Как страхуются вклады в банках


Страхуются ли вклады в банке??

Евгения Ученик (97), закрыт 1 год назад

Предположим, что я хочу сделать вклад в банк, скажем в 100 000 рублей. Как лучше поступают грамотные люди в этом случае? Инвестируют вложения опираясь на высокий %, забывая о надежности банка, или же лучше надежность, нежели высокий %? Слышала, что даже в не надежных банках, вклады страхуются до 600 000, т. е правильно ли я понимаю, что если банк прогорит, то деньги все вернуться обратно.

Сергей Суслов Искусственный Интеллект (161897) 1 год назад

Есть ошибки в ответах выше.

В современных условиях нужно ориентироваться именно на более высокую ставку! Если, конечно, не превышать размер страховки по каждому банку - 700 тыс. руб. Всё больше и больше людей это осознают.

Проценты всегда включаются в сумму возмещения. Выплаты начинаются не позднее, чем через 14 дней после отзыва лицензии у горе банка, на практике - даже раньше. Приходите в другой назначенный банк и получаете всё положенное с процентами в пределах 700 тыс. по одному банку.

Система страхования работает как часы уже более 8 лет! Проблем не было, система выдержала кризис 2008-09 гг. когда приходилось выплачивать многомиллиардные возмещения. Так что, надежно, не сомневайтесь!

Остальные ответы

О начале выплат и адресах банков-агентов

Дата: 21.11.2015

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о наступлении 11 ноября 2015 г. страхового случая в отношении кредитной организации Открытое акционерное общество «Платежный сервисный банк» (далее – ОАО Банк «ПСБ»), Республика Башкортостан, г. Уфа, регистрационный номер по Книге государственной регистрации кредитных организаций 1943, в связи с отзывом у нее лицензии на осуществление банковских операций на основании приказа Банка России от 11 ноября 2015 г. № ОД – 3160.

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее – Федеральный закон) вкладчики ОАО Банк «ПСБ», в том числе открывшие в банке счета (вклады) для осуществления предпринимательской деятельности, имеют право на получение возмещения по счетам (вкладам), открытым в данном банке (далее – возмещение).

Обязанность по выплате возмещения возложена указанным Федеральным законом на АСВ, осуществляющее функции страховщика.

Возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 700 тысяч рублей в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 11 ноября 2015 г. Если имеются встречные требования банка к вкладчику, то при расчете возмещения их сумма вычитается из суммы вкладов (счетов), при этом погашение указанных требований не происходит.

Суммы вкладов, по которым возмещение не выплачивалось, будут погашаться в ходе конкурсного производства (ликвидации) в отношении банка в составе первой очереди кредиторов (для счетов, открытых для предпринимательской деятельности, – в составе третьей очереди).

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 24 ноября 2015 г. по 24 мая 2015 г. через ОАО «ИнвестКапиталБанк», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО), ОАО АКБ «Пробизнесбанк». действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов. После 24 мая 2015 г. прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банки-агенты, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно. Перечень подразделений банков-агентов и режим их работы размещен на официальном сайте АСВ в сети Интернет (www.asv.org.ru, раздел «Страхование вкладов/Страховые случаи»). Кроме того, информацию о перечне подразделений банков-агентов, осуществляющих выплаты возмещения, и режиме их работы вкладчики ОАО Банк «ПСБ» могут получить по следующим телефонам горячих линий: ОАО «ИнвестКапиталБанк» – 8-800-700-05-55, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) – 8-800-775-86-86, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» – (495)-933-37-37, АСВ – 8-800-200-08-05 (звонки на телефоны горячих линий по России бесплатные).

В соответствии с Федеральным законом выплата возмещения осуществляется до дня завершения в отношении банка конкурсного производства (ликвидации). В случае пропуска вкладчиком (его наследником) срока для обращения за выплатой возмещения срок по заявлению вкладчика (его наследника) может быть восстановлен при наличии обстоятельств, указанных в ч. 2 ст. 10 Федерального закона.

Вниманию вкладчиков: каждый из банков-агентов уполномочен проводить выплаты только определенной группе вкладчиков ОАО Банк «ПСБ» в зависимости от места жительства вкладчика. Распределение вкладчиков ОАО Банк «ПСБ» осуществлялось на основании сведений об адресе местожительства, представленных ими в банк при открытии вклада (счета). Ниже приводится распределение вкладчиков ОАО Банк «ПСБ» по банкам-агентам.

Распределение вкладчиков ОАО Банк «ПСБ» по банкам-агентам,

осуществляющим выплату возмещения по вкладам

Налог на вклады

Как страхуются вклады в банках Как страхуются вклады в банках

Повышать ставки по вкладам для мелких и средних банков станет еще более рискованно

Комитет Госдумы по финансовому рынку 8 декабря одобрил поправки в закон «О страховании вкладов», согласно которым с 1 июля следующего года банки будут выплачивать дифференцированный взнос в фонд АСВ. Этого давно ждали крупные игроки. А мелким банкам теперь придется более тщательно взвешивать все за и против, перед тем как повысить ставку по вкладам.

Российские банки могут уже с 1 июля 2015 года начать выплачивать взносы в фонд страхования вкладов в зависимости от размера ставок по депозитам для физических лиц. 8 декабря комитет Госдумы по финрынку одобрил поправки в закон «О страховании вкладов» № 612004-6, в котором прописаны условия дифференциации взносов в фонд страхования.

На сегодняшний взнос для всех банков в фонд страхования вкладов составляет 0,1% от размера среднеквартальных остатков по депозитам физических лиц. Законотворческие органы хотят разделить ставки по взносам на три вида: базовые, дополнительные и повышенные дополнительные. Устанавливаться ставки будут советом директоров АСВ и вводиться не ранее 45 дней после принятия решения. Базовая ставка устанавливается в едином для всех размере и уплачивается всеми банками. Как гласит законопроект, она не может превышать 0,15% расчетной базы за последний расчетный период. Однако текст законопроекта предусматривает возможность увеличить ее до 0,3% расчетной базы, но не более чем на два расчетных периода в течение 18 месяцев. Дополнительная может быть установлена в размере, не превышающем 50% размера базовой ставки, а повышенная дополнительная ставка не может превышать 500% базовой ставки.

Для определения, какую ставку из трех возможных будет уплачивать кредитная организация, Банк России будет определять базовый уровень доходности вкладов. Он будет рассчитан из среднего арифметического максимальных процентных ставок по вкладам в банках, привлекших в совокупности 2/3 общего объема вкладов физлиц. Взносы по дополнительной ставке будут выплачивать те банки, которые привлекли в течение квартала хотя бы один вклад, доходность по которому на 2–3 процентных пункта превышает базовый уровень, установленный Центробанком. Повышенная дополнительная ставка будут применяться к тем банкам, у кого доходность зашкаливает за 3 п. п. от базового значения.

По словам заместителя председателя ЦБ РФ Михаила Сухова, со второго полугодия 2015 года банки начнут рассчитывать сумму взносов в фонд страхования вкладов, исходя из величины процентной ставки по вкладам, а с 1 января 2016-го к кредитным организациям, не соответствующим требованиям финансовой устойчивости, будет применяться дополнительная повышенная ставка отчислений.

Сейчас ставки по вкладам активно повышают как крупные государственные и коммерческие банки, так и небольшие частные. Максимальные ставки по вкладам в рублях на сегодняшний день достигают 12,75%. Если рассматривать топ-50 крупнейших банков, то у них максимальная ставка составляет 12,5%, и достаточно много предложений разместить средства под 11,75–12%. По данным Банки.ру, в ноябре 2015 года ставки по депозитам подняли 157 банков, что в полтора раза больше, чем в октябре. Среди них 33 банка, входящих в топ-100 финансового рейтинга по активам. Преимущественно в ноябре повышались процентные ставки накопительных рублевых вкладов. В том числе у Сбербанка. «Рост процентов в рублях составил в среднем 2 процентных пункта, что довольно значительно для крупнейшего российского банка, – говорит аналитик по вкладам и депозитам Банки.ру Юлия Ушева. – Соответственно, в ближайшие дни снова увеличится ставка топ-10 банков по объему вкладов населения. Стоит также отметить, что многие банки стали повышать ставки по краткосрочным вкладам, у некоторых из них рост составил 4 процентных пункта».

Для крупных банков, особенно государственных, дифференцированная ставка взносов в фонд АСВ – давно ожидаемая и лоббируемая мера, способная приостановить перераспределение рынка вкладов к менее крупным и проводящим более агрессивную политику банкам, говорит директор центра структурных исследований ИЭП имени Гайдара Михаил Хромов. Основная цель введения дифференцированных взносов в фонд страхования вкладов — усложнить привлечение дорогих депозитов для банков, проводящих рискованную кредитную политику, а следовательно, предлагающих высокие кредитные ставки и способных выплачивать высокие проценты по вкладам, добавляет Хромов. «На динамику ставок в целом по банковскому сектору это окажет ограниченное воздействие, потому что масштабы деятельности таких высокорискованных игроков ограничены. С точки зрения функционирования системы страхования вкладов в целом и дальнейшей динамики рынка вкладов, эта мера, скорее всего, приведет к дальнейшему замедлению притока средств вкладчиков в банки», — утверждает эксперт.

«Банкам в любом случае невыгодны и не нужны высокие ставки по вкладам. Банки повышают их не от хорошей жизни, а из-за нехватки ликвидности и дефицита источников фондирования. После санкций и повышения ключевой ставки со стороны ЦБ, банкам становится все труднее привлечь средства, и они пытаются активизировать приток депозитов», — считает главный аналитик UFS Investment Company Илья Балакирев.

Не все банкиры настроены к возможному нововведению благожелательно. «В целом для крупных банков нововведение мало что изменит, а вот многие средние и мелкие банки вынуждены будут пойти на ограничение ставок по вкладам – делать повышенные отчисления им будет просто не под силу. Высокие ставки сохранят только те, кто сможет позволить себе дополнительные отчисления в АСВ. Это наиболее устойчивые банки с хорошими кредитными доходами и сильным риск-менеджментом», — говорит начальник управления развития некредитных продуктов банка «БКС Премьер» Елена Мельникова. Что касается влияния данной меры на доходы АСВ, то, по словам председателя правления Банка Расчетов и Сбережений Олега Барановского, они несколько увеличатся, но кардинального изменения ждать не стоит.

Страхование вкладов

Как страхуются вклады в банках

«Храните деньги в банках» - слова, вошедшие в поговорку, имеют практический смысл. Редко кто из современных людей выбирают для хранения вкладов собственное жилье, особенно если сумма денег приличная.

Чтобы сохранить свои сбережения, да еще и получить от этого выгоду в виде процента по вкладам, люди обращаются в банк и хранят свои деньги там.

Но жители нашей страны научены горьким опытом, когда в один день банк и вся его финансовая система может рухнуть, погребя под своими обломками мечты об обеспеченном будущем своих вкладчиков.

От такой катастрофы не застрахован практически ни один банк России. Нестабильная финансовая ситуация может в корне поменять и планы пользователей услугами банка, и планы самих банковских руководителей.

Мы уже знаем, что страхование драгоценностей может защитить нашу финансовую безопасность. А как быть с деньгами, которые вы доверили банку? Специально для этих целей существует страхование вкладов – система, защищающая наши сбережения от потери.

Страхование вкладов физических лиц – система гарантирования, которая обеспечит защиту вклада и позволяет вкладчикам не бояться краха банковской системы.

Создается независимый источник финансирования, назовем его фондом, цель которого – это быстрая компенсирующая выплата вкладчикам, банк которых разорился.

Такой способ ведения дел весьма эффективен, и, как показывает практика, способен разрешить массу конфликтов, когда разъяренные вкладчики пытаются вернуть себе свои же сбережения.

Систему страхования вкладов успешно применяют в большинстве цивилизованных стран мира. Это позволяет устранить панику среди обычных граждан в случае, если произошла финансовая катастрофа.

Кроме того, такое страхование имущества и страхование вкладов повышает степень доверия вкладчиков к банковской системе в целом, создавая предпосылки для дальнейшего сотрудничества банков и простых граждан.

Страхование вкладов физических лиц

Существует специальный закон, который устанавливает правила для страховщиков и страхователей – Закон о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Действует этот закон уже более десяти лет.

Создано также специальное агентство – Агентство по страхованию вкладов, сокращенно АСВ. Эта организация осуществляет управление всей системой страхования вкладов и действует на основе упомянутого выше закона.

Это агентство не контролирует страхование имущества предприятий и организаций и оперирует исключительно частными вложениями в банк: от рядовых граждан или индивидуальных предпринимателей.

Компенсационные выплаты по страхованию вкладов

Страховыми случаями признаны два факта. Первый из них – это введение Банком России моратория на действия банка, которому вы доверили свои сбережения.

Второй страховой случай – это отзыв у банка лицензии на деятельность и операции со вкладами пользователей.

Если наступил страховой случай, вы имеете право получить денежную компенсацию. Правда, равняться она будет сумме не выше семисот тысяч рублей. Если ваш вклад менее приведенной суммы, вы получите компенсацию в размере ста процентов утерянных денег.

Если же ваш вклад был в иностранной валюте, компенсацию переводят в рубли по курсу, который был зафиксирован до наступления страхового случая.

Стоит помнить о том, что потерять свои деньги во вкладе вы можете и по ряду иных причин, которые не считаются страховыми случаями и компенсацией не облагаются.

Кроме того, существует ряд исключений, когда при наступлении страхового случая, компенсацию вкладчик не получает.

• Не выделяется компенсация, если вклад в банке зарегистрирован на предъявителя.

• Также не страхуются вклады юристов и ряда других лиц, счета которых созданы не с целью накопления, а для профессиональной деятельности, скажем, оплаты услуг.

• Зарубежные филиалы российских банков также не могут гарантировать безопасность сбережений своих вкладчиков.

• Не будут возмещены утерянные средства, которые вкладчик передал банку в доверительное пользование.

• Наконец, не могут быть застрахованы денежные переводы без открытия счета.

Чтобы застраховать вклад не нужно заключать договор страхования имущества и подписывать иные бумаги. Все вклады российских банков, имеющих лицензию, страхуются автоматически, контроль за этим осуществляется Агентством по страхованию вкладов.

Так что если вы не можете решить, хранить ли вам деньги в государственном или частном банке, или же использовать по-старинке для этих целей банку трехлитровую, помните о том, что ваши сбережения охраняются государством. Суммы, которые имеют допустимый размер, страхуются автоматически и вернуться к вам в случае краха компании.

Рекомендуем вам также заглянуть в раздел Новости где вы найдете самую свежую и актуальную информацию

Банковские вклады

Страхование вкладов в банках

Главное преимущество вложения денег в банки – надежность банковских вкладов. Если банк не обанкротится, то вы получите фиксированную, известную заранее прибыль.

В РФ также действует система страхования банковских вкладов .

Законодательной основой страхования вкладов в банках является Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Ознакомимся с его основными положениями.

Система страхования банковских вкладов функционирует исключительно с благими целями:

- защита прав вкладчиков банков

- привлечение средств в банковскую систему, увеличение доверия населения к

банкам вообще (это полезно для экономики в целом).

Одним из основных принципов закона является обязательность участия коммерческих банков в системе страхования вкладов. Это означает, что, делая вклад в любом законно существующем банке, вы автоматически попадаете под защиту закона.

Теперь конкретно: как действует эта система.

Банки постоянно платят страховые взносы в фонд страхования банковских вкладов, таким образом формируется страховой капитал, который может использоваться на возмещение средств вкладчиков, если банк лишается лицензии.

Если ваш банк лишился лицензии, вы можете обратиться в госкорпорацию «Агентство по страхованию вкладов» для получения компенсации.

Важно!

Компенсация возможна только в течение процедуры банкротства банка (то есть от отзыва лицензии до полного прекращения существования банка), либо, если Центробанк объявляет мораторий на удовлетворение требований кредиторов – то в течение моратория. Обычно это довольно длительный период, так что можно не беспокоиться.

Компенсация выплачивается в размере суммы вкладов в банке, однако, в настоящий момент не должна превышать семисот тысяч рублей. Поэтому если вы хотите разместить в банке большую сумму, рекомендуется разделить ее на части, застрахованные государством и сделать вклады в разные банки.

Кстати: в настоящее время в Думе рассматривается вопрос об увеличении суммы максимальной компенсации. Если это предложение будет принято, то страхование вкладов в банках будет еще более выгодным для вкладчиков.

На какие вклады страхование не распространяется?

1. На вклады частных предпринимателей (то есть занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица), если эти вклады открыты в связи с их бизнесом.

2. Банковские вклады на предъявителя.

3. Капитал, размещенный в доверительное управление.

4. Вклады в заграничных филиалах российских банков.

5. Вклады в виде обезличенных металлических счетов.

Обычные же банковские вклады, повторяем, страхуются автоматически. Никаких дополнительных договоров для этого заключать не требуется.

Источники:
otvet.mail.ru, www.asv.org.ru, www.banki.ru, za-strahovanie.ru, vklad.topinwestor.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Марка Chevrolet сьогодні відома всьому світу.Практично всі автомобілісти вимовляють її назву як «Шевроле», з наголосом на останньому складі.Хоча ... Читати ще

Джордж Сорос (Дьордь Шорош) (Англ. George Soros, угор. Soros Gyorgy, до 1936 року носив прізвище ... Читати ще

Газовий контракт з Росією не можна розірвати у судовому порядку.Про це заявив прем'єр-міністр Микола Азаров під ... Читати ще

1.Огляд 1.1.Мета проекту Метою цього бізнес-проекту є організація та будівництво АЗС (автозаправної станції) і супутнього комплексу з надання додаткових послуг автовласникам, ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее