Вклад золотом


Вклады в золото

Вклад золотом

Развитие банковской системы позволяет заработать не только на привычных вкладах в рублях, долларах или евро. Потребители могут получить прибыль и от вложения в золото. Однако пользоваться этим инструментом нужно с осторожностью.

Золото с давних времен было главной ценностью, которую стремились заполучить люди. Популярность этого металла объясняется его уникальными свойствами (он почти не подвергается коррозии) и небольшим количеством, которое встречается в природе (за всю историю человечества добыто всего 150 тыс. тонн). Золото дает не только уверенность в завтрашнем дне, но и является магнитом для неприятностей. Снизить свои риски при обладании этим металлом поможет банк.

Открытие вклада

Под понятием «золотой вклад» подразумевается обезличенный металлический счет (ОМС), открываемый в банке. Процедура открытия аналогична банковскому вкладу. от клиента требуется паспорт для заключения договора. При оформлении депозита вносится металл в слитках или наличные деньги, на которые приобретается определенное количество золота (по курсу банка). Единицей счета является грамм. В зависимости от условий кредитного учреждения, на сумму ОМС может начисляться процент дохода. Но так происходит далеко не всегда, в большинстве случаев доходом будет являться рыночное подорожание золота.

Вклад в золото нужно воспринимать в качестве инвестиции, то есть закладывать риск того, что на вложении можно потерять часть средств. Стоимость металла ежедневно меняется на финансовом рынке. При этом за последние 12 лет золото значительно выросло в цене. Если в апреле 2000-го года троянская унция (31,1 г) стоила 280 долларов, то в начале апреля 2012 года стоимость увеличилась до 1667 долларов (рост составил почти 600% ). Если взять более короткий промежуток времени, то за минувший год этот драгоценный металл подорожал на 17,2%. Например, при вложении 300 тыс. руб. (227,6 г золота) можно было заработать 51,6 тыс. руб. что почти дважды превышает среднюю доходность по рублевому вкладу.

Мнение эксперта

По словам руководителя компании «Первый доверительный управляющий» Станислава Кочеткова, разумно инвестировать в золото примерно 5-20% своих активов. Счет лучше открывать на длительный срок: «Практически любые инвестиции тем эффективнее и безопаснее, чем на больший срок они планируются. Инвестировать в какие-либо активы на срок менее года вообще малоэффективно и достаточно рискованно. Возможно, есть смысл инвестировать часть средств, предназначенных для вложения в золото, на год, а часть на 2-3 года », – советует эксперт.

Он напомнил, что в большинстве случаев для граждан разумнее все же открывать банковский вклад, который застрахован государством – обезличенный металлический счет не имеет такой гарантии.

Вклады золотом. Что нужно знать как минимум?

Вклад золотом

В настоящей статье я не берусь обсуждать новую «золотую лихорадку» вызванную спекулятивным ростом стоимости золота на рынке драгоценных металлов и то чувство, которое посетит подвязавшихся людей, когда они не успеют сообразить извлечь свою максимальную выгоду в преддверии обвала его стоимости. Да и золото сейчас в большинстве своём виртуальное, но это отдельный разговор. Сейчас же давайте с Вами просто разберёмся, что вообще такое золото, как ценный метал, и какой [коммерческий] интерес можно извлечь из его депонирования, и что вообще нам нужно знать об этом, как минимум.

#1. Золото – это ценный метал резервного значения. Недаром, ещё не так давно, да и сейчас, многие ведущие мировые державы подвязывали свою национальную экономику к этому металлу. Но нас не интересуют широкие категории, а конкретно-предметный смысл иметь золото. А смысл таков – если есть желание надёжно «законсервировать» свои средства и уберечь их от «обнуления», то золото для этого подходящее средство, поскольку спрос на золото будет всегда.

Если у Вас есть желание открыть вклад в золоте, то Вам необходимо знать следующее:

#2. Существуют две формы депонирования золотом:

- с физической поставкой золота,

- без физической поставки золота, т.е. деньгами [в денежном эквиваленте стоимости веса золота на момент приобретения].

Это положение имеет важное следствие:

#3. Вклад золотом всегда возвращают в той форме, в которой данный вид депонирования производился, т.е.:

- Физическое золото всегда возвращают физическим золотом.

- Денежные вклады «золотом» всегда возвращают деньгами.

Если Ваше физическое золото оформлено в виде банковских слитков, то проблем с адекватной реализацией такого золота не будет, если же у Вас золото какое-то другое, то есть варианты того, что его захотят у Вас принять по стоимости «лома», т.е. значительно дешевле от его рыночной стоимости.

Когда Вы имеет дело с золотым вкладом, важно помнить одну очень существенную вещь:

#4. Выгода от вклада золотом не в процентах по депозиту, а в разнице цены золота на момент оформления вклада и в день его завершения.

Другими словами, сами проценты вообще не важны, более важно понимать, сколько вы заплатили за золото, когда его покупали, и сколько денег вы получите при его реализации. Как правило разница всегда существенна, как в одну, так и в другую сторону. Т.е. сделаем для себя конкретно-практический вывод:

#5. При депонировании золотом всегда необходимо брать в учёт перспективу стоимости золота.

А также не забывать, что:

#6. Депозиты в золоте не гарантируются Фондом гарантирования вкладов физических лиц.

Это значит что вы депонируете золото целиком и полностью на свой страх и риск. Поэтому последняя рекомендация:

#7. Учреждение, которое вы выберете для золотого депозита, должно быть очень надёжным и иметь реальные запасы золота для возвращения его по первому требованию.

Вот и всё на мой взгляд, что необходимо знать, как минимум.

Лядышев Константин, Киев, 21 августа 2011 г.

Металлический вклад золото в сбербанке

Перед многими людьми встаёт вопрос «Как сохранить свои деньги?». При этом под словом «сохранить» подразумевается не только сохранение их от воров или природных катаклизмов, но и сохранение их стоимости с течением времени, ведь у нас в стране наблюдается инфляции.

Разумеется, самый лучший способ использовать деньги — это вложить их в дело или потратить сразу. Но всегда это возможно, да и не всегда это нужно. Один из самых распространенных способов сохранить деньги — сделать вклад. Но по обычным вкладам проценты достаточно низкие, поэтому деньги, как правило, все же несколько теряют в цене.

Один из самых хороших способов сохранить деньги — металлический вклад золото в сбербанке. Поясню, золото постоянно и вполне стабильно растёт в цене. Даже во время экономического кризиса оно продолжало расти. Кстати именно во время кризиса этот вид вкладом стал популярен. Кроме того проценты по вкладам начисляются не как в обычных.

То есть если в решили вложить просто деньги, то процент будет фиксированный, скажем 12% годовых. А если вы сделали металлический вклад, то ваш процент будет зависеть от цены на золото в текущий момент (за вычетом комиссии банка, которая, как правило, составляет около 1%). По аналогии с ценными бумагами — ваша прибыль будет зависеть от ситуации на рынке. Ещё раз отмечу, что золото постоянно растёт в цене, в отличие от акций.

Теперь о банке

Металлический вклад золото в сбербанке будет более выгоден, чем в других банках. Это происходит от многих причин. Во-первых, Сбербанк — лидер на отечественном рынке, поэтому его комиссия, как правило, меньше чем у других банков. Кроме того больше выбор различных условий. Во-вторых, Сбербанк обладает возможностью напрямую покупать и продавать золото на мировом рынке, такое могут себе позволить далеко не все организации.

Ещё один очень важный вид металлического вклада — это непосредственно сама покупка золота. То есть вы приобретаете золотой слиток или монету и прячете в сейф. А когда наступает дефицит денежных средств, вы идёте в банк и продаёте эту монету. При этом вы не будете платить комиссию банку, однако придётся заплатить комиссию государству за продажу золотых изделий.

Таким образом, металлический вклад золотом — это один из наиболее эффективных способов не только сохранить свои деньги, но и приумножить их.

Золотой вклад в банке: какой банк выбрать для инвестиций в золото

Где еще покупать золото, как не в банке? Золотые слитки и обезличенные металлические счета принесут гораздо больше прибыли, чем ювелирные изделия, да и продать такое золото будет намного проще. Но как выбрать банк, чтобы получить хорошую прибыль? Вам стоит учесть несколько моментов.

Факторы доходности «золотых вкладов»

Вклад золотомЗолото в банке, как правило, не выдают на руки. Вы можете потребовать слиток, можете оставить его на хранение, заплатив за банковскую ячейку, но чаще всего инвесторы делают «золотой» вклад — заводят обезличенный металлический счет или покупают золото в банке, передавая физический слиток на определенный срок. По сути, это тот же ОМС-вклад, просто вместо данных в базе банк будет хранить настоящий слиток.

Какой же вклад будет наиболее выгоден, и какой банк предоставит лучшие условия?

Доходность инвестиций в золото зависит от нескольких факторов:

  • курс золота в банке (текущие котировки, которые могут меняться вследствие изменения цен на мировом рынке, не зависимо от воли банка);
  • банковский спред (разница между ценой продажи и покупки): чем ниже будет различаться стоимость для покупателей и самого банка, тем лучше;
  • процентная ставка (если она есть);
  • скорость «реакции» банка на мировые изменения котировок.

Стоит понимать, что главный источник дохода для инвестора в золото — это изменения котировок. Процентная ставка не может принести большую прибыль, и на нее стоит обращать наименьшее внимание при инвестициях в золото: за один только год его стоимость может упасть на 10-20%, тогда как ставки редко превышают 5%.

Особое внимание стоит уделить спреду. Вы покупаете золото дороже, а продать сможете только дешевле, а значит, потеряете часть средств одномоментно, при условии, что стоимость золота останется той же.

Есть и еще один фактор — скорость «реакции» банка на изменения котировок. Банки могут изменять стоимость золота одновременно с мировыми биржами, а могут и чуть задерживать (иногда — и предвосхищать) такие изменения. Это значит, что в один день вы сможете купить золото чуть дешевле, чем в других банках, а в другой — чуть дороже.

Политика банков в отношении покупки золота

Как ни странно, но на доходность инвестиций в золото влияют не только его котировки, спред и ставка. Важно и то, как именно оформляется сделка с частным инвестором.

Делая «золотой» вклад  в банке, обратите внимание на:

  • надежность банка (что особенно касается ОМС, с которым вы не сможете получить слиток непосредственно на руки): «золотые» вклады не застрахованы системой государственного страхования вкладов;
  • порядок пополнения и снятия: многие вклады можно отнести к депозитам «До востребования», но есть и те, где до окончания срока действия договора снять даже часть средств не получится;
  • наличие или отсутствие комиссий при снятии и пополнении.

Наилучшим вариантом может стать вклад, который позволит вам снимать и пополнять счет без ограничений, комиссий и потери доходности, с процентной ставкой и небольшим банковским спредом.

Инструменты инвестиций в банке

Оценивайте свой будущий доход прежде, чем покупать золото в банке. При желании вы можете получить слиток непосредственно на руки (забрав с собой или сохранив в ячейке). В этом случае вы сможете продать золото в любое удобное время, однако вы теряете единовременно:

- 18% НДС;

- часть средств из-за банковского спреда.

Сделав бессрочный вклад (например, открыв ОМС), вы можете получить некоторый процент, доход от повышения котировок (или убыток, в зависимости от тенденций на мировом рынке), но потеряете те же проценты при обналичивании.

Срочный вклад золотом даст вам возможность получить большой процент от банка, однако вы не сможете продать золото в наиболее удобный момент, а значит, рискуете потерять вплоть до 20% вложенных средств.

Как видите, доходность золота зависит не только от политики банка, но и от выбранного вами инструмента. Более детально изучить предложения по вкладам золотом в банках Росиии Вы можете в наших тематических материалах: Сбербанк. Газпромбанк. ВТБ 24 и другие.

Вклады в золоте

Многие банки предлагают населению открывать депозиты в золоте. Аргументируют они это так – золото стабильно дорожает. 

За год цены на золото вырастают в среднем на 20-25%. Более того, цены на этот благородный металл растут уже более шести лет подряд. Есть вероятность, что цена на золото продолжит свой рост и в ближайшие несколько лет.

Также растут цены на другие драгметаллы – платину, серебро и прочие. Но стоит ли всерьез задумываться об инвестировании своих сбережений в драгметаллы? Чтобы открыть такую инвестицию, достаточно просто купить слиток нужного металла в банке. Всё просто, слитки продаются в большинстве отделений разных банков. Далее – есть, как минимум, три варианта как распорядиться приобретенным металлом.

1 вариант — спрятать дома. Но если уверенность в надежности такого способа хранения отсутствует, лучше оставить слиток в банке на хранение или арендовать депозитарную ячейку. Однако нужно учитывать, что за надежность придется заплатить комиссионные банку, да и депозитарные ячейки тоже обворовывают. Поэтому, пожалуй, самым оптимальным является третий вариант – это положить слиток на банковский депозит. Банки устанавливают высокий минимально возможный размер металлического вклада. У банков минимальная планка депозита составляет 50 г. золота. 

Собственно ставки по депозитам в золоте не идут ни в какое сравнение с доходностью традиционных депозитов населения. Так, если средние ставки по рублёвым вкладам составляют 13-16%, долларовым – 9-10% и вкладам в евро – 7-8% годовых, а максимальные – 19, 13 и 12 соответственно, то ставки по металлическим депозитам чисто символические – обычно колеблются в диапазоне каких-то 1-5% годовых.

Практически все депозиты в золоте являются долгосрочными. то есть их можно открыть не менее чем на один год. Есть, конечно, вклады в драгоценные металлы, которые открываются на 1, 3 и 6 месяцев. но с них снимается НДФЛ. Весь доход (проценты) по вкладу облагается НДФЛ: для резидентов 13%, для нерезидентов – 30%. Зато стоимость драгоценных металлов не зависит от инфляции, от риска падения курсов рубля РФ и иностранной валюты.

С чётом банковских издержек прибыль по краткосрочным вкладам в золото мизерная. Представьте, открыли Вы счёт в банке на 100 г. золота и положили как депозит на 6 месяцев под 3%. Минимум полпроцента с прибыли уйдёт банку за обслуживание, плюс 13% НДФЛ, итоговая прибыль получается просто смешной.

А теперь поговорим о достоинствах вкладов в золото!

Депозиты в золоте — не альтернатива традиционному депозиту. Верно, но сам факт покупки слитка и размещение этого слитка на депозит – это рациональный способ обезопасить свои деньги в купленном металле. 

Инвестировать в золото следует не с целью максимизации дохода, а чтобы защитить сбережения от инфляционных и валютных рисков. От дефолта рубля и обвала доллара спасёт золото.

Вложения в золото рассматриваются как альтернатива сбережениям в долларах США. Цены на золото растут, когда дешевеет американская валюта, и опускаются, когда «зеленый» идет в рост. Проверенно, взаимосвязь очень и очень тесная. На графике, что ниже, приведена динамика роста золота к доллару США за последние 5 лет.

Открыть депозиты в золоте во многих банках можно без физической покупки металла. За этим можно обратиться в родной Сбербанк, скупой но надёжный. Можно в более прибыльный и относительно надёжный банк Уралсиб. Есть банки, которые предлагают открыть металлический вклад от 1 грамма (например: банк Союз, Сбербанк, Номос банк), но прибыль едва ли будет существенной от счёта на1 грамм.Особой популярностью пользуются ОМС (обезличенные металлические счета) — это аналог обычного рублевого счета клиента, только на нем учитываются не рубли, а обезличенные драгоценные металлы (в граммах). Металлический счет можно открывать в таких драгоценных металлах как: золото или серебро, платина или палладий. Стоит ли говорить, что о вложении в золото, меньше чем на 50 000 — 100 000 р. лучше забыть. На сегодняшний день цена 1 грамма золота около 1000 рублей. 

Итак, сейчас за унцию золота дают 940 долларов США, весьма недурно, для начала инвестиций в это металл. В дальнейшем золото будет только расти. тут согласны почти все эксперты. Количество обезличенных металлических счетов, открытых подразделениями только одного Сбербанка России к началу прошлого 2008 года, превысило 130 тысяч.

Есть мнения на этот счёт? Прошу поделиться опытом и замечаниями в комментариях.

Источники:
www.sravni.ru, finliga.com, novostynauki.com, www.kurszolota.ru, www.andryashin.com

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Відкриття приватного дитячого дошкільного закладу, як і сам процес виховання дитини - справа дуже непроста і досить клопітка ... Читати ще

Суд в Колумбії засудив Родріго Лондоньо Ечеверрі і Лусіано Марина Аранго до 40 років позбавлення волі за ... Читати ще

Операції з нерухомістю вимагають особливої уважності і обачності.При покупці квартири важлива не тільки ретельна перевірка всіх документів.Не завадить ... Читати ще

Форд Генрі (Ford, Henry) (старший) (1863-1947) Біографія Американський інженер, промисловець, винахідник.Один із засновників автомобільної промисловості США, засновник ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее