читати ще

РОТШИЛЬД (Rothschild), сім'я банкірів, фінансових магнатів і філантропів.Прізвище Ротшильд стала і понад півтора століття залишалася - як ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее