Віртуальні гроші


В Україні вже кілька років напівлегально функціонують електронні гроші. Про них у нашому законодавстві не сказано ні слова, їхній обіг ніхто не контролює, що не заважає сотням тисяч українців ними користуватися.

«Я не знаю, що таке інтернет-гроші, в Україні такого поняття взагалі не існує», - заявив один раз журналістам голова Національного банку Володимир Стельмах.

Не втратило свою актуальність висловлювання головного банкіра країни і через кілька років. Незважаючи на те що українські відвідувачі Інтернету користуються електронними грішми з 2001 року, такі платіжні системи дотепер не регулюються жодним законом, а тому не підпадають під контроль жодного контролюючого органу в країні.

Як працює система

Покупка товарів через Інтернет, оплата комунальних платежів, поповнення рахунків мобільних і кабельних операторів, переведення коштів - все це можна зробити за допомогою електронних грошей. Обіг віртуальних грошей організовують спеціальні платіжні інтернет-системи. Найвідоміші з них: «Яндекс.Деньги», RuPay, UkrMoney, PayPal, E-gold, RuPay, «Інтернет.Гроші» і WebMoney. Дві останні користуються найбільшою популярністю серед українців.

Працюють системи інтернет-платежів за наступним принципом: клієнт скачує із сайту програму, за допомогою якої створює собі так званий "електронний гаманець". Для відкриття або поповнення рахунку використовуються спеціальні картки передплачених послуг. Принцип приблизно той же, що і в мобільного зв'язку: клієнт купує картку з кодом, потім поповнює рахунок свого гаманця в Інтернеті.

Придбати такі картки можна біля метро або у відділеннях банків. Також можна поповнити свій рахунок банківським, поштовим переказом або готівкою в офісі компанії. «Електронний гаманець» дозволяє здійснювати як видаткові, так і прибуткові операції. Крім того, «віртуальні» гроші можна перевести в реальні. Є кілька способів: переведення на банківський розрахунковий або картковий рахунок, поштові перекази, а також зняття готівки в офісі компанії. За введення і виведення грошей із системи із клієнта стягується комісія - тарифи можуть варіюватися від 1 до 5% від суми.

Захист не гірший, ніж у платіжної картки

Звичайно ж, перше питання, яке виникає при знайомстві з електронними грішми - це їхня безпека. Адже система, за великим рахунком, ніяким державним органом не регулюється, а обіг грошей відбувається «мимо» найнадійніших на сьогодні фінансових інститутів - банків.

Як стверджують представники платіжних інтернет-систем, обіг електронних грошей за своєю захищеністю не поступається навіть деяким банківським продуктам - наприклад, платіжним карткам.

Безпека розрахунків в Інтернеті забезпечується за допомогою систем захисту інформації. Наприклад, для того щоб зламати один "електронний гаманець", хакеру необхідно розшифрувати ключ на 1024 біта. З точки зору статистики, треба перебрати близько половини можливих ключів, перш ніж знайдеться правильний. Якщо довжина ключа становить 1024 біта, це означає, що в середньому необхідно провести кількість ітерацій, що дорівнює 2 в 1023-го ступеня, а це - цифра з 307 нулями. Навіть при теперішньому розвитку обчислювальної техніки на це може піти близько трьох років. До того ж нікому не відомо, яка сума виявиться в зламаному гаманці. Такі системи захисту використовують, приміром, WebMoney та "Інтернет.Гроші".

Оборот - мільярд на рік

Про те, що електронні гроші добре захищені, може свідчити їхня популярність. До прикладу, у системі WebMoney в Україні зареєстровано більше 400 тисяч «електронних гаманців», у компанії «Інтернет.Гроші» - 80 тисяч, а сумарний оборот електронних грошей по Україні в 2007 році, за оцінками експертів, склав близько мільярда доларів.

При таких великих оборотах тим більше дивним є той факт, що діяльність цих систем не регулюється законодавчо. У нас навіть немає правового визначення, що таке електронні гроші, тому вимог до їх емітентів немає і поготів. «Згідно нашого законодавства, операції з інтернет-грішми не є фінансовими. Щоб урегулювати цю діяльність, для початку необхідно на законодавчому рівні дати визначення електронним грошам, а також розробити законодавчу базу », - говорить представник WebMoney в Україні В'ячеслав Черкашин.

В той же час фахівець відзначає, що організатори розрахунків функціонують легально. Як правило, вони зареєстровані як юридичні особи або СПД. Рід їхньої діяльності закріплений в статутах компаній - в основному це консультаційні, інформаційні послуги, для надання яких не потрібні ліцензії держорганів. «Ці системи працюють фактично легально, так як у нас в країні все, що не заборонено, те дозволено. Це загальний принцип цивільно-правових відносин. Просто їхня діяльність не регулюється », - пояснює заступник голови Нацбанку Віктор Кравець.

Напівлегальні платежі

Відсутність нагляду дозволяє клієнтам віртуальних платіжних систем не тільки купувати книги та оплачувати "комуналку", але й без усяких обмежень і контролю з боку держорганів переказувати гроші за кордон. Так, у системі WebMoney поповнити та перевести в готівку рахунок можна в 4,5 тисячі населених пунктів в 49 країнах світу. При цьому заборонити обмін електронними грішми між «гаманцями» клієнтів адміністратори системи не можуть. Ось і виходить, що гроші можуть вільно перетинати кордон. «Такі питання як раз і повинні регулюватися Нацбанком. А бізнес для себе правила, які будуть ускладнювати його діяльність і тим більше створювати механізми контролю, ніколи не писав і писати не буде », - говорить директор Української міжбанківської асоціації членів платіжних систем Олександр Карпов.

До речі, "невидимі" для держави грошові інтернет-перекази за межі України активно використовують деякі компанії, законність діяльності яких викликає серйозні сумніви у фінансових регуляторів. До прикладу, на сайті компанії Lionebank описується схема переведення грошей приватного інвестора з України на Кіпр без одержання ліцензії НБУ через систему WebMoney. Тим не менш, представники регулюючих органів - Нацбанку та Держфінмоніторингу - з електронними грішми нічого зробити не можуть. Співробітники Держфінмоніторингу зізналися: без законодавчої бази системи інтернет-платежів залишаються поза контролем цього відомства. У Нацбанку також ніхто не знає, коли питання зрушиться з мертвої точки. «Кілька років тому ми розробили проект нормативно-правового акта, але він так і не був прийнятий. Сьогодні ситуація з інтернет-грішми залишається в підвішеному стані », - говорить начальник відділу моніторингу платіжних систем Національного банку України Олена Махаєва. За її словами, регулятори не хочуть помічати електронні гроші навмисне, оскільки вони не готові до контролю за їх обігом - у них немає ні фахівців, ні технічної бази.

Info. Електронні гроші - це платіжний засіб, що існує винятково в електронному вигляді, тобто у вигляді записів у спеціалізованих електронних системах. Як правило, всі операції проходять через Інтернет або мобільний зв'язок, але в будь-якому разі минаючи банківську систему.


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Ідеальний кандидат, з точки зору рекрутера, - людина із загальним досвідом роботи не менше двох ... Читати ще

Дорожній чек - це платіжний документ, що являє собою сертифікат на певну суму в іноземній валюті, виписаний на ... Читати ще

Вільям Лайонс - творці автомобільного бренду Jaguar. "Jaguar - це все моє життя, - патетично зізнався сер Вільям Лайонс у ... Читати ще

Податкова поліції Італії провела обшуки і вилучення документів в офісах 41 футбольного клубу, включаючи 18 команд ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее