Возврат застрахованных вкладов


Страшный сон любого владельца депозита – банкротство банка. Как быть, если в теленовостях выходит сюжет о банкротстве «вашего» банка? К кому обращаться, чтобы вернуть свои деньги? Как быстро можно получить застрахованный вклад? Будут ли по нему начислены проценты и за какой срок? На эти и другие вопросы отвечают эксперты 34banka.ru.

Андрей Сергеев, руководитель представительства в УрФО «Агентства по страхованию вкладов». «Для начала нужно понять, что действительно произошло с банком. Первым шагом к банкротству банка является отзыв у него лицензии на осуществление банковских операций. Данное событие является страховым случаем и позволяет Агентству по страхованию вкладов начать выплату страховки вкладчикам такого банка.

Для того, чтобы удостовериться, отозвана у банка лицензия или нет, можно посетить сайт Банка России или сайт Агентства по страхованию вкладов. Если у банка отозвана лицензия, то нужно дождаться объявления Агентства по страхованию вкладов (появление информации удобно отслеживать на сайте ) о том, куда и в какое время можно подходить за получением денег. Выплаты Агентство по страхованию вкладов начинает не позднее, чем через две недели после отзыва лицензии.

Для получения денег необходимо прийти с документом, удостоверяющим личность, и оформить заявление о выплате страховки. Выплата производится в течение трех дней со дня представления вкладчиком всех необходимых документов, как правило, деньги выдаются в день обращения. Проценты по вкладу тоже застрахованы. Они начисляются по день, предшествующий отзыву лицензии. Начисленные проценты присоединяются к сумме вклада, и страховка выплачивается по вкладу с учетом начисленных и причисленных процентов.

Отмечу, что в период с момента отзыва у банка лицензии до момента получения страховки по вкладу проценты уже не начисляются. Максимальный размер страхового возмещения в настоящее время установлен на уровне 700 тысяч рублей. Для того, чтобы быть уверенным в получении не только вклада, но и процентов по нему, целесообразно размещать в банке чуть меньшую сумму, чтобы с уже начисленными процентами она не превышала 700 тысяч рублей.

Если сумма вклада настолько «приличная», что превышает сумму выплаченной страховки, то оставшиеся деньги можно будет получить только в процессе ликвидации банка. Для этого нужно предъявить требование о возврате оставшейся суммы. Если решение о признании банка банкротом и его ликвидации судом еще не принято, то такое требование можно направить временной администрации по управлению банком. Адрес для направления требования и его форму можно посмотреть на сайте банка в сети Интернет либо уточнить в офисах банка, где должно быть размещено соответствующее объявление. После признания банка банкротом (или принятия решения о его принудительной ликвидации) требование необходимо направить конкурсному управляющему или ликвидатору, которым является Агентство по страхованию вкладов. Форма требования и адрес для его направления размещаются на сайте агентства.

Надо обратить внимание на своевременность предъявления требований и на полноту представляемых одновременно с требованием документов. Данная информация также содержится в объявлениях на сайте агентства. Срок расчета с кредиторами, в том числе вкладчиками, в процессе ликвидации зависит от состояния дел в конкретном банке. Дело в том, что такие выплаты осуществляются из конкурсной массы, которая формируется из имущества должника путем взыскания кредитов, продажи имущества и так далее. При наличии средств, достаточных для частичного или полного расчета с кредиторами, Агентство по страхованию вкладов публикует информацию о порядке расчетов и перечисляет деньги кредиторам, в том числе вкладчикам, по реквизитам, указанным ими при предъявлении требования. Такая информация обязательно публикуется на сайте агентства».

Возврат застрахованных вкладов

Надежда Куликова

Надежда Куликова, начальник управления управления депозитных, расчетных и страховых продуктов банка Хоум Кредит. «Не следует сразу же паниковать, для начала необходимо убедиться, что вы все услышали правильно. В таком случае надо зайти на сайт вашего банка и проверить, нет ли там информации о банкротстве. Также можно позвонить на горячую линию Агентства по страхованию вкладов. Если все-таки информация верна, и банк действительно обанкротился, то Агентство по страхованию вкладов предоставит исчерпывающую информацию по процедуре получения страхового возмещения.

При банкротстве банка по вкладу начисляются проценты по день, предшествующий дню отзыва у банка лицензии. При формировании суммы страхового возмещения эти проценты причисляются к основной сумме вклада. Если вкладчик согласен с суммой, то, как правило, получить страховое возмещение он сможет сразу в день обращения. Если вкладчик не может прийти лично, то можно отправить заявление по почте (порядок отправки заявления по почте также будет указан в сообщении АСВ). Страховое возмещение также можно получить почтовым переводом. Заявления принимаются вплоть до дня завершения процедуры банкротства банка».

Государство придумало, как увеличить сумму застрахованных вкладов

Крупные вкладчики банков-банкротов получат шанс вернуть не 700 тыс. а 1 млн руб. Получив причитающееся от Агентства по страхованию вкладов (АСВ), они встанут в первую очередь кредиторов и смогут претендовать еще на 300 тыс. руб. до удовлетворения требований агентства. Самим вкладчикам эта идея не нравится.

В начале минувшей недели президент Владимир Путин подписал перечень соответствующих поручений правительству и Банку России. Поправки, которые поднимут гарантии, должны быть приняты до 1 июня.

Заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников рассказал РБК, в чем будет заключаться новый механизм выплаты средств клиентам банков, у которых отозвали лицензию. «Эти вкладчики наравне со всеми остальными будут получать по 700 тыс. руб. страхового возмещения, гарантированного государством, из фонда АСВ, — рассказал он. — После этого, в рамках первой очереди, они могут получить до 300 тыс. руб. из средств банка до удовлетворения требований АСВ — при условии, что деньги в банке есть». По словам Мельникова, если вклад превышает 1 млн руб. то на получение оставшихся средств из конкурсной массы клиенты будут претендовать наряду с АСВ пропорционально заявленным требованиям — как и происходит сейчас.

«Крупные вкладчики просили, чтобы им предоставили возможность получать все свои деньги до АСВ, но был выбран компромиссный вариант», — подчеркнул Мельников. Предполагается, что поправки будут вноситься в закон «О несостоятельности (банкротстве)» и в Гражданский кодекс.

В Центральном банке получить комментарий не удалось.

Сегодня возврат средств вкладчикам обанкротившихся банков происходит иначе. АСВ, выплатив страховое возмещение частным лицам в размере 700 тыс. руб. становится кредитором в одной очереди с теми гражданами, объем вкладов которых превышает страховую сумму. Поскольку агентство после выплаты страховок имеет значительно больший объем требований, чем обычные вкладчики, возврат средств гражданам происходит очень долго, а размер сумм к возврату невелик.

По информации инициативной группы вкладчиков лишенных лицензии банков, клиенты Витас-банка (остался без лицензии летом 2012 года) получили только 1,5% от общей суммы заявленных требований. Вкладчики АМТ Банка (лицензия была отозвана в июле 2011 года) — 13,5%, банка «Холдинг-Кредит» (лишен лицензии в мае 2012 года) — 7%. Вкладчики Мастер-банка (лицензия отозвана в ноябре прошлого года) еще не получили ничего. Количество пострадавших вкладчиков только в «Мастере» насчитывает около 20 тыс. человек, они должны получить около 17 млрд руб.

ЖАЛОБЫ ВКЛАДЧИКОВ

В декабре прошлого года крупные вкладчики восьми банков, у которых были отозваны лицензии (Витас-банк, «Холдинг-Кредит», АМТ Банк, «Пушкино», Мастер-банк, Смоленский банк, Инвестбанк, БПФ) объединились в инициативную группу и направили письма в госорганы с требованием изменить законодательство и позволить крупным вкладчикам получить все свои деньги из конкурсной массы раньше, чем АСВ (см. РБК daily от 03.02.14). Соответствующая поправка в законодательство была даже разработана, ее планировалось внести на рассмотрение правительства в начале февраля, но в последний момент была исключена.

Представители инициативной группы вкладчиков считают, что новая идея не решает их проблем. «Мы боролись за возможность стопроцентного возврата денег, — говорит руководитель инициативной группы вкладчиков Мастер-банка Марина Зыкина. — Но этого не получилось, и понятно, что в дальнейшем эту норму вряд ли будут менять, государство решило отделаться 300 тыс.». По ее словам, также непонятно, будет ли распространяться новая поправка на тех вкладчиков, которые уже получили первые выплаты из конкурсной массы, или будет действовать только на новые страховые случаи.

Вкладчица Мастер-банка указала, что к инициативной группе уже присоединились клиенты Моего Банка. «К сожалению, письма в госорганы малоэффективны, — говорит Зыкина. — Но мы будем продолжать их писать, а также проводить пикеты возле Центрального банка и Госдумы».

СБЕРБАНК И РИСК

Депутаты Госдумы предпринимали несколько попыток увеличить потолок выплат вкладчикам обанкротившихся банков. Летом прошлого года в Госдуму вносился законопроект об увеличении гарантии по вкладам с 700 тыс. до 1 млн руб. Однако он так и не был принят. В итоге вкладчики все-таки могут получить шанс вернуть эту сумму, но более сложным образом — ведь если в банке не окажется денег, получить полагающиеся 300 тыс. руб. будет проблематично.

Противником повышения суммы страхового возмещения всегда выступал Сбербанк, являющийся лидером по объему вкладов и, соответственно, отчисляющий в страховой фонд самую большую сумму. Несколько раз АСВ и ЦБ вносили предложение о введении дифференцированного подхода к отчислениям банками средств в страховой фонд в зависимости от степени рисков, но эта норма тоже пока не увидела свет.

Автор Татьяна Терновская // РБК daily, 11 марта 2015

Ликвидация банка – как вернуть свой застрахованный вклад

6 декабря, 2013

Несколько недель назад, а именно 20 ноября 2013 года, вкладчики известного «Мастер-банка» узнали неприятную новость — в этот день у банка приказом «Банка России» была отозвана лицензия. После этого еще несколько банков лишились лицензии.

Возврат застрахованных вкладов

Про страхование вкладов

Некоторые банки предлагают заманчивые условия вкладов, которые не подкреплены устойчивой бизнес-моделью. Многие вкладчики всё-таки совершают такие рискованные вложения в расчёте на то, что даже если банк «пойдёт ко дну», автоматически застрахованные вклады будут вместе с полагающимися процентами возвращены.

Возврат застрахованных вкладов

И это действительно так. «Агентство по страхованию вкладов» компенсирует все потери. Но стоит учитывать ряд нюансов, незнание которых может привести к потере денег.

Во-первых. в страховании участвует не каждая организация, предлагающая высокие проценты за ваши вклады. Чтобы не зарыть свои золотые на Поле Чудес, обязательно удостоверьтесь, что вы имеете дело с банком, который обладает лицензией «Банка России», а значит, входит в систему страхования вкладов.

Во-вторых. возмещение вкладов действительно выплачивается вкладчикам, но Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» предусмотрено ограничение — стопроцентное возмещение распространяется только на сумму 700 тысяч рублей, что включает в себя и набежавшие проценты. Общая сумма всех вкладов в конкретном банке, не превышающая этой цифры, будет возмещена.

Если сумма вашего вклада превышает эту сумму, то шанс вернуть разницу остаётся, но тогда речь идёт уже не о нескольких днях, да и вероятность компенсации резко снижается. При распределении вкладов стоит учитывать это ограничение и предпочесть несколько мелких вкладов одному крупному, причём разместить такие вклады нужно будет в разных банках.

В-третьих. не каждый вклад подлежит компенсации. «Агентство по страхованию вкладов» на своём сайте приводит такой перечень вкладов, не подлежащих компенсации:

  • вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя или сберкнижкой на предъявителя;
  • банковские счета лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещённые на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведённые в так называемые «электронные кошельки» (электронные денежные средства).

Последовательность действий

Какова же процедура получения компенсаций для тех, кто держал вклады в «Мастер-банке»? Компенсация, кстати, полагается 144 500 вкладчикам.

Банк России назначает банки, который будут выдавать вклады обанкротившегося банка. Для клиентов “Мастер-банка” назначены «Сбербанк» и «ВТБ-24». «Агентство» по страхованию выплат сообщает, что сделать это можно будет на протяжении года-полутора, до окончания процедуры банкротства банка.

Возврат застрахованных вкладов

По разработанной процедуре вкладчики, чьи фамилии начинаются на первые 13 букв алфавита, от А до Л, будут обслуживаться «Сбербанком», а остальных, от М до Я, возьмёт на себя «ВТБ-24».

Там вам выдадут уже готовый бланк заявление, куда вы внесёте данные о своём вкладе. С собой обязательно нужно взять паспорт и банковскую карточку, если её нет, то просто знать номер своего счета. Лично являться в отделение банка необязательно, возможно послать ваше заверенное нотариусом заявление по почте. Также возможно представительство вкладчика доверенным лицом с нотариально заверенной доверенностью.

Агентство по страхованию вкладов заверяет, что после этих действий, в течение максимум трёх дней, вкладчик получит свои деньги либо наличными, либо на счёт в другом банке. Все выплаты производятся в рублях. Соответственно, если вклад был в иностранной валюте, будет произведён перерасчёт.

Если же вы доверили банку сумму большую, чем 700 тысяч рублей, то кроме заявления о выплате компенсации, вы заполните и ещё один документ — требование кредитора о выплате суммы по долгам. А затем, вооружившись оптимизмом и верой в светлое будущее, ждёте. Через полгода банку будет назначен управляющий, который займётся оформлением реестра вкладчиков, где будет и ваша фамилия. Вкладчики будут терпеливо ждать, в течение двух лет или даже более длительного срока, пока процесс ликвидации не завершится. И только затем… При благоприятном исходе ситуации…

С одной стороны система страхования вкладов защищает вкладчиков. С другой стороны, все-таки, при выборе банка для сбережения денег нужно быть осторожным, чтобы не избежать неприятных забот.

Лучший банк

Страхование вкладов: Какие вклады не являются застрахованными

Возврат застрахованных вкладовЕсли Вы открыли вклад в лицензированном российском банке, то он будет застрахован автоматически согласно системе страхования вкладов (ССВ). Вернуть можно не только вклад, но и проценты по нему. Страхуются суммы до 700 000 рублей из расчета на один банк. Если же учреждение не имеет соответствующей лицензии, но предлагает вам некоторый спектр финансовых услуг — это, скорее всего, очередная скороспелая пирамида и в случае банкротства Ваши средства возвращены не будут.

Однако некоторые счета и вклады не входят в систему страхования вкладов. А именно:

Не застрахованы вклады открытые в филиалах российских банков, находящихся за пределами Российской Федерации.

Средства индивидуальных предпринимателей, в случае если банковский счет был открыт для их же коммерческой деятельности.

Страхование вкладов

Страхование вкладов в высокодоходные инвестиционные проекты – это не фантазия, а реальность. Вы вкладываете деньги в проект под страховку, и в случае скама хайпа – получаете потерянные в проекте средства. Это очень кратко.

По-моему, прекрасная возможность для новичков — освоиться в индустрии без значительных финансовых потерь.

За страховку конечно (как и за все в этой жизни) приходится платить: застрахованный обязан продвигать проект на форумах и мониторах ежедневными постами о выплатах, обычно не получает рефбек на вклад.

В целом это конечно мелочи для инвестора – спокойный сон гораздо важнее =)

Также, к сожалению, участились случаи невыполнения страховщиками своих обязательств – инвесторов просто «кидают» на деньги, не выплачивают компенсацию. Это всегда очень неприятно наблюдать.

Мы со своей стороны гарантируем вам 100% исполнение взятых на себя обязательств.

Наш представитель на форуме mmgp прошел проверку и стал официальным страховщиком форума.

Все наши предложения по страховке вместе с подробными условиями будут выкладываться в этом разделе.

Страхование Ваших вкладов на 105% в NIORDEE

1) Сумма на одного участника: 100$

2) Застрахованный обязан ежедневно выводить прибыль и отчитываться в соответствии с правилами, если такая прибыль доступна по условиям вклада.

3) При наступлении страхового случая — выплачивается 100% от суммы ваших потерь в проекте + 5% от депозита!

4) Refback и бонусы по страховке не выплачиваются!

Подробные условия и регистрация в страховке — по ссылке.

Источники:
dengi.v1.ru, www.severgroup.su, yapotrebitel.ru, luchshiybank.ru, profit-hunters.biz

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Британському судді був зроблений сувору догану за те, що він майже слово в слово переписав позицію однієї зі сторін.«В результаті ... Читати ще

Великобританія оголосила про введення нової схеми, відповідно до якої від деяких приїжджих будуть вимагати перед в'їздом в країну надання ... Читати ще

Сергій Виходцев - творець бренду «Бистров» «Я думаю, що глибоко в душі кожного з нас сидить якийсь генератор, ... Читати ще

Ваша дружина - красу.Вона красива, мила і, що важливо, любить вас.Вона вміє приготувати святковий обід і зустріти гостей.Кілька років ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее