Вклады в кпк


Страхование вклада в КПК

Здравствуйте. Собираюсь стать пайщиком КПК для капиталовложений. При вступлении получу следующие документы: Членский билет пайщика; Страховой полис (при заключении договора передачи личных сбережений); Договор; Дополнительное соглашение; Приходно-кассовый ордер. КПК основан 4 года назад, является членом Саморегулируемой организации «Союзмикрофинанс», и осуществляет страхование сбережений соответствующей страховой на сумму, не превышающую 800 000 рублей. Вопрос: дает ли эта информация основания считать что привложениисуммы не большей страховой я смогу обезопасить свои средства? Возможна ли ситуация когда страховая компания развалится вместе с КПК и я останусь ни с чем?

Насколько рискованно вкладывать деньги в КПК?

На вопросы Сбанки.ру отвечает Мадаминова Елена Саидовна, Заместитель председателя правления КПК "АФС" - Капитал.

Вклады в кпк

На фоне постоянного отзыва лицензий у банков обладатели накоплений задумываются об альтернативе банковским вкладам. Предложений по вложению денег множество. Но основной вопрос, который волнует всех: насколько рискованно вкладывать деньги в небанковские организации?

Для того чтобы оценить риски вложения денег, необходимо понимать, куда вы их собираетесь вкладывать. Если речь идет о вкладах в ООО, когда вы выступаете в качестве займодавца и фактически одалживаете деньги организации под определенный процент, то надо понимать, что ответственность ООО будет нести в пределах своих активов и уставного капитала. Потому доверять фирме, у которой нет никакого имущества, а уставный капитал равен 10 000 рублей, - очень рискованно. С другой стороны гарантией может выступать страховка. Но страховые компании чрезвычайно редко берутся страховать финансовые риски компаний, которые привлекают частные инвестиции по договорам займа. В этом отношении сотрудничество с кредитным потребительским кооперативом более надежно.

В России сложилось устойчивое недоверие к организациям-однодневкам и всяческим финансовым пирамидам. Как можно узнать, не относится ли к их числу конкретный кредитный потребительский кооператив?

Раньше деятельность КПК действительно была хаотична и на рынке было много мошеннических организаций. Однако с усовершенствованием законодательной базы отрасль стала чище, и с недавнего времени надзорным органом, контролирующим деятельность КПК, является Центральный банк РФ.

Обязательно проверьте, входит ли Кооператив в реестр КПК, опубликованный Центробанком. Далее обратите внимание на принадлежность к СРО. Дело в том, что не являясь членом СРО, Кооператив не имеет права привлекать деньги. То есть если на сайте СРО в списке членов фигурирует проверяемый Вами Кооператив, то все в порядке - с ним можно работать.

Относительно принадлежности к финансовым пирамидам, здесь стоит руководствоваться здравым смыслом. Если КПК предлагает разместить деньги под 50-100-150% годовых, то вероятнее всего, выплачивать проценты первым пайщикам он будет из сбережений последующих. Потому не стоит гнаться за баснословными процентами, чтобы не потерять свои накопления.

В чем выражается контроль Центробанка за деятельностью отрасли? Может ли ЦБ закрыть КПК так же внезапно, как это бывает в случае отзыва лицензии у банка?

Говоря о внезапности отзыва лицензий, хотелось бы отметить следующее. Вопрос стоит в открытости компании - к примеру, банки не афишируют того, что Центробанк вынес им определенное предписание, в случае невыполнения которого последует отзыв лицензии. В КПК же пайщики имеют доступ к отчетности, обладают полной информацией о ходе работы и финансовых показателях.

Что касается подконтрольности, мы сдаем в ЦБ отчетность, соблюдая определенные нормативы, прописанные в ФЗ №190 "О кредитной кооперации". Также Центробанк выпускает рекомендации относительно предельно допустимой величины процентных ставок. К примеру, самая высокая процентная ставка в КПК "АФС" - 21% годовых - находится на уровне 2,5 ставок рефинансирования, что полностью соответствует рекомендуемым нормам.

21% годовых - это же очень много! За счет чего вы можете обеспечивать такую доходность?

Это достигается за счет ряда факторов. Благодаря минимизации административных расходов мы предлагаем адекватные ставки по займам (30-60% годовых) и высокие ставки по сбережениям (15-21% годовых). К примеру, банковское учреждение вынуждено тратиться на дорогостоящую аренду и оборудование, а также многочисленный штат персонала. У нас такой необходимости нет.

Еще одним важным фактором является то, что перед Кооперативом не стоит задачи заработать прибыль, КПК – некоммерческая организация, вся прибыль идет на выплату процентов по сбережениям нашим членам, за исключением небольшой части, которая требуется для содержания Кооператива.

Таким образом, КПК "АФС" Капитал - это универсальный финансовый инструмент для тех, кто хочет выгодно и безопасно вложить деньги.

Говоря о безопасности и надежности, какие гарантии возвратности денег может предложить КПК? Например, банки обязаны создавать достаточные по размерам уставной и резервный фонд на случай непредвиденных убытков. Есть ли подобная практика в вашем Кооперативе?

В соответствии с уставом КПК и действующим законодательством, КПК «АФС» Капитал формирует резервный фонд для покрытия возможных убытков от деятельности, паевой фонд, а также является членом саморегулируемой организации и обязан производить отчисления в компенсационный фонд СРО. Именно СРО в случае недостаточности фондов КПК будет выплачивать пайщикам компенсации. Помимо вышеперечисленного, внимание нужно обратить на то, что все сбережения пайщиков Кооператива застрахованы на случай невыполнения финансовых обязательств.

Каким образом работает страхование сбережений? Кем должны уплачиваться страховые взносы?

Говорить о всей отрасли достаточно сложно, так как различные организации работают по разным правилам. В случае с КПК "АФС" все страховые взносы оплачивает сам Кооператив. Мы работаем со страховой компанией с безупречной репутацией - ЗАО АСК «ИНВЕСТСТРАХ». Наша система страхования работает не постфактум, а еще до момента привлечения денег, что само по себе более надежно.

Какова вероятность того, что ваш бизнес-план не сработает, и члены кооператива потеряют свои сбережения?

Суть нашей деятельности - это прием денежных вложений под выгодные проценты от одних пайщиков и дальнейшая их передача другим по договорам займа. В условиях регулярного отзыва лицензий у банков они стали все больше и больше ужесточать требования к населению и юридическим лицам для выдачи последним кредитов. Многие компании, которым необходимо получать займы, все чаще и чаще оказываются в ситуации, когда получение кредита в банках становится практически невозможным из-за нехватки определенных документов или невозможности предоставления тех или иных бумаг, которые банк запрашивает.

Кредитный кооператив "АФС", в свою очередь, практикует индивидуальный подход к каждому своему пайщику и обеспечивает гибкие условия для выдачи займов. То есть Кооператив основывается именно на взаимопомощи каждому из своих членов. На текущий момент мы располагаем долгосрочными контрактами с надежными и проверенными компаниями - членами нашего КПК.

Общепризнанным риском на сегодняшний день является риск невозврата займа со стороны пайщиков КПК. Однако в "АФС" Капитал он невозможен, так как все договора займа обеспечиваются залогом. Мы тщательно продумывали схему ведения бизнеса и учитывали всевозможные варианты развития событий, потому предприняли все меры для того, чтобы наша деятельность была максимально надежной и эффективной.

На каких условиях можно разместить свои сбережения в КПК "АФС"?

Для доступа к нашим сберегательным программам необходимо вступить в члены Кооператива и заключить договор передачи личных сбережений. Для сумм от 10 000 рублей действует процентная ставка 15-16% годовых, в зависимости от периода размещения. По мере увеличения суммы вложения и срока размещения, растет и ставка. Подробная информация об условиях вложения денег приведена на нашем сайте www.afs-kapital.ru.

Мы готовы ответить на все дополнительные вопросы по телефонам: в Москве - (499) 703-31-39, в Санкт-Петербурге - (812) 309-34-57 или в Твери - (4822) 63-32-37.

Кредитно-потребительские кооперативы

Вклады в кпк

Здравствуйте, Сергей!

Спасибо за содержательную рассылку!

У меня вопрос: а почему вы ничего не пишите о кредитно-потребительских кооперативах? Доходность гораздо выше инфляции и банковских депозитов (у меня сейчас лежат деньги под 20% годовых чистыми). И, если быть уверенным в том, что это - не пирамида и что директор - квалифицированный управленец, то эта доходность - гарантирована.

Это не ваш профиль или есть какие-то подводные камни?

Спасибо, Николай.

C.C.:

Ключевая фраза в письме - "если быть уверенным в том, что это - не пирамида и что директор - квалифицированный управленец".

Попробуйте немного поразмышлять.

Откуда КПК возьмет деньги, чтобы выплачивать вкладчикам столь высокие проценты (20% годовых)? Для этого они должны кредитовать заемщиков под еще больший процент. Чтобы еще и некоторую маржу себе на жизнь иметь. Если это, конечно, не пирамида, где деньги старым вкладчикам выплачиваются за счет новых.

Кто же будет брать такие дорогие кредиты у КПК, если в банках можно занять деньги дешевле? Ответ простой: КПК кредитуют таких заемщиков, которые не в состоянии получить кредит в банке, поскольку не удовлетворяют банковским критериям надежности. То есть кредиты, выдаваемые КПК, существенно более рискованны.

Кредитно-потребительские кооперативы – это как бы "младшие братья" банков. Однако, есть несколько важных отличий КПК от банков.

- Деятельность КПК (в России) не лицензируется, не регулируется и не контролируется.

К примеру, банки обязаны удовлетворять многочисленным требованиям ЦБ России по размеру капитала. Иметь квалифицированный руководящий состав (кандидатуры руководителей банка проходят согласование в ЦБ). Выполнять многочисленные установленные нормативы надежности. Сдавать в ЦБ горы отчетности, в т.ч. многие виды отчетности – в ежедневном режиме. Раскрывать отчетность. Проходить очные проверки со стороны ЦБ.

- Вклады в КПК не попадают под гарантии Агентства по Страхованию Вкладов. Государство, по сути, не контролирует КПК, а потому и ничего не гарантирует их вкладчикам.

- Масштабы деятельности КПК ограничены. Вследствие этого, кредитный портфель КПК, как правило, слабо диверсифицирован, т.е. невозврат одного-двух крупных кредитов может поставить под вопрос весь бизнес.

Все это приводит к тому, что вклады в КПК, как правило, существенно более рискованны, чем банковские вклады.

Стоит ли вообще иметь с ними дело? Я бы ответил, повторив фразу из письма: лишь в том случае, если у вас есть твердые гарантии того, "что это - не пирамида и что директор - квалифицированный управленец". Т.е. если вы имеете доступ к внутренним документам КПК, знаете, кого и на каких условиях КПК кредитует, и в состоянии удостовериться в высоком качестве выдаваемых кредитов. Как правило, это возможно лишь в том случае, если речь идет о вашем собственном бизнесе или бизнесе ваших близких друзей. А ваша квалификация достаточна для того, чтобы провести самостоятельный грамотный анализ.

Если же вы - "чайник", а о привлечении вкладов под высокий процент узнали из рекламы, то моя рекомендация - воздержаться от таких инвестиций.

К счастью, в России деятельность КПК развита довольно слабо. В том числе и поэтому не было резона много писать о них в рассылке. Иная ситуация в Украине. Там КПК получили значительно более широкое распространение и реально конкурируют с банками за средства населения. И хотя украинское законодательство отличается от российского (в частности, некоторый контроль над деятельностью КПК там есть), все равно меня не оставляет предчувствие, что украинские КПК являются миной замедленного действия, которая рано или поздно рванет, погребя под собой множество жадных и некомпетентных вкладчиков.

Кредитный потребительский кооператив "Золотой Век" Золотой век

Сбережения (Вклады)

Используйте Ваши сбережения максимально эффективно! КПК «Золотой Век» прредлагает разместить имеющиеся у Вас свободные денежные средства во вклады. Гарантией сохранности вкладов в КПК «Золотой Век» является то, что воспользоваться финансовыми услугами кооператива могут только члены кооператива, т.е. «на сторону» деньги вкладчиков не уходят. В настоящее время мы рады предложить членам кооператива целую линейку вкладов, учитывающую их потребности. Размещение вкладов в КПК «Золотой Век» не только поможет Вам сберечь свои деньги от инфляции, но и приумножит их!

Что такое личные сбережения(вклады) в КПК «Золотой Век»

Договор передачи личных сбережений заключается на условиях возврата вклада по истечении определённого договором срока. Договора Передачи Личных Сбережений различаются по сумме, сроку и величине компенсации (процентов).

О процентах

В зависимости от вида вклада проценты (компенсация) по вкладам уплачиваются периодически и/или в конце срока вклада.

При заключении договора Личных сбережений Ваши проценты начисляются на Ваш банковский счёт (открывается при отсутствии). Вы распоряжаетесь ими по Вашему усмотрению, либо можете присоединить к остатку вклада, увеличив тем самым его сумму. Дополнительно Вы можете оформить пластиковую карту Visa Electron. С её помощью вы сможете легко пользоваться деньгами, которые у Вас накопились.

Без ограничений

Вы можете открыть в КПК «Золотой Век» любое количество вкладов. По каждому виду вклада установлен минимальный размер первоначального взноса, но максимальное количество вкладов не ограничено.

Конфиденциальность

КПК «Золотой Век» гарантирует тайну вклада и предоставляет сведения о нём только в случаях, специально предусмотренных законодательством РФ.

Внимание! На протяжении всего сентября 2011 года действует акция " Золотая осень ". Ознакомиться с акционными условиями можно здесь.

Вклады в кпк

Вклады в кпк

займы

Займы в КПК «КИФ» - быстрый и легкий способ решения любых финансовых задач. Преимущество займов в Кооперативе «КИФ» - это доступность. У нас максимально сокращенные сроки выдачи займов. Получение займа не отнимет у Вас много времени и сил. Мы предлагаем гибкие условия для получения и оплаты займа. На Ваш выбор будут представлены различные виды займов.

онлайн-заявка

О нас

КПК «КИФ» – Кредитный Потребительский Кооператив.В основе деятельности компании лежит системный подход развития долгосрочных взаимовыгодных отношений с клиентами и партнёрами, ориентация на их потребности, а так же открытость и честность. Мы современны и надёжны. Больше всего мы дорожим своей репутацией. Большинство клиентов становятся постоянными - это главный показатель качества работы Кооператива. Если говорить о наших преимуществах мы очень клиентоориентированны, у нас самые выгодные условия в городе по услугам вкладом до 36% годовых. Кооператив создается в форме специализированного института финансовой взаимопомощи, является некоммерческой организацией граждан, добровольно объединившихся на основе членства по признаку общности интересов для совместного сбережения денежных средств, защиты своих средств от инфляции, оказания взаимного кредита и других услуг под демократическим контролем всех членов Кооператива с целью улучшения социального положения и материального благосостояния своих членов, защиты их финансовых интересов. Кооператив:

  • • Сохраняет и приумножает личные сбережения членов Кооператива, обеспечивает защиту сбережений от инфляционного обесценивания
  • • Предоставляет займы членам Кооператива из фонда финансовой взаимопомощи
  • • Организует доступ членов Кооператива к получению финансовых и нефинансовых услуг Кооператива
  • • Оказывает различные консультационные и информационные услуги членам Кооператива
  • • Поощряет экономическую активность членов Кооператива в сфере малого предпринимательства
  • • Развивает систему потребительского кредитования и иные программы, способствующие расширению покупательских возможностей членов Кооператива для удовлетворения текущих и долгосрочных потребительских нужд
  • • Развивает условия взаимного кредитования, взаимного поручительства, взаимного страхования, корпоративной ответственности и прочих организационных и финансовых новаций в относительно малых социальных группах
  • • Взаимодействует с отечественными и иностранными организациями, организует привлечение международной технической помощи, средств целевого финансирования для поддержки осуществляемых Кооперативом программ

Кооператив «КИФ» осуществляет деятельность на рынке финансовых услуг более 2х лет. Офис компании расположен в Находке, Уссурийске и Владивостоке. Мы предлагаем персональный сервис с возможностью выезда сотрудника компании в любую точку Приморского края, а так же индивидуальный подход в решении любых финансовых задач.

Какие гарантии дает «КИФ»

• Вы всегда можете забрать Ваши деньги. Часть вложенных всеми Клиентами средств направляется в накопительный фонд, что обеспечивает «подушку безопасности» на любые непредвиденные обстоятельств, такие как срочные отзывы вкладов.

• Страхование. Ответственность Кооператива «КИФ» застрахована перед Вкладчиками. На сегодняшний день страховая сумма покрывает все обязательства перед Клиентами.

Источники:
pravoved.ru, www.sbanki.ru, fintraining.livejournal.com, zolotovek.ru, kif-finance.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Кампрад, Інгвар (народився 30 березня, 1926).Підприємець зі Швеції.Один з найбагатших людей світу, засновник компанії IKEA - мережі магазинів, що торгують товарами ... Читати ще

У даній статті наводиться шаблон готового бізнес плану по бджільництву. Що повинен же включати в себе грамотний бізнес-план бджільницького господарства (пасіки)?Невже вам ... Читати ще

Роберто Каваллі (Cavalli). Культове ім'я світової моди - Roberto Cavalli - протягом декількох десятиліть є символом вишуканості, розкоші ... Читати ще

Тимур Горяєв - Власник косметичного концерну "Калина" Компанія «Калина» була заснована в Свердловську в 1942 році на базі евакуйованої з Москви фабрики ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее