Як досягаються фінансові цілі


Кожна людина про щось да мріє. Деякі речі мають найчастіше абстрактне уявлення, інші ж матеріальні. Заява, що людина хоче розбагатіти, швидше за все, ні до чого його не приведе. Конвертувавши ж його в детальну стратегію, він на крок наблизиться до своєї мрії.

Для досягнення всього, що відчутно і що можна помацати руками, майже завжди є якийсь алгоритм. Наприклад, людина хоче купити ноутбук, але його заробітна плата не дозволяє відразу зробити це. Тоді можливі два варіанти: або він на протязі певного часу збирає гроші на бажану покупку, або ж бере їх у борг (або у знайомих, або в кредитній організації).

Вибір оптимального напрямку для досягнення поставленої мети, в особливості, якщо вона не так проста, поряд з її конкретизацією, є наріжним каменем успіху. Невірні кроки можуть, як віддалити людину від мети, так і поставити на ній хрест. Примітно, що чим більш конкретна ціль, тим простіше її досягти. Наприклад, мрія стати багатим напевно залишиться лише непідкріплені заявою. А ось її конкретизація (наскільки багатим, за який термін і за рахунок чого), по-перше, прояснить задачу, а по-друге, допоможе розібратися чи дійсно вона потрібна людині в такому вигляді.

Орієнтир на цілі

Аналогічна ситуація і з заощадженнями і примноженням власного фінансового капіталу. Перш ніж розробляти небудь інвестиційний план необхідно розібратися з цілями. А вони, в залежності від конкретної ситуації, у кожного різні. У когось сім'я і троє маленьких дітей, яким необхідно дати освіту. Хтось цей етап вже пройшов. А комусь і зовсім про це думати не потрібно. Якщо людина переслідує мету придбати квартиру, машину і так далі, то, як кажуть експерти - це одна стратегія. Якщо ж він хоче просто-напросто вкласти кудись свої заощадження з метою отримання додаткового доходу і не більше того - зовсім інша. В цілому ж, в залежності від переслідуваних цілей, експерти розділяють інвестиційні стратегії на дві групи. До першої групи належать люди, основною метою яких є первісне накопичення та збільшення власного капіталу. Друга група - ті, чиєю метою є збереження власного капіталу і передача його наступному поколінню.

Розробляючи стратегію, перш за все необхідно з'ясувати свої фінансові можливості й потреби, визначити майбутні фінансові потоки, своє ставлення до ризиків, а також цілі управління капіталом. На основі цього людина може вибрати фінансово-інвестиційну стратегію, необхідну ступінь ліквідності інвестиційного портфеля і види активів, які є найбільш оптимальними особисто для нього. Надалі новоспеченому інвестору необхідно проводити постійний моніторинг свого портфеля і капіталу, і в разі необхідності коригувати його.

У кінцевому рахунку, основною метою всієї інвестиційної стратегії є така форма і методи організації своїх фінансів, при яких були б враховані коротко-, середньо-і довгострокові завдання.

Термінові інвестиції

Як правило, експерти в сфері особистих інвестицій радять розділяти стратегію на три елементи: на довгострокові, середньострокові і короткострокові інвестиції. При цьому вибір інструментів багато в чому обумовлений рівнем доходів конкретної людини. «Поки дохід невеликий, на перший план має вийти критерій збереження накопичень і довгостроковій стабільності - адже в цьому випадку складніше диверсифікувати інвестиції, а втрата навіть невеликих сум може серйозно відбитися на сімейному бюджеті», - говорить Олег Кисельов, керуючий директор СК Renaissance Life. Довгострокові вкладення повинні бути найменш ризиковими, нехай навіть із втратою в прибутковості. Це той фундамент, який фіксує гарантований рівень прибутковості на весь термін.

Якщо довгострокові інвестиції спрямовані на забезпечення людини необхідними засобами ближче до пенсійного віку і передачу накопичень майбутнім поколінням, то середньострокові - на досягнення певних цілей. Такими орієнтирами можуть бути, наприклад, покупка квартири в кредит, автомобіля, нагромадження необхідної суми на утвір дітям і т.д. До подібних інвестиційних об'єктів можна також віднести вкладення в дорогоцінні метали і пайові інвестиційні фонди.

Найбільш поширеною формою інвестицій в Україні є, безумовно, короткострокові. Якщо людина не має необхідної сумою коштів для здійснення довго-та середньострокових інвестицій, або не готовий до них, він може звернутися до найбільш доступним, але й найчастіше найменш прибутковим короткостроковим інструментам. Даний вид інвестицій необхідний як для підтримки поточного рівня споживання людини, так і для накопичення необхідних сум для більш довгострокових інвестицій. Традиційно банківські депозити є лідерами за популярністю серед приватних інвесторів.

Також необхідно відзначити, що одні і ті ж інструменти можуть використовуватися для різних етапів інвестування. Так, покупка золота, як і цінні папери інвестфондів в залежності від їх типу, можуть, наприклад, розглядатись в якості як середньострокових, так і короткострокових інвестицій. Більш того, інвестору слід диверсифікувати свої вкладення на кожному етапі. Накопичені на депозитному рахунку або виручені від продажу середньострокових інструментів засобу, наприклад, можуть бути використані в якості першого внеску для купівлі квартири в кредит. Таким чином, інвестору цілком під силу конвертувати свої інвестиції з коротко-і середньострокових у довгострокові. При цьому, грунтуючись на заздалегідь визначених цілей, не слід забувати про необхідність підтримувати структуру свого портфеля в необхідних пропорціях. А вони, на думку Олега Кисельова, виглядають наступним чином: 40% - довгострокові інвестиції, 30% - середньострокові і 30% - короткострокові.


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Сім'я DuPont - творці кевлара, тефлону, нейлону. Сімейне підприємство DuPont з неговишло безліч революційних матеріалів, таких як кевлар (з нього виготовляють бронежилети), ... Читати ще

Президент України Віктор Янукович своїм Указом схвалив Національну стратегію розвитку освіти на період до 2021 року, повідомляє прес-служба Президента України Віктора ... Читати ще

Компанія Vanco Prykerchenska Ltd, зареєстрована на Британських Віргінських островах, звернулася з клопотанням до Печерського районного суду Києва про визнання рішення ... Читати ще

Бьонг Чхуль - автор бренду Samsung Розвинена інтуїція і миттєва реакція - якості, що відрізняють представників родини Лі, завдяки яким ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее