Годовая процентная ставка по вкладу


Основные условия вклада

Что такое процентная ставка (процент) по вкладу?

Процентная ставка по вкладу — это ставка, определяющая вознаграждение, которое получает клиент за размещение своих средств во вклад. Под процентной ставкой обычно подразумевается годовая процентная ставка, поэтому если срок вклада отличается от года, для того, чтобы высчитать доход, необходимо привести ставку к реальному сроку вклада (см. порядок расчета для вклада с капитализацией процентов и для вклада без капитализации процентов).

Обратите внимание:

  • В случае, если вклад является пополняемым, банк обычно определяет особую ставку для сумм дополнительных взносов, в зависимости от того, за какое время до даты окончания вклада внесен дополнительный взнос.
  • Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентной ставки по вкладам до востребования, в том числе в сторону уменьшения. А вот процентная ставка по срочному вкладу не может быть уменьшена банком в одностороннем порядке.
  • Чрезмерно высокие ставки по вкладам могут являться индикатором скрытых проблем у банка, так как возможны ситуации, когда банки начинают привлекать средства по повышенным ставкам для того, чтобы срочно «заткнуть дыру» в балансе. Если банк предлагает вклады со ставками, существенно превышающими среднерыночную, лучше несколько раз подумать, перед тем как размещать средства в этом банке.

    Как рассчитать проценты по вкладу

    Годовая процентная ставка по вкладу

    В настоящее время оформление депозитного вклада является лучшим решением, если необходимо на какое-то время разместить свободные денежные средства. Более того, такой вклад поможет неплохо подзаработать, не прилагая к этому особых усилий. При оформлении вклада нужно четко понимать, какой уровень доходности дает та или иная программа. А для этого нужно знать и понимать, как рассчитать проценты по вкладу .

    Самое печальное в том, что в настоящее время не каждый менеджер способен рассчитать проценты по вкладу. Да-да, именно так. Озвучить общую доходность по вкладу он сможет. А объяснить ее формирование — увы.

    Поэтому обращение в банк не есть панацеей. Иногда после посещения банка вопросов остается больше, а ответы так и не найдены. И чтобы не полагаться на других, следует самому научиться рассчитывать доходность по депозиту.

    Для расчета используются две формулы: для простых процентов и для сложных (будут рассмотрены ниже).

    Итак, предположим, что нами 1 июля оформлен «классический» депозит в сумме 100 тыс. рублей на 1 год под 12%. То есть, все проценты будут выплачены в конце срока. В данном случае нам потребуется формула простых процентов. Выглядит она следующим образом:

    S = (P x I x t / K)/100. где Р — сумма, которую мы решили положить на депозит, I — годовой процент по вкладу, t — количество дней, за которое будут насчитаны проценты, K — количество дней в году (может быть либо 365, либо 366), S — сумма начисленных процентов.

    Таким образом, эта сумма составит: (100 000 х 12 х 184/366)/100 = 6033 руб. Иногда день оформления и день снятия средств не учитываются, это нужно иметь в виду!

    Просто о сложном

    Чаще всего формула сложных процентов по вкладу используется для расчета доходности вкладов с капитализацией процентов. Проще говоря, депозита, при котором проценты начисляются не только на основную сумму вклада, но и на проценты. Она имеет следующий вид:

    S = (P x I x j / K)/100. где Р — сумма, которую мы решили положить на депозит, а также все последующие суммы, увеличенные на размер капитализации процентов, I — годовой процент по вкладу, j — количество дней в периоде, за который производится капитализация, K — количество дней в году (может быть либо 365, либо 366), S — сумма начисленных процентов.

    Произведем расчет для двух месяцев — июля и августа. S за июль составит: (100 000 х 12 х 31 / 366) / 100 = 1016 руб. Прибавляем эту сумму к нашим 100 тыс. чтобы рассчитать начисленные проценты за август: (101016 х 12 х 31 / 366) / 100 = 1027 руб.

    Как видите, во втором месяце доходность выше, потому что учитывались проценты за первый месяц и основная сумма вклада. Увеличиваться она будет с каждым месяцем все больше.

    Говоря о расчетах простых и сложных процентов, нельзя не вспомнить, что такое эффективная процентная ставка по вкладу. Это ставка, учитывающая капитализацию процентов. Разумеется, ее показатель всегда будет отличаться от номинальной ставки (в большую сторону), которая фиксируется в договоре обслуживания депозитного вклада.

    Как рассчитать проценты по вкладу

    11 февраля 2009, 15:18

    Вкладывая собственные денежные средства в банк, человек стремится обезопасить и преумножить накопления. Логично вкладывать средства в тот банк, который обеспечит получение максимального дохода. Поэтому, чтобы грамотно управлять финансами, необходимо знать, как рассчитать проценты по вкладу.

    Для расчета процентной ставки по вкладам используются:

    · формула простых процентов;

    · формула сложных процентов.

    Формула простых процентов используется в том случае, если проценты начисляются в конце срока договора или начисляются периодически внутри срока, но либо выплачиваются вкладчику, либо перечисляются на отдельный счет, а не причисляются к сумме вклада.

    Формула сложных процентов применяется, когда проценты причисляются к сумме вклада и в последующих периодах доход приносит увеличенная сумма.

    Для расчета процентов необходимо точно знать следующие исходные данные:

    · сумма депозита;

    · процентная ставка;

    · периодичность начисления процентов (для сложных процентов);

    · срок размещения депозита.

    Формула расчета ПРОСТЫХ процентов выглядит следующим образом:

    Как рассчитать проценты по вкладу? 13.07.13

    Вопрос:

    Столкнулась с проблемой, хочу обратиться в суд, но не знаю, как рассчитать проценты по вкладу! Проблема в следующем: 11.01.2009г. открыла срочный вклад в Трасте на 366 дней, внесла 2000 долларов США под 9.75% годовых. Договор с автоматической пролонгацией и ежемесячной капитализацией. Вклад и проценты решила забрать только в этом году. 16.04.2013г. мне банк выдал 2410 долларов США. Выписку не дают уже месяц, как они считали, я не знаю. По формулам в интернете сама рассчитать сумму процентов по вкладу не могу, и обратиться не к кому.

    Такая же проблема и со вторым договором: 13.01.2009г. открыла такой же срочный вклад в Трасте на 365 дней, внесла 1 500 ЕВРО под 8.5% годовых. Договор такой же с автоматической пролонгацией и ежемесячной капитализацией. 16.04.2013г. мне банк выдал по этому договору 1 770 ЕВРО. Выписку, как уже говорила, не дают.

    Я думаю, что мне явно не доначисляли проценты по этим вкладам, но посчитать сама их не могу. Прошу Вас, пожалуйста, помогите мне рассчитать сумму процентов по вкладам.

    Ответ:

    Как рассчитать проценты по вкладу? Чтобы рассчитать сумму процентов по вкладу стоит просто найти калькулятор доходности вкладов, и сделать по нему расчёт причитающихся процентов, вводя нужные параметры по вашему вкладу, и всё. Такой расчёт сделать совсем не сложно. Могу порекомендовать калькулятор, например, здесь .

    Я бы рада вам помочь, но рассчитать сумму процентов по вкладу. к сожалению, не смогу, так как вы не указали всю необходимую для этого информацию, из-за того, что сами ею не владеете. Вы не сообщили мне самое главное для составления расчёта – менялась ли процентная ставка в течение 4 лет или нет. Но судя по величине первоначальной ставки – она банком корректировалась.

    Очень приблизительный расчёт процентов по вкладу, конечно, составить можно, но он будет неверным. И он будет выглядеть так:

    Вклад

    Первоначальная сумма вклада

    Первоначальная процентная ставка «годовых»

    Сумма процентов за первый срок (с учётом налогообложения)

    Сумма дохода, которая могла быть получена за 4 года - при условии, что процентная ставка не менялась (с учётом налогообложения)

    Как рассчитать процентную ставку по вкладу

    процент_procent

    Существует несколько способов рассчитать процентную ставку по вкладу. Но прежде чем мы перейдем к разбору формул, давайте обсудим от чего зависит процентная ставка, что такое банковский вклад и какие условия бывают.

    Современные тенденции финансового рынка характеризуются постоянным бурным развитием и наличием обширного ассортимента предлагаемых банками своим клиентам услуг.

    Складывающаяся конкуренция между финансово-кредитными организациями предоставляет потенциальным клиентам привлекательные условия для инвестирования средств и возможность рационального выбора наиболее приемлемого из предложенных вариантов.

    Наиболее распространенной финансовой операцией, предполагающей получение пассивного дохода, является депозит или, другими словами банковский вклад. Это понятие подразумевает размещение в банке денежных средств или иных ценных бумаг, условия которого оговариваются в заключенном между сторонами договоре, с целью возврата данных инвестиций через определенный период времени с дополнительной прибылью.

    Прежде всего, депозиты различаются временными периодами возможного размещения. Это может быть многолетний контракт, годовой, квартальный, месячный или до востребования. Если срок вклада меньше 12 месяцев, то размер потенциального дохода, установленного в процентном выражении, следует уменьшить кратно количеству данных временных интервалов в году.

    Как рассчитываются простые и сложные проценты по вкладу

    Чтобы рассчитать процентную ставку по вкладу. нужно знать, что проценты по вкладам подразделяются на простые. начисляемые одним платежом в конце его срока, и сложные. которые рассчитываются посредством капитализации за равные дробные периоды внутри основного срока депозита.

    Если сумма вложена на 1 год с поквартальной капитализацией. то это значит, что начисленные за 1-й квартал проценты суммируются с основным вкладом, а во втором квартале расчет будет производиться из уже полученной суммы и так далее.

    Например, имеется вклад на 3 года размером 1 миллион рублей (в дальнейшем 1000 тыс.) под 11% годовых (11/100=0,11). При использований простого процента в вычислении суммы будущего дохода получаем 1000?0,11?3 =330.

    Если же в течение этого срока происходит, например, ежегодная капитализация (сложный процент), то пошагово будет наблюдаться следующее: через год получаются начисленные проценты в размере равном 1000?0,11=110, за 2-ой год - (1000+110)?0,11=122,1, за 3-й – (1000+110+122,1)?0,11=135,531.

    В результате за весь срок вклада получим общую сумму, подлежащую возврату, равную 1000+110+122,1+135,531=1367,631 и доход – 367 631 рубль (при простом проценте- 330 000).

    Это можно выразить следующей формулой С=Д?(1+11/100)3. где С- подлежащая возврату сумма, Д – размер депозита. Саму сумму сложных процентов можно выразить так: С%=Д?(1+%/100)n (%-годовая процентная ставка, n-количество периодов исчисления).

    Если сумму в 1000 тысяч положить на 12 месяцев под 11% с ежемесячной капитализацией, то формула расчета будет иметь вид: С=1000?(1+11/100/12)12=1115,7. В результате потенциальная доходность возрастет на 0,57% (11,57-11) по сравнению с простым процентом.

    Такая система расчетов применяется и к любым другим периодам. Очевидно, что капитализация, выраженная сложными процентами, более выгодна. однако при ее предложении банками обычно используется более низкая ставка.

    Подводя итоги, следует подчеркнуть, что выбор депозита зависит от разных факторов. размера суммы вклада, срока размещения и целой серии дополнительных нюансов, учитывающих индивидуальные пожелания депозитора. Более подробно о том, как выбрать оптимальный банковский депозит, а также конкретные примеры вы можете найти в блоге “Мой Рубль” ( www.myrouble.ru )

    Источники:
    www.sredstva.ru, creditwit.ru, bank.ru, bankirsha.com, evstegneev.com

    Следующие статьи


  • Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения


    Батьки з ранку до вечора на роботі, а дитина фактично наданий самому собі ... Знайома ситуація, чи не так?Більшість ... Читати ще

    Розрізняють три види сімейного бізнесу: власне сімейний бізнес, наслідуваний бізнес сім'ї та спільний бізнес членів сім'ї. Перший варіант - бізнес ... Читати ще

    Євген Юр'єв - Президент Інвестиційної групи «Атон» «... А я був зовсім молодим - ще студентом.Потреби за ... Читати ще

    Даний Бізнес-план дитячого садка розроблений з урахуванням впливу кризових явищ і дає можливість створення бізнесу з хорошими перспективами розвитку. Бізнес-план ... Читати ще

    Популярні статті

    Нові статі

    Высокий процент по вкладам

    "Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

    Высокие проценты по вкладам москва

    У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

    Высокие вклады в рублях

    * Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

    Высокие проценты по вкладам 2015

    Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее