Вклады в рублях что делать


Вклады в рублях что делать

Что делать с рублёвыми вкладами

Подробности Категория: Вклады Опубликовано 03.04.14

Обычно в России вкладчики открывают счета в рублевой валюте. У рублевых депозитов есть свои приоритеты, несмотря на то, что случаются инфляции. Но даже во времена инфляции люди не пренебрегают вкладами в рублях. Что делать с рублёвыми вкладами и их преимущества рассмотрим далее.

Преимущества рублевых вкладов

  • Более высокая доходность
  • Удобно, так как не придется проводить операции по обмену

Что важно знать при открытии рублевого вклада?

Что делать при девальвации рубля: 5 советов вкладчику

В ситуации, когда курс национальной валюты стремительно снижается, россияне ищут финансовые инструменты, которые помогут защитить сбережения от обесценивания. Перевести ли свои накопления из рублей в иностранную валюту, разместить ли средства во вкладе, и если да, в какой валюте? Как вести себя вкладчику в условиях девальвации рубля – в нашем обзоре.

Правило первое. Рубль обесценивается сильнее, чем это обусловлено фундаментальными показателями, отмечают эксперты. Во многом, падение курса национальной валюты спровоцировано неэкономическими факторами (ситуация на Украине, паника среди населения).

Негативное воздействие рано или поздно сойдет на нет, и валютный рынок ожидает коррекция. А значит, не стоит спешить переводить свои сбережения из рублей в доллары или евро. Как минимум, не стоит спешить, а дождаться «отскока», ситуации, когда курс немного скорректируется, чтобы поменять валюту.

Правило второе. Защитить накопления от инфляции помогут рублевые вклады. Рост потребительских цен в 2015 году, по прогнозам Минэкономразвития, может составить 5-6%. Но на рынке много предложений по вкладам со ставками 10-11% годовых в рублях (подробнее о самых выгодных рублевых вкладах весны ). Таким образом, разместив средства на рублевых вкладах . можно не только компенсировать обесценивание национальной валюты, но и остаться в плюсе.

Правило третье. Не исключено, что инфляция превысит прогнозируемый показатель.

При таком сценарии защитить ваши сбережения смогут вклады в иностранной валюте . (самые выгодные вклады в евро и долларах ) Ставки по ним будут ниже, чем по рублевым вкладам, но дополнительный доход принесет колебание курсов валют.

Рисунок 1. «Динамика курса доллара к рублю март 2013-март 2015 гг.»

Вклады в рублях что делать

Рисунок 2. «Динамика курса евро к рублю март 2013-март 2015 гг.»

Вклады в рублях что делать

Например, если бы Вы разместили ровно год назад вклад в долларах, то помимо основного дохода по нему, получили бы +17% (на 21 марта 2013 года курс доллара был на уровне 30,95 руб./долл. на 21 марта 2015 года – 36,11 руб./долл. то есть рост на 17%). По вкладу в евро дополнительный доход составил бы 25%: на 21 марта 2013 года курс евро был на уровне 39,87 руб./долл. на 21 марта 2015 года – 49,96 руб./долл. рост – 25%.

Однако такой способ приумножения накопленного несет в себе риски, так как динамику курса валют предугадать сложно даже экспертам, что уж говорить о простых вкладчиках. Также не стоит забывать о комиссиях банков за конвертацию, которая может «съесть» ваше прибыли. Размещая вклады в иностранной валюте, заранее просчитайте все риски и дополнительные траты.

Правило четвертое. Если Вы все-таки решили разместить сбережения во вкладе, следует придерживаться некоторых правил, чтобы получить максимальный доход . Открывать вклад следует в момент высоких ставок. Это может быть сезонное или специальное предложение отдельного банка (информацию о таких предложениях можно узнать здесь ) или повышение ставок в целом по рынку.

Также стоит отдать предпочтение долгосрочным вкладам, на несколько лет. Они помогут максимально уберечь сбережения от обесценивания, так как динамика ставок по вкладам на протяжение последних лет демонстрирует снижение. Причина – ужесточение требований ЦБ РФ к банкам, привлекающим средства населения под высокий процент, а значит, создающим дополнительные риски для себя и всей банковской системы. В таких условиях банки вынуждены снижать ставки, и в этой ситуации вкладчикам важно открыть вклад на продолжительный период в период высоких ставок, так как со временем они с большой долей вероятности «похудеют», как по рублевым, так и по вкладам в иностранной валюте.

Не лишней будет и возможность пополнения вклада. На такой депозит можно положить дополнительные взносы: увеличивается сумма вклада, следовательно, растет и ваш конечных доход. Деньги накапливаются как снежный ком, не зря такие вклады называются накопительные.

Рисунок 3. «Динамика курса евро к рублю апрель-октябрь 2015 гг.»

Вклады в рублях что делать

Правило пятое. Но у вкладов есть один существенный минус: размещаю деньги в банке, вы лишаетесь свободы ими распоряжаться. И если ситуация на валютном рынке начнет меняться не в вашу пользу, забрать обратно деньги удастся лишь с полной или частичной потерей процентов. Поэтому многие предпочитают хранить сбережения в иностранной валюте «под подушкой» .

Если Вы решили перевести свои накопления в иностранную валюту, то не стоит поддаваться паническим настроениям и нестись в ближайший обменник. Курс доллара и евро, который установился в последние месяцы по отношению к рублю, многие аналитики считают необоснованно завышенным. На росте их курсов сказались не столько экономические предпосылки, сколько геополитические риски и другие факторы. То есть, не исключено, что в ближайшей перспективе нас ждет коррекция. Именно когда курс иностранной валюты понизится, следует перевести накопления из рублей.

Рисунок 4. «Динамика курса доллара к рублю апрель-октябрь 2015 гг.»

Вклады в рублях что делать

Что делать с вкладами в рублях в 2015

По опыту истории ни одна из валют не может сохранить ваши деньги на 100%. Дефолт и кризис в России показал ненадежность рубля. Кризисы в Европе и Америке показали ненадежность доллара и евро. Так в чем же лучше хранить свои кровные? Что делать с вкладами в рублях в 2015?

Однако в последнее время наблюдается хорошая тенденция. Рубль укрепляется. Россия как никогда находится в самом лучшем положении. И правительство с Президентом делают все ради этого. Кто бы что ни говорил.

Что делать с вкладами в рублях в 2015 – каждый решает сам. Хоть рубль и зависит от большой инфляции, все же ставки по нему высокие. Ставки на вклады в рублях гораздо выше, чем на остальные валюты. А это дает самый большой доход от ваших вложений. Видно, конечно, что ставки снижаются, но все же остаются выше, чем на доллар или евро.

Есть мнения, что в будущем в России может наступить стагнация или даже стагфляция. Но это лишь домыслы. Никто не знает, что может произойти в будущем.

Доллар слишком зависит от США. А их ипотечный кризис никак не улучшает его положение. Его спасает лишь тот факт, что он все еще является мировой валютой. И именно в долларах мировые инвесторы хранят свои сбережения.

Евро. хоть и новая валюта, но все же не такая стабильная. Евросоюз тоже потряхивает. Но все же в нем хранят сбережения. Евро сильно вырос к рублю и доллару, поэтому инвесторам он принес ощутимую прибыль. Но лишь за счет курса, а никак не процентных ставок. Одни говорят, что евро уже расти некуда, другие утверждают, что страны Европы восстанавливаются и курс останется в 2015 году таким же высоким.

Но европейский ЦБ может взять курс и на ослабление евро. Ведь высокая ставка мешает экономике стран Европы для восстановления. Если курс евро будет меньше, то это будет выгодно тем производствам, которые экспортируют свои товары из Европы. Однако, всем не угодишь.

Эксперты советуют открывать мультивалютные вклады. На них можно держать одновременно три валюты: рубли, доллары и евро. Можно держать часть средств и в драгоценных металлах.

Но лучше открывать рублевые вклады, которые приносят самый большой доход. А часть средств можно держать в долларах, которые защитят от негативных ситуаций в России.

Социальные кнопки Яндекс

Что делать с падающим рублём?

Вклады в рублях что делать

Директор Банковского института национального исследовательского университета «Высшая школа экономики» Василий Солодков посоветовал россиянам не хранить сбережения в рублях, поскольку рубль ждёт продолжительное падение.

Ситуация с рублём, действительно, оставляет желать лучшего, но неужели всё так плохо, как говорит Солодков? А главное, что делать с вкладами, которые уже открыты в отечественной валюте?

Курс евро превысил порог в 47 рублей. Это самое высокое значение, начиная с 2009 года. Доллар стоит уже больше 34 рублей. Для сравнения ослабление рубля за первый месяц этого года составляет примерно половину от итогового значения прошлого года.

Причин для падения российской валюты достаточно. В Америке улучшается экономическая ситуация, возобновились поставки нефти, закончилась программа количественного смягчения Федеральной резервной системы. В России отзыв лицензий у банков, рост задолженности по кредитам в целом негативный экономический прогноз.

Радоваться успеху наших западных соседей не получается. У 40% россиян есть денежные накопления в рублях, в долларах и в евро свои деньги держат только 5% и 3% соответственно. При этом половина из них, согласно январскому опросу ВЦИОМ за курсами валют вообще не следит. Но заявление эксперта ВШЭ напугало даже непросвещённых вкладчиков. Только непонятно, что же теперь с этим падающим рублём делать?

По прогнозам того же обзора ВШЭ темпы роста российской экономики в ближайшее десятилетие вряд ли превысят 3%. Тем не менее снимать деньги с рублёвых счетов и переводить их в евро и доллары рано. По словам банковских аналитиков, тема валютных вкладов в период падения курса национальной валюты традиционно растёт, но поспешив можно потерять гораздо больше, чем теряет сегодня рубль.

«Торги на бирже уже пробили 34 рубля за 1 доллар США и 47 рублей за 1 евро, пробита некая психологическая отметка, что естественно провоцирует интерес клиентов заработать на растущем рынке. По моим прогнозам, с учётом конъюнктуры рынка и высказываний регулятора, падение национальной валюты продолжится до конца года, но останется в пределах 36-38 рублей за 1$. Т.е. рост доллара составит 6-12%. Но главный вопрос для тех, кто сейчас хочет открыть вклад в иностранной валюте – когда изменится устоявшийся тренд и можно ли будет оперативно выйти из вклада, зафиксировав доход.

Тем, кто уже разместил вклад в рублях не стоит его расторгать и перекладывать в валюту по ряду причин: а) потеряете уже начисленные проценты б) снизите доходность ввиду более низкой доходности валютных вкладов в) потеряете на кросс-курсах покупки/продажи валюты г) получите риск зависимости от курса». – считает начальник отдела развития депозитов банка Европлан Тимур Трофимов.

Директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий советует вкладчикам подумать об открытии мультивалютного вклада, который позволит компенсировать ослабление одной валюты за счёт роста другой или по разным счетам: «От 30 до 50% целесообразно разместить в рублях, оставшуюся часть суммы – в валюте, преимущественно – в долларах. Однако если вы планируете использовать средства вклада с течение ближайшего полугода, то имеет смысл размещать всю сумму в той валюте, в которой вы будете её тратить» .

Для всех остальных по-прежнему самым простым выбором будет долгосрочный вклад в рублях – традиционно консервативный инструмент сбережения и преумножения средств.

Что делать с рублями? Что делать с рублем сегодня? Рубль падает - что делать?

Тема падения рубля в последнее время достаточно часто поднимается в прессе. Публикации различны: от сумбурных обывательских («Что делать с рублями?»), до достаточно основательных, аналитических. Данная статья имеет целью дать некий систематизированный обобщенный материал на эту тему, исходя из имеющихся в российской прессе публикаций.

Чем обусловлена рублевая стратегия России

Аналитика – вещь порой парадоксальная. Готовя ответ на этот сугубо русский вопрос, мы столкнулись с достойным его освещением, звучащим из уст. западного аналитика Криса Уифера. Согласно его точке зрения, дефицит структурных изменений для экономики России созрел и оформился до такой степени, что 2015 год должен стать для их осуществления решающим: или они произойдут именно в это время, или же не произойдут вообще (для размышлений: в 2016 году – парламентские выборы, в 2018-м – выборы президента).Вклады в рублях что делать

При этом, как говорит ученый, следует учесть, что реформы дадут результат лишь через 2–3 года.

Следует перенести акцент с устаревшего локомотива экономического роста – экстенсивной сырьевой экономики – на принципиально новый двигатель экономического роста. Одним из инструментов такой переориентации является курс рубля. Что делать с ним? Этот вопрос имеет два альтернативных ответа.

1. Позиция сторонников неолиберализма (в лице Центробанка, министерств, олигархата) сводится к долгосрочным реформам и, соответственно, - пуску рубля в «свободное плавание».

2. Консерваторы, представленные силовиками, бюрократией, государственными концернами, склонны всячески тормозить перемены.

Ключевым же посылом к старту реформ стало осознание и теми, и другими, что сидение сложа руки уже более рискованно, чем реконструкция. Для создания российского инвестиционного ресурса необходимы два условия: дорогая нефть и дешевый рубль. Итак, была дана команда: «Вперед!»

Стартовая площадка русской экономики

Безусловно, вначале была оценена макроэкономическая ситуация страны. Развитию экономики способствовала десятилетняя стабильность курса рубля. Фондовый рынок России заманчив для частных инвесторов. Накоплены внушительные международные резервы - $500 млрд.

Русскому рублю в перспективе уготована интегративная функция – единой валюты для всех стран Таможенного Союза.

Вклады в рублях что делать

Рублевая политика Центробанка

Первичным посылом наших рассуждений должна быть политика Центробанка - государственного органа, организующего денежное обращение и влияющего на курсы национальной и прочих валют. Руководитель главного банка России Эльвира Набиуллина неоднократно озвучивала ее основные тезисы.

В них просматривается официальное видение миссии национальной валюты России как плавающей, не привязываемой административно к курсам доллара и евро. На вопросы: «Что делать с рублями?» глава Центробанка отвечает, что следует, пользуясь недорогой валютой, укреплять экономику, а та, в свою очередь, укрепит рубль.

Новая курсовая политика Центробанка

Принципиально новый взгляд на миссию национальной валюты предложен «Основными направлениями кредитно-денежной политики с 2015 по 2016 гг.». В данном документе обоснована и регламентирована политика Банка России: от таргетирования курса рубля к таргетированию инфляции. Планируется к 2015 году полностью перейти на плавающий механизм регулирования курса национальной валюты. Выполняя вышеуказанную программу, в январе 1914 г. ЦБ РФ прекратил валютные интервенции для поддержания курса, соответственно, рубль падает. Что делать, если экономические показатели по странам Еврозоны в это же время демонстрируют позитивную динамику? России следует выдерживать свою стратегию.Вклады в рублях что делать

Официальный взгляд: причины снижения курса рубля

Проблему падающего рубля глава Банка России призывает оценивать объективно: не рубль упал, а укрепились доллар и евро. Как известно, начало этому процессу заложило сокращение выкупа активов Федеральной Резервной Системы Соединенных Штатов согласно концепции «количественного смягчения» - до 65 млрд. долларов в месяц.

Начиная с конца 2012 года окончательно оформилось перераспределение мировых центров развития. Основными локомотивами роста экономики стали Соединенные Штаты и Европа. Экономика России, как и азиатских стран, в 2013 продемонстрировала тенденции стагнации. В этот же контекст попадает и снижение темпов развития КНР.

Эльвира Набиуллина ключевой фактор для роста национальной валюты видит в стимулировании развития экономики. Она указывает на существенный экономический рычаг к исправлению ситуации: преобладание экспорта России над ее импортом. При этом государство не решает, что делать с рублями, в ручном режиме объективно оценивая обстановку.

В краткосрочном аспекте данная тенденция определяет растущую доходность экспортеров сырья. Ну а в перспективе рубль должен «опереться» на деловую активность других, несырьевых секторов российской экономики.

Вклады в рублях что делать

Как утверждают российские банкиры (Антон Мухин, финсоветник Иркутского филиала БКС, Премьер в Иркутске) действующее давление на рубль носит спекулятивный характер. Его росту в перспективе должны способствовать позитивный прогноз для экспорта нефти и «резервы для маневров» Центробанка. Банкир уверен: в государственной финансовой стратегии предусмотрено как определенный ее этап то, что рубль упал. Что делать – увидим по следующим шагам Центробанка.

Временное снижение курса подтверждают исследования, проведенные аналитиками банка America_Merrill_Lynch, которые методом макроэкономического моделирования определили, что во втором и четвертом квартале текущего года цена российской нефти будет расти.

Курс рубля и игроки российского рынка

Вместе с тем, глава Центробанка призывает всех игроков российского рынка сообща и комплексно взяться за проблему падения рубля. Она напомнила, что Центробанк – не единственный субъект на валютном рынке страны. Его функция – квалифицированно оценивать и справляться с краткосрочными колебаниями национальной валюты, тем самым сохраняя стабильную ситуацию для бизнеса.

Долговременная же тенденция снижения его курса, как указывает Эльвира Набиуллина, связана со структурным влиянием ориентированной на экспорт сырья экономики. Т. е. ответ на вызов времени: «Что делать с рублями?» связан с кардинальной структурной перезагрузкой всей экономики в комплексе.

Вклады в рублях что делать

О стратегии бизнеса и домохозяйств при падающем рубле

Очевидно то, что слабый рубль является действенным рычагом для экспортно–ориентированной страны, его цель - поддержать своего производителя. Так считает Евгений Болотин, председатель правления Банковского Союза Урала. Он полагает, что решение курсовой альтернативы (регулировать/не регулировать) очевидно: необходимы рост промышленности и уплата налогов, сопровождающая управляемое падение рубля. Что делать, если при этом дорожает импорт? Замещать его российской продукцией.

Теперь о позиции предпринимателей на рынке ценных бумаг. С одной стороны, как полагает Радик Ахметшин, директор филиала ассоциации фондового рынка Урала, бизнесу выпадает шанс заложить основу своего будущего роста, скупая акции по упавшим ценам. Ведь в будущем их курс непременно вырастет. Последнее утверждает и российский министр финансов Антон Силуанов. Впрочем, ведущими российскими экономистами ожидается перманентная девальвация национальной валюты в течении 2015 года до 20 %.

С другой стороны, давление падающего рубля на фондовый рынок России, по сути, - только слова. Реально же, поскольку основные его игроки – нерезиденты, проблему падения курсов акций иностранные инвесторы вынужденно «взяли на себя».

Вклады в рублях что делать

Рубль падает - что делать? 2015 год, реалии

Как реагирует население России на падение рубля? Этот вопрос изучал Владимир Зотов (дирекция фин/институтов и инвестирования Уральского банка). Как утверждает банкир, однозначно повысился спрос на наличные средства, при этом забирается небольшая часть депозитов. На этом фоне не просматривается тенденция перевода рублевых вкладов в долларовые или же в евровые. Как иллюстрацию вышесказанного он озвучил следующие статистические данные: если рублевые вклады населения России составляют примерно 16,3 трлн. руб. то валютные, пересчитанные по курсу Центробанка в рубли, – лишь 3,3 трлн. руб. или же 20 %.

Впрочем, россияне, испытавшие и пережившие уже не один кризис, все-таки задают вопрос: «Рубль падает - что делать?» Ответ традиционен: следует диверсифицировать свои средства. Вполне разумна, например, следующая стратегия: половину денег положить на рублевый депозит, одну из оставшихся четвертей – в долларовый депозит, а оставшуюся – в евровый.

Позиция среднестатистического гражданина

Согласитесь, уже смехотворными сегодня кажутся «проблемы» соотечественников, регулярно мотающихся за границу с тем, чтобы совершить те же покупки импорта, которые они могли бы сделать в России, но по более выгодным ценам. У них, видите ли, упала покупательная способность при конвертации рублей.

Многие граждане нашего государства, в отличие от первых, лишены финансовой подушки безопасности. Для них актуальна другая проблема - что делать с рублем сегодня? В принципе, средства в сумме до 30 тыс. руб. можно хранить наличными дома.

Теперь рассмотрим ситуацию, когда свободные денежные средства у граждан таки имеются. Забирать им рублевые депозиты из банка не следует. Согласно условиям депозитного договора, расторгнув его досрочно, клиент банка не получит проценты. Этим он лишь увеличит своими руками собственный ущерб.

Если вы давно мечтали купить импортную машину, для вас особенно актуален вопрос: «Что делать с рублем сегодня?» Ответ на него краток: «Покупайте!» Действительно, ведь в дальнейшем падение национальной валюты обусловит удорожание вашей мечты.

Вклады в рублях что делать

Рекомендуется – не рекомендуется

Если обобщить квалифицированные советы согражданам, размышляющим, чем для себя создать запас прочности при падении национальной валюты, то все сведется к двум предельно простым позициям.

Первая: не рекомендует делать инвестиции в малоликвидные средства. Например, доход от недвижимости возможен лишь на больших промежутках времени. Более того, при инфляции, в принципе, вообще не рекомендуется продавать недвижимость. В условиях кризиса динамика потребности в деньгах малопрогнозирована.

И все-таки, что делать при девальвации рубля? Вторая позиция указывает, что рекомендованным направлением вложения денежных средств населения являются ликвидные активы: банковские депозиты, драгметаллы, ПИФ-ы от инвестиционных компаний.

И как же обойтись без ставшего уже традиционным старого доброго многовекового совета: граждане, научитесь экономить, откладывайте ежемесячно десятую часть заработанных средств на черный день!

Некоторые обстоятельства падения рубля

Анекдотически смотрятся «бедствования на камеру» российских нефтяников, громче всех вопиющих: «Караул! Обвал рубля! Что делать. » Ведь мало-мальски изучавшие экономику люди сведущи в том, что при растущей цене на нефть и падающем долларе «сырьевики» попадают в нирвану, ведь их доходы исчисляются в СКВ, а расходы (в т. ч. и налоги) – в рублях. Происходит обратное превращение: падение рубля становится доходом олигархов.Вклады в рублях что делать

Среди непроигравших наверняка окажется «Сургутнефтегаз» - глубоко коммерческая структура, обладающая впечатляющей фактической валютной позицией в $30 млрд. Заметим, что выиграют, но поменьше, те же «Лукойл» и «Роснефть». Они не смогут максимизировать прибыль из-за имеющейся краткосрочной валютной кредиторской задолженности (валюту на ее погашение придется покупать по инфляционному курсу). Ведущий экспортер, «Газпром», скорее всего, получит сверхприбыль от «политического» возрастания тарифов.

Директор аналитического агентства «Альпари» Александр Разуваев прогнозирует, что в результате такой сложившейся тарифной вилки между ценой нефти (газа) и налогами в рублях основной доход нефтегазового комплекса составит 862 млрд. руб. при дополнительных доходах в 682 млрд. руб. Одним словом, когда рубль обесценивается, что делать, лучше всех знают нефтяники.

Вывод

Таким образом, слабый рубль – это не столько признак кризиса, сколько специфический финансовый инструмент развития. Он способствует формированию денежной «подушки безопасности» для необходимых структурных изменений экономики.

Из вышесказанного следует, что внутренний инвестиционный ресурс России напрямую поставлен в зависимость от того, удастся ли в него превратить «вырванные из желудка» олигархов сверхприбыли, сформированные при падающем рубле. Страна нуждается в промышленной политике, управляемой государством, целенаправленных инвестициях государственных корпораций и правительства, инновационном развитии атомной промышленности, нефтегаза, оборонной промышленности.

Источники:
vloju.ru, www.sredstva.ru, finvestor.ru, www.sravni.ru, fb.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Річард Хеннессі (Hennessy). Ви знаєте хоча б одну сімейну фірму, яка проіснувала майже чверть тисячоліття?Як?Не знаєте жодної?Тоді моя розповідь для вас.Коньячному ... Читати ще

Британська поліція стежить за 8931 екстремістом, що знаходяться на території країни, які числяться в спеціальній секретній ... Читати ще

Обережно! Фішинг. Сьогодні 24.07.2007 мені на емейл сайту http://moneymaster.ru прийшло 2 листи, нібито від "\" Яндекс.Деньги \ "". тема: Активація Яндекс.Деньги ... Читати ще

З метою приведення нормативно-правових актів у відповідність до вимог законодавства МВС наказом від 29.04.2013 року № ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее