Краткосрочные вклады в валюте


на срок от одного месяца до трех, но в последнее время увеличивается число вкладчиков, открывающих договоры на срок от 6 месяцев и более, т. к. наш банк предлагает ставки до 24% в гривне и 13% в валюте, а в скором будущем ожидается снижение процентных ставок», — рассказала начальник отдела развития расчетных и пассивных операций банка «Финансы и Кредит» Юлия Солодовник.

Остальные банки отказались официально комментировать эту тенденцию, опасаясь за свою репутацию. Они обошлись анонимными комментариями .

В частности, зампред одного крупного учреждения подтвердил, что большую часть новых депозитов население заключает на срок до трех месяцев, а некоторые люди предпочитают сроки от недели.

«Я не думаю, что в целом по банковской системе это большой процент. Два месяца — это одна шестая года. Можете посчитать — эта тенденция касается только шестой части вкладов » ,— отметили в пресс-службе другого банка.

Финансисты отметили еще одну тенденцию. Население, напуганное будущей девальвацией, массово снимает гривневые депозиты, и переводит их в валюту. При этом физлица не спешат забирать деньги из банков, и делают вклады в долларах и евро .

Такое доверие финансист пояснил избирательным подходом населения. По его мнению, в случае повторения проблем с курсом уже не стоит ожидать введения моратория на изъятие вкладов. «Жизнь показала, что ни к чему хорошему мораторий не ведет. Поэтому банки будут просто «ложиться», — подчеркнул банкир. И добавил, вот население и выбирает те учреждения, которые имеют высокие шансы выжить. По оценкам эксперта, зачастую предпочтение отдается дочерним банкам международных финансовых групп.

Слова экспертов подтверждают данные Нацбанка . За июль депозиты населения в целом уменьшились на 1,56 млрд. грн. но при этом вклады граждан в иностранной валюте выросли на 3,82 млрд. грн. В долларовом исчислении прирост составил $397,9 млн.

Кроме того, с начала кризиса упала доля длинных депозитов. По данным НБУ, в октябре 2008 г. вклады на срок больше 12 месяцев составляли 59% от общего объема.

В июне 2009 г. доля таких депозитов сократилась до 44,7%. Причем, по словам банкиров, этот показатель продолжает сокращаться.

По оценкам банкиров, в ближайшие месяцы не стоит ожидать возобновления притока средств на депозиты населения.

«Состояние банковской системы полностью отражает уровень доверия населения к экономической политике правительства. А оно никакое. Люди не покупают ни машины, ни холодильники, ни телевизоры. Единственное, что они делают — идут в обменные пункты и закупают валюту. Почти все деньги, которые правительство направило на рекапитализацию, пошли именно в этом направлении », — отметил источник в НБУ. В июле сальдо покупки населением наличной СКВ составило $1,162 млрд.

Впрочем, несмотря на то, что наши сограждане в подавляющем большинстве продолжают хранить средства в виде наличных дома, уровень охвата населения Украины банковскими продуктами далеко не самый низкий в регионе. По данным заместителя председателя правления «Эрсте Банка» Светланы Черкай, 8% украинцев в возрасте 30-59 лет пользуются депозитными продуктами, 7% украинцев в возрасте старше 60 лет и 6% граждан в возрасте 20-29 лет.

Граждане Чехии, думая, куда вложить деньги, в основном выбирают депозиты (69%), 12% вкладывают в инвестиционные фонды и 9% — в пенсионные фонды. Но в текущем году пропорция изменилась в пользу банковских продуктов. «Финансовый кризис заставил чехов сосредоточить внимание на традиционных депозитах, возмещение которых сейчас гарантируется на уровне EUR50 тыс. Ныне традиционные долгосрочные депозиты являются самыми популярными среди наших клиентов», — объясняет Мартин Течман, менеджер по развитию бизнеса Ceska Sporitelna. По его словам, наиболее популярным сроком действия депозита считается двухлетний.

В Румынии картина выглядит несколько иначе. Банковскими продуктами, такими как платежные карты, текущие счета и кредиты, пользуется около половины населения, но по состоянию на конец 2008 г. только 15% населения, которое пользуется банковскими продуктами и услугами, делало сбережения. Это самый низкий показатель в странах ЕС. Впрочем, с начала 2009 г. примерно каждый четвертый клиент банка открыл депозит в основном в национальной валюте. При этом они предпочитают краткосрочные депозиты (до трех месяцев), поскольку это позволяет иметь гибкий доступ к своим средствам без потери процентов. «Начиная с 2009 г. государство освободило от налогообложения прибыль с депозитов, что в дальнейшем будет стимулировать рост сбережений», — объясняет Сорин Митителу, менеджер по развитию бизнеса Banca Comerciala Romana.

По состоянию на конец 2008 г. 80% населения Австрии хранили деньги в финансовых учреждениях. При этом в среднем они откладывают EUR190 ежемесячно, что в пять раз больше, чем американцы, и в десять раз больше, чем канадцы. По словам начальника управления депозитных продуктов Erste Bank (Австрия) Гюнтера Рауша, количество вкладчиков австрийских банков растет из-за наличия стопроцентной государственной гарантии возмещения вкладов, поскольку процентные ставки по депозитам в текущем году снижались. «Мы пытались компенсировать потери от снижения процентных ставок, в результате чего создали продукт с более длительным сроком действия — от двух до четырех лет», — отметил он и подчеркнул, что на данный момент это самый популярный депозит среди предлагаемых банком.

Пятёрка лучших краткосрочных вкладов в валюте

30.04.12 11:43

Краткосрочные вклады в валютеПроцентные ставки по краткосрочным вкладам в валюте всегда были невысокими. Тем не менее, размещение средств на валютном депозите – удачный ход, особенно сейчас, когда близится период отпусков. Краткосрочный банковский вклад не только обеспечит сохранность сбережений, но даст вам возможность заработать лишнюю копеечку к отдыху.

На самом деле, далеко не все банки готовы принимать доллары и евро во вклады на срок менее трёх месяцев. Если же банк готов принять вклад на более короткий срок, то это может быть только 1 месяц. По рублевым депозитам в этом вопросе у клиентов банков гораздо больше вариантов.

Тем не менее, на рынке сегодня есть вклад «Первый Свободный» ТК Банка, денежные средства на котором можно разместить на любой срок начиная от 30 до 92 дней. При таком размещении ставка составит 5-6,5% годовых в зависимости от суммы вклада.

Однако заключать договор с банком сроком на 3 месяца в данном случае нет большого смысла, т.к. на аналогичный период многие банки предлагают более выгодную ставку. Среди них – Белагропромбанк (вклад «Старт» под 7% годовых), Паритетбанк (вклад «Юбилейный» под 7% годовых), Банк БелВЭБ (вклад «Универсальный с плавающей ставкой» под 6,5-7% годовых), БПС-Сбербанк (вклад «Сохраняй» под 6,7-7,6% годовых).

Чаще всего по таким быстрым вкладам не предусмотрена возможность частичного снятия средств, и при досрочном расторжении договора будут потеряны начисленные проценты. Поэтому при выборе варианта вклада необходимо точно определиться, на какой срок вы готовы вложить свои сбережения.

Примечательно, что по трём из пяти отобранных нами вкладов процентная ставка является фиксированной. Это означает, что в течение срока действия договора вклада банк не в праве снизить ставку в одностороннем порядке.

Ставки по депозитам начинают падать

[09:20 21 октября 2009 года ] [ Дело, 21 октября 2009 ]

Украинские банки начинают снижать ставки по краткосрочным депозитам в гривне и годовым депозитам в валюте.

Заместитель председателя правления банка “Хрещатик” Ирина Скирчук прогнозирует снижение ставок по коротким гривневым депозитам.

“Мы прогнозируем незначительное снижение процентных ставок в гривне в среднем на 0,5-1 п.п. в основном на краткосрочные вклады. Вкладчики реагируют на снижение ставок адекватно, понимая, что высокие ставки — явление временное. Доверие вкладчиков к банковской системе в лице отдельно взятых банков восстанавливается, вклады постепенно возвращаются в банки, однако инструмент борьбы за вкладчика не изменился. Банки продолжают конкурировать ценовыми методами, и вынуждены продолжать это делать, чтобы не утратить свою долю рынка в сегменте привлечения вкладов физических лиц. Не позволяет резко снизить ставки и перевложение депозитов из национальной валюты в иностранную, которое продолжает иметь место на фоне роста курса доллара и евро”, — сказала Скирчук.

По ее оценке, вклады в валюте могут снизиться более существенно — на 2 процентных пункта.

“Снижение ставок по валютным вкладам прогнозируется до 2 п.п. вследствие уменьшения кредитного портфеля банков в валюте и сужения рынка размещения валюты. Многие банки осенью смогли погасить кредиты, полученные у иностранных партнеров, что также уменьшает потребность в валютных ресурсах”, — отметила Скирчук.

Директор казначейства банка “Премиум” Андрей Пономарев также ожидает снижение ставок по краткосрочным депозитам в гривне при сохранении ставок по годовым депозитам.

“На процентную депозитную политику банков до конца текущего года будут влиять обострение политико-экономической ситуации в стране и необходимость возврата со стороны значительной части финучреждений рефинансирования НБУ в гривне. Именно по этой причине процентные ставки по гривне по годовым депозитам будут оставаться на текущем высоком уровне в 20-25%, даже, несмотря на возможную положительную динамику депозитных портфелей в гривне на коротких сроках. Дополнительным фактором, стимулирующим спрос на ресурсы в национальной валюте, будет сохранение доходности первичного размещения ОВГЗ на аукционах Минфина на уровне 23-26% годовых”, — сказал эксперт.

По его оценке, уровень процентных ставок по депозитам в евро и долларах до конца года при благоприятном развитии ситуации на рынке может снизиться до 8-10% годовых. “Потребность в длинных валютных ресурсах со стороны банков вследствие практически свернутого кредитования в валюте и по мере погашения ранее выданного кредитного портфеля будет постепенно снижаться. Кроме того, отрицательная динамика депозитных портфелей в валюте начнет отражать и падение привлекательности валютных вкладов со стороны населения, вызванного укреплением курса гривни к доллару. Этому будут способствовать и снижение доходов населения, и вероятность решения со стороны НБУ обязать банки перейти на выплату процентов по валютным депозитам в гривне. Уровень процентных ставок по депозитам в евро и доллару до конца года при условии отсутствия ажиотажных проявлений и возможного оттока депозитов в банковские ячейки может снизиться до уровня 8-10%”, — сказал Пономарев.

Вместе с тем, председатель правления Астра Банка Михаил Власенко полагает, что снижение процентных ставок по депозитам в гривне еще не является тенденцией.

“Нынешнее снижение процентных ставок по депозитам тенденцией называть еще рано, так как тенденция должна иметь более длительный характер. Изменения, произошедшие в последние дни, затронули несколько банков и коснулись снижения ставок только по краткосрочным депозитам сроком на 1 месяц и “до востребования”. Банки сейчас предлагают лучшие условия по депозитам на длительные сроки, приучая население к более долгосрочным вложениям”, — отметил банкир.

По его словам, ставки по долларовым депозитам снижают только некоторые банки.

“Ряд банков, не имеющих проблем с ликвидностью в долларе и критических обязательств, снизили ставки по долларовым депозитам. Также следует учитывать тот факт, что диапазон заемщиков, которые подходят под критерии кредитования в валюте, резко ограничен, поэтому банки не заинтересованы в наращивании привлечений в валюте”, — сказал М.Власенко.

По его оценке, в ближайшие пять-шесть месяцев существенных изменений в динамике депозитных ставок не произойдет.

“Только когда экономика снова возобновит рост, и реальные доходы населения будут постоянно увеличиваться, можно будет говорить о возобновлении тенденции снижения процентных ставок по депозитам”, — подчеркнул банкир.

“Нельзя утверждать, что сейчас наблюдается общая тенденция снижения процентных ставок в банковских учреждениях. Скорее всего, тенденция такова: несколькими крупными банками были запущены короткие депозитные продукты в гривне со ставками выше рыночных, и сейчас они опустились до рыночного уровня. Снижение ставок происходит не по всем вкладам, а только по самым коротким — сроком до 1-го месяца включительно. Что касается нашего банка (ВиЭйБи Банк), то поскольку ставки у нас были на уровне рыночных, на сегодня снижения ставок в нашем банке не происходит”, — сказал заместитель председателя правления ВиЭйБи Банка (VAB Банк, Киев) по розничному бизнесу Цветан Петринин.

По его оценке, данная тенденция обусловлена улучшением ликвидности банков.

“Ликвидность банков увеличивается, и банки следуют стратегии, нацеленной на привлечение более длинных ресурсов”, — сказал банкир.

По оценке председателя правления Кредобанка Ивана Феськива, потенциал снижения процентных ставок депозитам в этом году уже исчерпан.

“Очевидно, что снижение ставок по депозитам является четким признаком стабилизации финансового рынка и банковского сектора. И поэтому та тенденция, которая имела место на протяжении последних двух месяцев, должна была бы вселять оптимизм — ставки по депозитам медленно снижались. Однако, по моему мнению, потенциал снижения процентных ставок в этом году уже исчерпан. До конца года финансовый рынок вряд ли может ожидать позитивное влияние общеэкономической и политической ситуации в Украине”, — считает банкир.

При этом он высказал мнение, что в среднесрочный период ставки по валютным депозитам будут постепенно снижаться.

“Что касается депозитов в иностранной валюте, то здесь действительно можно прогнозировать среднесрочную тенденцию к постепенному снижению процентных ставок под воздействием резкого ограничения валютного кредитования со стороны Национального банка Украины. Но подчеркиваю — это среднесрочный прогноз до конца 2010 года. В ближайшие несколько месяцев, я не ожидаю заметного снижения процентных ставок по валютным депозитам, хотя и расти они не будут. Процентные ставки по вкладам в долларах сроком до одного года, как мы ожидаем, стабилизируются на уровне около 11-11,5%, по вкладам в евро — на уровне 9,5%-10% “, — сказал Феськив.

Нацбанк не хочет видеть у украинцев валютные вклады

Объемы резервов для краткосрочных вкладов в валюте повысили

С сегодняшнего дня учетная ставка НБУ впервые с лета 2010 года была понижена — на 0,25%, до 7,5% годовых. Теоретически это дает кредитным учреждениям возможность получить более дешевое рефинансирование центробанка. "Но банки практически не используют эти каналы, и снижение не скажется на уровне ликвидности, пишет "Коммерсант-Украина" . Решение регулятора просто дает банкам четкий сигнал о том, что НБУ намерен добиваться снижения общего уровня процентных ставок",— отмечает аналитик ИК Concorde Capital Виталий Ваврищук. По словам казначея "Банка Национальный кредит" Василия Невмержицкого, в первую очередь может снизиться стоимость рефинансирования НБУ, операций прямого РЕПО и свопов. "Прямой зависимости между снижением учетной и кредитными ставками нет, все будет зависеть от ситуации на рынке и кредитной стратегии каждого из банков",— говорит председатель правления Правэкс-банка Сергей Наумов. Регулятор также снизил размер обязательных резервов, которые необходимо ежедневно держать на спецсчете, с 70% до 60%. Это позволит банкам больше средств направлять на овернайты.

Регулятор по-прежнему обеспокоен долларизацией экономики. В связи с этим с 31 марта на 0,5% будут повышены объемы резервов для текущих валютных счетов юридических и физических лиц — до 8,5% и краткосрочных валютных вкладов —до 8%. "Увеличение норм резервирования приведет к удорожанию ресурсов, а значит, вынудит банки пересматривать доходность депозитов в сторону уменьшения",— уверен Василий Невмержицкий. Или повышать ставки кредитования, а предприятий, которые смогут их осилить, и так немного, говорит заместитель председателя правления Еврогазбанка Роман Горбачев. "Решение регулятора наказывает клиентов, которым объективно необходимо использовать валюту: частных предпринимателей, транспортные компании, моряков. Сейчас накопления распределены в валюте и гривне поровну, но теперь накапливать средства в валюте клиентам будет невыгодно",— говорит заместитель председателя правления УкрСиббанка Константин Лежнин. Стоимость депозитов в гривне и сейчас является более привлекательной. Согласно индексу UIRD, вчера средняя ставка по годовому депозиту в гривне составляла 16,28%, в долларах —7,45%, в евро — 5,97%.

НБУ также снизил размер резервирования при привлечении средств от иностранных банков и финансовых организаций с 2% до 0%. В центробанке объясняют такое решение внедрением российской валюты в расчеты между НАК "Нафтогаз Украины" и "Газпромом" за импортируемый газ. а также необходимостью оптимизации золотовалютных резервов. "Это уменьшит стоимость фондирования в рублях для украинских банков. Такая мера направлена на привлечение больших объемов средств в российской валюте",— говорит старший аналитик ИК "Тройка Диалог Украина" Евгений Гребенюк. По словам заместителя председателя правления "Дочернего банка Сбербанка России", решение регулятора позволит удешевить привлечение рублевых средств на десятые доли процента.

Банк в СМИ

Инвестор (Депозиты)

Издание: Власть денег №5, стр.38

Тип издания: Печатные-издания — Киев — Деловые

Автор: Татьяна Криволапчук

В январе гривневые вклады на все сроки незначительно подорожали. Максимально, по данным портала prostobank.ua, выросли ставки по «коротким» депозитам (на срок до трех месяцев) — в среднем на 0,61 п. п. до 13,74% годовых (в декабре +1,06%). Доходность вкладов на полгода и год увеличилась в среднем на 0,16 п. п. и на 0,24 п. п. (до 14,23% годовых и до 14,56% годовых соответственно) против +1,09 п. п. и + 0,8 п. п. в декабре. Сбережения в долларах США на полгода и год также выросли на 0,11 п. п. и 0,09 п. п.— до 6,02% годовых и до 6,53% годовых соответственно (в декабре +0,15 п. п. и +0,16 п.п.). А вот ставки по краткосрочным депозитам в валюте снизились. Так, вклады на месяц «похудели» в среднем на 0,06 п. п. (до 4,06% годовых), депозиты на три месяца — в среднем на 0,01п. п. (до 5,37% годовых). По словам экспертов, опрошенных «ВД», замедление темпов роста депозитных ставок по сравнению с декабрем связано с продолжающейся стабилизацией ситуации с ресурсами (подробнее — см. «Инвестор», «ВД» № 4 с. г.) и с возобновлением притока средств населения в банковскую систему. По данным НБУ, в декабре 2011 г. по сравнению с ноябрем объем средств физлиц на депозитах увеличился на 1,5% (до 307,4 млрд грн.).

Финансисты, опрошенные «ВД», прогнозируют постепенное снижение ставок в течение ближайших двух месяцев. По их оценкам, до конца весны вклады в национальной валюте подешевеют на 0,5-1 п. п. правда, лишь при условии стабильной ситуации с ресурсами. Маргарита Ладыженская, заместитель председателя правления АКБ «Индустриалбанк», более радикальна в прогнозах, полагая, что уже через два-три месяца рынок гривневых депозитов вернется на уровень весны-начала лета минувшего года (9-11% годовых на срок 6-12 месяцев). По мнению Константина Кононенко, начальника управления методологии и разработки банковских продуктов АО «Еврогазбанк», ставки по депозитам в валюте будут дешеветь в большей мере, нежели по банковским сбережениям в гривне, из-за отсутствия спроса на доллары США и евро: «Банкам не сильно интересна валюта, так как кредитование физических лиц в иностранных денежных единицах запрещено на законодательном уровне, а для кредитования юрлиц в банковской системе валюты больше чем достаточно».

Сергей Наумов, председатель правления ПАОКБ «Правэкс-Банк»

— Весной банки будут предлагать менее лояльные условия для клиентов, желающих открыть депозит в долларах США или евро, чем по вкладам в национальной валюте. В частности, будут реже согласовываться индивидуальные ставки при размещении крупных валютных сумм.

Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов ПАО «Банк Кипра»

— «Подсадив» клиентов на краткосрочные вклады за время новогодних акций, в ближайшие два-три месяца банки будут стремиться удлинять сроки вкладов, улучшая программы лояльности. Наиболее выгодными будут депозиты во всех валютах на срок 3-9 месяцев.

Наталья Гаврилюк, первый заместитель председателя правления АО «Брокбизнесбанк»Наталья Гаврилюк, первый заместитель председателя правления АО «Брокбизнесбанк»

— До конца I квартала сформируется тренд уменьшения ставок по краткосрочным депозитам в гривне. Развитие экономики требует длинных ресурсов, поэтому ставки по долгосрочным гривневым депозитам вырастут к середине весны, скорее всего, до 17-18%.

Источники:
tristar.com.ua, www.ekonomika.by, www.ukrrudprom.com, www.segodnya.ua, www.pravex.com

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Кензо Такада (Kenzo). Кензо - це не просто геніальний східний дизайнер, якого всі знають лише по імені і називають «найбільш європейським з ... Читати ще

Британська поліція стежить за 8931 екстремістом, що знаходяться на території країни, які числяться в спеціальній секретній ... Читати ще

Володимир Познер - ведучий, журналіст. Витратив кращі роки на брехню.Брехня на благо - так не буває.Брехня - це брехня.Це не має ... Читати ще

Марка Chevrolet сьогодні відома всьому світу.Практично всі автомобілісти вимовляють її назву як «Шевроле», з наголосом на останньому складі.Хоча ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее