Вклад на покупку квартиры


Вклад на покупку квартиры

Долгосрочный кредит на покупку квартиры

• Что выгоднее — снимать квартиру, или брать кредит на ее покупку и платить проценты по кредиту?

С помощью кредита возможно приобретение квартиры уже сейчас. Задолженность по кредиту возвращается ежемесячно равными частями, проценты по кредиту начисляются ежемесячно на фактический остаток задолженности по кредиту, то есть ежемесячные выплаты будут постоянно уменьшаться.

• Я получил кредит на покупку квартиры в другом банке на 10 лет. Выплачиваю его уже 6 мес. Возможно ли перекредитоваться в Вашем банке на 20 лет?

Вопрос о перекредитовании недвижимого имущества по программе долгосрочного кредитования в ПАОКБ «Правэкс-Банк» с каждым клиентом решается индивидуально. Для того чтобы рассмотреть Ваш случай детально, предлагаем Вам обратиться в любое отделение нашего банка.

Ипотека, аренда, инфляция. Переплата при покупке квартиры. Как купить квартиру быстрее?

Экономическая ситуация в стране не стоит на месте, она постоянно меняется, ежегодно мы наблюдаем инфляцию и рост цен на все значимые товары и услуги. То, что стоит сейчас миллион, лет через 10 может подорожать вдвое. Как правило, подорожание проходит постепенно. Если в стране не наблюдается волнений и кризисов, население мало замечает это процесс, так как и зарплаты тоже постепенно увеличиваются.

Но если речь идет о крупном кредитовании, то здесь все иначе, особенно если речь о столь значимом для населения продукте - ипотеке. К ней же можно отнести и кредит под залог недвижимости. На данный момент ставки по ипотеке высоки, в среднем банки предлагают оформление под 12-13,5% годовых. Если изучить лучшие ипотечные кредиты. то ставка может быть ниже. Так как речь идет о внушительной сумме и большом сроке, то в итоге переплата может получиться такой, что выплаченных банку средств может хватить на покупку нескольких квартир.

Рассчитаем переплату по ипотечному кредиту

Для всех расчетов возьмем программу Альфа Банка на приобретение квартиры на вторичном рынке с предоставлением справки о доходах формы 2 НДФЛ:

  • стоимость квартиры будет 3 000 000 рублей;
<
p>Вклад на покупку квартиры

  • первый взнос - 15% или 450 000 рублей;
  • в итоге в кредит уйдет 2 550 000 рублей;
  • оформление сроком на 20 лет;
  • ставка по данной программе будет 13,4% годовых;
  • ежемесячный платеж 30 604 рубля.
  • Воспользовавшись ипотечным калькулятором Альфа Банка. мы получим, что в итоге с учетом всех комиссий мы отдадим банку 7 345 143 рублей.

    Переплата составит: 4 795 142 рубля

    Цифра кажется просто огромной, на деньги, в итоге отданные банку, можно купить сразу три квартиры. Но так ли на самом деле все страшно? Инфляция - процесс постоянный, деньги постепенно теряют свою ценность. И не факт, что через 20 лет сумма в 7,3 миллиона будет настолько значимой, как сейчас. К тому же, благодаря той же инфляции цены на квартиры через 20 лет также будут совершенно иными.

    Сколько на самом деле составит переплата по ипотеке с учетом инфляции и роста цен на недвижимость?

    1. Инфляция. Итак, по итогу выплат мы отдадим банку 7 345 143 рублей. Но сколько будет "стоить" эта сумма через 20 лет? Конечно, дать 100% прогноз относительно инфляции на десятилетия невозможно, можно сделать лишь примерный расчет. В последние годы уровень инфляции ежегодно держится около 6,5%, вот этот процент и возьмем для расчета, чтобы понять насколько примерно через 20 лет подешевеет сумма в 7 345 143.

    Ежемесячно после внесения платежа в счет погашения ипотечного долга на остаточную задолженности будет влиять инфляция размером 6,5/12=0,5417%. И так будет каждый месяц в течении 20-ти лет, пока ипотека не будет погашенной. Более подробно об этом можно узнать, изучив как инфляция влияет на ставку по кредитам и итоговую переплату.

    В итоге мы получим, что выгода от инфляции составит 3 355 932 рубля. То есть переплата 4 795 142 рубля будет через 20 лет уже казаться меньше на 3 355 932.

    С учетом инфляции переплата будет 1 439 210 рублей, то есть квартира, которая сейчас стоит 3 000 000, обойдется нам в 4 439 210 рублей, именно до этого значения примерно будут обесценены деньги через 20 лет при выбранной нами инфляции.

    2. Рост цен на недвижимость. Но кроме инфляции нужно обязательно учитывать и рост цен на недвижимость. Квартира, стоящая сейчас 3 миллиона, через 20 лет может оказаться гораздо дороже. Спрогнозировать повышение квадратного метра также сложно, как и инфляцию, тем более на столь длительный период в 20 лет. В последнее 10 лет рост цен был очень большим, но теперь ситуация сглаживается, рынок недвижимости растет, появляется высокая конкуренция застройщиков, поэтому не будем брать больших цифр для расчета, возьмем 3% в год

    Сейчас квартира стоит 3 000 000 рублей:

    • через 1 год 3 000 000 + 3% = 3 090 000 рублей
    • через 2 года 3 090 000 + 3% = 3 182 000 рублей
    • через 3 года 3 182 000 + 3% = 3 278 181 рублей
    • через 4 года 3 278 181 + 3% = 3 376 526 рублей
    • через 5 лет 3 376 526 + 3% = 3 477 821 рублей
    • .
    • через 20 лет 5 260 506 + 3% = 5 418 321
    • Через 20 лет квартира станет дороже на 2 418 321 рубль.

    Вывод

    Итак, изначально мы взяли квартиру стоимостью в 3 000 000 рублей в ипотеку, с учетом переплаты она обошлась нам в 7 345 143 рублей, но по итогу выплат через 20 лет квартира подорожает и станет стоить 5 418 321 рубль, получается, что переплата с почти 5-ти миллионов снизится до 1 926 822 рубля. Но и эту сумму за 20 лет съест инфляция.

    Постепенно рост цен и инфляция будут "съедать" переплату, да и сам ежемесячный платеж, который на момент оформления кажется большим, через 10-15 лет уже не будет обременительным. Поэтому, как гласит известная пословица, не так страшен черт, как его малюют.

    Вклад на покупку квартиры

    Аренда или ипотека?

    Еще один предмет, который вызывает массу споров. А что, если не оформлять ипотеку, а снимать жилье и при этом откладывать деньги в счет покупки нового жилья. Конечно, откладывать их не под подушку, а в банк на депозитный счет, чтобы уберечь их от инфляции и получить доход.

    Для расчета что выгоднее берем все туже квартиру стоимостью 3 000 000 рублей, оформленную в ипотеку в Альфа Банке на 20 лет с ежемесячным платежом в 30 600 рублей. К примеру, это будет 1-комнатная квартира в Питере у станции метро Академическая. Аренда аналогичной квартиры у этой же станции метро обойдется примерно в 18 000 рублей.

    1. Ипотека. Мы взяли в ипотеку квартиру стоимостью в 3 000 000 рублей, внеся первоначальный взнос 450 000 рублей. В итоге в собственность квартира перейдет к нам через 20 лет.

    2. Аренда. Мы снимаем квартиру за 18 000 рублей ежемесячно. Так как мы сравниваем аренду с ипотекой, то условия должны быть равными. Мы сразу кладем 450 000 рублей (первоначальный взнос по ипотеке) на депозитный счет с условием ежемесячного пополнения на сумму 12 600 рублей (30 600 - 18 000). При этом нужно учитывать, что ежегодно арендная плата, как и рост цен на квартиры, будет повышаться примерно на 3% в год. Соответственно, с каждым годом мы будем пополнять вклад на меньшую сумму.

    Для расчета скорости накоплений нам понадобится калькулятор вкладов. Из программ возьмем вклад "Универсальный" Юникредит Банка. который по таким условиям устанавливает ставку 8,25% годовых. Вклад открываем на три года с условием пролонгации.

    Что мы получаем в результате накоплений:

    • спустя 1 год с открытия вклада на счету 608 839 рублей. Аренда подорожала на 3% и стала стоить 18 540, в следующий год мы будем ежемесячно вносить на вклад 12 060 рублей.
    • спустя 2 года с открытия вклада на счету 774 705 рублей. Аренда подорожала на 3% и стала стоить 19 100, в следующий год мы будем ежемесячно вносить на вклад 11 500 рублей.
    • спустя 3года с открытия вклада на счету 970 861 рублей. Аренда подорожала на 3% и стала стоить 19 670, в следующий год мы будем ежемесячно вносить на вклад 10 930 рублей.
    • .
    • спустя 10 лет с открытия вклада на счету 2 589 077 рублей. Аренда подорожала на 3% и стала стоить 24900, в следующий год мы будем ежемесячно вносить на вклад 5 700 рублей.
    • .
    • спустя 15 лет с открытия вклада на счету 4 150 561 рублей. Аренда подорожала на 3% и стала стоить 28 840, в следующий год мы будем ежемесячно вносить на вклад 1760 рублей. Стоимость жилья с учетом роста цен 4 673 895
    • спустя 17 лет с открытия вклада на счету 4 906 473 рублей. Аренда подорожала на 3% и стала стоить 30590, в следующий год мы уже ничего не откладываем. Стоимость жилья с учетом роста цен 4 958 536

    В 17 лет и 3 месяца накопленная сумма сравняется с ценой квартиры

    Итог

    Арендовать жилье и одновременно откладывать на покупку собственной квартиры выгоднее, чем сразу брать ипотеку. В итоге купить квартиру за наличные можно на три года быстрее.

    Возможно, в будущем получится сократить разницу в скорости приобретения, если учесть снижение процента по ипотеке. Вполне возможно, что вскоре ставки будут снижаться, так как государство готово принимать меры по снижению процента по ипотеке. Не исключается, что проведенное лет через 7-10 рефинансирование ускорит процент ипотечных выплат, перекредитование ипотеки поможет изменить первоначальные условия выдачи.

    Как обменять "замороженный" вклад на жилье

    Обменять проблемный депозит на недвижимость стало проще. Однако назвать услугу безоговорочно выгодной для владельцев "зависших" вкладов все еще нельзя.

    Кризисное новшество - рынок взаимозачетов недоступных для снятия банковских депозитов и залоговой недвижимости - принимает реальные очертания.

    Если еще в начале апреля такие сделки были единичны, то к концу месяца их стали заключать полным ходом. С одной стороны, расширился перечень финучреждений, готовых принять участие в таких операциях, с другой - банки и владельцы залогов все же начали понемногу сбрасывать цены на свой товар.

    К тому же теперь проблемный депозит можно обменять и на недвижимость, не обремененную залогом. причем не только на квартиры, дома или земельные участки, но и на паркоместа и гаражи. А занимаются подобным бартером с недавних пор, кроме банков и "депозитных бирж", еще и застройщики.

    Строим, продаем, меняем!

    Правда, клиентов застройщики выбирают избирательно. В качестве потенциального покупателя квартиры корреспондент обратилась в инвестиционно-строительную компанию, рекламирующую возможность покупки по бартерным схемам жилья и паркингов.

    Едва представившись обладателем солидного вклада в одном из отечественных банков с временной администрацией, корреспондент услышала категорический отказ. "С этим банком мы не работаем", - отрезали в отделе продаж, напоследок все-таки записав наши координаты и пообещав перезвонить, если "что-то будет получаться". Видимо, не получилось - ответного звонка мы так и не дождались.

    Как правило, строительные компании охотно работают с тремя-пятью банками, депозиты которых готовы принимать в счет оплаты квартиры. Исключения могут сделать в тех случаях, если в ходе дополнительного анализа убедятся, что банк, в котором размещен вклад покупателя, не безнадежен. При этом узнать информацию о том, с какими финучреждениями строительные компании работают по описанной схеме, весьма непросто. Она не публикуется в открытых источниках и не разглашается даже любопытным клиентам в ходе личного общения.

    Но это - не единственный подвох при обмене вклада на жилье от застройщика. Нередко компании предлагают для бартерного обмена квартиры в домах-недостроях, и в этом случае есть риск смены реноме владельца заблокированного депозита на обладателя несуществующего жилья. К тому же отпугивают высокие цены, устанавливаемые на такое жилье. Так, для оплаты однокомнатной квартиры в незавершенной киевской новостройке потребуется от 600-700 тыс. грн. а на "вторичке" - от 400 тыс. грн.

    Квартира с барахолки

    Альтернативный вариант обмена замороженного вклада на недвижимость, не обремененную залогом, как ни странно, предлагают именно заемщики, не справляющиеся с погашением своего кредита. Взяв объемную ссуду и практически погасив ее, они ищут деньги на выплату небольшого остатка. не продавая сам залог по этому кредиту, а предлагая дополнительную недвижимость.

    "Я брал в кредит трехкомнатную квартиру, осталось выплатить $30 тыс. но сейчас таких денег нет - потерял хорошо оплачиваемую работу. Поэтому, чтобы погасить остаток долга, продаю два своих земельных участка", - объясняет Александр. заемщик одного из банков средней руки. - Поскольку найти покупателя с наличными деньгами не удалось, я решил искать владельца проблемного депозита в своем же банке, чтобы произвести взаимозачет".

    Найти десятки подобных предложений, как и оставить свою заявку об обмене вклада, можно на плодящихся в последнее время "биржах депозитов". Их количество буквально за пару месяцев перевалило за десяток. Кроме бесплатной открытой базы объявлений, организаторы "депозитных бирж" располагают и закрытыми заявками. Расценки у этих весьма востребованных "заменителей" риелторов практически аналогичны стоимости услуг в агентствах недвижимости.

    За 2-2,5% от суммы сделки с каждой стороны сотрудники биржи сведут вместе владельцев недвижимости и вклада в одном банке (иначе произвести обмен пока невозможно), добьются согласия финучреждения на взаимозачет и даже обеспечат частичное юридическое сопровождение сделки. "Но вам в любом случае придется дополнительно привлекать юристов, чтобы обеспечить надлежащую проверку всех документов на квартиру", - признались нам в одной из таких бирж. При этом такая сделка должна проходить только по соглашению с банком, согласно его инструкциям, в банковском отделении в присутствии менеджера финучреждения.

    Плюсы обмена вклада на дополнительное имущество заемщика в том, что цена предлагаемой недвижимости, как правило, соответствует рыночной. Имея на руках дополнительный "товар", который можно реализовать, "продавцы" не так остро чувствуют необходимость привязываться к наблюдавшимся еще полтора года назад пиковым ценам на недвижимость.

    Залог из банка

    Более рискованный вариант - обмен депозита на залоговое имущество. Его также можно осуществить при посредничестве "биржевиков" либо самостоятельно обратиться в банк, располагающий базой залогов, выставленных на продажу. Правда, как отмечают собеседники, предлагать обмен депозита на недвижимость стоит непосредственно в головном офисе или крупнейших отделениях - там лучше осведомлены о возможности таких сделок. В региональных же отделениях все еще нередко можно услышать, что такие процедуры финучреждение не осуществляет.

    Но, согласившись, банк, как сторона заинтересованная в сделке, вряд ли будет отстаивать интересы "покупателя", тщательно проверяя "историю" недвижимости после того, как она попала в залог. "Менеджер банка договаривается о встрече заемщика и покупателя, консультирует клиентов о необходимых документах для проведения сделки купли-продажи, а также сообщает о расходах, связанных с оформлением сделки", - так перечислили все сопровождение обменной операции со стороны финучреждения в одном из проблемных украинских банков.

    К тому же, как и при прямой покупке обремененного залогом жилья, существует риск оспаривания сделки в суде "продающей" стороной,/b>. Не исключен вариант, когда старый собственник в судебном порядке начнет оспаривать сделку по реализации залогового имущества, например, из-за нарушения процедуры его конфискации или оценки.

    Положительная тенденция на рынке продажи и обмена залогов - цены на них все же начали снижаться. До недавнего времени проблема завышенных на 15-30% (по сравнению с рыночными) цен на залоговую недвижимость была одной из главных причин торможения сделок по ее покупке или обмену. Но в апреле и сами финучреждения, имеющие в собственности отчужденное имущество, и заемщики, продающие кредитные жилье и землю при помощи банков, начали соглашаться на торг.

    По прогнозам "биржевиков", летом банки пересмотрят и официальные "ценники" на залоговое имущество в сторону уменьшения. А пока что "депозитчики", готовые обменять зависший вклад на жилье или землю "кредитчиков", могут торговаться увереннее, рассчитывая на дисконт до 15% от изначальной цены.

    Покупка квартиры в новостройке: все, что вам необходимо знать

    Переехать в новостройку — словно начать жизнь с чистого листа. Но следует сразу понимать, что покупка квартиры в новострое подразумевает не совсем типичное приобретение жилья. Можно сказать, что это покупка, отложенная на время, поскольку в новых домах нельзя заплатить деньги и сразу же въехать в квартиру. Поэтому, чтобы ваше счастье не было омрачено, следует знать, как купить квартиру в новостройке без проблем.

    Покупка квартиры в новостройке: на что нужно обратить внимание

    В большинстве случаев квартиры в новостройке сдаются под «черновую отделку». Это значит, что в вашем жилье установлены входные двери, на окнах имеются стеклопакеты, на стенах — штукатурка, на полу — стяжка, на потолке — плиты перекрытия, а в санузле — выходы под ванну и унитаз. Привлекательным такой вариант приобретения является по двум причинам: вы можете сделать ремонт, как говорится, «под себя», и цена на такое жилье будет на порядок ниже, чем в целом на рынке недвижимости.

    Квартиры могут продаваться на этапе строительства и после сдачи дома в эксплуатацию. Но чем раньше вы подпишете договор, тем дешевле обойдутся вам квадратные метры. Меньше всего денег вы потратите при заключении договора, когда строительство только началось. Однако в этом случае есть риск не получить жилье в срок.

    Договор на покупку квартиры оформляется в офисе продавца (застройщика) по одной из нескольких схем: инвестиционный вклад, паевый взнос, переуступка прав требования, вступление в кооператив и пр. Заняться подготовкой необходимых документов можно самостоятельно, а можно оформить право собственности посредством другой организации. Последний вариант отнимет меньше времени и сил, но и обойдется дороже.

    Как выбрать квартиру в новостройке и не ошибиться

    В первую очередь вас должен насторожить чересчур низкий процент на ипотеку, а также предложение компании внести первоначальный взнос без договора. Не стоит поддаваться соблазну сэкономить слишком много.

    Прежде чем обращаться к конкретному застройщику, соберите о нем информацию, проверьте его репутацию. При этом обращайте внимание на стаж работы компании, список ее инвестиций и были ли сданы вовремя построенные ею объекты. Если сомневаетесь в честности и серьезности застройщика, потребуйте у него учредительные документы, включая учредительный договор с уставом и свидетельство о государственной регистрации.

    И последнее: не скупитесь на оплату услуг профессионального юриста. Отсутствие юридической грамотности в данном вопросе часто подводило покупателей недвижимости. Специалист не только подскажет вам, как правильно купить квартиру в новостройке, но и сможет обнаружить спорные места в договоре, проверить все документы и таким образом обезопасить вас от сомнительной сделки.

    Читайте другие статьи на эту тему на нашем сайте zastroyschik.com.ua.

    Добавить комментарий Отменить ответ

    Реально ли забрать деньги из банка на покупку квартиры?

    Хотим купить квартиру, проблема в том, что вся сумма лежит на нескольких депозитах в банке. Наличный лимит очень не велик. Есть ли какой- то вариант забрать деньги по окончанию депозитов(до конца года все заканчиваются). Спасибо.

    Ответы юристов

    Днепропетровск

    ответил 25.10.2015 10:03

    Киев

    ответил 22.10.2015 00:52

    Если наличку в день выдают по 2000 грн. с одного счета, то лучше конечно же не переводить все суммы денег на один счет, а снимать с разных счетов по 2000 грн. в день.

    Вы выясняли, по какой причине и чем предусмотрено такие ограничения 2000 грн. в день и 30 000 грн. в месяц в Дельта-Банке?

    Если это решение банка не предусмотрено Вашим с ним договором, не узаконено, может есть смысл сначала подать официальное заявление в банк, а если не будет результата, то жалобы: в НБУ и в прокуратуру.

    Если нужна помощь в подготовке указанных документов, обращайтесь.

    Если мой ответ Вам помог, оставлдяйте отзыв в графе отзывов.

    Удачи.

    С уважением. Евгений

    Источники:
    www.pravex.com, 101.credit, intercredit.com.ua, zastroyschik.com.ua, www.freelawyer.ua

    Следующие статьи


    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения


    Економічна криза - ідеальний час для різного роду шахраїв.І кіберзлочинці тут не виняток.Як попереджає експерт Microsoft з ... Читати ще

    Кабінет Міністрів України Постановою від 19.06.2013 року № 424 вніс зміни до п. 8 Порядку держреєстрації (перереєстрації), зняття з обліку ... Читати ще

    Уолтер Крайслер (Chrysler). Коли Крайслера запитали про секрет його успіху, він перерахував декілька звичних якостей (працелюбність, енергійність), але ... Читати ще

    На своєму сьогоднішньому засіданні Вищий господарський суд України прийняв ряд постанов: 1.Про внесення змін і доповнень до постанови пленуму ... Читати ще

    Популярні статті

    Нові статі

    Высокий процент по вкладам

    "Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

    Высокие проценты по вкладам москва

    У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

    Высокие вклады в рублях

    * Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

    Высокие проценты по вкладам 2015

    Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее