Дополнительное страхование вкладов


Блог для тех, кто хочет научиться грамотно пользоваться кредитами и как можно скорее погашать их

Дополнительное страхование вкладов: нужно ли оно?

Напряженная политическая ситуация в мире, неуверенность в завтрашнем дне заставляют нас все чаще задумываться над сохранностью своих вкладов. Насколько безопасно хранить вклады в том или ином банке? Какими способами можно дополнительно защитить свои депозиты? Такие вопросы, пожалуй, не оставляют равнодушным ни одного вкладчика. Но все же: нужно ли нам сегодня дополнительное страхование вкладов.

Внимание: дочитав эту статью до конца, вы получите полезный подарок – книгу по быстрому избавлению от кредитов!

Страхование банковских вкладов регулируется Федеральным законом от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Согласно этому закону, все банки, принимающие от населения вклады, обязаны страховать эти депозиты. В настоящее время при наступлении страхового случая Агентство по страхованию вкладов выплачивает вкладчику максимум 700 тысяч рублей в течение 14 дней. Страховым случаем считается банкротство банка или отзыв у него лицензии.

Сумму до 700 тысяч рублей можно доверить любому банку, являющемуся участником системы страхования вкладов, так как 700 тысяч рублей (включая выплату процентов по вкладу) – это максимальная гарантированная сумма, которую вам вернут при наступлении страхового случая. Если у вас депозиты были открыты в иностранной валюте, то они будут пересчитаны в рубли по курсу ЦБ. То есть любая сумма вашего вклада в пределах 700 тысяч рублей безопасна для хранения в банках независимо от степени их надежности. Поэтому при открытии депозита выбирайте банк, который обещает вам максимальную процентную ставку по вкладу. Но при этом не забывайте проверять, является ли выбранный банк участником системы страхования вкладов! Такие сведения содержатся на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.

Что касается дополнительного страхования ваших депозитов, то я вам скажу так: страхование вкладов – это обязанность банков, а не ваша!

Поэтому вам ни при каких обстоятельствах не нужно заниматься самодеятельностью и дополнительно страховать свои депозиты. Согласно статье 932 ГК РФ, страховые компании не имеют права заключать с вами договора на страхование ваших вкладов. Поэтому если даже страховщики будут предлагать вам такой договор, не соглашайтесь: он не имеет юридической силы! Помните: надежность банков выше надежности страховых компаний.

Если же вы хотите максимально обезопасить свои сбережения, то вот вам несколько полезных советов:

  • Сумму более 700 тысяч рублей разбивайте на несколько частей и храните их в разных банках.
  • Часть своих сбережений храните в иностранной валюте.
  • Крупные сбережения старайтесь вкладывать в недвижимость или в развитие своего бизнеса, чтобы ваши средства не обесценивались даже в случае девальвации.

Придерживаясь этих нехитрых советов, вы сможете приумножить сумму своих сбережений даже в такое нестабильное время, как сейчас. Удачных вам накоплений!

Искренне ваша, Джулия Некредитова

автор блога minus-kredit.ru

и эксперт по решению

финансовых проблем должников

Страхование вкладов (мировой опыт и перспективы его применения в России)

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже.

Подобные документы

Понятие и экономические предпосылки создания системы страхования вкладов. Анализ зарубежного опыта организации и функционирования системы страхования вкладов. Основные направления развития системы страхования вкладов в России, его прогнозирование.

курсовая работа [67,7 K], добавлен 24.01.2009

Аспекты функционирования и развития системы страхования вкладов. История, проблемы и перспективы развития системы страхования вкладов в России. Формирование фонда обязательного страхования вкладов. Анализ динамики привлеченных средств физических лиц.

курсовая работа [610,2 K], добавлен 07.02.2012

Сущность и содержание системы страхования вкладов. Экономические предпосылки создания централизованной системы страхования банковских вкладов в России. Анализ работы системы страхования вкладов и ее влияние на развитие сберегательного дела в РФ.

дипломная работа [2,0 M], добавлен 15.02.2012

Роль государства в системах страхования вкладов. Меры в области страхования депозитов как реакция на кризис. Система страхования вкладов в банковской системе России. Валютная структура депозитов. Отрицательные моменты введения системы страхования вкладов.

курсовая работа [167,6 K], добавлен 15.04.2010

Нормативно-правовое обеспечение гарантирования и классификация банковских вкладов. Международный опыт гарантирования банковских вкладов, возможности его применения в России. Экономико-статистический анализ депозитных услуг коммерческих банков России.

дипломная работа [262,4 K], добавлен 29.04.2011

История становления и развития системы страхования вкладов. Страхование вкладов в зарубежных странах. Российская система банковского страхования. Страхование вкладов физических лиц. Правовой статус и цель деятельности Агентства по страхованию вкладов.

курсовая работа [71,8 K], добавлен 30.11.2009

Страховые взносы и средства фонда системы страхования вкладов. Правовая основа формирования системы обязательного страхования вкладов, постановка банков на учет и снятие с учета в Ассоциации по страхованию вкладов. Российская система страхования вкладов.

курсовая работа [63,9 K], добавлен 09.10.2011

Социально-экономическая сущность и отрасли страхования. Специфика страхования в банковской сфере РФ. Проблемы и перспективы развития страхового рынка в России. Сберегательная стратегия населения в России в 90-х гг. Страхование банковских вкладов.

курсовая работа [48,5 K], добавлен 18.12.2007

Сущность системы страхования банковских вкладов. Роль государства в обеспечении ее финансовой устойчивости. Анализ тенденции рынка вкладов в современных условиях на примере ОАО "Сбербанк России". Структура депозитного портфеля физических лиц банка.

дипломная работа [737,1 K], добавлен 27.11.2012

Особенности проведения и классификация депозитных вкладов. Система обязательного страхования вкладов населения. Порядок оформления и бухгалтерского учета депозитных операций юридических лиц, вкладов и депозитов физических лиц в коммерческих банках.

курсовая работа [41,7 K], добавлен 28.04.2011

Полис дополнительного страхования вкладов

Дополнительное страхование вкладов

Полис дополнительного страхования вкладов защищает интересы клиента. 700 000 рублей, 1 000 000 рублей или гораздо больше у Вас на счету, не имеет значения. В любом случае Вы застрахованы, и вклад, и проценты по вкладу клиент получит в полном объеме в конце срока.

Такое страхование в России практически неразвито по причине того, что банковский сектор, да и вся банковская сфера гораздо сильнее развита, да и гораздо мощнее чем страхование. Если даже смотреть по количеству работающих компаний, банковская сфера в два раза превосходит страховщиков.

Ни каждый банк предлагает страховой полис на депозит, услуга это только начинается пользоваться спросом. Многие же о ней просто и не знают. И при размещении средств на депозите руководствуются одним, банк должен входить в систему страхования вкладов и в результате теряют все что превышает 700 000 рублей.

Теперь можно не рисковать и выбрать вклад с дополнительной гарантией от страховой компании. И можно быть уверенным, что получите все вложенные деньги и проценты которые будут начислены по вкладу.

На самом деле процедура проста, банк предлагает оформить страховой полис при открытии вклада. Тариф полиса зависит от суммы и срока, чем они меньше, тем выше стоимость полиса. Например, если Вы разместите на депозите 1 000 000 рублей, то при негативном развитии событий 700 000 рублей Вам компенсирует государство через агентство по страхованию вкладов, а 300 000 рублей будет возмещено Вам по страховке. При этом стоимость подобной страховке на год будет составлять 3 000 рублей.

В первом полугодии 2015 года банки констатировали, быстрее всех росли вклады до 700 000 рублей. Клиентов кто разместил вклад свыше 700 000 рублей в четыре раза меньше. В 2013 году застраховали свой вклад не более 100 человек. В этом году открыли вклад с полисом дополнительного страхования вкладов уже более 1 000 человек.

Банкам сейчас не хватает доверия, а гражданам надежных инструментов сохранности и приумножения сбережений. Однако новая услуга страховой компании способна поддержать рынок банковских вкладов и поднять их на новую высоту.

Пенсионное страхование

Пенсионное страхование, как необходимость материального обеспечения граждан в старости, существует во всех развитых странах. Увеличение продолжительности жизни населения и снижение рождаемости только добавляют актуальности проблеме. Поэтому совершенного законодательства по пенсионному страхованию не найти, пожалуй, ни в одном государстве. В России пенсионное обеспечение традиционно базируется на добровольной ответственности младших поколений перед старшими. Работающая молодежь содержит тех. кто ушел на заслуженный отдых. Падение рождаемости делает такую схему весьма шаткой.

В РФ пенсионное страхование основывается на двух видах пенсий: государственной и негосударственной (дополнительной). Если первый вид гарантируется государством, а порядок получения четко регулируется законом, то второй вид пенсии может существовать в различных вариантах, нюансы которых зависят от конкретного договора.

Обязательное пенсионное страхование

Обязательное пенсионное страхование осуществляется Пенсионным фондом России, который выполняет функции страховщика. Роль страхователя отводится организациям или гражданам, осуществляющим прием на работу и производящим начисление и уплату взносов. Лица, подпадающие под действие обязательного пенсионного страхования, считаются застрахованными.

Трудовая пенсия включает три составляющих: базовую, страховую и накопительную, причем, источники финансирования этих частей различны. Базовая составляющая финансируется федеральным бюджетом, а страховая и накопительная формируются из средств Пенсионного фонда России (конкретно – из страховых взносов, перечисляемых работодателем).

Некоторые категории граждан обладают правом получения государственной пенсии (федеральные госслужащие; военные; нетрудоспособные лица; ветераны Великой Отечественной войны; лица, пострадавшие от техногенных либо радиационных катастроф). Пенсионное страхование вышеуказанных лиц осуществляется из средств федерального бюджета.

Негосударственное (дополнительное, добровольное) пенсионное страхование

На сегодняшний день законодательством предусмотрена возможность одновременно с трудовой пенсией получать и дополнительную. Такие услуги предоставляют гражданам негосударственные пенсионные фонды.

Публикации о банке

7 вкладов с уникальными условиями

Сколько банков в России? Какое количество вкладов доступно на выбор инвесторам?

По данным Центрального Банка России, на территории Российской Федерации по состоянию на 23.03.2012 зарегистрировано более 1100 кредитных организаций. По данным Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», банков, чьи вклады застрахованы в АСВ, порядка 900. Каждый банк предлагает в среднем 5-10 вкладов. Приблизительно посчитаем, что вкладчики могут выбрать для себя депозит из – ни много, ни мало – 10 000 вкладов. Десять тысяч. Однако мы сегодня рассмотрим из этих десяти тысяч вкладов всего лишь семь. Семь вкладов, но с уникальными условиями, резко отличающимися от условий финансовых собратьев.

Сразу оговорим, что необычные вклады, попавшие под внимание портала SBEREX. RU. имеют процентную ставку свыше 8,5% годовых в рублях, что перекрывает официальный показатель инфляции в России, в 2011 году по данным Росстата составившей 6,1%. Все рассмотренные вклады попадают под Систему обязательного Страхования Вкладов.

Вклады + благотворительность

Многие граждане России так или иначе участвуют в благотворительности, намеренно и целенаправленно. Кто-то переводит средства на расчетные счета благотворительных фондов, кто-то адресно помогает детским домам, больницам или отдельным детям. Кто-то просто «опускает монетку» в специализированные установленные урны в торговых центрах или отправляет смс, если вдруг оператор проводит благотворительную акцию. Некоторые банки наделили свои вклады опцией «благотворительность».

Вклад №1. «Поделись теплом» от БАНКА ИТБ  – сберегай, приумножай и помогай детям!

БАНК ИТБ предлагает вкладчикам разместить средства на депозите «Поделись теплом» и автоматически стать благотворителями. Особенные  условия этого вклада предполагают дополнительное начисление процентов в размере 1% годовых на сумму вклада в течение срока действия вклада. Эти проценты, ежемесячно или в конце срока вклада, в зависимости от выбранных вкладчиком опций, перечисляются на расчетный счет благотворительного фонда «Поделись теплом» - фонда, который занимается помощью больным детям и детям-сиротам. Никаких личных расходов вкладчик не несет.

Особенности благотворительного вклада порталу SBEREX. RU прокомментировал Евгений Бедарев, старший специалист Отдела маркетинга, разработки и сопровождения розничных продуктов и услуг БАНКА ИТБ: «Денежные средства на вкладе «Поделись теплом» приносят доход нашим клиентам до 10% годовых, принимаются суммы от 15 тыс.руб. сроком размещения до 2 лет. Для этого вклада также предусмотрены пополнения. Вклад «Поделись теплом» отличается от других вкладов БАНКА ИТБ тем, что на сумму вклада Банком дополнительно начисляется 1% годовых, которые перечисляются в Благотворительный фонд «Поделись теплом». Тем самым, с помощью наших клиентов мы помогаем оказывать помощь  больным детям и детским домам в нескольких областях России. Популярность вклада не может не радовать, поскольку данная программа находит отклик в добрых сердцах людей, и в благотворительность вовлекается все большее количество клиентов Банка. Кроме того, в Банке разработана линейка вкладов, в которой, мы уверены, каждый из вкладчиков  найдет для себя оптимальный вариант сбережения и приумножения  своих средств». БАНК ИТБ предлагает участвовать в благотворительной программе и держателям карт линейки «Поделись теплом»: «Их можно условно назвать бонусными, но бонус этот будет не материальным, а больше моральным, поскольку Банк перечисляет определенную сумму от операций клиентов в виде пожертвований в пользу детей-сирот в Благотворительный фонд «Поделись теплом», - резюмирует Евгений Бедарев.

Вклад №2.  «Поделись теплом – помоги детям» от Интеркоммерц Банка

Аналогичный вклад предлагает КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ». Разместив средства на вклад «Поделись теплом – помоги детям», вкладчик, не неся никаких расходов, помогает нуждающимся детям. По окончании срока вклада, банк начисляет дополнительно 1% годовых от суммы вклада, который перечисляется на счет благотворительного фонда «Поделись теплом».

Кроме того, Интеркоммерц Банк предлагает специальную благотворительную программу для держателей банковских карт. Платежная банковская карта «Поделись Теплом» дает возможность каждому владельцу совершать пожертвования в благотворительный фонд в размере 50%-ной платы за годовое обслуживание карты и 0,5% от сумм покупок и платежей, совершенных картой.

Вклад №3. Вклад от РОСГОССТРАХ БАНКА с дополнительной страховкой – для состоятельных перестраховщиков.

Как известно, вклады банков на сумму до 700 000 рублей застрахованы в Агентстве Страхования Вкладов. А как быть состоятельным вкладчикам? Либо разбивать свои средства на суммы, равные 700 000 рублей, и размещать на разных вкладах, либо обратиться в РОСГОССТРАХ БАНК, который предлагает дополнительное страхование вкладов. Эта возможность доступна на всех вкладах банка РОСГОССТРАХ БАНКА – а в линейке 7 вкладов с процентной ставкой от 7 до 11,25 % годовых. В том числе перестраховаться можно и на вкладе «Инвестиционный», самая высокая в линейке доходность которого обеспечена за счет комбинации гарантированного дохода на сумму вклада и возможности получения дополнительного инвестиционного дохода от вложения средств в паи ПИФов под управлением УК «Русь-Капитал». Воспользоваться опцией дополнительного страхования вклада или нет – решать клиенту.

О дополнительном страховании порталу SBEREX . RU рассказывает Олег Галеев, заместитель начальника управления банковских продуктов РОСГОССТРАХ БАНКА: «В РОСГОССТРАХ БАНКЕ клиенты имеют возможность дополнительного страхования вкладов свыше 700 тысяч рублей (сумма, гарантированная для возмещения в рамках государственной Системы Страхования Вкладов) в отделениях Банка. Данная услуга распространяется на всю линейку вкладов. Не является автоматической опцией: мы информируем вкладчика о наличии данной возможности, после чего он  решает, насколько она ему интересна. Для того, чтобы застраховать  вклад  на сумму свыше 700 тыс. рублей, необходимо заключить договор со страховой компанией РОСГОССТРАХ. Стоимость дополнительного страхования вклада производится на срок действия договора вклада и максимально составляет 0,05% от суммы вклада при страховании на месяц до 0,9% при страховании на 3 года. Кроме того, стоимость страховки зависит от суммы вклада: чем больше сумма вклада, тем выше стоимость страховки. Страховой полис защищает от неисполнения обязательств перед вкладчиком кредитной организацией в случае банкротства. Ограничения на максимальную сумму вклада отсутствуют. К программе можно присоединиться в любой момент в течение срока действия договора вклада».

Вклад №4. Вклад «Марафон» Банка «Кольцо Урала»: делаем ставки, господа!

Оригинальные условия вклада предложил Банк «Кольцо Урала». Продукт «Марафон» предполагает одну процентную ставку до 60 дня вклада (9,5%), затем повышенную ставку 10% до 300 дня, а затем, каждые 300 дней до конца срока, - ставка рефинансирования ЦБ РФ, которая будет действовать на тот момент (сейчас она равна 8%).

Подробнее об условиях вклада порталу SBEREX. RU рассказывает  Денис Белогуров, руководитель Управления розничного бизнеса Банка «Кольцо Урала»: «Вклад «Марафон» используют до 80% клиентов. Во-первых, это один из трех вкладов, который создавался специально под широкую аудиторию вкладчиков (остальные два под специальные группы – один для крупных клиентов и один для пенсионеров), во-вторых, банк предложил простые условия: сумма вклада минимальна (10 т.р.), первая капитализация уже через 60 дней, и в случае досрочного расторжения, банк сохраняет все капитализированные проценты. При этом через 60 дней ставка по вкладу увеличивается и действует до 300-го дня срока вклада, если банк угадал со ставкой на рынке, через 60 дней – вкладчик на нее соглашается. Если не угадал – вкладчик переоформляет договор».

Получился гибрид лестничной шкалы и индексируемого вклада, привязанного к ставке рефинансирования ЦБ РФ. Привязка к ставке рефинансирования ЦБ создает удобства для вкладчиков, открывающих депозит более чем 5 лет. При значительном росте ставок в кризис процентные ставки по вкладу также будут автоматически расти вместе с ростом ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Вклад №5. Вклад «Связной+» от Связного Банка: высокие проценты и подарочный сертификат

Два горошка на ложку – высокие проценты по вкладу и подарочный сертификат – предлагает вкладчикам Связной Банк. Правда, тем, кто хочет воспользоваться всеми плюсами особо выгодного предложения, следует поторопиться и открыть вклад до конца марта 2012 года. Именно мартовские вкладчики получают в подарок сертификат на сумму 3000 руб. для покупок в «Связном» (при открытии вклада на сумму от 100 000 рублей и нахождении денежных средств в банке более 90 календарных дней), универсальную карту Связной Банк с бесплатным годовым обслуживанием (при нахождении денежных средств в банке более 90 дней) и возможность роста процентной ставки (12%) при пополнении суммы вклада в течение первого года (до 12,99% при пополнении до суммы 1 млн. руб.). Чем выше срок нахождения средств на вкладе, тем выше процент. Максимальный процент годовых – до 12,99% – вкладчик получает при нахождении средств в размере свыше 1 млн. руб. весь срок вклада – 2 года.

Вклад №6. Вклад «Антикризисный» от Алтайэнергобанка: растет валюта – растет доход!

Антикризисное предложение сделал вкладчикам Алтайэнергобанк. Вклад «Антикризисный» открывается в рублях, но конечная процентная ставка зависит от роста валюты – доллара или евро. При заключении договора вкладчик выбирает валюту пересчета, ставка устанавливается текущая по курсу ЦБ РФ. В день окончания вклада процентная ставка для первоначальной суммы вклада (без учета капитализированных процентов) пересчитывается в зависимости от роста курса выбранной валюты пересчета. Если вдруг курс валюты пересчета уменьшится или не изменится за время действия договора, банк гарантирует базовую процентную ставку (8% годовых для привязки к евро и 8,5% годовых - для доллара).

В день окончания вклада процентная ставка для первоначальной суммы вклада (без учета капитализированных процентов) пересчитывается в зависимости от роста курса выбранной валюты пересчета по формуле:

К1 – курс ЦБ валюты пересчета на дату заключения (последней пролонгации) договора

К2 – курс ЦБ валюты пересчета на дату окончания срока договора

Nd нач – количество дней в периоде начисления с неизменным количеством дней в году

Nd год – количество дней в году в которому относится Nd нач

Гар%% - гарантированная процентная ставка

Если курс валюты пересчета уменьшился или не изменился за время действия договора, перерасчет процентов не производится, проценты начисляются по ставке, гарантированной Банком.

Вклад «Антикризисный» -  уникальный индексируемый депозит, привязанный к курсу валют (доллар или евро на выбор) с высокой гарантированной процентной ставкой.  Так что если вдруг произойдет кризис и курс доллара к рублю вырастет, вкладчики автоматически получат дополнительный доход от роста курса доллара.

Вклад №7. Смарт-вклад от ТКС: открыть вклад, не выходя из дома.

Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (ТКС) – единственный в России интернет банк, не имеющий отделений для обслуживания клиентов. Эта уникальная особенность банка делает пользование финансовыми инструментами максимально простым, быстрым и удобным. Чтобы открыть Смарт-вклад, не надо никуда ехать, достаточно зайти на сайт  www. tcsbank. ru и заполнить анкету в разделе http :// www. tcsbank. ru / deposit /. Либо позвонить по телефону колл-центра ТКС. В удобное для вкладчика время и место в течение 1-2 рабочих дней подъедет сотрудник ТКС с документами на вклад. Пополнить вклад можно разными способами – посредством банковского перевода, системы QIWI. через Почту России, МТС, Контакт, сеть Элекснет и других партнеров ТКС. Бонус 1,5% от суммы перевода гарантирован для тех клиентов, кто решит перевести деньги на вклад ТКС внешним банковским переводом. Такое неоспоримое удобство открытия вклада – не единственное достоинство «вклада на дому». Отсутствие офисной инфраструктуры и необходимости ее обслуживания позволяет предоставить дополнительные выгоды и бонусы вкладчикам, в том числе увеличенные процентные ставки. Смарт-вклад предлагает доходность 11% годовых, и не забудьте еще про 1,5% от суммы перевода в случае перевода средств из другого банка. Также среди важных достоинств вклада – возможность ежемесячной капитализации процентов.

Давайте посмотрим основные условия необычных вкладов. В таблице мы их расположили по степени доходности: от максимальной эффективной процентной ставки к минимальной.

Источники:
minus-kredit.ru, revolution.allbest.ru, strahovanie-insurance.ru, www.o-strahovanie.ru, rgsbank.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Зюзін Ігор - власник компанії Мечел. «... Ми вважаємо, що в умовах поточної ринкової кон'юнктури і сильних показників ... Читати ще

Стів Возняк, геніальний американський інженер, разом зі Стівом Джобсом заснував Apple. Стівен Возняк (пол. Stephen Gary Wozniak; р. 11 серпня 1950, ... Читати ще

HR-фахівці розробляють схеми лояльності, вводять нові системи мотивації співробітників, намагаються поліпшити психологічний клімат, керівництво компаній стабільно підвищує співробітникам ... Читати ще

Вперше за історію існування української адвокатури якість роботи адвокатів у кримінальному процесі буде оцінено.Більше ста адвокатів по всій Україні, ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее