Вид вклада депозитный


Виды депозитов

Виды вкладов, предлагаемые на данный момент коммерческими банками, условно подразделяются на несколько групп в зависимости от того, какую цель преследует лицо, планирующее разместить депозит.

Основные виды депозитов. предлагаемых банками :

  • срочные сберегательные вклады;
  • накопительные вклады;
  • вклады до востребования.

Срочные сберегательные депозиты

Это самый распространенный вид вкладов, при котором депозитн размещается на определенный срок.

Преимущества. высокая процентная ставка и дополнительные функции по управлению депозитом (частичное снятие средств, досрочное закрытие вклада, монетизиция процентов).

Кроме того, срочные сберегательные вклады предусматривают капитализацию процентов, то есть каждый месяц (квартал) к основной сумме вкладов прибавляются проценты по депозиту и следующее начисление происходит с учетом суммы капитализированных процентов. Депозитный калькулятор. поможет Вам определить доход по депозиту в зависимости от процентной ставки.

Накопительные вклады

Подразумевают под собой возможность накопления необходимой суммы денег для определенной цели.

Преимущества: возможность пополнения депозита в любое время в период действия вклада, и система пролонгации вклада. То есть, если вкладчик при наступлении окончания срока депозитного счета, не обратился в банк, действие вклада автоматом продлевается на тот же срок с действующей на момент пролонгации ставкой.

Вклады "до востребования"(или бессрочные вклады)

Преимущества: не имеют строго оговоренного срока хранения денежных средств, и вкладчик в любое время может получить доступ к своим средствам.

Недостатком таких вкладов можно назвать низкую процентную ставку в сравнении с другими видами депозитов.

Вклады "до востребования" идеальны для тех, кто хочет сохранять денежные средства в банке и в то же время иметь возможность воспользоваться своими сбережениями в любой момент.

Перечисленные виды вкладов в различных банках могут комбинироваться и дополняться другими функциями.

Кроме того, основные виды депозитов варьируются в зависимости от вида валюты депозита, сумме вклада и срокам размещения.

Сроки хранения вклада могут быть от одного дня до нескольких лет, причем, чем больше срок депозита, тем процентная ставка будет выше.

Вклады в коммерческих банках могут размещаться в национальной и иностранной валюте и драгоценных металлах.

Очень популярны мультивалютные депозиты. то есть вклады, открываемые сразу в нескольких валютах. Такие депозиты удобны тем, что сумму вклада в одной валюте можно в любой момент перевести по курсу банка в валюту другого депозита.

В последнее время многие вкладчики отдают предпочтение депозитам в драгметаллах (или металлическим вкладам) .

При оформлении такого депозита вкладчик покупает у банка драгоценные металлы, которые не выдаются ему на руки, а зачисляются на депозитный счет клиента.

Учитывая рост цен на рынке драгметаллов, металлический вклад является одним из самых выгодных и стабильных видов банковских депозитов.

Многие банки предлагают своим клиентам так называемые "специализированные" депозиты. Такие виды вкладов, предусмотрены для определенных категорий граждан: пенсионеров, матерей-одиночек, детей из многодетных семей и др.

Пенсионные или социальные вклады, как правило, имеют льготные условия для размещения, пополнения и сбережения денежных средств: минимальную первоначальную сумму, возможность безналичного пополнения с пенсионного(социального) счетов, повышенную процентную ставку и др.

Архив по рубрикам

Депозит. Виды и особености депозитов

Депозит, или банковский вклад - это свободные денежные средства населения или юридических лиц, помещаемые в банк под определенный учетный процент, указываемый в договоре вкладчика с банком. В результате банк пускает эти деньги в оборот, выдавая со своей стороны кредиты, а вкладчики получают оговоренный в договоре процент за возможность пользоваться своими денежными средствами. Как правило экономисты подразделяют депозиты по длительности, возможности пополнения, досрочного снятия и капитализации процентов.

Классификация депозитов по сроку дейсвия

По длительности депозиты делятся на "короткие" и "длинные", срок первых как правило не превышает 6-ти месяцев, в то время как срок "длинных" может составлять несколько лет. Стоит отметить, что обычно чем больше срок депозита, тем больше процентная ставка по нему. Так же немаловажно, что по окончании срока действия депозита, если вкладчик не изъял основную сумму депозита с процентами - вклад автоматически пролонгируется на тех же условиях если иное не указано в банковском договоре.

Пополняемые и непополняемые депозиты

По возможности пополнения депозиты подразделяются на пополняемы и непополняемые, и если со вторыми все понятно, т.е. вклад в любом случае пополнять нельзя, то пополняемы вклады содержат ряд нюансов:

1) может существовать ограничение по сумме пополнения

2) может существовать ограничение по количеству пополнений за учетный период (например не более раза в месяц)

Классификация депозитов по возможности снятия денежных средст

По возможности снятия денежных средств депозиты подразделяют на депозиты до востребования, срочные депозиты и депозиты с минимальным неснимаемым остатком, все они имеют свои достоинства и недостатки, о которых я вам сейчас расскажу.

Депозит до востребования - это тип депозитов с самым низким процентом, по сути это просто передача денег банку на хранение, однако при этом не приходится платить деньги за аренду банковской ячейки и даже получать от банка незначительный процент за поьзование своими денежными средствами. Основным преимуществом данного вида депозитов является возможность в любой момент снять с депозитного счета требуемую сумму без каких бы то ни было ограничений.

Срочный депозит - это самый выгодный для вкладчиков вид депозитов, по которому банк как правило дает вкладчику максимальный процент, однако при этом вкладчик не имеет возможности снять денежные средства без потери накопленных процентов (как правило при досрочном расторжении договора вкладчику насчитываются проценты по ставке вкладов "до востребования", которая значительно ниже поцентной ставки по срочным вкладам).

Депозит с минимальным неснимаемым остатком - это комбинированная форма, представляющая собой нечто среднее между срочным депозитом и депозитом до востребования, как правило при открытии такого депозитного счета вкладчик вносит определенную сумму, которую не имеет права снять до окончания срока вклада (иначе он теряет свою процентную ставку и проценты по вкладу насчитываются по ставке вкладов "до востребования"), однако при этом все денежные средства свыше этой минимальной суммы доступны для снятия без вских штрафных санкций со стороны банка и по ним начисляется общая для депозитного вклада процентная ставка(как правило, с ежемесячной капитализацией процентов)

Капитализация процентов по депозиту

Капитализация процентов - это начисление процентов на сумму депозита. Как правило, по большинству вкладов капитализация осуществляется ежемесячно, однако существуют случаи когда капитализация процентов происходит чаще (минимальный период капитализации составляет 1 календарный день, однако такой вариант банкам не выгоден и они обычно не идут на него) или реже (как правило это полный срок действия депозита, для вкладчика же это означает полную потерю процентов при досрочном снятии денежных средств, если иное не указано в договоре с банком)

Особенности российской банковской системы в области депозитов

Бывает, что устав организации запрещает размещать свободные денежные средства в виде депозитов, в таком случае организация чтобы не нарушить собственный устав может оформить вексель. который является по сути тем же самым депозитом либо подписать договор о неснижаемом остатке на расчетном счету организации с начислением определенного учетного процента.

Так же не стоит забывать, что коммерческие банки в обязательном порядке перечисляют определенную часть депозитных денежных средств в Центральный Банк Росийской Федерации в рамках программы обязательных резервов, а в случае банротства банка государство гарантирует возврат части депозита в рамках прогаммы обязательного страхования вкладов.

В заключение хотелось бы сказать, что с начала формирования в 20-м веке современной банковской и финансовой системы банковские депозиты перестали быть реальным способом приумножения капитала, а позволяют лишь накапливать денежные средства, в какой-то мере защищая их от инфляции.

Антон Гаген

Информационное Агентство "Финансовый Юрист"

Виды депозитов

Вид вклада депозитный На сегодняшний день депозитные вклады приобретают все большую популярность среди россиян. Связано это, прежде всего, с тем, что депозит представляет собой простой и доступный финансовый инструмент. Чтобы правильно вложить деньги, необходимо обязательно знать основные виды депозитов .

С помощью депозитного вклада можно решить достаточно много вопросов: к примеру, можно создать резервный фонд для непредвиденных расходов или депозит-накопление для какой-либо крупной покупки. Для резервного фонда лучше всего подойдет депозитный вклад сроком до одного года, в той валюте, в которой будет производиться оплата расходов, с возможностью пополнять, частично снимать и автоматически продлять вклад на тот же срок, а также с ежемесячным/ежеквартальным начислением процентов или же начислением раз в полгода, если это годовой депозит.

Для накопительного депозита на не слишком дорогостоящие покупки оптимальным будет депозитный вклад, срок которого определяется датой совершения желаемой покупки, в валюте, в которой будете оплачивать приобретение, и с возможностью пополнять депозит, чтобы увеличить сумму вклада.

Итак, депозиты можно разделить по таким категориям, как срок вклада, валюта вклада, возможность пополнять и снимать деньги до окончания депозитного срока, а также какой вариант начисления процентов (простой или сложный) используется.

По сроку вклада депозиты бывают:

1)      короткими (до 6 месяцев): их отличительной особенностью является немного меньшая ставка по процентам;

2)      длинными (более полугода).

Что касается возможности пополнения вклада, то здесь есть пополняемые депозиты и непополняемые. Если с непополняемыми все и так понятно, то в отношении пополняемых депозитов есть несколько особенностей, которые могут либо ограничивать количество пополнений, либо их сумму.

Еще один вид классификации основывается на возможности снять деньги и закрыть депозит. В рамках этой классификации выделяются:

— «До востребования». Неограниченные во времени вклады, деньги с которых можно снять в любой момент по желанию вкладчика. По прибыльности это вид вложений с минимальной процентной ставкой. Однако ко всему прочему этот вид депозита считается наиболее надежным.

— Срочный. В данном случае срок вклада четко обозначен в договоре, а проценты по вкладу наиболее высокие. Практически единственным недостатком срочного депозита является то, что на протяжении действия срока вклада снять деньги, не потеряв проценты, невозможно.

— Депозит с минимальным остатком, который не снимается. Принцип данного вклада схож со срочным депозитом, однако есть одно существенное отличие: вкладчик помимо основной суммы, которая не подлежит снятию, может в любой момент положить любую сумму денег и распоряжаться ею по своему усмотрению (снимать когда и сколько угодно). Таким образом, здесь сочетаются все плюсы обоих вышеописанных видов вкладов.

Нюансы депозитных вкладов

Какие виды депозитов есть, вы уже знаете. Однако есть еще один важный момент при принятии решения о депозитном вкладе. Это известно не каждому вкладчику, однако, как известно, «незнание законов не освобождает от ответственности». Поэтому, делая вклад, следует учитывать, что с его дохода тоже будет взиматься налог. На сегодняшний день этот налог составляет 35 % с разницы между процентной ставкой и установленным ограничением, если доход по депозитному вкладу составляет больше, чем рефинансированная ставка + 5% в рублях или выше 9% в валюте. Этот налог банк самостоятельно отправляет в госбюджет, поэтому вам не придется самостоятельно его рассчитывать.

Последние новости на Investtalk.ru

Виды депозитов.

Депозитные вклады гораздо более популярны у населения, чем вклады "до востребования". потому что ориентированы на получение дохода! Сейчас банки предлагают самые разнообразные виды депозитов. Классификация депозитов основывается на следующих их параметрах:

На какой срок должен быть заключен депозитный договор ?

Сколько процентов обязуется выплатить банк?

Какой порядок их начисления?

А что будет, если человек захочет досрочно, раньше окончания срока действия депозита забрать свои деньги?

А можно ли добавлять деньги на уже открытый депозит, и как в таком случае будут начисляться проценты.

А что если.

А можно ли.

Все это оговаривается в депозитном договоре между человеком (клиентом банка) и банком. И в зависимости от всех этих моментов и тонкостей, в зависимости от того, в каком виде они прописаны в депозитном договоре, и существуют различные виды (классы) депозитов.

Вид вклада депозитныйЧтобы Вы, если решите вложить деньги в банк под проценты на депозит. не были ошарашены этими новыми для вас терминами и формулировками, а главное, чтобы четко и ясно представляли себе, о чем идет речь, сейчас рассмотрим виды банковских депозитов по следующим их параметрам :

Процентная ставка.

На процентную ставку по депозиту обращают свое внимание в первую очередь как вкладчики, так и банки. И это не случайно, ведь она показывает размер вознаграждения вкладчика за его депозитный вклад.

Допустим, банк предлагает депозит с размером процентной ставки 12% годовых.

Это означает, что если вкладчик положит на такой депозит, допустим, 100$, то через год он сможет забрать эти свои 100$, плюс еще 12$ (12% от этих 100$).

То есть положил в банк на депозит 100$, а через год забрал 112$.

Виды депозитов по срокам действия.

Однако, может быть такой вид депозита, у которого срок действия составляет полгода. Тогда при той же процентной ставке в 12% годовых, которую мы взяли для примера, через полгода доход вкладчика составит уже 6$, а не 12$.

И это само собой разумеется, ведь банк пользовался его деньгами всего полгода, а не год.

Таким образом, как вы уже догадались, депозитный вклад, в зависимости от условий депозитного договора, может быть размещен и на год, и на 2-3 года, и на полгода, и на месяц, и на три. Некоторые банки вообще предлагают такие виды депозитов, у которых срок размещения всего неделя!

Но радоваться вкладчику об этом не стоит. Потому что существует закономерность: чем длиннее срок действия депозита, тем выше процентная ставка по нему, и наоборот!

Хотя, изредка бывают и исключения, когда банки проводят различные акции.

Виды депозитов по срокам выплаты процентов.

В зависимости от вида депозита, проценты по нему можно получать с разной периодичностью:

ежеквартально, ежемесячно ;

авансом .

Депозит с выплатой процентов в конце срока наиболее удобен для банка .

Ведь процентами, которые уже, по сути, "капают" вкладчику каждый день, каждый месяц, банк может распоряжаться по своему усмотрению.

Но такой депозит наименее удобный для вкладчика .

Ведь, чтобы получить оговоренные в депозитном договоре проценты, ему нужно продержаться, не забрать свой депозит раньше срока.

Иначе он или вообще не получит процентов, или получит по значительно заниженной процентной ставке (этот момент должен быть оговорен в депозитном договоре под пунктом "Досрочное снятие вклада", или "Досрочное расторжение договора" или т. п.).

Преимущество депозитов с выплатой процентов в конце срока в том, что, как правило, по ним банки дают вкладчикам наибольшую процентную ставку по сравнению с другими видами депозитов по срокам выплаты процентов.

Кроме того, многие банки по желанию вкладчика могут выплачивать по таким депозитам проценты ежемесячно (ежеквартально) не через кассу банка, а на пластиковую карточку. Тогда человеку не нужно идти в банк за процентами, а можно их снять на одном из банкоматов в городе, что удобнее.

Для тех вкладчиков, которые рассматривают свой депозит в банке в качестве дополнительного дохода, банки предлагают другие виды депозитов: депозитные вклады с ежеквартальной или ежемесячной выплатой процентов .

Естественно, проценты по таким видам депозитов несколько меньше, чем у рассмотренного выше депозита с выплатой процентов в конце срока .

Но они очень удобны вкладчикам, особенно, если размещать на них значительную сумму .

Допустим, Вы размещаете вырученные от какой-то сделки, продажи какого-либо имущества или просто накопленные за какое-то время 10 000$ на депозит с ежемесячной выплатой процентов под 12% годовых. Тогда каждый месяц вы сможете получать от такого депозита в качестве дополнительного дохода по 100$ (1% от 10 000$)! Неплохо ведь, правда :)

Что же тогда подталкивает человека вложить деньги на депозит в банке с выплатой процентов авансом?

Скорее всего, это психологический положительный эффект: "Ну вот, не нужно ждать срока окончания депозита! Проценты получаю сразу, вот они! Могу сразу же делать с ними что хочу: или тратить, или пускать в оборот!"

Минимальная сумма вклада.

Банкам невыгодно "возиться" с мелкими депозитами.

В то же время, они тоже понимают, что у многих людей нет очень крупных сумм для открытия депозитного счета.

Поэтому банки вводят на все виды депозитов некую минимальную сумму, обладая которой, вкладчик может открыть депозитный счет.

Обычно такой минимум может колебаться от 10$ до 100$ или их эквивалента в валюте той страны, где это происходит .

Все зависит от вида депозита и от целей, которые банк на них возлагает.

Естественно, это все просчитывается маркетолагами и прочими специалистами банка.

В некоторых видах депозитов может быть предусмотрено изменение первоначальной (в том числе и минимальной) суммы вклада в результате ее пополнения или частичного снятия .

Виды депозитов по Валюте вклада.

Возможные ответы на этот вопрос в большинстве случаев сходятся с ответом на вопрос "В какой валюте хранить деньги? ".

Вот как по этому вопросу сходятся во мнении большинство финансовых аналитиков:.

"Депозиты в национальной валюте привлекают повышенной процентной

ставкой по сравнению с депозитами в иностранной валюте".

Да, так оно и есть.

Но не стоит забывать, что в начале последнего мирового финансового кризиса курс доллара и евро повысился в два раза, и выиграли те, кто держал свои сбережения в этих валютах, а не в национальной валюте (хоть дома в заначке, хоть на депозите с "повышенной" процентной ставкой).

"Выбирать депозит в долларах или евро аналитики рекомендуют, если ожидается обесценивание национальной валюты. Например, в результате

инфляции в стране".

Тогда, мол, меньшие проценты по вкладам в иностранной валюте все равно перекроют депозиты в национальной валюте с повышенными процентными ставками.

Что ж, пожалуй, правда в этом есть.

В подтверждение – факт приведенный выше.

"Открывайте депозит в той валюте, в какой Вы собираетесь тратить свои деньги по окончании срока депозита".

Тогда, мол, не потеряете деньги на разнице курсов при обмене одной валюты на другую.

Да, все правильно, но опять же, это если будет все нормально в мире и в стране.

" Диверсифицируйте свои сбережения. Открывайте депозиты в разных валютах. Не храните все яйца в одной корзине".

Что ж, здесь тоже есть своя правда.

"Ложите деньги на депозит в банке в той валюте, в которой они были накоплены Вами ранее."

Понятно. Опять же, чтобы избежать потерь на операциях обмена валют.

Полезная информация

С 20.01.2011г. финансовый сервис «Бенефит бай» сделает подбор кредита для Клиентов еще более комфортным и менее затратным.

Если Вам при осуществлении подбора кредита или депозита все же потребуется оплатить выборку (а зачастаю, достаточно бесплатного подбора), то дополнительно Вы получите полный доступ ко всем предложениям банков выбранного раздела (потребительский, автокредит, кредит на недвижимость, депозит) в течение 24 часов!

Вы можете делать неограниченное количество подборов кредитов, при этом все предложения банков будут открыты.

На это же время для Вас будут открыты и полные описания данного типа кредитов в профилях всех банков .

Кроме того, если в процессе поиска, Вы найдете более оптимальные предложения, нежели первоначальная выборка, то у Вас будет возможность пересохранить ее! Делать это можно неоднократно в течение указанных 24 часов.

После сохранения Выборки Вы будете иметь доступ к её просмотру в течение 7 суток, для этого достаточно нажать ссылку «посмотреть pанее оплаченный запрос», расположенную непосредственно под формой подбора, и в открывшемся окне ввести код ранее оплаченной Выборки. Выборка будет оставаться актуальной на день просмотра! Отправить заявку на рассмотрение в банк Вы так же сможете в течение данных 7 дней.

Источники:
www.platesh.ru, www.financial-lawyer.ru, investtalk.ru, vbogatstvo.com, benefit.ua

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Які важливі бізнес-події відбулися в місяці травні в період з 1861 по 2006 рік і як вони ... Читати ще

Фрідлянд Леонід - співвласник Mercury «... Зараз ринок приростає виключно нашими стараннями.Ось ми відкрили в центрі Москви люксову вулицю ... Читати ще

Тед Тернер Зараз він найбільший акціонер корпорації Time Warner (10% акцій). Його особистий статок у 2000 році оцінювався в 9,1 млрд. доларів.У списку ... Читати ще

Сергій Шуня - засновник Rover Computers. Rover Computers є виробником комп'ютерної техніки і цифрової електроніки.Компанія заснована в ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее