Ассоциация по страхованию вкладов сайт


Ассоциация страхования вкладов

Ассоциация по страхованию вкладов сайт

2-3 августа 2012 года по инициативе Фонда гарантирования вкладов

физических. обмена опытом с представителями систем страхования

вкладов России. Международная Ассоциация страховиков депозитов ·

Европейский . Ассоциация кредитных потребительских кооперативов. СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ. «Мне хотелось бы прояснить вопрос о страховании вкладовв.

16 дек 2013. сообщил в пятницу директор департамента организации страхования вкладов госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов». Агентство по страхованию вкладов создано в январе 2004 года на основании Федерального. В Баку обсуждают применение системы страховых платежейDay. поддержке Азербайджанского фонда страхования сбережений начал работу международный технический семинар на тему «Применение системы страховых платежей на основе рисков» Азиатско-тихоокеанского регионального комитета Международной ассоциации страхователей. Выступая на семинаре со. В Баку проводится семинар по системе страхования вкладов на основе рискаAzerbaijan Business CenterБаку, Fineko/abc. В Баку сегодня начал работу технический семинар Азиатско-тихоокеанского регионального комитета Международной ассоциации страховщиков депозитов (IADI), посвящённый применению системы расчёта страхования вкладов на основе риска, и VII ежегодное .

Ассоциация по страхованию вкладов сайт

Система страхования банковских вкладов

Ассоциация по страхованию вкладов сайт

Ассоциация по страхованию вкладов сайт

Ассоциация по страхованию вкладов сайт

(По материалам государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»).

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) является государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Основная задача программы — защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. В настоящее время участниками ССВ являются около тысячи банков.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций или вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка), его вкладчику выплачивается денежная компенсации, проводится возмещение по вкладам в установленном размере.

В случае ликвидации банка его расчеты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее — в ходе ликвидационных процедур в банке. Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения отдельного договора страхования, оно осуществляется в силу закона. АСВ, возвращая за банк вкладчику сумму его накоплений, занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

В соответствии с принятыми изменениями в закон о страховании вкладов, возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. При расчете суммы возмещения валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая, а суммы денежных требований банка к вкладчику вычитаются из суммы вкладов. Сумма компенсации в одном банке не может превышать 700 тысяч рублей, даже если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах. Однако, если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них максимальная сумма возмещения будет составлять 700 тысяч рублей.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках за исключением:

  • средств на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если они открыты в связи с указанной деятельностью;
  • вкладов на предъявителя;
  • средств, переданных банкам в доверительное управление;
  • вкладов в зарубежных филиалах российских банков.

Для получения возмещения по вкладам вкладчик должен представить в АСВ (его уполномоченному банку-агенту) заявление и документы, удостоверяющие его личность. Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения ликвидации банка, которая длится, как правило, до 2 лет. Страховое возмещение для «опоздавших» будет выплачиваться в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной заграничной командировке.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством (как правило, через уполномоченный банк-агент) в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай. Выплата производится в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство (банк-агент) документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов). Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов. Финансовой основой системы является фонд обязательного страхования вкладов.

Часто задаваемые вопросы

1. Какие вклады являются застрахованными?

Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Исключение составляют некоторые формы размещения денежных средств, указанные в Федеральном законе.

2. Какие денежные средства в банке не являются застрахованными?

Не страхуются денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.

3. С какого момента вклад считается застрахованным?

Вклад в банке считается застрахованным со дня включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". Самому вкладчику никаких действий предпринимать не надо.

4. Страхуются ли проценты по вкладу?

Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации. В соответствии с действующим законодательством с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим (ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"). Таким образом, все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.

5. В какой момент у вкладчика возникает право на получение возмещения по вкладам?

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает в двух случаях:

1) при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

2) при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Эти события называются страховыми случаями.

6. Какую сумму страхового возмещения можно получить в одном банке?

Для банков, в которых страховой случай наступил после 1 октября 2008 г. максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тыс. руб. При расчете размера страхового возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы вкладов. Например, если сумма остатков по счетам вкладов равна 500 000 руб. а задолженность по кредитной карте равна 200 000 руб. то расчет страхового возмещения делается исходя из разности 500 000 – 200 000 = 300 000 (руб.). Если сумма вкладов в банке превышает сумму страховых выплат, то оставшаяся часть вкладов погашается в первую очередь в рамках ликвидационных процедур в банке.

Для страховых случаев, наступивших в период с 25 марта 2007 г. по 1 октября 2008 г. максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тыс. руб. с 9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г. максимальная сумма страхового возмещения составляет 190 тыс. руб. а для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 г. – 100 тыс. руб.

7. Какую сумму получит вкладчик, если он имеет вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?

Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения по вкладам: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.

8. Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?

При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.

9. У меня есть банковская карточка, «прикрепленная» к банковскому счету мужа. Как в этом случае рассчитывается возмещение по вкладам?

Ваш супруг предоставил Вам право распоряжения средствами, которые находятся на счете, открытом в банке на его имя. Поэтому возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счета, то есть вашему мужу.

10. Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если один и тот же вкладчик имеет несколько разных вкладов в одном и том же банке?

В этом случае для целей расчета страхового возмещения суммируются все вклады, независимо от их вида и валюты вклада. Если сумма всех вкладов в банке превышает сумму 700 000 руб. возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Например, если вкладчик имеет в банке 2 вклада с остатками 500 000 руб. и 900 000 руб. то страховое возмещение будет выплачено в максимальном размере 700 000 руб. по первому вкладу 250 000 руб. по второму 450 000 руб.

11. Какое возмещение по вкладам получит вкладчик, если он имеет несколько вкладов в разных банках, у которых отозвана банковская лицензия?

Страховое возмещение рассчитывается и выплачивается отдельно по каждому банку. Предположим, что в банках, где у вкладчика есть вклады, наступил страховой случай. Возмещение будет выплачено по каждому банку по единому правилу: в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.

12. Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если вклад размещен в иностранной валюте?

Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

13. В какой валюте осуществляется выплата возмещения?

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

14. В какой форме осуществляется выплата возмещения по вкладам?

Выплата возмещения по вкладам производится по выбору вкладчика: либо наличными, либо путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

15. Как задолженность по взятому в банке кредиту повлияет на размер возмещения по вкладам?

По общему правилу размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. Под встречными требованиями понимаются любые денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным, предусмотренным федеральным законодательством основаниям. Наиболее часто встречающиеся встречные требования банка к вкладчику – это требования по кредиту.

В этом случае при расчете страхового возмещения из суммы вкладов вычитаются остатки задолженности по кредиту, суммы процентов, подлежащих к уплате на день наступления страхового случая, а также штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита.

Пример. На дату страхового случая (10.11.2008) совокупный остаток по депозитным счетам вкладчика составил 200 000 руб. Ранее (01.07.2008) вкладчику в этом же банке был выдан потребительский кредит на 12 месяцев в сумме 44 317,25 руб. под 15% годовых с погашением равными ежемесячными платежами. Данный кредит обслуживался без переплаты и без просрочки платежей.

Расчет страхового возмещения. Ежемесячная сумма платежа в погашение кредита и в уплату процентов составляет ровно 4 000 руб. На день наступления страхового случая заемщик осуществил в пользу банка 4 платежа на общую сумму 16 000 руб. (погашено 14 044,75 руб. в счет основного долга и 1 955,25 руб. в счет процентов). Остаток задолженности вкладчика по основному долгу составил 30 272,50 руб. У вкладчика также существует задолженность перед банком по процентам, начисленным после окончания последнего процентного периода (месяца) до дня наступления страхового случая. В нашем примере это задолженность по процентам за 9 дней в размере 111,97 руб.

Страховое возмещение определяется исходя из разницы между обязательствами банка перед вкладчиком и размером встречных требований банка к вкладчику и составляет: 200 000,00-30 272,50-111,97 = 169 615,53 (руб.)

16. Куда следует обращаться вкладчику для получения возмещения по вкладам?

В течение семи дней со дня получения реестра из банка, в отношении которого наступил страховой случай, АСВ опубликует в прессе и вывесит в банке специальное сообщение (банк, в отношении которого наступил страховой случай, обязан представить реестр в Агентство в течение семи дней со дня его наступления). В сообщении будут указаны места, в которые должен обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки. Как правило, это будут банки, работающие поблизости. Если вдруг вы не сможете добраться до банка, заявление можно будет отправить по почте в порядке, указанном в сообщении. Выплаты вы также можете получить почтовым переводом.

17. Что такое банк-агент?

Для удобства вкладчиков в соответствии с законом Агентство может принимать заявления вкладчиков и выплачивать им возмещение по вкладам через банки-агенты, действующие от его имени.

18. Когда начинается и когда истекает срок, в течение которого вкладчик имеет право обратиться с требованием о выплате возмещением по вкладам?

Вкладчик вправе обратиться за получением страховки со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория (см. также следующий вопрос).

19. Что делать, если пропущен срок подачи заявления о выплате страховки?

В случае пропуска срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства. Однако он может быть восстановлен только при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе (например, длительная болезнь, командировка).

20. Какие документы должен представить вкладчик для получения возмещения по вкладам?

Процедура получения страховки максимально проста. Нужно заполнить только заявление по специальной форме, а также взять документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад (счет).Если вы действуете через представителя, то он должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право обращаться от вашего имени с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Система страхования банковских вкладов

Ассоциация по страхованию вкладов сайт

Ассоциация по страхованию вкладов сайт

Ассоциация по страхованию вкладов сайт

(По материалам государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»).

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) является государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Основная задача программы — защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. В настоящее время участниками ССВ являются около тысячи банков.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций или вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка), его вкладчику выплачивается денежная компенсации, проводится возмещение по вкладам в установленном размере. В случае ликвидации банка его расчеты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее — в ходе ликвидационных процедур в банке. Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения отдельного договора страхования, оно осуществляется в силу закона. АСВ, возвращая за банк вкладчику сумму его накоплений, занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

В соответствии с принятыми изменениями в закон о страховании вкладов, возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. При расчете суммы возмещения валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая, а суммы денежных требований банка к вкладчику вычитаются из суммы вкладов. Сумма компенсации в одном банке не может превышать 700 тысяч рублей, даже если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах. Однако, если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них максимальная сумма возмещения будет составлять 700 тысяч рублей.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках за исключением:

  • средств на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если они открыты в связи с указанной деятельностью;
  • вкладов на предъявителя;
  • средств, переданных банкам в доверительное управление;
  • вкладов в зарубежных филиалах российских банков.

Для получения возмещения по вкладам вкладчик должен представить в АСВ (его уполномоченному банку-агенту) заявление и документы, удостоверяющие его личность. Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения ликвидации банка, которая длится, как правило, до 2 лет. Страховое возмещение для «опоздавших» будет выплачиваться в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной заграничной командировке.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством (как правило, через уполномоченный банк-агент) в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай. Выплата производится в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство (банк-агент) документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов). Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов. Финансовой основой системы является фонд обязательного страхования вкладов.

Часто задаваемые вопросы

1. Какие вклады являются застрахованными?

Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Исключение составляют некоторые формы размещения денежных средств, указанные в Федеральном законе.

2. Какие денежные средства в банке не являются застрахованными?

Не страхуются денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.

3. С какого момента вклад считается застрахованным?

Вклад в банке считается застрахованным со дня включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". Самому вкладчику никаких действий предпринимать не надо.

4. Страхуются ли проценты по вкладу?

Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации. В соответствии с действующим законодательством с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим (ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"). Таким образом, все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.

5. В какой момент у вкладчика возникает право на получение возмещения по вкладам?

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает в двух случаях:

1) при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

2) при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Эти события называются страховыми случаями.

6. Какую сумму страхового возмещения можно получить в одном банке?

Для банков, в которых страховой случай наступил после 1 октября 2008 г. максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тыс. руб. При расчете размера страхового возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы вкладов. Например, если сумма остатков по счетам вкладов равна 500 000 руб. а задолженность по кредитной карте равна 200 000 руб. то расчет страхового возмещения делается исходя из разности 500 000 – 200 000 = 300 000 (руб.). Если сумма вкладов в банке превышает сумму страховых выплат, то оставшаяся часть вкладов погашается в первую очередь в рамках ликвидационных процедур в банке.

Для страховых случаев, наступивших в период с 25 марта 2007 г. по 1 октября 2008 г. максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тыс. руб. с 9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г. максимальная сумма страхового возмещения составляет 190 тыс. руб. а для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 г. – 100 тыс. руб.

7. Какую сумму получит вкладчик, если он имеет вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?

Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения по вкладам: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.

8. Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?

При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.

9. У меня есть банковская карточка, «прикрепленная» к банковскому счету мужа. Как в этом случае рассчитывается возмещение по вкладам?

Ваш супруг предоставил Вам право распоряжения средствами, которые находятся на счете, открытом в банке на его имя. Поэтому возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счета, то есть вашему мужу.

10. Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если один и тот же вкладчик имеет несколько разных вкладов в одном и том же банке?

В этом случае для целей расчета страхового возмещения суммируются все вклады, независимо от их вида и валюты вклада. Если сумма всех вкладов в банке превышает сумму 700 000 руб. возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Например, если вкладчик имеет в банке 2 вклада с остатками 500 000 руб. и 900 000 руб. то страховое возмещение будет выплачено в максимальном размере 700 000 руб. по первому вкладу 250 000 руб. по второму 450 000 руб.

11. Какое возмещение по вкладам получит вкладчик, если он имеет несколько вкладов в разных банках, у которых отозвана банковская лицензия?

Страховое возмещение рассчитывается и выплачивается отдельно по каждому банку. Предположим, что в банках, где у вкладчика есть вклады, наступил страховой случай. Возмещение будет выплачено по каждому банку по единому правилу: в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.

12. Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если вклад размещен в иностранной валюте?

Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

13. В какой валюте осуществляется выплата возмещения?

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

14. В какой форме осуществляется выплата возмещения по вкладам?

Выплата возмещения по вкладам производится по выбору вкладчика: либо наличными, либо путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

15. Как задолженность по взятому в банке кредиту повлияет на размер возмещения по вкладам?

По общему правилу размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. Под встречными требованиями понимаются любые денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным, предусмотренным федеральным законодательством основаниям. Наиболее часто встречающиеся встречные требования банка к вкладчику – это требования по кредиту.

В этом случае при расчете страхового возмещения из суммы вкладов вычитаются остатки задолженности по кредиту, суммы процентов, подлежащих к уплате на день наступления страхового случая, а также штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита.

Пример. На дату страхового случая (10.11.2008) совокупный остаток по депозитным счетам вкладчика составил 200 000 руб. Ранее (01.07.2008) вкладчику в этом же банке был выдан потребительский кредит на 12 месяцев в сумме 44 317,25 руб. под 15% годовых с погашением равными ежемесячными платежами. Данный кредит обслуживался без переплаты и без просрочки платежей.

Расчет страхового возмещения. Ежемесячная сумма платежа в погашение кредита и в уплату процентов составляет ровно 4 000 руб. На день наступления страхового случая заемщик осуществил в пользу банка 4 платежа на общую сумму 16 000 руб. (погашено 14 044,75 руб. в счет основного долга и 1 955,25 руб. в счет процентов). Остаток задолженности вкладчика по основному долгу составил 30 272,50 руб. У вкладчика также существует задолженность перед банком по процентам, начисленным после окончания последнего процентного периода (месяца) до дня наступления страхового случая. В нашем примере это задолженность по процентам за 9 дней в размере 111,97 руб.

Страховое возмещение определяется исходя из разницы между обязательствами банка перед вкладчиком и размером встречных требований банка к вкладчику и составляет: 200 000,00-30 272,50-111,97 = 169 615,53 (руб.)

16. Куда следует обращаться вкладчику для получения возмещения по вкладам?

В течение семи дней со дня получения реестра из банка, в отношении которого наступил страховой случай, АСВ опубликует в прессе и вывесит в банке специальное сообщение (банк, в отношении которого наступил страховой случай, обязан представить реестр в Агентство в течение семи дней со дня его наступления). В сообщении будут указаны места, в которые должен обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки. Как правило, это будут банки, работающие поблизости. Если вдруг вы не сможете добраться до банка, заявление можно будет отправить по почте в порядке, указанном в сообщении. Выплаты вы также можете получить почтовым переводом.

17. Что такое банк-агент?

Для удобства вкладчиков в соответствии с законом Агентство может принимать заявления вкладчиков и выплачивать им возмещение по вкладам через банки-агенты, действующие от его имени.

18. Когда начинается и когда истекает срок, в течение которого вкладчик имеет право обратиться с требованием о выплате возмещением по вкладам?

Вкладчик вправе обратиться за получением страховки со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория (см. также следующий вопрос).

19. Что делать, если пропущен срок подачи заявления о выплате страховки?

В случае пропуска срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства. Однако он может быть восстановлен только при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе (например, длительная болезнь, командировка).

20. Какие документы должен представить вкладчик для получения возмещения по вкладам?

Процедура получения страховки максимально проста. Нужно заполнить только заявление по специальной форме, а также взять документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад (счет).Если вы действуете через представителя, то он должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право обращаться от вашего имени с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Страховой фонд сберегательных ассоциаций

Страховой фонд сберегательных ассоциаций Государственное агентство США, созданное законодательным решением Конгресса в 1989 г. для "спасения от банкротства" (bailout bill) ссудо-сберегательных ассоциаций (savings and loan associations). Фонд был призван заменить Федеральную корпорацию страхования ссудо-сберегательных ассоциаций (Federal Savings and Loan Insurance Corporation, FSLIC ) в качестве организации, обеспечивавшей страхование вкладов в сберегательных институтах. SAIF (название произносится аналогично слову "safe", сейф), подчиняется Федеральной корпорации страхования депозитов (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC ), независимо от ее программы страхования банковских депозитов, которая получила новое название - Фонд банковского страхования (Bank Insurance Fund, BIF ). Новая организация предоставляет тот же уровень защиты, что и FSLIC после 1996 г. (100 000 долл. на вкладчика). SAIF принимает на себя обязанности, связанные с делами несостоятельных компаний, которые переданы ей Трастовой корпорацией для урегулирования (Resolution Trust Corporation, RTC ). См. также Office of Thrift Supervision (OTS ).

См. также в других словарях:

СТРАХОВОЙ ФОНД СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ АССОЦИАЦИЙ — В правовом регулировании: фонд страхования депозитов для ссудно сберегательных ассоциаций, который управляется Федеральной корпорацией по страхованию депозитов с 1995г … Страхование и управление риском. Терминологический словарь

Фонд банковского страхования — Отделение Федеральной корпорации страхования депозитов (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC), предоставляющее страхование сбережений в несберегательных банках. BIFбыл создан в рамках закона о спасении от банкротства ссудосберегательных… … Финансово-инвестиционный толковый словарь

Фонд страхования сберегательных учреждений — страховой фонд ссудо сберегательных ассоциаций и сберегательных банков, образованный FDIC в 1989 г. вместо FSLIC … Современные деньги и банковское дело: глоссарий

СФСА — Страховой фонд сберегательных ассоциаций … Словарь сокращений русского языка

АССОЦИАЦИИ ССУДОСБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ — SAVINGS AND LOAN ASSOCIATIONSУчреждения, занмающиеся аккумулированием сбережений и предоставлением ссуд на приобретение дома. В основном образованы в форме взаимнх utua) предприяий, не имеющих акционеног капитала. Также известны под названием… … Энциклопедия банковского дела и финансов

ссудо-сберегательная ассоциация — Принимающая вклады финансовая организация, действует на основании лицензии федерального или штатного органа. Большую часть активов получает в виде сбережений клиентов и держит большую часть своих активов в жилищных ипотечных займах. Несколько… … Финансово-инвестиционный толковый словарь

Федеральная корпорация страхования депозитов — Государственное агентство США, созданное в 1933 г. гарантирует (в определенных пределах) сохранность вкладов на счетах в банках и сберегательных институтах членах корпорации и выполняет такие функции, как предоставление займов или приобретение… … Финансово-инвестиционный толковый словарь

Закон о реформе финансовых институтов, поддержке и исполнении — Этот Закон был принят Конгрессом 9 августа 1989 г. в целях разрешения кризиса ссудосберегательных ассоциаций. Известный как спасательный закон (bailout bill), он обновил регулярную, страховую и финансовую структуры и предусмотрел создание нового… … Финансово-инвестиционный толковый словарь

БАНКОВСКИЕ ОФШОРНЫЕ ЗОНЫ — пространства, обладающие географической и(или) юридической экстерриториальностью и используемые для проведения банковских операций с нерезидентами на условиях, отличных от действующих на внутреннем национальном рынке капиталов. Будучи… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

СТРАХОВАНИЕ ДЕПОЗИТОВ — (англ. deposit insurance) – вид имущественного страхования, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае банкротства коммерческого банка. С.д. может входить в комплексную программу страхования банковских рисков. В той или иной … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Ключевые принципы для эффективных систем страхования депозитов международной ассоциации страховщиков депозитов и российская система страхования вкладов

КЛЮЧЕВЫЕ ПРИНЦИПЫ ДЛЯ ЭФФЕКТИВНЫХ СИСТЕМ СТРАХОВАНИЯ ДЕПОЗИТОВ

МЕЖДУНАРОДНОЙ АССОЦИАЦИИ СТРАХОВЩИКОВ ДЕПОЗИТОВ И РОССИЙСКАЯ СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ

Оглавление

1. Введение

2. Краткий обзор

3. Российская система страхования вкладов с точки зрения положений Ключевых принципов IADI

3.1. Принципы, которым российская ССВ в полной мере соответствует

3.2. Принципы, которые к нам не относятся

3.3. Принципы, определяющие перспективы развития российской ССВ

Приложение: Текст Ключевых принципов IADI

1. Введение

Сегодня уже никто не подвергает сомнению тот факт, что мировая финансовая система находится в ситуации затяжного кризиса. Многочисленные проблемы, которые высветились в ходе продолжающихся потрясений на финансовых рынках, заставляют правительства и международные организации искать пути выхода из сегодняшнего кризиса и предотвращения их в будущем.

В октябре 2007 года на встрече министров финансов и управляющих центральными банками ведущих промышленно развитых стран, состоявшейся в Вашингтоне (США), перед Форумом финансовой стабильности (ФСФ)[1] была поставлена задача подготовить пакет практических мер, направленных на повышение устойчивости финансовых рынков. Признавая важную роль систем защиты вкладчиков в поддержании стабильности национальных финансовых систем, ФСФ обратился к Международной ассоциации страховщиков депозитов (International Association of Deposit Insurers – IADI) с предложением представить материалы, касающиеся систем страхования депозитов, для их использования при подготовке доклада ФСФ.

По итогам проведенной интенсивной работы, в которой приняли участие и представители российского Агентства по страхованию вкладов, в конце февраля Исполнительный совет IADI утвердил документ, названный «Ключевые принципы для эффективных систем страхования депозитов», который был представлен ФСФ. Соответственно, они нашли свое отражение в итоговом докладе Форума, опубликованном 7 апреля 2008 г.

В докладе ФСФ, названном «О мерах по повышению устойчивости рынка и укреплению институциональной инфраструктуры»[2] (далее - доклад), проанализированы причины и факторы, приведшие к сегодняшней ситуации на мировых финансовых рынках, и сформулированы рекомендации как в отношении неотложных мер, направленных на преодоление кризиса, так и касающиеся долгосрочных мероприятий, способствующих тому, чтобы в последующем такие кризисы можно было бы предотвращать или смягчать. Доклад был одобрен и принят к исполнению, а на саммите «Большой восьмерки», состоявшемся 7-8 июля 2008 г. в Японии, высказана поддержка выводов и рекомендаций, содержащихся в нем[3].

Центральное место в указанном докладе занимают вопросы, связанные с повышением эффективности пруденциального регулирования и надзора (за капиталом, ликвидностью и качеством управления рисками ), ужесточением требований к раскрытию информации и оценке активов, изменением отношения к кредитным рейтингам (с точки зрения их качества и возможного использования инвесторами и надзорными органами), применением мер надзорного реагирования к проблемным банкам, разработкой механизмов, которые требуются для разрешения кризисных ситуаций и урегулирования несостоятельности банков, поддержания доверия к банковским системам .

При этом отмечается возрастание роли систем страхования депозитов в поддержании стабильности национальных финансовых систем. В частности, подчеркивается «важность эффективных механизмов компенсаций владельцам депозитов для поддержания спокойствия населения, так как они снижают вероятность панического «набега» на банки и способствуют поддержанию доверия к финансовой системе в целом».

Вместе с тем обращено внимание, что на сегодняшний день системы страхования депозитов не имеют четких международно признанных ориентиров, по которым можно было бы оценивать их эффективность.

Рекомендация, которая дана в этом отношении, следующая: «Властным органам необходимо согласовать международный набор принципов для эффективных систем страхования депозитов. При разработке указанных принципов нужно учитывать общие характеристики построения систем обеспечения финансовой стабильности, включая системы регулирования и надзора, а также процедуры урегулирования несостоятельности институтов. Международная ассоциация страховщиков депозитов подготовила проект набора ключевых принципов, который может послужить возможной основой для международно согласованных принципов [4] . После того, как международные принципы страхования депозитов будут согласованы, ФСФ сможет призвать страны к тому, чтобы они проанализировали свои национальные системы страхования депозитов на предмет их соответствия этим принципам – самостоятельно либо с помощью какой-либо международной организации – аналогично тому, как МВФ и Всемирный Банк оценивают соблюдение ключевых принципов в других областях». В качестве сроков выполнения этой рекомендации определены гг.

Поскольку сроки для ее выполнения достаточно сжатые, представляется важным ознакомиться с принципами, подготовленными IADI, и оценить, насколько они актуальны для российской системы страхования вкладов.

Откройте свой блог и публикуйте статьи, новости, пресс-релизы, фотогалереи бесплатно!

2. Краткий обзор

Текст одобренных IADI Ключевых принципов приведен в Приложении[5]. Он включает в себя 21 принцип, определяющий эффективность систем страхования депозитов[6]. Принципы сгруппированы в 11 блоков, посвященных различным аспектам функционирования таких систем, и базируются на изучении и анализе практического опыта большого числа стран, а также на рекомендациях международных финансовых организаций.

В введении отмечается, что законодательно формализованные системы страхования депозитов с ограниченным лимитом возмещения сегодня признаются наиболее предпочтительным механизмом обеспечения защиты вкладчиков, поскольку это позволяет четко зафиксировать обязательства государства перед вкладчиками банков, способствует поддержанию спокойствия в обществе и помогает снизить затраты на урегулирование несостоятельности банков. При этом подчеркивается, что для эффективного функционирования системы страхования депозитов она должна поддерживаться сильным пруденциальным регулированием и надзором, надлежащим режимом раскрытия банками информации, правоприменительной практикой и должным уровнем информированности населения.

Следует особо выделить положение Ключевых принципов о том, что «система страхования депозитов может справиться только с ограниченным числом одновременно происходящих разорений банков, но урегулирование системного банковского кризиса требует, чтобы все участники системы обеспечения финансовой стабильности эффективно работали все вместе».

Отмечается, что предлагаемые принципы имеют целью оказание содействия государствам, стремящимся повысить эффективность своих систем страхования депозитов на основе внедрения передовой мировой практики в данной области, и что они могут быть адаптированы к специфике конкретной страны.

Ключевые принципы IADI объединены в следующие блоки:

§ Установление целей и внешняя среда;

§ Функции и полномочия;

§ Управление;

§ Взаимоотношения с другими участниками системы обеспечения финансовой стабильности;

§ Членство и страховое покрытие;

§ Финансирование;

§ Информированность общественности;

§ Отдельные правовые вопросы;

§ Урегулирование несостоятельности банков;

§ Выплата возмещения вкладчикам и компенсация затрат страховщика депозитов и

§ Моральный вред.

Как можно видеть, эти принципы затрагивают широкий круг вопросов, требующих проявления руководителями и правительствами стран воли и согласованности в формулировании целей государственной политики и ее реализации.

Ниже рассматривается, как российская система страхования вкладов применяет в своей практической деятельности данные принципы, определяющие «международный стандарт» эффективности систем страхования депозитов, а также какие направления ее совершенствования вытекают из положений Ключевых принципов Международной ассоциации страховщиков депозитов.

3. Российская система страхования вкладов с точки зрения положений Ключевых принципов IADI

3.1. Принципы, которым российская ССВ в полной мере соответствует

Российская система страхования вкладов в целом развивается в русле мировых тенденций. Почти все упомянутые Ключевые принципы IADI нами по большей части выполняются.

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации » от 23 декабря 2003 г. № 177 ФЗ[7] содержит четкое изложение целей, стоящих перед системой (Принцип 1), функций и полномочий Агентства по страхованию вкладов (далее – Агентство) и его органов управления (Принципы 3-5), механизмов финансирования системы (Принцип 11); предусматривает обязательное членство банков в системе (Принцип 8); определяет круг страхуемых депозитов (Принцип 9), размер и порядок выплаты возмещения вкладчикам (Принцип 19) и их информирования (Принцип 13). Есть специальное законодательство о банкротстве банков, определяющее механизмы запуска и применение мер по предотвращению несостоятельности банков (Принцип 16), а также преследованию лиц, ответственных за разорение банка (Принцип 15). Законодательно урегулирован вопрос об очередности требований Агентства при ликвидации несостоятельных банков (Принцип 20).

Обеспечивается взаимодействие между Агентством и Банком России как надзорным органом - обмен информацией и координация действий на основании норм законодательства и двусторонних соглашений (Принцип 6), а также между Агентством и зарубежными страховщиками депозитов – путем участия в международных ассоциациях страховщиков депозитов[8] и в рамках двусторонних соглашений о взаимодействии и сотрудничестве, проведения международных конференций, семинаров и рабочих встреч по обмену опытом (Принцип 7).

Российские системы банковского надзора и страхования вкладов имеют заложенные в них механизмы, направленные на ограничение проблемы «морального вреда» (Принцип 21). В частности, Банком России и Агентством осуществляется оценка рисков, накладываемых на систему страхования вкладов банками-участниками, предусмотрены меры надзорного воздействия в отношении банков, не соответствующих требованиям к участию в системе, установлен предельный размер страхового возмещения, не страхуются депозиты юридических лиц.

Приглашаем Вас бесплатно открыть свой сайт . который будет размещен внутри портала.

Размещайте новости и пресс-релизы бесплатно, добавляйте фото целыми галереями! Открыть сайт!

Источники:
filatova-nsk.com, asros.nichost.ru, www.asros.ru, finance_investment.academic.ru, www.pandia.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Луїс Картьє (Cartier). Ні, напевно, на землі людини, яка б не знала, що означають ці витончено переплетені букви С. Марка всесвітньо відомої ... Читати ще

Роздрібні та ресторанні мережі навчають співробітників посміхатися.Зв'язок між привітністю продавця або офіціанта і зростанням прибутку підприємства здається очевидною тільки ... Читати ще

Дмитро Анатолійович Медведєв Медведєв закінчив ЛДУ, одним з його викладачів був майбутній мер Санкт-Петербурга Анатолій Собчак.У далекому ... Читати ще

Зюзін Ігор - власник компанії Мечел. «... Ми вважаємо, що в умовах поточної ринкової кон'юнктури і сильних показників ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее