Рейтинг вкладов в долларах


Рейтинг вкладов в долларах

Рейтинг вкладов в долларах США в банках Москвы

23.07.2015 10:00 • 7920

Рейтинг вкладов в долларах Рейтинг вкладов в долларах Фото: Fotolia/vladi_mir

Портал Банки.ру подготовил сравнительный анализ долларовых депозитов сроком размещения один год в московских банках.

Несмотря на то что по валютным вкладам ставки значительно ниже, чем по рублевым, они остаются достаточно популярным у населения инструментом для сбережения и накопления средств.

«Размещать депозит в иностранной валюте лучше всего в том случае, если вы планируете в будущем совершать траты в странах хождения валюты вклада», – советует заместитель председателя правления банка «Российский Кредит» Сергей Гандзюк.

Кроме того, он обращает внимание на то, что в последний месяц наблюдается уменьшение объемов валютных вкладов, в том числе и долларовых. «Проводимые в последнее время недружественные действия США в отношении российского бизнеса, принятое решение о создании национальной платежной системы и действия правительства по повышению роли безналичных расчетов – все эти факторы влияют на негативное отношение к доллару как средству накопления», – считает Гандзюк.

Для оценки вкладов были заданы следующие параметры: минимальная сумма депозита – до 10 тыс. долларов США включительно, срок размещения – один год, начисление и выплата процентов, а также функциональные возможности (пополнение, частичное снятие) депозита – любые.

Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 5,95% годовых, минимальная – 5%. Средний уровень процентных ставок – 5,3%. Сумма минимального первоначального взноса варьируется от 1 доллара США до 10 тыс.

Лидером рейтинга стал депозит «Максимальный доход» банка «Евромет» – 5,95% годовых. Второе место занял вклад «Универсальный в валюте» банка «Верхневолжский» (Московский филиал) – 5,7%. На третьей строчке оказался депозит «Стабильность» Первого Чешско-Российского Банка – 5,53%.

Из вошедших в рейтинг кредитных организаций 11 допускают пополнение вклада. В большинстве случаев по сумме дополнительного взноса и/или срокам его внесения установлены ограничения.

Так, минимальная сумма пополнения варьируется от 100 до 500 долларов США, ограничение по срокам – от 30 до 185 дней до окончания срока депозита.

Но есть и такие финансовые учреждения, которые не установили каких-либо ограничений на прием допвзносов. Депозиты «Накопительный» банка «БФГ-Кредит» и «Стандартный» Русского Трастового Банка можно пополнять в любое время и на любые суммы.

Стоит отметить, что только два банка наряду с возможность пополнять вклад допускают частичное снятие средств. Это Русский Трастовый Банк и СБ Банк. Причем первый за расходную операцию по депозиту «Стандартный» взимает комиссию в размере 1% от суммы снятия, но не более разницы между суммой начисленных к моменту снятия процентов за весь прошедший срок вклада и суммой процентов, пересчитанных по ставке вклада «до востребования» на момент проведения операции. Второй – разрешает снимать с депозита «Доходный» не более 30% от первоначальной суммы вклада. По всем остальным вкладам, попавшим в рейтинг, расходные операции запрещены.

Из представленных в обзоре банков 16 осуществляют выплату процентов в конце срока, а четыре – ежемесячно. При этом восемь вкладов предусматривают ежемесячную капитализацию процентов: «Максимальный доход» банка «Евромет», «Накопительный» банка «БФГ-Кредит», «Классический» Банка БЦК-Москва, «Доходный» Газстройбанка, «Царь Колокол» банка «Старый Кремль», «Стандартный» Русского Трастового Банка, «Юбилейный» банка «Миръ» и «Метрополь» банка «Метрополь».

Два финансовых учреждения, присутствующих в рейтинге, предлагают увеличение процентной ставки. По вкладам «Классический» банка «Ренессанс» и «Юбилейный» банка «Миръ» действуют программы лояльности, предусматривающие увеличение дохода. По остальным депозитам ставка не меняется в течение срока действия договора.

Шесть кредитных организаций, указанных в обзоре, позволяют клиентам досрочно расторгнуть договор на льготных условиях. Например, в случае досрочного закрытия депозита «Доходный» Газстройбанка, при условии, что средства находились на депозитном счете более половины срока, проценты выплачиваются в размере 50% от ставки. По вкладам «Юбилейный» банка «Миръ» и «Классический» Национального Корпоративного Банка ставка досрочного расторжения зависит от фактического срока нахождения денег во вкладе и т. д.

Остальные кредитные организации, если вкладчик забирает деньги до окончания срока, выплачивают проценты по ставке вклада до востребования.

Для большинства депозитов, фигурирующих в рейтинге, предусмотрена автоматическая пролонгация.

Отметим еще некоторые особенности ряда вкладов, попавших в рейтинг.

В случае досрочного расторжения договора вклада «Стандартный» Русский Трастовый Банк взимает комиссию за досрочное изъятие в размере 1% от всей суммы вклада, при безналичном перечислении всей суммы депозита в иной вклад банка или на покупку собственных векселей финучреждения комиссия за досрочное изъятие не взимается.

Вклад «Стабильность» Первого Чешско-Российского Банка сезонный. Его можно оформить только до 31 августа 2015 года. При открытии депозита банк вручает подарок.

Обзор составлен по информации на 22 июля 2015 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 5 000 предложений от более чем 600 кредитных организаций.

Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Каталог банков России: А | Б | В | Г | Д | Е | Ж | З | И | Й | К | Л | М | Н | О | П | Р | С | Т | У | Ф | Х | Ц | Ч | Э | Ю | Я | Банки Москвы | Банки Санкт-Петербурга | Банки Екатеринбурга | Банки Нижнего Новгорода | Банки Новосибирска | Банки Самары

24.10.2015 Какие права вкладчика (владельца счета) чаще всего нарушают банки?

Рейтинг вкладов в долларах Сам термин БАНК, согласно классическим канонам, должен быть неотделим от таких понятий, как точность, надежность, ответственность и доверие. Может быть, поэтому своевольное толкование банками федеральных законов и даже нередкое их несоблюдение каждый раз поражает своим откровенным цинизмом. В данной статье подробно рассмотрим несколько примеров нарушения прав вкладчиков, наиболее часто встречающихся на просторах отечественной банковской системы. Надеемся, эта информация окажется полезной многим потребителям финансовых услуг, поскольку предупредит их проблемы и вооружит нужными знаниями.

25.12.2013 Обзор: условия по кредитным картам Восточного Экспресс Банка

Кроме классического банковского кредита, банк Восточный Экспресс предлагает другие виды займов, которыми можно воспользоваться только через банковскую карту. Это, во-первых, овердрафт, во-вторых, кредитная карта с льготным периодом кредитования. Каждый из данных видов ссуды имеет свои плюсы и минусы, применительно к разным ситуациям. Для выбора наиболее оптимального варианта читайте и сравнивайте условия на нашем портале.

13.02.2015 Кредиты банка Русский Стандарт в магазинах

Все кредитные предложения банка Русский Стандарт в данный момент можно условно разделить на три типа: простые потребительские кредиты, оформляемые в офисе; займы для покупки товаров и услуг, полученные непосредственно в магазине; а также банковские карты с кредитным лимитом, которые можно заказать в банке. Каждый из названных видов отличает не только тариф, но и условия их предоставления и пользования.

В этой статье речь пойдет о «магазинных» кредитах. Удобны они тем, что потребитель не тратит время на посещение банка, он выбирает и покупает товар в тот же день и в том же месте, где ему оформляют кредит на его покупку. По быстроте оформления и количеству документов такие ссуды гораздо проще.

Рейтинг долларовых депозитов

Покупка американских долларов – любимый способ сбережений украинцев и если в сезон отпусков кто и открывает банковский депозит, то зачастую он выбирает именно эту валюту.

Поэтому myBank .ua детально изучил условия по таким вкладам в каждом из 30 крупнейших отечественных фин. учреждений и в этой статье рассказал, которые из них не скупятся на проценты.

Методология

Для этого мы составили десятку самых доходных предложений по наиболее востребованным срокам.

При составлении рейтинга основное внимание мы уделили продуктам на срок 1, 6 и 12 и 24 месяца с минимальной суммой вклада не более 500 долл. США.

При этом специальные предложения, а также предложения для ограниченных групп населения (пенсионеры, несовершеннолетние дети и т.д.) в данном рейтинге не учитывались.

Позиция банка в нашей десятке определялась размером процентной ставки в порядке убывания. При этом для составления рейтинга из каждого финансового учреждения мы выбрали только один, самый прибыльный депозит.

Когда в ряде банков процентные ставки по депозитам совпадали, то в нашем рейтинге мы размещали выше тот банк, который требовал внести меньшую сумму для оформления вклада.

Если же и по этому показателю было совпадение, то всем банкам с одинаковыми условиями мы присваивали единую позицию, а при размещении в таблице ставили банки в зависимости от размера активов.

Рейтинги

По состоянию на 26 июля 2013 года депозит в долларах США сроком на 1 месяц предлагают открыть 18 банков из тридцатки крупнейших.

Первая строчка в данном сегменте досталась Приватбанку с депозитной программой под 6% годовых.

Вторую позицию, со ставкой 5% годовых, занял Дельта Банк, собственник которого в последнее время активно скупает другие банки .

Сразу 3 банка, среди которых Надра, Укргаз и Фидоком, предлагают по одномесячному депозиту ставку в размере 5% годовых

Таблица 1. Рейтинг долларовых депозитов сроком на 1 месяц

Хроника падающих ставок

Рейтинг вкладов в долларахОсновной апрельской новостью для белорусских вкладчиков стало снижение абсолютным большинством банков ставок по срочным депозитам в валюте. Следуя рекомендациям Нацбанка, по вновь привлекаемым краткосрочным депозитам банки стали предлагать в валюте не более 10% годовых.

Вместе с тем, по уже привлеченным вкладам доходность, в основном, сохранена. Учитывая краткосрочный характер большей части валютных сбережений физических лиц, и тот факт, что ряд банков также повысил доходность по вкладам в белорусским рублям, можно говорить о повышении привлекательности рублевых вкладов для населения. Таким образом, к середине апреля процентные ставки по наиболее выгодным предложениям сложились на уровне: 21,5-25,5% в белорусских рублях и 9-10% - валюте.

Для того, чтобы охватить максимум краткосрочных и среднесрочных вкладов, мы рассмотрели три срока размещения – 3, 6 и 12 месяцев.

При более длительных сроках хранения ставки по вкладам отличаются не существенно, поэтому из числа таких примеров мы включали в обзор лишь некоторые, позволяющие при досрочном расторжении, допустим, через 1 год хранения получить довольно высокий доход по вкладу. Во всех трех случаях были приведены по пять вкладов, обеспечивающие на данный момент наиболее высокую доходность.

Рассмотрим вначале краткосрочные вклады.

Рейтинг вкладов в долларах

По вкладам на 3 месяца в белорусских рублях пятерку лидеров покинул вклад Сомбелбанка (Первый) и Беларусбанка (Престиж), доходность по которым сейчас равна 20% годовым. А на первое место вышел Срочный вклад БТА Банка (25%), обновившего линейку своих предложений, как в части краткосрочных вкладов, так и по депозитам на 1,5 года. Данные вклады, с учетом привлекательных условий по досрочному снятию, позволяют получить в зависимости от срока – 25-25,5%.

Аналогичную процентную ставку (25%) предлагает и краткосрочный вклад «Рублевый» сроком размещения на два месяца в Белорусском индустриальном банке, однако минимальная сумма вклада составляет 5млн. белорусских рублей. Ставка по вкладу фиксированная, капитализации процентов нет, дополнительные взносы не принимаются и частичные выплаты не производятся, но предусмотрена ежемесячная выплата процентов.

Далее с доходностью 23% следует вклад Технобанка со сроком размещения 100 дней (23%). Проценты по данному вкладу могут выплачиваться либо в конце срока действия вклада, т.е. через три месяца, либо ежемесячно на карточку, но так как капитализация не предусмотрена, доходность по вкладу несколько ниже.

По вкладам Белагропромбанка (Старт) и Приорбанка (Горячие деньги) доходность сохранилась на уровне 21% годовых. Напомним, что вклад «Старт» предусматривает возможность частичного снятия без потери процентов до суммы 1млн. белорусских рублей, такой же размер предусмотрен и для минимальной суммы вклада. При досрочном расторжении происходит перерасчёт процентов за фактический период хранения вклада по ставке "До востребования", а по истечении срока вклад переоформляется во вклад «Линия роста» с плавающей ставкой на 500 дней.

Вклад «Горячие деньги» дает возможность частичного снятия только в размере начисленных процентов и внесенных во вклад дополнительных взносов, зато минимальная сумма вклада меньше – 250 тыс. BYR, а после истечения месяца хранения доходность по вкладу при досрочном расторжении сохраняется в размере полной ставки (21%). Оба вклада предусматривают ежемесячную капитализацию процентов и возможность внесения дополнительных взносов.

Теперь перейдем к валютным вкладам со сроком хранения 3 месяца. Как видим, процентные ставки по наиболее доходным на этот срок вкладам лежат в диапазоне 10%-9,5% годовых.

Вклады в долларах США / евро. сумма 2тыс. расчет доходности на 3 мес.хранения

Рейтинг вкладов в долларах

Первое место на сей раз вклад Старт от Белагропромбанка (10%) разделил с вкладом Престиж Беларусбанка. Оба вклада предусматривают капитализацию процентов и пролонгацию. Впрочем, сейчас такую же доходность предлагают и некоторые краткосрочные вклады, например, Паритетбанк / Вклад Доллар плюс (4 мес.) и Белросбанк / Вклад Спринт на 35 дней. Белинвестбанк предлагает 9,8% годовых.

В таблице мы привели расчет процентов по вкладу Накопительный с капитализацией процентов, однако Белинвестбанк имеет в своем арсенале также срочные вклады, проценты по которым начисляются ежемесячно и переводятся на текущий счет.

Часть банков предлагают вклады на такой срок под 11,5% годовых, из числа которых мы хотим отметить вклад / Приорбанка / Горячие деньги и вошедший в данный рейтинг срочный вклад БТА Банка на 3 месяца. Данные вклады предлагают привлекательные условия по досрочному расторжению – без потери процентов.

Также немаловажно - в условиях нестабильности курса доллара в последнее время - вклады, вошедшие в рейтинг, позволяют получить такую доходность не только по долларам США, но и по евро.

Далее рассмотрим срок хранения 6 месяцев.

Вклады в белорусских рублях. сумма 5млн. расчет доходности на 6 мес.хранения

Рейтинг вкладов в долларах

Среди вкладов в белорусских рублях по-прежнему лидирует вклад РРБ-Банк / Копилка (23%). Вклад предусматривает ежемесячную капитализацию, возможность автоматической пролонгации (продления срока действия вклада по ставке вклада, действующей на момент перезаключения договора), и снятие процентов.

Вклад Белинвестбанк / Отличный предлагает дифференцированную ставку в зависимости от срока хранения и, в целом, предусматривает довольно привлекательные условия по досрочному расторжению. По остальным вкладам доходность несколько ниже. Так, 21% годовых предлагает БПС-Банк / Актуальный и МТБанк / Стабильный. Оба вклада также предусматривают отсутствие штрафов при досрочном погашении через три и четыре месяца соответственно. Таким образом, рублевые вклады со сроком размещения полгода представляют собой вполне достойную альтернативу и более краткосрочным.

Отметим среди краткосрочных вкладов и вклад Банка ВТБ - Точный расчет, который предусматривает размещение средств на срок от 31 до 180 дней, выбираемый самим вкладчиком.

По валютным вкладам со сроком хранения 6 месяцев в целом доходность не отличается от более краткосрочных вкладов и лежит в интервале 10-9% годовых. Данные вклады также предусматривают досрочное снятие, и в целом условия очень схожи с аналогичными рублевыми вкладами. Однако понижение ставок по валютным вкладам на настоящий момент сделало их менее выгодными по отношению к рублевым для той категории вкладчиков, которые каждый месяц снимают начисленный проценты.

Вклады в долларах США / евро. сумма 2тыс. расчет доходности на 6 мес.хранения

Top рейтинг: самые доходные вклады в долларах в Санкт-Петербурге (по состоянию на 18 сентября 2015 года)

В текущей экономической ситуации на предстоящий год, долларовые депозиты в банках, пожалуй, являются лучшим вариантом хранения своих сбережений.

Велика вероятность того, что в ближайшие месяцы будет одновременно происходить две тенденции: с одной стороны ослабление российского рубля, с другой стороны рост курса доллара относительно ведущих мировых валют. Сложение этих двух тенденций может привести к тому, что в предстоящий год самыми доходными, окажутся именно вклады в долларах США.

Наши эксперты провели анализ предложений банков Санкт-Петербурга и составили Top рейтинг самых доходных вкладов на год в долларах (по состоянию на 18 сентября 2015 года). Вот результаты этого мониторинга. При этом отбирались вклады, минимальная сумма для открытия которых в эквиваленте не превышает 700 тысяч рублей, с тем чтобы, вклад полностью покрывался страховкой АСВ.

Источники:
www.banki.ru, www.bank-klient.ru, mybank.ua, infobank.by, www.deposit1.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Акіо Моріта - творець компанії Sony Рецепт "японського дива" самі японці уміщають в два слова: "ВАКОНІ есай".Це означає "взяти новітні ... Читати ще

Володимир Груздєв - творець Сьомого континенту ВАТ «Сьомий Континент» було засновано в 1994 році і є міжнародною роздрібною торговельною мережею ... Читати ще

Бережний Андрій - історія RALF RINGER «Ми хочемо зробити продукт краще, ніж у Європі.Ми багато працювали і готові для ... Читати ще

Вадим Димов - творець власного бренду «Димов» Вадим Димов - один з найуспішніших бізнесменів нової формації, відомий виробник преміальної м'ясної продукції.Спільний ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее