Положение о страховании вкладов


Положение о страховании вкладов

О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций

Положение предусматривает исключение из расчета капитала той части источников собственных средств (уставного капитала, эмиссионного дохода, прибыли и других), для формирования которой инвесторами использованы ненадлежащие активы. Под ненадлежащими активами в целях определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций понимаются имущество, предоставленное инвестору самой кредитной организацией (прямо либо через третьих лиц), а также имущество, предоставленное другими лицами, в случае, если кредитная организация приняла на себя риски понесения потерь, возникшие в связи с предоставлением указанного имущества.

Положение предусматривает, что Банк России и его территориальные учреждения проводят оценку активов и пассивов кредитной организации, экономической обоснованности формирования источников собственных средств (капитала) кредитной организации. При выявлении в ходе такой оценки фактов формирования источников основного и (или) дополнительного капитала (их части) с использованием инвесторами ненадлежащих активов Банк России направляет в кредитную организацию требование об исключении указанных источников собственных средств (их части) из расчета капитала на следующую отчетную дату после получения кредитной организацией данного требования. Одновременно вводится требование об использовании в целях расчета обязательных нормативов деятельности кредитных организаций размера собственных средств (капитала), определенного по результатам проведения оценки Банком России, а также об отражении указанного размера собственных средств в отчетности кредитных организаций и банковских групп, в том числе публикуемой.

Положение предусматривает также следующие существенные изменения по сравнению с Положением Банка России от 26.11.2001 № 159-П :

- изменяется периодичность включения в расчет собственных средств (капитала) величины прироста стоимости имущества, находящегося на балансе кредитной организации, за счет переоценки;

- указанная величина может включаться в капитал не чаще одного раза в три года на основании данных последнего годового бухгалтерского отчета, подтвержденного аудиторской организацией (в соответствии с Положением № 159-П прирост стоимости имущества за счет переоценки включается в расчет капитала не чаще одного раза в год);

- предусматривается уменьшать на величину вложений кредитной организации в акции (доли участия) кредитных организаций, дочерних и зависимых хозяйственных обществ величину основного капитала, а не величину совокупного капитала.

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

"О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"

И.Г. ЛЕНЕВА

Ленева Ирина Геннадьевна - преподаватель кафедры административного и финансового права Всероссийской государственной налоговой академии.

В настоящее время с принятием ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23 декабря 2003 года положение физических лиц в части защиты вкладов в банковской системе страны стало меняться.

Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организаций, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством по страхованию вкладов, Центральным банком Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Законодатель определил, что целями Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации.

Участниками системы страхования вкладов являются:

1) вкладчики, которые признаются законом выгодоприобретателями;

2) банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков;

3) Агентство, которое является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, и признается законом страховщиком;

4) Банк России.

Банк, имеющий разрешение Банка России, принявший решение об участии в системе страхования вкладов, вправе в срок, не превышающий шести месяцев со дня вступления в силу Федерального закона, представить в Банк России ходатайство о вынесении Банком России заключения о соответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов. То есть до июня 2004 года банки, желающие принять участие в системе страхования вкладов, должны подать в ЦБ ходатайство о вступлении в систему. Банк России в последующие 9 месяцев (после получения заявки) обязан провести их проверку и вынести положительное или отрицательное заключение, то есть может ли кредитное учреждение работать с вкладами населения или нет. Рассмотрение Банком России ходатайств банков и вынесение по ним заключений должно быть завершено в срок, не превышающий 15 месяцев со дня вступления в силу Закона о страховании вкладов.

Банк признается удовлетворяющим требованиям к участию в системе страхования вкладов при его соответствии одновременно следующим условиям:

1) если учет и отчетность банка признаются Банком России достоверными;

2) если банк выполняет обязательные нормативы, установленные Банком России;

3) если финансовая устойчивость банка признается Банком России достаточной;

4) если меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", статьей 3 Федерального закона от 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", к банку не применяются, а также отсутствуют основания для их применения по итогам тематической инспекционной проверки.

В случае если Банк России вынесет отрицательное заключение, банк вправе после устранения выявленных несоответствий подать в Банк России повторное ходатайство, за исключением случаев, когда имеются основания для отзыва у банка лицензии Банка России в соответствии с законодательством РФ. Повторное ходатайство подается банком в срок, не превышающий 16 месяцев со дня вступления в силу Закона о страховании вкладов. Рассмотрение Банком России повторного ходатайства и вынесение по нему заключения должно быть завершено в срок, не превышающий 21 месяца со дня вступления в силу Закона о страховании вкладов. Представление банком ходатайства в Банк России более двух раз не допускается. В случае если Банк России выносит отрицательное заключение по итогам рассмотрения повторного ходатайства, банк имеет право в течение месяца со дня вынесения отрицательного заключения Банком России обжаловать это заключение в Комитет банковского надзора Банка России, а в случае подтверждения им отрицательного заключения повторно обжаловать Председателю Банка России в течение месяца после такого подтверждения. Комитет банковского надзора Банка России и Председатель Банка России рассматривают заявление банка об обжаловании отрицательного заключения в месячный срок. Банк, признанный Банком России не соответствующим требованиям к участию в системе страхования вкладов или отказавшийся от участия в системе страхования вкладов, не может привлекать во вклады и (или) на счета денежные средства физических лиц. Банк обязан разместить информацию о прекращении права привлекать денежные средства во вклады и (или) на счета в доступных для клиентов помещениях банка.

При вынесении положительного заключения Банк России направляет Агентству по страхованию вкладов уведомление о вынесении положительного заключения. На основании этого уведомления Агентство по страхованию вкладов вносит банк в реестр банков. С этого момента банк считается участником системы страхования вкладов. Решение о включении или исключении банков из реестра будет публиковаться в "Вестнике Банка России" и в "Российской газете". Банк обязан уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов. Агентство осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов. Страховые взносы едины для всех банков. Расчетным периодом для уплаты страховых взносов является календарный квартал года. Ставка страховых взносов не может превышать 0,15 процента расчетной базы за последний расчетный период. Ставка страховых взносов устанавливается советом директоров Агентства по страхованию вкладов. За несвоевременную или неполную уплату страховых взносов банки, допустившие указанное нарушение, уплачивают пени.

Руководство Агентства по страхованию вкладов полагает, что нынешний размер отчислений сохранится на протяжении 3 - 4 лет, а затем ставка будет снижена. Об этом свидетельствует и мировой опыт. Обычно проблема взносов стоит остро на начальном этапе создания системы страхования. После того как фонд накапливает необходимый резерв, наступает фаза сокращения членских взносов или они вовсе не уплачиваются. Дополнительные средства требуются только в случае выплаты компенсаций.

Государственную гарантию по вкладам в Сбербанке решено продлить до 1 января 2007 года. Причем как по старым, так и по вновь заключенным договорам. Страховые отчисления планируется производить на два отдельных счета (один предусмотрен для Сбербанка, другой - для всех остальных коммерческих банков) до 1 января 2007 года или до достижения 50% доли Сбербанка на рынке частных вкладов.

В соответствии с законом банки имеют право застраховать лишь вклады и счета населения. Гарантии не распространяются на банковские вклады и банковские счета физических лиц, если эти счета открыты для ведения предпринимательской деятельности. Гарантии не распространяются на вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и сберегательной книжкой на предъявителя, на вклады, переданные физическими лицами в доверительное управление банкам, а также на средства, размещенные во вклады российских банков в филиалах, находящихся за пределами Российской Федерации.

Вкладчик имеет право получить возмещение по вкладу. Это право возникает у него со дня наступления страхового случая. Страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств. Во-первых, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций. Во-вторых, введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России либо акта Банка России о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Наше положение о начале выплат не соответствует мировой практике. Во многих странах отзыва лицензии никто не ждет, а деньги выплачиваются через несколько дней после отказа в выдаче вклада. Во Франции и США при отказе в выплате деньги можно сразу перевести в другой банк, который является участником системы страхования.

Каких-либо специальных документов, подтверждающих факт страхования вклада, выдаваться не будет. Достаточно будет отразить информацию об участии банка в системе страхования вкладов в соответствующих договорах, а также разместить эту информацию в залах обслуживания клиентов.

Вкладчик или его представитель вправе обратиться в Агентство по страхованию вкладов с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория. При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет заявление, документы, удостоверяющие его личность, а представитель представляет также нотариально удостоверенную доверенность. В случае пропуска вкладчиком срока для обращения с требованием о возмещении по вкладам указанный срок по заявлению вкладчика может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии одного из следующих обстоятельств. Во-первых, если обращению вкладчика с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила). Во-вторых, если вкладчик проходил (проходит) военную службу по призыву или находился (находится) в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, переведенных на военное положение, - на период такой службы (военного положения). В-третьих, если причина пропуска указанного срока связана с личностью вкладчика (в том числе с его тяжелой болезнью, беспомощным состоянием). Решение правления Агентства об отказе в восстановлении пропущенного срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам может быть обжаловано вкладчиком в суд.

Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, в отношении которого наступил страховой случай, но не более 100000 рублей. Средства возвращаются только в рублях. Валютные вклады пересчитываются по курсу Центрального Банка на день наступления страхового случая.

Если сумма вкладов в банке, в отношении которого наступил страховой случай, составляет 100000 руб. и менее, то вкладчику будет выплачено возмещение в размере 100% суммы вкладов .

Тосунян Г.А. Викулин А.Ю. Комментарий к Федеральному закону "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". М. Юристъ, 2004.

Например, сумма вкладов гражданина П.П. Петрова в банке, в отношении которого наступил страховой случай, составляет 70000 руб. а сумма вкладов гражданина И.И. Иванова в этом же банке составляет 100000 руб. П.П. Петрову подлежит выплате страховое возмещение в размере 70000 руб. а И.И. Иванову - в размере 100000 руб.

Если сумма вкладов в банке, в отношении которого наступил страховой случай, превышает 100000 руб. то вкладчику будет выплачено возмещение в размере 100000 руб.

Например, сумма вкладов гражданина С.С. Сидорова в банке, в отношении которого наступил страховой случай, составляет 140000 руб. С.С. Сидорову подлежит выплате страховое возмещение в размере 100000 руб.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 100000 руб. возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

Например, гражданин Е.Е. Епишин имел в банке, в отношении которого наступил страховой случай, два вклада: N 1 - в размере 75 тыс. руб. N 2 - в размере 150 тыс. руб. (т.е. суммарный размер обязательств банка перед Е.Е. Епишиным составляет 225 тыс. руб.). Е.Е. Епишину подлежит выплате страховое возмещение в размере 100 тыс. руб. При этом страховые возмещения будут составлять: со вклада N 1 - 37,5 тыс. руб. (50%), со вклада N 2 - 75 тыс. руб. (50%).

Некоторые правительственные чиновники и банкиры полагают, что страховое возмещение 100000 рублей - это слишком большая сумма. На самом деле по мировым меркам она, наоборот, слишком низкая. Так, в США предельная сумма компенсации составляет 100 тыс. долл. а в странах Европейского союза - 20 тыс. евро. Низкая она и по российским меркам. Так как средняя сумма вклада в наших банках составляет 5 тыс. долл. это не 100 тыс. руб. а порядка 150 тыс. руб. Однако, как показал мировой опыт, по мере накопления средств страхового фонда размер компенсации обычно увеличивается. Так, Америка начинала с 1,5 тысяч, затем подняла планку компенсаций до 3 тысяч, а на сегодня выплачивает до 100 тыс. долл.

Скорее всего не все банки захотят или смогут участвовать в российской системе страхования вкладов. Им придется отказаться от лицензии на работу с физическими лицами, и с этого момента они не смогут принимать новые вклады от населения. Старые договорные отношения останутся в силе до тех пор, пока вкладчик не пожелает досрочно разорвать свои отношения с этим банком. Пока не ясно, заплатят ли банки при вступлении в систему за ранее открытые депозиты. Однако уже сейчас некоторые специалисты банков говорят о том, что вне зависимости от того, когда был заключен договор счета или вклада (до или после вступления в силу Закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"), страхованию подлежат все счета и вклады населения.

ФЗ о страховании вкладов населения должен быть рассмотрен как первый этап государственного гарантирования вкладов населения.

Право и политика, 2005, N 2

Правовое положение Агентства по страхованию вкладов

Чтобы скачать работу бесплатно нужно подписаться на нашу группу ВКонтакте! Просто подпишитесь, нажав на кнопку внизу.

Через несколько секунд после проверки подписки появится ссылка на продолжение загрузки работы.

РЕФ-Мастер - уникальная программа для самостоятельного написания рефератов, курсовых, контрольных и дипломных работ. При помощи РЕФ-Мастера можно легко и быстро сделать оригинальный реферат, контрольную или курсовую на базе готовой работы - Правовое положение Агентства по страхованию вкладов.

ВВЕДЕНИЕ

1. Цели деятельности, полномочия и органы управления Агентства

2. Полномочия агентства по управлению фондом обязательного страхования вкладов

3. Практическое задание

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

ВВЕДЕНИЕ

Российская Федерация сбережения находятся преимущественно на руках, но не в коммерческих банках. Соответственно огромные массы денег оседают, на них долгое время ничего не приобретается, они неработоспособны и не развивают российскую экономику. Почему люди так поступают - понятно. В начале 1990-х гг. у всего населения обесценились вклады в Сбербанке. Несколько позже очень у многих "сгорели" деньги в коммерческих банках.

Чтобы изменить сложившуюся ситуацию и вернуть (или создать) доверие к банковской системе, необходимо регулирование ее деятельности и обеспечение стабильности со стороны государства. Страхование вкладов физических лиц является одним из элементов стабильности банковской системы. Принятый Закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", безусловно, повысит доверие к российской банковской системе. Более восьми лет в Госдуме рассматривались различные законопроекты о страховании банковских вкладов граждан. Наконец, законопроект, внесенный Правительством РФ в сентябре 2003 г. был одобрен обеими палатами Федерального Собрания и 23 декабря 2003 г. подписан Президентом за № 177-ФЗ. После принятия этого Закона в России начала создаваться система защиты вкладчиков банков.

Основной целью издания упомянутого Закона было обеспечение гарантированного возврата денежных средств.

1. Цели деятельности, полномочия и органы управления Агентства

Ключевую роль в организации и функционировании системы страхования вкладов играет Агентство по страхованию вкладов. Основные элементы его правового статуса состоят в следующем.

АСВ является государственной корпорацией - не имеющей членства некоммерческой организацией, учрежденной Российской Федерацией на основе имущественного взноса и созданной для осуществления социальных, управленческих или иных общественно полезных функций. Поскольку АСВ - некоммерческая организация, получение прибыли не является основной целью его деятельности. Агентство вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, если только это служит достижению цели, ради которой оно создано, и соответствует этой цели. Цель деятельности АСВ, прямо закрепленная в ч.1 ст.15 Законна о страховании вкладов, - обеспечение функционирования системы страхования вкладов.

АСВ в силу Закона о страховании вкладов наделено рядом государственно-властных полномочий, поэтому имеет право использовать на печати изображение Государственного герба РФ, хотя и не является органом государственной власти.

Агентство имеет счет в Банке России.

Местонахождение центральных органов Агентства - г. Москва.

АСВ может создавать филиалы и открывать представительства.

Имущество Агентства формируется за счет имущественного взноса РФ, который осуществляется путем передачи ему государственной корпорацией «Агентство по рескрутизации кредитных организаций» 3 млрд. руб Из указанной суммы 2 млрд. руб. направляется в фонд обязательного страхования вкладов и 1 млрд. руб. - для формирования источников расходов Агентства на проведение мероприятий, по страхованию вкладов. страховых взносов, а также за счет доходов, получаемых Агентством от размещения денежных средств, средств от выпуска эмиссионных ценных бумаг и других законных поступлений.

Агентство не отвечает по обязательствам Российской Федерации. Российская Федерация не отвечает по обязательствам Агентства, если иное не установлено федеральным законом.

АСВ обладает следующими полномочиями:

ь Организует учет банков (ведет реестр банков Порядок ведения реестра банков утвержден решением правления АСВ от 19 февраля 2004 г. (протокол №5)(в ред. от 23 марта 2006 г.)//Вестник Банка России.2006.№21 );

ь Осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов;

ь Осуществляет мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам;

ь Имеет право обращаться в Банк России с предложением о применении к банкам мер ответственности, предусмотренных ст. 74 Законна о Банке России и нормативными актами Банка России;

ь Размещает и (или) инвестирует временно свободные денежные средства фонда обязательного страхования вкладов;

ь Имеет право требовать о банков размещения информации о системе страхования вкладов и об участии в ней банка в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых обслуживаются вкладчики;

ь Определяет порядок расчета страховых взносов в соответствии со ст. 36 Законна о страховании вкладов;

ь Осуществляет иные полномочия, направленные на достижение поставленных перед Агентством целей.

Органами управления АСВ являются совет директоров Агентства, правление Агентства и генеральный директор Агентства.

Высшим органом управления АСВ является совет директоров. в который входят 13 членов - 7 представителей Правительства РФ, 5 представителей Банка России и генеральный директор Агентства. Председатель совета директоров избирается советом директоров Агентства по представлению Правительства РФ.

Совет директоров Агентства реализует следующие полномочия:

1. Утверждает предложения правления Агентства о прогнозируемом размере расходов из федерального бюджета для покрытия дефицита фонда обязательного страхования вкладов в очередном году и направляет их в правительство РФ для включения в проект федерального законна о федеральном бюджете на очередной год;

2. Устанавливает ставку страховых взносов;

3. Определяет направления, условия и порядок размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств АСВ, а также предельный размер размещаемых и (или) инвестируемых денежных средств;

4. Принимает решение о наличии дефицита фонда обязательного страхования вкладов и направляет предложения о порядке его покрытия при наступлении страхового случая в Правительство РФ не позднее 5 дней со дня получения уведомления от правления Агентства;

5. Принимает решение о перечислении в федеральный бюджет полученных средств федерального бюджета после восстановления финансовой устойчивости фонда обязательно страхования вкладов;

6. Утверждает порядок расчета страховых взносов;

7. Утверждает годовой отчет Агентства;

8. Утверждает смену расходов Агентства;

9. Утверждает организационную структуру Агентства;

10. Принимает решение о создании филиалов и об открытии представительств Агентства;

11. Назначает на должность и освобождает от должности членов правления Агентства;

12. Назначает аудитора Агентства;

13. Утверждает регламент работы правления Агентства;

14. Принимает решение о выпуске Агентством облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг;

А также осуществляет иные полномочия, предусмотренные Законом о страховании вкладов.

Количественный состав правления АСВ определяется советом директоров Агентства. Генеральный директор Агентства входит в состав правления Агентства по должности и руководит работой правления Агентства.

Члены правления работают на постоянной основе.

Члены правления АСВ могут быть освобождены от должности:

1. По истечении срока полномочий - генеральным директором Агентства;

2. До истечения срока полномочий - советом директоров по представлению генерального директора Агентства.

Правление Агентства:

1. Принимает решение о выплате вкладчикам возмещения по вкладам;

2. Принимает решение о включении банка в реестр банков и об исключении из реестра;

3. Обращается в Банк России с предложением о применении к банку мер ответственности в соответствии со ст.74 Законна о Банке России;

4. Вносит на утверждение в совет директоров Агентства предложения о развитии системы страхования вкладов, направлениях, об условиях и о порядке размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов;

Осуществляет иные полномочия предусмотренные Законом о страховании вкладов, если они не находятся в компетенции совета директоров Агентства.

Генеральный директор АСВ назначается на должность советом директоров Агентства по представлению председателя совета директоров АСВ сроком на 5 лет.

Генеральный директор может быть освобожден от должности советом директоров Агентства по представлению председателя совета директоров Агентства в различных случаях, например при истечении срока своих полномочий, при подачи личного заявления об отставке и т.д.

Генеральный директор Агентств обладает следующими полномочиями:

1. Действует от имени Агентства и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, организациями иностранных государств и международными организациями, другими учреждениями и организациями;

2. Возглавляет правление АСВ и организует реализацию его решений;

3. Издает приказы и распоряжения по вопросам деятельности Агентства;

4. Распределяет обязанности между своими заместителями;

5. Назначает на должность и освобождает от должности служащих Агентства;

6. Принимает решение по иным вопросам, отнесенным к компетенции Агентства, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции совета директоров и правления Агентства.

Поскольку государственная корпорация создается на основании федерального законна (для АСВ таковым является Закон о страховании вкладов), то реорганизована и ликвидирована она также может быть только на основании Закона.

2. Полномочия агентства по управлению фондом обязательного стр а хования вкладов

В рамках организационных основ системы страхования вкладов действующее законодательство устанавливает порядок взаимодействия АСВ, органов государственной власти, Банка России кредитных организаций.

Отношения Банка России и Агентства основаны в первую очередь на взаимном информировании друг друга по вопросам осуществления мероприятий по страхованию вкладов.

С указанной целью Банк России направляет в Агентство отчетность банков и иную необходимую информацию, в частности:

1. О выдаче банку разрешения (лицензии) Банка России;

2. О принятии решения о проведении проверки банка по предложению Агентства;

3. О применении Банком России к банку мер ответственности в виде наложения запрета (ограничений) на привлечение вкладов граждан.

4. О реорганизации банка;

5. О введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В свою очередь Агентство:

1. Информирует Банк России:

а) о внесении банков в реестр банков и об исключении банка из указанного реестра;

б) об изменении ставки страховых взносов;

2. Обращается в Банк России с предложениями:

а) о проведении проверки банка Банком России;

б) о применении Банком России к банку мер ответственности, предусмотренных федеральным законами, с приложением документов, обосновывающих необходимость применения указанных мер.

Финансовую основу системы страхования вкладов составляет Фонд обязательного страхования вкладов, принадлежащий Агентству на праве собственности и предназначенный для финансирования выплаты возмещения по вкладам.

Фонд представляет собой совокупность денежных средств и иного имущества, которые формируются и используются в целях страхования вкладов. К числу характерных особенностей относятся следующие:

1. Фонд обособляется от иного имущества Агентства; соответственно, по фонду ведется обособленный учет;

2. Денежные средства фонда учитываются на специально открываемом счете Агентства в Банке России;

3. На фонд не может быть обращено взыскание по обязательствам Российской Федерации, муниципальных образований, банков, иных третьих лиц, а также Агентства, за исключением случаев, когда обязательства Агентства возникли в связи с неисполнением им обязанностей по выплате возмещения по вкладам.

Фонд обязательного страхования вкладов формируется за счет:

1. Страховых взносов, являющихся едиными для всех банков и подлежащих уплате ими со дня внесения банка в реестр банков и до дня отзыва (аннулирования) лицензии Банка России или до дня исключения банка из реестра банков.

2. Пеней за несвоевременную и (или) неполную уплату страховых взносов.

3. Денежных средств и иного имущества, которые получены от удовлетворения прав требования Агентства, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам.

4. Средств федерального бюджета.

5. Доходов от размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда.

6. Первоначального имущественного взноса Российской Федерации в имущество Агентства.

7. Других доходов, не запрещенных законодательством.

Временно свободные денежные средства фонда обязательного страхования вкладов могут быть размещены и (или) инвестированы на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых Агентством финансовых инструментов:

ь В государственные ценные бумаги РФ, а также в государственные ценные бумаги субъектов Федерации.

ь В облигации российских эмитентов.

ь В акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ.

ь В паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов.

ь В ипотечные ценные бумаги.

ь В ценные бумаги государств, являющихся членами Организации экономического сотрудничества и развития.

ь В депозиты и ценные бумаги Банка России.

Размещение временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов в ценные бумаги разрешается:

а) они обращаются на рынке ценных бумаг или специально выпущены Правительством РФ для размещения денежных средств инвестиционных инвесторов - для государственных ценных бумаг РФ.

б) они обращаются на организованном рынке ценных бумаг и отвечают критериям, установленным Министерство финансов РФ - для государственных ценных бумаг субъектов Российской Федерации, облигаций российских эмитентов, созданных в форме акционерных обществ; ипотечных ценных бумаг.

Финансовые инструменты, приобретаемые за счет денежных средств фонда обязательного страхования вкладов, является его неотъемлемой частью и отражается на балансе, на котором учитывается этот фонд.

Финансовая устойчивость системы страхования вкладов обеспечивается также имуществом Агентства и средствами федерального бюджета. В этих целях федеральный закон о федеральном бюджете на соответствующий год устанавливаются право Правительства РФ выдавать бюджетные кредиты и осуществлять заимствования, предельный объем указанных заимствований, а также предельный объем соответствующих расходов федерального бюджета. В случаях подтверждения советом директоров АСВ решения правления АСВ о невозможности возмещения по вкладам в установленные сроки без пополнения фонда обязательного страхования вкладов за счет дополнительных денежных средств совет директоров Агентства в срок, не превышающий 7 календарных дней после наступления страхового случая, принимает одно из следующих решений:

1. Обратиться в Правительство РФ с просьбой о выделении Агентству соответствующих денежных средств в виде бюджетного кредита, если рассчитанный правлением АСВ дефицит фонда обязательного страхования вкладов составляет не более 1 млрд. руб. Правительство РФ принимает соответствующие решение в срок, не превышающий 7 календарных дней.

2. Обратиться в Правительство РФ с просьбой о выделении Агентству дополнительных денежных средств из федерального бюджета, если рассчитанный правлением АСВ дефицит фонда обязательного страхования вкладов превышает 1 млрд.руб. При невозможности выделения указанных средств Правительство РФ в рамках своих полномочий вносит в Государственную Думу проект федерального закона внесении соответствующих изменений в федеральный закон о федеральном бюджете на соответствующий год в срок, не превышающий 7 календарных дней со дня получения обращения совета директоров АСВ.

В целях восстановления фонда обязательного страхования вкладов совет директоров Агентства вправе также устанавливать повышенную ставку страховых взносов.

3. Практическое задание .

Вопросы:

1. В какой организационно-правовой форме создано Агентство по стр а хованию вкладов ?

Ответ:

Агентство является некоммерческой организацией, действующей в организационно- правовой форме государственной корпорации.

2. П редставители каких органов входят в Совет директоров Агентства ?

Входят 13 членов - 7 представителей Правительства РФ, 5 представителей Банка России и генеральный директор Агентства.

3. П еречислите источники формирования фонда обязательного страхов а ния вкладов ?

Ответ:

Фонд обязательного страхования вкладов формируется за счет:

1. Страховых взносов, являющихся едиными для всех банков и подлежащих уплате ими со дня внесения банка в реестр банков и до дня отзыва (аннулирования) лицензии Банка России или до дня исключения банка из реестра банков.

2. Пеней за несвоевременную и (или) неполную уплату страховых взносов.

3. Денежных средств и иного имущества, которые получены от удовлетворения прав требования Агентства, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам.

4. Средств федерального бюджета.

5. Доходов от размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда.

6. Первоначального имущественного взноса Российской Федерации в имущество Агентства.

7. Других доходов, не запрещенных законодательством.

Заключение

Роль банков в отечественной кредитно-финансовой системе вряд ли можно преувеличить, ведь их нормальное и стабильное функционирование - неотъемлемое условие жизнеспособности национальной экономики. От устойчивости банковской системы в значительной степени зависят защищенность и стабильность национальной валюты, эффективное функционирование механизма государства, укрепление его суверенитета, что особенно актуально в современных российских условиях.

Любой человек хотя бы раз в жизни пользовался банковскими услугами. А юридическое лицо, которое не имеет банковского счета вообще невозможно представить. Именно поэтому знать банковское право обязаны не только банковские работники, но и юристы и менеджмент иных организаций; основы банковского права должен знать каждый гражданин.

Все это необходимо что бы быть финансово грамотным, что бы уметь управлять своими деньгами и вкладывать их с минимальным риском для себя.

В данной контрольной я раскрыл тему в полном объеме.

Список используемой литературы

1. Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ.

2. Федеральный закона "О Центральном банке Российской Федерации (банке России)" от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ.

3. Федеральный закон "О некоммерческих организациях" от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ.

4. Архипов А.П. Страховое дело: Учеб. пособие. - М. МЭСИ, 2003.-415с

5. Ермасов С.В. Ермасова Н.Б. Страхование: Учеб. пособие. - М. ЮНИТИ-ДАНА, 2004.-358с.

6. Саркисов С.Э. Личное страхование. - М. Финансы и статистика, 2002.-376с.

7. Страховое право: учебник для студентов вузов / Под ред. В.В. Шахова, В.Н. Григорьева, А.П. Архипова. - М. ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2006.-335с.

8. Страхование: Учебник / Под ред. В.В. Шахова, Ю.Т. Ахвледиани. - М. ЮНИТИ-ДАНА, 2005.-412с.

9. Страхование: Учебник / Под ред. Т.А. Федоровой. - М. Коммерсантъ, 2003.-325с.

10. Тузова Р.Р. Чем отличается страховой интерес от страхового риска // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации.-2000.-№1.

11. Шихов А.К. Страховое право: Учебн. пособие. - М. Юстицинформ, 2003.-322с

12. Алексеева Д.Г. Пыхтин С.В. Хоменко Е.Г. Банковское право: Учеб. пособие. - 3-е изд. перераб. и доп. - М. Юристъ, 2007. - 591 с.

контрольная работа по дисциплине Банковское, биржевое дело и страхование на тему: Правовое положение Агентства по страхованию вкладов; понятие и виды, классификация и структура, 2015.

Правовое положение Агентства по страхованию вкладов

12. Назначает аудитора Агентства;

13. Утверждает регламент работы правления Агентства;

14. Принимает решение о выпуске Агентством облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг;

А также осуществляет иные полномочия, предусмотренные Законом о страховании вкладов.

Количественный состав правления АСВ определяется советом директоров Агентства. Генеральный директор Агентства входит в состав правления Агентства по должности и руководит работой правления Агентства.

Члены правления работают на постоянной основе.

Члены правления АСВ могут быть освобождены от должности:

1. По истечении срока полномочий – генеральным директором Агентства;

2. До истечения срока полномочий – советом директоров по представлению генерального директора Агентства.

Правление Агентства:

1. Принимает решение о выплате вкладчикам возмещения по вкладам;

2. Принимает решение о включении банка в реестр банков и об исключении из реестра;

3. Обращается в Банк России с предложением о применении к банку мер ответственности в соответствии со ст.74 Законна о Банке России;

4. Вносит на утверждение в совет директоров Агентства предложения о развитии системы страхования вкладов, направлениях, об условиях и о порядке размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов;

Осуществляет иные полномочия предусмотренные Законом о страховании вкладов, если они не находятся в компетенции совета директоров Агентства.

Генеральный директор АСВ назначается на должность советом директоров Агентства по представлению председателя совета директоров АСВ сроком на 5 лет.

Генеральный директор может быть освобожден от должности советом директоров Агентства по представлению председателя совета директоров Агентства в различных случаях, например при истечении срока своих полномочий, при подачи личного заявления об отставке и т.д.

Генеральный директор Агентств обладает следующими полномочиями:

1. Действует от имени Агентства и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, организациями иностранных государств и международными организациями, другими учреждениями и организациями;

2. Возглавляет правление АСВ и организует реализацию его решений;

3. Издает приказы и распоряжения по вопросам деятельности Агентства;

4. Распределяет обязанности между своими заместителями;

5. Назначает на должность и освобождает от должности служащих Агентства;

6. Принимает решение по иным вопросам, отнесенным к компетенции Агентства, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции совета директоров и правления Агентства.

Поскольку государственная корпорация создается на основании федерального законна (для АСВ таковым является Закон о страховании вкладов), то реорганизована и ликвидирована она также может быть только на основании Закона.

2. Полномочия агентства по управлению фондом обязательного страхования вкладов

В рамках организационных основ системы страхования вкладов действующее законодательство устанавливает порядок взаимодействия АСВ, органов государственной власти, Банка России кредитных организаций.

Отношения Банка России и Агентства основаны в первую очередь на взаимном информировании друг друга по вопросам осуществления мероприятий по страхованию вкладов.

С указанной целью Банк России направляет в Агентство отчетность банков и иную необходимую информацию, в частности:

1. О выдаче банку разрешения (лицензии) Банка России;

2. О принятии решения о проведении проверки банка по предложению Агентства;

3. О применении Банком России к банку мер ответственности в виде наложения запрета (ограничений) на привлечение вкладов граждан.

4. О реорганизации банка;

5. О введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В свою очередь Агентство:

1. Информирует Банк России:

а) о внесении банков в реестр банков и об исключении банка из указанного реестра;

б) об изменении ставки страховых взносов;

2. Обращается в Банк России с предложениями:

а) о проведении проверки банка Банком России;

б) о применении Банком России к банку мер ответственности, предусмотренных федеральным законами, с приложением документов, обосновывающих необходимость применения указанных мер.

Финансовую основу системы страхования вкладов составляет Фонд обязательного страхования вкладов, принадлежащий Агентству на праве собственности и предназначенный для финансирования выплаты возмещения по вкладам.

Фонд представляет собой совокупность денежных средств и иного имущества, которые формируются и используются в целях страхования вкладов. К числу характерных особенностей относятся следующие:

1. Фонд обособляется от иного имущества Агентства; соответственно, по фонду ведется обособленный учет;

2. Денежные средства фонда учитываются на специально открываемом счете Агентства в Банке России;

3. На фонд не может быть обращено взыскание по обязательствам Российской Федерации, муниципальных образований, банков, иных третьих лиц, а также Агентства, за исключением случаев, когда обязательства Агентства возникли в связи с неисполнением им обязанностей по выплате возмещения по вкладам.

Фонд обязательного страхования вкладов формируется за счет:

1. Страховых взносов, являющихся едиными для всех банков и подлежащих уплате ими со дня внесения банка в реестр банков и до дня отзыва (аннулирования) лицензии Банка России или до дня исключения банка из реестра банков.

2. Пеней за несвоевременную и (или) неполную уплату страховых взносов.

3. Денежных средств и иного имущества, которые получены от удовлетворения прав требования Агентства, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам.

4. Средств федерального бюджета.

5. Доходов от размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда.

6. Первоначального имущественного взноса Российской Федерации в имущество Агентства.

7. Других доходов, не запрещенных законодательством.

Временно свободные денежные средства фонда обязательного страхования вкладов могут быть размещены и (или) инвестированы на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых Агентством финансовых инструментов:

ü В государственные ценные бумаги РФ, а также в государственные ценные бумаги субъектов Федерации.

ü В облигации российских эмитентов.

ü В акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ.

ü В паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов.

ü В ипотечные ценные бумаги.

ü В ценные бумаги государств, являющихся членами Организации экономического сотрудничества и развития.

ü В депозиты и ценные бумаги Банка России.

Размещение временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов в ценные бумаги разрешается:

а) они обращаются на рынке ценных бумаг или специально выпущены Правительством РФ для размещения денежных средств инвестиционных инвесторов – для государственных ценных бумаг РФ.

Совет Федерации одобрил закон о приостановлении действия отдельных положений закона о страховании вкладов

Опубликовано: 27 / 05 / 2009

МОСКВА, 21 сентября. /ПРАЙМ-ТАСС/. Совет Федерации одобрил сегодня закон о приостановлении действия отдельных положений закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", сообщает ИТАР-ТАСС.

Сейчас под влиянием кризиса продолжается "ухудшение качества кредитных портфелей, и, как следствие, возникает необходимость создания банками дополнительных резервов на возможные потери", сказал председатель комитета СФ по финансовым рынкам Дмитрий Ананьев. Ряд банков, пояснил он, могут стать "несоответствующими требованиям к участию в системе страхования вкладов, в связи с чем Банк России будет обязан ввести запрет на привлечение во вклады средств физлиц и открытие их банковских счетов, что может негативно сказаться на стабильности банковской системы".

Предложенный закон для поддержания стабильности системы приостанавливает до 31 декабря 2010 г обязанность Банка России вводить запрет на привлечение средств физлиц, если: банк в течение шести месяцев не выполняет обязательный норматив из числа установленных банком; банк имеет оценку неудовлетворительно на шесть отчетных месячных дат подряд или на две отчетные квартальные даты по нескольким показателям.

В то же время в отношении банков, не соответствующих критериям достоверности учета и отчетности, прозрачности структуры собственности и качества управления, на которые не оказывает существенного влияния кризис, нормы действующего закона по введению Банком России запрета сохраняются.

Источники:
www.orioncom.ru, www.lawmix.ru, referatwork.ru, www.refine.org.ua, www.sluchay.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Дерев'янченко Андрей-історія Vitek. Засновник і президент Golder Electronics Андрій Дерев'янченко підкований в латині та інших іноземних мовах.Назва торгової ... Читати ще

У Болоньї (Італія) готельну мережу оштрафували на 20 тисяч євро за занадто яскравий відтінок рожевого кольору, в який ... Читати ще

На початку березня 2008р.журнал «Форбз» (Forbes) опублікував щорічний список мільярдерів світу.785-е місце зайняте 23-річним засновником Facebook Марком Цукербергом, що володіє ... Читати ще

На цій сторінці ви можете дізнатися де скачати або прочитати готовий типовий бізнес-план меблевого виробництва. У відмінності від ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее