Рост ставок по вкладам


Рост ставок по вкладам: медленно, но нервно

Ставки по вкладам медленно повышаются и будут продолжать расти, если не случится кризис. Если же он наступит, проценты по депозитам сразу взлетят до небес.

Вот и дожили мы до сентября в ожидании кризиса, а кризис так и не пришел. Для вкладчика это плохая новость, потому что самые большие проценты по вкладу банки предлагают, только когда им совсем тяжело. В 2008 году ставки доходили до 20% годовых, сегодня же в основном до 12,5%. Другое дело, что, когда кризис проходит, банки порой идут на хитрости: отказывают в пополнении депозитов, вводят комиссии за снятие денег.

Для подавляющего большинства российских банков вклады остаются главным источником средств. «Европейские рынки сейчас открыты для заимствований,— рассказывает главный экономист Росбанка Владимир Колычев.— Крупным банкам, таким как Сбербанк или ВТБ, доступны очень дешевые средства. Ставки по евробондам сейчас находятся на историческом минимуме — 4—5% годовых на бумаги сроком пять-десять лет. Но для банков не из первой двадцатки, с рейтингом B, таких условий нет». ТКС-банк, например, недавно занимал $250 млн под 10,75% годовых.

Не лучше обстоят дела и на российском долговом рынке. «Российский рынок облигаций сегодня для большинства банков тоже не особенно привлекателен,— говорит Владимир Колычев.— Начиная с прошлой осени размещать облигации там тяжело, дорого и максимум на два года. Связной-банк и ТКС, например, размещались в июле-августе на год с доходностью порядка 14% годовых. Поэтому главный источник длинного фондирования для банков — это вклады. За счет роста потребительского кредитования у банков растет потребность в деньгах населения — ставки продолжают расти». За последние полтора месяца их подняли практически все крупнейшие банки, включая Сбербанк.

Кроме того, на прошлой неделе подтолкнули повышательный тренд и власти: в попытках снизить инфляцию Центробанк поднял на четверть процента ставку рефинансирования и ставки репо. «Стоимость коротких денег для банков немного подросла, что также отразится на ставках»,— уверен зампред правления Нордеа-банка Андрей Мальцев.

Так что в дальнейшем повышении ставок на рынке никто из экспертов не сомневается. Вопрос только в том, насколько и как быстро ставки могут вырасти.

По мнению начальника управления информационной и аналитической поддержки Бинбанка Михаила Гонопольского, ставки вырастут в пределах 0,5—1%. «В любом случае повышательный тренд на рынке вкладов налицо»,— уверен Гонопольский. С ним согласен директор по маркетингу и прямым продажам ХКФ-банка Евгений Сидоров: «Ряд банков, прогнозируя ситуацию с ликвидностью и стоимостью ресурсов в третьем-четвертом кварталах, пошли на повышение ставок в августе. Поэтому мы не считаем, что остались веские факторы для драматического ралли по ставкам до конца года. Возможно, некоторые игроки выйдут на рынок с новогодними промоставками, но общее повышение вряд ли превысит 0,5—1%». В Росбанке более консервативны в оценках. «Не думаю, что до конца года ставки по вкладам вырастут более чем на 0,5%. Скорее сократится предложение по кредитам»,— считает Владимир Колычев. По мнению Андрея Мальцева, витка повышения процентов по вкладу можно ожидать к концу года: «В декабре традиционно появляются специальные предложения, как правило, направленные на клиентов, получающих бонусы и премии по итогам года и желающих сделать накопления. Условия по таким предновогодним продуктам обычно являются более привлекательными, следовательно, в дальнейшем мы можем увидеть продолжение роста ставок по вкладам».

Ставка для народа

Одно из главных ограничений для роста процентов по депозитам — среднерыночная ставка, которую ЦБ рассчитывает по данным десяти крупнейших банков. Сегодня она составляет 10,53% годовых. Остальным рекомендуется не превышать ее более чем на 1,5%. Таким образом, сегодня максимальная ставка, которая не вызывает нареканий со стороны регулятора, составляет всего 12,3% годовых. И большинство банков этого уровня придерживается.

Но некоторые предлагают ставки и выше, как правило, позиционируя их как временную акцию. Среди смельчаков можно отметить Московский кредитный банк, предлагающий вклад от 1 тыс. руб. на три года по ставке 13,5% годовых. Русский земельный банк еще более дерзок: максимальные ставки по вкладам на три года в зависимости от суммы колеблются от 14,55% до 15,55% годовых. Некоторые хитрят, как, например, Совкомбанк, который готов открыть вклад под 11,25% годовых, но с капитализацией. В итоге доход за три года составит 13,31% годовых. В банке «Восточный экспресс» можно открыть вклад под 11,4% годовых, которые за три года капитализируются в 13,52% годовых. А вот Локо-банк пошел другим путем, он рекламирует вклад под 15% годовых, которые, впрочем, начисляются только с 301-го по 400-й день вклада, а в первые 300 дней ставка составляет 11% годовых. Таким образом, средняя ставка укладывается в рекомендацию Центробанка.

Максимальная ставка по вкладам, которую сегодня предлагают крупнейшие банки, заметно ниже: Сбербанк — 8,75% годовых, Банк Москвы — 9,5%, ВТБ 24—8,8%, Райффайзенбанк — 7% годовых (по классическому вкладу). Высокие ставки, на уровне 12—12,5% годовых, предлагают преимущественно мелкие и средние банки, а также банки, активные на рынке потребительского кредитования.

При этом Сбербанк, например, готов занять деньги у населения и под 10% годовых. Но не на классический депозит, а на сберегательный сертификат. Они не застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ), но этот факт, судя по активности спроса на данный инструмент, клиентов Сбербанка не смущает. За девять месяцев текущего года объем средств населения, привлеченных Сбербанком в сертификаты, увеличился до 111,5 млрд руб. (на 1 января было всего 9,4 млрд руб.).

Сбербанку такой способ привлечения средств от населения очень выгоден, поскольку ему не приходится делать отчисления в фонд страхования вкладов. Согласно опубликованным на сайте Центробанка данным, Сбербанк — безусловный лидер по количеству сертификатов: по состоянию на 1 августа на его долю приходится 95% этого рынка. К опыту Сбербанка уже присматриваются другие крупные банки, в том числе коммерческие. В частности, не исключают запуска сертификатов Альфа-банк и Россельхозбанк.

Однако большинству российских банков приходится уповать не на собственный бренд, а на логотип АСВ «вклады застрахованы», эксклюзивность которого АСВ свято блюдет, время от времени обращая внимание ФАС на разные мелкие кредитные кооперативы, пытающиеся заманить людей в «застрахованные» вклады. Несмотря на периодические предложения депутатов повысить порог страховки, в АСВ никаких изменений не планируют. Существующая сегодня страховая защита 700 тыс. руб. покрывает 99,6% всех вкладов.

Мятежная валюта

Безусловно, доходность рублевых вкладов несопоставима с доходностью валютных депозитов. Средние ставки по вкладам в долларах составляют 5—7% годовых, в евро — 4—5%. Тем не менее многих вкладчиков, не складывающих все яйца в одну корзину, волнует вопрос о судьбе доллара и евро в среднесрочной и долгосрочной перспективе. В целом большинство опрошенных «Деньгами» аналитиков склоняются к тому, что в ближайшие три-четыре месяца евро может немного укрепиться по отношению к доллару, однако в долгосрочной перспективе динамика доллара кажется более радужной.

«Благодаря политике властей и Европейского центрального банка (ЕЦБ) у инвесторов уже нет того панического страха по поводу наступления моментального коллапса в Европе, что царил на рынке еще месяц назад,— рассуждает Михаил Гонопольский.— Даже если произойдет дальнейшее ухудшение ситуации в Испании и Италии, даже если придется изгнать Грецию из Евросоюза, предложенные ЕЦБ антикризисные меры должны удержать рынок. И пока эта уверенность у инвесторов сохраняется, диапазон 1,25—1,35 по паре евро/доллар будет нормальным уровнем. Ожидаемого еще месяц назад снижения к уровню единицы не будет. Хотя с точки зрения долгосрочных сбережений я бы рассматривал две основные валюты — рубли и доллары».

С ним во многом солидарен и Андрей Мальцев: «Иллюзия смягчения кризиса в Европе будет какое-то время играть на стороне единой европейской валюты. На горизонте трех-четырех месяцев евро может пользоваться спросом. Отчасти и монетарное стимулирование, вероятно, заставит часть инвесторов переложиться из доллара в евро». Потенциально опасным периодом для доллара может стать конец года, когда США придется принимать определенные меры для предотвращения фискальных проблем, которые могут возникнуть в начале 2013-го. «Так что, думается, до конца года мы увидим 1,40 по паре евро/доллар и 29—29,5 по рублю»,— добавляет аналитик ВТБ 24 Алексей Михеев. «На более долгосрочном горизонте доллар, вероятно, отыграет потери против единой европейской валюты. Все же внутренний европейский кризис в долгосрочном плане может инициировать новую волну оттока капитала в доллар уже в первой половине 2013 года. К середине 2013 года пара евро/доллар видится ниже отметки 1,2»,— полагает Андрей Мальцев.

Едины все аналитики и в том, что волатильность доллара и евро будет по-прежнему довольно высокой, так же как и динамика рубля по отношению к доллару. Банк России в последний год все меньше вмешивается в свободное плавание рубля, так что, по всей видимости, в обозримом будущем мы еще не раз станем свидетелями того, как доллар будет опускаться ниже и подниматься выше отметки 30 руб.

Рост ставок по вкладам – деньги дорожают

Многие банки в апреле текущего года повысили процентные ставки по вкладам в национальной валюте. Это связано с ухудшение экономической ситуации в стране, а также с ростом ключевой процентной ставки.

Кроме этого наблюдается ухудшение ситуации с ликвидностью, что также способствует повышению процентов по вкладам.

По оперативным данным «Интерфакса» в апреле многие банки повысили процентную ставку по вкладам в национальной валюте. Рост Рост ставок по вкладамявляется правильным продолжением после повышения ключевой процентной ставки в начале марта текущего года. А затем повышение произошло в конце апреля и, в общем, составило 7,5 %. При этом регулятор сообщил, что в ближайшее время процентная ставка снижаться не будет. Поэтому фондирование не будет дешеветь на фоне реального финансового положения страны.

Сегодня на финансовом рынке наблюдается активный большой дефицит ликвидности. И это естественно вызовет увеличение процентных ставок и на привлечение и на размещение. Пока что в текущем положении не стоит надеяться на иной исход. По мнению эксперта, рынок уже тронулся, однако мы пока что находимся в ожидании, отметил глава СберБанка в начале апреля текущего года.

«Деньги дорожают и естественно мы должны адекватно реагировать на данный факт». В настоящий момент повышаются процентные ставки по депозитам в национальной валюте. Кроме этого также повышаются ставки и по кредитному обслуживанию клиентов, об этом сообщает глава ВТБ Банка Михаил Задорнов.

Сегодня крупнейшие банки страны пока держат процентные ставки на том же уровне, но и им вскоре придется пойти на меры повышения. Наиболее высокие процентные ставки по банкам России в период апреля текущего года составили 8,63%. Повышение практически сразу было произведено в первой декаде месяца. При этом Банк Москвы сезонно повысил процентные ставки по депозитным вкладам.

Если посмотреть депозитные вклады в валюте, то там наблюдается противоположная ситуация. Некоторые финансовые учреждения снизили процентные ставки в валюте доллар США и ЕВРО. Это связано с постоянным падением национального рубля в период последних месяцев. С начала 2015 года доллар США и ЕВРО выросли в цене более чем на 9%.

Основные причины роста иностранной валюты в Российской Федерации:

  • Население страны массово забирает депозитные вклады из банков. Это связано с нестабильной политической ситуацией между Украиной и Россией. Это влияет на экономику обоих государств, причем негативно. Люди не знают, что ждет их завтра, и какие дополнительные санкции США против Росси будут введены и как это повлияет непосредственно на каждого гражданина России;
  • Мировой кризис. Сегодня наблюдается всемирное ослабление валют не только у нас, но и в развитых странах. Поэтому падение рубля также не может удерживать мировую экономику и наблюдается падение. Снижение национальной валюты дает возможность сохранить валютные резервы страны.

Экономическая ситуация в стране достаточно не стабильна, поэтому люди практически не вкладывают денежные средства в банки. Мы видим что против России постоянно выдвигаются новые санкции США, которые не позволяют людям доверять финансовым структурам государства. Ведь неизвестно каким образом завтра эти санкции распространяться на обычных граждан России. Такая стратегия запада может легко привести к краху экономики Российской Федерации, ведь ни одна система не выдержит постоянного давления. Кроме того люди все меньше доверяют государственным структурам, что также влечет кризис.

Рост ставок по депозитам

Рост ставок по вкладам Согласно данным Центрального Банка впервые за несколько месяцев крупные банки продемонстрировали рост ставок по вкладам. Уже в первой декаде июля в десяти крупных банках увеличилось среднее арифметическое самых больших рублевых вкладов до 7.88 процента. МДМ-банк единолично предоставил рост процентного пункта на 0.03 процента. Согласно заявлениям других крупных известных банков, они также последуют его примеру.

Уже в мае месяце эксперты прогнозировали рост депозитных ставок всех крупных банков. Произошло это после того, как Банк России в феврале и марте месяце увеличил депозитные ставки на 0.25 процента и его результат составил 8.25.

В период с мая по июнь согласно данным Центрального Банка среднее арифметическое депозитных вкладов снизилось до 7.86 процента, поскольку крупные банки не захотели повышать депозитные ставки. В то время депозитные ставки для физических лиц увеличили только небольшие банки, тем самым привлекли к себе внимание многих вкладчиков.

Сделав выводы из возникшей ситуации, крупные банки все же начали повышать ставки. На период второй половины мая по июль девять банков сделали заявление об увеличении депозитных ставок. Самую большую депозитную рублевую ставку предложил Морской банк, она составляет 10.75 процента. На втором месте Юниаструм-банк . банк Образование, ВУЗ-банк они предлагают рублевым вкладчикам десять процентов. В банке «Траст» процент предлагаемой депозитной ставки становит 9.9. Что касается таких банков как, НБД и Балтинвест, то рост их ставок остановился на девяти процентах. Наименее выгодные предложения в банках АМТ и Кедр, поскольку они предлагают вкладчикам 8% и 8.75% соответственно.

Со слов Наталии Орловой, которая занимает пост старшего аналитика в Альфа-банке . в кризисный и посткризисный период на смену условиям в макроэкономике больше всего реагируют небольшие частные банки. Именно поэтому они увеличивают размеры депозитных рублевых ставок. В свою очередь, Денис Порывай, занимающий должность финансового аналитика Райффайзенбанка также прокомментировал действия средних и малых банков. На его мнение рост ставок происходит по тем причинам, что такие банки не имеют доступа к оптовым источникам, поэтому нуждаются в розничном фондировании. Для увеличения количества вкладчиков они представляют большую процентную ставку.

Центробанку не удается остановить рост ставок по вкладам

Если предложение повысить отчисления в фонд страхования вкладов для банков, предлагающих ставки выше среднерыночных на 2 п. п. пройдут, кредитным организациям придется снижать доходность депозитов. Но пока решение не принято — ставки растут.

Средняя максимальная ставка по вкладам десяти российских банков, привлекающих наибольший объем рублевых депозитов физлиц, за вторую декаду октября снова выросла — до 9,45%. Еще декаду назад средняя ставка равнялась 9,4%. Об этом говорится в сообщении Банка России.

Ставки по вкладам растут, несмотря на все усилия Центробанка их хоть как-то обуздать. Так, с 1 октября ЦБ пересмотрел свою методику расчета ставок в десяти крупнейших банках, привлекающих наибольший объем депозитов населения, исключив из расчета депозиты, открываемые при условии, что вкладчик одновременно покупает паи в аффилированной с банком инвестиционной компании так называемые инвестиционные вклады.

Кроме этого, Минфин, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и Центробанк предлагают повысить отчисления в фонд страхования вкладов для банков, предлагающих ставки по вкладам выше рыночных более чем на 2 п.п.

В список банков, по которым проводится мониторинг и которые привлекли на середину октября наибольший объем вкладов, входят Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, «Русский Стандарт», Альфа-банк, «Уралсиб», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

О том, что механизм отчислений банков в систему страхования вкладов (ССВ), работающий в данный момент, несправедлив, заявил на прошлой неделе глава ВТБ24 Михаил Задорнов: «Ту систему, которая существует сейчас, мы считаем несправедливой в силу того, что 55% фонда страхования формируют, по сути, Сбербанк и группа ВТБ, а используются эти средства на выплаты банкам-банкротам, причем во все растущем размере».

Текущая система отчислений в фонд страхования вкладов подразумевает перевод в размере 0,1% от объема привлеченных вкладов в квартал со стороны банков. Монетарные ведомства предполагают, что банки, ведущие рискованную политику и завышающие процентные ставки по вкладам, платят в фонд на 40% больше, чем было ранее. То есть в общем итоге получается, что от объема привлеченных вкладов в квартал будет отчисляться не 0,1%, а 0,14% для таких банков.

Сейчас, несмотря на всю непредсказуемость ситуации на рынке, вклады населения остаются наиболее устойчивой базой для банков, отмечает директор департамента розничного кредитования Русстройбанка Михаил Лазаренко. Внешние рынки капитала закрыты для привлечения средств в российский банковский сектор либо ставка по кредитам, которые можно привлечь из-за рубежа, значительно выше, чем стоимость средств, которые можно получить по вкладам населения, считает он. Точно так же у банков нет и внутренних источников фондирования и единственный способ заработка сосредоточен вокруг вкладов физических лиц. Но ведь и объем денежных средств на руках у населения ограничен, и все, что можно было принести в банк, наши граждане уже разместили. Вот почему основной инструмент борьбы за перераспределение вкладов физлиц — это повышение ставок, полагает специалист.

Повышение ставок по вкладам физических лиц вызвано сезонным снижением клиентской активности и изменением конкурентной среды, полагает аналитик УК «Ингосстрах-Инвестиции» Виктория Вальтер. По ее мнению, рост ставок также отражает потребность банков в дополнительной ликвидности к концу финансового года. Также аналитик не исключает вероятность повышения ставок по кредитным продуктам в розничном секторе, так как остро стоит вопрос о наращивании процентной маржи банков.

На рост ставок по банковским вкладам влияет несколько факторов: это и высокая инфляция, которая в разы выше официально озвучиваемой государственными органами, и усиление конкуренции в сегменте вкладов с повышенными ставками, на который недавно вышли крупные розничные банки, в том числе государственные, отмечает начальник отдела по работе на финансовых рынках Солид банка Федор Тихонов. Он также обращает внимание на то, что все же действующие сейчас ставки являются одними из самых низких за четыре года, прошедших после кризиса осени 2008 года. Поэтому многие банки и пытаются привлечь долгосрочные ресурсы по сравнительно низкой цене.

Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Ставки по вкладам продолжат рост до мирового финансового кризиса

16 января 2012 07:25

А уверенность банкиров в том, что в ближайшее время он не закончится, лучше всего демонстрирует тот факт, что сейчас по трехлетнему депозиту обещают ставку выше 14% годовых.

В этом году банкиры дают уверенные прогнозы о росте ставок по депозитам. Это означает не столько намерение банков сделать своих вкладчиков как можно более богатыми, сколько отсутствие веры в то, что ситуация на мировом финансовом рынке в ближайшее время нормализуется. А значит, кроме как у населения, которое является дорогим и непредсказуемым кредитором, денег банкам взять просто негде. Даже если не всем банкам без исключения, то многим.

Стоит напомнить, что довольно устойчивый тренд к повышению ставок по рублевым вкладам сформировался еще в последние несколько месяцев прошлого года. В период с начала сентября по конец декабря средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц (этот показатель оценивает ЦБ), выросла с 8,05 до 9,414%.

В новом году повышение ставок по депозитам продолжилось, по итогам первой декады января ЦБ зафиксировал рост средней максимальной ставки на 0,1 процентного пункта до 9,514% годовых. При этом нужно оговориться, что в своих расчетах ЦБ учитывает ставки по вкладам только первой десятки розничных банков — Сбербанка, ВТБ 24, Банка Москвы, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Росбанка, Альфа-банка. банка "Уралсиб", МДМ-банка, Россельхозбанка. В то же время менее крупные банки предлагали вкладчикам депозиты под 12% годовых еще в декабре.

Приток средств на счета и во вклады физических лиц в декабре 2011 года, по оценкам заместителя гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрея Мельникова, о которых он рассказал в своем интервью газете "Ъ", мог составить 450-500 млрд руб. Ранее АСВ прогнозировало прирост объема депозитного портфеля банков по итогам 2011 года до 12 трлн руб. С учетом того, что за 11 месяцев прошлого года, по данным Банка России, объем средств на банковских депозитах не достиг даже 11 трлн руб. приведенный ранее прогноз Агентства, скорее всего, не оправдается.

Впрочем, на перспективы 2012 года АСВ смотрит довольно оптимистично. Так, согласно оценкам главы этого ведомства Александра Турбанова, темпы роста вкладов населения в отечественных банках могут составить в 2012 году 16-18%. Похожий прогноз дает и глава Банка России Сергей Игнатьев: согласно его оценкам, рост объема банковских вкладов в 2012-2013 годах может составить 15-19% в год. В том, чтобы эти прогнозы оправдались, нет ничего невозможного, учитывая то, что в прошлом году вкладчики размещали деньги на депозитах по ставкам, которые у крупнейших розничных банков вплоть до декабря не превышали 9% годовых.

На текущий же момент самая высокая ставка по вкладу в рублях среди топ-10 банков действует у Банка Москвы — 11% годовых для вклада сроком на 400 дней. С начала декабря средняя максимальная ставка крупнейших банков выросла с 9 до 9,5%. Между тем большинство банкиров, с которыми удалось пообщаться "Деньгам", не сомневается, что в ближайшее время рост ставок по депозитам на рынке продолжится. "Неблагоприятный и неспокойный экономический фон, а также желание диверсифицировать источники фондирования толкают банки к постепенной повышательной коррекции ставок по рублевым вкладам. Скорее всего, данный процесс будет продолжаться как минимум до марта 2012 года, пока экономика в преддверии выборов будет всячески поддерживаться властями, функционируя в режиме ручного управления. А вот что произойдет дальше, зависит от множества факторов, которые могут оказать влияние на дальнейшее развитие банковской системы",— говорит директор департамента розничного бизнеса Нордеа-банка Вячеслав Лясевич.

Главным из этих факторов, по словам банкиров, безусловно, является витающий призрак второй волны кризиса, пришествие которой периодически предрекают эксперты по всему миру. "Мое мнение, что возможности привлечения в наступившем году будут крайне ограничены, соответственно, ресурсы физических и юридических лиц могут быть для отдельных игроков основным источником,— говорит вице-президент Первого республиканского банка Дмитрий Орлов.— Таким образом, ставки по депозитам в случае не слишком благоприятных ситуаций могут пойти вверх, однако я не ожидаю их значительного роста. Считайте, что это оптимистичный настрой. Естественно, в первую очередь это касается рублевых среднесрочных вкладов. С длинными вкладами по высоким ставкам, полагаю, большинство банков уже в предыдущие периоды получили проблемы, поэтому вряд ли подобное повторится".

Несколько иной стратегии будут придерживаться банки в отношении валютных вкладов, полагают эксперты. Тем более что прогнозы динамики курсов валют расходятся у экономистов на десятки процентов. "Учитывая повышенную волатильность взаимных курсов доллара и евро, препятствующих построению адекватных прогнозов их дальнейших движений, банки, что наиболее вероятно, будут с осторожностью подходить к ценообразованию валютных вкладов, что выльется в постоянное разнонаправленное броуновское движение ставок по ним в среднесрочной перспективе",— прогнозирует Вячеслав Лясевич. Впрочем, и по валютным депозитам наблюдается рост ставок, которые, в частности в долларах, доходят на рынке до 7% годовых. Но, по мнению главы дирекции анализа долговых рынков банка "Траст " Леонида Игнатьева, даже наиболее доходные валютные депозиты на рынке вряд ли будут привлекательнее для клиентов, чем предложения банков по вкладам в рублях. "Ставки по валютным вкладам могут изменить только кардинальные перемены в крупнейших мировых экономиках",— уверен начальник управления организации розничных услуг банка "Авангард" Константин Гринглоз.

Насколько радикальные изменения в мировых экономиках могут произойти в этом году, не берутся предсказывать даже эксперты крупнейших международных инвестбанков. "Строить прогнозы на 2012 год вообще непросто. Если в конце 2007 года все было однозначно хорошо, а в конце 2008 года, наоборот, без вариантов плохо, то в начале 2012 года все скорее неопределенно. Сейчас можно сказать, что потолок на рынке вкладов уже близок, но еще не достигнут, и движение в ближайшие месяцы будет скорее вверх, чем наоборот. Кроме того, банки будут постепенно сглаживать существующие разрывы в ставках в зависимости от сроков и сумм, делая их менее заметными",— прогнозирует Вячеслав Лясевич.

Впрочем, эксперты МВФ, Goldman Sachs и HSBC уже пришли к единому мнению о неизбежности рецессии в Евросоюзе (причем вне зависимости от судьбы евро) и замедлении темпов роста экономик как развитых, так и развивающихся стран, включая Россию. То есть пока в общем и целом ничего хорошего ни на западных рынках, ни в России экономисты не ждут. И в России это отлично видно: по итогам 2011 года чистый отток иностранного капитала из страны превысил $84 млрд.

Между тем ситуация на российском банковском рынке, а значит, и политика банков в отношении ставок по вкладам будет полностью зависеть от происходящего на внешних рынках, считает председатель правления банка "Ренессанс Кредит" Алексей Левченко: "Возможность занимать деньги на капитальных рынках будет отсутствовать до середины лета. По крайней мере, сейчас привлечение финансирования в иностранной валюте для российских частных банков закрыто. Если так будет продолжаться и дальше, то, безусловно, ставки по вкладам будут расти". "В сложной ситуации с рублевой ликвидностью, которую монетарные власти будут культивировать на протяжении всего 2012 года, у банков возникнет потребность привлечения рублевых вкладов населения,— прогнозирует Леонид Игнатьев.— Это означает, что резерв повышения ставок по данному виду депозитов есть".

Впрочем, по общему мнению банкиров, рост этот будет довольно ограниченный. Если банки и будут повышать ставки, то, по оценкам Алексея Левченко, "в пределах 0,3-0,5% в месяц". Схожая динамика роста ставок наблюдалась и в конце прошлого года, когда с сентября ставки росли ежемесячно в среднем на 0,4%. "В любом случае маловероятно, что ставки в обозримом будущем вырастут на значительную величину. Скорее к пионерам рынка, уже повысившим ставки, будут подтягиваться отстающие банки, которые оказались не столь расторопны",— считает Вячеслав Лясевич.

К тому же, по мнению Константина Гринглоза, на ставки по рублевым вкладам сильное влияние будут оказывать не только экономические, но и политические факторы — перед выборами государство, скорее всего, будет стараться сдерживать их рост. "Поэтому в начале года серьезные изменения в тарифной политике банков маловероятны. Дальнейшее поведение банков будет сильно зависеть от действий нового руководства страны",— считает Гринглоз. Действительно, Центральный банк продолжает снижать ставку рефинансирования и не забывает также периодически предупреждать банки о необходимости контролировать рост ставок по вкладам. "Все это будет оказывать на рынок ставок по вкладам сдерживающее влияние",— уверен Вячеслав Лясевич.

Похожего мнения придерживается и заместитель председателя правления банка "Уралсиб" Илья Филатов, который не ожидает существенного роста ставок по депозитам, "так как пока отсутствуют высокие инфляционные ожидания, сохраняется стабильный спрос на кредитные продукты и высокий уровень конкуренции на кредитном рынке, для которого повышение ставок неприемлемо в среднесрочной перспективе". А в дальнейшем, начиная со второго полугодия 2012 года, он даже не исключает возможного снижения процентных ставок по депозитам. Правда, лишь при отсутствии серьезных внешних дестабилизирующих факторов.

Стоит отметить, что предположение о возможном снижении ставок по депозитам во второй половине 2012 года "Деньгам" высказал не один банкир. То есть такое мнение на банковском рынке бытует даже несмотря на то, что ситуация на внешних рынках не внушает оптимизма и реальных источников фондирования, кроме вкладов в такой ситуации они предложить не могут. Это значит, что аргументов в пользу снижения ставок по депозитам у банковского сообщества пока нет, скорее это просто надежда на то, что все как-нибудь образуется. Так же как и в случае ухудшения нынешней ситуации, а такое вполне вероятно, других вариантов, кроме как продолжать повышать ставки по вкладам, не просматривается.

Другой вопрос, насколько регуляторы позволят банкам все это делать. Ведь в конце прошлого года в своем интервью генеральный директор АСВ Александр Турбанов не исключил возможности "единичных случаев банкротств не только среди мелких и средних, но и среди крупных банков" в 2012 году. А значит, за рисками, в том числе и в сфере привлечения ресурсов, ЦБ будет следить особенно внимательно.

Пока же на рынке ставки по вкладам неспешно растут. Так, на данный момент в Совкомбанке можно открыть пополняемый вклад сроком на один год под 12,2% годовых. Предложение ХКФ-банка — вклад под 12,5% годовых сроком на два года. Банк ТКС предлагает открыть пополняемый депозит сроком на год с эффективной процентной ставкой 11,57% годовых (за безналичный перевод средств — бонус в размере 1,5% от суммы вклада). Банк "Ренессанс Кредит" предлагает пополняемый вклад "Накопительный" — с капитализацией процентов эффективная процентная ставка составляет 11,57% годовых. Начиная с нового года банк "Траст " предлагает своим постоянным и крупным клиентам открыть пополняемый вклад (от 15 млн руб.) сроком на три года, доходность которого с учетом капитализации процентов составляет 14,36% годовых.

Источники:
www.banki.ru, creditcase.ru, kredit-nsk.com, bankir.ru, maanimo.com

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Історія успіху Дональда Трампа Історія Дональда Трампа нестандартна.Він не був бідним хлопцем, який все життя мріяв вибратися з ... Читати ще

Габріель Шанель (Chanel). Габріель (Коко) Шанель - засновниця парфумерної фірми, кутюр'є.Народилася 19 серпня 1883.Знак зодіаку - Риби. "Французький модельєр. Створила силует жінки ... Читати ще

У статті "про себе" я писав, що вважаю себе самим звичайною людиною.І єдине, що може нас ... Читати ще

Олексій Нечаєв - історія Faberlic Олексій Нечаєв народився в 1966 р. Закінчив в 1988 р. юридичний факультет ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее