Программа страхования вкладов список банков


Программа страхования вкладов список банков

Какие банки участвуют в программе страхования вкладов?

Прежде чем открывать счет в том или ином банке нужно обязательно выяснить участвует ли он в программе страхования вкладов. Это очень важно.

Интересующую вас информацию можно получить по телефону горячей линии "Агентства по страхованию вкладов" -

8 800 200-08-05 (звонок по России бесплатный).

Можно зайти на их официальный сайт и скачать список банков - участников программы страхования вкладов:

Пару месяцев назад таких банков было 892, а сейчас их в списке уже 883. Меньше стало. Так что будьте внимательны!

Программа страхования вкладов список банков

Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков-участников системы. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"). Как узнать, является ли кредитная организация участником системы страхования вкладов (ССВ). Полный список банков, входящих в систему страхования вкладов, публикуется на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ ). Актуальный список участников системы страхования вкладов на сайте АСВ. Банки, исключенные из системы страхования (140). Перечень банков - участников ССВ (867). Как выбрать банк, которому можно доверить свои сбережения? Открытое акционерное общество коммерческий банк "Солидарность". Список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк.

Вклад в будущее

Детские накопительные программы -- хороший способ сформировать капитал к совершеннолетию ребенка. Правда, украинские реалии таковы, что почти все проценты по таким вкладам и страховкам "съедят" инфляция и налоги. Но что-то все равно останется. И значит, нашим детям будет что тратить!

"Я не решаюсь открыть "детский вклад" для своей дочери, хоть и задумывалась об этом. Родители нам с сестрой когда-то купили накопительные полисы страхования жизни, но все накопления "сгорели". Боюсь, что и с этими деньгами произойдет то же самое", -- говорит начальник отдела продаж торговой компании Оксана Глушко. Чистая правда -- небедные, но не имеющие собственного бизнеса, украинцы хотя и задумываются о финансовом старте своих чад, все-таки не забыли родительских денег, "сгоревших" в сберкассах и Госстрахе.

И все же время лечит все -- даже недоверие к отечественным финансам. Тем более что все понимают: к наступлению совершеннолетия у детей появляется масса дорогостоящих потребностей -- образование, собственное жилье, автомобиль. И не каждый родитель может себе позволить в одночасье оплатить все, чего возжелает подросшее чадо. Но каждый может периодически откладывать посильную сумму, а по достижении совершеннолетия вручить "дитятку" стартовый капитал. И сделать это сейчас не так уж и сложно.

К примеру, если с рождения ребенка раз в месяц откладывать всего лишь по $100 на депозит под проценты, то через 16 лет можно получить более $25 тыс. Квартиру в столице на эти деньги, конечно, уже не купишь, но вот учебу в престижном ВУЗе оплатить можно. Что уж говорить о более серьезных "инвестициях в будущее".

Выгодной может стать и накопительная страховка жизни, которую обычно родители оформляют на себя, предусматривая выгодоприобретателем в случае своей смерти детей. Таким образом, можно не только собрать изрядную сумму, но и в случае беды обеспечить достойное будущее своим чадам. Вне зависимости от количества уплаченных взносов страховщики обязуются выплатить ту страховую сумму, которая изначально оговаривается при заключении договора -- от $3 тыс. до $1 млн. Так что, копим?

Депозит или страховка?

Детские накопительные программы предлагают как банки, так и страховые компании. Суть их, в общем, схожа -- длительное накопление средств до момента достижения ребенком определенного возраста (обычно 16--20 лет). Разница только в том, что страховщики кроме накопления предлагают еще и обязательные выплаты страховых сумм в случае смерти или инвалидности самого ребенка или его родителя.

Различается и порядок выплат. В отличие от обыкновенных "долгосрочных" вкладов, банки предоставляют детям право распоряжаться депозитом, начиная с 14 лет (правда, только по письменному разрешению родителей). Страховщики же выплачивают деньги строго после дожития до даты совершеннолетия либо в случае наступления смерти или инвалидности родителя-страхователя. "Долгосрочный" детский депозит не предусматривает страховой защиты. При наступлении смерти или инвалидности родителя ребенок получит лишь накопленную на депозите сумму. В этом и заключается основное преимущество детской страховой программы перед долгосрочным детским депозитом", -- отмечает заместитель председателя правления страховой компании "Блакитний поліс" Сергей Тарасов.

Детские накопительные программы сейчас активно предлагают многие банки и страховые компании. Среди банков, включивших в список услуг детские вклады находяться: "Райффайзенбанк Аваль", ПриватБанк, "Финансы и Кредит", "Аркада", Проминвестбанк, "Крещатик", Ощадбанк, ПроКредитБанк, Агробанк, Трансбанк и многие другие. И практически все страховые компании предлагают программы накопительного страхования жизни в пользу ребенка.

Доходность, которую предлагают банки и страховщики почти одинакова. Компании по страхованию жизни сейчас начисляют инвестиционный доход в размере 12--15% годовых в гривнах и 10--12% в долларах. Доходность банковских вкладов примерно такова же: 12--15% в гривнах, 8--11% в долларах и 6--9% в евро. За вычетом инфляции (в текущем году 12%) заработок "на будущее детей" получается не слишком высоким. А что делать?

Детские "шалости"

Не стоит также рассчитывать, что условия начисления дохода на момент заключения договора будут действительны на протяжении всего срока депозита или страховки. Банки оставляют за собой право раз в год, по окончанию полного периода, пересматривать процентную ставку -- в случае значительных изменений рыночных условий. Об этом они обязуются оповещать вкладчиков предварительно. И в случае если клиента новые условия не устраивают, позволяют расторгать депозитный договор без потери процентов, начисленных в течение предыдущих завершенных периодов (см. "Деньги", №12 от 14 декабря 2006 года).

Несмотря на то, что почти все банкиры "понижающую оговорку" в депозитных договорах предусматривают, они все же рекомендуют не слишком ее опасаться. "Пересмотр депозитных ставок банк проводит в исключительных случаях. Несмотря на то, что в договоре банк обязательно пропишет это право, на практике оно применяется крайне редко", -- говорит начальник управления пассивных и расчетных операций банка "Финансы и Кредит" Светлана Клокун.

В отличие от банков страховщики вообще не говорят клиентам, какую доходность по страховке можно получить. Законом "О страховании" лишь установлено, что она должна быть не ниже 4% годовых. Таким образом, все, что сверх этой цифры, зависит только от того, сколько компания заработает и чем согласится поделиться с клиентами. При этом страхователи практически лишены возможности контролировать то, насколько качественно страховщики управляют активами. Тем не менее, страховщики, боясь растерять клиентов, как правило, "привязываются" к средней ставке по депозитам и стараются ниже нее не опускаться. Сколько же на самом деле они зарабатывают на наших деньгах, известно только им самим.

Еще одно обстоятельство нужно учитывать при заключении страхового договора. Если при досрочном разрыве депозитного договора будет просто потеряна часть процентов, то в страховой компании можно потерять еще и значительную часть суммы вложений.

В случае досрочного прекращения страхового договора страховые взносы не возвращаются, а выплачивается так называемая выкупная сумма. Страховщики объясняют, что ее размер зависит от срока, на который заключался договор, продолжительности его действия, объема фактически внесенных платежей и страховой суммы. Но в первую очередь размер выкупной суммы зависит от того, через сколько времени после начала действия страхового договора он будет расторгнут. Большинство страховщиков начинают формировать страховую сумму только по истечению двух полных лет страхования. То есть если договор будет расторгнут раньше, есть риск не вернуть даже вложенные деньги! Первые 7--8 лет договора страхования выкупная сумма не превышает сумму фактически внесенных платежей. Проще говоря, договор накопительного страхования лучше без крайней нужды не расторгать -- себе дороже.

Кто надежней?

Муки выбора при выстраивании детской накопительной программы -- это нечто! Делая выбор между банком и страховой компанией, стоит учесть, что возврат банковских депозитов, в случае банкротства банка, обеспечивается Фондом гарантирования вкладов физических лиц -- хотя бы частично. Максимальная сумма возмещения составляет 15 тыс. грн. В ближайшее время ожидается увеличение этой цифры до 50 тыс. грн. Поэтому есть смысл поинтересоваться -- а является ли выбранный банк участником Фонда (список участников есть на сайте www.fg.org.ua ).

Страховые компании, к сожалению, такого независимого гарантийного фонда не имеют. Однако законодательством жестко ограничен перечень видов активов, в которые страховщики имеют право инвестировать средства клиентов. Страховщикам разрешены только вложения с низким уровнем риска (депозиты, банковские металлы, облигации и прочее). К тому же на резервы страховщиков жизни по закону невозможно обратить взыскание в случае банкротства компании. Они формируются под каждого клиента отдельно, и в случае финансовой несостоятельности страховщика должны отойти ему.

"На глаз" определить надежность банка или страховой компании достаточно сложно. Некоторые финансовые аналитики утверждают, что лучше доверять свои деньги системным банкам с иностранным капиталом. Якобы, с ними финансовые неприятности случаются, как правило, реже. Финансовую отчетность банков можно найти на сайте Ассоциации Украинских Банков, а компаний по страхованию жизни -- на сайте Лиги страховых организаций Украины.

Тем, кому сложно спрогнозировать свой доход на длительный период (от 5--20 лет и более), "Деньги" советовали бы оформить банковский вклад с возможностью пополнения, а не страховку жизни. Открыв такой депозит, с одной стороны, можно увеличить объем накопления путем дополнительных вливаний, с другой -- нет необходимости делать это, если в какой-то момент "финансы поют романсы". К тому же при выборе финучреждения нужно учитывать, что полученную прибыль сократит еще и налог на доходы. При выплате страховки придется заплатить 15% с полученного инвестиционного дохода, а при получении процентов на депозит после 2010 года -- всего 5% (пока на налогообложение депозитов наложен мораторий).

На 100 дней после детства

Условия депозитных программ для детей:

Страхование вкладов

Программа страхования вкладов список банков

Балтийский Банк входит в систему страхования вкладов

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Ее основная задача — защита сбережений населения. размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Если банк прекращает работу и у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций, его вкладчикам незамедлительно производятся фиксированные денежные выплаты. Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения какого-либо договора: оно осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация — Агентство по страхованию вкладов — за банк возвращает вкладчику основную сумму его накоплений, вместо вкладчика занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с изменениями 29 декабря 2015 ) максимальная сумма полного страхового возмещения одному вкладчику в одном банке независимо от количества открытых счетов — 1 млн. 400 тыс. рублей.

Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику.

Вкладчик, получивший от Агентства по страхованию вкладов возмещение по вкладам, сохраняет право требовать от банка выплаты оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, за исключением средств на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2015 г.); средств на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью; средств, размещенных в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; средств, переданных банкам в доверительное управление; вкладов в филиалах российских банков, находящихся за границей; электронных денежных средств; средств, размещенных на номинальных счетах, залоговых счетах и счетах эскроу.

Проблемные системные банки будут национализировать

Национализация системных банков в Украине возможна, если действующие акционеры не проведут их достаточную докапитализацию, заявила глава Национального банка Украины (НБУ) Валерия Гонтарева. Об этом в ходе брифинга сообщила журналистам глава Национального банка Украины Валерия Гонтарева, передает unian.net .

В случае, если акционеры не смогут изыскать средства, то системные банки, чья роль имеет решительное значение для финансовой системы страны, подпадают под национализацию однозначно. В случае иных банков, если их акционерам не удастся провести докапитализацию, такие финучреждения будут переведены под эгиду Фонда гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ).

«Если программа докапитализации со стороны акционеров не будет выполнена, есть два варианта. Первый: системные банки, которые важны для банковской системы страны, с ними не может что-то случиться, однозначно попадают под национализацию, это хорошо для вкладчиков. Второй вариант: если акционер не вносит оговоренные в программе докапитализации деньги — банк отправляется в Фонд гарантирования вкладов», — сказала Готарева.

Глава НБУ сообщила, что программы докапитализации банков, входящих в группу «крупнейшие», будут утверждены на следующей неделе и после этого их акционеры должны начать внесение средств согласно взятым на себя обязательствам. Гонтарева уточнила, что процесс внесения дополнительного капитала не будет единоразовым, эти программы рассчитаны на 3-6 месяцев.

Глава Нацбанка отметила, что существуют договоренности и разработаны программы действий при участии крупнейших кредиторов Украины — Международного валютного фонда и Мирового банка — о механизмах предоставление средств в случае возникновения масштабных проблем в банковском секторе. Кроме того, глава НБУ напомнила о подготовке постоянно действующей программы по пополнению деньгами Фонда гарантирования банковских вкладов физлиц в случае необходимости.

Как ранее сообщалось, меморандум о сотрудничестве между Украиной и МВФ позволяет правительству прибегать к предоставлению государственных средств на поддержку в критических ситуациях только для тех банков, удельный вес активов которых в системе превышает 2%.

Ранее сообщалось, что Национальный банк совместно с Министерством финансов разрабатывают критерии, на основании которых банку присваивается статус системного. Эти критерии, а также перечень системных банков, должно утвердить своим постановлением правление НБУ.

В 2009 году правительство уже проводило национализацию проблемных банков. Тогда в государственной собственности оказались Родовид и Укргазбанк и банк Надра. Суммарные расходы на спасение этих учреждений от краха по разным оценкам, составили от 25 миллиардов гривен до более 30 миллиардов.

Отметим, что ВиЭйБи Банк, который с весны испытывает трудности с возвратом депозитов, обратился к государству с просьбой о докапитализации, заявил собственник банка Олег Бахматюк. Частичная национализация должна быть проведена в ходе увеличения капитала на 7 млрд грн. пишет finmaidan.com. «Часть, в размере порядка 2-3 млрд грн, мы договорились получить от наших кредиторов и партнеров, возможно, под залог аграрных активов группы. Остальное должно внести государство, так как должна быть солидарная ответственность и акционера, и Минфина, – сообщил журналистам Олег Бахматюк. – Мы уже обратились с предложением в НБУ и Минфин».

Олег Бахматюк прогнозирует, что власть не захочет заниматься выплатами вкладов, портфель которых в ВиЭйБи Банке на 1 июля составлял 10,85 млрд грн – 10-е место среди всех банков страны. «Для государства внесение этих денег (4 млрд грн. – Ред.) будет стоить дешевле, чем выплаты вкладчикам через ФГВФЛ. Мы хотим не допустить введения в банк временной администрации», – подчеркнул он.

ВиЭйБи Банк на 1 июля занимал 16-е место по активам (23,54 млрд грн) – он является самым большим банком в группе «крупных» и по своему размеру мог бы из группы «крупнейших» потеснить Укргазбанк. ВиЭйБи Банк принадлежит Олегу Бахматюку, как и банк «Финансовая инициатива» – 18-е место (18,18 млрд грн).

Однако государство не горит желанием тратить бюджетные средства на поддержку частных банков. «Государство – не лучший акционер. Национализация банка – это не цель, а крайняя мера. Минфин не хочет национализировать частные банки», – заявил первый заместитель главы НБУ Александр Писарук. НБУ готов помогать банку, но неизвестно, насколько активно. Две недели назад Нацбанк выдал ВиЭйБи Банку рефинансирование для выплаты депозитов. Но объем этих средств неизвестен.

Банкиры говорят, что национализация частного банка в текущих условиях имеет смысл, только если он является системообразующим и его банкротство может вызвать серьезные проблемы на всем рынке. Но в законодательстве пока нет четкого определения для системно важных банков. «Практически единственным случаем, когда государству целесообразно рекапитализировать частный банк, является рекапитализация больших системных банков, так называемых too big to fail. Таким банкам государство просто не может позволить обанкротиться, так как последствия такого банкротства будут слишком тяжелыми для экономики страны», – говорит председатель правления ОТП Банка Тамаш Хак-Ковач.

По мнению банкира, рекапитализация частных банков должна проводиться с соблюдением четких правил и условий. В ЕС прямая рекапитализация банков производилась при помощи стабфонда ESM (European Stability Mechanism) по правилам ЕС. «Финансирование предоставлялось из этого фонда исключительно тем учреждениям, к спасению которых нельзя привлечь частный капитал. И что самое главное: доступ к фонду могли получить лишь те банки, которые были готовы к проведению реформ и изменению ведения бизнеса», – пояснил господин Хак-Ковач.

Национализацию коммерческих банков можно проводить только при выполнении ряда условий. «Это условие вхождения государства в капитал банка путем приобретения привилегированных акций с фиксированной доходностью и получением контролирующих функций в органах управления. Кроме этого, должен быть получен контрольный пакет акций с формированием органов управления и четким определением условий выхода из капитала путем дальнейшей продажи стратегическому инвестору», – объясняет директор финансово-экономического департамента банка «Финансы и Кредит» Дмитрий Балун.

«Вхождение государства в капитал частного банка происходит обычно, когда иных источников докапитализации уже нет. А без дополнительных средств в капитале его существование невозможно. Это означает, что кроме обязательств перед вкладчиками на государство и бюджет ложатся и обязательства перед другими кредиторами, работа с токсичными активами, – говорит советник председателя правления Евробанка Василий Невмержицкий. – Единственный плюс в рекапитализации государством частного банка – стабилизация банковской системы. Это очень затратный процесс, который тяжелым грузом ложится на бюджет. Во многих случаях государству гораздо целесообразнее взять на себя обязательства перед частными вкладчиками в пределах гарантированных сумм, чем входить в капитал со всеми вытекающими из этого последствиями». Поэтому принятие таких решений должно быть максимально прозрачным и эффективным.

Напомним, что четвертый по размерам активов банк страны – Дельта Банк – сегодня находится в зоне внимания миллионов клиентов. Пятый месяц финучреждение с трудом возвращает валютные депозиты, платежи по SWIFT из банка не проходят неделями, пишет forbes.ua .

НБУ продолжает выдавать ему рефинансирование, а руководство банка объясняет сложившуюся ситуацию отсутствием защиты прав кредитора и гигантскими неплатежами со стороны крупных заемщиков. Бороться за выживание «Дельта» согласна всеми силами.

Банк Николая Лагуна (состояние – $133 млн, 57-е место в списке Forbes) оказался среди финансовых учреждений, которые в разгар кризиса не смогли выполнять все обязательства своевременно.

Хотя в схожей ситуации находятся многие банки, ситуация с «Дельтой» является показательной.

С одной стороны, банки сетуют на отсутствие прав кредитора. С другой, многие крупные учреждения сделали своих клиентов заложниками ситуации – НБУ вынужден считаться с такими банками, как VAB Банк или «Дельта», просто потому, что управленческого и финансового ресурса на вывод этих учреждений из кризиса сегодня не хватит.

Ирония в том, что у Дельта Банка была одна из самых интересных схем защиты от кризисов. Учреждение специализировалось на потребительских займах – плеерах, микроволновках, телефонах и так далее. Вместе с кредитами банк настоятельно рекомендовал должникам приобретать страхование жизни или страхование от неплатежеспособности. По сути, это было защитой рисков самого банка. На момент выдачи кредита стоимость страховки уже частично помогала перекрыть риски невозврата. В таком случае даже при возникновении структурных проблем в экономике банк должен был бы выстоять.

Однако, кроме прочего, Дельта Банк увлекался скупкой портфелей кредитов у других банков, а также – приобретал другие не очень здоровые банки, например, Кредитпромбанк или Астра Банк. Это позволяло ему получать рефинансирование в больших объемах, в том числе, не исключено, что под льготные условия.

Последнее учреждение, которое он планировал купить – Universal Bank. Но сделку отложили на неопределенный срок. А сами активы, которые скупала «Дельта», имели иную структуру, нежели привычное для нее розничное кредитование. Покупку долговых портфелей других банков в том числе банкиры называют причиной нынешних проблем «Дельты». Текущая ситуация может дойти даже до национализации банка государством.

Вместе с тем банковское сообщество поддерживает «Дельту». Неофициально критикуя банк, в том числе называя его «источником вывода денег», официально ни один банкир с критикой выступить не решился. Off-records финансисты намекают, что банк могут национализировать. «У Лагуна давнишние хорошие отношения с НБУ, его банк – на третьем месте по депозитам. Поэтому в крайнем случае «Дельту» спасут», – отмечает один банкир на правах анонимности.

«Летом в банке проходила проверка НБУ, одновременно со стресс-тестированием. Но даже при задержках с возвратом вкладов Нацбанк продолжил рефинансировать «Дельту», что о многом говорит», – добавляет другой банкир. «Специально под этот банк могут приниматься постановления, регулирующие валютный рынок», – комментирует третий собеседник Forbes.

В самом банке говорят, что решать вопросы капитализации будут через иностранных инвесторов. «Наш банк уже объявил об увеличении капитала на 1,2 млрд гривен. Также мы планируем привлечение значительных средств от иностранных инвесторов, сейчас идут переговоры. Более того, Национальный банк поддерживает, и будет поддерживать крупные системные банки», – уверена председатель совета директоров Дельта Банка Елена Попова.

Источники:
www.moscow-faq.ru, plitkaved.ru, dengi.ua, www.baltbank.org, banker.ua

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Ідеї для бізнесу -> Фінанси, консалтингові послуги, освіта Я хочу поділитися з Вами реальної Бізнес-ідеєю, приносить стабільно високий дохід і ... Читати ще

Джон Девісон Рокфеллер-старший Його називали дияволом, і до кінця життя Джон Девісон Рокфеллер-старший дійсно став на нього ... Читати ще

Ферручіо Ламборгіні (Lamborghini). Створити нове підприємство, швидко перетворити його на процвітаючу компанію національного масштабу, потім продати і створити ще ... Читати ще

У розпал сезону відпусток компанія American Express представила дані дослідження «Топ-10 найбільш небезпечних місць в домі».Інакше кажучи, російським ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее