Як досягаються фінансові цілі


Кожна людина про щось да мріє. Деякі речі мають найчастіше абстрактне уявлення, інші ж матеріальні. Заява, що людина хоче розбагатіти, швидше за все, ні до чого його не приведе. Конвертувавши ж його в детальну стратегію, він на крок наблизиться до своєї мрії.

Для досягнення всього, що відчутно і що можна помацати руками, майже завжди є якийсь алгоритм. Наприклад, людина хоче купити ноутбук, але його заробітна плата не дозволяє відразу зробити це. Тоді можливі два варіанти: або він на протязі певного часу збирає гроші на бажану покупку, або ж бере їх у борг (або у знайомих, або в кредитній організації).

Вибір оптимального напрямку для досягнення поставленої мети, в особливості, якщо вона не так проста, поряд з її конкретизацією, є наріжним каменем успіху. Невірні кроки можуть, як віддалити людину від мети, так і поставити на ній хрест. Примітно, що чим більш конкретна ціль, тим простіше її досягти. Наприклад, мрія стати багатим напевно залишиться лише непідкріплені заявою. А ось її конкретизація (наскільки багатим, за який термін і за рахунок чого), по-перше, прояснить задачу, а по-друге, допоможе розібратися чи дійсно вона потрібна людині в такому вигляді.

Орієнтир на цілі

Аналогічна ситуація і з заощадженнями і примноженням власного фінансового капіталу. Перш ніж розробляти небудь інвестиційний план необхідно розібратися з цілями. А вони, в залежності від конкретної ситуації, у кожного різні. У когось сім'я і троє маленьких дітей, яким необхідно дати освіту. Хтось цей етап вже пройшов. А комусь і зовсім про це думати не потрібно. Якщо людина переслідує мету придбати квартиру, машину і так далі, то, як кажуть експерти - це одна стратегія. Якщо ж він хоче просто-напросто вкласти кудись свої заощадження з метою отримання додаткового доходу і не більше того - зовсім інша. В цілому ж, в залежності від переслідуваних цілей, експерти розділяють інвестиційні стратегії на дві групи. До першої групи належать люди, основною метою яких є первісне накопичення та збільшення власного капіталу. Друга група - ті, чиєю метою є збереження власного капіталу і передача його наступному поколінню.

Розробляючи стратегію, перш за все необхідно з'ясувати свої фінансові можливості й потреби, визначити майбутні фінансові потоки, своє ставлення до ризиків, а також цілі управління капіталом. На основі цього людина може вибрати фінансово-інвестиційну стратегію, необхідну ступінь ліквідності інвестиційного портфеля і види активів, які є найбільш оптимальними особисто для нього. Надалі новоспеченому інвестору необхідно проводити постійний моніторинг свого портфеля і капіталу, і в разі необхідності коригувати його.

У кінцевому рахунку, основною метою всієї інвестиційної стратегії є така форма і методи організації своїх фінансів, при яких були б враховані коротко-, середньо-і довгострокові завдання.

Термінові інвестиції

Як правило, експерти в сфері особистих інвестицій радять розділяти стратегію на три елементи: на довгострокові, середньострокові і короткострокові інвестиції. При цьому вибір інструментів багато в чому обумовлений рівнем доходів конкретної людини. «Поки дохід невеликий, на перший план має вийти критерій збереження накопичень і довгостроковій стабільності - адже в цьому випадку складніше диверсифікувати інвестиції, а втрата навіть невеликих сум може серйозно відбитися на сімейному бюджеті», - говорить Олег Кисельов, керуючий директор СК Renaissance Life. Довгострокові вкладення повинні бути найменш ризиковими, нехай навіть із втратою в прибутковості. Це той фундамент, який фіксує гарантований рівень прибутковості на весь термін.

Якщо довгострокові інвестиції спрямовані на забезпечення людини необхідними засобами ближче до пенсійного віку і передачу накопичень майбутнім поколінням, то середньострокові - на досягнення певних цілей. Такими орієнтирами можуть бути, наприклад, покупка квартири в кредит, автомобіля, нагромадження необхідної суми на утвір дітям і т.д. До подібних інвестиційних об'єктів можна також віднести вкладення в дорогоцінні метали і пайові інвестиційні фонди.

Найбільш поширеною формою інвестицій в Україні є, безумовно, короткострокові. Якщо людина не має необхідної сумою коштів для здійснення довго-та середньострокових інвестицій, або не готовий до них, він може звернутися до найбільш доступним, але й найчастіше найменш прибутковим короткостроковим інструментам. Даний вид інвестицій необхідний як для підтримки поточного рівня споживання людини, так і для накопичення необхідних сум для більш довгострокових інвестицій. Традиційно банківські депозити є лідерами за популярністю серед приватних інвесторів.

Також необхідно відзначити, що одні і ті ж інструменти можуть використовуватися для різних етапів інвестування. Так, покупка золота, як і цінні папери інвестфондів в залежності від їх типу, можуть, наприклад, розглядатись в якості як середньострокових, так і короткострокових інвестицій. Більш того, інвестору слід диверсифікувати свої вкладення на кожному етапі. Накопичені на депозитному рахунку або виручені від продажу середньострокових інструментів засобу, наприклад, можуть бути використані в якості першого внеску для купівлі квартири в кредит. Таким чином, інвестору цілком під силу конвертувати свої інвестиції з коротко-і середньострокових у довгострокові. При цьому, грунтуючись на заздалегідь визначених цілей, не слід забувати про необхідність підтримувати структуру свого портфеля в необхідних пропорціях. А вони, на думку Олега Кисельова, виглядають наступним чином: 40% - довгострокові інвестиції, 30% - середньострокові і 30% - короткострокові.


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Власники бізнесу по всьому світу ламають голову, щоб з'ясувати, чого дійсно хочуть їх споживачі.Вони розглядають ... Читати ще

Автор: Неллі Федосенко Перекладено: Домашній бізнес МФК Перспектива - рідна сестра ІАА БПТІПР (Само ІАА БПТІПР називає її ... Читати ще

Борис Бобровников - власник IT-бізнесу Крок Бобровников - одна з найбільш впливових персон ІТ-бізнесу, протягом більше 13 ... Читати ще

Олег Тиньков - бізнесмен, банкір і спортсмен. «... Принципово відмовляюся пам'ятати невдачі, відразу забуваю їх все, намагаюся не засмічувати ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее