2 Вклада в одном банке


можно ли в одном банке открыть два вклада, общая их сумма больше 700000, и страховом случае претендовать на возврат

Галина Мастер (1051) 3 года назад

При наступлении страхового случая возмещение по вкладам в банке выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 700 000 рублей.

Елена Завернина Ученик (160) 3 года назад

Галина права

Сергей Суслов Искусственный Интеллект (161453) 3 года назад

Подтверждаю, что права только Галина, процитировавшая закон о страховании вкладов!

Открыть-то Вы, конечно, можете сколько угодно вкладов в одном банке. Но максимальный размер возмещения в 700 000 руб. касается ОБЩЕЙ СУММЫ ВКЛАДОВ В ОТДЕЛЬНО ВЗЯТОМ БАНКЕ.

И ещё: если вас так заботит страховое возмещение по вкладам, то открывать вклад нужно не на 700 тыс. руб. т. е впритык, а на меньшую сумму (630-650 тыс. руб. в зависимости от ставки по вкладу). поскольку проценты тоже страхуются.

Удачи!

Источник: Опытный вкладчик.

ирина кириллова Гуру (3264) 3 года назад

Открыть вы конечно можете хоть 10 счетов, но при наступлении страхового случая в расчет берется общая сумма всех вкладов, открытых в данном банке.

Что нужно знать о страховании вкладов в обычных банках?

2 Вклада в одном банке В своей практике работы финансовым консультантом я часто сталкиваюсь с задаваемыми моими клиентами вопросами, касающимися страхования банковских вкладов. В данной статье хотелось бы рассмотреть ответы на наиболее распространенные из них.

Итак, какие банковские вклады подлежат страхованию?

Страхованию подлежат банковские вклады независимо от валюты вклада, помещенные физическими лицами в банк как вклад, или размещенные на банковском счете.

Вклад становится застрахованным с момента внесения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов. Функция ведения этого реестра возложена на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Данный реестр подлежит обязательному опубликованию в средствах массовой информации.

Не являются застрахованными следующие виды вкладов:

1) денежные средства размещенные на счетах физических лиц - индивидуальных предпринимателей используемые ими для осуществления своей текущей деятельности;

2) банковские вклады на предъявителя

3) финансовые средства переданные в доверительное управление банкам;

4) деньги помещенные во вклады филиалов отечественных банков, находящихся за границей.

Застрахованы ли проценты, которые накапливаются по вкладу?

Застрахованными являются только проценты, которые по условиям договора прибавляются к сумме вклада (т.н. «сложные проценты»). Проценты начисляемые по окончании срока действия вклада не страхуются.

Каким образом получить возмещение по вкладу?

При наступлении страхового случая (отзыв лицензии у банка) необходимо обратиться с соответствующим заявлением в Агентство по страхованию вкладов или в банк имеющий соответствующую аккредитацию этого агентства.

Сумма возмещения не может превышать 700,000 рублей в России и 150,000 грн в Украине. Это значит, что если Вам причитается возмещение меньшее или равное 700 000 рублей – вернут всю сумму, а если более 700 000 рублей – только 700 000 рублей.

Требовать выплаты можно со дня наступления страхового случая, и до дня завершения процедура конкурсного производства (ликвидации банка).

Если у Вас несколько вкладов в разных банках?

Если неблагоприятные события постигли несколько банков, в которых Вы имеете депозиты, то возмещение можно получить в каждом из банков в размере 700 тысяч рублей по каждому из вкладов (при условии, если эти банки входят в программу страхования вкладов).

Если же Вы имеет в одном банке два вклада с остатками 700 000 рублей и 700 000 рублей, то Вам вернут только 700 000 рублей: 350 000 рублей по первому вкладу и 350 000 рублей по второму.

2 Вклада в одном банке Выплата возмещения производится либо наличными, либо путем перечисления денежных средств на счет в банке, по выбору вкладчика.

Каковы сроки выплат?

Начисленная сумма выплачивается в течение трех дней со дня представления вкладчиком необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При этом, при невыплате денег по вине Агентства по страхованию вкладов в установленный срок, вкладчику уплачиваются проценты по ставке рефинансирования.

Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?

При наступлении страхового случая каждый из супругов в отдельности получит возмещение в размере 100% суммы его вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.

normal">Михаил Арсланов

Похожие записи:

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!

Работайте, негры, работайте! Солнце еще высоко…

28 сентября 2010 | Разное

Вклад + заграница + интернет в одном банке, но с двумя картами

2 Вклада в одном банкеИстория началась с того, что у меня с банковской карты пытались украсть немного денег. Данная операция злоумышленникам, к счастью, не удалась, но привела меня к мысли, что держать деньги на карте, да еще и одной единственной совершенно неверно. Гром грянул, так сказать. Перекрестившись, буду выбирать банк, соответствующий следующим условиям:

  1. Первая карта для оплаты в торговых сетях и снятия денег в банкоматах. Как в России, так и за рубежом: в первую очередь юго-восточная Азия и Европа.

Соответственно, чем ниже процент за снятие денег в чужом банкомате и выгоднее курс валют, тем лучше. Сама карта изначально рублевая, ибо доходы в рублях.

На этой карте хранится небольшая сумма на всякий случай, для крупных покупок и обналичивания необходимые суммы перечисляются с вклада.

Оплаты в интернете должны быть заблокированы начисто.
  • Вторая карта для оплаты в интернете, но полностью виртуальная не подходит. Некоторые азиатские авиакомпании жаждут увидеть карту, с которой производилась оплата, поэтому хоть какой-то кусочек пластика с номер и ФИО должен быть. Думаю, что MasterCard Virtual или Visa Virtuon, выпускаемые на пластике, но без чипа и магнитной полосы подойдут.На этой карте по умолчанию баланс вообще нулевой. Пополняется со вклада только для конкретных операций на нужную сумму.
  • Мультивалютный вклад с возможность пополнения и снятия денег до неснижаемого остатка. На нем и будем хранить основную массу денег.

    В принципе можно и просто 3 срочных вклада в разных валютах. Но, конечно, должна быть возможность переводить деньги между ними с помощью интернет-банка.

  • Точнее даже 2 банка. На всякий случай.

    Здесь был длинный пост с сравнением банков, имеющих в наличие такой карточный продукт, как MasterCard Virtual или Visa Virtuon, для осуществления платежей в интернете: Промсвязьбанк, Русский Стандарт, Собинбанк, Открытие, Юникредит, Возрождение, ВТБ24, Альфа-Банк, Уралсиб.

    Однако на практике оказалось, что ни один из этих банков не может поставить нулевой лимит на платежи через интернет с помощью Mastercard Standart или Visa Classic. При этом для меня теряется всякие смысл виртуальных карт.

    Я был уверен, что заблокировать платежи через интернет для классических карт может любой банк, т.к. в МДМ Банке, которым я пользовался лет 6, ситуация как раз обратная: по умолчанию все операции через интернет заблокированы и активировать их можно лишь после написания соответствующего заявления и принятия на себя всех рисков.

    С другой стороны, выяснилось, что MasterCard Virtual и Visa Virtuon не подходят в любом случае. Ими можно оплачивать покупки в интернете, но бронирование номера в гостинице или авиабилета, запросто может закончится неудачей. Для бронирования авиа, Ж/Д билетов, а также гостиниц необходимы карты Visa Classic, MasterCard Standard или более высокого класса, а Visa Виртуал подходит только для проведения оплат через Интернет.

    2 Вклада в одном банке

    Что касается вкладов, то очень немногие банки вообще имеют вклады с возможностью частичного снятия средств и уж совсем крохотная их часть позволяет проводить такие операции через свой интернет банк.

    В общем условия несколько изменились:

    • Вклад с возможностью пополнения и частичного снятия через интернет-банк.
    • Visa Electron или Mastercard Maestro для платежей в торговых сетях, тут как раз и интернет-платежи зачастую заблокированы.
    • Mastercard Standart или Visa Classic для бронирования гостиниц, аренды автомобилей, оплаты в интернете и использования там, где не примут электронную карту.

    Поиски продолжаются!

    Новогодние депозиты – часть 2

    8 декабря 2015 Просмотров: 916

    Продолжаем публикацию тематической статьи о новогодних депозитах . В сегодняшнем материале вы узнаете, в каком банке можно получить приятный бонус, если принести с собой елочное украшение, а также – где дарят новогодний сюрприз при оформлении вклада и разыгрывают телевизоры с мобильными телефонами.

    В Укринбанке с 1 декабря 2015 года вступил в силу акционный депозит для физических лиц "Крендель'ОК". Депозит можно открыть сроком на 3, 6, 12 и 18 месяцев под 21,5%-22,5% годовых в гривне, 9,5%-11% в долларах, 8,5%-10% в евро. Выплата процентов по депозиту осуществляется ежемесячно, в подарок каждому вкладчику выдается платежная карта для получения начисленных процентов. Вклад не предусматривает досрочного снятия и пополнения. Автопролонгация на условиях вклада «Только для своих».

    Стандарт Банк к Новому году и Рождественским праздникам подготовил новую депозитную акцию "Праздничный Стандарт". которая продлится с 1 декабря 2015 года по 31 января 2015 года. Акционный вклад оформляется на 45 или 90 дней под 23,5%-25% годовых в гривне, 8,5%-10% в долларах, 5%-7% в евро. Выплата процентов - авансом или ежемесячно. При оформлении депозита в течение срока действия акции вкладчик получает дополнительный сюрприз - новогоднее елочное украшение .

    Кроме того, у всех участников акции есть реальный шанс стать обладателем главных подарков акции - телевизоров (2 шт.) и мобильных телефонов (2 шт.). Для этого достаточно сфотографировать свою новогоднюю елку, украшенную елочным украшением с логотипом ПАО КБ "Стандарт" и отправить фото елки на электронный адрес организатора. Фото новогодней елки будет размещено на веб-сайте банка. Розыгрыш основных подарков акции состоится 2 февраля 2015 года.

    2 Вклада в одном банке

    Праздничная акция "Депозит Новогодний" проходит с 1 декабря 2015 года по 19 января 2015 года в Евробанке . Суть акции - размещение депозита "Срочный" или "iDepo" на срок от 31 дня в гривнах, долларах или евро с получением дополнительного бонуса в размере +1% к действующей ставке.

    Таким образом, по вкладу "iDepo", с учетом бонуса, будет начислена ставка от 22% до 23% годовых, в зависимости от выбранного срока (3, 6, 12 мес.) и периодичности выплаты процентов (ежемесячно или в конце срока. Доходность "Срочного" вклада во время проведения акции составит: 20%-21% в гривнах, 8%-10% в долларах, 7%-9% в евро в случае ежемесячной выплаты процентов, 20,2%-21,5% в гривнах, 8,1%-10,3% в долларах, 7,1%-9,3% в евро.

    Диамантбанк в преддверии наступающих праздников внедрил новый депозитный вклад «Мгновенный», особенность которого заключается в выплате начисленных процентов авансом, на следующий день с момента открытия вклада.

    Клиент банка может оформить акционный депозит на 50, 100 или 200 дней и получить на любом из сроков высокую ставку в 21% годовых в гривне, 8% в долларах и 7% в евро. Минимальная сумма депозита - 10 000 гривен, 1 000 долларов (евро). При досрочном расторжении применяется годовая ставка в размере 0%. Акционный депозит можно оформить с 4 декабря 2015 года по 15 января 2015 года.

    2 Вклада в одном банке

    Банк Кредит Днепр запустил новогодний вклад «Доверие» сроком на 1, 5 или 6 месяцев. Процентная ставка по депозиту за 1-й месяц размещения составляет 20% годовых в гривне, 9,5% в долларах и 8,5% в евро. В последующие 4 месяца (в случае пролонгации) ставка вырастает до 23% годовых в гривне, 11% в долларах и 10% в евро.

    Последняя пролонгация (6 месяц) дарит вкладчику наибольший процент годовых по депозиту – 25% в гривне, 11,5% в долларах и 10,5% в евро. Без потери процентов депозит можно забрать через 1 и 5 месяцев. Минимальная сумма вклада – 1 000 гривен, 100 долларов (евро). Выплата процентов – в конце срока.

    Как выбрать надежный банк для открытия вклада?

    Здравствуйте, друзья!

    Думаю, многие из вас задают себе вопрос: «Как выбрать надежный банк», планируя открыть счет в банке, оформить кредит или ипотеку.

    Таким же вопросом не так давно озадачилась и я.

    Интерес к этой теме объясняется просто: во-первых, это еще один маленький шаг на пути освоения основ финансовой грамотности. Помните, мы об этом говорили в статье «Экономии и финансовой грамотности нужно учиться »?

    Во-вторых, это первый небольшой шажок на пути практического применения полученных знаний, к которому подтолкнула меня далеко не новая и совсем не оригинальная мысль: «деньги должны работать».

    А как это делать? Начать инвестировать (об этом сейчас говорят все), изучать фондовые рынки, следить за экономической ситуацией, сравнивать предложения различных банков?

    Я согласна, инвестировать нужно. Но для меня сейчас это очень сложно и не совсем понятно, не хватает опыта и знаний. Поэтому для начала я решила разобраться с тем видом инвестирования, который, по сути, и не является инвестированием, а, скорее, способом накопления средств – банковскими вкладами.

    2 Вклада в одном банке

    Почему я решила начать с этого древнего и популярного продукта? Потому что в нашей повседневной жизни мы чаще всего сталкиваемся с банками и банковскими вкладами. Пожалуй, почти у каждого человека есть хотя бы маленькая банковская «заначка».

    Мы не испытываем стресс, отдавая свои деньги в банк. И мы не боимся потерять свои деньги, ведь, согласитесь, риск здесь минимальный. И здесь не требуется какая-то особая психологическая подготовка, которая просто необходима при инвестировании в более рисковые финансовые инструменты, такие как недвижимость, ПИФы, Forex, Памм-счета, инвестиции на фондовом рынке, в произведения искусства, антиквариат, драгоценные металлы.

    Но не всегда мы знаем, насколько эффективно могут работать наши деньги в разных банках. Разные депозиты на разных условиях и в разных банках могут приносить совершенно разный доход.

    Попробуем вместе разобраться, какие же банки являются самыми надежными, какие бывают вклады и как выбрать среди них самый выгодный, как правильно выбрать банк для депозита, чтобы получить максимально высокий возможный доход, в какой валюте открыть вклад и под какой процент.

    Вопросов много, пойдем по порядку…

    Экономическую ситуацию в нашей стране сейчас сложно назвать стабильной. Замедление роста нашей экономики, которое началось в 2013 году, усугубилось недавно произошедшими событиями на Украине, колебаниями курса рубля, закрытием некоторых банков. Это создало определенное напряжение вокруг банковских вкладов.

    И все-таки мы по-прежнему и в большинстве случаев в желании сохранить деньги «на черный день» или накопить какую-то нужную сумму денег открываем депозитный счет в банке.

    Копить или не копить?

    Накопление денег само по себе, как процесс, думаю, для большинства – занятие скучное и однообразное. Это надо быть настоящим Плюшкиным, чтобы копить деньги ради денег.

    А вот если впереди маячит осуществление давно желаемого – совсем другое дело.

    Чего вы конкретно хотите добиться? Купить квартиру, накопить на безбедную старость, отправиться в кругосветное путешествие? Это по-настоящему мотивирует и заставляет сделать то, что совсем недавно казалось чем-то из мира фантастики и нереальных желаний.

    Цели будут достигнуты, если их ставить четко и конкретно. Хотите верьте, хотите нет, но со мной такие штуки происходили не раз.

    2 Вклада в одном банке

    Итак, цели определены. И мы снова возвращаемся к нашим депозитам.

    Чтобы было понятнее, разберемся для начала с терминами.

    Что такое депозиты?

    Депозиты (иногда их называют вкладами) – это такой вид накопительного счета, на котором на определенный срок и на определенных договором условиях размещаются денежные средства с целью их сохранения и получения дохода. Это средства клиента, которые подлежат обязательному возврату по истечении срока договора или по первому требованию клиента. Но на время размещения на депозите ими распоряжается банк.

    Это очень популярный банковский продукт, который возник практически в одно время с банковской системой. Каждый россиянин может открывать неограниченное количество вкладов, как в одном банке, так и в нескольких одновременно.

    Какие бывают вклады?

    На самом деле видов вкладов, которые предлагаются банками, очень много, каждый из которых имеет какие-то свои особенности, плюсы или минусы.

    Но в основном депозиты делятся на три основные группы в зависимости:

    • от срока вклада – вклады «до востребования» и срочные вклады
    • от возможности пополнения – пополняемые и непополняемые
    • от вида валюты вклада – вклады в рублях, валюте или мультивалютные вклады.

    Чем отличаются срочные вклады от вкладов «до востребования»?

    От срока размещения денег в банке.

    По срочным вкладам, которые размещаются на какой-то определенный срок (от 1 месяца до нескольких лет), по истечении оговоренного срока выплачиваются проценты.

    Если клиент забирает свои деньги до окончания срока, предусмотренного договором, то банк может вернуть полностью только первоначальную сумму вклада, проценты же по вкладу могут быть начислены частично. Некоторые банки при досрочном расторжении договора могут возвратить полностью начисленные проценты, но обычно по таким вкладам невысокие процентные ставки.

    По вкладу «до востребования» средства размещаются на неопределенный срок, возвращаются клиенту по первому требованию, и процентные ставки по ним гораздо ниже, чем по срочным вкладам.

    Пополняемые и непополняемые вклады

    Здесь все понятно. Если вклад пополняемый, то это значит, что на депозитный счет можно вносить дополнительные суммы, которые будут увеличивать общую сумму вклада и соответственно доход по нему.

    Если вклад непополняемый, первоначальную сумму депозита нельзя увеличить, и проценты будут начислены только на нее.

    В какой валюте открыть вклад?

    В российских банках можно открывать рублевые депозиты, депозиты в иностранной валюте или мультивалютные вклады. Особенность мультивалютных вкладов: на одном счете можно разместить в разной валюте несколько сумм, по каждой из которых будет начисляться свой процент. Также следует учитывать, что проценты по валютным счетам всегда ниже, чем по рублевым вкладам.

    Как выбрать самый выгодный вклад?

    На что обычно обращают внимание при выборе депозита? Конечно же, на процентные ставки (эквивалент денежного вознаграждения, который получает клиент за то, что предоставил банку свои средства в пользование).

    2 Вклада в одном банке

    В первую очередь нас привлекают высокие процентные ставки (в банках всегда указывается годовая процентная ставка), которые могут зависеть от суммы вклада, от срока размещения вклада, от того, является ли вклад пополняемым или нет, от его вида (срочный или «до востребования»), от капитализации и некоторых других факторов, о которых мы поговорим позже.

    Оговоримся сразу, что очень высокие проценты по депозитам – не всегда признак хорошего банка.

    Обычно после заключения договора банк не может в одностороннем порядке менять величину процентной ставки, но есть исключения (это касается вкладов с капитализацией процентов и пролонгацией).

    Как начисляются проценты по вкладам?

    Первый вариант: по окончании срока вклада, проценты начисляются на первоначальную сумму.

    Второй вариант: выплата процентов производится с определенной периодичностью (регулярные выплаты), например, раз в месяц или квартал. В этом случае проценты перечисляются на пластиковую карточку или другой счет.

    Третий вариант: капитализация процентов по вкладу.

    Это означает следующее: к сумме вклада прибавляются проценты за определенный период, и в следующем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму. Такой способ выплаты процентов называется иногда «сложным процентом» и может производиться раз в месяц, раз в квартал, раз в год или в связи с окончанием срока договора.

    Как уже отмечалось, вклады с капитализацией обычно имеют более низкий процент, но доход при этом может быть выше.

    И еще несколько понятий, которые нужно понимать, обращаясь к банковским вкладам.

    Пролонгация вклада – это автоматическое продление депозитного договора после истечения его срока действия и размещение вклада на новый срок без участия клиента.

    Если пролонгация не предусмотрена, средства (основная сумма плюс начисленные проценты) будут переведены на счет клиента, и проценты с этого момента начисляться не будут. Для того чтобы возобновить их начисление, нужно прийти в банк и открыть новый счет. Правда, нужно учитывать, что пролонгация распространяется не на все виды депозитов, и, чтобы воспользоваться этой услугой, нужно ее оговаривать заранее в договоре.

    Для открытия счета в банке потребуется только паспорт гражданина РФ (иногда могут попросить представить какой-нибудь второй документ, например, загранпаспорт). Если хотите открыть вклад на близкого родственника, достаточно предоставить его документы или нотариально заверенные копии документов.

    Выгодные депозиты в 2015 году

    Итак, мы выяснили, какие бывают вклады, как начисляются проценты и какие бывают условия для различных вкладов. А также разобрались с тем, что процентная ставка, которая колеблется, в основном, от 3 до 10 процентов, зависит от многих факторов.

    2 Вклада в одном банке

    Цель, которую вы преследуете, открывая депозит, в конечном итоге должна определить ваш выбор вклада. Именно она определяет, какие условия для вас важны и чему вы отдадите предпочтение (срок, валюта, процентная ставка и другие условия).

    Кто-то желает получить прибыль любой ценой за счет высоких процентов, игнорируя возможные риски и потери. Кого-то устраивают более низкие ставки, но при этом важны такие условия, как возможность пополнять счет или снимать частично деньги, капитализация, короткий срок вложения средств, надежность.

    Часто можно встретить в банках неплохие предложения для пенсионеров с более высокой процентной ставкой. Встречаются неплохие специальные предложения или сезонные акции, которые устраивают банки по какому-то случаю на короткое время.

    К примеру, если бы я хотела накопить средства на дорогую покупку, я бы предпочла долгосрочный пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией, хотя и с меньшим процентом по ставке.

    Но в целом такой способ инвестирования, к которым относятся банковские депозиты, сегодня не самый выгодный вариант. Размер ставок по сравнению с тем, что было пару лет, значительно снижен. И чтобы отыскать, например, вклад под 10% годовых, нужно очень постараться.

    Причем нужно понимать, что существует такое правило: чем больше банк предлагает возможностей по вкладу (например, пополнение, капитализация, частичное снятие), тем ниже будет процент по этому вкладу.

    Где и как искать информацию о банках?

    Банков, которые предлагают нам свои услуги, в нашей стране очень много. И иногда поиски подходящего банка могут растянуться на большой срок. Надеюсь, сориентироваться в этом вопросе вам помогут эти несложные советы.

    Один из способов как-то сориентироваться в выборе банка – это посмотреть на его рейтинги. Рейтинги российских банков составляют в основном такие российские рейтинговые агентства, как Национальное рейтинговое агентство (НРА), «Эксперт РА», «Рус-Рейтинг», АК&М, среди которых лучшим считается агентство «Эксперт РА».

    Крупные же международные агентства (Fitch, Moody’s и S&P) работают только с крупнейшими российскими банками, а средние банки не попадают в поле их зрения.

    Можно также сделать определенные выводы, ознакомившись с кредитной отчетностью банка, которую публикуют на сайте ЦБ или на сайте Банка России. Но разобраться в этих отчетах, пожалуй, под силу только специалисту. Нам же, простым клиентам, можно попытать счастье на портале Банки.ру, где информация представлена уже в более доступном виде, который может понять и непрофессионал.

    2 Вклада в одном банке

    www.banki.ru/banks/ratings/ .

    Надежность банка определяется его финансовыми показателями. Для анализа сравниваем текущие активы банка с показателями, которые были год назад и за прошедший и текущий месяц. Признак надежности и стабильности банка – большие активы на текущий момент и их увеличение по сравнению с прошлыми периодами.

    Также свидетельствует о надежности банка сумма его собственных средств (уставной капитал).

    По данным информационного агентства «Финмаркет». по состоянию на 1 марта (на 1 апреля список не изменился) в список крупнейших банков России входят: АК БАРС, Альфа-банк, банк Санкт-Петербург, Банк Москвы, банк «Русский стандарт», Бинбанк, банк «Возрождение», КБ «Восточный», ВТБ, ЗАО «ВТБ24″, ГПБ, МДМ банк, МИнБ, Московский кредитный банк, Номос-Банк, «Нордеа Банк», Петрокоммерц, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, АБ «Россия», Сбербанк РФ, Связь-банк, КБ «Ситибанк», НБ Траст, Уралсиб, Ханты-Мансийский банк, ХКФ-банк, ЮниКредитБанк.

    Рейтинги официальных агентств можно сравнить и с отзывами клиентов банков, то есть таких же, как мы с вами, простых вкладчиков.

    На что еще, по мнению банковских аналитиков и экспертов, нужно обращать внимание?

    1. На необходимость оценивать надежность банка на основе анализа отчетности . обращая внимание на такие критерии, как ухудшение или нарушение обязательных для банковской организации нормативов (что может привести к отзыву лицензии), на не проведенные собственные платежи и возникшие трудности по погашению собственных долгов, на большие обороты наличных средств, которые значительно превышают активы банка и не имеют под собой экономического обоснования, на значительные вложения в ПИФы и акции (это может послужить сигналом появления больших проблем у банка в скором будущем), на любые резкие снижения балансовых показателей без обоснованных объяснений.

    С такой информацией можно ознакомиться в отчетности на сайте ЦБ, в средствах массовой информации, на портале Банки.ру. И хотя, мне кажется, что оценить в полной мере надежность банка на основе такого анализа специализированной отчетности рядовому клиенту представляется весьма затруднительным, но разобраться в каких-то основных моментах вполне возможно, что хоть частично поможет снизить уровень рисков.

    2.   На размер банка.  К крупным федеральным и региональным банкам почти на 100 процентов применимо выражение: «Слишком большой, чтобы обанкротиться». Информацию об их активах, которые свидетельствуют о величине банка, также можно найти в отчетах аналитических центров, в рейтингах российских и международных агентств. Конечно, это не исключает того, что и среди небольших банков, есть такие, которые заслуживают внимания.

    3. На плохие новости о банке . которому вы хотите доверить свои деньги (особенно, если эта сумма больше 700000 рублей). Негативная информация, которая может появиться в средствах массовой информации или в новостной ленте на странице банка на портале «Банки.ру» (такую страницу на портале имеют около 600 банков), как минимум, должна насторожить.

    4. На падение рейтингов . которые могут быть понижены рейтинговыми агентствами. Настораживает и факт отсутствия рейтинга у кредитных учреждений (что может служить свидетельством нежелания банка предоставлять в рейтинговые агентства информацию, пытаясь скрыть что-то негативное).

    5. На высокие ставки по вкладам . Завышенные ставки, которые существенно превышают средний уровень, или их резкое повышение может быть свидетельством того, что у банка не хватает собственных средств. И, стараясь привлечь больше клиентов за счет более выгодных, на первый взгляд, предложений, кредитное учреждение пытается погасить свои долги. Это может быть свидетельством повышенного риска.

    Как понять, завышенная это ставка или нет? Ориентироваться в этом случае можно на результаты мониторинга максимальных процентных ставок (по вкладам в рублях) в топ-10 кредитных организациях, которые привлекают наибольший объем депозитов физических лиц, публикуемого Центральным банком. В марте максимальная ставка по вкладам составила 8,35%.

    6. На изменение графика работы . Сокращение времени работы банка (уменьшение количества рабочих дней и периода работы в течение дня), сокращение персонала – все это может служить косвенными признаками возникших в банке проблем.

    7. На возникшие проблемы при проведении денежных операций (например, задержки при снятии наличных, закрытие вкладов, качество обслуживания), а также массовые закрытие счетов клиентами банка. Об этом можно узнать из отзывов на различных форумах.

    Страхование вкладов – дополнительные меры безопасности

    Что будет с нашим вкладом, если все-таки мы ошиблись, и наш банк обанкротился или у него отобрали лицензию?

    Этот вопрос беспокоит всех вкладчиков. В случае с банковскими вкладами, бояться за свои сбережения, если они не превышают сумму 700000 рублей, не стоит.

    С 1 октября 2008 года в нашей стране действует система обязательного страхования вкладов, причем делают это сами банки совершенно бесплатно для клиентов. Если случится такая неприятность, и ваш банк закроют, в течение 14 дней после наступления страхового случая вам будет возвращена сумма вклада.

    2 Вклада в одном банке

    В одном банке максимальная сумма компенсации составит 700000 рублей для всех вкладов. На этот пункт стоит обратить особое внимание. То есть, если в одном банке у вас открыто несколько счетов на общую сумму, например, 1000000 рублей, в случае чего вы получите только 700000 рублей. Поэтому целесообразнее открывать счета в разных банках и следить, чтобы сумма на них не превышала 700000 рублей.

    Например, положив в два банка по 500000 рублей, в случае банкротства этих банков вы получите все свои деньги в сумме 1000000 рублей. Если же случится так, что сумма вклада все-таки превысит 700000 рублей, оставшиеся деньги также должны быть возвращены. Но только все это затянется на неопределенный срок, и возвращение денег будет возможно только после ликвидации банка и продажи его имущества.

    Сейчас активно обсуждается правительственный законопроект о повышении страховки по вкладам с 700000 до 1 миллиона рублей (в первом чтении этот законопроект был принят Госдумой еще в прошлом году).

    Так как же выбрать надежный банк?

    1. Перед тем как доверить свои деньги тому или иному банку, обязательно проверьте принадлежность банка к российской системе страхования вкладов. Сделать это просто: в интернете можно найти сейчас информацию по любому банку. Для начала выберите все банки, в которых все вклады застрахованы, и соберите максимум информации обо всех банках, которые есть в вашем городе.
    2. Из этого списка выбирайте вклады с самыми высокими процентами, предварительно сделав сравнительный анализ по доходности в разных банках. Чем больше вы изучите предложений по депозитам и вкладам, тем больше у вас шансов найти оптимальный вариант.
    3. Изучайте рейтинги и финансовую отчетность банков. И при этом учитывайте не только его место в рейтинге, но и условия вклада.
    4. Узнайте, предусмотрены ли в банке сборы и комиссии за какие-то дополнительные услуги (например, за пополнение вклада, снятие наличных, открытие счета) и штрафные санкции в случае преждевременного расторжения договора.
    5. Внимательно читайте договор!

    Оптимальное решение, на мой взгляд: надежность банка и сравнительно высокий процент. Но при этом не стоит забывать, что иногда за чрезмерно высокой ставкой скрываются большие проблемы банка, которые он пытается решить за наш с вами счет.

    Осмысленный подход, тщательный анализ и неторопливость в принятии решения позволят сделать правильный выбор. Но в то же время не стоит затягивать с принятием решения, нужно ценить собственное время, деньги и силы. Поэтому прекращаем мечтать, строить воздушные замки и начинаем действовать.

    Я свой выбор уже сделала.

    Калькулятор доходности вкладов

    www.banki.ru/services/calculators/deposits/

    Подведем некоторые итоги

    Если у вас каждый месяц остается какая-то (пусть и совсем небольшая) сумма свободных денег, и вы хотите их использовать для того, чтобы накопить нужную вам сумму – банковский депозит в этом случае хорошая идея.

    Не стоит, конечно, ждать, что такой способ накопления сможет обеспечить вам в будущем безбедную жизнь на проценты, но решить какие-то свои проблемы вы сможете. К тому же эти денежные средства будут находиться в относительной безопасности, и доход, полученный от их размещения в банке, в какой-то степени покроет растущую инфляцию.

    Источники:
    otvet.mail.ru, marslanov.com, www.brimz.ru, www.banki.ua, ecotonkosti.ru

    Следующие статьи


    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения


    Сільвіо Берлусконі - бізнесмен, політик "Виходячи з історії мого життя, моїх професійних навичок і досягнень у бізнесі, рівних мені немає" Сильвіо ... Читати ще

    Таймураз Боллоев - пиво Балтика   Таймураз Казбековіч Боллоев - генеральний директор найбільшого в Росії пивоварного підприємства, ... Читати ще

    1 червня ц.р.о 10:00 в Конференц-залі Київського регіонального центру НАПрН України (м.Київ, ул.Піліпа Орлика, 3) відбудеться Засідання Ради адвокатів України.Як повідомляється ... Читати ще

    Метою проекту є створення Керуючої промисловий компанії для організації ефективних промислових експедицій за рибою та іншими продуктами ... Читати ще

    Популярні статті

    Нові статі

    Высокий процент по вкладам

    "Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

    Высокие проценты по вкладам москва

    У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

    Высокие вклады в рублях

    * Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

    Высокие проценты по вкладам 2015

    Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее