Банки участники системы страхования вкладов


Банки участники системы страхования вкладов

Банки участники системы страхования вкладов

02 Июн

Банки участники системы страхования вкладов

В прошлых публикациях мы уже рассматривали особенности страхования вкладов физлиц и порядок выплаты компенсаций АСВ* по депозитам банков, которые не в состоянии самостоятельно рассчитаться со своими кредиторами. Мы также выяснили, что каждый банк, получающий сейчас лицензию на привлечение депозитов и вкладов от населения, автоматически становится участником системы страхования вкладов (ССВ). В данной статье мы расскажем, каким образом можно получить информацию о банках участниках системы страхования вкладов  и увидеть их актуальный перечень.

Банки участники системы страхования вкладов

Кредитные организации участники страхования вкладов   регулярно (раз в три месяца) отчисляют АСВ 0,1% от квартального объёма привлечённых от населения средств. Таким образом, банк участник ССВ страхует денежные депозиты   своих вкладчиков (физических лиц).

Прекратить отчисления банк участник системы страхования вкладов может только после исключения его из реестра ССВ, которое происходит в одном из следующих случаев:

  1. при утрате или отказе от права привлечения депозитов физических лиц
  2. после аннулирования лицензии
  3. в результате реорганизации финансово-кредитного учреждения.

Участники страхования вкладов

www.asv.org.ru/guide/bank/). В данном реестре фигурируют следующие категории финансово-кредитных учреждений:

  • участники системы страхования вкладов
  • агенты, осуществляющие выплату депозитов в случае наступления страхового случая
  • банки участники системы страхования вкладов без права на приём новых депозитов
  • организации, исключённые из ССВ.

Кроме того, на сайте размещена информация об уже ликвидированных банках и кредитных организациях, которые участвуют в процедуре «оздоровления». В реестре есть также сведения о тех участниках страхования вкладов, клиентам которых уже выплачено возмещение по депозитам.

Сейчас в реестре АСВ числится 889 участников системы страхования вкладов, в том числе 10 действующих организаций, утративших право на привлечение депозитов, и 95 банков, находящихся в процессе ликвидации.

Участники системы страхования вкладов: информирование клиентов

Согласно нормам ФЗ №177 все участники ССВ обязаны предоставлять своим вкладчикам исчерпывающую информацию о системе страхования депозитов, размещая её в доступном для клиентов месте, к примеру, на стендах в операционном зале.

Кроме того, возле вывески организации участника страхования вкладов должна быть размещена соответствующая наклейка, которую банку предоставляет АСВ.

*АСВ – Агентство по страхованию вкладов.

66 Система страхования вкладов в Украинені

Фонд гарантирования вкладов физических лиц является государственным специализированным учреждением которое выполняет функции государственного управления в сфере гарантирования вкладов физических лиц Фонд является юридическим лицом, имеет обособленное имущество, которое является объектом права государственной собственности и находится в его полно м хозяйственном веденииі.

Фонд является экономически самостоятельным учреждением, не имеет целью получение прибыли, имеет самостоятельный баланс, текущий и другие счета в Национальном банке Украины.

Фонд имеет печать со своим наименованием, ведет учет и отчетность в соответствии с законодательством.

Местонахождение Фонда - Киев.

Участниками Фонда гарантирования вкладов физических лиц являются банки и филиалы иностранных банков, которые включены в Государственный реестр банков, который ведет Национальный банк Украины, и имеют банковскую лицензию на право осуществления банковской деятельности Участие в Фонд ди банков и филиалов иностранных банков является обязательною.

Участником Фонда является банк, который выполняет установленные Национальным банком Украины экономические нормативы достаточности капитала и платежеспособности и может выполнять свои обязательства перед вкладчиками.

Участники Фонда, которые не выполняют установленных Национальным банком Украины экономических нормативов по достаточности капитала, платежеспособности и / или которым по решению Национального банка Украины остановит ено действие банковской лицензии Национального банка Украины на осуществление банковской деятельности, переводятся по решению административного совета Фонда, принятым на основании информации Национального банк в Украине, полученной по результатам мониторинга деятельности банков, филиалов иностранных банков, в категорию временных участников Фонд.

После перевода в категорию временных участников Фонда банк, филиал иностранного банка, вклады физических лиц в которые вовлечены до дня их перевода в этой категории, обязаны уплачивать сборы в Ф Фонда до полного выполнения обязательств перед вкладчиками по выплате их вкладов и начисленных процентов.

В случае отзыва банковской лицензии Национального банка Украины на осуществление банковской деятельности административный совет Фонда по представлению Национального банка Украины принимает решение об выключен ния банка, филиала иностранного банка из числа участников (временных участников) Фонд.

Исключение банка, филиала иностранного банка из числа участников (временных участников) Фонда не лишает вкладчиков, вклады которых были привлечены до дня исключения банка, филиала из числа участников (временных участников) Фонда, права на возмещение таких вкладов в случае наступления их недоступности соответствии с этим Закон.

Фонд гарантирует каждому вкладчику участника (временного участника) Фонда возмещение средств по его вкладам, включая проценты, в размере вкладов на день наступления недоступности вкладов но не более 150000 гривен по вкладам в каждом из таких участников Указанный размер возмещения средств по вкладам, включая проценты, за счет средств Фонда может быть увеличен по решению административного совета Фонда в зависимости от того енденций развития рынка ресурсов, привлеченных от вкладчиков участников (временных участников) Фонду.

В случае размещения вкладчиком в одному участнику (временном участнике) Фонда нескольких вкладов Фонд гарантирует возмещение средств по таким вкладам, включая проценты, в размере общей суммы вкладов по состоянию на день наступления недоступности вклад дев, но не более установленного размера.

Если вкладчик имеет вклады в нескольких участниках (временных участниках) Фонда, которые в дальнейшем реорганизовались путем их слияния, присоединения или преобразования в один банк - юридическое лицо, Фонд гарантирует в возмещения средств по этим вкладам до окончания срока действия договоров по этим вкладам на тех же условиях, что и до реорганизации Вклады, привлеченные после реорганизации участников (временных участников в) Фонда, гарантируются Фондом в общей суммі.

Вклады, размер которых составляет менее 1 гривны, не подлежат возмещению.

Возмещение вкладов в иностранной валюте происходит в национальной валюте Украины после перечисления суммы вклада по официальному (обменному) курсу Национального банка Украины на день наступления недоступности вкладов.

Фонд не возмещает гарантированную сумму по вкладам, размещенным:

1) членами наблюдательного совета, совета директоров и ревизионной комиссии банка, иностранного банка, вклады которых в банке, филиала иностранного банка недоступны;

2) работниками независимых аудиторских фирм (аудиторами), которые осуществляли аудиторские проверки банка на протяжении последних трех лет;

3) акционерами, доля которых превышает 10 процентов уставного капитала банка;

4) третьими лицами, действующими от имени вкладчиков, указанных в пунктах 1, 2, 3;

5) вкладчиками, которые на индивидуальной основе получают от банка льготные проценты и имеют финансовые привилегии, которые привели к ухудшению финансового состояния банка;

6) вкладчиками, которые не идентифицированы ликвидационной комиссией.

Источниками формирования средств Фонда являются:

1) начальные сборы с участников Фонда;

2) регулярные сборы с участников (временных участников) Фонда;

3) специальные сборы с участников (временных участников) Фонда;

4) средства, внесенные Национальным банком Украины в размере 20 миллионов гривен;

4 1 ) ежегодные взносы Национального банка Украины от превышения сметных доходов над сметными расходами в размере, установленном законом;

5) доходы, полученные от инвестирования средств Фонда в государственные ценные бумаги Украины;

6) кредиты, привлеченные от Кабинета Министров Украины, Национального банка Украины, банков и иностранных кредиторов;

7) пеня, которую платят участники (временные участники) Фонда за несвоевременное или неполное перечисление сборов в Фонд;

8) доходы от депозитов, размещенных Фондом в Национальном банке Украины.

Фонд является единственным распорядителем средств, аккумулированных в процессе его деятельности.

Фонд вправе приобретать и арендовать имущество, необходимое для выполнения его функций, в пределах сметы расходов, утвержденной административным советом и согласованного с Министерством финансов Украины и На ациональним банком Украин.

Средства Фонда не включаются в Государственный бюджет Украины.

Начальный сбор в Фонд в размере одного процента зарегистрированного уставного капитала банка (приписного капитала филиала иностранного банка) перечисляется участниками на счет Фонда в течение тридцати календарных дней ей со дня получения банковской лицензии на осуществление банковской деятельности.

Банки, созданные в результате реорганизации путем их слияния, присоединения или преобразования (в случае уплаты начального сбора в Фонд банками, которые реорганизовались), освобождаются от уплаты начального с сбора и приобретают все права и обязанности реорганизуемых банков по участию в Фонд.

Начисление регулярного сбора в Фонд осуществляется участниками (временными участниками) Фонда дважды в год по 0,25 процента общей суммы вкладов, включая начисленные по вкладам проценты, по состоянию на 31 декабря года, переда уе текущем, и 30 июня текущего рок.

Перечисление начисленного регулярного сбора осуществляется участниками (временными участниками) Фонда ежеквартально равными частями до 15 числа месяца, следующего за отчетным периодом.

Установка специального сбора в Фонд осуществляется, если текущие доходы Фонда являются недостаточными для выполнения им в полном объеме своих обязательств по обслуживанию и погашению привлеченных кредитов, направленных на возмещение средств вкладчикам участников (временных участников) Фонда Решение об установлении специального сбора принимает административный совет по согласованию с Национальным банком Украиныи.

Внесение специального сбора участниками (временными участниками) Фонда проводится в сроки и согласно условиям, установленным административным советом.

Для выполнения Фондом возложенных на него задач, при условии, что его финансовые возможности исчерпаны, Кабинет Министров Украины предоставляет Фонду кредит в денежной форме или в виде государственных ценных бумаг в Лимит кредитования на следующий год определяется ежегодно как десятикратный размер поступлений от участников (временных участников) Фонда за первое полугодие текущего года и предполагается Министерством финансов Украины в проекте закона о Государственном бюджете Украины в денежной форме или в правах на осуществление целевой эмиссии государственных ценных бумагев.

Фонд подает Министерству финансов Украины заявку о размере лимита кредитования и получает в месячный срок подтверждения о включении в проект закона о Государственном бюджете Украины соответствующих положениях нь При получении Фондом кредита от Кабинета Министров Украины в виде ценных бумаг Фонд имеет право реализовать их на открытом рынке, получить кредит под залог у банков, иностранных кредиторов, Н ациональному банка Украини.

Национальный банк Украины имеет право предоставлять Фонду кредиты по учетной ставке, установленной Национальным банком Украины.

Вкладчики приобретают право на получение гарантированной суммы возмещения средств по вкладам за счет средств Фонда в денежной единице Украины со дня наступления недоступности вкладов.

Порядок возмещения Фондом средств по вкладам физических лиц утверждается административным советом Фонда Возмещение по вкладам осуществляется в наличной или безналичной формеі.

Фонд по запросу ликвидатора участника (временного участника) Фонда в письменном виде предоставляет необходимую информацию о размере возмещенных средств по вкладам за счет средств Фонда.

Выплата Фондом гарантированной суммы возмещения через определенные банки-агенты осуществляется в течение трех месяцев со дня наступления недоступности вкладов В случае ликвидации системо-образующего банка этот стр рок может быть продлен до шести месяцевв.

Возмещение по вкладам могут выплачиваться другим лицам согласно законодательству Украины (по доверенности, завещанию и т.д.) Срок исковой давности по обращениям вкладчиков составляет три годаи.

Литература [2, 3, 8, 10, 15, 20, 21, 23-26, 29-32, 34, 99, 106, 115, 118]

Банки участники системы страхования вкладов Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift EnterБанки участники системы страхования вкладов

Банки участники системы страхования вкладов

Подробности Категория: Вклады Опубликовано 11.04.14

Перед тем, как открыть вклад в банке, нужно убедиться в том, что банк входит в число участников системы страхования.

Чтобы выяснить, входит ли банк в число участников этой системы, необходимо позвонить по телефону Агентства страхования вкладов, либо зайти на сайт и просмотреть перечень банков. Сейчас в этот список входит около 900 банков.

vloju.ru

vloju.ru

Обязанности банков-участников

vloju.ru

vloju.ru

  • оплачивать страховые взносы
  • обеспечивать вкладчиков информацией об участии в системе, о порядке и размерах возмещения
  • выставлять информацию о системе во всех офисах, где обслуживаются клиенты
  • исполнять другие обязанности, которые предусмотрены законом

Что не попадает под страхование?

  1. Вклад на предъявителя
  2. Средства, которые переданы в доверительное управление кредитной организации
  3. Вклады в филиалах русских банков за рубежом
  4. Средства, которые находятся на счету у физического лица, используемые для предпринимательства без оформления юридического лица
  5. Денежные переводы без создания счета
  6. Средства, находящиеся на обезличенных металлических счетах

Система страхования банковских вкладов.

Начиная с 2004 года в России действует система страхования банковских вкладов, которая регулируется законом №177-ФЗ, принятым еще в 2003 году. Ранее страхованию подлежали банковские вклады размером до 100 000 рублей, это продолжалось до октября 2008. Позднее и вплоть до сегодняшнего дня страхованию подлежат все вклады размер которых не превышает сумму в 700 000 рублей. Система страхования банковских вкладов функционирует под управлением «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ), принадлежащего государству.

Где можно увидеть список банков-участников системы страхования?

В сиситеме страхования участие любого банка, который принимает вклады от населения, является обязательным. Вот почему заниматься поиском банков-участников специально необязательно, все банки в которых можно открыть вклад состоят в системе АСВ. Если вы все желаете убедиться в этом самостоятельно, можете посетить официальный сайт агенства .

Будет ли распросранена система страхования на банковские вклады в валюте?

Действие системы страхования распространяется на все вклады иностранной валюте. Однако при возмещении волютного вклада, он будет выдан в рублях по курсу Центрального Банка на день наступления страхового случая.

Подлежат ли страхованию проценты банковского вклада?

В случае когда проценты причислены к основной сумме банковского вклада, они тоже застрахованы. Если же они выплачиваются на банковскую карту, тогда нет. Максимальная выплата в случае банкротства банка составляет 700 000 рублей.

Каким образом происходят выплаты денежных средств?

В течение нескольких дней после того как будет отозвана лицензия у банка-банкрота, агенством АСВ будет определен перечень основных банков-агентов, в отделениях которых можно будет получить выплаты. Обычно, «агентами» назначаются такие крупные и известные в финансовом мире организации как: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие. Все, что остается сделать вкладчику — прибыть в отделение банка-агента, написать необходимое заявление и получить обратно денежные средства. Как правило выплата необходимого денежного возмещения происходит сразу в день обращения клиента.

Насколько часто бывают банкротства банков?

С момента создания Агентства по страхованию банковских вкладов было зафиксировано почти 150 подобных страховых случаев. Проще говоря, банками банкротами становятся в России достаточно часто. К примеру, в прошлом 2013 году банковской лицензии были лишены 18 кредитных организаций. Однако имеется и положительный момент — за время своего существования у системы страхования вкладов еще ни разу не было сбоя.

участники системы страхования вкладов

К участникам системы страхования вкладов относятся:

1) вкладчики банков, разместившие денежные средства во вклады (в случае наступления страхового случая – выгодоприобретатели);

Информация, релевантная "участники системы страхования вкладов"

Основными принципами системы страхования вкладов являются: 1) обязательность участия банков в системе страхования вкладов; 2) сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств; 3) прозрачность деятельности системы страхования вкладов; 4) накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет

Одной из главных гарантий частичной сохранности привлеченных во вклады денежных средств являетсяинститут страхования банковских вкладов.В зарубежных странах с развитой правовой системой такое страхование является обязательным условием предоставления денежных средств во вклад. В РФ отношения по страхованию банковских вкладов находятся на стадии становления. Правовое регулирование страхования

1) обязательность участия банков в системе страхования вкладов; 2) сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банком своих обязательств; 3) прозрачность деятельности системы страхования вкладов; 4) накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков—участников системы

1) в случаях невозврата вкладов (задержки возврата вкладов) получать возмещение по вкладам; 2) сообщать в Агентство по страхованию вкладов о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам; 3) получать от банка, в котором они размещают вклад, и от Агентства по страхованию вкладов информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по

Выделяют несколько видов банковских гарантий: 1) гарантия выполнения договора или гарантия доставки. Объектом гарантии является выполнение договорных обязательств; 2) гарантии торга, которые предоставляются участникам торгов с целью обеспечения наличия прайс—листов, выполнения взятых на себя обязательств. В случае невыполнения условий торгов банк также должен выплатить определенную сумму

(Endowment Assurance) - вид страхования жизни, предусматривающий выплату страховой суммы в связи с окончанием срока страхования, достижением определенного возраста или наступлением оговоренного события в жизни страхователя или

- страховые компании, имеющие лицензии, осуществляющие имущественное страхование (страхование заложенного жилья), страхование заемщиков и страхование гражданско-правовой ответственности участников ипотечного

Страховые случаи с наступлением которых у вкладчика возникают права требовать возмещения по вкладам: 1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление банковских операций; 2) введение ЦБ РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Вкладчик обращается в агентство по страхованию вкладов с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая

(англ. — deposit insurance) — вид имущественного страхования, осуществляемый банками, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными и в результате их

(Maritime Insurance) - совокупность всех видов страхования, обеспечивающих страховую защиту имущественных интересов участников морского предприятия от рисков, связанных с опасностями и случайностями, которым подвергаются судно, груз и фрахт. К морскому страхованию относится также страхование ответственности

(Deposit Insurance) - вид имущественного страхования, осуществляемый банками, по которому вкладчикам гаран-тируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятель-ными и в результате их

традиционно выделяются три направления страхования: страхование имущества, страхование ответственности, индивидуальное страхование. В имущественном страховании в качестве объекта выступают материальные ценности. Именно страхование имущества и включает в себя интересующее нас страхование

- форма организации страхового фонда на основе централизации средств посредством паевого участия его членов. «Общества взаимного страхования осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов и являются не-коммерческими организациями». Участник общества взаимного страхования одновременно выступает в роли страховщика и страхователя. Создание обществ взаимного

— отрасль страхования, объединяющая страхование средств транспорта, страхование водителя и пассажиров, страхование перевозимых грузов, а также страхование гражданской ответственности за ущерб, нанесенный имущественным и иным интересам третьих

(англ. — maritime insurance) — совокупность всех видов страхования, обеспечивающих страховую защиту имущественных интересов участников морского предприятия от рисков, связанных с опасностями и случайностями, которым подвергаются судно, груз и фрахт. Включает страхование ответственности

(англ. — technical risks insurance) — вид имущественного страхования, в который входят стро- ительно-монтажное страхование, страхование машин от поломок, страхование послепусковых гарантийных обязательств, страхование электронного оборудования, страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных

Источники:
vkladi-depoziti.ru, uchebnikionline.com, vloju.ru, vkladvbank.ru, sci-book.com

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Куди вкладати чи куди бігти українцям у 2010 році?Які сюрпризи піднесуть нам рідна держава і світова економіка?Відповіді на всі ... Читати ще

Кінг Кемп Жілетт (Gillette). Можна сказати, що Кінгу Кемпу Жілетта, який народився у 1855 році в містечку Фон-дю-Лак в ... Читати ще

Росія і її партнери по Митному союзу і угоді про зону вільної торгівлі в СНД можуть звернутися до суду ... Читати ще

Роздрібні та ресторанні мережі навчають співробітників посміхатися.Зв'язок між привітністю продавця або офіціанта і зростанням прибутку підприємства здається очевидною тільки ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее