Збережи авто


Щоб зберегти автомобіль в цілості й схоронності, недостатньо просто дотримуватися правил дорожнього руху - чотириколісного друга потрібно вберегти ще й від угону і від зазіхань хуліганів. Автострахування на сьогоднішній день - найефективніший засіб захисту гаманця автовласника в разі непередбачених обставин.

ОСНОВНІ ВАРІАНТИ

Існує три основних варіанти автострахування: обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів (ОСАЦВ), добровільне страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів (ДСАГО) і добровільне страхування транспортних засобів (каско).

ОСАГО - найпоширеніший вид автострахування, оскільки після введення закону «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» без поліса ОСАЦВ забороняється експлуатувати автомобіль, тобто не можна пройти техогляд і поставити машину на облік. ОСАГО - це страховка на той випадок, якщо винуватцем аварії стали ви самі. У цій ситуації шкода, завдана вами майну або здоров'ю потерпілих, буде відшкодований страховою компанією. Максимальний розмір страхової суми, встановленої за договором ОСЦВ, обмежений законом - 400 000 руб. На жаль, ДТП зі збитками більше цієї суми - не рідкість. Згідно із законодавством РФ, відсутню суму винуватець дорожньої аварії зобов'язаний сплатити самостійно. Уникнути подібних витрат дозволить добровільне страхування автоцивільної відповідальності (ДСАГО) - такий поліс покриє будь-яку суму заподіяної вами збитку.

Поліс автокаско захищає вас в іншій ситуації. Страхування каско на увазі відповідальність страхової компанії при шкоді, завданій вашому автомобілю (незалежно від того, хто був винуватцем ДТП), і компенсацію ваших збитків при викраденні (крадіжці) машини.

Як правило, договір автокаско будь-якої страхової компанії гарантує виплату компенсацій при настанні таких випадків:

- ДТП. В даному випадку під ним розуміється зіткнення застрахованого автомобіля з іншими автомобілями;
- наїзд на нерухомі предмети (дерево, ліхтар і т. д.);
- падіння на автомобіль якого предмета (включаючи сніг, лід);
- пожежа, самозаймання, вибух;
- стихійні лиха (удар блискавки, бурі, шторми, урагани, зливи, град, рясний снігопад, землетрус, обвал, повінь, зсув);
- навмисні або необережні дії третіх осіб;
розкрадання (угон).

Зауважимо: щоб застрахувати машину від крадіжки, необов'язково оформляти каско. Якщо добровільна страховка вам не потрібна (або не по кишені), ви можете застрахуватися тільки від угону на додаток до ОСАЦВ. Вийде дешевше, ніж повноцінний поліс каско.

Договір каско може включати в себе франшизу (це частка власного вашої участі в страхуванні автомобіля). Вона може бути умовною і безумовною. При умовній не відшкодовується сума збитку в межах величини франшизи. Якщо сума збитку перевищує франшизу, то він відшкодовується повністю. Приміром, франшиза становить $ 100. Тоді в разі шкоди, рівного, скажімо, $ 60 (припустимо, вам «знесли» бічне дзеркальце або трохи подряпали крило), страхове відшкодування не виплачується. А ось якщо збиток складе $ 1 000, страхове відшкодування буде виплачено «до останнього цента».

При безумовній франшизі страхове відшкодування виплачується за мінусом франшизи. Тобто при збиток в $ 1 000 і франшизі в $ 200 компенсація автовласника складе всього 800 «зелених».

Лінійка продуктів з автострахування стає більш різноманітною. Крім стандартного пакету ризиків каско і ОСАГО можна придбати так звані «коробкові» поліси, які страхують не від всього в цілому, а від конкретної напасті. Так, у компанії «РЕСО-Гарантія» це страхування тільки ризику розкрадання або тільки стекол автомобіля. «Россгосстрах» пропонує окремо застрахувати пасажирів і водія від отримання каліцтв при ДТП.

СОБІ У ЗБИТОК?

Ринок автострахування Петербурга зростає досить швидко (в останні роки - в середньому на 30% в рік) і, за прогнозами фахівців, буде так само динамічно розвиватися і далі. Це зумовлено збільшенням кількості автомобілів у місті - як нових, так і старих. Але незважаючи на те що попит на поліси автокаско постійно зростає, «машинне» страхування в Північній столиці залишається збитковим. Як таке може бути?

«У Санкт-Петербурзі склалася абсолютно унікальна ситуація зі збитковістю автострахування, - пояснює Ірина Астанаева, заступник директора центру обслуговування клієнтів СЗРЦ ВСАТ« РЕСО-Гарантія ». - У 2007 р. більшість страховиків понесли серйозні фінансові втрати, тобто виплати з автострахування перевищили зароблену премію. Для виправлення ситуації в цьому році всі сили страховиків будуть спрямовані на зниження збитковості, відповідно, будуть запроваджені більш жорсткі процедури предстрахового огляду уживаних автомобілів і встановлено певні вимоги щодо обладнання авто протиугінними системами. Паралельно з цими заходами страховики будуть працювати над підвищенням якості обслуговування клієнтів, особливо у сфері врегулювання збитків (будівництво спеціалізованих виплатних центрів з врегулювання страхових випадків з автотранспортом, впровадження процедур «прямого врегулювання», VIP-обслуговування) ».

ЧИ БУДУТЬ підвищувати тарифи?

«Збільшення тарифів дійсно відбудеться, але незначне, - вважає Дмитро Сініша, директор управління автострахування ТОВ« Росгосстрах-Северо-Запад ». - Зростання цін стримується дуже сильною ціновою конкуренцією на ринку. Деякі, прямо скажемо, не хапає зірок з неба страховики на тарифному демпінгу намагаються з усіх сил утриматися на ринку якомога довше. Звідси - ринкова тенденція наявності стабільно низьких тарифів для нових, «Автосалон», транспортних засобів. Якщо і можна говорити про відчутне зростання тарифів по каско, то тільки відносно старих машин - в цьому відверто збитковому для страховиків сегменті зростання тарифів відбувався і буде відбуватися ».

Ірина Астанаева підтверджує, що очікувати значного збільшення тарифів по каско не варто. За її прогнозами, протягом цього року будуть проводитися лише коригування - убік як зниження, так і підвищення існуючих тарифних ставок (у відповідь на зміну ситуації з розкраданнями автомобілів в Санкт-Петербурзі і вартістю послуг СТО з відновлювального ремонту).

За яким тарифом?

Як правило, великі страхові компанії розміщують на своїх сайтах онлайн-калькулятор, де споживач може розрахувати для себе приблизну вартість поліса по автострахуванню. А від чого залежить розмір тарифу?

Тарифи по ОСАГО, відповідно до закону, встановлюються постановою Уряду РФ. Відповідно, тарифи у всіх страхових компаніях однакові, тому не має особливого значення, де купувати поліс. Вартість ОСАГО залежить від наступних факторів: типу автомобіля (легковий, вантажний і т. д.); де зареєстрована машина; потужності авто; віку, водійського стажу осіб, які мають право керувати автомобілем; з обмеженням за списком водіїв або без обмеження; терміну використання машини протягом страхового року (3, 6, 12 міс.); кількості років безаварійної експлуатації автомобіля та ін Причому в різних страхових компаніях враховуються одні й ті ж фактори.

А ось тарифи по каско на одну і ту ж модель можуть розрізнятися у різних страхових компаніях майже в два рази. «Причин тому багато, і всі вони очевидні, адже це ринок, - говорить Дмитро Сініша. - Хтось демпінгує, хтось ні. У когось є можливість тримати відносно невисокі тарифи за рахунок збалансованого страхового портфеля, у когось її немає. Хтось проводить спеціальну акцію, і тариф є «рекламним». Деякі страховики спеціально встановлюють високі (так звані заборонні) тарифи на окремі види транспортних засобів (наприклад, до 20% на старі транспортні засоби). Ті, хто цього не роблять, мають на ті ж марки (моделі) автомашин куди більш низькі, ринкові тарифи. Крім того, на ринку є страхові компанії, які взагалі не зацікавлені в розвитку каско і тримають заборонні тарифи на всі машини. Звідси і створюється враження великого розкиду тарифів ».

За словами Олексія Антонова, фахівця санкт-петербурзького філії ТОВ «Генеральний страховий альянс», на вартість поліса по автокаско впливають наступні параметри:

• Автомобіль (марка і модель, рік випуску та його вартість). Це основний параметр, що визначає базову вартість поліса каско. Не секрет, що деякі автомобілі є більш збитковими, а деякі менш. Підвищувальні коефіцієнти застосовуються і до найбільш часто викрадаються.

• Кількість допущених до управління людина, їх вік і стаж водіння. Вважається, що чим молодше і менш досвідчений водій, тим ризик настання страхового випадку вище. І навпаки, чим старше і досвідченіше водій, тим ризик нижче. Також має значення кількість людей, допущених до керування. У більшості страхових компаній вважають, що чим більше людей допущена до керування авто, тим значніше ризик настання страхового випадку.

Але є компанії, які вважають навпаки: чим більше людей допущена до керування, тим ризик настання страхового випадку менш виражений.

• У деяких страхових компаніях на вартість каско може впливати потужність двигуна авто. Чим потужність більше, тим вартість каско вище.

• Встановлення додаткових систем безпеки в компаніях-партнерах може знизити вартість автокаско на деякі марки авто.

• Застосування франшизи теж може істотно знизити вартість каско. Чим більше франшиза, тим більше буде знижка з підсумкової страхової премії по автокаско - і, відповідно, тим дешевше сам страховий поліс.

• Обраний страхувальником спосіб відшкодування збитків (калькуляція страховика, напрямок на ремонт в СТО страховика, калькуляція незалежного експерта, оплата рахунків СТОА страхувальника і т. д.). У деяких компаніях мають значення умови зберігання транспортного засобу в нічний час.

• Якщо людина є клієнтом страхової компанії вже кілька років, то він може також розраховувати на певні знижки. Повна 100%-ва оплата також може вплинути на розмір знижки.

ОСОБИСТИЙ ДОСВІД

Алла, 34 роки

Більшість автовласників з середнім достатком, яких я знаю, досить серйозно замислюються про страхування, тому що вони розуміють, що може статися всяке. В один день можна позбутися свого майна - машина може бути викрадена або розбита. Я теж належу до таких людей. Свою машину Skoda Octavia (випуску 2003 р.) я завжди страхую, хоча це обходиться не так вже дешево - близько $ 1 200 рік. Зате я не боюся, що з моїм автомобілем щось трапиться.

Олег, 39 років

Купивши новенький Ford Focus, я був щасливий. Єдине, що трохи зменшувало ейфорію, - це поліс каско, який мені буквально нав'язали при покупці машини. Страховий агент був дуже наполегливий, і я не зміг встояти перед його натиском. Вартість поліса склала більше $ 800 за рік - для мене це немало. Водійський стаж у мене великий, в аварії я ніколи не потрапляв і тому був упевнений, що мені цілком вистачило б обов'язкового страхування. Але варто було мені сісти за кермо нової машини, як буквально через три дні я пом'яв ліве крило, заганяючи автомобіль в арку прохідного двору. Завдяки страховим полісом крило мені замінили. Страшно подумати, у яку суму мені обійшовся б ремонт, не будь у мене страховки.

Євген, 52 роки

Я страхував свою машину щорічно і завжди був упевнений, що «в разі чого» у мене не виникне жодних проблем. Але коли я потрапив в ДТП, виявилося, що це зовсім не так. Ні, страхова компанія не відмовилася оплатити ремонт моєї машини і навіть не особливо чіплялася до зібраним документам, але вони дуже довго тягнули з лагодженням. Страховик спочатку мотивував це тим, що не може домовитися з автосервісом, потім тим, що немає потрібних деталей, потім тим, що майстерні завантажені роботою. В результаті без машини я залишався більше семи місяців. Врешті-решт мені все полагодили, але на наступний рік я змінив страховика. Правда, перевірити, як він поведе себе у разі виникнення неприємностей, мені, на щастя, поки не довелось.


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Євген Юр'єв - Президент Інвестиційної групи «Атон» «... А я був зовсім молодим - ще студентом.Потреби за ... Читати ще

Сергій Бобриков - офісний Комус. Народився Сергій Бобриков в сім'ї залізничників у Волгоградській області в 1961 році.Закінчив льотно-технічне училище в Ризі ... Читати ще

Більшість лайфових компаній декларують готовність спростити умови за накопичувальним договором.Страхувальникам обіцяють пролонгувати поліси, зменшити обсяг або періодичність платежів, суму ... Читати ще

Давид Ян - засновник компанії ABBYY Давид Ян народився 3 червня 1968 року в Єревані. Сім'я, в якій ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее