Вклад 13 процентов годовых


Вклад 13 процентов годовых

Кредит под 13 процентов годовых

Получить кредит в банках России несложно, если иметь постоянную работу и чистую кредитную историю. О том, в каких банках имеются наиболее выгодные предложения и какие виды кредитов считаются для заемщиков самыми выгодными, мы расскажем в этой статье.

Чтобы выгодно взять кредит, следует разобраться с его целью. Кредитные услуги в современной банковской системе разделены по назначению. На покупку жилья банки предлагают долгосрочные ипотечные займы, предполагающие длительные сроки и невысокие процентные ставки.

В целях приобретения транспортных средств заемщикам предлагаются целевые автокредиты, с умеренными процентами и сроками погашения до пяти лет. Однако самыми востребованными в последнее время стали потребительские кредиты наличными.

Кредит под 13 процентов годовых на личные нужды сегодня вполне реально найти в предложениях российских банков. Мы предлагаем ознакомиться читателям с пятеркой банков, где под 13 процентов можно взять кредит:

Вклад 13 процентов годовых

Как видите, найти кредит под такие невысокие проценты можно. Как же его получить? Для того, чтобы претендовать на низкую процентную ставку и приличную сумму кредита, заемщик должен соответствовать определенным  требованиям, которые предъявляет банк.

В частности, иметь надежный источник дохода в виде постоянной работы, и безупречную кредитную историю. В случае, когда заемщик прибегает к займу впервые или допускал в прошлом нарушения выполнения обязательств по кредитному договору, вряд ли он может рассчитывать на низкие проценты и прочие льготные условия по кредиту.

Следует отметить, что наиболее лояльно банки относятся к клиентам, имеющим место работы в организациях с которыми у банка имеется договор о зарплатном проекте.

Для таких заемщиков действуют системы скидок либо специальные кредитные программы. Для удобства клиента банк может превратить пластиковую карту, на которую производится начисление заработной платы в кредитную карту с определенным лимитом средств.

Некоторые «подводные камни»

Если говорить о выгодности, то кредит 13% выглядит таковым, однако, существуют факторы, которые могут существенно увеличить эту заманчивую цифру.

Например, комиссии и штрафы, включаемые многими кредитными организациями в условия договора.

Стоит обратить внимание на детали договора и требования банка. Иногда для получения кредита банк может обязать заемщика застраховать жизнь и здоровье в указанных банком же страховых компаниях.

Эта ненужная заемщикам услуга ежегодно будет добавлять расходов к стоимости кредита. Поскольку страхование в данном случае не является в полной мере добровольным, страховщики не спешат продавать свои услуги со скидками.

Как вариант получить выгодный заем, можно рассматривать приобретение кредитной карты. В таблице мы собрали банки, предлагающие самые низкие процентные ставки и выгодные условия пользования кредитными картами:

Вклад 13 процентов годовых

Подробно об особенностях использования кредитных карт прочитать можно в этой статье .

Тем, кто не желает долго ждать результатов рассмотрения заявки на кредит и тратить время на сбор справок и документов, банки предлагают программы экспресс-кредитования, сегодня пользующиеся большим спросом.

В этом случае решение по кредиту принимается в течение рабочего дня, по документам требования ограничиваются паспортом и вторым документом по выбору заемщика из большого списка, деньги выдаются в кассе банка, либо переводятся на безымянную пластиковую карту, которую может доставить на дом курьер вместе с кредитным договором. Это быстро, удобно и дорого.

Недостатки

Да, главным недостатком быстрых кредитов считается их стоимость, достигающая порой 50 -70 процентов годовых.  Впрочем, цель таких займов —  как можно быстрее получить деньги, и она успешно достигается. Недостатками также являются небольшие суммы и довольно сжатые сроки на погашение.

Однако, в процессе пользования кредитом, можно обратиться в банк и представив необходимые документы, просить смены тарифа на более приемлемый. Банкиры вполне вероятно пойдут навстречу просьбе клиента.

Гривневые вклады для тех, кто не любит рисковать: обзор рынка депозитов на 13 марта 2013 года

Вклад 13 процентов годовых

В начале весны-2013 средние ставки по вкладам в национальной валюте почти на 10 процентных пунктов уступают лучшим предложениям на рынке. При этом депозитные программы под среднерыночную ставку предлагают десять банков из числа 50-ти лидеров по активам. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных депозитных новостей минувшей недели.

На прошедшей неделе украинские банки активно занимались поглощением. По сообщению пресс-службы Дельта Банка 28 февраля была завершена сделка по приобретению Кредитпромбанка. А 6 марта наблюдательный совет Кредитпромбанка возглавил Николай Лагун, которому принадлежит 100% акций Кредитпромбанка и 70% акций Дельта Банка. По его словам, до июля-2013 планируется завершить интеграцию финансовых учреждений.

Также на минувшей неделе в Сбербанке России сообщили о завершении сделки по приобретению Volksbank International AG. По словам председателя правления российского финансового учреждения Германа Грефа теперь бывшая украинская «дочка» VBI (Фольксбанк) ожидает слияния с украинским подразделением Сбербанка России.

Ставки по вкладам падают не везде: обзор рынка депозитов юрлиц на 13 декабря 2010 года

Средние ставки по некоторым срокам, валютам и типам вкладов юрлиц за последнее время испытали неожиданный рост – заметный даже при сравнении с уровнем ставок месячной давности. Вклады с капитализацией до сих пор дают реальную ставку до 20% годовых – при сроках выше полутора лет в случае неизменной ставки. Начать же обзор Prostobiz.ua предлагает с основных "депозитных" новостей последних двух недель.

В первые дни декабря 100% акций украинской дочки чешского Home Credit Bank были проданы отечественному Platinum Bank.

Активно ищут покупателей и российские владельцы учреждения «Ренессанс Кредит». При этом, по данным СМИ, к банку присматривается компания Рината Ахметова «СКМ», занимающаяся в это же время объединением Первого Украинского Международного Банка и Донгорбанка и могущая попутно поглотить еще одно малое учреждение (отметим, что отдельное существование малых банков может стать вскоре невозможным ввиду увеличения регуляторных требований к минимальному капиталу).

Загадочная донецкая компания «Универсал-Л» завершила начатую несколько месяцев назад концентрацию 98,66% акций Украинского Бизнес Банка. По неподтвержденному мнению некоторых СМИ, за компанией стоит сын Президента – Александр Янукович – который и ранее владел большей частью учреждения; теперь же, после ухода из данного банка Сергея Арбузова в центральную киевскую власть, миноритарии из владения донецким банком, предполагают журналисты, просто практически вышли.

Наконец, Надра Банку, Родовид Банку, Укргазбанку и банку «Киев» Кабмин отказал в выделении бюджетных средств для восстановления финансового баланса – об этом заявил вице-премьер по социальной политике (на тот момент вице-премьер по экономическим вопросам) Сергей Тигипко. Ранее этого же шага от правительства требовал МВФ, Всемирный Банк, а затем – и отечественный Нацбанк.

Непосредственно на рынке депозитов юрлиц – если говорить в целом о динамике средних ставок вкладов от банков из числа 25 лидеров по активам юрлиц за последний месяц (таблицы ниже) – на фоне всеобщего снижения ставок заметно их повышение по сберегательным депозитам сроком один месяц и в гривне, и в долларе.

По сроку один месяц в гривне «росли» даже и универсальные депозиты (которые, кстати, ранее подешевели в три раза сравнительно с началом 2010 года). В долларе же, напротив, чуть выросли средние ставки по доходным депозитам на сроки от шести месяцев и выше. Аналогичные ситуативные изменения в то же время компания «Простобанк Консалтинг» недавно отмечала и по вкладам физлиц.

Темой нашего обзора стали вклады для бизнеса с капитализацией процентов – то есть с регулярным (обычно ежемесячным или ежеквартальным) присоединением к сумме вклада, вследствие чего итоговая прибыль оказывается выше, чем номинальная депозитная ставка в процентах годовых.

Детально о вычислениях итоговой прибыли по таким вкладам мы уже писали в одном из обзоров рынка депозитов физлиц. Здесь же ограничимся приведением формулы вычисления итоговой прибыли. Если величину номинальной ставки обозначить «С», а количество капитализаций за весь срок обозначить «К», тогда итоговая прибыль (в процентах) по вкладу с ежемесячной капитализацией без пополнения («П») вычисляется так:

П = ((1+С/1200)ˆК –1)*100%

Полученная цифра «П» – процент прибыли, не зависящий от вложенной суммы. Параметр К, разумеется, равен сроку в целых месяцах. Финансовый директор предприятия без труда может в колонку таблицы Excel задать данную формулу (параметры С и К могут также быть колонками, для введения в них разных ставок и сроков). Осталось добавить колонки для введения суммы вклада и для выведения из него прибыли. И вводя разные суммы, ставки и сроки получить расчет результатов.

Пусть первая колонка таблицы (А) – сумма. Вторая колонка (В) – ставка в процентах годовых. Третья колонка (С) – срок в месяцах.

Тогда экселевская формула четвертой колонки (D) – суммы, которую вы получите при возврате вложения в валюте вложения – =A2*(1+B2/(1200))^C2 (цифры 2 после букв означают вторую строку таблицы – ибо в первой стоит написать заголовки колонок).

Пятая колонка (Е) – реальная ставка данного вклада в процентах годовых – будет иметь формулу: =(D2-A2)/(A2*C2)*1200.

Наконец шестая колонка – прибыль от вложения в процентах – будет иметь формулу =(D2-A2)/(A2*C2)*100*C2

Можно сделать и седьмую колонку – прибыль от вложения в реальных суммах: =D2-A2.

Воспользовавшись такой таблицей с формулами, мы за несколько секунд рассчитали прибыль по вкладу с капитализацией сроком три месяца со ставкой 13% годовых в гривне (то есть вклада «Капитал» банка «Киевская Русь» - подробное описание смотрите ниже). Реальная ставка оказалось равной 13,14% годовых, прибыль за три месяца оказалась равной 3,29% – что при сумме вклада 10 тысяч гривен составит 328,53 гривен.

Разумеется, при использовании по вкладу пополнения и частичного снятия, данная таблица непригодна. Впрочем, при известных заведомо суммах пополнения можно или соответствующим образом усложнить формулу, или (проще) можно разбить срок вклада на периоды (от пополнения до пополнения) и, вводя каждый раз новую сумму, просчитать прибыльность по нашей таблице. Например, для второго периода вклада, то есть после первого пополнения, сумма вклада (колонка «А» таблицы) будет равна: изначальная сумма вклада + проценты за первый период + сумма пополнения.

Важный нюанс: выясняйте у менеджера банка, может ли измениться процентная ставка до окончания срока договора. На данный момент немногие крупные банки аттестуют ставки по вкладам юрлиц с капитализацией как фиксированные. Некоторые учреждения фиксируют ставки на срок до одного года и пересматривают их через год. Если ставка может пересматриваться, выясните, происходит ли это регулярно – и если да, то с какой частотой.

А теперь предлагаем вашему вниманию топ-пять самых прибыльных (по максимальной ставки внутри каждой программы) вкладов для малого и среднего бизнеса от банков из числа 25 лидеров по активам юрлиц; по данным интернет-сайтов банков на 10 декабря 2010 года.

До 17,5% годовых в гривне и до 11% в долларах без учета капитализации предлагает банк «Киевская Русь » по вкладу для малого и среднего бизнеса (юрлица) «Капитал». Минимальная сумма 5000 гривен или 1000 долларов. Проценты капитализируются ежемесячно. Пополнение и частичное снятие не предусмотрено. Сроки три месяца (ставки 13% в гривне и 9% в долларах без учета капитализации ), шесть, девять, тринадцать и свыше тринадцати месяцев. Таблица ставок и сроков – тут (пункт 3).

До 16,2% годовых в гривне и до 8,2% в долларах без учета капитализации предлагает банк «Хрещатик » по депозиту для юрлиц и ЧП «Вклад с капитализацей процентов». Минимальная сумма 10 тысяч единиц валюты вклада. Сроки – любое число месяцев от 1 до 12, а также 18, 24, 36 месяца. Проценты капитализируются ежемесячно. Пополнение возможно, частичное снятие не предусмотрено. Базовые ставки при сроке один месяц – 7,8% годовых в гривне и 4% годовых в долларах без учета капитализации. При сроке три месяца – 12,8% годовых в гривне и 6,5% годовых в долларах без учета капитализации. Таблицу ставок и сроков в формате хls можно скачать тут .

До 15,5% годовых в гривне и до 9,5% в долларах без учета капитализации предлагает Укргазбанк по вкладу для юрлиц и ЧП «Стандарт». Минимальная сумма 1000 гривен или 200 долларов. Проценты капитализируются ежемесячно. Пополнение и частичное снятие не предусмотрено. Сроки – любое число дней от 3 дней до 730 (2 года). Базовые ставки при сроке три месяца месяц – 11,25% годовых в гривне и 7,15% годовых в долларах без учета капитализации. Таблица условий – тут .

До 15% годовых в гривне и до 7% в долларах без учета капитализации предлагает БТА Банк по вкладу для юрлиц «Максимальный». Минимальная сумма 5000 гривен или 1000 долларов. Проценты капитализируются ежемесячно. Пополнение и частичное снятие не предусмотрено, при досрочном снятии вклада со сроком более года проценты пересчитываются только за последний год. Сроки – любое число месяцев от 1 до 12, а также 15, 18, 24, 36 месяца. Базовые ставки при сроке один месяц – 8,05% годовых в гривне и 3,3% годовых в долларах без учета капитализации. При сроке три месяца – 9,4% годовых в гривне и 4,3% годовых в долларах без учета капитализации. Таблица ставок и сроков – тут .

До 13,9% годовых в гривне и до 5% в долларах без учета капитализации предлагает Укрэксимбанк по вкладу для малого и среднего бизнеса «Депозит с капитализацией» (на сроки до года ставка неизменна). Минимальная сумма 5000 гривен или 10000 долларов. Проценты капитализируются ежемесячно. Пополнение возможно кроме двух последних месяцев действия вклада, частичное снятие не предусмотрено. Сроки – любое число дней от 93 до 2555 (7 лет). Ставки при сроке три месяца – 12% годовых в гривне и 4,2% годовых в долларах без учета капитализации. Таблица условий – тут .

Напоследок срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов юрлиц (по срокам депозита один и шесть месяцев) на данный момент и динамика их изменения за последний месяц. Оценивались банки из числа 25 лидеров по активам юрлиц.

СМИ о нас

"Prostobiz.ua": Прибыльнее в три раза: обзор рынка депозитов юрлиц на 13 декабря 2011 года

Hепосредственной темой нашего обзора стали гривневые депозиты для бизнеса сроком один месяц. За три месяца со времени прошлого обзора на Prostobiz.ua уровень максимальной ставки таких вкладов от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей вырос ровно вдвое – с 13,5% годовых до 27% годовых в гривне. Таким образом, вложив сейчас средства в банк, компания может уже к Старому Новому Году (2012 года) получить 2,25% прибыли практически без трудозатрат.

Но еще отвеснее был осенью 2011 года скачок вверх средней ставки одномесячных бизнес-вкладов – особенно в сфере пополняемых депозитов без частичного снятия. Средний уровень тарифа крупных банков за такие ресурсы (наполнительные вклады) вырос с середины сентября до середины декабря 2011 года с 5,10% годовых до 13,21% годовых в гривне, то есть почти в три раза.

А непополняемые одномесячные вклады (сберегательные) все эти три месяца бежали впереди пополняемых – поднявшись, в итоге, по уровню средних ставок с 6,9% годовых до 13,39% годовых в гривне. Однако если при старте гонки, в начале осени, сберегательные гривневые депозиты сроком один месяц были дороже накопительных почти на два процентных пункта (в среднем), то теперь – всего на две десятых п.п. И теперь два главных типа вкладов фактически сравнялись в средней цене по данному сроку:

ВКЛАДЫ ДЛЯ МСБ СРОКОМ ОДИН МЕСЯЦ В ГРИВНЕ

Большинство высокоприбыльных одномесячных вкладов сейчас сосредоточилось в пределах 17,5%-18% годовых в гривне (не менее 12 депозитных предложений). Выше этого уровня, до упомянутых 27% годовых, поднялись пять учреждений, у трех из которых гривневая ставка этой осенью была высочайшая и на остальные сроки – описание их предложений повторяется сейчас на Prostobiz.ua из обзора в обзор, разве что, всякий раз с новыми числами (Альфа-Банк, Проминвестбанк, VAB Банк).

Из новинок от банков-лидеров: к середине декабря на эту передовую линию фронта (к которой по другим срокам сейчас неизменно близки также ВТБ Банк. Укргазбанк. банки "Пивденный" и "Хрещатик ") вышел и Кредитпромбанк – так, нынешняя его ставка на срок один месяц составляет 19% годовых в гривне.

Среди меньших банков, напротив, срок один месяц не принадлежит к столь же популярным, как и крупные сроки. Большая часть учреждений, лидирующих по иным срокам, тут откатилась на уровень меньше 16% годовых в гривне – или точнее, не докатилась до массовых 17,5%-18% годовых. Но все же трое активистов пробрались в лидеры и здесь – Platinum Bank с 24% годовых в гривне или 2% прибыли за месяц. Евробанк с 20% годовых (в обоих случаях при миллионных суммах ставка повышается на 0,5 процентного пункта) и Идея Банк (Плюс Банк) с 22% годовых.

А средневысоки сейчас ставки Пивденкомбанка (предлагающего 18% годовых не только за срок один месяц, но и за овернайт) и Universal Bank с депозитной линией от 17,5% годовых.

Вклады до востребования при сроке один месяц максимальную на сегодня прибыльность имеют в Альфа-Банке (15,5% годовых) и ПУМБе (13,6% годовых – "Депозит с возможностью изъятия"). Следующие за ними числа уже намного меньше – 9,25% годовых (Эрсте Банк ) и 9% годовых (БАНК КРЕДИТ ДНЕПР ).

Наконец, авансом при вложении на один месяц компания может получить максимум 0,83% вложения – ставка 10% годовых – в Пивденкомбанке.

И теперь предлагаем вашему вниманию топ-пять наиболее прибыльных депозитов для МСБ сроком один месяц от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. Не учитывались вклады с минимальной суммой от 50 тысяч гривен и выше. По исследованиям компании "Простобанк Консалтинг" на 6 декабря 2011 года.

27% годовых в гривне (ставки меняются ежедневно) предлагает Альфа-Банк по одномесячному траншу депозитной линии "Вклад "Оперативный" с минимальной суммой 5000 гривен. Пополнения нет (но есть возможность до истечения срока одного транша оформления и других траншей внутри этой же депозитной линии), частичное снятие не предусмотрено. При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются по ставке 2% годовых.

24% годовых в гривне предлагает VAB Банк по вкладам "Элит" и "Комфорт" при сроке один месяц. Минимальная сумма не ограничена. Пополнение и частичное снятие не предусмотрено. При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются в индивидуальном порядке.

22% годовых в гривне (ставки меняются ежедневно) предлагает Проминвестбанк по вкладу "Срочный депозит" при сроке один месяц. Минимальная сумма не ограничена, проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнение и частичное снятие не предусмотрено. При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются по ставке 0,75% годовых.

20% годовых в гривне предлагает банк "Пивденный " по вкладу "Классический" при сроке один месяц. Минимальная сумма любого 1 копейка. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке вклада до востребования.

19% годовых в гривне предлагает Кредитпромбанк по вкладам "Бизнес-Комфорт" (пополняемый) и "Бизнес-классика" (непополняемый) при сроке один месяц. Минимальная сумма обоих вкладов 5 000 гривен. Частичное снятие не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,1% годовых.

Реализация залогового имущества

Выплата процентов осуществляется на платежные карты по следующим тарифам:

    VISA Electron - бесплатно Visa Rewards - бесплатно Карта НСМЭП - 10,00грн. Visa Classic – 50,00 грн. Visa Gold – 1,00 грн ** Visa Gold – 300,00 грн Visa Platinum – 700,00грн. Visa Platinum – 1,00грн***.

* Вкладчики, имеющие действующую депозитную карту АО «ИМЭКСБАНК», могут использовать ее для зачисления процентов по депозиту

** Тариф действует при оформлении депозита суммой от 250 000,00 грн/25 000,00 долл. / 25 000,00 евро

***Тариф действует при оформлениидепозита на сумму от 1 000 000,00 грн/250 000,00 дол.США/250 000,00 евро.

Условия досрочного прекращения действия договора банковского вклада : При досрочном прекращении договора банковского вклада проценты по вкладу за фактический / текущий со дня последней пролонгации срок хранения средств на депозитном счете Банк перечисляет и платит вкладчику в размере 20% от суммы начисленных процентов по вкладу (в соответствии с условиями депозитного продукта). Разница между ранее начисленным и уплаченным процентам, и, процентами, которые предстоит уплатить вкладчику в случае досрочного расторжения договора по его инициативе, удерживается из суммы вклада, которая учитывается на депозитного счета вкладчика

Депозит «Постоянный клиент 25% годовых»

Источники:
cleanbrain.ru, www.prostobank.ua, www.prostobiz.ua, www.platinumbank.com.ua, imexbank.com.ua

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Гуччіо Гуччі (Gucci). «Костюм від Гуччі», «краватка від Гуччі» - звучить як магічне заклинання.Адже Gucci - це не тільки ... Читати ще

На цій сторінці ви можете дізнатися де скачати або прочитати готовий типовий бізнес-план взуттєвого магазину. Використовуючи запропонований зразок бізнес-плану ... Читати ще

Ігор Яковлєв - історія Ельдорадо Ігор Яковлєв, засновник і основний власник найбільшого російського рітейлера "Ельдорадо" народився в 1965 році. Освіта: ... Читати ще

Кампрад, Інгвар (народився 30 березня, 1926).Підприємець зі Швеції.Один з найбагатших людей світу, засновник компанії IKEA - мережі магазинів, що торгують товарами ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее