Вклады индивидуальных предпринимателей


Вклады индивидуальных предпринимателей

Госдуме предложили защитить вклады индивидуальных предпринимателей

В Госдуму внесен законопроект, который включает индивидуальных предпринимателей в Систему страхования вкладов. Если законопроект будет принят, то госкорпорации Агентство по страхованию вкладов, которая гарантирует выплаты по вкладам физлиц, придется взять на себя обязательства еще на 50 миллиардов рублей.

В Госдуму внесен законопроект, который включает индивидуальных предпринимателей в Систему страхования вкладов (ССВ). Об этом пишет газета "Коммерсант".

Если законопроект будет принят, то госкорпорации Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которая гарантирует выплаты по вкладам физических лиц до 700 тысяч рублей, придется взять на себя обязательства еще на 50 миллиардов рублей.Сейчас в статье 5 закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" говорится, что физическое лицо - предприниматель не получит возмещения по вкладу ССВ, если он связаны с профессиональной деятельностью. Внесенные в Госдуму поправки исключают это положение из закона.Частные предприниматели, беспокоясь за сохранность своих средств в банках, предпочитают открывать счета как физические лица.

Предложенные изменения обеспечат защиту вклада в размере до 700 тысяч рублей каждому индивидуальному предпринимателю, которых в России 3,5 миллиона.Напомним, что в октябре правительство, чтобы избежать паники вкладчиков, увеличило максимальное возмещение по вкладам до 700 тысяч рублей. Такие деньги может получить вкладчик кредитной организации, у которой была отозвана лицензия и которая входила в Систему страхования вкладов. Страховку выплачивает АСВ.Кроме того, АСВ занимается оказанием помощи финансовым организациям. Если пострадавший банк решено поддерживать, то АСВ помогает ему найти инвестора и имеет право ввести в банк свою администрацию.

Если же спасение банка признается неоправданным, то у него отзывается лицензия.Ранее сообщалось, что АСВ получит дополнительные 65,9 миллиарда рублей, которые пойдут на помощь десяти банкам, пострадавшим от финансового кризиса.

Ранее АСВ было выделено 200 миллиардов долларов на те же цели.

lenta.ru/news/2008/12/05/asv/

Принят закон о страховании вкладов индивидуальных предпринимателей

Система страхования вкладов, ранее распространявшаяся только на физических лиц, теперь затронет и индивидуальных предпринимателей. Это приведет к росту устойчивости банковской системы. Но юридическим лицам включения своих денег в систему пока ожидать не стоит.

Госдума во втором и третьем чтениях приняла закон об акционировании негосударственных пенсионных фондов, который также содержит положения о распространении с 1 января 2015 года системы страхования вкладов на индивидуальных предпринимателей.

«Единственное, мы прописываем, что «физики» получают в первую очередь, а индивидуальные предприниматели – потом»

Таким образом, с Нового года денежные средства, размещенные на счетах и во вкладах граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, также будут застрахованы. То есть в случае отзыва лицензии у банка свои вклады в нем смогут получить не только физические лица, как было ранее, но и индивидуальные предприниматели.

Сумма застрахованного вклада для них та же, что и для физических лиц – 700 тыс. рублей. Ранее глава комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина уточняла, что индивидуальные предприниматели при наступлении страхового случая «становятся в очередь» за своими деньгами после физических лиц. «Мы заводим еще одну категорию – индивидуальных предпринимателей. По сумме будет также страховаться 700 тысяч рублей. Единственное, мы прописываем, что «физики» получают в первую очередь, а индивидуальные предприниматели – потом», – цитирует Бурыкину РИА «Новости».

«В первую очередь, эта новость является значимой для банковской системы и ее устойчивости. Это решение призвано прекратить метания индивидуальных предпринимателей, которые наряду с физическими лицами активно переводили средства в крупнейшие кредитные организации», – сказал газете ВЗГЛЯД аналитик Инвесткафе Михаил Кузьмин. Он напомнил, что средства индивидуальных предпринимателей на банковских счетах составляют на 1 ноября 176 млрд рублей, а вклады физических лиц – 16 трлн рублей.

Вопрос о необходимости возвращения средств индивидуальных предпринимателей встал особенно остро осенью текущего года, когда Банк России резко активизировал свою деятельность по выводу с рынка неблагополучных банков. Сразу несколько достаточно крупных кредитных организаций пали жертвой этой политики: были отозваны лицензии у «Мастер-банка», банка «Пушкино», «Инвестбанка» и других.

Индивидуальные предприниматели лишались своих денег на счетах, в ситуацию пришлось вмешиваться Банку России. Вместе с Внешэкономбанком они запустили пилотную программу по поддержке малых и средних предприятий и предпринимателей в Калининградской области, имевших денежные средства на счетах в «Инвестбанке». Координирует программу дочернее предприятие ВЭБа МСП-банк. Предпринимателям, державшим деньги в пострадавшем банке, предлагается взять кредит на сумму, не превышающую ту, что лежала на счете, по ставке до 7% годовых. Кредит на сумму до 10 млн рублей может быть предоставлен без обеспечения.

Несмотря на то, что тем индивидуальным предпринимателям, которые потеряли свои деньги в 2013 году, по системе страхования вкладов их не вернут, проблема не станет менее актуальна в следующем году. Как говорят эксперты, зачистка банковского сектора не будет остановлена. Председатель правления банка ВТБ24 Михаил Задорнов говорил ранее, что Банк России продолжит в следующем году отзыв лицензий у кредитных организаций, но в более равномерном и упорядоченном режиме. Задорнов добавил, что банки, у которых может быть отозвана лицензия, есть и среди 50 крупнейших.

Банк России во второй половине 2013 года отозвал лицензии у 27 банков. Основная причина – недостаток средств для исполнения финансовых обязательств перед клиентами. За весь 2012 год лицензий были лишены 23 банка, передает ИТАР-ТАСС.

Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко говорила на прошлой неделе, что «в таких случаях (при отзыве лицензий – прим. ВЗГЛЯД) особенно жалко и малый и средний бизнес, который свои небольшие средства размещает в такого рода банках». «И если кредиты граждан защищены в какой-то мере до 700 тыс. то вклады малого и среднего бизнеса практически не застрахованы и не защищены», – пояснила она и предложила подумать над тем, «чтобы и малый и средний бизнес получил необходимую степень защиты».

Эксперты также предупреждают о том, что в результате действий ЦБ при отзыве лицензий страдают не столько физлица, сколько предприниматели. «Вот представьте себе, у нас страхуются физлица. А как быть юрлицам? Если у банка возникают проблемы, то фирмы когда свои деньги увидят? В лучшем случае, через полгода, а может, вообще никогда. Как они поступят? Наверняка перетащат средства в госбанк. То есть в результате, я боюсь, мы получим усиление монополизма в виде увеличения присутствия госбанков с соответствующим ухудшением качества услуг, которые есть», – сказал директор банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков.

Но аналитики говорят, что пока предпосылок для введения аналогичных мер для юридических лиц нет. «Это связано, в первую очередь, с тем, что система страхования вкладов призвана останавливать панику клиентов – физических лиц, так как они в наибольшей степени подвержены резким действиям. Во-вторых, для обеспечения гарантии средств корпоративных клиентов необходимы значительные ресурсы фонда по страхованию», – отмечает Михаил Кузьмин.

Как работает система страхования вкладов ИП

1 января 2015 года вступил в силу закон №410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», согласно которому страхованию подлежат средства на всех банковских счетах (вкладах) индивидуальных предпринимателей. Подробнее об этом мы поговорим с Олегом Анисимовым, членом совета директоров компании «Моё дело».

Вклады индивидуальных предпринимателей- Олег, прежде всего, хотелось бы уточнить: все-таки, теперь застрахованы и счета (денежные средства) на расчетом счете индивидуального предпринимателя, и вклады? Просто обычно говорят «о страховании вкладов», и возникает путаница…

Такая путаница возникает не только со счетами ИП, но и с обычными расчетными, в том числе карточными, счетами граждан.

Многие не знают, что деньги на текущих счетах граждан, и деньги на обычных расчетных счетах ИП застрахованы точно так же, как и срочные вклады, что, безусловно, очень позитивно для экономики, так как у рядовых людей в любом случае нет возможности объективно оценивать финансовое состояние того или иного банка.

— Сумма защиты для ИП — до 700 тысяч рублей, как и для физлиц, которые предпринимателями не являются. Однако если говорить о бизнесе (хоть и малом), эта сумма не кажется такой уж большой. Кроме того, уже довольно давно страховая сумма не повышалась, а инфляцию никто не отменял. Есть ли предпосылки, что страховая сумма будет повышена (причем, для предпринимателей она будет еще выше, чем для физлиц, не являющихся ИП)?

Предпосылка для повышения максимального страхового возмещения до 1 млн рублей есть, но пока согласуется в разных государственных органах. Но сумма будет единой в любом случае, так как по концепции включает и счета человека в банке, и его же счета в этом банке как ИП. Например, у него 500 тысяч рублей на личном вкладе и 500 тысяч рублей на счете, открытом для предпринимательской деятельности. Под защиту попадут все равно только 700 тысяч рублей. Поэтому предпринимателям рекомендуется личные вклады делать в других банках.

Нет большой проблемы для ИП в сумме гарантии. Во-первых, у большинства ИП, особенно не в крупных городах, обороты скромны. Во-вторых, никто не мешает ИП при достижении суммой этого порога часть денег перекидывать на вклады и счета в других банках. Просто не надо держать крупные деньги на одном счете. Береженого Бог бережет.

— Допустим, случилось неприятное событие: у банка, в котором открыт расчетный счет, отозвали лицензию, а на счете — больше 700 тысяч рублей? Существует очередность кредиторов при ликвидации банка. В какой очереди находятся ИП? Насколько реально вернуть деньги?

Вернуть деньги свыше 700 тысяч рублей не очень реально, так как ИП находятся в третьей очереди.

— Что происходит, если у человека в банке открыт и расчетный счет для ведения предпринимательской деятельности (ИП), и счет физлица?

На дату отзыва лицензии у банка фиксируется объем его обязательств перед каждым клиентом. По срочным рублевым вкладам он включает сумму вклада плюс проценты, которые набежали за срок фактического нахождения денег на вкладе. Обязательство по валютным вкладам рассчитывается так же в рублях – по курсу ЦБ РФ на дату отзыва лицензии у разорившегося банка. К этой сумме прибавляются средства, которые были на счетах, открытых данным лицом для предпринимательской деятельности.

Если получившаяся сумма меньше либо равна 700 тысяч рублей, то человек через две недели после отзыва лицензии у банка может получить ее полностью. Если больше – то только 700 тысяч.

— Как быть, если у предпринимателя одновременно имеется в проблемном банке и вклад (денежные средства на счете), и кредит?

Сумма долга гражданина перед банком вычитается из общей суммы счетов и вкладов.

— Как выбрать банк, который не находится в зоне риска? Какие критерии стоит учитывать при выборе банка, и на что стоит обратить внимание, чтобы самостоятельно сделать оценку — «безопасный» банк, или же он находится в зоне риска?

Если речь про ИП, то следует выбирать наиболее удобный банк.

Как правило, банки, явно находящиеся в зоне риска, не имеют инфраструктуры для обслуживания малого бизнеса, в первую очередь удобного онлайн-банкинга.

Удобным онлайн-банкингом для бизнеса обладают крупные и средние банки, такие как Альфа-банк, Промсвязьбанк, СДМ-банк, Судостроительный банк, Локо-банк.

Но в любом случае, каким бы ни был выбор, надо помнить о том, что крупные суммы на счетах хранить не надо.

Я слышал про индивидуального предпринимателя, у которого на счете в Мастер-банке пропало 15 млн рублей. Это было еще до введения госгарантий по счетам ИП, поэтому он потерял все деньги. Если б Мастер-банк лишился лицензии в 2015 году, то человек потерял бы 14,3 млн рублей, что, согласитесь, для него не сильно изменило бы ситуацию. Поэтому настоятельно не рекомендуется держать столь крупные суммы в одном банке.

— Как поступить, если, все-таки, страховой случай состоялся? Какой алгоритм действий у пострадавшего предпринимателя, желающего вернуть свои деньги?

asv.org.ru/agency/for_press/pr/, из которого понятно, в какой банк-агент следует обращаться. Выплаты начинаются через две недели после отзыва лицензии, но ИП лучше заранее озаботиться открытием нового счета для предпринимательской деятельности. На простой счет физического лица деньги не могут быть переведены. Вместе с паспортом в банк-агент надо принести реквизиты нового счета ИП.

— Как долго ждать получения денег? Можно ли как-то ускорить этот процесс, ведь речь идет о малом бизнесе: у ИП часто бывает только один счет, и на нём — все денежные средства…

Ускорить процесс нельзя, так как срок в 2 недели прописан в законе о страховании вкладов. Сколько будут идти деньги после их отправления из банка-агента в новый банк ИП, зависит от них. Должны доходить за 1-2 дня.

— Один из наших читателей описывал такой случай: банк «рухнул», но в реестр вкладчиков для получения выплаты он не попал по причине отсутствия информации о наличии его денежных средств на счете. Причем, такое происходит время от времени, это не единичный случай. Как защитить себя от подобных неприятностей?

Если у вкладчика есть договор и приходный кассовый ордер о приходе денег в банк, то с этими документами надо обращаться в АСВ, где будет проведено расследование, возможно, с привлечением правоохранительных органов.

Если документы были оформлены правильно, то шанс на возврат средств велик.

Таким образом, чтобы защититься, надо при подписании договора и ордера проверить, что все оформлено правильно, подписи и печати стоят.

Вклады индивидуальных предпринимателей

Фото: РБК

Совет Федерации одобрил закон, который в числе прочего содержит поправку, вводящую индивидуальных предпринимателей (ИП) в систему страхования вкладов. Изменения вносятся в действующий закон "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ".

Согласно новой норме, вступающей в силу с 1 января 2015г. страховаться будут все вклады ИП, размещенные в одном банке, в том числе и вклады, открытые им "в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности".

Выплата страхового возмещения по счетам и вкладам индивидуальных предпринимателей (в размере, не превышающем 700 тыс. руб.) будет производиться Агентством по страхованию вкладов (АСВ) путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Если на момент выплаты страхового возмещения индивидуальный предприниматель будет признан банкротом, выплата производится АСВ путем перечисления денежных средств на используемый в ходе конкурсного производства счет должника.

Поправка была внесена в рамках доработки ко второму чтению в Госдуме законопроекта об акционировании негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Сторонники распространения на предпринимателей государственных гарантий, обеспечивающих безопасность вкладов граждан в банках, отмечали, что хотя ИП и работают на свой страх и риск, но часто не обладают достаточной осведомленностью о деятельности банков и так же, как и большинство граждан, не могут оценить надежность тех или иных кредитных организаций. Между тем потеря ИП денег в банке, у которого отозвана лицензия, как правило, ведет не просто к прекращению предпринимательской деятельности, но и утрате источника дохода для самого предпринимателя и его семьи, а также для его наемных работников.

"В связи с этим представляется оправданным распространить защиту, предоставляемую системой страхования вкладов физических лиц, на средства, находящиеся на банковских счетах индивидуальных предпринимателей", - отмечалось в пояснительной записке к проекту закона, внесенного в Госдуму в ноябре 2013г.

ИП начнут выплачивать страховку по вкладам

Вклады индивидуальных предпринимателейИндивидуальным предпринимателям, потерявшим свои деньги при отзыве банковских лицензий, будут выплачены все причитающиеся средства. Первыми получат свои вложения предприниматели, державшие средства в Новокузнецком муниципальном банке. Его лицензия была отозвана 9 января. Банк намеренно завышал проценты по кредитам, не имея средств для покрытия рисков.

Так, еще работая, банк уже не мог выплатить проценты многим кредиторам. Для юридических лиц будет применяться тот же принцип компенсации, что и для частных лиц. Но будут и отличия. Так, получить деньги можно будет только на счет в банке, а максимальная сумма компенсации будет ровняться 700 тыс. рублей. Эта сумма не может увеличиться, не играет роли количество счетов или общая сумма вложений в банк. Если же у предпринимателя был открыт и счет на физическое лицо, то компенсацию за него можно получить наличными.

Если у вашего банка отозвали лицензию после 1 января 2015 года, то вы вправе воспользоваться данной системой. Но только после физических лиц, в порядке очередности. Контроль и выплата компенсаций поручены Агентству по страхованию вкладов.

Руководство банка подозревается в таких правонарушениях, как злоупотребление полномочиями, мошенничество и многочисленные взятки.

Возвращать деньги вкладчикам будут с 23 января, на это уже направлено более 100 млн рублей. Ведь в банке обслуживалось около тысячи бизнесменов, которые потеряли свои деньги.

Сейчас на балансе банка числится сумма в 10,5 млрд руб. Под программу компенсации попадает 90% этой суммы. По информации регулирующих банковскую деятельность органов, у Новокузнецкого муниципального банка было более 200 тысяч клиентов.

Из этого числа лишь около 2% — потерявшие свои деньги предприниматели. Их компенсации составят примерно 1% от общей страховой суммы. Сколько на счете держал средний предприниматель — неизвестно. Такие события в банковской сфере начались полгода назад с решения Госбанка проверить чистоту сделок и честность банков в стране по отношению к своим вкладчикам.

За последние несколько месяцев своих лицензий лишились такие крупные банки как Банк Пушкино, Мастербанк, Инвестбанк, Смоленский банк. При этом вкладчикам уже было возвращено более 100 миллиардов рублей.

Вклады индивидуальных предпринимателейВ такой ситуации, как отзыв банковской лицензии, частные бизнесмены становятся самой незащищённой стороной. Процесс выдачи потерянных денег мог бы затянуться на длительные сроки, обычно это делается после признания банкротства банка. Однако индивидуальным предпринимателям повезло найти заступника в лице правительства. Так выдача долгов была заметно ускорена и упрощена.

На данный момент за своими средствами обращается большое количество людей, и этот поток наверняка увеличится, ведь еще не все обратились за компенсацией.

В Агентстве страхования вкладов не боятся усиления потока вкладчиков. На данный момент рост числа обращений составил всего 1% от общей нагрузки организации. По прогнозам он может вырасти еще на 2-3%. Этот рост эксперты связывают с переводом предпринимателей под защиту страховой программы. В рамках этой программы общий объем выплат предпринимателям составляет 180 миллиардов рублей, большую часть средств еще предстоит выплатить. А учитывая потенциальные отзывы лицензий у других банков, можно предполагать, что эта цифра вырастет примерно в пять раз уже в течение года.

На данный момент АСВ имеет в своем активе более 300 миллиардов, из которых 144 миллиарда ходят в резервный фонд компенсаций. Эти деньги будут выплачены вкладчикам по уже имеющимся страховым вкладам.

Источники:
lenta.com.ua, www.podatinet.net, www.vkladvbanke.ru, top.rbc.ru, bsnss.net

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Найбільший світовий виробник мережевого устаткування Cisco Systems звернувся до Суду Європейського Союзу з метою довести, що раніше видане схвалення ... Читати ще

У розпал сезону відпусток компанія American Express представила дані дослідження «Топ-10 найбільш небезпечних місць в домі».Інакше кажучи, російським ... Читати ще

Мічіо Сузукі (Suzuki Loom Manufacturing). Suzuki, як і Toyota, не завжди була автомобільним виробником; вона теж почала свою ... Читати ще

Андрій Іліопуло - взуттєвої бренд Еконіка Андрій Іліопуло народився 26 листопада 1966 року в Кемерово.  1989-1990 - директор Молодіжного центру (м. Москва); У ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее