Віртуальні гроші


В Україні вже кілька років напівлегально функціонують електронні гроші. Про них у нашому законодавстві не сказано ні слова, їхній обіг ніхто не контролює, що не заважає сотням тисяч українців ними користуватися.

«Я не знаю, що таке інтернет-гроші, в Україні такого поняття взагалі не існує», - заявив один раз журналістам голова Національного банку Володимир Стельмах.

Не втратило свою актуальність висловлювання головного банкіра країни і через кілька років. Незважаючи на те що українські відвідувачі Інтернету користуються електронними грішми з 2001 року, такі платіжні системи дотепер не регулюються жодним законом, а тому не підпадають під контроль жодного контролюючого органу в країні.

Як працює система

Покупка товарів через Інтернет, оплата комунальних платежів, поповнення рахунків мобільних і кабельних операторів, переведення коштів - все це можна зробити за допомогою електронних грошей. Обіг віртуальних грошей організовують спеціальні платіжні інтернет-системи. Найвідоміші з них: «Яндекс.Деньги», RuPay, UkrMoney, PayPal, E-gold, RuPay, «Інтернет.Гроші» і WebMoney. Дві останні користуються найбільшою популярністю серед українців.

Працюють системи інтернет-платежів за наступним принципом: клієнт скачує із сайту програму, за допомогою якої створює собі так званий "електронний гаманець". Для відкриття або поповнення рахунку використовуються спеціальні картки передплачених послуг. Принцип приблизно той же, що і в мобільного зв'язку: клієнт купує картку з кодом, потім поповнює рахунок свого гаманця в Інтернеті.

Придбати такі картки можна біля метро або у відділеннях банків. Також можна поповнити свій рахунок банківським, поштовим переказом або готівкою в офісі компанії. «Електронний гаманець» дозволяє здійснювати як видаткові, так і прибуткові операції. Крім того, «віртуальні» гроші можна перевести в реальні. Є кілька способів: переведення на банківський розрахунковий або картковий рахунок, поштові перекази, а також зняття готівки в офісі компанії. За введення і виведення грошей із системи із клієнта стягується комісія - тарифи можуть варіюватися від 1 до 5% від суми.

Захист не гірший, ніж у платіжної картки

Звичайно ж, перше питання, яке виникає при знайомстві з електронними грішми - це їхня безпека. Адже система, за великим рахунком, ніяким державним органом не регулюється, а обіг грошей відбувається «мимо» найнадійніших на сьогодні фінансових інститутів - банків.

Як стверджують представники платіжних інтернет-систем, обіг електронних грошей за своєю захищеністю не поступається навіть деяким банківським продуктам - наприклад, платіжним карткам.

Безпека розрахунків в Інтернеті забезпечується за допомогою систем захисту інформації. Наприклад, для того щоб зламати один "електронний гаманець", хакеру необхідно розшифрувати ключ на 1024 біта. З точки зору статистики, треба перебрати близько половини можливих ключів, перш ніж знайдеться правильний. Якщо довжина ключа становить 1024 біта, це означає, що в середньому необхідно провести кількість ітерацій, що дорівнює 2 в 1023-го ступеня, а це - цифра з 307 нулями. Навіть при теперішньому розвитку обчислювальної техніки на це може піти близько трьох років. До того ж нікому не відомо, яка сума виявиться в зламаному гаманці. Такі системи захисту використовують, приміром, WebMoney та "Інтернет.Гроші".

Оборот - мільярд на рік

Про те, що електронні гроші добре захищені, може свідчити їхня популярність. До прикладу, у системі WebMoney в Україні зареєстровано більше 400 тисяч «електронних гаманців», у компанії «Інтернет.Гроші» - 80 тисяч, а сумарний оборот електронних грошей по Україні в 2007 році, за оцінками експертів, склав близько мільярда доларів.

При таких великих оборотах тим більше дивним є той факт, що діяльність цих систем не регулюється законодавчо. У нас навіть немає правового визначення, що таке електронні гроші, тому вимог до їх емітентів немає і поготів. «Згідно нашого законодавства, операції з інтернет-грішми не є фінансовими. Щоб урегулювати цю діяльність, для початку необхідно на законодавчому рівні дати визначення електронним грошам, а також розробити законодавчу базу », - говорить представник WebMoney в Україні В'ячеслав Черкашин.

В той же час фахівець відзначає, що організатори розрахунків функціонують легально. Як правило, вони зареєстровані як юридичні особи або СПД. Рід їхньої діяльності закріплений в статутах компаній - в основному це консультаційні, інформаційні послуги, для надання яких не потрібні ліцензії держорганів. «Ці системи працюють фактично легально, так як у нас в країні все, що не заборонено, те дозволено. Це загальний принцип цивільно-правових відносин. Просто їхня діяльність не регулюється », - пояснює заступник голови Нацбанку Віктор Кравець.

Напівлегальні платежі

Відсутність нагляду дозволяє клієнтам віртуальних платіжних систем не тільки купувати книги та оплачувати "комуналку", але й без усяких обмежень і контролю з боку держорганів переказувати гроші за кордон. Так, у системі WebMoney поповнити та перевести в готівку рахунок можна в 4,5 тисячі населених пунктів в 49 країнах світу. При цьому заборонити обмін електронними грішми між «гаманцями» клієнтів адміністратори системи не можуть. Ось і виходить, що гроші можуть вільно перетинати кордон. «Такі питання як раз і повинні регулюватися Нацбанком. А бізнес для себе правила, які будуть ускладнювати його діяльність і тим більше створювати механізми контролю, ніколи не писав і писати не буде », - говорить директор Української міжбанківської асоціації членів платіжних систем Олександр Карпов.

До речі, "невидимі" для держави грошові інтернет-перекази за межі України активно використовують деякі компанії, законність діяльності яких викликає серйозні сумніви у фінансових регуляторів. До прикладу, на сайті компанії Lionebank описується схема переведення грошей приватного інвестора з України на Кіпр без одержання ліцензії НБУ через систему WebMoney. Тим не менш, представники регулюючих органів - Нацбанку та Держфінмоніторингу - з електронними грішми нічого зробити не можуть. Співробітники Держфінмоніторингу зізналися: без законодавчої бази системи інтернет-платежів залишаються поза контролем цього відомства. У Нацбанку також ніхто не знає, коли питання зрушиться з мертвої точки. «Кілька років тому ми розробили проект нормативно-правового акта, але він так і не був прийнятий. Сьогодні ситуація з інтернет-грішми залишається в підвішеному стані », - говорить начальник відділу моніторингу платіжних систем Національного банку України Олена Махаєва. За її словами, регулятори не хочуть помічати електронні гроші навмисне, оскільки вони не готові до контролю за їх обігом - у них немає ні фахівців, ні технічної бази.

Info. Електронні гроші - це платіжний засіб, що існує винятково в електронному вигляді, тобто у вигляді записів у спеціалізованих електронних системах. Як правило, всі операції проходять через Інтернет або мобільний зв'язок, але в будь-якому разі минаючи банківську систему.


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Кажуть, витратити гроші - не проблема, проблема - їх заробити.Насправді ж постійна нестача грошей пов'язана не з кількістю купюр, а ... Читати ще

У статті "про себе" я писав, що вважаю себе самим звичайною людиною.І єдине, що може нас ... Читати ще

Деякі люди можуть сказати, що ставлення до грошей скоріше залежить не від приналежності до тієї чи ... Читати ще

Про що Ви, насамперед, турбуєтеся, коли йдеться про фінанси, боргах або кредитах?У чоловіків і жінок, ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее