Агентство по страхованию вкладов работа


Агентство по страхованию вкладов работа

Правовое положение Агентства по страхованию вкладов

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже.

Подобные работы

История создания, цели, задачи, принципы деятельности Агентства по страхованию вкладов. Полномочия и функции Агентства, система страхования вкладов. Объемы вкладов населения в банках РФ. Роль Агентства в мероприятиях по финансовому оздоровлению банков.

доклад [172,4 K], добавлена 10.11.2011

Агентство по страхованию вкладов как юридическое лицо публичного права. Правовое положение и роль агентства по страхованию вкладов в банковской системе РФ. Агентство по страхованию вкладов как инструмент государства в обеспечении финансовой стабильности.

курсовая работа [40,3 K], добавлена 22.05.2013

История становления и развития системы страхования вкладов. Страхование вкладов в зарубежных странах. Российская система банковского страхования. Страхование вкладов физических лиц. Правовой статус и цель деятельности Агентства по страхованию вкладов.

курсовая работа [71,8 K], добавлена 30.11.2009

Суть системы страхования вкладов, как условие функционирования современной банковской системы. Агентство по страхованию вкладов: правовое положение, функции, полномочия. Управление ликвидационными процедурами и мерами по предупреждению банкротства банков.

дипломная работа [520,0 K], добавлена 21.04.2011

Фонд обязательного страхования вкладов. Средства фонда обязательного страхования вкладов. Система страхования вкладов. Страховые взносы и средства фонда. Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

контрольная работа [15,8 K], добавлена 04.06.2007

Страховые взносы и средства фонда системы страхования вкладов. Правовая основа формирования системы обязательного страхования вкладов, постановка банков на учет и снятие с учета в Ассоциации по страхованию вкладов. Российская система страхования вкладов.

курсовая работа [63,9 K], добавлена 09.10.2011

Сущность и деятельность агентства по страхованию вкладов. Центральный банк как орган банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Российская система страхования вкладов с точки зрения положений ключевых принципов IADI.

курсовая работа [67,7 K], добавлена 05.12.2015

Аспекты функционирования и развития системы страхования вкладов. История, проблемы и перспективы развития системы страхования вкладов в России. Формирование фонда обязательного страхования вкладов. Анализ динамики привлеченных средств физических лиц.

курсовая работа [610,2 K], добавлена 07.02.2012

Роль государства в системах страхования вкладов. Меры в области страхования депозитов как реакция на кризис. Система страхования вкладов в банковской системе России. Валютная структура депозитов. Отрицательные моменты введения системы страхования вкладов.

курсовая работа [167,6 K], добавлена 15.04.2010

Понятие и экономические предпосылки создания системы страхования вкладов. Анализ зарубежного опыта организации и функционирования системы страхования вкладов. Основные направления развития системы страхования вкладов в России, его прогнозирование.

курсовая работа [67,7 K], добавлена 24.01.2009

Система страхования вкладов, о необходимости которой так долго рассуждали российские экономические чиновники, начала обретать организационные очертания. Недавно утвержденный генеральным директором Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александр Турбанов сообщил в среду о формировании органов управления и сформулировал основные задачи агентства. Вместе с тем после долгих споров, сопровождавших принятие закона о страховании вкладов, основной стратегической задачей агентства остается подтверждение тезиса о том, что система благотворно повлияет на банковскую систему и, что важнее, на доверие вкладчиков к кредитным организациям.

Агентство по страхованию вкладов с 29 января обрело юридическое лицо и приступило к работе, переведя десятилетнюю борьбу за финансовые гарантии вкладчикам из теоретической плоскости в практическую. На вчерашней пресс-конференции генеральный директор АСВ Александр Турбанов, занимавший еще недавно аналогичную должность в Агентстве по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), обозначил три основные задачи новой организации на среднесрочный период. Это подготовка и принятие основных документов, необходимых для принятия банков в систему страхования, становление агентства как организации и формирование фонда страхования вкладов.

К выполнению последней задачи, напрямую влияющей на платежеспособность системы, АСВ и АРКО уже готовы. Банки, вошедшие в систему, должны будут отчислять в Фонд страхования вкладов ежеквартально по 0.15% от привлеченных вкладов (то есть 0.6% в год). Кроме того, по словам Турбанова, Агентство по реструктуризации кредитных организаций готово перевести АСВ в первом полугодии текущего года 3 млрд. рублей государственных средств, из которых 1 млрд. будет направлен на текущую деятельность (смета на этот год утверждена в размере 231 млн. рублей), а 2 млрд. рублей составят

основу фонда.

Этих денег теоретически должно хватить на выплату максимального возмещения 20 тысячам условных вкладчиков, что, конечно, не очень много. К примеру, только в пяти банках, входивших в систему гарантирования вкладов АРКО, в 2001 году было открыто в десять раз больше счетов. А в России действует 1300 кредитных организаций, из которых более тысячи принимают вклады и потенциально являются клиентами АСВ. Однако именно из-за этого и "бодался" с банкирами Банк России, настаивая на усиленных (по сравнению с действующими нормативными требованиями) критериях допуска в систему. Иными словами, банки, принятые в систему (к концу 2005 года там должны оказаться все кредитные организации, принимающие вклады населения), будут обладать гораздо большей "банкротоустойчивостью" по сравнению с остальными. Остальным придется распрощаться с лицензией на работу с физлицами.

Зато банки, прошедшие "мелкое сито" ЦБ, смогут существенно пополнить свои пассивы за счет возросшего доверия граждан. Опыт Агентства по реструктуризации кредитных организаций, внедрившего систему гарантирования вкладов в банках, находящихся под его управлением, показал, что даже неустойчивые в недавнем прошлом кредитные организации способны демонстрировать динамику объемов вкладов, превосходящую в 1.5-2 раза аналогичные показатели по банковской системе в целом.

Правда, банкиры при общем положительном отношении к системе страхования вкладов все же отмечают, что еще больший эффект она имела бы в случае отмены статьи Гражданского кодекса, дающей право вкладчикам в любой момент изъять средства, помещенные на определенный срок. Так, по словам первого заместителя председателя правления Независимого строительного банка Евгения Лузгина, "еще более существенное влияние на рост долгосрочных пассивов имели бы изменения в ГК РФ о невозможности изъятия срочных вкладов по первому требованию физического лица". Впрочем, есть у банков и еще один интерес в системе страхования. Как заметил в комментарии "Известиям" заместитель председателя правления банка "Агропромкредит" Олег Олефиренко, эффективная работа всей системы страхования вкладов выгодна по двум причинам: "это поднимет доверие населения к коммерческим банкам и даст коммерческим банкам конкурентное преимущество в борьбе со Сбербанком России, которыми они ранее не обладали". Впрочем, государственные гарантии у Сбербанка пока остаются, а воспользуются ли остальные банки своим пока еще весьма относительным преиму

ществом, покажет эффективность системы.

Агентство по страхованию вкладов работа

Агентство по страхованию вкладов работа

Новый сайт для «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ)

Агентство по страхованию вкладов работа

Разработка нового современного сайта, учитывающего специфику деятельности Агентства, позволяющего в полном объёме выполнять все его функции и отвечающего всем современным требованиям к информационному проекту.

На «Агентство по страхованию вкладов» возложена очень важная миссия:  Агентство играет роль «подушки безопасности» на российском финансовом рынке, причём сразу для всех его участников. Вкладчикам «прогоревших» банков оно гарантирует возврат средств (в пределах страховой суммы), тем самым снижая для банков риск массового оттока вкладчиков в случае нестабильного положения финансового учреждения.

И роль сайта в деятельности Агентства просто огромна. По сути, это – единственный инструмент, позволяющий оперативно и полно информировать вкладчиков о ликвидации или реорганизации банковских учреждений, а также о порядке получения страхового возмещения. Не преувеличим, если скажем, что вести свою деятельность без сайта Агентству было бы крайне затруднительно.1

Сайт у «Агентства по страхованию вкладов» был. Но, разработанный ещё в 2008-м году, он не только сильно устарел морально, но и с трудом справлялся со своими главными задачами. Активная работа Агентства приводила к появлению всё новых разделов, и навигация по сайту становилась всё более запутанной – структура меню включала в себя более 60-ти пунктов. В итоге потребность в новом, удобном и современном сайте стала для Агентства насущной необходимостью.

В январе 2012 года Proactivity Group победила в тендере на разработку нового сайта для АСВ. На момент начала работ предыдущая версия сайта АСВ выглядела так:

Агентство по страхованию вкладов работа

Было совершенно очевидно, что для сайта требуется:

  • Разработка новой структуры, навигации и принципов размещения информации.
  • Разработка нового современного оформления сайта.
  • Учёт потребностей слабовидящих посетителей.
  • Разработка мобильной версии сайта.

Однако, как оказалось, это была только верхушка айсберга. Перед началом работ мы тщательно проанализировали существующий сайт и пожелания со стороны сотрудников Агентства. В результате выяснилось, что:

  • «Внутри» сайта функционирует ряд сервисов, критически важных для работы Агентства. Эти сервисы позволяют Агентству обмениваться данными с Центробанком и Министерством экономического развития, и их необходимо полностью сохранить, интегрировав в структуру нового сайта.
  • Многие функции на старом сайте не были автоматизированы. Так, например, для отображения банков, имеющих разный статус, сотрудники вручную готовили и закачивали на сайт отдельные несвязанные между собой списки, при этом один и тот же банк мог находиться во всех них одновременно. Таким образом, требовалось провести большую работу по упрощению взаимодействия сотрудников с сайтом, автоматизировать всё, что только возможно.
  • АСВ – организация единственная в своём роде, и многие поставленные задачи имели свою специфику. Поэтому традиционные решения, возможные для большинства других сайтов, здесь оказывались неприменимы. От нас как разработчиков требовался поиск новых решений и компромиссов.
  • За время работы сайт накопил огромный архив материалов, причём далеко не всегда расположенных в соответствии с заданной структурой. Так, при анализе было обнаружено, что  некоторые файлы закачивались сотрудниками непосредственно  в корень сайта или в произвольно созданные подкаталоги. Тем не менее, всё это требовалось сохранить и корректно разместить в новой структуре. Забегая вперёд, скажем, что при переносе информации контент-менеджерам и программистам пришлось проанализировать  более 5000 файлов!
  • Параллельно с созданием сайта Агентство переходило на новую систему электронного документооборота. Было необходимо обеспечить корректное взаимодействие новой системы документооборота  с несколькими разделами сайта.
  • И, наконец, ещё одна огромная часть айсберга: в «закрытой» части старого сайта располагалось что-то вроде корпоративного портала (телефонный справочник, сервисы для работников, в том числе –  уникальные). На новом сайте требовалось создать аналогичный раздел, причём предусмотреть возможности для его дальнейшего развития. 
  • Кроме этих крупных задач у представителей Агентства было ещё большое количество пожеланий к функциональности нового сайта. 

Таким образом, объём работ был существенно больше того, что можно было себе представить, глядя на сайт снаружи.

Предыдущая версия сайта АСВ была реализована на основе CMS «1C-Битрикс», поэтому вопрос  выбора «движка» отпадал сам собой. Новая версия сайта разрабатывалась на этой же платформе.

После предварительного анализа началась работа по подготовке техзаданий и разработке макетов страниц. Вопреки обычной практике, макетирование производилось на основе перечня функциональных элементов страницы, без предварительного прототипирования. Это стало следствием специфики заказчика – из-за большой иерархической структуры и целой «лесенки» согласований было нереально предварительно утвердить «голый» прототип, требовалась достаточно наглядная «картинка». Поэтому варианты готовились сразу в цвете, с оформительскими «излишествами».

В процессе работы концепция оформления становилась всё более проработанной и продуманной. Так, первая версия, по сути, фиксировала общую логику возможного построения страницы:

Агентство по страхованию вкладов работа

После обсуждений и первого этапа согласований был подготовлен второй вариант, уже более детализированный. По составу элементов он уже практически идентичен итоговой версии: почти все элементы нашли свои места, появилась «карусель» с иконками в нижней части главной страницы:

Агентство по страхованию вкладов работа

На этом работа над дизайном сайта не закончилась, в макет ещё вносились изменения и уточнения. В итоговой версии сайт получил лёгкую фоновую заливку и тени вокруг вкладок; нашли своё место памятка о получении страховки («Как мне получить страховку?») и блок для  обращения в Агентство («Направить в агентство…»). Несколько раз менялось место расположения «карусели» с иконками. В итоге, после долгих обсуждений, решили всё-таки поместить её внизу:  такой вариант позволяет избежать информационной перегрузки в верхней части сайта, делает страницу гармоничнее. И вот окончательный вариант:

Агентство по страхованию вкладов работа

После согласования дизайна и основной структуры сайта началось макетирование внутренних страниц. Из-за большого разнообразия публикуемого контента большинство внутренних страниц пришлось макетировать индивидуально.

Требование заказчика по работе с мобильными устройствами было решено реализовать через внедрение адаптивной вёрстки, которая подстраивает содержимое страницы под актуальное разрешение экрана. Соответственно, потребовалась разработка соответствующей логики поведения страницы:

Агентство по страхованию вкладов работа

Агентство по страхованию вкладов работа

А вот так выглядит оформление на уже работающем сайте:

Агентство по страхованию вкладов работа

Результатом большой и кропотливой работы стало не только изменение визуального образа. Структура сайта была полностью переработана, в итоге из шестидесяти пунктов меню осталось лишь около двадцати!

В первую очередь это стало возможным благодаря использованию на страницах сайта вкладок и разворачивающихся блоков, содержащих дополнительную информацию:

Агентство по страхованию вкладов работа

Пользователи сайта получили удобно структурированные списки банков:

Агентство по страхованию вкладов работа

А также возможность оформить подписку на новости любого банка:

Агентство по страхованию вкладов работа

Успешно решена задача интеграции с системой электронного документооборота: обращения с сайта отправляются непосредственно в СЭД, и их дальнейшая обработка ведётся по тем же принципам, что и работа с входящими документами:

Агентство по страхованию вкладов работа

Версия для слабовидящих была реализована в трёх цветовых схемах: чёрно-белой, бело-чёрной и бело-голубой. Выбрать оптимальный для себя вариант пользователь может в верхней части страницы:

Агентство по страхованию вкладов работа

И, наконец, скажем несколько слов о внутреннем сайте для работников агентства. В качестве платформы для его реализации был выбран продукт «1С-Битрикс: Корпоративный портал». Здесь работы велись в двух направлениях. С одной стороны, надо было отключить лишний функционал (примерно 80% возможностей продукта были невостребованы заказчиком), с другой – необходимо было  создать сервисы под задачи конкретной компании. Так, на внутреннем сайте был разработаны сервисы для мониторинга отраслевых СМИ, корпоративная библиотека,  функционал для организации фотоконкурсов среди сотрудников.

В итоге при внедрении корпоративного портала пожелания заказчика были полностью соблюдены – в портале не только было воспроизведена и улучшена существовавшая ранее функциональность, но и заложен большой потенциал развития на будущее.

Подведём итоги. Результатом серьёзной многомесячной работы стал новый, современный и функциональный сайт, позволяющий вкладчикам оперативно получать информацию о своих банках.

Сотрудники «Агентства по страхованию вкладов» получили качественный и удобный инструмент с большим потенциалом развития и модернизации.

А компания Proactivity Group получила опыт работы с уникальным заказчиком – компанией, соединяющей в себе государственную организацию, системообразующее финансовое учреждение и социально-ориентированный проект.

Реферат: «Агентство по страхованию вкладов» в предупреждении банкротства банков

___________________________________________________________________

г. Москва, 2008 г.

Содержание

Введение……………………………………………………………….………..стр.3

Повышение роли государства в предупреждении

банкротства банков…………………………………………………….………стр.3

Новый механизм предупреждения банкротства банков………….…………стр.5

Практика участия Агентства в осуществлении мер

по предупреждению банкротства банков………………………………..……стр.7

Приложение: Мировой опыт предупреждения банкротств банков…..…….стр.11

Введение

Финансовая безопасность не может быть вне зоны ответственности государства. Как представляется, это утверждение в полной мере относится и к такому сегменту финансовой безопасности, как обеспечение предупреждения банкротства банков.

Участие в предупреждении банкротства банков вытекает из конституционной обязанности государства по созданию благоприятных условий для реализации гражданских прав и свобод, поскольку деятельность каждого банка затрагивает широкий круг лиц. Финансовая неустойчивость банка способна нарушить функционирование платёжной системы и стать ударом по экономике страны.

Российская Федерация участвует в предупреждении банкротства банков через соответствующие управомоченные органы, в том числе через Банк России и Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Порядок и условия участия указанных органов в предупреждении банкротства банков установлены действующим законодательством, в том числе Федеральным законом от 27 октября 2008 года №175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года».

Этот Федеральный закон принят в очень непростой ситуации, когда Российской Федерации приходится активно использовать административные ресурсы, имеющиеся в её распоряжении, и расходовать значительные бюджетные средства на то, чтобы минимизировать негативные ущерб, наносимый российской банковской системе глобальным экономическим кризисом.

Повышение роли государства

в предупреждении банкротства банков

В период до принятия Федерального закона «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» меры по предупреждению банкротства банка определялись Федеральным законом от 25 февраля 1999 года № 40 – ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Эти меры включают: финансовое оздоровление банка, возможность реорганизации проблемного банка, назначение временной администрации по управлению проблемным банком без отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций.

Однако практика показала, что такие меры применяются крайне редко и часто не оказывают должного воздействия. Это стало очевидным в условиях общей экономической неустойчивости, когда обстоятельства требуют быстрого реагирования и значительных материальных затрат.

Между тем мировой практике известны различные формы действенного государственного участия в кризисных ситуациях. К ним относятся, например:

1) приобретение государством акций (долей) проблемного банка в целях принятия на себя управления банком для его финансового оздоровления (США, Великобритания);

2) предоставление банку кредитов для поддержания ликвидности или предоставление этому банку гарантий (поручительства) при получении им займов из других источников финансирования (США, страны Западной Европы);

3) приобретение у банков активов компаниями, созданными государством специально для управления активами (Мексика, Таиланд, Китай, Южная Корея);

4) покрытие убытков, возникающих у покупателя активов проблемных банков в целях стимулирования совершения сделки, при которой состоятельному банку - покупателю вместе с активами передаются также обязательства несостоятельного банка (США).

Мировая практика выработала ряд общих принципов, обеспечивающих эффективность участия государства в предупреждении банкротства банков, краткое описание которых приведено в Приложении.

Некоторые из этих принципов уже апробированы Российской Федерацией в рамках осуществления мер, направленных на преодоление последствий финансового кризиса 1998 года.

Тогда была создана Государственная корпорация «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО), которой поручалось решение конкретной задачи: снять социальную напряженность, вызванную неспособностью ряда банков выполнить свои обязательства перед вкладчиками. С этой задачей корпорация успешно справилась.

АРКО приняло к производству и реализовало 21 проект, в том числе по реструктуризации «СБС - Агро», имевшего обязательства перед более чем одним миллионом вкладчиков. Все эти банки являлись социально и экономически значимыми. По мере восстановления банки продавались заинтересованным инвесторам. В связи с завершением работы АРКО было ликвидировано в 2004 году.

Опыт АРКО был положительно оценён руководством страны и международными финансовыми организациями. К нему неоднократно обращались специалисты при разработке законодательных предложений об усилении роли государства в предупреждении банкротства банков.

В декабре 2006 года Банк России подготовил собственную концепцию по данному вопросу, на основе которой с участием Агентства по страхованию вкладов были выработаны оптимальные подходы для их включения в соответствующий законопроект. В апреле текущего года предложения об усилении роли государства в предупреждении банкротства банков рассмотрел Консультативный совет Банка России. События, связанные с наступлением мирового кризиса, ускорили работу над этим законом. В октябре текущего года он, как мы знаем, был принят.

С этого момента Агентство по страхованию вкладов, помимо функций страховщика банковских вкладов, а также корпоративного конкурсного управляющего при банкротстве банков и ликвидатора при их принудительной ликвидации, стало активным участником осуществления мер по предупреждению банкротства банков. Вместе с новой функцией Агентство получило соответствующие права и обязанности, и приняло на себя всю полноту ответственности, предусмотренную законодательством.

Новый механизм предупреждения банкротства банков

Федеральный закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» на всю процедуру запуска механизма его действия отводит не более 30 дней. Отсчёт срока начинается с момента направления в Агентство предложения Банка России об участии Агентства в предупреждении банкротства банка и заканчивается моментом согласования (утверждения) Плана такого участия в Банке России.

Агентство в соответствии с законом может осуществлять предупредительные меры в отношении только тех банков, которые являются участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. При этом Агентство вправе отказаться от предложения Банка России, мотивировав свой отказ соответствующими вескими доводами.

Учитывая цели, обозначенные в законе (стабильность банковской системы, защита интересов кредиторов), предупредительные меры должны применяться, в частности тогда, когда:

1) под угрозой находится платежеспособность самого банка, то есть его способность удовлетворять обязательства перед кредиторами из-за проблем с ликвидностью банка и (или) его собственными средствами (капиталом);

2) и (или) возникла угроза:

а) существенного изъятия вкладов и депозитов из других банков;

б) нарушения функционирования финансового рынка либо его отдельных сегментов;

в) нарушения функционирования отраслей экономики или предприятий и организаций, формирующих занятость или доходную часть бюджета регионов;

г) существенных (для текущего состояния фонда обязательного страхования вкладов) выплат страхового возмещения вкладчикам;

д) прекращения исполнения бюджетом своих обязательств перед населением и (или) широким кругом предприятий и организаций.

Предупредительные меры осуществляются Агентством на основании согласованного (утверждённого) Банком России плана участия Агентства в предупреждении банкротства банка, который подготавливается Агентством в случае принятия им предложения Банка России.

План участия Агентства в предупреждении банкротства банка должен обеспечивать достаточность мер для целей восстановления показателей финансового состояния банка до значений, установленных федеральными законами и нормативными актами Банка России. Если План предусматривает использование заёмных средств Банка России, Агентство одновременно с Планом представляет в Банк России заявление о предоставлении кредита. План может содержать ходатайство о возложении на Агентство функций временной администрации.

Меры, которые осуществляются Агентством в соответствии с планами его участия в предупреждении банкротства банков, установлены непосредственно Федеральным законом «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года». Перечень таких мер носит исчерпывающий характер. Это:

1) оказание Агентством финансовой помощи инвесторам, приобретающим акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);

2) оказание Агентством финансовой помощи приобретателям имущества и обязательств банка. В качестве таких приобретателей могут выступать финансово устойчивые банки, для которых подобная сделка не вызовет нарушения ими обязательных нормативов Банка России или иных негативных последствий;

3) приобретение Агентством акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);

4) оказание Агентством финансовой помощи банку при условии, что Агентством и (или) инвестором приобретены у данного банка его акции (доли) в установленном размере;

5) организация Агентством торгов по продаже имущества, являющегося обеспечением исполнения обязательств банка;

6) исполнение Агентством функций временной администрации по управлению банком с предоставлением Агентству широких полномочий, в частности, на приобретение имущества банка, а также на передачу имущества и обязательств управляемого банка другому банку (приобретателю).

Практика участия Агентства в осуществлении мер

по предупреждению банкротств банков

Практика применения закона только складывается. Однако некоторые первые итоги участия Агентства в предупреждении банкротств банков подвести можно, хотя срок, который прошёл с момента вступления закона в силу (с 28 октября 2008 года), крайне незначителен.

Прежде всего, следует отметить следующее. Исходя из положений закона, Агентством в кратчайший срок разработан ряд внутренних первоочередных регулятивных документов, позволивших незамедлительно приступить к реализации закона.

В частности, Советом директоров Агентства установлен порядок использования средств фонда обязательного страхования вкладов, а также имущественного взноса Российской Федерации в Агентство для финансирования мероприятий по предупреждению банкротства банков. Определён порядок проведения Агентством закрытого отбора приобретателей имущества и обязательств реструктурируемых банков.

Правление Агентства одобрило правила выбора источников финансирования мероприятий по предупреждению банкротства банков, утвердило регламент финансирования Агентством лиц, получающих финансовую помощь в соответствии с планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка, согласовало методику учета операций по предупреждению банкротства банков.

В целях успешного решения задач, возложенных законом на Агентство, приняты неотложные меры организационного характера.

В структуре Агентства образованы два новых подразделения: департамент реструктуризации банков, обеспечивающий практическое осуществление мероприятий по предупреждению банкротства банков, и экспертно — аналитический департамент, в функции которого входит оценка и анализ финансового положения банков, в том числе для определения целесообразности участия Агентства в предупреждении банкротства банков.

Налажена система информирования членов Совета директоров Агентства, Банка России и Счётной палаты Российской Федерации о проведении мероприятий по предупреждению банкротства банков.

Начиная с 28 октября 2008 года (дата вступления Закона в силу), Агентство рассмотрело предложения Банка России и дало согласие о своём участии в предупреждении банкротства в отношении 14 банков.

При рассмотрении предложения Банка России Агентство должно было определить, прежде всего, соответствие данного предложения целям, указанным в законе, а также учесть свои реальные финансовые и организационные возможности.

Здесь следует отметить, что по состоянию на 1 декабря с.г. по 10 банкам, в отношении которых Агентством было дано согласие на их реструктуризацию, суммарный объем обязательств по вкладам физических лиц превысил 90 млрд руб. в т. ч. размер страховой ответственности до 700 тыс. руб. на одного вкладчика - 42 млрд рублей.

Во всех случаях, когда Агентство соглашалось на участие в предупреждении банкротства банка, имелось в виду предотвратить угрозу стабильности банковской системы, которая может быть вызвана неустойчивым финансовым положением проблемного банка, обеспечить защиту законных интересов его вкладчиков.

При определённых обстоятельствах Агентство не соглашалось с предложениями Банка России.

В частности, по состоянию на 10 декабря 2008 года, отказы были даны по четырём банкам.

По первым двум «отказным» банкам (КБ «Сочи», КБ «Сибконтакт») позицию Агентства предопределили, с одной стороны, существенная величина потерь капитала в этих банках (минус несколько млрд рублей), а с другой стороны — основанный на оценке кредитного портфеля вывод о невозможности восстановления банков без инвесторов, найти которых не удалось. Третий банк (АКБ «Курганпромбанк») нельзя было признать социально значимым (663 место по величине нетто-активов и 383 место по вкладам). Для четвертого банка (ОАО «Тюменьэнергобанк») так же, как для первых двух, не был найден инвестор. При этом в отношении данного банка Агентством рассматривалась возможность передачи его имущества и обязательств приобретателю, но она вскоре отпала в связи с тем, что большая часть недвижимости банка, как обнаружилось, находится в залоге по его обязательствам перед кредиторами.

Планы участия Агентства в предупреждении банкротства банков, по которым были приняты положительные решения, разрабатывались Агентством в крайне сжатые сроки. Все возникающие вопросы рассматривались Правлением Агентства, Комитетом банковского надзора и Советом директоров Банка России в рабочем порядке без каких – либо бюрократических проволочек. Этого требовала обстановка, поскольку процесс ухудшения финансового положения банков в любой момент мог стать необратимым.

Вместе с тем все решения по планам участия Агентства в предупреждении банкротства банков принимались сторонами взвешенно, с учётом конкретной ситуации, сложившейся в банке.

По общему правилу при планировании участия Агентства в предупреждении банкротства банков предпочтение отдается поиску инвестора, имея в виду, что после приобретения основного пакета акций (долей) он обеспечит восстановление банка. Если к моменту принятия плана, инвестор не найден, такая задача, как правило, из плана не исключается до последнего момента.

Возложение на Агентство функций временной администрации по управлению банком допускается только как вынужденная мера, когда исчерпаны возможности по поиску инвестора, способного без ущерба для себя вывести банк из кризисного состояния и наладить его нормальную работу. В настоящее время временные администрации Агентства введены в четырёх банках.

Используемые при подготовке планов подходы можно разделить на две группы:

(1) подходы, применяемые к банку, в котором действует временная администрация Агентства;

(2) подходы, применяемые к банку, который действует в обычном режиме.

Планы участия Агентства в предупреждении банкротства банков, в соответствии с которыми в банк ведена временная администрация. предусматривают следующие варианты действий.

План А. Банку выдаётся займ в целях урегулирования отношений с кредиторами. Одновременно осуществляется поиск инвестора для приобретения им акций (долей) банка. При отсутствии инвестора уставный капитал банка, имеющий отрицательное значение, должен быть уменьшен в установленном порядке до 1 рубля, после чего Агентство приобретет акции (доли) банка, чтобы самостоятельно предпринять меры по его финансовому оздоровлению.

План Б. Приобретателю имущества и обязательств банка выдается займ для осуществления мер по финансовому оздоровлению банка.

План В. Ведётся поиск инвестора и одновременно, на тот случай, если инвестор не будет найден — ведется поиск приобретателя имущества и обязательств банка.

План Г. Ведётся поиск приобретателя имущества и обязательств банка.

При наличии инвестора планы участия Агентства в предупреждении банкротства банков не предусматривают введения временная администрация и включают в себя следующие варианты действий.

План Д. Инвестору выдается займ для осуществления мер по финансовому оздоровлению банка

План Е. Инвестору выдается займ для осуществления мер по финансовому оздоровлению банка и одновременно ведется работа по присоединению банка к другому банку.

План Ж. Агентство приобретает у банка часть его активов в целях поддержания ликвидности банка.

План З. Банку выдается займ для осуществления мер по финансовому оздоровлению. Одновременно ведется работа по присоединению банка к другому банку. Для поддержания ликвидности последнего Агентство приобретает у него часть активов.

В целях выполнения запланированных мероприятий между Агентством, инвесторами (приобретателями) и банками заключаются генеральные соглашения о взаимодействии.

Согласно таким соглашениям финансовая помощь предоставляется инвестору (приобретателю) или банку при условии выполнения ими принятых на себя обязательств, в том числе по предоставлению Агентству всей необходимой информации, допущению во все помещения банка, к любым документам и информационным его системам. Инвестор обязуется также разработать план финансового оздоровления банка и представить его в Агентство для согласования. В период действия генерального соглашения инвестор должен ежемесячно направлять в Агентство отчет о ходе выполнения запланированных мероприятий. В случае выявления нецелевого использования полученных от Агентства денежных средств, а также, если финансовое положение инвестора не позволяет ему осуществлять запланированные мероприятия, инвестор обязан возвратить полученные средства в полном объеме по первому требованию.

В рамках генеральных соглашений на финансирование мероприятий по предупреждению банкротства банков выделены значительные денежные средства в виде займов, которые в соответствии с согласованными Банком России планами получили банки и инвесторы. Источниками такого финансирования являются средства, предоставляемые Агентству Банком России, а также взнос Российской Федерации в имущество Агентства по страхованию вкладов, не являющееся фондом обязательного страхования вкладов. Как известно, на эти цели в распоряжение Агентства Правительством Российской Федерации направлено 200 млрд рублей.

Выплаты за счет фонда страхования вкладов Агентством пока не производились. Другие источники средств активно используются в соответствии с планами и под строгим контролем управомоченных органов, в том числе Банка России, Счетной Палаты Российской Федерации и Совета директоров Банка России.

Приложение

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ОПЫТ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ БАНКРОТСТВ БАНКОВ

Исследования, посвященные роли систем страхования депозитов в урегулировании несостоятельности банков

Поскольку значительное число стран имеет многолетний опыт применения различных механизмов предупреждения банкротств банков и их реструктуризации, возлагая главную роль в этом процессе именно на системы страхования вкладов, следует отметить, что этот вопрос в последние годы стал предметом ряда масштабных международных исследовательских проектов, в рамках которых изучается и анализируется как практика участия страховщиков депозитов в урегулировании несостоятельности банков, так и то, как и в каких случаях такое участие способствует действительному повышению устойчивости банковских систем и финансовой стабильности в целом.

Среди публикаций, в значительной мере посвященных рассмотрению роли систем страхования депозитов в предотвращении банкротств банков, появившихся в последние годы, можно, в частности, назвать следующие:

- опубликованное в декабре 2005 г. Международной ассоциацией страховщиков депозитов «Общее руководство по урегулированию несостоятельности банков»[1]. на основе изучения и сопоставления опыта разных стран дающее практические рекомендации относительно роли систем страхования депозитов в работе с проблемными банками и применения ими различных методов урегулирования несостоятельности кредитных организаций;

- вышедшее в мае 2006 г. исследование Всемирного Банка «Урегулирование несостоятельных банков страховщиками депозитов в разных странах мира»[2]. с помощью современных методов статистического моделирования анализирующее зависимости между полномочиями страховщиков депозитов и стабильностью национальных банковских систем[3] ;

- выпущенное в ноябре 2007 г. Всемирным Банком «Практическое руководство для эффективного урегулирования несостоятельности банков»[4]. исследующее практику стран Латинской Америки по использованию различных методов работы с проблемными банками.

- датируемое январем 2005 г. издание Международной ассоциации профессионалов в области реструктуризации, несостоятельности и банкротства «Несостоятельность банков. Международное руководство для страховщиков депозитов»[5]. в котором на основе обобщения итогов опроса организаций – страховщиков депозитов ряда стран, таких как Канада, Гонконг, Япония, Нидерланды, Великобритания и США, оценивается эффективность применения для урегулирования несостоятельности таких механизмов как передача активов и обязательств, оказание прямой финансовой поддержки и др.

Вопросам участия государственных органов в предотвращении банкротств, а также ликвидации банков также посвящен ряд документов Базельского комитета по банковскому надзору[6]. Международного валютного фонда[7] и других межправительственных организаций. Нельзя не назвать также такие документы как одобренные Форумом финансовой стабильности в 2001 г. «Рекомендации по созданию эффективных систем страхования депозитов», вышедшие в феврале 2008 г. «Ключевые принципы Международной ассоциации страховщиков депозитов для эффективных систем страхования депозитов», соответствие которым российской системы страхования вкладов было предметом рассмотрения на прошлом заседании Экспертно-аналитического совета Агентства, и апрельский доклад Форума финансовой стабильности по вопросам повышения устойчивости рынка и укрепления институциональной инфраструктуры, назвавший повышение роли систем страхования депозитов и расширение круга инструментов, используемых правительствами стран для работы с проблемными банками, в качестве важнейших мер, направленных на преодоление нынешнего глобального финансового кризиса.

Руководство Международной ассоциации страховщиков депозитов

Наиболее комплексным документом, вобравшим в себя, на наш взгляд, почти все выводы и рекомендации в отношении роли, функций и полномочий, которыми правительства должны наделить свои системы страхования депозитов для обеспечения эффективного и оперативного урегулирования несостоятельности банков, является «Общее руководство по урегулированию несостоятельности банков» Международной ассоциации страховщиков депозитов (МАСД), в подготовке которого активное участие принимало Агентство. Поскольку данный документ является достаточно объемным, предлагаются отдельные выдержки из него, представляющие актуальность и могущие стать предметом заинтересованного обсуждения:

- Для эффективного урегулирования несостоятельности банков необходимо иметь независимого в своих действиях, но подотчетного страховщика депозитов с четко определенными полномочиями и который застрахован от неподобающего вмешательства в его деятельность и неоправданного давления со стороны политиков и представителей банковской отрасли.

- Полномочия по урегулированию несостоятельности банков, делегированные страховщику депозитов, должны согласовываться с его общественно-политическими целями и задачами.

- Правовая система государства должна обеспечивать поддержку механизмов своевременного и эффективного урегулирования несостоятельности банков, в том числе в тех ситуациях, когда финансовый сектор подвергается системному риску.

- Распределение обязанностей и ответственности между участниками системы обеспечения финансовой безопасности должно быть четко определено. Необходим также механизм их взаимной координации и информационного обмена.

- Механизм действий при системном кризисе и работы с банками, относящимися к категории «слишком большой, чтобы быть обанкроченным» (too big to fail), должен быть детально описан в законе.

- У страховщиков депозитов должен быть доступ к любым источникам финансирования, необходимым и достаточным для надлежащего исполнения им своих функций и полномочий.

- Страховщик депозитов должен иметь право допустить или не допускать банк в систему страхования, а также лишать банк членства в системе страхования, координируя сроки прекращения членства банка в системе с надзорным органом до закрытия банка. В крайнем случае, страховщик депозитов должен участвовать в процессе выработки и принятия такого решения.

- Страховщик депозитов должен иметь право проводить инспекционные проверки банков, оценку их активов и обязательств, а также иметь доступ к учетной базе по депозитам до закрытия банка.

- Сотрудники страховщика депозитов (и привлекаемые им лица), а также других участников процесса обеспечения финансовой безопасности при исполнении ими своих обязанностей и в последующем должны иметь надлежащую правовую защиту.

- Законодательная база должна обеспечивать возможность привлечения к ответственности директоров, сотрудников и аудиторов банков-банкротов в соответствующих ситуациях.

- Страховщики депозитов должны обеспечить адекватный процесс оценки и прозрачность процедур продаж при урегулировании несостоятельности банков.

- Страховщик депозитов должен иметь возможность проводить расследования и, при необходимости, привлекать через суд к ответственности стороны, виновные в доведении банка до банкротства.

- Жизнеспособность банка, испытывающего трудности, должна оценивать профессиональная и опытная команда из штатных сотрудников надзорного органа и страховщика депозитов (или сторонних экспертов).

- Стратегия урегулирования несостоятельности банка должна быть направлена на максимизацию поступлений в конкурсную массу средств от реализации активов банка-банкрота с использованием рыночного подхода, а также предусматривать механизм, позволяющий страховщику депозитов возвратить средства, затраченные им при урегулировании несостоятельности банка.

Выдержки из «Общего руководства по урегулированию несостоятельности банков» Международной ассоциации страховщиков депозитов

(5) Сравнение различных методов урегулирования несостоятельности банков

Агентство по страхованию вкладов работа

Источники:
revolution.allbest.ru, eup.ru, cases.cmsmagazine.ru, www.bestreferat.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


На цій сторінці ви можете дізнатися де скачати або прочитати готовий типовий бізнес-план фермерського господарства по розведенню ... Читати ще

За даними Internet Fraud Complaint Center, кількість скарг на шахрайство в Internet за останній рік збільшилася втричі.Сумарний збиток, ... Читати ще

Криза серйозно вдарила по страху ринку, який зараз перебуває в ситуций крайньої нестабільності.Компанія «Ернст енд Янг» визначила десять основних ... Читати ще

Змініть на краще Вашу фінансову життя.Deborah FowlesЧому так багато жінок вважають відповідальність за свою фінансову безпеку на ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее