Директор агентства по страхованию вкладов


Директор агентства по страхованию вкладов

Популярное

Директор агентства по страхованию вкладов

Сегодня много говорят об очередной волне кризиса, а соответственно, росте цен и банкротстве кредитных учреждений. Насколько обоснованы эти страхи? На какие компенсации могут рассчитывать вкладчики, если их банк «лопнет»? Об этом и многом другом мы поговорили с генеральным директором Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Александром Турбановым.

Будут ли проблемы у Волгоградских банков

– Александр Владимирович, похоже ли нынешнее положение дел в банковском сектора на ситуацию 2008-2009 годов?

– Ситуация сейчас иная, позитивные отличия очевидны. Во-первых, у банкиров появился реальный опыт преодоления кризисных проблем. Как следствие, многие из них стали более осторожными в повседневной работе.

Во-вторых, изменилась структура фондирования банковской системы – если до кризиса банки активно кредитовались за рубежом, то сегодня они стараются развивать бизнес, главным образом, за счет внутренних ресурсов. Соответственно, внешние риски снизились, что принципиально важно с учетом проблем на европейском и североамериканском рынках.

В-третьих, прекратился рост просроченной задолженности – это явный признак улучшения ситуации.

Ну и, наконец, существенно расширился набор антикризисных инструментов, которым располагает правительство, Центробанк, Агентство по страхованию вкладов. И мы уже неоднократно слышали официальные заявления о готовности задействовать эти инструменты в случае необходимости.

– Что ждет банковскую систему и экономику страны в предстоящем 2013 году? Каков ваш прогноз?

– Будет нелегко. Но уверен, российской экономике и банковской системе удастся противостоять как внешним, так и внутренним шокам. Ожидаю напряженный рост – несмотря на все трудности.

В банковской системе массовых банкротств мы не ожидаем. А единичные неизбежны – на то и рынок. Иными словами, будут наблюдаться отдельные случаи банкротств, не угрожающие системной устойчивости банковской системы.

– Как бы вы оценили состояние дел в банковском секторе Волгоградской области?

– Комплексной оценкой надежности банков занимается Банк России. Представители же нашего Агентства участвуют в организуемых ЦБ проверках банков лишь по вопросам соблюдения требований законодательства о страховании вкладов. Так вот, по этим вопросам в банках области все в порядке. Сейчас здесь действуют 4 местных банка – все они являются участниками системы страхования. На мой взгляд, сегодня нет сколь-нибудь серьезных оснований для того, чтобы прогнозировать возникновение проблем в банковской системе Волгоградской области.

Банкротство «Волго-Дон банка» вышло на завершающую стадию

– Недавно в СМИ появилась информация о нарушениях в деятельности «Мастер банка», который имеет филиал в Волгоградской области. Расскажите, есть ли опасность отзыва лицензии, какова ситуация?

– В последнее время ситуация в этом банке широко и подчас противоречиво освещалась в СМИ, поэтому ваша обеспокоенность понятна. Как известно, органом банковского надзора, принимающим решения об отзыве лицензии, является Банк России. По имеющейся информации, он не рассматривает вопрос об отзыве лицензии у «Мастер банка».

– Расскажите подробнее о процедуре банкротства ОАО «Волго-Дон банк». Он признан банкротом в 2007 году, но расчеты с кредиторами еще идут. На каком этапе сегодня этот процесс?

– Действительно, конкурсное производство идет в банке уже пять лет и пока не завершено. Столь длительные сроки объясняются, в первую очередь, низким качеством активов банка. Нам пришлось взаимодействовать с правоохранительными органами, вести большой объем работы по судебному взысканию задолженности. Все это потребовало дополнительного времени.

По этой же причине мероприятия по реализации имущества этого банка и взысканию задолженности с его заемщиков не позволили сформировать конкурсную массу, достаточную для исполнения всех обязательств банка. Расчеты в ходе конкурсного производства осуществлялись только с кредиторами первой очереди –вкладчиками. Размер неудовлетворенных требований кредиторов составил 176 млн руб.

Сейчас банкротство «Волго-Дон банка» вышло на завершающую стадию. В августе был реализован последний его актив, и в настоящее время источники для пополнения конкурсной массы и расчета с кредиторами исчерпаны. В ближайшее время после согласования с Банком России ликвидационного баланса мы направим ходатайство о завершении процедуры конкурсного производства «Волго-Дон банка» в Арбитражный суд Волгоградской области.

– В какой срок после отзыва лицензии вкладчики «Волго-Дон банка» начали реально получать свои средства? Сколько в итоге им было выплачено?

– Все свои обязательства перед вкладчиками «Волго-Дон банка» Агентство как страховщик депозитов выполнило в установленные сроки – в течение двух недель после отзыва у банка лицензии мы приступили к началу страховых выплат, объем которых составил 30 млн рублей. Подавляющее большинство обратившихся вкладчиков имело небольшие вклады, поэтому им было выплачено 100% причитающихся средств.

Но даже те из вкладчиков, чьи депозиты превышали сумму страхового покрытия, в итоге получили 82% своих вкладов. Эти деньги были выплачены им уже в ходе конкурсного производства. Учитывая качество активов банка, можно сказать, это очень неплохой результат.

Вернут ли вкладчикам по миллиону?

– В каких случаях вкладчик может рассчитывать на получение компенсации?

– Выплата страхового возмещения производится при наступлении страхового случая – то есть в том случае, если у банка отозвана лицензия.

– Как проходит процесс получение компенсации?

– Буквально «пошагово» этот процесс не только расписан, но и изображен у нас на сайте – поэтому, наверное, нет нужды подробно рассказывать о процедуре получения страховых выплат с тем, чтобы читатели вашей газеты хранили этот номер на случай банкротства «их» банка, – улыбается Александр Владимирович. – Если вкратце, то выплаты начинаются не позднее 14 дней с момента отзыва у банка лицензии. Это правило, которое мы неукоснительно выполняем. Раньше – можно, позднее – никогда. Это раз.

Для получения страховки необходимо обратиться в банк-агент, имея при себе документ, удостоверяющий личность, – даже предъявление договора с банком необязательно. Это два.

Деньги в сумме до 700 тыс. руб. мы возвращаем сразу – именно таков размер страхового покрытия. Если вклад превышает эту сумму, то оставшиеся средства выплачиваются в ходе процедур банкротства банка, которыми управляем также мы. Это три.

– Сегодня максимальный размер компенсации ограничивается 700 тысячами рублей. Насколько реально увеличение этой суммы до 1 млн, о чем говорят в последнее время?

– Вероятно, это произойдет в ближайшей перспективе. Инициатива Агентства о повышении суммы страхового покрытия до 1 млн руб. уже получила принципиальную поддержку Правительства и Банка России. Однако, поскольку максимальный размер страхового возмещения устанавливается федеральным законом, решающее слово остается за Государственной Думой и Президентом.

Застрахована ли пенсия на карточках

– Сейчас многие получают пенсию и зарплату на банковские карточки. Считаются ли эти средства застрахованными?

– Безусловно. Судите сами. По закону банк, не являющийся участником системы страхования вкладов, не имеет права работать со средствами физических лиц. Другими словами, в банке, не включенном в число участником системы страхования, вам попросту никакой счет и не могут открыть.

При этом практически все средства граждан в банках застрахованы – не важно, сами вы принесли деньги на депозит или работодатель перечислил заработную плату на ваш счет. Не страхуются лишь вклады на предъявителя; так называемые «металлические счета» (т. е. те, которые «привязаны» к стоимости драгоценных металлов); вклады, открытые для осуществления индивидуальной предпринимательской деятельности, а также счета в филиалах российских банков, находящихся за границей.

Как видите, обыкновенные «зарплатные» счета относятся к числу застрахованных.

– Считаются ли застрахованными средства, вложенные в кредитные кооперативы? Могут ли КПКГ являться участниками системы страхования вкладов? Застрахованы ли в агентстве средства, размещаемые в микрофинансовых организациях?

– Нет, гарантии системы страхования распространяются только на банки.

– Как вкладчик должен быть официально оповещен о том, что его банк подлежит банкротству и ему пора обращаться за возмещением?

– Сообщение Агентства о месте и времени начала выплат обязательно публикуется в местных СМИ, подобных вашему. Более того, каждого вкладчика мы информируем о наступившем страховом случае персонально, направляя ему соответствующее письмо.

– Где вкладчик может получить консультацию по вопросам страхования вкладов?

– Во-первых, на сайте Агентства по адресу www.asv.org.ru. Там открыта специальная рубрика «Вопросы и ответы». Во-вторых, если нет доступа в Интернет, можно позвонить по телефону "горячей линии" АСВ – 8-800-200-08-05 (звонок бесплатный). Приветливые сотрудницы предоставят исчерпывающе полную и точную информацию по любому вопросу. В-третьих, есть традиционный способ – написать письмо. Наш адрес – 109240, Москва, Верхний Таганский тупик, 4.

Ну и, наконец, можно обратиться в наше представительство. В Южном федеральном округе оно расположено в Ростове-на-Дону.

Наша справка

Александр Турбанов

Родился 31 января 1950 г. в Челябинске. Окончил Свердловский юридический институт(1971) и Академию МВД СССР (1981).

После института работал в органах внутренних дел. В 1992-1993 гг. был начальником юридического управления АБ «Инкомбанк».

В 1993 г. избран депутатом Государственной Думы Федерального Собрания РФ первого созыва. Принимал непосредственное участие в подготовке законов «О Центральном банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», об обязательном страховании банковских вкладов и др.

В 1996 г. назначен заместителем Председателя Банка России.

В марте 1999 г. возглавил Государственную корпорацию «Агентство по реструктуризации кредитных организаций».

C января 2004 года является Генеральным директором «Агентства по страхованию вкладов».

С 2003 года является членом Совета Брюссельского Международного банковского клуба.

Женат. Имеет сына, двоих внуков.

Скачать презентацию

Мы предполагаем, что вам понравилась эта презентация. Чтобы скачать ее, порекомендуйте, пожалуйста, эту презентацию своим друзьям в любой соц. сети.

Итак, чтобы скачать:

Шаг 1. Посмотрите, ниже находятся кнопочки всех популярных соцсетей. Наверняка Вы гдето зарегистрированы. Воспользуйтесь одной из кнопок, чтобы порекомендовать своим друзьям презентацию.

Шаг 2. После того, как Вы оставили рекомендацию в любой из соцсетей, кнопка "Скачать" активируется. Нажмите на нее, чтобы скачать файл.

Спасибо за посильную помощь нашему порталу!

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Все самое главное, что отразилось в зеркале нескольких сотен газет, журналов и информагентств.

Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью "Рассылки" или "Статистики разделов" на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания. Для подборки материалов о страховании за несколько дней или за любой другой период времени воспользуйтесь "Расширенным поиском". Возможна также подборка по теме .

Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток.

Российская бизнес-газета. 18 октября 2011 г.

Александр Турбанов, генеральный директор Агентства по страхованию вкладов: Верят в лучшее, готовятся к худшему

306 просмотров

***

- Эксперты много говорят о том, что опыт АСВ в области страхования вкладов можно перенести, скажем, на рынок ценных бумаг. Как в этом случае будет действовать механизм страхования?

- Финансовые механизмы, которые лежат в основе функционирования системы гарантий на рынке ценных бумаг и страхования вкладов, во многом схожи. В случае если инвестор потерял свои средства, например, в результате банкротства или мошеннических действий брокерской или управляющей компании, его потери компенсируются в установленном законом размере. Источником для компенсаций мог бы стать специальный фонд, финансирование которого осуществляется за счет компаний, предоставляющих услуги на рынке ценных бумаг.

В Европе, кстати, такие системы действуют уже более 10 лет. В 1997 году Европейским парламентом и советом была принята директива, обязывающая все страны ЕС создать у себя системы компенсаций инвесторам.

Решение нашего правительства на этот счет уже есть, дело только за реализацией.

- Страховой рынок также заинтересовался вашим опытом. Ежегодно сотни страховых компаний лишаются лицензий, при этом страдают главным образом их клиенты.

- В мире такая практика давно существует. Например, в Великобритании действует Фонд страхования финансовых услуг, созданный для защиты всей совокупности инвесторов, в том числе участников страхового рынка. Подобные системы действуют в Корее, Малайзии, Сингапуре. Страны ЕС в настоящее время рассматривают возможность предоставления гражданам защиты от нерыночных рисков на рынке страховых услуг.

- Отличительной чертой деятельности АСВ всегда было внимательное отношение к законотворчеству. Есть ли сегодня какие-то интересные идеи на этот счет?

- У нас три основных направления работы: страхование вкладов, ликвидация банков и санация. По каждому из них у нас действительно есть законотворческие идеи.

Например, во время кризиса 2008 года остро возникла проблема неправомерного дробления вкладов. Тогда в банках, лишившихся лицензий, мы выявили фиктивных депозитов на 1,5 млрд руб.

В результате дробления депозитов совокупный размер предъявленных для страхового возмещения требований на сегодняшний день составил 3,3 млрд руб. Это около 6% всех обязательств по страховому возмещению. Сейчас борьба с подобными правонарушениями затруднена. Каждый раз нам приходится доказывать правомерность отказа в выплатах в суде. А это - потраченное время и дополнительные затраты. Законодательные изменения должны закрыть проблему, и мы с ЦБ и минфином активно работаем над этим.

***

Беседовал Андрей Евпланов.

(с сокращениями)

Вся пресса за 18 октября 2011 г.

Смотрите другие материалы по этой тематике: Регулирование

Агентство по страхованию вкладов хочет дотянуться до Европы

10.08.2006

Каждому пятому банку, желающему завлекать россиян уверениями, что «все вклады застрахованы», в этой «радости» отказывает надзорный орган. Несмотря на это, Центральный банк нередко упрекают в неразборчивости при принятии банков в систему страхования вкладов, о чем говорят уже четыре случая банкротства. Горькая участь постигла банк «Нефтяной», Роскомветеранбанк, МБЭР и Мособлинвестбанк.

В ответ на это представители ЦБ парируют, что четыре банкротства за почти два года (система была создана в сентябре 2004 года) — это очень мало, поэтому все делается правильно. Это же мнение подтвердил на пресс-конференции во вторник ген. директор Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов.

Тем не менее, справедливость принятия того или иного банка в ССВ не кажется всем такой уж очевидной. Депутат Анатолий Аксаков лоббирует законопроект, который бы курировал правомерность действий Банка России по удовлетворению ходатайств банке о членстве в системе. Пока законопроект, поддерживаемый также Ассоциацией российских банков, не прошел и нулевого чтения, и дальнейшая его судьба неизвестна. Тем временем, в Агентстве — радостные новости: размер страховых выплат по депозитам граждан со ста тысяч рублей вырос в неожиданную цифру в 190 тысяч. Ее «некруглость» в АСВ объясняю тем, что оставшиеся 10 % — это риск вкладчика, которому надо быть осторожнее с выбором банка (видимо, вкладчик в какой-то мере должен быть пророком).

Уже в обозримом будущем, возможно, даже в 2007 году эта сумма увеличится до 300 тысяч, а в 2010-2012 — до кажущейся пока невероятной суммы в 20 тысяч евро, что будет соответствовать мировым стандартам страховых выплат.

Однако многие банкиры и аналитики сомневаются, что столь благие перемены окажут влияние на рынок банковских вкладов в стране, точнее, на его рост. Крупные вклады по-прежнему остаются практически «вне игры», а мелкие или средние останутся на том же уровне. Если до сегодняшнего дня более или менее разбирающиеся люди дробили вклады более ста тысяч на кусочки и клали в разные банки, то сейчас дробить будут по двести тысяч. А от перемены мест слагаемых сумма, как известно, не меняется. В самом же АСВ уверены, что сам факт того, что вклады страхуются, обеспечивает их прирост.

В настоящее время участниками системы страхования вкладов являются 934 банка. По состоянию на 1 июля 2006 г. в них открыто 346,7 млн. счетов и вкладов физических лиц, остатки денежных средств на которых составляют 3130,5 млрд. руб. Объем подлежащих страхованию вкладов физических лиц оценивается в 3114,9 млрд. руб.

По сравнению с началом года в банках-участниках системы страхования вкладов объем средств на счетах физических лиц, подлежащих страхованию, увеличился на 377,6 млрд. руб. или на 13,8%, что соответствует прогнозу роста депозитов, подготовленного Агентством в конце 2005 года.

ВестиПК в Воронеже |

В Москве прошло заседание Совета директоров Агентства по страхованию вкладов

Сегодня под председательством заместителя Председателя Правительства Российской Федерации — Министра финансов РФ Алексея Кудрина прошло очередное заседание Совета директоров государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

На заседании Совета директоров была представлена информация о практике реализации Порядка проведения Агентством закрытого отбора приобретателей имущества и обязательств банков.  Указанный Порядок был утвержден на Совете директоров АСВ 17 ноября 2008 г. и регламентирует процедуру отбора приобретателей имущества и обязательств проблемных банков. За период с декабря 2008 г. по май 2009 г. по такой процедуре была осуществлена передача имущества и обязательств банков «Электроника», «Московский капитал» и Московского залогового банка. Практика показала, что указанная мера является наилучшим способом защиты интересов вкладчиков в случаях, когда объем страховых выплат в проблемном банке превышает 1,5-2 млрд руб. а поиск инвестора для приобретения всего банка целиком не увенчался успехом.

Совет директоров также заслушал информацию о мерах по предупреждению банкротства банков, осуществленных Агентством, и об использовании средств имущественного взноса РФ в Агентство для реализации мер по предупреждению банкротства банков в марте-мае 2009 г. По состоянию на 14 мая 2009 г. на цели реструктуризации банков Агентством использовано 159,52 млрд руб. в том числе за счет полученных в Банке России заемных средств 106,1 млрд руб. и за счет имущественного взноса Российской Федерации в Агентство 53,42 млрд руб.

Члены Совета директоров приняли к сведению информацию об инвестировании средств ФОСВ в 1 квартале 2009 г. Средневзвешенная доходность инвестированных средств Фонда по начисленным доходам составила 11,3% годовых.

Также заслушана информация об инвестировании в 1 квартале 2009 г. средств, временно не используемых для реализации планов участия Агентства в предупреждении банкротства банков. Из 200 млрд руб. выделенных Агентству на мероприятия по предупреждению банкротства банков, с 24 ноября 2008 г. по 1 апреля 2009 г. на указанные цели использованы 38 млрд руб. Оставшиеся временно не используемые средства размещены в краткосрочные финансовые инструменты, в т.ч. 80 млрд руб. в депозиты Банка России. Средневзвешенная доходность от размещения этих средств за 1 квартал 2009 г. составила 9% годовых.

На заседании Совета директоров были внесены изменения в Положение об инвестировании временно свободных денежных средств ФОСВ на 2009 г. Перечень финансовых инструментов, в которые разрешено инвестировать средства Фонда, дополнен депозитами Банка России. Максимальный объем инвестирования в данный финансовый инструмент установлен на уровне 100% средств Фонда.

Участники заседания заслушали информацию созданной ранее Советом директоров АСВ рабочей группы по анализу инвестиционной политики Агентства в условиях финансового кризиса. Отмечено, что инвестиционная политика в целом соответствует действующим нормативным актам. На основе проведенного анализа выработаны рекомендации, в соответствии с которыми Правлению Агентства предложено внести соответствующие изменения во внутренние регулятивные документы АСВ, а также при необходимости подготовить предложения по изменению законодательства.

Совет директоров рассмотрел отчет о выполнении плана работ службы внутреннего аудита Агентства за первое полугодие 2009 г. и проект плана на второе полугодие, а также ряд других вопросов, связанных с деятельностью Агентства.

Источники:
vv-34.ru, www.myshared.ru, www.insur-info.ru, www.aval.ua, vrn.vestipk.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Ми розпочинаємо серію з 5 коротких анімаційних відео про речі, перекладену online-журналом про особисті фінанси для всієї родини FinancialFamily.ru. Звідки беруться ... Читати ще

Відомі слова про те, що для того, щоб щось продати, потрібно щось купити - підходять для багатьох власників квартир ... Читати ще

Спека, липень.Працездатність падає, особливо в передчутті тимчасової, але такої довгоочікуваної свободи - відпустки.Часто подумки опиняєшся в іншій країні ... Читати ще

Сергій Кожевников - Русское Радио  «Русское Радио» - перша національна радіостанція Росії, що втілила новий принцип мовлення ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее