Изменение закона о страховании вкладов


Готовятся изменения в закон о страховании вкладов

Изменение закона о страховании вкладов

Минфин намерен ввести ограничения на страховые выплаты по банковским вкладам. Как заявил замминистра финансов Алексей Саватюгин, выступая на Международном банковском форуме в Сочи, ведомство и Агентство по страхованию вкладов готовят поправки в закон, пишет Firstnews.

По закону в случае банкротства банка государство должно возместить гражданину вклад, включая проценты на сумму до 700 тыс. рублей. Готовящиеся изменения коснуться выплат по депозитам, которые за месяц до наступления страхового случая в банке были переведены со счетов юридических лиц на счета физических лиц, а также вкладов, переведенных со счета физлица, который превышает 700 тыс. рублей, на счета других физлиц в этом же банке в объемах менее 700 тыс. рублей каждый.

Как рассказал заместитель генерального директора АСВ Валерий Мирошников, поправки позволят агентству сэкономить время и силы, которые уходят на выявление мошеннических намерений клиентов банков.

«Представьте, у клиента на счету 20 млн рублей. Вдруг он берет эти деньги и кладет их на счета сотрудников своей компании - по 700 тыс. каждому. Через месяц наступает страховой случай и он получает от АСВ все свои 20 млн. хотя по закону должен был получить всего 700 тыс. рублей», – поясняет он.

По мнению директора департамента банковского консультирования Консалтинговой группы «НЭО Центр» Евгения Трусова, чтобы не пострадали добросовестные вкладчики необходимо, чтобы бремя доказывания мошеннических действий было полностью возложено на АСВ. А принятие окончательного решения по конкретным случаям, на его взгляд, нужно передать в ведение судебных органов.

Аналитик же ИК «Велес Капитал» Юрий Кравченко уверен, что вкладчикам не стоит опасаться поправок. «Накопленного опыта АСВ и анализа всей информации и внутренней отчетности банка, на мой взгляд, вполне хватает для выявления подобных схем без ущерба «рыночным» вкладчикам. Даже теоретически в случае ошибки и отказе в выплате обычному физическому лицу событие сразу получит широкий резонанс и у вкладчика будут все шансы на возврат средств».

– успокаивает он.

В любом случае от момента подготовки изменений до их принятия и вступления в силу может понадобиться много времени, поэтому переживать сейчас о сохранности своих кровных еще очень рано. К тому же поправки касаются лишь недобросовестных вкладчиков.

Общие положения

Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ

"О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"

С изменениями и дополнениями от:

20 августа, 29 декабря 2004 г. 20 октября 2005 г. 27 июля 2006 г. 13 марта 2007 г. 13 октября, 22 декабря 2008 г. 27 сентября, 25 ноября 2009 г. 23, 29 декабря 2010 г. 27 июня, 11 июля, 3 декабря 2011 г. 7 мая, 2 июля, 2, 28 декабря 2013 г. 2 апреля, 21 июля, 22, 29 декабря 2015 г.

Принят Государственной Думой 28 ноября 2003 года

В случае отзыва (аннулирования) у банка, являющегося участником системы страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, лицензии Банка России на осуществление банковских операций до 1 января 2015 г. положения настоящего Федерального закона применяются после 1 января 2015 г. по отношению к вкладчикам указанного банка без учета изменений, внесенных Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. N 410-ФЗ

Проект Федерального закона "О внесении изменений в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации, статью 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и статьи 10, 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"

Дата официальной публикации: 23 ноября 2011 г.

Опубликовано: 23 ноября 2011 г. на Интернет-портале "Российской Газеты"

Проект вносится Правительством Российской Федерации

Статья 1.

Внести в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, № 5, ст. 410) следующие изменения:

1) пункт 3 статьи 835 признать утратившим силу;

2) в статье 837:

а) пункт 2 изложить в следующей редакции:

"2. По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

По договору банковского вклада любого вида, заключенному с вкладчиком, являющимся гражданином, за исключением вклада до востребования и вклада, заключенного на условиях, не предусматривающих право досрочного востребования суммы вклада или ее части, банк обязан по требованию вкладчика до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, возвратить сумму вклада или ее часть в срок не позднее семи дней со дня предъявления вкладчиком требования о возврате вклада, а по вкладу, сумма которого превышает предельный размер возмещения по вкладам, в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, - в срок не позднее четырнадцати дней со дня предъявления вкладчиком требования о возврате вклада, если более короткий срок не предусмотрен договором .";

б) дополнить пунктом 5 следующего содержания:

"5. При заключении договора банковского вклада на условиях, не предусматривающих право вкладчика, являющегося гражданином, на досрочное востребование суммы вклада или ее части, или не предусматривающих его права на досрочное предъявление к оплате сберегательного (депозитного) сертификата, банк обязан указать на наличие таких условий в рекламе, в приглашениях делать оферты, в офертах и документах, удостоверяющих заключение договора банковского вклада. В случае неисполнения банком указанной обязанности вкладчик, являющийся гражданином, вправе потребовать возврата суммы вклада досрочно или предъявить к оплате сберегательный (депозитный) сертификат до истечения установленного в нем срока и уплаты процентов, причитающихся вкладчику ко дню предъявления этого требования.".

3) в статье 844:

а) пункт 2 дополнить абзацем вторым следующего содержания:

"Сберегательные (депозитные) сертификаты могут предусматривать невозможность их предъявления к оплате до истечения установленного в них срока."; б) пункт 3 после слов "сберегательного (депозитного) сертификата" дополнить словами ", предусматривающего право предъявления к оплате до истечения установленного в нем срока,".

Статья 2.

Части первую и вторую статьи 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, № 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, № 6, ст. 492; 2003, № 52. ст. 5033) изложить в следующей редакции:

"Договор банковского вклада в рублях или иностранной валюте с физическим лицом может быть заключен только банком, имеющим такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующим в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящим на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов.".

Статья 3.

Внести в Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, № 52, ст. 5029; 2008, № 52, ст. 6225) следующие изменения:

1) статью 10 дополнить частью 6 следующего содержания:

"6. При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладу, удостоверенному именным сберегательным сертификатом, вкладчик представляет указанный сертификат.";

2) в частях 3 и 4 статьи 12 слова "частями 4 и 5" заменить словами "частями 4 - 6".

Президент Российской Федерации Д. Медведев

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

К проекту федерального закона "О внесении изменений в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации, статью 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и статьи 10, 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"

Проект федерального закона "О внесении изменений в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации, статью 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и статьи 10, 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - законопроект) подготовлен в соответствии с пунктом 17 Плана мероприятий по созданию международного финансового центра в Российской Федерации, утвержденного распоряжением Правительства Российской Федерации от 11.07.2009 № 911-р.

В соответствии с действующей редакцией пункта 2 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) банк обязан возвратить вкладчику сумму вклада или ее часть по его первому требованию вне зависимости от условий заключенного между ними договора банковского вклада. Таким образом, несмотря на установленные в договоре сроки возврата вклада, данная норма предоставляет вкладчику право в любое время изъять вклад, размещенный на определенный срок, без каких-либо ограничений. Кроме того, условие договора банковского вклада об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию признается ничтожным.

В результате банки не в состоянии четко планировать размещение привлеченных от вкладчиков денежных средств, поскольку всегда существует вероятность досрочного расторжения договора срочного банковского вклада.

По своей сути договор банковского вклада служит инструментом трансформации сбережений в инвестиции. Планируя свою инвестиционную и кредитную политику, каждый банк опирается прежде всего на структуру пассивов, т.е. учитывает сроки привлечения вкладов, зафиксированные в договоре банковского вклада. Поэтому любое, не предусмотренное, а тем более одностороннее со стороны вкладчика изменение условий договора банковского вклада влечет нарушение сформированной банком структуры движения средств, целью которой является обеспечение своевременного исполнения обязательств банка. Кроме того, норма о праве вкладчика на досрочное изъятие вклада независимо от вида вклада препятствует качественному планированию банками своей деятельности и заставляет их ограничивать свои активные операции преимущественно краткосрочным кредитованием торговых организаций. В результате из сферы инвестиций отвлекаются крупные денежные средства. С одной стороны, это снижает доходность банковских операций (а значит, и доход вкладчиков), а с другой стороны, создает избыточную массу денежного предложения на краткосрочных и наиболее ликвидных рынках (валютном, государственных облигаций). В таких условиях возможность активного участия банков в инвестиционных и ипотечных проектах существенно снижается, тормозится развитие долгосрочного кредитования индивидуального и кооперативного жилищного строительства, включая ипотечное кредитование. Кроме того, установленная действующим законодательством обязанность банка возвратить вклад по первому требованию вкладчика независимо от условий договора, противоречит групповым интересам вкладчиков, поскольку позволяет одним вкладчикам изъять часть срочных вкладов в любой момент в ущерб интересам остальных вкладчиков банка. Эта угроза становится особенно реальной в условиях кризисов, когда резко увеличивается отток депозитов, отчего снижается ликвидность банков. Известно, что одновременное досрочное изъятие даже части срочных вкладов способно привести к банкротству практически любой банк. В то же время мировой опыт показывает, что так называемый "набег на банки" со стороны вкладчиков, являющийся наиболее распространенной причиной банковских кризисов, в подавляющем большинстве случаев провоцируется лишь страхом, а не объективными экономическими обстоятельствами.

События весны - лета 2004 г. на финансовом рынке Российской Федерации показали, что наличие у вкладчика безусловного права на досрочное изъятие вклада имеет еще одну негативную сторону. Она связана с так называемым "эффектом ожидания". Информация о нестабильности отдельных банков (зачастую распространенная недобросовестными конкурентами и не соответствующая действительности), о повышении курса иностранной валюты и, как следствие, обесценивании вкладов, выраженных в валюте Российской Федерации, о задержке в расчетах отдельной кредитной организацией в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете приводят к тому, что вкладчики начинают массовое изъятие вкладов, резко ухудшая финансовое положение банков. При этом вкладчики - физические лица, как правило, не способны проверить и правильно оценить полученную информацию.

Массовое истребование вкладчиками своих вкладов до наступления сроков возврата ведет к неисполнению банками иных обязательств перед своими кредиторами. Таким образом, достигается лавинообразный эффект, способный привести к несостоятельности кредитной организации, чье финансовое положение было вполне удовлетворительным.

Необходимо отметить, что действующим законодательством предусмотрен механизм защиты интересов вкладчиков банков. Выплаты по вкладам банков, являющихся участниками системы страхования вкладов, в случае отзыва у них банковской лицензии или введения Банком России моратория на удовлетворение требований вкладчиков осуществляются государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон о страховании вкладов). Платежи по вкладам граждан в банках, не являющихся участниками системы страхования вкладов, должны осуществляться Банком России в соответствии с Федеральным законом от 29 июля 2004 года N 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Четкость функционирования Агентства продемонстрировала эффективность созданной системы страхования, в связи с чем в настоящее время отпала необходимость в таком способе защиты прав вкладчиков, как закрепление в законе безусловного права на досрочное изъятие вклада для всех видов вкладов.

Следует отметить, что в развитом правопорядке достаточно широко распространена категория вкладов, отличных от вкладов до востребования. Общим принципом является необходимость согласования возможностей и условий досрочного закрытия вкладов между банком и вкладчиком. Как правило, вкладчик может потребовать деньги назад до истечения срока вклада, но закон не обязывает банк возвращать вклад досрочно. Так, в Италии, Финляндии, Франции, Германии возможность досрочного изъятия срочных вкладов определяется банком и вкладчиком самостоятельно в тексте договора. Досрочное изъятие срочного вклада в Австрии рассматривается как кредит, за который должен быть уплачен 1 процент от досрочно изъятой суммы за каждый полный месяц, недостающий до наступления срока закрытия вклада. В Великобритании понятие "срочный вклад" не используется, однако законодательство не препятствует договаривающимся сторонам согласовывать любые сроки и условия вкладов, включая штрафы и т.д. Таким образом, все условия и правила должны быть определены и согласованы в каждом отдельном договоре между банком и вкладчиком.

На основании изложенного в законопроекте предусматривается, что по договору банковского вклада любого вида, за исключением вклада до востребования и вклада, заключенного на условиях, не предусматривающих право досрочного востребования суммы вклада или ее части, банк обязан по требованию вкладчика до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада возвратить сумму вклада или ее часть в срок не позднее семи дней со дня предъявления вкладчиком требования о возврате вклада, а по вкладу, сумма которого превышает предельный размер возмещения по вкладам, в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, - в срок не позднее четырнадцати дней со дня предъявления вкладчиком требования о возврате вклада, если более короткий срок не предусмотрен договором.

Кроме того, законопроектом предусматривается, что банковский вклад любого вида, за исключением вклада до востребования и вклада, заключенного на условиях, не предусматривающих право досрочного востребования суммы вклада или ее части, может быть удостоверен сберегательным (депозитным) сертификатом, предусматривающим невозможность их предъявления к оплате до истечения установленного в нем срока.

Преимущество использования сберегательного (депозитного) сертификата, не предусматривающего права предъявления к оплате до истечения установленного в нем срока заключается в универсальности этого инструмента: безотзывный сертификат может стать объектом купли-продажи, залога, быть предметом сделок по купле-продаже на неорганизованных площадках и на фондовых биржах и т.п. т.е. в полной мере реализовать свое свойство ценной бумаги, которой она и является в соответствии со статьей 844 Кодекса. Это способствовало бы развитию еще одного сегмента финансового рынка. В настоящее время сберегательные (депозитные) сертификаты, выдаваемые для удостоверения суммы вклада физических лиц, не получили широкого распространения, поскольку предусматривают возможность их досрочного предъявления и получения гражданином суммы вклада.

Модель сберегательного (депозитного) сертификата, которая не предусматривает возможность для физического лица предъявить данный сертификат досрочно и, соответственно, получить сумму вклада по первому требованию (пункт 2 статьи 837 Кодекса), позволяет гражданину этот сертификат, например, продать и получить определенную сумму денежных средств, заложить и т.п.

Таким образом, гражданин имеет возможность получить денежные средства по данному сертификату или использовать вытекающие из обладания таким сертификатом права для удовлетворения своих нужд тем или иным способом.

Функции длительных срочных сбережений успешно реализуются с помощью депозитных сертификатов на многих рынках. Например, в США, стране с наиболее развитым финансовым рынком, депозитный сертификат покупается на определенный срок, обычно от трех месяцев до пяти лет. По истечении данного срока клиент имеет право продлить сертификат. В течение срока действия депозитного сертификата клиент получает, как правило, фиксированную процентную ставку, хотя в ряде случаев она может быть привязана к какому-либо индексу, к примеру фондовому. Депозитные сертификаты до 100 тыс. долларов США подпадают под американскую систему страхования вкладов, поэтому риск минимален. По сертификатам свыше 100 тыс. долларов, которые называются Jumbo, выплачивается еще более высокий доход, однако сумма выше страхового лимита не страхуется. Проценты по сертификатам физических лиц выше, чем по сертификатам юридических лиц. Эти условия позволяют участникам рынка сбережений гибко управлять процентными рисками банка и самого вкладчика. Данная система формировалась в США не одно десятилетие. Ее отличительной особенностью является гибкость, которая позволяет банкам решать проблему управления ликвидностью путем установления понятной системы процентных ставок и режимов ведения счетов. Указанное подтверждает статистика выпуска данного инструмента в зарубежных странах: например, в США депозитные сертификаты составляют около 1,6 трлн. долларов или 27% всех привлеченных депозитов, в Канаде депозитные сертификаты составляют более 340 млрд. долларов или около 50% всех привлеченных депозитов.

Кроме того, статью 837 Кодекса предлагается дополнить нормой, предусматривающей обязанность банка в относящихся к договорам банковского вклада на условиях, не предусматривающих право вкладчика, являющегося гражданином, на досрочное востребование суммы вклада или ее части, или не предусматривающих его права на досрочное предъявление к оплате сберегательного (депозитного) сертификата, указывать на наличие таких условий в рекламе, в приглашениях делать оферты, в офертах и документах, удостоверяющих заключение договора банковского вклада.

В условиях существования системы страхования вкладов требуются дополнительные законодательные меры по ограничению риска оттока вкладов граждан из банковской системы, так как исполнение обязательств по страхованию вкладов осуществляется согласно действующему законодательству как за счет фонда обязательного страхования вкладов, так и за счет федерального бюджета. В связи с этим в Закон о страховании вкладов предлагается внести дополнение, предусматривающее представление именного сберегательного сертификата при обращении в Агентство вместе с требованием о выплате возмещения по вкладу.

Предлагаемые изменения в статью 837 Кодекса также являются основанием и для внесения соответствующих изменений и дополнений в статьи 10 и 12 Закона о страховании вкладов, статью 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Внесены существенные изменения в закон о страховании вкладов

23 декабря 2015 года вступили в силу существенные изменения и дополнения в Федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Так, в частности, установлено, что денежные средства, размещенные на счете эскроу, открытом физическим лицом для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества, подлежат страхованию. Возмещение по договору счета эскроу, открытого для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества, выплачивается в размере 100% суммы, находящейся на указанном счете на момент наступления страхового случая, но не более 10 миллионов рублей. Возмещение рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам (положения о счетах эскроу применяются в отношении страховых случаев, наступивших в отношении банков после 1 апреля 2015 года).

Теперь Совет директоров Агентства по страхованию вкладов будет устанавливать не ставку страховых взносов, а величину базовой, дополнительной и повышенной дополнительной ставки. В целях установления дополнительной или повышенной дополнительной ставки страховых взносов в отношении конкретного коммерческого банка Банк России не позднее 45 дней после окончания квартала направляет в АСВ сведения о соответствии банка установленным критериям.

Дополнительная ставка страховых взносов уплачивается банками, которые привлекли в течение любого месяца квартала хотя бы один вклад или заключили договор об изменении условий договора банковского вклада на условиях доходности вклада, включающего в себя процентные платежи и иную материальную выгоду, в размере, превышающем более чем на два, но не более чем на три процентных пункта годовых базовый уровень доходности вкладов, определенный Банком России для соответствующего месяца для вкладов в валюте Российской Федерации или иностранной валюте.

Повышенная дополнительная ставка страховых взносов уплачивается банками в случае или в случаях, если:

  • они привлекли в течение любого месяца квартала хотя бы один вклад или заключили договор об изменении условий договора банковского вклада на условиях доходности вклада, включающего в себя процентные платежи и иную материальную выгоду, в размере, превышающем более чем на три процентных пункта годовых базовый уровень доходности вкладов, определенный Банком России для соответствующего месяца для вкладов в валюте Российской Федерации или иностранной валюте;
  • финансовое положение банка соответствует установленным нормативным актом Банка России критериям для уплаты повышенной дополнительной ставки.

Базовая ставка страховых взносов не может превышать 0,15% расчетной базы за последний расчетный период, при этом базовая ставка может быть увеличена до 0,3% расчетной базы, но не более чем на два расчетных периода в течение 18 месяцев. Базовая ставка страховых взносов устанавливается в едином для всех банков размере и уплачивается всеми банками. Дополнительная ставка страховых взносов устанавливается в едином для всех банков размере не более 50 процентов базовой ставки. Повышенная дополнительная ставка страховых взносов устанавливается в едином для всех банков размере не более 500% базовой ставки.

Для целей установления банков, уплачивающих дополнительную ставку или повышенную дополнительную ставку страховых взносов, Банк России определяет базовый уровень доходности вкладов отдельно по вкладам, привлеченным в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, путем расчета средней ставки из раскрываемых неограниченному кругу лиц максимальных процентных ставок по вкладам в банках, привлекших в совокупности две трети общего объема вкладов населения в банках Российской Федерации, в отношении вкладов, которые соответствуют условиям, определенным нормативным актом Банка России для целей расчета базового уровня доходности вкладов.

Базовый уровень доходности вкладов отдельно по вкладам в валюте Российской Федерации и иностранной валюте ежемесячно определяется в порядке, установленном нормативным актом Банка России, раскрывается Банком России

Нашумевшие поправки об увеличении суммы страхового возмещения до размера 1,4 млн рублей в силу не вступили, так как соответствующий закон пока не опубликован.

Изменен срок уплаты страховых взносов. Если ранее уплата страховых взносов производилась в течение 25 дней со дня окончания расчетного, то теперь уплата страховых взносов производится не позднее последнего рабочего дня второго месяца квартала, следующего за расчетным периодом, путем перевода денежных средств на счет Агентства в Банке России, на котором учитываются денежные средства фонда обязательного страхования вкладов.

Правительство РФ планирует внести изменения в закон о страховании вкладов

Правительство России планирует внести изменения в закон о страховании вкладов, отменяющий госгарантии по тем депозитам, которые будут открыты в Сбербанке после вступления этого закона в силу, сказал первый заместитель министра финансов Алексей Улюкаев.

Закон о страховании вкладов был принят Госдумой в конце прошлого года. Предполагается, что Сбербанк, чьи вклады гарантируются государством, вступит в систему страхования к 2007г. До этого времени на вклады в банке распространяются государственные гарантии.

Первоначально правительство предлагало сохранить госгарантии только на "старые" вклады и распространить на вклады, открытые после вступления закона в силу, принципы системы страхования. Однако депутаты в прошлом году не поддержали это предложение. Правительство намерено ввести эти поправки в ходе весенней сессии.

Закон о страховании предусматривает, что все банки, желающие продолжить работу с частными вкладчиками, подают в Центральный банк соответствующие ходатайства, после чего Банк России проверяет их на соответствие ряду критериев - в первую очередь, свидетельствующих о финансовой устойчивости. В случае, если состояние банка удовлетворяет этим критериям, он допускается к работе с частными депозитами при условии обязательного вступления в систему страхования.

Для выплат вкладчикам формируется специальный страховой фонд, в который банки делают специальные отчисления части средств, привлеченных на депозиты. В случае, если средств на выплаты не хватает, недостающие суммы выделяются из средств бюджета. Закон гарантирует вкладчикам 100%-ную компенсацию по вкладам до 100 тыс. рублей. Такие суммы составляют подавляющую часть вкладов физлиц в российских банках. В отличие от других банков, которые отчисляют страховые взносы на общий счет, Сбербанк делает отчисления на отдельный до тех пор, пока его доля на рынке вкладов не снизится до 50%, но не дольше, чем до 1 января 2007г. В настоящее время объем привлеченных банками средств частных лиц составляет около 1,5 трлн. рублей.

Агентство бизнес новостей

Источники:
www.sravni.ru, base.garant.ru, www.rg.ru, www.profbanking.com, www.legis.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Першим кроком у реалізації проекту з відкриття перукарні стане пошук і підбір приміщення.Зауважимо, що санітарно-епідеміологічними нормами передбачена площа 7 квадратних ... Читати ще

Якщо у вашій родині відбуваються сварки через гроші, це зовсім не означає, що ви вибрали не того партнера.Успіх спільного життя ... Читати ще

Джордж Істмен - подарував світові мистецтво фотографії Зараз вже нікого не вражає дивовижна легкість, з якою можна відобразити прекрасну ... Читати ще

Євген Чичваркін - творець бренду Евросеть. «... Моє прізвище є в довідниках.Дуже стара російська.Чічваріться - хизуватися, виставляти ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее