Возврат вкладов свыше 700 тысяч


Возврат вкладов свыше 700 тысяч

Как вернуть свои деньги с закрытого банка (отозвана лицензия) в 2015 году

Инструкция что конкретно делать вкладчику закрытого банка, чтобы получить обратно свои деньги без обращения к адвокатам и посредническим структурам.

Возврат вкладов свыше 700 тысяч

С 1 января по 5 мая 2015 года ЦБ РФ отозвал лицензии у 28 банков, среди которых: «КБ Евротраст», «Мой Банк», «КБ Монолит» и другие учреждения. Таким образом, проблема возврата своих денег появилась у тысяч вкладчиков по всей России. К счастью, существующая система страхования позволяет рассчитывать на щедрую компенсацию.

Высокая активность регулятора сделала проблему возврата вкладов крайне актуальной. Правоотношения между разорившимся банком и его клиентами урегулированы Законом «О страховании вкладов физлиц в банках РФ» (далее – Закон), действующим на протяжении 10 лет.

Согласно данному правовому акту, получить денежные средства можно в том случае, если обанкротившееся кредитно-финансовое учреждение было участником Агентства по страхованию вкладов (далее – АСВ).

Список банков участников программы страхования вы можете посмотреть на официальном сайте АСВ asv.org.ru/insurance/banks_list/ .

Возврат вкладов свыше 700 тысяч

Организация ведёт особый реестр и управляет Фондом ОСВ (обязательного страхования вкладов). На возвращение вкладов  в размере до 700 тысяч руб. могут рассчитывать физические лица (с 1 января 2015 года – граждане и индивидуальные предприниматели), на имя которых открыт депозит в банке, являющимся членом АСВ. Кроме того, застрахованы вклады по именным сберегательным сертификатам.

Кстати: в настоящее время рассматривается вопрос об увеличение страховых выплат до 1 000 000 руб. Государственная дума уже приняла закон в первом чтение, осталось еще два, далее   утверждение в Совете Федерации и подписание  Президентом. Закон должен в ступить в силу после публикации в «Российской газете».

Не подлежат страхованию следующие категории вкладов (ч.2 ст.5 Закона):

  1. Открытые в зарубежных филиалах российских банков;
  2. Открытые для ведения профессиональной деятельности нотариусов, адвокатов и иных специалистов;
  3. Открытые на предъявителя, включая вклады, удостоверенные неименной сберкнижкой или сертификатом;
  4. Средства, переданные банку в ДУ (доверительное управление);
  5. Электронные деньги.
<
h3>Что такое страховой случай для возмещения вклада?

Если Ваш вклад не подпадает под вышеуказанные ограничения, а банк является участником программы, то компенсировать, по крайней мере, часть своих денег – вполне реально. Должен наступить «страховой случай», то есть отзыв у кредитно-финансовой организации лицензии либо введение Центробанком РФ моратория на погашение долгов учреждения (ст.8 Закона).

Как происходит процедура возмещения депозитов закрытых банков

1. Появление сведений о неблагонадёжности банка. Основанием для отзыва лицензии может послужить недостаточный объём собственных средств, низкая достаточность капитала, при выявлении фактов искажения отчётности, нарушениях федерального законодательства, запрещающих «сомнительные операции».

www.asv.org.ru/), так и из СМИ

Возврат вкладов свыше 700 тысяч

Рисунок 2. Пример сообщения о наступления страхового случая в КБ «Совинком» (г. Москва)  и «Сберинвестбанк» (г. Екатеринбург»)

2. Назначение временной администрации и выбор банков-агентов. В их задачи входит аккумуляция активов учреждения, у которого отозвали лицензию. Кроме того, о наступлении страхового случая уведомляются должники и кредиторы учреждения, работа которого приостановлена.

Возврат вкладов свыше 700 тысяч

Рисунок 4. Пример сообщения  о выборе банков-агентов для выплаты возмещения вкладчикам АКБ «Русский земельный банк» и КБ «Стройкредит».

3. Принятие мер к установлению всех вкладчиков учреждения и организация страховых выплат в их пользу. Не ранее, чем через 17 дней, начинается передача средств в офисах банков-агентов.

Таким образом, страховой случай можно признать таковым лишь для администрации учреждения и вкладчиков, деньги которых оказались в подвешенном состоянии. Для Центробанка РФ это планомерная работа по очищению системы от нежизнеспособных образований. В то же время, кажущаяся прозрачность процедуры таковой не является, и лицензии порой забирают у организаций, благополучие которых буквально год назад не вызывало никаких сомнений.

Возврат вкладов свыше 700 тысяч

Рисунок 5. Пример сообщение о начале выплат и адресах банках-агентов  в связи с наступлением страхового случая  в отношения кредитной организации «Мой банк Ипотека» (г. Уфа)

Список банков с отозванной лицензией в 2015 году. Огни Москвы, Навигатор, Атлас, Первый Республиканский, Местный Кредит, Национальный Банк Развития Бизнеса, Западный, КИТ Финанс Инвестиционный Банк, АФ Банк, Каспий, Сберинвестбанк, Совинком, ЭнергоБизнес, Стройкредит, Мигом, Русский Земельный, Монолит, Банк Развития Бизнеса, Дагестан, Рингкомбанк, Ассигнация, Сунжа, Линк-Банк, Евротраст, Межрегиональный Центр Микрокредитования, Традиция, Природа, Национальная Расчетная Компания, Имбанк, Надежность. Полный список с 1991 по 2015.

Вышеуказанный алгоритм можно отследить на примере «Мастер-Банка», зарегистрированного в реестре АСВ 16.12.2004:

  1. 20.11.2013: отзыв лицензии (наступление страхового случая);
  2. 20.11.2013: назначение временной администрации;
  3. 26.11.2013: выбраны банки-агенты (ОАО «Сбербанк России» и ОАО «ВТБ24»);
  4. 02.12.2013: начало выплат денежных средств.

Аналогичным образом осуществлялась процедура и с ОАО Банк «Западный», который был внесён в реестр АСВ 24.02.2005:

  1. 21.04.2015: отзыв лицензии;
  2. 25.04.2015: выбраны банки-агенты (ОАО «МДМ Банк» и ОАО «Сбербанк России»);
  3. 30.04.2015: опубликован список адресов и начаты страховые выплаты.

Что делать вкладчику, чтобы получить свои деньги с закрывшегося банка

  1. Подготовка заявления в банк-агент АСВ. Спустя 14 дней после наступления страхового случая вкладчику необходимо обратиться в учреждение, определённое для погашения долгов, с письменным обращением (сведения об адресе организации можно получить по телефону 8 800 200-08-05 ). Важно: Право на возмещение убытков есть у вкладчика, его представителя, наследника (ч.1 ст.10 Закона).
  2. Обращение в банк с документом, удостоверяющим личность. Для получения денег через представителя также потребуется доверенность, подписанная у нотариуса.
  3. Получение денежных средств на личный счёт или наличными. В течение 3 рабочих дней (ч.4 ст.12 Закона) компенсация в сумме не более 700 тысяч рублей передаётся вкладчику выбранным им способом. Таким образом, со дня наступления страхового случая до получения денег должно пройти не менее 17 дней.

Особые случаи

  • Если сумма вклада свыше 700 тысяч рублей. то получить некомпенсированный остаток можно после завершения процедуры банкротства банка. Для этого необходимо заявить свои требования как отдельного кредитора, направив их конкурсному управляющему. Компенсация будет выплачена, если по завершении процедуры банкротства у учреждения останутся какие-либо активы.
  • Несвоевременная выплата банком-агентом денег является основанием для получения процентов (в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки) (ч.6 ст.12 Закона). Если сумма страхового возмещения не удовлетворяет вкладчика, и он рассчитывает получить больше денег (но в пределах 700 тысяч рублей), ему необходимо обратиться с письменным заявлением в АСВ, с приложением всех документов, которые подтверждают его правоту. В течение 10 дней обращение подлежит рассмотрению с принятием решения об удовлетворении либо об отказе в удовлетворении требований.

Возврат вкладов свыше 700 тысяч

Рисунок 6.  Порядок получения выплат

Компенсации подлежат следующие суммы

  1. Основной вклад (любая сумма, находящаяся на счету);
  2. Проценты на день наступления страхового случая (ниже будут рассмотрены примеры).

Обратиться с письменным заявлением в банк-агент АСВ необходимо до завершения конкурсного производства (которое, как правило, продолжается 1-3 года). Несмотря на активные рекомендации экспертов о неспешности, сделать это следует как можно скорее, так как Законом точный срок для погашения обязательств не установлен.

Если АСВ неправомерно отказало в страховой выплате, либо неверно рассчитал сумму возмещения, то данное решение можно обжаловать исковым заявлением в суд (ст.12 ч.10 Закона). Если же обращение последовало после завершения конкурсного производства, то на компенсацию могут рассчитывать отдельные категории граждан (ч.2 ст.10 Закона). Это, в частности, военнослужащие-срочники, наследники (если обращение в АСВ было невозможным до окончания оформления наследственного дела) и иные категории граждан.

Рассмотрим несколько примеров возвращения вкладов от разорившегося учреждения «Банк»:

«Превышенцы» 700 тысяч

14.08.2015

По мнению финансового омбудсмена Павла Медведева, в проблемах крупных вкладчиков и кредиторов разорившихся банков виновато МВД, а по оценке самих вкладчиков – Центробанк и АСВ

Возврат вкладов свыше 700 тысяч

Количество пострадавших крупных вкладчиков и кредиторов разорившихся банков, которые держали на депозитах суммы свыше 700 тысяч рублей, по данным Агентства по страхованию вкладов  превысило 70 тысяч человек. «Превышенцы», как называют себя граждане, доверившие банкам свои кровные в размере, превышающем лимит страховых выплат от государства, пытаются активно отстаивать свои права, создавая общества обманутых вкладчиков, направляя иски в суды, коллективные письма – руководству страны, а также выходя на митинги протеста. «Превышенцы» сходятся во мнении, что ответственность за исчезновение денег с их депозитов должно нести государство в лице финансового регулятора – Банка России, а точнее его лицензионной и надзорной служб, которые обязаны были контролировать ситуацию в банковской сфере и не допустить вывода активов мошенниками.

На недавнем брифинге в агентстве «Росбалт» одна из лидеров общества пострадавших «превышенцев» «Мастер- банка» Ольга Павлова заявила, что общественники  «прошли все круги ада» и недавно добились   доступа к финансовой информации регулятора, касающейся их банка.

«Проанализировав кредитную массу по «Мастер-Банку», мы увидели фантастические вещи. Возникает вопрос. Все это время комиссии ЦБ регулярно присутствовали в банке, есть отчет, который говорит о том, что объем сомнительных ссуд — всего 11 млрд рублей. И это из 63 млрд. ЦБ больше не нашел. Как банк мог выдать кредиты, и как ЦБ мог не замечать таких проблем? Если сейчас  ЦБ говорит, что в банке была фальсификация, то почему они 4 года на это спокойно  смотрели? Даже по средним суммам кредитов это видно», — возмущается Павлова.

Возврат вкладов свыше 700 тысяч

финансовый омбудсмен Павел Медведев

По мнению финансового омбудсмена Павла Медведева, Центробанк и его конкретные руководители, отвечающие за лицензионную и надзорную деятельность, безусловно, повинны в том, что медлили с принятием соответствующих решений, которые бы позволили остановить вывод активов из тонущих банков и тем самым спасти сбережения граждан. Однако, уверен Медведев, за пропавшие деньги «превышенцы» должны спрашивать с МВД, которое отвечает за оперативное пресечение действий мошенников.

-Что касается оценки деятельности Центробанка, то в последнее время его можно обвинить только в одном – в медлительности. Дело в том, что в среднем «за душой» обанкротившегося банка остается 11% активов. То есть 89% оказываются украденными! Если бы регулятор был более «поворотливым», интенсивней отзывал лицензии, меньше бы успевали украсть, — отмечает Павел Медведев.

Как заявляет финансовый омбудсмен, «ответственность за невозвратность выведенных накануне ликвидации банка средств несет МВД, практически устранившееся от поиска украденных денег». По его словам, статистика Агентства по страхованию вкладов показывает, что в более чем 85% случаев причины банкротства имеют криминальный характер, что дает основания для привлечения владельцев банка и так называемых «технических заемщиков» к ответственности – как уголовной, так и гражданско-правовой. «Однако на обращения Банка России и АСВ в полицию о возбуждении уголовных дел поступают в абсолютном большинстве своем отказы. В качестве мотивировки приводятся абсурдные заявления работников МВД о невозможности допросить подозреваемых или свидетелей, например, в силу таких экзотических причин, как их отъезд на охоту», — делится информацией Павел Медведев.

Как подсчитал финансовый омбудсмен,  «превышенцев» в тех банках, у которых в последнее время отозвали лицензии, значительно больше, чем в среднем по банковской системе. поскольку эти банки предлагали лучшие условия по вкладам и оказались привлекательными для неосторожных вкладчиков. По признанию Медведева, «превышенцы» оказались сплоченными и деятельными группами гражданского общества.

- Они создают комитеты кредиторов, требуют возврата своих средств. Именно «превышенцы» побудили АСВ создать Общественный совет по взаимодействию с кредиторами финансовых организаций, председателем которого назначили меня, — говорит Павел Медведев. —  Опираясь на активность «превышенцев», Совет пытается повысить возвратность активов обанкротившихся банков. Здесь существуют огромные резервы: средняя возвратность всего 11%. То есть бесследно исчезает 89% средств, которые по праву принадлежат «превышенцам» и юридическим лицам. Последние, как правило, не получают ничего. Ключ от проблемы находится в руках МВД. Сейчас полиция демонстрирует крайнюю беспомощность и незаинтересованность при рассмотрении дел о хищении собственности банков…

А в это время интернет- форумы обманутых «превышенцев» буквально бурлят. Так, на форуме пострадавших кредиторов и вкладчиков Банка проектного финансирования (БПФ) активно обсуждают новости  и нюансы  происходящего вокруг проблемы потерянных вкладов:

Пользователь 123458 пишет :

«Получается,  сумма свыше 700 тысяч рублей,  которую мне не выплатят,  может пойти на выплату вкладчикам другого банка, у которых сумма была менее 700 тысяч. Так это грабеж, получается, в чистом виде!»

Пользователь Sokratov :

«Это именно грабёж в нарушение статьи ГК РФ об очерёдности Юрлиц за Физлицами и вопреки ст.965 ГК РФ, наделяющей страховщика правом  компенсировать свои затраты только за счёт виновных лиц, к коим страховщик получает право требования(в порядке суброгации), полученное после выплат страховых сумм от застрахованного лица.

На примере БПФ показываю в числах:

Объём вкладов превышенцев 2,3 млрд.р.

Активов на сегодня — около 4-х

Выплаты АСВ непревышенцам — пусть 9 ярдов

Чтобы вернуть всё всем(включая физиков) нужно найти и реализовать активы на примерно 16…17 ярдов. В этом случае, даже после юр.лиц(долг банка им — ок.4млрд.р.) АСВ возместит себе всё…

А по нынешнему абсолютно незаконному и грабительскому в своей сути положению они распилят несчастные 4 ярда, которых ни в чём невиновным физикам превышенцам хватило бы с лихвой, в соотношении 9/11,3 =ок.80% — им, а 20%. то есть 800млн из 4 млрд физикам. Что означает ок. 30% от превышения вкладов, если не растратят ещё ярд- другой на своё управление… (уже запланировали 205 млн. на пару месяцев).

Так что уменьшение выплат вкладчикам-превышенцам при обычных неполных «кошельках активов» банков со 100 процентов до 30% — это полная и абсолютно грабительская заслуга ГК АСВ. При этом, они себе за счёт превышенцев-физиков (точнее за счёт нашего 1,8 млрд.р = 80% от 2,3 млрд.р.) и за счёт грабежа юриков(на 1,4 млрд.р.) пополняют свои закрома лишь на 3.2 ярда из 9 ярдов потраченных. То есть процентов на 30. Кто же этим грабителям под видом страховщиков мешает на 30 процентов повысить норму страховых отчислений банков, как соответствующую реальному уровню рисков и реальной способности управляющих взыскивать активы ликвидируемых банков?

Так что именно АСВ грабит физиков и юриков своим неумелым практически почти воровским управлением остатками банка и своим грабительским и абсолютно нестраховым залезанием в карман к невинным за пополнением их фондов».

Пользователь LOX- AS:

«В своём определении от 14 июля 2015 г. № М-2763/14 судья Таганского районного суда г. Москвы Киселёва Н.А. оставила моё исковое заявление о взыскании суммы вклада по договору банковского вклада АБ «БПФ»(ЗАО) без движения, предложив мне указать в нём место жительства ответчика Исаева Ю.О. генерального директора ГК «АСВ», который своим бездействием нарушил мои права! Понятно, что это попытка отдалить проведение судебного заседания».

Пользователь Muppett:

«В банке «Замоскворецкий» (лишен лицензии 23 июня) пропали деньги четырех известных российских футболистов: Дмитрия Кириченко, Андрея Каряки, Дмитрия Хохлова и Евгения Алдонина. Хохлов и Алдонин потеряли по 30 млн рублей. МВД уже возбудило по этому факту уголовное дело о мошенничестве в особо крупном размере против неустановленных лиц из числа руководства банка, сообщили «Известиям» близкие к следствию источники».

А вкладчикам БПФ в МВД, СК, Ген и Мос прокуратурах отказывают в возбуждении дела уже в третий раз!»

 Константин РОМАНОВ

Владельцев крупных вкладов пропустят вне очереди, но деньги вернут не все

Возврат вкладов свыше 700 тысяч

Владельцев вкладов свыше 700 тысяч рублей пропустят в очереди кредиторов банков-банкротов перед АСВ, но компенсация будет не полной, скорее всего, сумма выплат будет ограничена 1 млн рублей.

На совещании в правительстве было принято решение о том, что поменять местами в очереди крупных вкладчиков и Агентство страхования вкладов (АСВ), сообщает «Коммерсант». Замминистра финансов Алексей Моисеев подтвердил эту информацию, отметив, что «идея действительно возродилась, но в несколько модифицированном виде». Однако уровень установленной планки выплат он не раскрыл. По его словам, норма может быть записана в проекте поправок к банкротному законодательству.

Таким образом, каждый крупный вкладчик банка-банкрота сможет получить не только страховку на 700 тыс. рублей, но и 300 тыс. в ходе банкротства банка, опередив при этом АСВ. Обсуждался также вариант увеличения объёма выплат до 3 млн рублей, но в итоге он был отвергнут.

Впервые идею пропустить крупных вкладчиков вперед АСВ осенью прошлого года огласил первый зампред ЦБ Алексей Симановский. По действующему законодательству АСВ на сумму выплаченного вкладчикам возмещения встаёт с крупными вкладчиками в одну – первую очередь, получая, по сути, статус крупнейшего квазивкладчика. А поскольку средства в рамках одной очереди кредиторов выплачиваются пропорционально размеру их требований, это существенно отодвигает срок возврата гражданам средств и сокращает подлежащие возврату суммы

Сколько стоит страхование вклада свыше 700 тыс. р. в Сбербанке

Елена Афанасьева Искусственный Интеллект (572700) 2 года назад

В Сбербанке есть страхование вкладов, читайте.

Страхование клиента на сумму и срок

Страховая выплата производится при наступлении следующих страховых случаев:

Полная постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (инвалидность 1-й группы) ;

Полная постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (инвалидность 1-й группы) ;

Уход из жизни в результате несчастного случая или болезни.

Источник: Эти виды страхования не имеют никакого отношения к банкротству банка.

Новый порядок возмещения вкладов увеличивает шансы возврата денег

Со 2 августа вступает в силу новый порядок возмещения вкладов физлицам. Кроме гарантированной государством компенсации в 700 тысяч рублей граждане смогут в приоритетном порядке получать еще до 300 тысяч. В общей сложности можно будет претендовать на миллион.

Сегодня "РГ" публикует закон, который вводит эти правила.

На вопрос "РГ", можно ли говорить о том, что в России повышается до миллиона компенсация по вкладам физлиц, эксперты отвечают однозначно: "Нет!". 300 тысяч вкладчики будут получать не из фонда страхования вкладов, а из тех средств, что удастся выручить от продажи имущества банкрота, то есть после формирования конкурсной денежной массы лопнувшего банка. "Но на всех может не хватить. К тому же 300 тысяч рублей - это максимальная планка. И гарантии, что вместо 300 тысяч рублей вы не получите 300 рублей, нет", - поясняет доцент Российской академии народного хозяйства и госслужбы при президенте РФ Василий Якимкин.

В Агентстве по страхованию вкладов тем не менее считают, что новые правила увеличат шанс возврата средств по вкладам на сумму до миллиона рублей. Вкладчики, претендующие на 300 тысяч, будут считаться приоритетными кредиторами. То есть погашать часть остатка депозита им будут раньше, чем удовлетворять требования самого Агентства по страхованию вкладов. И это плюс. До сих пор вкладчикам и АСВ деньги выплачивали одновременно.

99 процентов составляют сегодня счета граждан в банках на сумму до одного миллиона рублей от всех активных счетов

В процессе конкурсного производства средства банка-банкрота распределялись пропорционально суммам долга перед агентством и физическими лицами. Теперь законодатели "пропустили" вкладчиков вперед.

Кстати, новый порядок приоритетного удовлетворения требований будет распространяться "задним числом" и на вкладчиков тех разорившихся банков, в которых ликвидационные процедуры еще не завершились. Со списком банков, находящихся в процессе ликвидации, можно ознакомиться на сайте АСВ.

Возврат вкладов свыше 700 тысяч

Закон также уточняет, что новые виды банковских счетов, которые начали "работать в 2015 году, не подпадают под действие системы страхования вкладов физических лиц в российских банках. Речь идет о номинальных и залоговых счетах, счета эскроу. Это когда одна сторона передает (депонирует) имущество (деньги, документы, иные ценности) специальному поверенному (эскроу-агенту) до того момента, когда другая сторона исполнит свои обязательства.

По словам Василия Якимкина, в целом поправки направлены на то, чтобы граждане не боялись хранить на одном счету сумму более чем 700 тысяч рублей. Сегодня же, чтобы безбоязненно держать на депозитах, к примеру,7 миллионов рублей, клиенты дробят и разносят эту сумму по 10 банкам, чтобы в каждом она не превышала 700 тысяч рублей. Однако, по мнению Якимкина, получить свои 300 тысяч рублей будет не так просто и не так скоро.

Тем не менее, для получения средств свыше 700 тысяч рублей в законе определен упрощенный порядок. Это означает: средства можно затребовать на основании единого заявления о выплате возмещения и включении в реестр требований кредиторов.

А также без предъявления подтверждающих документов в адрес "сгоревшего" банка, конечно, при наличии в последнем актуальной и работоспособной электронной базы данных бухгалтерского учета.

Большинство россиян, как выяснилось, не следят за курсом рубля. Таких оказалось 63 процента. Таковы результаты опроса, проведенного фондом "Общественное мнение".

Но если рубль подешевеет, то жизнь половины граждан изменится, причем, судя по ответам, в худшую сторону: "Цены взлетят на все: от крупы до бананов, снизится ценность накоплений, начнут сокращать на работе". Кстати, 68 процентов сообщили, что у них нет сбережений, 27 процентов сказали, что хранят их в рублях. И 26 процентов из имеющих сбережения не намерены переводить их в другую валюту.

Источники:
yakapitalist.ru, polytika.ru, www.sravni.ru, otvet.mail.ru, finance.rambler.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Отже, сьогодні виробництво пельменів - це високорентабельний бізнес.Попит на пельмені стабільний і не схильний до сезонних ризикам і спадів, пельмені, ... Читати ще

Наближається літо, наближається відпустку.Можна провести його приємно - виїхати куди-небудь подалі і два тижні не ... Читати ще

Сім'я Хендлер - як народжувалася Barbie Хендлер - не настільки відоме прізвище у світі брендів, щоб при одному згадуванні ... Читати ще

На цій сторінці ви можете дізнатися де скачати або прочитати готовий типовий бізнес-план меблевого виробництва. У відмінності від ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее