Вклады в металлические счета


Вклады в металлические счета

Обезличенные металлические счета помогают заработать

актуально на 01 января 2013 дополнить

Одной из причин этому является минимальное количество документов и необязательно крупная сумма вклада. Но можно ли заработать на таком вкладе? offbank.ru

Какой вклад выбрать

Плюсов в открытии металлических счетов много. Есть возможность одну часть денежных средств разместить на рублевом вкладе, а другую – на металлическом. Это значительно снижает риски потерять деньги в период кризиса. Так же удобно и то, что в металлическом счете можно задействовать небольшую сумму денег. Еще один приятный момент – бесплатное открытие счета и не предусмотрен НДС при продаже и приобретении металлов. А еще все банковские операции, связанные с обслуживанием металлического счета происходят более оперативно. Есть, конечно, и некоторые риски. К ним нужно отнести падение цен на металлы на мировом рынке через определенное количество лет. Если вложить деньги на обычный денежный депозит, этого риска удастся избежать. Еще одно неудобство – доходы по сделкам с благородными металлами облагаются налогом. Недостаток состоит и в том, что если вы решите закрыть счет раньше времени, никаких процентов вы не получите. Многие вкладчики не хотят размещать свои средства на ОМС, так как сталкиваются с некоторыми неудобствами. Например, многие банки ставят минимальный порог покупаемого драгметалла в 10 кг. Однако Сбербанк предлагает своим клиентам открыть металлический счет, купив хотя бы один грамм металла. offbank.ru

Статистика показывает, что россияне стали более активно вкладывать деньги в металлические счета. Начиная с 2010 года объем открытия таких счетов увеличился аж на 45%. С начала 2012 года этот показатель вырос на 12%. Возможно это связано с тем, что за последнее время серебро и золото очень выросло в цене. Металлические счета открывают люди, желающие застраховать свои деньги от риска инфляции на период от одного до десяти лет. При этом они рассчитывают на получение дохода свыше десяти процентов относительно ускорения инфляции.

Если вкладчики видят, что таких условий они не получат, то не раздумывая, они идут открывать обычные депозиты в валюте или в рублях. Не смотря на то, что доход в этом случае будет меньше (от пяти до восьми процентов годовых). Оценив все преимущества и недостатки, решите, стоит ли открывать металлический счет. В любом случае, желаем вам сделать правильный выбор! offbank.ru

Инвестируем в металлические вклады

Инвестируем в металлические вклады

Сегодня трудно назвать какой-либо из видов вкладов абсолютно надежным. Однако общеизвестным является тот факт, что золото и прочие банковские металлы всегда остаются в цене. Поэтому со стороны потенциальных вкладчиков и начинающих инвесторов наблюдается повышенный уровень интереса к тем драгметаллам, купив которые, можно хранить на обезличенных металлических счетах.

Металлические вклады выступают аналогами обычных рублевых или валютных вкладов. Единственным отличием их является то, что по процентной ставке на вложенные средства начисляются не валюта, в которой открыт вклад, а обезличенные драгметаллы (в граммах). При этом конкретные индивидуальные признаки, такие как их проба, количество, серийный номер или производитель, не указываются. Открыть такой вклад вы можете в серебре, золоте, палладие или платине.

Открываем металлические вклады

Чтобы инвестировать средства в драгметаллы вам придется принести с собой документ, который удостоверяет личность, ИНН (если он у вас есть), свидетельство о том, что вы стоите на учете в налоговой инспекции, и средства, на которые вы собираетесь приобрести драгметаллы (или же свои мерные слитки с соответствующими сертификатами и паспортами). При этом вам придется учесть, что кредит на приобретение драгметаллов вам получить не удастся, то есть если вы хотите инвестировать в металлические вклады, средства на такую покупку у вас должны быть на руках. Причем эти средства должны быть в сумме, не меньшей той, которая необходима для покупки минимального объема драгметаллов – это количество каждая финансовая организация устанавливает для себя сама. Количество слитков для вклада неограниченно, однако к ним выдвигаются конкретные требования по маркировке и качеству.

Открытие металлического счета начинается с подписания соглашения с банком, который берет на себя обязательства по открытию и ведению такого счета. Следующий шаг – обмен денежных знаков (готовых слитков) на «безналичный» драгметалл и после этого банк производит зачисление (уже в граммах) непосредственно на ваш обезличенный металлический вклад. По окончанию всех процедур вы получите на руки свой экземпляр договора, а некоторые банки дополнительно выдают клиентам еще и сберегательную книжку, в которой указывается количество находящегося на счету металла.

Классификация металлических вкладов

Так же, как и депозиты, вклады в драгметаллах по срокам можно разделить на срочные вклады (в договоре указан срок возврата банком ваших средств) и вклады до востребования (без ограничений по срокам). К тому же сами вклады в драгметаллах делятся на беспроцентные и с процентной ставкой. По первому виду вкладов банк не начисляет проценты, а прибыль от вклада его владелец получит, только если стоимость драгметалла вырастет на мировом рынке. Если же вы хотите получить прибыль от металлического вклада в процентах, вам придется оформить свой вклад как срочный – тогда ваш доход от такого инвестирования будет сформирован из начисленных в драгметалле процентов и увеличения стоимости металла на мировом рынке за тот срок, на который у вас открыт вклад.

Преимущества металлических вкладов

Основным преимуществом открытия такого вклада является защита ваших сбережений от инфляции. При этом если вы открыли счет «до востребования» вы сможете легко и без потерь пополнять или же снижать остаток средств на счету. Процедура непосредственно купли-продажи драгметаллов существенно упрощена, к тому же у вас не будет возникать тех проблем, которые обычно сопутствуют хранению, перевозке или сертификации физического металла. На приобретение «безналичных» металлов вам не придется платить НДС.

Недостатки вложения в «металлы»

Основным недостатком можно назвать то, что эти вклады не подпадают под действие закона о страховании вкладов – т.е. если ваше кредитно-финансовое учреждение обанкротится, ваши средства вам никто не вернет. К тому же если вы заходите снять с вклада металл в «физической форме» (слитком), вам придется оплатить налог (около 18%). Нельзя не вспомнить и о комиссиях, которые банки взимают со своих вкладчиков (обычно комиссиями облагаются те процедуры, которые производятся с физическими металлами).

Между тем, составлен новый рейтинг лучших кредитных предложений 2015 года .

Металлические вклады. Обезличенные металлические счета

Вклады в металлические счета Металлические вклады и обезличенные металлические счета в кризисные времена всегда вызывают повышенный спрос среди профессиональных инвесторов. Как хранить свои сбережения, чтобы на любой случай иметь гарантию полного их возврата? Столкнувшись с инфляцией и возможностью появления валютных рисков, население России в своем большинстве предпочитает пользоваться либо рублевыми счетами, либо просто хранить наличные деньги дома.

Однако сегодня наблюдается тенденция среди частных вкладчиков размещения денег и на валютных счетах. Все большую популярность среди рядовых граждан приобретают металлические вклады и металлические счета. Сегодня не обязательно приобретать драгоценные металлы в слитках. Можно открыть в банке счет, являющийся обезличенным, в качестве валюты на котором будет находится золото, платина, серебро или палладий. Это обезличенный металлический счета – прекрасная альтернатива обычному счету и отличный способ не только вложить, но и приумножить собственный капитал.

Металлические вклады

Металлический вклад бывает двух видов - ответственного хранения и обезличенный. В первом варианте вкладчик становится хозяином драгоценного металла в его физическом состоянии. Обезличенный металлический счет предполагает приобретение металла по курсу банка на определенный момент, вес которого в граммах и учитывается на его вкладе. Этот счет можно открыть практически в любом банке. Он позволяет прослеживать сделки купли – продажи драгоценных металлов, не имеющих только присущих им личных признаков. Это относится к производителю слитков, их пробе, индивидуальным характеристикам. Приобретают металл за наличные деньги. Хотя существуют и такие банки, которые принимают от вкладчиков средства в виде металла в слитках.

Обезличенные металлические счета

Также как и обычные банковские вклады, металлический обезличенный счет может быть срочным и до востребования. В первом случае определяется конкретная процентная ставка, которая начисляется на остаток средств, находящихся на счете клиента банка. Обязательным условием является и определение срока действия договора между банком и вкладчиком, то есть тот период, в течение которого драгоценный металл будет храниться на счете. Как и при обычных счетах, если клиент расторгает договор, он не получает проценты. В основном, такими вкладами пользуются те клиенты, которые рассчитывают на то, что за период действия соглашения будет наблюдаться увеличение стоимости металла и предполагаемые проценты по вкладу превысят уровень инфляции за это же время.

На вкладах «до востребования» располагается обезличенный металл. Проценты по таким счетам не начисляются, а доход вкладчика формируется за счет роста его стоимости. Такие вклады лучше всего открывать на перспективу. В другом случае использовать их просто нецелесообразно.

Инвестируя в драгоценные металлы, вкладчики должны оценивать как «плюсы», так и «минусы» их использования. Открыв металлический обезличенный вклад в отечественном банке, клиент может рассчитывать на то, что при росте стоимости драгоценных металлов, его доходность будет также увеличиваться.

Если в мире происходят негативные финансовые колебания, то такие вклады позволят снизить потери, возникающие при этом. Со счета можно снять средства в виде слитков. Единственный недостаток этого – взимание налога на добавленную стоимость в размере 18%. Любые другие действия с обезличенными металлами никакими налогами не облагаются.

Также вкладчик имеет возможность сэкономить на таких операциях, как изготовление слитков, их транспортировка и другие. При этом подавляющее большинство банков за открытие и ведение обезличенных металлических счетов не взимают комиссий. Для открытия счета не требуется большого количества средств. К примеру, Сбербанк России откроет такой вклад при наличии всего одного грамма серебра или 0,1 грамма золота.

Обезличенные металлические вклады, кроме явных достоинств, обладают и существенными недостатками. Известно, что существует государственная программа страхования денежных вкладов. На металлические вклады этот закон не распространяется, поэтому стоит открывать их исключительно в банках, зарекомендовавших себя только с лучшей стороны. В противном случае, есть риск не только не получить доход, но и лишиться собственных средств.

Есть и еще один «минус» использования для инвестирования металлические вклады. Известно, что в каждом банке сумма покупки отличается от суммы продажи средств, поэтому вкладчик полностью зависит от политики цен, проводимой финансовым учреждением. Лучше всего выбрать тот банк, в котором разница между покупкой и продажей средств будет наименьшей.

Как открыть металлический счет

Все сделки по металлическим счетам производятся в соответствии с российским законодательством и регламентируются специальными законами. Открыть обезличенный металлический счет может как юридическое лицо, так и частный инвестор. Для этого необходимо явиться в банк и представить определенный пакет документов.

Для юридических лиц, кроме заявления и удостоверения личности, потребуется копия свидетельства о его государственной регистрации в качестве организации или индивидуального предпринимателя, заверенная нотариально; документ, подтверждающий постановку юридического лица на учет в налоговой инспекции и карточка с образцами подписей. Если юридическое лицо намеревается работать с драгоценными металлами в физическом варианте, следует встать на учет в Государственную Инспекцию Пробирного надзора.

Для физического лица процедура открытия обезличенного металлического счета является более простой. Для этого в банк необходимо представить заявление, паспорт и свидетельство о присвоении вкладчику ИНН.

Многие банки, в том числе и Сбербанк России, позволяет открывать металлические счета на детей до четырнадцати лет. Отличительной особенностью таких счетов является тот факт, что пополнять их могут родители или опекуны ребенка, а совершить расходование средств позволительно только при разрешении органов опеки. Начиная с четырнадцатилетнего возраста, металлический вклад можно открыть самостоятельно, но расходовать средства до восемнадцати лет можно только с согласия родителей.

О том, как открыть металлический счет смотрите данное видео.

Металлические вклады. Обезличенные металлические счета

Металлические вклады. Обезличенные металлические счета

Драгоценный металл в материальной форме по праву признается одним из лучших активов для инвестиций, особенно в ситуации актуальных рисков, обусловленных экономическими кризисами и политическими потрясениями.

Однако, как известно, хранение сбережений в физическом золоте сопряжено с определенными недостатками (необходимость учета НДС и очень высокий спрэд банка), поэтому эксперты рекомендуют инвестировать в счета с «виртуальным» металлом, которые в выгодную сторону отличаются от золотых слитков с точки зрения налогообложения.

Счета (вклады) с «виртуальным» металлом – это банковские счета, денежная оценка которых осуществляется в соответствии с настоящей стоимостью соответствующего драгоценного металла (палладий, золото, платина, серебро).

Наиболее востребованы, конечно же, счета с привязкой к курсу золота.

Основные преимущества, характерные для обезличенных металлических вкладов:

1. Высокая ликвидность данного актива. Конвертировать «виртуальное» золото в денежные средства можно очень быстро и легко (в отличие от физического золота).

2. Спрэд по операциям с «виртуальным» золотом относительно небольшой (по сравнению с физическим золотом).

3. Исключаются затраты, обусловленные логистикой, которые неизбежно возникают при вложении средств в материальное золото.

4. НДС при открытии «металлического» вклада в обезличенной форме не учитывается.

5. Отсутствует необходимость обязательной регистрации в налоговой службе (по месту проживания) факта открытия вклада с «виртуальным» металлом.

6. Открывать счет с «виртуальным» золотом можно и в пользу третьей стороны.

7. Процедура приобретения «виртуального» металла гораздо менее сложна, чем покупка металла в материальной форме (в слитках).

8. Доступность обезличенных металлических вкладов как объектов для инвестирования средств населения (как правило, минимальный размер вклада составляет один грамм соответствующего драгоценного металла).

Существуют две принципиальные разновидности обезличенных металлических вкладов:

1. Текущий (до востребования) – доход вкладчика образуется в результате повышения курса соответствующего драгоценного металла, при этом есть возможность выводить и пополнять средства счета. Проценты по такому вкладу не начисляются. Срок вклада не ограничен.

2. Депозитный (срочный) – доход возникает одновременно за счет двух источников: проценты по вкладу (в граммах металла) и повышение курса металла на мировых рынках. Срок депозита ограничен и устанавливается при открытии вклада.

Существенными моментами при заключении договора между банком и вкладчиком об открытии счета с «виртуальным» драгоценным металлом являются:

– минимально допустимый размер вклада (в граммах соответствующего металла);

– предлагаемые типы открываемых счетов;

годовая ставка процента (для депозитного вклада);

– срок (период действия) вклада;

– размер спрэда для операций по вкладу.

Очень важное обстоятельство для вкладчика, желающего открыть счет с «виртуальным» металлом – такие счета не подлежат гарантийной защите с точки зрения системы страхования вкладов в банках.

Вклады в обезличенные металлические счета

В условиях кризиса многие инвесторы во всем мире в качестве тихой гавани для своих вложений выбрали драгметаллы. Россияне тоже ринулись скупать золото, а зря: гораздо выгоднее и удобнее не затовариваться слитками, а открывать в банках обезличенные металлические счета. Лучшие из них отобрал D’

Способов инвестирования в драгметаллы в России в принципе хватает, но у каждого из них есть свои минусы. Можно торговать «золотыми» фьючерсами и опционами, но для этого надо будет потратить кучу времени на изучение этой «фондовой кухни». Кроме того, такие контракты, обращающиеся на бирже РТС в секции FORTS, считаются малоликвидными. Можно купить акции золотодобывающих компаний, но сейчас это, пожалуй, самый рискованный вариант инвестиций. Можно приобретать слитки золота, но тогда придется смириться с 18−процентной переплатой, так как данная операция по отечественному законодательству облагается налогом на добавленную стоимость (НДС). Можно запастись инвестиционными монетами**, которые не подпадают под НДС, но в их цены банки закладывают большие спреды (разница между ценой продажи и покупки). Идеально было бы открыть индексируемый депозит***, привязанный к какому-нибудь металлу, но такие продукты и до кризиса были сверхдефицитным товаром, теперь же они вообще ушли из банковской розницы.

Из нерассмотренных вариантов инвестиций, остаются обезличенные металлические счета (ОМС). Для работы с ними никакой особой подготовки не требуется, достаточно просто следить за котировками драгметаллов. Открываются и обслуживаются ОМС, как правило, совершенно бесплатно, а операции с ними не облагаются НДС. Все это вкупе делает ОМС, пожалуй, наиболее понятным и дешевым «металлическим» инвестинструментом.

Лучшие «металлисты»

Самый неприятный момент, связанный с ОМС, — на такие счета не распространяется действие госстраховки. Если вкладчик при закрытии банка гарантированно получит компенсацию до 700 тыс. руб. (эквивалент в валюте), то держателю металлического счета Агентство по страхованию вкладов (АСВ) не возместит ни копейки. При банкротстве кредитного учреждения владельцу ОМС остается уповать лишь на то, что после распродажи активов банка денег хватит и для расчетов с ним. Предложение застраховать ОМС гуляет по Думе уже далеко не первый год, но, когда оно материализуется в конкретный законодательный акт, пока неизвестно. Так что открывать счет надо лишь в банке, чья устойчивость не вызывает никаких сомнений. Задачу выбора облегчает то, что ОМС сейчас предлагают немногие игроки, причем большинство из них относятся к крупнейшим банкам страны, у акционеров которых при необходимости должно хватить средств для финансовой помощи. В наши рейтинги мы включили только таких «металлистов».

Непосредственно сам ОМС при прочих равных условиях отбирать стоит исходя из размера спреда, закладываемого банком в котировки. Чем меньше у банка разлет между ценами продажи и покупки металла, тем быстрее вы сможете отбить свои вложения и начать получать прибыль (при условии роста стоимости металла).

Среди рассматриваемых банков, предлагающих ОМС в золоте (см. таблицу), самый низкий спред — всего лишь 0,3% — установлен в банке «Зенит». Правда, входной порог здесь достаточный высокий: для открытия счета придется купить не менее 3,11 кг (100 унций) золота, что обойдется примерно в 3 млн руб. Ограничений по количеству операций купли-продажи нет, но сделки можно проводить только с 10 до 15 часов, хотя сам банк работает гораздо дольше. Для кого-то, возможно, покажется минусом и то, что непосредственно золото, а не деньги, снять со счета не получится, — банк такую опцию не предоставляет.

А вот в Номос-банке, если вам не жалко будет потерять деньги на НДС, разрешат «обналичить» ОМС, а сделки можно проводить даже с 1 г металла. Спред в «Номосе» равняется 1%, что вывело банк на второе место в нашем рейтинге. При покупке золота не менее чем на 2,5 млн руб. при желании можно открыть срочный ОМС, по которому банк начисляет проценты. Правда, доходность будет небольшой, например: на 3 кг золота, размещенные на шесть месяцев, прибыль начислят исходя из ставки 0,3% годовых, а годовой вклад оценивается в 0,7%.

    Вклады в металлические счета

МДМ-банк по спреду (1,7%) может претендовать лишь на третье место, а вот в плане сервиса он безоговорочный лидер. Только у него можно проводить сделки без посещения банка. Достаточно по телефону согласовать с трейдером цену покупки или продажи металла, а затем в течение часа по системе интернет-банкинга направить официальную заявку на совершение сделки. Кроме того, трейдеры банка могут исполнять выставленные вами ордера, например: при падении котировок до какого-то указанного вами уровня продать металл или, наоборот, купить. Все сделки должны быть кратны 311 г (10 унциям), то есть приобрести или сбыть, скажем, 250 г нельзя, можно либо 311, либо 622, либо 933 г и т. д. МДМ единственный из банков-«металлистов» готов предоставлять клиентам кредитное плечо, когда клиент вносит для покупки металла лишь часть суммы, а остальное предоставляется банком в кредит. Причем плечо достаточно широкое: максимальный лимит — 1:15. Но для этого придется в качестве страхового депозита дополнительно разместить в банке $10 тыс. и торговать лотами не меньше 3,11 кг. Работать с плечами можно по интернету, согласовывать с трейдерами параметры сделки по телефону не обязательно.

Среди серебряных ОМС (см. таблицу) и «Номос», и МДМ-банк поднялись в рэнкинге на ступень выше. Серебряные спреды у них больше, чем золотые, — 1,2 и 2,7% соответственно. В МДМ гораздо серьезнее и минимальный объем покупки — 31,1 кг (примерно 460 тыс. руб.). Примерно столько же надо приобрести серебра и для открытия счета в банке «Уралсиб». Со спредом 3,7% он замыкает тройку призеров. В «Уралсибе» можно открыть срочный ОМС, причем не только в золоте и серебре, как в «Номосе», но также еще и в платине и палладии. Причем ставки для всех металлов одинаковые и к размеру ОМС не привязаны. За металлический счет, размещенный на три месяца, банк начислит 0,25% годовых, за полгода — 0,5%, за девять месяцев — 1%, а за год — 1,5%.

    Вклады в металлические счета

В платиновом шорт-листе лидирующие позиции вновь занимают Номос-банк и МДМ. Спреды у них по меркам платиновых ОМС очень низкие — 1,7 и 2,4% соответственно. Для того чтобы в этом убедиться, достаточно сравнить их с показателями конкурентов (см. таблицу). Среди последних лучший результат — 4,6% — принадлежит Промсвязьбанку. Правда, такой спред у него будет действовать только при сделках начиная от 3,11 кг.

    Вклады в металлические счета

Самый высокоспредовый металл — палладий (см. таблицу). Например, в «Уралсибе» ценовая разница между покупкой и продажей металла достигает аж 12,1%. По сравнению с этим 4,3% лидирующего в палладиевой номинации Номос-банка выглядят уже сверхпривлекательными, а ценовая накрутка 6,7% (при покупке от 6,22 кг) Промсвязьбанка — умеренной. А вот 8,4% Сбербанка интересным вариантом никак не назовешь, но, так как у других ситуация еще хуже, именно он становится третьим. В госбанке, кстати, счет в палладии можно открыть даже на 1 г, в то время как в «Номосе» и Промсвязьбанке придется купить минимум 3 кг.

Если судить по спредам, то наиболее выгодный вариант для «металлических» инвестиций — золото. По нему разница в ценах продажи и покупки по сравнению с другими ОМС самая низкая.

Монеты против ОМС

Если виртуальное обладание драгметаллом в виде записи по счету не внушает вам доверия и хочется иметь возможность подержать в руках объект вложений, покупайте инвестиционные монеты. Так, вы хотя бы не попадете на НДС, как в случае со слитками. Но, вкладываясь в монеты, вы автоматически соглашаетесь на более низкую прибыль по сравнению с ОМС. Дело в том, что спред по монетам гораздо выше, чем по ОМС. Даже лучший найденный нами золотой монетный спред — 8,3% («Георгий Победоносец» в Мастер-банке) — будет абсолютно худшим результатом для золотых счетов. Помимо Мастер-банка в Москве в конце января еще всего лишь три игрока и продавали, и покупали инвестмонеты. У Банка проектного финансирования и Номос-банка спреды на золотые «Победоносцы» — 9 и 12% соответственно. А Сбербанк эту монету продает и вовсе на 20,5% дороже, чем покупает. В тоже время спреды у «Номоса» и «Сбера» по золотым ОМС составляют 1 и 3,5% — что называется, почувствуйте разницу.

О других металлах в случае с монетными инвестициями говорить вообще бессмысленно. В платине и палладии инвестмонеты в России пока не выпускают. В серебро через монеты вложить приличную сумму будет крайне трудно: для инвестирования, например, 500 тыс. руб. придется где-то купить, а потом хранить более 1 тыс. монет. Такую партию сейчас в Москве найти нереально, в большинстве банков вообще нет никаких инвестмонет: все запасы распроданы. Поэтому серьезно вложиться и в золотые монеты сейчас тоже не получится. Придется делать в банке заказ и ждать, причем не исключено, что стояние в очереди не ограничится даже месяцем. Кроме того, цену на монеты вы узнаете только тогда, когда они придут. В общем, на фоне ОМС с их возможностью в любой момент купить и продать металл монетное инвестирование выглядит делом гораздо более проблематичным.

Источники:
www.offbank.ru, www.asks.ru, investornow.ru, www.finsovet.org, uptrade.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Окружний суд у місті Токіо (Японія) постановив, що компанія Samsung порушила патенти компанії Apple, повідомляє The Wall Street ... Читати ще

Мілтон Херші (Hershey Foods). Це справжня історія успіху в американському стилі.Але це історія не стільки про всесвітньо відомій ... Читати ще

На цій сторінці ви можете дізнатися де скачати або прочитати приблизний типовий бізнес-план торгового намету, кіоску, кіоску.За всіма цими назвами ховається, ... Читати ще

Головне - врахувати основні ключові моменти і тонкощі, обов'язкові для бізнес-плану.Грамотний бізнес-план повинен містити докладний опис як самого проекту, ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее