Правила страхования вкладов


Правила страхования вкладов

113 Страхование депозитов

Для успешной кредитной деятельности коммерческим банкам требуются значительные кредитные ресурсы С целью их пополнения банки широко привлекают средства юридических и физических лиц в виде добровольно сделанных ими и вкладов средства в наличной или безналичной форме, в валюте Украины или в иностранной валюте, которые размещены клиентами на их именных счетах в банке на договорной основе на определенный срок хра нения и подлежат выплате вкладчику в соответствии с законодательством Украины и условиями договора, называются депозитами средства, полученные в форме депозитов, коммерческие банки активно используют в своей кре дитний деятельности Эта деятельность, как известно, связана с риском невозврата средств, предоставленных банкам в кредит Поэтому при условии, что банк нек не преодолеет риска невозврата кредита, этот риск передается клиентам банка - владельцам депозитов Перед ними встает угроза потерять средства, доверенные банку, вследствие его общей неплатежеспособности

Депонирование денежных средств в коммерческих банках часто рассматривается их вкладчиками (депонентами) как форма доходной инвестиционной деятельности Тогда соучастие депонентов в риска неплатежеспособности банков, наступившей вследствие невозврата кредитов, в определенной мере может считаться уместным Однако наиболее массовая категория депонентов, прежде всего физические лица, делают вклады только из-за пот ребу сбережения и надежности собственных средств Кроме того, многие юридические лица иногда вынуждены хранить собственные средства на депозитных счетах в банках в соответствии с требованиями действующего законодательства Вот же, в этих случаях нет оснований для несогласованных переложение риска неплатежеспособности банка на его клиентов Массовое невозврата банкам депонированных средств преподносит обычную негативную финансово-б анкивську ситуацию в ранг весомой социально-экономической и даже политической проблемы Именно поэтому возникает острая необходимость создать на страховой основе эффективную систему защиты интересов вкладчиков от н аслидкив риска неплатежеспособности их банкибанків.

Проблемы стабильности банковской системы и ее возможности возвращать вклады возникли на ранних этапах развития банковского дела Первые попытки создания формальной системы страхования с участием государственного ной власти состоялись еще в 1829 г в СЕЛА, но успеха не имели конце XIX в кооперативные банки Германии создали первую негосударственную систему взаимного гарантирования вкладов, которая успешно развивалась и в ала основой современной системы Решающее значение имело введение федеральной системы страхования депозитов в СЕЛА в 1933 г Дискуссии по этому поводу велись в течение 10 лет Был рассмотрен примерно 1 50 законопроектов Интерес к этому вопросу в США можно объяснить особенностями построения банковской системы В США есть много тысяч мелких и средних банков, по сравнению с европейскими странами для них бы ула характерна более поздняя централизация банкнотной эмиссии, а также наблюдались многочисленные банковские кризисы Создание Федеральной корпорации страхования депозитов (ФКСД) в условиях мирового экономического кризиса имело решающее значение для дальнейшего развития банковской системы СШистеми США.

Опыт США в этом вопросе было использовано для создания систем страхования в Канаде, Великобритании, Японии, Индии и других странах В некоторых континентальных странах Западной Европы (Нидерланды, Ав встрия, Швейцария, Франция) развитие происходило по немецкому путем негосударственных меж-банковских систем гарантированияя.

настоящее время практически во всех странах существует та или иная форма страхования депозитов, с помощью которых вкладчикам предоставляются гарантии возврата их депозитов Из большого разнообразия конкретных организационных форм можно выделить две основные - американской и немецкойу.

В США ФКСД пользуется непререкаемым авторитетом у населения Вкладчики убеждены, что корпорация держит на контроле состояние дел в каждой без исключения финансово-банковском учреждении и в случае необходимости и примет необходимые меры ФКСД является государственной корпорацией, работающей под контролем Конгресса и федерального правительства за значительной степени самоуправления ФКСД управляется Советом директоров, в составе которой п ' пять членов В Германии государство не имеет прямого влияния на страховые фонды, принадлежащие банкам-соучастникам В некоторых странах существуют системы смешанного типа типу.

Участие банков в системе гарантирования может быть обязательным и добровольным (характерно для континентальных стран Западной Европы) В США (для банков - членов Федеральной резервной системы), Большой Бр ритании, Канаде и Японии участие банков является обязательным Как правило, страхование распространяется на все виды депозитов, за исключением межбанковских, как юридических, так и физических лиц, практически во всех страна х лимиты ответственности страховых фондов по вкладам Эти лимиты могут выражаться предельной суммой застрахованного вклада, процентом покрытия вклада страхованием Предельная сумма зависит от состояния к раины В США гарантия составляет до 100 тыс. долл. на вкладчика Раздельные счета одного клиента в банке суммируются, но счета в разных банках страхуются отдельныя окремо.

Установленная в США предельная сумма вклада является самой высокой в. мире Директива органов ЕС рекомендует страховать вклады до 20 тыс. евро, а для бедных стран эта сумма составляет 16 тыс. евро Часто страховая вознаграждение в устанавливается в процентах Так, в Великобритании это соотношение установлено в 755 %.

Аккумуляция средств банков для финансирования систем обеспечения осуществляется путем или создание страхового фонда, или покрытие банками фактических расходов пропорционально суммам привлеченных депозитов В США банк ки платят ежегодные взносы, которые в последнее время растут Сейчас они составляют 0,15% общей суммы депозитов Согласно принятому закону эти взносы не должны превышать 0,325% ФКСД имеет право дифер енциюваты ставку для банков, находящихся в разном финансовом состоянии Менее стабильные и более рискованные банки платят высокие взносы, чем надежная и стабильнаяільні.

Финансовое участие государства может иметь следующие формы:

o предоставление страховому фонду всего или части первоначального капитала для запуска системы (Япония, Индия);

* регулярные взносы в страховой фонд (Испания, Индия, Аргентина);

o обеспечение государством резервных средств для подкрепления фонда (в США законодательно разрешено ФКСД занимать средства у государства до 3 млрд долл.) *

Средства страхового фонда могут быть инвестированы прежде всего в государственные ценные бумаги, преимущественно краткосрочные Другой формой с открытия счета в центральном банке Некоторая часть активов фонда может быть и использована для предоставления кредитов и участия в капитале коммерческих банков Вместе с тем доходность инвестирования не является главным принципом, важнее надежность и ликвидность В случае банкротства банк в страховой орган выплачивает в оговоренные сроки страхового возмещения вкладчикам Но, как правило, страховые органы совместно с центральным банком стараются не доводить дело до процедуры банкротства Бан крутство банка, особенно крупного, негативно отражается на состоянии всей банковской системы С этой целью страховой орган может предоставить кредиты проблемным банкам, организовать слияние банков и т.п. Это знач но дешевле, чем выплата страхового возмещения последнее время в странах ЕС, в частности в Германии, внедряется новая система, которая несколько меняет взаимоотношения государства и частных банков согласно д в Директивы ЕС о страховании депозитов (1997 г.) Эта Директива устанавливает, что страны должны обеспечить защиту депозитов до 20 тыс. евро (с 10% страхование) Одной из мер обеспечения стабильности ности банковской системы является установление минимальных норм обязательных резервов центральными эмиссионными банкамйними банками.

Страховая защита депозитов в Украине осуществляется за счет Фонда гарантирования вкладов физических лиц в порядке, предусмотренном законодательством Фонд является экономически самостоятельным государственным специализированным ус постановлением, которое выполняет функции государственного управления в сфере гарантирования вкладов физических лиц, не имеет целью получение прибыли, имеет самостоятельный баланс, текущий и другие счета в Национальном банке в Украини.

Участниками Фонда гарантирования вкладов физических лиц (далее - Фонд) являются банки - юридические лица, зарегистрированные в Государственном реестре банков, который ведется Национальным банком Украины, и имеют банковскую лицензию на право осуществлять банковскую деятельность.

Участником Фонда является банк, который выполняет установленные Национальным банком Украины экономические нормативы достаточности капитала и платежеспособности и может выполнять свои обязательства перед вкладчиками

Банки - участники Фонда, которые не выполняют установленных Национальным банком Украины экономических нормативов, переводятся по решению административного совета Фонда, принятым на основании информации, одержа анои по результатам мониторинга деятельности банков, в категорию временных участников Фонд.

Фонд гарантирует каждому вкладчику банка-участника возмещение средств по его вкладам, включая проценты, в размере вкладов на день, когда станут недоступными вклады в каждом из таких банков

Следовательно, необходимость широко внедрять систему страхования банковских депозитов обусловлено:

o общим снижением уровня доверия к банкам;

o необходимостью оказания помощи тем банкам, которые попали в трудную финансовую ситуацию;

o необходимости стабилизации финансовых ресурсов банков - устранение причин преждевременной ликвидации депозитов вкладчиками, обеспокоены состоянием их надежности;

o обязанностью защиты потребителя-клиента, который не всегда обладает достаточной информацией о финансовой кондиции банка, которому доверяет свои сбережения

Вне указанными рекомендациями национальные системы депозитного страхования могут принимать различные рис Однако, как показывает международный опыт, в основу построения этих систем нужно положить такие принцип пи.

o Институциональный характер организации депозитного страхования, то есть она должна базироваться на создании самостоятельного межбанковского страхового фонда по ретроспективным методом Фонд должен быть управляемый как к общество взаимного страхования обязательств банков перед вкладчиками;

o формирование фонда страхования депозитов строго на страховой основе, предусматривающий выравнивание рисков отдельных банков;

o обязательное участие в депозитном страховании всех банков и других финансовых учреждений, принимающих депозиты;

o императивность регуляционных норм деятельности систем депозитного страхования;

o смешанный характер организации систем депозитного страхования, который предусматривает организационную и финансовую соучастие как негосударственных, так и государственных структур;

o ограниченность страховой ответственности банков установленной квотой возмещения депозитов;

o собственное участие застрахованных в покрытии рисков невозврата депозитов Может быть применена регрессивная шкала расчета страхового возмещения;

o дифференциация страховых тарифов в пределах банков-страхователей со степенью их общего ризикогенности, постоянно и подробно изучается фондом депозитного страхования;

o отдельные подходы к страхованию вкладов физических и юридических лиц;

o предоставление страхового возмещения на одного вкладчика, а не на один вклад

Итак, страхование депозитов заключается в создании системы защиты денежных вкладов, находящихся на депозитных счетах в коммерческих банках, на случай банкротства этих банков Система депозитного стра ахування порождена двухуровневой банковской системой и функционирует практически во всех странах с развитой рыночной экономикою.

Правила страхования вкладов Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift EnterПравила страхования вкладов

Уточнены правила участия в системе страхования вкладов

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила проект закона, уточняющий требования к участию банков в системе страхования вкладов (ССВ) и положения, устанавливающих банкам запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских операций.

Законопроект обязывает банк соблюдать порядок раскрытия информации о лицах, которые существенно влияют на решения органов управления банка. Также уточняются показатели оценки финансовой устойчивости банка и порядок признания ее достаточной ЦБ РФ. Регулятор наделяется правом не проводить в банке, ходатайствующем о выдаче разрешения ЦБ, инспекционную проверку для оценки достоверности учета и отчетности банка - в случае, когда проверка по этим же вопросам была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче разрешения ЦБ. Это же положение распространяется на установление фактов, связанных с определением соответствия банка требованиям к участию в ССВ и которые невозможно получить методами дистанционного надзора.

В документе дополнены основания, по которым банки признаются не соответствующими требованиям к участию в ССВ. Среди них - неоднократное признание ЦБ в течение года недостоверными учета и отчетности кредитной организации, а также признание неудовлетворительными три месяца подряд показателей прозрачности структуры собственности финансовой структуры и качества управления ей. Вместе с тем из оснований, по которым банки признаются не соответствующими требованиям к участию в ССВ, исключаются группы финансовых показателей (капитал, активы, ликвидность). Как отмечается в сообщении минфина, "несоответствие этим показателям может являться наиболее болезненным основанием для вынужденного введения Банком России запрета в отношении кредитных организаций, которые являются вполне устойчивыми".

- В проекте закона речь идет прежде всего об уточнении условий взаимодействия банков -участников ССВ и регулятора в лице Банка России, - отметил вице-президент АКБ "Инвестбанк" Виктор Шпрингель, - в том числе условий исключения банков из системы страхования вкладов. В качестве основных условий исключения фигурирует предоставление недостоверной отчетности и несоблюдение обязательных нормативов Банка России. В то же время исключены требования по ликвидности, прибыли и капиталу, которые применялись к банкам до кризиса 2008 года, а потом формально существовали, но фактически не действовали. В этой связи эти изменения можно рассматривать как положительные для банковской системы. Кроме того, расширены требования к публикации отчетности банками, что уже является позитивным фактором для их клиентов. "Нововведения, направленные на повышение прозрачности банковской системы, можно только приветствовать. Дополнения, позволяющие конкретизировать и упорядочить действующие механизмы, также могут быть полезными", - добавил замдиректора департамента продуктов и технологий банка "Стройкредит" Рустем Ибрагимов.

В отношении страхования вкладов участников банковского сообщества больше беспокоит другая инициатива минфина - возможное повышение суммы страхового покрытия с нынешних 700 тыс. до 1 млн рублей. Пока такое решение не принято, однако, как отметил директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков, при сохранении прежней идеологии по гарантированию 100% вклада оно не будет способствовать качественному развитию рынка вкладов физических лиц. По мнению эксперта, еще более усилится переток денежных средств в банки, предлагающие высокие процентные ставки, т. к. в условиях стопроцентной гарантии защиты вклада со стороны Агентства по страхованию вкладов у населения снижаются стимулы для оценки рисков, и решающим фактором становится именно процентная ставка.

- Что касается возможного увеличения размера страхового покрытия, здесь для банков есть как положительные, так и негативные моменты, - считает Виктор Шпрингель. - К положительным относится то, что большее число вкладчиков будет себя чувствовать и вести спокойнее при колебаниях рынка. То есть угроза потери ликвидности для банков, безусловно, уменьшится. К негативным последствиям относится рост размера отчислений в государственный страховой фонд, что отразится на прибыли банковского сектора.

Рустем Ибрагимов назвал повышение максимальной страховой суммы по вкладам неизбежным хотя бы потому, что, с учетом инфляции, 1 млн сегодня приблизительно равен прежним 700 тыс. руб. Многие вкладчики размещают суммы именно до 1 млн руб. поэтому увеличение страхового покрытия - это дополнительные гарантии для них. "Учитывая то, что разговоры и инициативы увеличения страхового покрытия по вкладам и дифференциации отчислений банков в фонд в зависимости от ставок по депозитам уже давно идут на самом высоком уровне, а необходимость этого решения назрела уже давно, думаю, ждать принятия соответствующего законопроекта осталось недолго", - считает вице-президент банка "Интеркоммерц" Александр Турсков.

Система страхования вкладов

Основными принципами системы страхования вкладов являются:

1) обязательность участия банков в системе страхования вкладов, т. е. если банк осуществляет операции со средствами граждан, то он должен быть участником системы страхования их вкладов; при неисполнении банком этой обязанности Банк России применяет к нему меры ответственности. Так, согласно ст. 74 Федерального Закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 % минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до 6 месяцев. Также он может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций;

2) сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств, т. е. при отзыве либо аннулировании у банка лицензии на осуществление банковских операций каждый вкладчик получает право на возмещение по своим вкладам. Если имущества банка для финансирования мероприятий, связанных с деятельностью по обязательному страхованию вкладов не хватает, то возмещение может осуществляться за счет резервного фонда Правительства РФ;

3) прозрачность деятельности системы страхования вкладов. Данный принцип выражается в том, что вкладчики имеют право получать от банка информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о размерах и порядке получения возмещения по вкладам, а банки, обязаны размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка на отдельных информационных стендах, в специальных папках или иным образом;

4) накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков-участников системы страхования вкладов проявляется в том, что за счет ежеквартальных страховых взносов формируется фонд страхования вкладов, на который не может быть обращено взыскание по обязательствам РФ, ее субъектов, муниципальных образований, банков, иных лиц, кроме обязательств, возникших в связи с неисполнением им обязанностей по выплате возмещения по вкладам.

Страхование - виды и особенности

ИНТАЧ Страхование - страховые продукты компании

Правила страхования вкладовС 2008 года начала свою деятельность в России страховая компания Интач Страхование. Это – «дочка» страховщика из Голландии, который работает и в других странах, в том числе и в Польше. RSA GROUP уже более 3 веков и компании, ее составляющие есть и в странах Азии, и на Ближнем Востоке, и в Скандинавии. Всего 7 лет назад добралась она и до РФ. Началось все с открытия главного офиса в Москве и двух филиалов в Санкт-Петербурге и Самаре.

Страхование ОСАГО без страхования жизни

Правила страхования вкладовВ последнее время страховые компании неохотно предлагают оформить полис ОСАГО. В принципе, понять страховщиков можно, ведь законодательно зафиксированная стоимость этой обязательной программы не менялась два года. Цены на все растут, инфляция учитывается и при расчете всевозможных выплат и льгот, а вот тарифы по ОСАГО не меняются. В итоге страховщики несут убытки, не имея возможности получать доход от своей деятельности.

Правила страхования ОСАГО

Правила страхования вкладовВ последнее время волнения на рынке автострахования затронули всех – и самих продавцов полисов, и законодателей, и клиентов -автовладельцев. Даже Центробанк заставили подсчитать, сколько на самом деле должен сейчас стоить полис автогражданки. Итак, на каких же условиях оформляется обязательная страховка для автовладельцев и от чего она способна защитить? Разберем все правила страхования ОСАГО по порядку.

Система страхования вкладов - как работают банки с АСВ

Правила страхования вкладовВ России существует государственная система страхования вкладов. Сохранность средств физических лиц, находящихся на депозитах российских банков защищает специально созданное Агентство. Есть определенные правила, по которым работает Агентство страхование вкладов (АСВ). Рассмотрим, что именно оно предлагает вкладчикам.

Полис обязательного медицинского страхования ОМС - как получить и что он дает?

Правила страхования вкладовВ последние годы привычной стала практика, когда на прием к врачу не попасть без медицинского полиса. Его спрашивают даже у тех, кто поступил по «скорой». Полис обязательного медицинского страхования (ОМС) - это не просто бумажка, а допуск в мир бесплатной медицины. Если врачи не выпытают данные этого полиса ОМС у пациента, то платить за все оказанные ему услуги будет бюджет, а это финансирование – самое неудобное и затяжное.

Страхование от несчастных случаев

Правила страхования вкладовСтрахование от несчастных случаев, конечно, не защитит от непредвиденных ситуаций, неожиданных болезней и травм, но зато поможет с большой эффективностью расправиться с их последствиями. Как? Все просто: в зависимости от типа полиса возмещение может быть направлено на оплату услуг иностранных и отечественных медицинских учреждений, приобретение лекарственных препаратов и реабилитацию, либо на поддержание привычного образа жизни во время болезни и выполнение обязательств.

Программы ДМС страхования (добровольного медицинского страхования)

Правила страхования вкладовДобровольное медицинское страхование (ДМС) позволяет пользоваться бесплатно теми медицинскими услугами, которые не входят в базовый набор обязательного страхования. Достаточно купить полис и получать нужные услуги в платных центрах и клиниках.

Обязательное пенсионное страхование в 2015 году

Российская модель пенсионных накоплений работает по страховому принципу. Размер будущих выплат каждого напрямую зависит от совершаемых сегодня отчислений работодателем в ПФР. У всех граждан РФ есть свой собственный лицевой счет, на котором и учитываются все взносы разных работодателей в течение всего трудового стажа. Они-то и составляют основу пенсии.

Страхование жизни детей: программы страхования жизни и здоровья ребенка

Правила страхования вкладовСтрахование жизни и здоровья ребенка – важный элемент вашего спокойствия за семью. Вы можете защитить ребенка во время путешествия, тренировок в спортивной школе, либо от нелепых случайностей и травм на улице и дома.

Инвестиционное и долгосрочное страхование жизни

Правила страхования вкладовСтрахование жизни с инвестиционной составляющей позволяет получить выплаты в нескольких случаях: при дожитии клиента до конца периода страхования, при его смерти – компенсация наследникам, при несчастном случае и травмах. Таким образом, застрахованный обезопасил себя со всех сторон.

Накопительное страхование жизни и здоровья детей и взрослых

Правила страхования вкладовНакопительное страхование жизни и здоровья представляет собой не стандартный страховой продукт, а инструмент инвестирования. В течение нескольких лет действия программы страховая компания аккумулирует взносы клиента на специальном счете и с помощью консервативной стратегии инвестирования увеличивает их сумму, что позволяет нивелировать влияние инфляции. По истечении оговоренного срока накопительная страховка жизни выплачивается застрахованному лицу или его наследникам, если клиент скончался.

Страховой полис для Шенгенской визы и его особенности

Правила страхования вкладовЛюбой человек, который сталкивается с необходимостью открытия Шенгенской визы, должен оформить в обязательном порядке страховой полис (медицинскую страховку). Необходимо, чтобы данный полис соответствовал определенным требованиям, которые едины для государств Шенгенского соглашения. Основные требования оформления закреплены в Визовом кодексе.

Автострахование Уралсиб - какую страховку выбрать?

Правила страхования вкладовНеотъемлемая часть современной жизни, что в городе, что в деревне – автомобиль. Удобство этого средства передвижения значительно облегчает жизнь и сокращает расстояния. Защита своей машины - дело не только добровольное, но и обязательное. Десятки страховых компаний предлагают различные варианты обезопасить автовладельца от излишних расходов. У каждой из них есть разнообразные продукты. В сравнении с ними, компания Уралсиб дает меньше возможностей для выбора – всего два варианта автострахования. В Уралсибе можно оформить только полис ОСАГО или «Каско».

Обязательно ли страхование потребительского кредита в Сбербанке?

Правила страхования вкладовПри обращении за кредитом на частные цели в самый главный банк страны потенциального заемщика поджидает неожиданное предложение. При заполнении заявки нужно выразить свое согласие или отказ от компенсирования расходов банка на оформление страховки. Что же включает в себя эта страховка, во сколько она может обойтись и стоит ли соглашаться на ее оформление?

Автострахование в Ингосстрах: варианты защиты на дороге

Минфин России облегчил правила размещения средств фонда страхования вкладов и ограничил размещение резервов страховых компаний

Страховщики считают, что уравнивать в ответственности частные компании и государство опасно. Страховые компании в результате ограничения недополучат прибыль, и страховые резервы могут оказаться недостаточными для расчета со страхователями.

Страховщики отправили в Министерство финансов письмо. В нем они рекомендуют чиновникам доработать новое постановление.

Стабильная отрасль

«Следует отметить, что в пользу страховых резервов компании отчисляют львиную долю взносов клиентов» Всероссийский союз страховщиков в ближайшее время собирается направить в Минфин предложение по корректировке приказа ведомства № 100н от 8.08.05 «Об утверждении правил размещения страховщиками средств страховых резервов».

Необходимость внести поправки возникла в связи с тем, что документ, изданный Минфином, ограничивает возможности страховых компаний по увеличению уставного капитала путем инвестирования резервных средств, сообщил газете ВЗГЛЯД один из экспертов рынка на условиях анонимности.

Между тем условия существования страховой компании ужесточаются – минимальный объем уставного капитала периодически растет, и небольшие компании вынуждены закрываться, не имея возможности законно его увеличить. На рынке существует негласное мнение, что Минфин поддерживает тенденцию по сокращению числа мелких компаний, так как якобы, с точки зрения чиновников министерства, это своеобразный способ создания стабильной отрасли. Чиновники, по мнению участников рынка, считают, что представители стабильной отрасли всегда имеют достаточно средств.

Следует отметить, что в пользу страховых резервов компании отчисляют львиную долю взносов клиентов. Ведь именно из них производятся выплаты в случае наступления страхового случая. При определении способа инвестирования резервов компаниям приходится выбирать – или надежность возврата вложенных денег, или высокая доходность сделки. Минимальный гарантированный уровень доходности резервных средств обычно не ниже 3% в год. Кроме того, многие договоры еще и перестраховываются, обеспечивая дополнительный уровень надежности.

Заместитель генерального директора Центра страховой информации Юрий Баричев склонен считать, что установленные Минфином правила ограничивают свободу страховщиков в выборе инструментов по увеличению уставного капитала. Это прежде всего касается завышенных требований по рейтингу ценных бумаг.

Компании предложили установить более четкий признак для признания оценок российских рейтинговых агентств, например в 5 уровней, а также расширить перечень международных агентств, чей рейтинг можно учитывать при выборе эмитента. К стандартным Standard&Poor's, Moody's, Fitch страховщики предлагают добавить A.M. Best Company, Duff&Phelps Credit Rating Co и Weiss Research Inc. B.

Безупречный документ

В письме Минфину страховщики предлагают также расширить перечень активов, которые принимаются в покрытие страховых резервов, за счет долей в уставном капитале компаний, а векселя банков выделить в отдельную категорию. Не менее важной компании считают возможность размещения 10% резервов в ценных бумагах, эмитенты которых не имеют соответствующего рейтинга.

В интервью газете ВЗГЛЯД председатель совета Общества по защите прав страхователей Алексей Зубков поделился мнением о том, что до введения правил размещения резервов страховые компании обладали большим набором инструментов управления средствами, поэтому находит их требования резонными.

«Существующие правила ущемляют права страховщиков, ограничивая возможности вложения в акции компаний», – считает Зубков, но «надзорные органы тоже можно понять – таким образом государство хочет контролировать средства компаний, перекрывая путь многократного использования резервов в личных целях».

По мнению Юрия Баричева, в целом документ, в котором содержатся правила размещения резервов страховых компаний, юридически не вполне безупречен. Эксперт предполагает, что потребуется еще одно постановление от Минфина, регулирующее деятельность исходного документа. Кроме того, в действительности приказ № 100н от 8.08.05 не влечет за собой существенных изменений деятельности компаний, «хотя и усложняет задачу страховщиков по законному увеличению уставного капитала».

Дополнительные доходы

Страховщики имеют полное право ожидать одобрительную визу на свое предложение. Ведь озаботившись размещением страховых капиталов, Минфин облегчил правила инвестирования свободных средств фонда обязательного страхования вкладов (которые аккумулирует Агентство по страхованию вкладов (АСВ)). Если раньше вкладывать эти средства можно было только в государственные ценные бумаги, то сейчас уже допустимо вложение в муниципальные облигации и облигации российских компаний. Кроме того, АСВ разрешено передавать свои средства в управление частным управляющим компаниям, что раньше было категорически запрещено. Все это сулит дополнительные доходы, а как следствие, большие гарантии банковским вкладам.

Однако банки достаточно спокойно отнеслись к новому способу размещения средств АСВ. «Ответственность за размещение средств фонда и их сохранность лежит на Агентстве по страхованию вкладов, поэтому для банков способ размещения средств и доходы от них не существенны», – объяснил газете ВЗГЛЯД аналитик банка «Зенит» Данила Левченко. | vz.ru

Источники:
uchebnikionline.com, www.rg.ru, cribs.me, finansovyjgid.ru, forinsurer.com

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Вищий військовий суд Лівії переніс на 26 червня розгляд апеляційної скарги 19 українських громадян, трьох білорусів і двох ... Читати ще

Касперський Євген - творець лабораторії Касперського       На сьогоднішній день Євген Касперський є одним з провідних світових фахівців ... Читати ще

У київських супермаркетах «Велика кишеня», «Сільпо», «Фуршет», «Metro» і т.п.можуть обрахувати, обважити та елементарно «кинути» не гірше, ... Читати ще

Фінансова криза піддає серйозним випробуванням ринок праці, або, простіше кажучи, всіх росіян працездатного віку.Як йдуть справи зі звільненням і набором ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее