Агентство по страхованию вкладов адрес


Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — как работает система страхования вкладов

Страхование банковских вкладов представляет собой особый механизм защиты денежных средств физических лиц. Принцип его заключается в следующем. в том случае, если коммерческий банк, до этого привлекавший деньги вкладчиков на сберегательные и депозитные счета, прекращает свою деятельность (к примеру, у данной организации отзывается лицензия), вкладчики получают быстрые выплаты по вкладам из так называемых независимых финансовых источников. Основной государственной некоммерческой структурой, осуществляющей такие выплаты, является Агентство по страхованию вкладов, действующее в России с 2003 года.

Как работает данная система

В первую очередь нужно понимать, какие виды банковских вкладов подлежат страхованию, а какие застрахованными не считаются. Ко второй категории можно отнести такие виды денежных вкладов, которые были переданы вкладчиками в банк в доверительное управление, а также средства, размещенные как вклады физических лиц, занимающихся предпринимательством без официальной регистрации юрлица. Не подлежат страхованию также вклады, размещенные в филиалах российских банков, находящихся за пределами нашего государства. Все остальные виды вкладов в российских рублях и любой иностранной валюте, привлеченные на основании заключенного с банком договора, могут быть застрахованы.

АСВ является некоммерческой организацией, гарантирующей возврат денежных средств вкладчикам при наступлении страхового случая. В первую очередь страховым случаем в данной ситуации является отзыв у коммерческого банка лицензии (обычно по причине банкротства кредитной организации) – при подобных обстоятельствах возмещать вложенные деньги вкладчикам такого банка будет именно Агентство по страхованию вкладов. Возмещение производится в пределах суммы до 700 тысяч рублей, источником финансирования в данном случае выступает специально созданный государственный фонд страхования банковских вкладов. Еще один важный момент заключается в том, что на компенсационные выплаты могут рассчитывать лишь те вкладчики, которые разместили денежные средства в банках, являющихся участниками системы страхования вкладов (список таких организаций можно найти на официальном сайте АСВ или узнать, позвонив на горячую телефонную линию Агентства).

На данный момент количество банков, участвующих в данной программе, превышает 900 организаций (причем, согласно законодательству, банк, не являющийся участником программы страхования вкладов, не имеет права привлекать средства физлиц).

Как происходит выплата компенсации

Процедура возврата средств является достаточно простой. Вкладчику, рассчитывающему на денежную компенсацию, необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность, заполнить специальную форму-заявление и получить деньги. Выплаты начинают производиться не позднее 14 дней после официального прекращения деятельности банка-банкрота. Чаще всего срок получения вкладчиком законных денег составляет от 6 до 14 дней (причем обратиться за денежной компенсацией вкладчик может гораздо позднее указанных сроков).

А вот в том случае, если сумма компенсируемого вклада превышает 700 тысяч рублей, остаток средств выплачивается физическому лицу уже за счет остатка имущества обанкротившегося банка – естественно, данный процесс занимает уже гораздо больше времени, что следует учитывать вкладчикам, желающим вернуть деньги в полном объеме.

Непосредственно страховые выплаты Агентство по страхованию вкладов осуществляет через собственную сеть агентских банков, в число которых сегодня входит более 60 крупных банковских организаций, работающих во всех регионах России.

Система страхования вкладов

КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (ОАО) включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов 10 февраля 2005 года под номером 625.

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Ее основная задача — защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории Российской Федерации. В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов. В современном мире, роль системы страхования вкладов усиливается, они уже действуют в 95 странах мира. В течение последних 20 лет системы страхования вкладов были введены в большинстве развитых стран. За последнее десятилетие обязательные системы страхования вкладов введены в большинстве постсоциалистических государств, в том числе в странах СНГ и Балтии: сегодня они функционируют во всех странах, вошедших в Европейское сообщество, а также в Белоруссии, на Украине, в Казахстане, Узбекистане, Армении, Молдове и Таджикистане.

Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения какого-либо договора, оно осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация — Агентство по страхованию вкладов осуществляет все необходимые мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам.

Вкладчику необходимо своевременно предоставлять информацию об изменениях в представленных при заключении договора банковского вклада или договора банковского счета сведений: фамилии, имени, отчества, адреса регистрации, почтового адреса, данных документа, удостоверяющего личность.

В случае наступления страхового случая в отношении банка, не предоставленные измененные данные могут привести к увеличению сроков рассмотрения требования вкладчика о выплате возмещения по вкладам, к отказу в выплате страхового возмещения при невозможности идентифицировать Агентством личности вкладчика.

В соответствии с Федеральным законом о страховании вкладов возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

Страховой случай

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

2) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Размер возмещения по вкладам

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств банка перед ним превышает сумму страховых выплат, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т.п.), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках за исключением:

— средств физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица;

— вкладов на предъявителя;

— средств, переданных банкам в доверительное управление;

— вкладов в филиалах российских банков, находящихся за границей.

Порядок выплаты возмещения по вкладам.

Для получения возмещения по вкладам вкладчик должен представить в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченному банку-агенту) заявление и документы, удостоверяющие его личность. Вкладчик (его представитель, в этом случае необходимо также предоставить надлежаще оформленную доверенность) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория. В случае пропуска вкладчиком срока для обращения с требованием о возмещении по вкладам, указанный срок по заявлению вкладчика может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии одного из указанных в Федеральном законе обстоятельств, например, прохождение военной службы, тяжелая болезнь.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих разрешение (лицензию) Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц.

Текст федерального закона о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации можно скачать здесь.

Реквизиты Агентства по страхованию вкладов

Полное наименование: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Почтовый адрес: 109240, Москва, Верхний Таганский тупик, д. 4.

Телефон: +7 495 725-31-41

Телефон «горячей линии» (бесплатный звонок из регионов России): (8 800) 200-08-05.

Агентство по страхованию вкладов

Главная » Вклады » Агентство по страхованию вкладов

Деятельность «Агентства по страхованию вкладов» (государственная корпорация) ведёт отсчёт своего существования с 2004 года. В его задачи входит обеспечение выплат возмещений по вкладам в ситуации возникновения страхового случая. Также агентство занимается учётом банков, участвующих в системе страхования вкладов, ведёт проверку формирования фонда по страхованию вкладов и осуществляет управление его средствами.

Агентство выступает гарантом возврата вкладов в сумме до 700 000 рублей, выплаты должны начаться не позднее 2 недель, включая день отзыва банковской лицензии. По данным реестра государственного агентства, на сегодняшний день система страхования задействовала около тысячи банков  при страховом фонде свыше 130 млрд. рублей.

Адрес московского головного офиса государственной корпорации Агентство страхования вкладов находится  по адресу: Верхний Таганский тупик, дом 4.  В федеральных округах располагаются представительства агентства по страхованию вкладов.

Кроме того, агентство занимается ликвидацией и оздоровлением банков для предотвращения их банкротства. Более подробная информация размещена на сайте агентства: asv.org.ru.

Как функционирует российская система страхования вкладов?

Агентство по страхованию вкладов адрес

Так сложилось в России, что банковские депозиты являются самыми популярными у населения способами сбережения, накопления и инвестирования собственных свободных средств.

К сожалению, развитие и доступность иных инвестиционных средств в России находится на весьма низовом уровне, как и финансовая грамотность населения. Хотя последние составляющие в последние годы довольно активно развиваются.

По мере развития банковских технологий, сам процесс управления собственными (личными) финансовыми ресурсами становится все проще и комфортнее - зарплаты, пенсии и стипендии россиян начинают зачисляться на банковские карты. Дистанционные банковские технологии предоставили возможность нам управлять собственными средствами, не посещая банковские отделения. Например, отправлять переводы в адрес третьих лиц, получать информацию о счетах, включая выписки, контролировать движения средств, открывать вклады (депозиты) онлайн. Но основным фактором, повлиявшим на рост доверия населения к банкам, явилось их участие в обязательной системе государственного страхования вкладов.

Многие россияне слышали о ней, понимают в целом, что она гарантирует возврат средств вклада, если банк по тем или иным причинам обанкротится либо закроется, до определенной суммы (на май 2013 года ее величина составляла 700 тысяч рублей).  Большинство клиентов банка не могут, к сожалению, четко осознать механизм работы данной системы страхования. На практике, всего лишь несколько процентов клиентов российских банков ощутило на себе действие механизма страхования вкладов. В предлагаемой нашему читателю статье, мы раскроем механизм функционирования системы страхования вкладов населения в банках, покажем насколько она повышает надежность российских банковских учреждений.

Принципы системы страхования депозитов и работа Агентства по страхованию вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) представляет собой весьма эффективный и надежный инструмент защиты вкладов населения, функционирование которого обеспечивается государством. В случае наступления страхового случая - банкротства банковской организации - выплата всем пострадавшим клиентам-вкладчикам банка будет производиться за счет средств Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Истоки создания агентства АСВ лежат в плоскости решения проблем, связанных с множеством банкротств банковских учреждений России в конце 90-х годов - начале нулевых. Тысячи вкладчиков потеряли средства, а система искового судопроизводства на основе возмещения потерь путем продажи имущества банкротов не могло удовлетворить иски большинства пострадавших вкладчиков. В декабре 2003 года был принят федеральный закон, имеющий номер №177-ФЗ, который произвел своеобразную революцию в отношениях между банками и их вкладчиками, введя систему обязательного страхования вкладов частных лиц. Закон носит название "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Исполнение норм данного закона потребовало от Центробанка России создание специализированного Агентства по страхованию вкладов, которое было создано уже в следующем 2004 году.

Агентство создало базу-реестр участников-банков системы страхования вкладов, оно же осуществляет выплаты страхового возмещения в случае наступления страхового случая, осуществляет непосредственное управление созданным фондом обязательного страхования вкладов (ФОСВ). За период работы агентства (а это с 2004 года по май 2013 г.) было зафиксировано всего 135 страховых случаев, по которым в него обратились за выплатой страховых возмещений более четырехсот тысяч вкладчиков: им выплачено почти 80 млрд. рублей.

Похожие системы страхования вкладов успешно работают более чем в 105 странах мира, обеспечивая стабильность функционирования банковских систем, повышая степень доверия населения к банковским учреждения.

Теперь мы раскроем механизмы страхования депозитов населения и опишем страховые случаи, признаваемые законом.

Процедура страхования депозитов населения

Сам процесс страхования депозитов частных лиц весьма прост: достаточно внести деньги на счет и заключить договор вклада. Отдельный договор страхования вкладов не заключается: все организационно-технические моменты по взаимодействия банка с АСВ выполняются банковским учреждением, с которым заключается договор. Каждый квартал любой банк-участник ССВ выплачивает агентству установленный страховой взнос в размере 0,1% от суммы всех вкладов (от величины портфеля депозитов), которые он имеет на момент начала квартала. Таким образом, страховку выплачивают не самостоятельно владельцы вкладов, а банковские учреждения. Здесь заметим одну небольшую деталь: банк является коммерческим предприятием, следовательно, данную страховую премию он выплачивает, все же, за счет доходов вкладчиков, устанавливая меньшую процентную ставку. Вряд ли вкладчиков заинтересовало бы получение дохода всего на 0,1% выше, чем предлагают банки, но иметь повышенный риск невозврата собственных средств.

Требования страхования распространяется на любые средства частных лиц, включая размещенные на счетах дебетовых карт. Тут тоже существуют некоторые ограничения:

  • не подлежат страхованию средства частных лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, адвокатами и нотариусов, которые размещены на счетах, используемых для совершения указанной деятельности;
  • не подлежат страхованию средства на счетах на предъявителя;
  • не подлежат страхованию средства, которые клиент банк передал ему в доверительное управление; средства в виде металлических депозитов;
  • не подлежат страхованию средства в виде электронных платежных денег, а также размещенные на счетах частных лиц, но в филиалах российских банков за рубежом.

Страховой случай определен законом №177-ФЗ в статье 8, к нему отнесены случаи:

  • когда Центробанк России отзывает либо аннулирует лицензии соответствующего банка, в котором у вкладчика размещен вклад;
  • когда Центробанком России установлен мораторий на удовлетворение требований остальных кредиторов-контрагентов банка.

Данная ситуация с банком возможна лишь при возникновении у него финансовых трудностей, которые часто сопровождают его разорение (банкротство), либо в периоды экономических кризисов мирового либо российского уровня.

Далее мы рассмотрим процесс получения вкладчиками страхового возмещения по вкладам.

Страховое возмещение по вкладу: сумма и порядок выплаты

В случае наступления страхового случая, владельцы вкладов получают возврат средств за счет фонда ОСВ, которым управляет агентство. В соответствии с действующим законодательством, полностью весь вклад возвращается в сумме до 700 тысяч рублей, при этом, валютные вклады пересчитываются в рубли и выплачиваются также в рублях, по курсу, который устанавливает Центробанк России на дату, в которую наступил страховой случай. В случае, если в этом банке вкладчик имеет несколько вкладов, величина которых в общей сумме превышает 700 тысяч рублей, то страховая выплата и в этом случае не превысит семисот тысяч.

Если сумма вкладов в банке превышала семьсот тысяч, то средства могут быть возвращены, но уже по результатам конкурсного производства, после реализации имущества обанкротившегося финансового учреждения. Выплаты, в случае конкурсного управления, производятся в определенном порядке, весьма высоки шансы возврата всего лишь части вклада (свыше 700 тысяч рублей) либо возврат вообще не будет произведен.

Здесь главное помнить, что в случае, если банк был признан банкротом, и у клиента банка есть любое кредитное обязательство перед ним, то его нужно будет все равно погашать, а если у клиента имеется и вклад и кредит, то средства будет возмещены в размере между кредитным и депозитным обязательством. Например, у вас в банке Н. размещен вклад на сумму 700 тысяч рублей. В этом же банке вы оформили кредит на сумму 500 тысяч рублей. Произошел страховой случай, банк обанкротился. На дату страхового случая ваш кредитный долг составил 400 тысяч рублей. Вам будет возвращена сумма в размере  300 тысяч рублей (700 тысяч на депозите минус 400 тысяч кредитных обязательств).

Далее, опишем установленный алгоритм действий владельцев вклада и агентства при наступлении страхового случая.

Алгоритм действий при наступлении страхового случая

В случае наступления страхового случая, алгоритм процедуры выплаты страховых возмещений по депозитам частных лиц также определяется законом №177-ФЗ, а именно, его статьей 12. Как указано в данной статье, агентство в течение семи дней после получения от банка-банкрота, включенного в реестр, его обязательств перед клиентами-вкладчиками, обязано опубликовать в "Вестнике Банка России" и в одном из печатных изданий по месту нахождения банка и его филиалов информационное сообщение, которое содержит данные о месте, о времени и где указан порядок процедуры приема заявлений от пострадавших вкладчиков о том, как будет осуществлена выплата возмещений по вкладам. Также АСВ, в течение календарного месяца, обязано отправить письменное уведомление каждому вкладчику, который обладает правом получения страхового возмещения. Кроме того, указанная информация доступна в самом банке и в его отделениях-представительствах.

Вкладчик, либо его представитель, должен написать заявление по установленной агентством форме, предоставить паспорт, либо другие официальные документы, удостоверяющие личность, документы, подтверждающие право на наследство, либо оригинал доверенности. После предоставления указанных документов, агентство отправляет заявителю официальную выписку, содержащую информацию из реестра, которая также содержит информацию о сумме возмещения. Само возмещение выплачивается, как минимум, через 14 календарных дней с даты страхового случая, в течение трех дней после получения заявления вкладчика.

Вкладчики, которые получили страховое возмещение, получают соответствующую справку-подтверждение, копия которой отправляется в банк. В случае, если вкладчик не будет согласен с суммой назначенного возмещения, то он вправе потребовать перерасчета суммы, предоставив в агентство подтверждавшие документы. После получения дополнительных документов, АСВ отправляет их с официальным запросом банка, который обязан ответить на претензию вкладчика в течение десяти дней. Если банк удовлетворит претензии вкладчика, то он должен внести корректировки в реестр и сообщить  в агентство.

Выплата страхового возмещения может производиться либо наличными, либо путем безналичного перечисления на счет, который должен быть указан вкладчиком. Прием самого заявления от вкладчика, сопроводительных документов и выплата самих страховых выплат агентство может осуществлять с привлечением других банков-агентов.

Возможность подачи заявления для получения страховой компенсации у вкладчика существует в течение всего срока, с момента непосредственного наступления страхового случая, и до окончания процесса ликвидации банковского учреждения. В случае, если вкладчик не успел обратиться с заявлением в агентство по уважительной причине (перечень установлен законом, например, по причине тяжелой болезни, нахождения в длительной командировки и пр.), то АСВ примет его заявление и после ликвидации банка. Заметим, если причина не будет признана уважительной, то в выплате будет отказано. Рекомендуем Вам крайне ответственно подойти к срокам отправки документов в АСВ, в противном случае, высока вероятность потери собственных средств.

Как видим, вся процедура процессов выплаты страхового возмещения весьма отлажена, но размеры фонда ОСВ не безграничны: в случае банкротства четырех-пяти банков одновременно, скорее всего, возникнут проблемы с возвратом средств вкладчиков. Поэтому, нашей рекомендацией будет крайне ответственно подходить к процессу выбора банковского учреждения для открытия вклада, который должен быть не только застрахован, но и обеспечен, например, собственными средствами банка, участием государства в работе финансового учреждения. Очень советуем не рисковать, вкладывая средства в малоизвестные банки, имеющие один, два офиса, но сулящие значительные проценты, превышающие общерыночный уровень.

Контакты

Телефон: (495) 725-3141

Телефон доверия по фактам коррупции: (495) 777-24-30

Факс: (495) 745-2868

Адрес для корреспонденции по вопросам ликвидации банков, негосударственных пенсионных фондов, урегулированию требований кредиторов (в том числе застрахованных лиц, вкладчиков, участников):

Прием корреспонденции (за исключением заявлений на выплату страхового возмещения по вкладам, требующих идентификации личности заявителя уполномоченным лицом Агентства) осуществляется по адресу 127055, г. Москва, ул. Лесная, д. 59, стр.2:

- через экспедицию в холле первого этажа по рабочим дням с 9-00 до 17-30 (в пятницу до 16-00), перерыв на обед с 12-00 до 12-45.

- через почтовый ящик в холле первого этажа, доступ к ящику открыт в рабочее время.

Справки о дате регистрации, сроках исполнения и исполнителях документов можно получить по телефонам: +7(495) 725-3121 (добавочные 50-26, 50-25).

Источники:
www.adresbanka.ru, www.energotransbank.com, www.oveon.ru, vbiznese.org, www.asv.org.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Олександр Тинкован - історія М. Відео М-ВІДЕО - це один з найбільших російських ритейлерів з майже п'ятнадцятирічної історією.Оригінальна ... Читати ще

Історія успіху Дональда Трампа Історія Дональда Трампа нестандартна.Він не був бідним хлопцем, який все життя мріяв вибратися з ... Читати ще

З середини ХIХ в.уряди європейських країн почали посилено заганяти їх населення в робітні будинки, і наймана праця придбав загальне поширення.Марксизм ... Читати ще

Дубовицький Юрій - творець «Білий Вітер ЦИФРОВИЙ» Народився Юрій Дубовицький 20 липня 1960 У 1983 році закінчив МЕІ, в 1986 ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее