Агентство страхования вкладов пушкино


Агентство страхования вкладов пушкино

Агентство по страхованию вкладов выплатит более 20 млрд рублей вкладчикам банка «Пушкино»

Владчикам банка «Пушкино» не стоит волноваться, их вклады застрахованы, выплаты от Агентства страхования вкладов начнутся не позднее 14 октября через банки-агенты.

Сегодня, в понедельник, 30 сентября, стало известно о том, что Центробанк отозвал лицензию у подмосковного банка «Пушкино», который работал также в Москве, Оренбурге, Челябинске и Новосибирске. Банк не исполнял федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России. Были выявлены факты недостоверности отчетности, кроме того, банк подозревают в отмывании доходов, полученных преступным путем и в финансировании терроризма.

Поскольку банк «Пушкино» является участником системы страхования вкладов, а  отзыв лицензии — это страховой случай, Агентство по страхованию вкладов будет вынуждено раскошелиться. В банке хранилось вкладов  и счетов граждан на сумму 23,5 млрд руб. Вклады до 700 тысяч рублей граждане смогут получить в полном объеме, деньги сверх этой суммы можно будет получить только в случае банкротства банка. АСВ сегодня сообщило, что страховая ответственность составит 20,2 млрд рублей. Таким образом, «Пушкино»- стал самым крупным страховым случаем в истории Агентства.

Выплаты вкладчикам банка «Пушкино» должны будут начаться не позднее 14 октября и осуществляться через банки-агенты. Их АСВ выберет к 4 октября. Информировать граждан будут через муниципальные СМИ.

О наступлении страхового случая в отношении банка «Пушкино»

Дата: 30.09.2013

Центр общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о наступлении 30 сентября 2013 года страхового случая в отношении кредитной организации ОАО «АБ «ПУШКИНО» (Московская обл. г. Пушкино).

В связи с тем что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 942 по реестру банков – участников ССВ), каждый его вкладчик имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Страховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 30 сентября 2013 года.

По предварительным данным, страховая ответственность АСВ может составить 20,2 млрд рублей.

Выплаты начнутся не позднее 14 октября 2013 года. До указанной даты АСВ опубликует в «Российской газете», а также разместит на сайте АСВ в сети Интернет официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам. Все установленные по реестру вкладчики будут затем проинформированы об этом официальным письмом по почте. Кроме того, с целью моментального оповещения вкладчиков банка Агентство будет проводить СМС-уведомление.

Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, обладающие наиболее широкой филиальной сетью. Это позволит оптимально быстро и эффективно проводить выплаты. В соответствии с решением Правления АСВ в срок не позднее 4 октября 2013 года такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе.

Вкладчики банка смогут получить страховку в банке-агенте наличными денежными средствами, а также путем перечисления денег на счет в банке, указанный вкладчиком. Процедура обращения за выплатой страхового возмещения максимально проста и удобна. Для этого достаточно вкладчику предоставить удостоверяющий личность документ и заполнить заявление о выплате возмещения по установленной форме. Бланки заявления можно будет получить и заполнить в офисе банка-агента или предварительно скопировать с официального сайта АСВ (www.asv.org.ru, раздел «Страхование вкладов/Бланки документов»). Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка, который составляет в среднем два года.

АСВ призывает вкладчиков банка проявлять спокойствие и заверяет, что выплаты начнутся в указанный срок. Каждый вкладчик банка «Пушкино» своевременно и в полном объеме (в пределах максимальной суммы — 700 тысяч рублей) получит страховое возмещение по вкладу. Вкладчики, у которых после выплаты возмещения по вкладам останется непогашенной часть банковского вклада (счета), смогут оформить требование к банку непосредственно в офисе банка-агента после получения страхового возмещения.

Для оперативного приема обращений вкладчиков банка «Пушкино» действует круглосуточная горячая линия АСВ (8-800-200-08-05) (звонок по России бесплатный).

Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения размещается на сайте АСВ в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» (www.asv.org.ru).

Для справки:

Приказами Банка России у кредитной организации ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК «ПУШКИНО» ОАО «АБ «ПУШКИНО» ( Московская обл. г. Пушкино ) с 30 сентября 2013 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению данной кредитной организацией.

Маленькие трагедии "Пушкино"

Агентство страхования вкладов пушкино Фото: Александр Вайнштейн, Коммерсантъ

Банка "Пушкино" больше нет. Агентству страхования вкладов предстоит заплатить вкладчикам больше 20 млрд руб. следственным органам — разобраться, было ли преднамеренное банкротство, а всем остальным — надеяться, что в других банках нет подобных проблем.

"10% всей системы страхования вкладов! То ли еще будет!" — такими словами встречали новость об отзыве лицензии у банка "Пушкино" все мои знакомые банкиры. Второй по популярности репликой была "Ну я же говорил. ".

За несколько недель до этого банк "Пушкино" перестал проводить большую часть операций. Клиенты-юрлица стали жаловаться на задержку платежей. Председатель правления "Пушкино" Кирилл Никулин объяснял это временными техническими трудностями из-за смены программного обеспечения. А совладелец "Пушкино" Александр Добровинский, заявлял, что не занимается оперативным управлением банком, но считает, что "все, что ни делается, к лучшему".

Потом проблемы распространились и на клиентов-физлиц. Они стали жаловаться в форумах, что сотрудники банка отказываются возвращать их вклады. Клиентам предлагалось написать заявление на получение депозита на 1 октября — до этого срока у банка якобы не было необходимой суммы в кассе.

В пятницу 27 сентября отделения банка были закрыты досрочно, в 15:00, а сотрудники частично распущены по домам. В call-центре уверяли, что банк будет открыт в понедельник, но этого не произошло. В понедельник 30 сентября ЦБ отозвал у "Пушкино" банковскую лицензию.

Страховой случай с "Пушкино" стал крупнейшим за всю историю существования Агентства по страхованию вкладов (АСВ), побив рекорд АМТ-банка (12,9 млрд руб.). В пресс-релизе агентства говорится, что предварительный объем страховых выплат по "Пушкино" составит 20,2 млрд руб. Всего в банке на момент отзыва лицензии было 23,5 млрд руб. средств населения. Общий размер фонда обязательного страхования вкладов на 1 июля составлял 235,4 млрд руб.

АСВ мгновенно отреагировало на ситуацию и уже рано утром в день отзыва лицензии выступило с сообщением, что выплаты вкладчикам начнутся не позднее 14 октября: "АСВ призывает вкладчиков банка проявлять спокойствие и заверяет, что выплаты начнутся в указанный срок".

Азбука банкира

Несмотря на все финансовые инновации, принципы работы банков не меняются столетиями. Банк занимает деньги под одну ставку, а затем эти же деньги отдает в кредит под другую — более высокую. Чем дороже пассивы, тем выше должна быть ставка по кредиту, и наоборот. Та же закономерность и со сроками кредитов и депозитов.

В банковских балансах вкладам населения логично соответствуют — и по доходности, и по срочности — лишь потребительские кредиты и кредитные карты. На этой модели построили бизнес многие успешные банки: ХКФ-банк, "Русский стандарт", НБ "Траст" и другие. Средняя ставка по вкладам у них в районе 9-10% годовых, а ставки по кредитам достигают 30-40% и даже 69,9% годовых (ХКФ-банк).

По этой же логике в корпоративном кредитовании, где ставки намного ниже, банки стремятся использовать более дешевые ресурсы (бюджетные средства, кредиты ЦБ, облигации, евробонды, остатки на счетах юрлиц). Но доступ к большинству источников дешевой ликвидности по-прежнему имеет лишь ограниченный круг крупных кредитных организаций.

Не просто банкрот

Отозвать лицензию у "Пушкино" ЦБ решил после того, как в плановом порядке проверил его на предмет соблюдения антиотмывочного законодательства и обнаружил целый букет нарушений. То, что ситуация в банке ухудшалась, было видно даже из его официальной отчетности. Доля просрочки в корпоративном портфеле с начала года до 1 сентября увеличилась почти вчетверо: с 2,4% до 9,3%, или до 1,4 млрд руб. Накануне отзыва лицензии банку было предписано доначислить резервы примерно на 4 млрд руб. что превышало размер его капитала (на 1 сентября — 3,5 млрд руб.), сообщало агентство "Интерфакс".

Удивительно, что "Пушкино" все это время был на особом контроле ЦБ, ему даже установили ограничения по объему привлечения средств от населения. Средства вкладчиков были для банка основным источником пассивов, за счет которых он кредитовал преимущественно юрлиц. Так, на 1 сентября объем задолженности юрлиц банку составил 15,4 млрд руб. физлиц — 1,56 млрд руб. Объем вкладов при этом достигал 23,5 млрд руб. а средств компаний — всего 2 млрд руб. Такая модель бизнеса как минимум свидетельствует о низкой рентабельности и довольно высоких рисках, то есть о нарушении основных заповедей банковского дела.

Не исключено, что речь идет не о досадном просчете, а о преднамеренном банкротстве. На этой версии настаивает владелец Национальной резервной корпорации Александр Лебедев. Он был миноритарным акционером банка и еще несколько месяцев назад писал гневные письма в ЦБ и главе МВД Владимиру Колокольцеву с требованием проверить "Пушкино" на предмет соблюдения им нормативных актов. Лебедев сообщал, что весь портфель "Пушкино" состоит из невозвратных кредитов. Якобы похищенные владельцами и менеджерами банка средства выдавались в виде кредитов аффилированным с ними подставным организациям. "Напрашивается ужасающий вывод, что смена собственников связана с многомиллиардными хищениями средств тысяч вкладчиков и подготовкой к преднамеренному банкротству",— цитирует его письмо banki.ru.

На возможные признаки вывода реальных активов еще до отзыва лицензии указывали и аналитики. "В первом квартале этого года на балансе банка появились активы на 6,7 млрд руб. переданные в доверительное управление,— комментировал ситуацию газете "Коммерсантъ" руководитель отдела рейтинга кредитных институтов "Эксперт РА" Станислав Волков.— Во втором квартале банк также вложился в долевые ценные бумаги, это могут быть акции или паи закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФы)". Таким образом, часть кредитов банка была заменена на активы, которые, по сути, являются "черным ящиком" для регулятора и инвесторов. В банке тогда это объясняли тем, что на балансе, в частности, "было отражено имущество клиентов, которые не смогли погасить кредиты".

Использование ЗПИФов в схемах по выводу активов довольно распространено. Обычно банк покупает паи ЗПИФа в несколько раз дороже реальной стоимости, а потом выводит активы из фонда. К таким схемам накануне отзыва лицензии прибегали, например, в МИ-банке, УИК-банке и Липецкоблбанке.

Еще один аргумент в пользу того, что банк "Пушкино" мог стать жертвой мошенников,— частая смена его владельцев и их вовлеченность в длительный конфликт по поводу остатков Mirax Group. Александр Добровинский — крупный акционер "Пушкино" с апреля 2013 года, до него основным бенефициаром был Алексей Алякин. Оба они в разное время сотрудничали и друг с другом, и с ныне скрывающимся в Камбодже скандально известным бывшим миллиардером Сергеем Полонским. Последний 2 октября прямо обвинил Алякина в хищении денег из банка "Пушкино". Впрочем, пока суд не поставит точку в этих историях, сложно даже строить предположения, кто, у кого и что украл, если кража вообще имела место. Косвенным свидетельством того, что из банка была выведена существенная часть активов, может служить сам факт отзыва лицензии у банка с 23,5 млрд руб. вкладов. Обычно внушительный размер возможных выплат АСВ — аргумент для ЦБ при проработке вопроса о санации. Как рассказывают собеседники "Денег", близкие к ЦБ, банк для начала пытаются спасти, чтобы не было сильной нагрузки на систему страхования и чтобы избежать паники среди населения. Но для этого, во-первых, должны найтись санаторы, желающие спасти банк за счет своих средств. И, во-вторых, самое главное — в банке должна быть сохранена хотя бы половина активов, заявленных на момент отзыва лицензии, чтобы инвесторы могли рассчитывать эффективность вложений.

Оптимизм неисчерпаем

На 1 июля в России было зарегистрировано 947 кредитных организаций. Из них 878 являются участниками системы страхования вкладов, включая тех, у кого уже отозваны лицензии. Всего, по данным АСВ на 1 июля, 783 банка имели право работать с физлицами. К тому моменту банки аккумулировали 15,6 трлн рублей на вкладах. При этом размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) в первом полугодии составил 64,9% всех вкладов. Без учета Сбербанка России — 52,2%.

По градации АСВ крупными считаются банки с объемом вкладов более 100 млрд руб. На долю этих 19 счастливчиков, которым государство, по всей видимости, просто не даст кануть в Лету, приходится 70,8% всех средств населения. Средних банков, собравших вкладов на сумму от 10 млрд до 100 млрд руб. насчитывается 117, их доля — 21,3%. К этой группе и относился злополучный банк "Пушкино". Оставшиеся 7,9% приходятся на мелких игроков.

Еще в начале сентября на банковском форуме в Сочи зампред ЦБ Михаил Сухов заявил о планируемом ужесточении надзора за банками с неустойчивым финансовым положением. По его словам, на тот момент под особо пристальным контролем находились 139 кредитных организаций, а в отношении 42 действовали ограничения или прямой запрет на прием по вкладам (по оценке ЦБ, это около 1% активов системы).

По оценкам президента ВТБ Андрея Костина, которыми он поделился на Экономическом форуме в Сочи, "сегодня около сотни банков не смогут достичь требований "Базеля III" по капиталу, и сотня банков имеет отрицательные чистые активы, они живут своей жизнью. Если их жестко прижать, то у нас рванет система страхования вкладов".

Так что перед ЦБ стоит довольно сложная задача: регулировать, но не пережимать. Между тем заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников отметил, что в законопроекте об увеличении страхового покрытия по вкладам до 1 млн руб. который сейчас находится в Думе на рассмотрении, говорится, что дефицит фонда может покрываться за счет кредитов ЦБ. "Но даже в существующих условиях мы не боимся повторения аналогичных банку "Пушкино" случаев. И готовы будем выплатить возмещение по вкладам любого банка, кроме Сбербанка и ВТБ. Мы и раньше закладывались на большие объемы страховых выплат, чем те, которые были до сих пор",— заявил он. Впрочем, большие объемы выплат пока, похоже, не понадобятся. Сами банки спокойны. "Мы не заметили влияния отзыва лицензии у банка "Пушкино" на бизнес нашего банка",— заявили в ХКФ-банке. "Мы не наблюдаем никакого оттока клиентов в нашем банке и сомневаемся, что эта ситуация повлияет на отток вкладов по системе в целом",— считают в "Связном". Пока кажется, что российской банковской системе повезло — нет ни эффекта домино, ни паники вкладчиков. Но никто не гарантирует, что всего этого не случится, если проблемы выявятся еще в нескольких средних банках.

Выплаты клиентам банка "Пушкино" начнутся 14 октября

100% Рейтинг доверия

30.09.2013 Дата обещания

Выплата страховых возмещений клиентам банка "Пушкино", у которого Центробанк России 30 сентября 2013 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций, начнется уже через две недели. Такое заявление распространил центр общественных связей государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов". "Выплаты начнутся не позднее 14 октября 2013 года… АСВ призывает вкладчиков банка проявлять спокойствие и заверяет, что выплаты начнутся в указанный срок ", - отмечается в сообщении госкорпорации.

Законодательством предусмотрено, что максимальная сумма выплаты по страховому случаю, которую может получить вкладчик, равняется 700 тысячам рублей. Общая сумма выплат клиентам банка "Пушкино" предварительно оценивается в 20,2 миллиарда рублей.

Причинами для отзыва лицензии у кредитной организации, которая за 23 года работы вошла во вторую сотню крупнейших российских банков, послужили предоставление недостоверной отчетности и неоправданно рискованная кредитная политика.

Агентство страхования вкладов выбрало банки-агенты по выплатам денег вкладчикам "Пушкино"

Агентство страхования вкладов пушкино

Банк "Пушкино" выплаты по вкладам, банки, агенты

Банк "Пушкино" закрывается. Его вкладчики смогут получить страховое возмещение в трех банках, выбранных агентством по страхованию вкладов, это Сбербанк России. ВТБ 24 и Россельхозбанк .

Финансовые организации начнут принимать заявления о выплате страхового возмещения по депозитам и выплачивать возмещения вкладчикам банка "Пушкино" 14 октября 2013 года.

По предварительным данным, страховая ответственность АСВ может составить 20,2 млрд рублей. По закону каждый вкладчик имеет право получить страховое возмещение в размере полной суммы всех вкладов, не превышающей 700 тыс. рублей. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться во время ликвидации банка.

Страховки будут выдаваться наличными или на счет, указанный вкладчиком. Для получения страховки достаточно паспорта и заявления о выплате возмещения (бланки есть на сайте АСВ в разделе Страхование вкладов/Бланки документов). Вкладчики, у которых после выплаты возмещения по вкладам останется непогашенной часть вклада, смогут оформить требование к банку в офисе банка-агента.

"Пушкино" входит в 200 крупнейших по размеру активов российских банков. На начало июля объем активов финансовой организации составлял 29,5 млрд рублей. Банк является участником системы страхования вкладов.

В сентябре стало известно, что он имеет трудности с проведением платежей корпоративных клиентов. В конце того же месяца Центробанк отозвал у банка лицензию.

Источники:
www.baltpp.ru, www.asv.org.ru, www.alebedev.ru, www.obeschania.ru, www.dp.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


На цій сторінці ви можете дізнатися де скачати або прочитати готовий бізнес-план весільного агентства «Ідеальна Весілля» працює в Україні. ... Читати ще

Даніель Сваровскі (Swarovski). Історія огранювання кришталю - це історія компанії Swarovski.Прагнення до досконалості, любов до точності, знання, накопичені за більш ніж столітню ... Читати ще

Щоб зберегти автомобіль в цілості й схоронності, недостатньо просто дотримуватися правил дорожнього руху - чотириколісного друга потрібно вберегти ще й ... Читати ще

Олександр Ізосімов - генеральний директор «Вимпелкому»  Важко уявити 8 468 кілометрів, які відділяють Якутськ, батьківщину Олександра Ізосімова, від Москви?Відстань від звичайного хлопчика ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее