Агентство страхования вкладов банк пушкино


Банк «Пушкино» «подставил» Агентство по страхованию вкладов на 20 миллиардов

В последний день сентября 2013 года Центральный Банк России отобрал лицензию у банка «Пушкино». Теперь на его клиентах испытают систему страхования вкладов — и это будет самое серьезное ее испытание с момента создания. Агентству по страхованию вкладов придется вернуть деньги всем, кто положил на депозит в «Пушкино» до 700 000 рублей. В общей сложности — больше 20 миллиардов.

Агентство страхования вкладов банк пушкино

До отзыва лицензии «Пушкино» принимал вклады на довольно привлекательных условиях — максимальная процентная ставка достигала 11% годовых. Впрочем, банк «погорел» не на завышенных процентах по депозитам, а на непрозрачной кредитной политике и недостоверности отчетности, которая сдавалась в ЦБ.

Закрытие далеко не самой маленькой финансовой организации, скорее всего, вызовет рост недоверия потенциальных вкладчиков к коммерческим банкам. В результате выиграют Сбербанк и ВТБ 24. вероятность возникновения проблем у которых в глазах общества близка к нулю. И тот факт, что проценты по вкладам в двух госбанках ниже уровня официальной инфляции, отойдет на второй план.

Для тех, кто собирается открыть вклад, на первый план выходят надежность и устойчивость банка.

Маленькие трагедии банка "Пушкино"

Маленькие трагедии банка "Пушкино"

Банк «Пушкино» больше не существует. Агентство страхования вкладов обязано выплатить вкладчикам банка более 20 млрд руб. следственные органы должны выяснить, было ли намеренное банкротство, а всем остальным остается лишь надеяться, что их банк избежит такой ситуации.

Предыстория

С 17 сентября банк прекратил осуществлять большинство обычных операций. Юридические лица начали жаловаться на задержку платежей. На что председатель правления банка Кирилл Никулин отвечал, что задержки временные и вызваны они сменой программного обеспечения. Совладелец банка «Пушкино» Александр Добровинский отвечал, что оперативное управление не входит в круг его обязанностей.

Вслед за предпринимателями начали страдать и частные лица. Жалобы появились на страницах форумов о том, что банк отказывается возвращать вклады. Сотрудники предлагали написать заявление на возврат средств на 1 октября, якобы до этого момента в кассе просто нет необходимой суммы.

27 сентября в пятницу банковские отделения закрылись раньше времени – в 15.00, сотрудники отпущены по домам. Служба поддержки по телефону заверяла, что в понедельник банк будет открыт, однако 30 сентября ЦБ аннулировал лицензию банка «Пушкино».

Новость вызвала резонанс, поскольку за все время существования Агентства по страхованию вкладов страховой случай банка «Пушкино» стал самым крупным, опередив АМТ-Банк с 12,9 млрд руб. Агентство заявило, что объем выплат составит 20,2 млрд руб. Напомним, что на 1 июля объем всех средств АСВ составлял 235,4 млрд руб.

Агентство страхования вкладов незамедлительно сообщило о начале выплат 14 октября сразу после отзыва лицензии у банка.

Азбука банкира

Основа функционирования банков не меняется на протяжении веков, несмотря на инновации в сфере экономики и финансов. Банк берет в долг деньги под одну ставку, эти же деньги дает взаймы под более высокую ставку. Чем выше стоимость пассивов, тем выше ставка по кредиту. Та же зависимость сроков по кредитам и депозитам. В балансах банков с вкладами граждан сопоставимы по доходам и срокам потребительские кредиты и кредитные карты. На этой основе зиждется успех многих российских банков: ХКФ-Банк, «Русский стандарт», НБ «Траст» и некоторые другие. Их средняя ставка по вкладам держится на уровне 9-10% годовых, а ставки по кредитам – 30-40% годовых.

В корпоративном же кредитовании с меньшими ставками банкам выгодно использовать наиболее дешевые источники (средства из бюджета, кредиты Центрального Банка, облигации, евробонды, остатки на счетах юридических лиц). Однако желающих получить доступ к дешевой ликвидности как всегда гораздо больше, чем имеющих его.

Банкрот или не банкрот?

Решение ЦБ об отзыве лицензии у «Пушкино» было принято в ходе обычной проверки на соблюдение законодательства против отмыва средств, поскольку были выявлены многочисленные нарушения. Даже официальная отчетность банка показывала, что что-то не ладится. Просрочка в корпоративном портфеле с января до сентября выросла почти в 4 раза – с 2,4% до 9,3%. Незадолго до аннулирования лицензии ЦБ предписал увеличить резерв на 4 млрд руб. а это уже значительно превышало величину его капитала (3,5 млрд руб. на 1 сентября).

Примечательно, что на протяжении всего этого периода ЦБ держал «Пушкино» на особом контроле, о чем свидетельствует ограничение максимально допустимого размера средств, которые можно привлечь с граждан. Именно деньги вкладчиков служили основным ресурсом для кредитования юрлиц. На 1 сентября общий долг юрлиц банку достиг 15,4 млрд руб. а физлиц – 1,56 млрд руб. при том что вклады населения составляли примерно 23,5 млрд руб. а средства организаций всего лишь 2 млрд руб. Такое построение дела говорит о невысокой рентабельности и высоких рисках, а это уже нарушение заповедей банковского бизнеса.

Это позволяет усомниться в том, что дело в недоразумении, а скорее в просчитанном банкротстве. Например, так считает владелец Национальной резервной корпорации Александр Лебедев, бывший миноритарный акционер банка, который поднимал этот вопрос перед ЦБ и МВД, однако результат не последовало. Лебедев пришел к выводу, что «смена собственников связана с многомиллиардными хищениями средств тысяч вкладчиков и подготовкой к преднамеренному банкротству».

Многие эксперты делали похожие выводы до начала отзыва лицензии банка, указывая, что банк вкладывался в долевые ценные бумаги, заменив кредиты на активы, что для инвесторов и регулятора является «черным ящиком».

Закрытые паевые инвестиционные фонды в качестве вложения средств и вывода активов используются достаточно часто. Банк вкладывается в паи такого фонда, причем платит дороже их реальной стоимости в несколько раз, затем просто выводит активы уже из ПИФа. В подобной схеме были уличены незадолго до отзыва своих лицензий МИ-банк, УИК-банк, Липецкоблбанк.

Также одним из доводов в пользу того, что банк стал игрушкой в руках аферистов, служит многочисленная смена хозяев и их участие в общем конфликте по останкам Mirax Group. С апреля 2013 года совладельцем банка является Александр Добровинский, его предшественник - Алексей Алякин. В прошлом они часто сотрудничали друг с другом и с небезызвестным и ныне скрывающимся в Камбодже Сергеем Полонским. Именно он обвинил Алякина в крушении банка и хищении средств. Однако последнее слово остается за решением суда.

Не обойти вниманием и тот факт, что ЦБ отозвал лицензию у банка с общим объемом вкладов 23,5 млрд руб. Такой крупный объем выплат для агентства страхования вкладов - резон для ЦБ решить дело санацией. То есть если есть шанс спасти банк, чтобы не вызывать панику среди граждан и не нагружать АСВ, то за него хватаются при наличии санаторов, готовых вложиться своими деньгами и сохранении хотя бы половины активов, чтобы инвесторы смогли рассчитать эффективность вложений. Исходя из этого можно сделать вывод, что из банка была выведены практически все активы.

Агентство по страхованию вкладов обнаружило в банке «Пушкино» сотни фиктивных вкладчиков

Банк «Пушкино» снова оказался в центре внимания финансовых регуляторов и властей страны, на сей раз, как и в прошлый, бак был обвинен в невыполнении своих обязательств перед клиентами. Разница между этим разом и предыдущим разом состоит лишь в том, что некоторое время назад у «Пушкино» была еще лицензии.

Стоит напомнить, что данный банк стал одним из банков страны у которых ЦБ отозвал лицензию за нарушения. Отозвана лицензия у «Пушкино» была еще 30 сентября. Несмотря на это, на был были возложены обязательства «разобраться» со всеми своими клиентами, в частности – вкладчиками. Банку был отведен срок для выплаты всех депозитов, а также погашения всех кредитов, выданных организацией ранее. Между тем, общая задолженность банка перед клиентами составила более 20 млрд. рублей. Задолженность подобного размера стала фактически рекордной в истории российских банков. Проштрафившаяся финансовая организация была взята под неусыпный контроль Агентства по страхованию вкладов.

Совсем недавно, АСВ обратилось к главному финансовому регулятору страны, заявив, что наблюдает странную финансовую активность со стороны лишенного лицензии банка «Пушкино». Опасения агентства не оказались безосновательными, в ходе проверки удалось выявить некий фонд созданный «Пушкино», который, по мнению инспекторов, служит для хранения средств от фиктивных операций.

По мнению АСВ, банк занимается хищением средств из фонда обязательного страхования. Всего из фонда было украдено уже около 190 млн рублей. При этом, эти средства были получены из средств, которые полагались более, чем 360 клиентам банка. Все фиктивные операции были совершены достаточно давно, приблизительно за неделю до отзыва лицензии у банка. Попали в фонд средства вкладчиков за счет финансовых операций, которые якобы вносили средства в депозиты. В ближайшее время АСВ планирует провести еще одну, более глубокую проверку организации и в случае необходимости – расследование.

Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2015 года без поручителей, с минимальным набором документов.

30.09.13/11:13

"Агентство по страхованию вкладов" выплатит деньги вкладчикам банка "Пушкино"

Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) намерено использовать банк-агент для выплаты денег вкладчикам ОАО Коммерческий банк "Пушкино" (Москва), сообщила пресс-служба агентства.

АСВ сообщило о наступлении 30 сентября 2013 года страхового случаев в отношении банка "Пушкино".

В связи с тем что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 942 по реестру банков – участников ССВ), каждый его вкладчик имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Страховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 30 сентября 2013 года. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди.

По предварительным данным, страховая ответственность АСВ может составить 20,2 млрд рублей.

Выплаты начнутся не позднее 14 октября 2013 года. До указанной даты АСВ опубликует в "Российской газете", а также разместит на сайте АСВ в сети интернет официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам. Все установленные по реестру вкладчики будут затем проинформированы об этом официальным письмом по почте. Кроме того, с целью моментального оповещения вкладчиков банка агентство будет проводить СМС-уведомление.

Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, обладающие наиболее широкой филиальной сетью. Это позволит оптимально быстро и эффективно проводить выплаты. В соответствии с решением правления АСВ в срок не позднее 4 октября 2013 года такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе.

Вкладчики банка смогут получить страховку в банке-агенте наличными денежными средствами, а также путем перечисления денег на счет в банке, указанный вкладчиком. Процедура обращения за выплатой страхового возмещения максимально проста и удобна. Для этого достаточно вкладчику предоставить удостоверяющий личность документ и заполнить заявление о выплате возмещения по установленной форме. Бланки заявления можно будет получить и заполнить в офисе банка-агента или предварительно скопировать с официального сайта АСВ (www.asv.org.ru, раздел "Страхование вкладов/Бланки документов"). Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка, который составляет в среднем два года.

АСВ призывает вкладчиков банка проявлять спокойствие и заверяет, что выплаты начнутся в указанный срок. Каждый вкладчик банка "Пушкино" своевременно и в полном объеме (в пределах максимальной суммы – 700 тысяч рублей) получит страховое возмещение по вкладу. Вкладчики, у которых после выплаты возмещения по вкладам останется непогашенной часть банковского вклада (счета), смогут оформить требование к банку непосредственно в офисе банка-агента после получения страхового возмещения.

Для оперативного приема обращений вкладчиков банка "Пушкино" действует круглосуточная горячая линия АСВ (8-800-200-08-05) (звонок по России бесплатный).

Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения размещается на сайте АСВ в разделе "Страхование вкладов/Страховые случаи" (www.asv.org.ru).

Источник: Соб.инф.

БанкротЪ-59ру

Сказочная история банка Пушкино

Агентство страхования вкладов банк пушкино

Банкир.Ру

Банка "Пушкино" больше нет. Агентству страхования вкладов предстоит заплатить вкладчикам больше 20 млрд руб. следственным органам — разобраться, было ли преднамеренное банкротство. а всем остальным — надеяться, что в других банках нет подобных проблем.

"10% всей системы страхования вкладов! То ли еще будет!" — такими словами встречали новость об отзыве лицензии у банка "Пушкино" все мои знакомые банкиры. Второй по популярности репликой была "Ну я же говорил. ".

За несколько недель до этого банк "Пушкино" перестал проводить большую часть операций. Клиенты-юрлица стали жаловаться на задержку платежей. Председатель правления "Пушкино" Кирилл Никулин объяснял это временными техническими трудностями из-за смены программного обеспечения. А совладелец "Пушкино" Александр Добровинский, заявлял, что не занимается оперативным управлением банком, но считает, что "все, что ни делается, к лучшему".

Потом проблемы распространились и на клиентов-физлиц. Они стали жаловаться в форумах, что сотрудники банка отказываются возвращать их вклады. Клиентам предлагалось написать заявление на получение депозита на 1 октября — до этого срока у банка якобы не было необходимой суммы в кассе.

В пятницу 27 сентября отделения банка были закрыты досрочно, в 15:00, а сотрудники частично распущены по домам. В call-центре уверяли, что банк будет открыт в понедельник, но этого не произошло. В понедельник 30 сентября ЦБ отозвал у "Пушкино" банковскую лицензию.

Страховой случай с "Пушкино" стал крупнейшим за всю историю существования Агентства по страхованию вкладов (АСВ), побив рекорд АМТ-банка (12,9 млрд руб.). В пресс-релизе агентства говорится, что предварительный объем страховых выплат по "Пушкино" составит 20,2 млрд руб. Всего в банке на момент отзыва лицензии было 23,5 млрд руб. средств населения. Общий размер фонда обязательного страхования вкладов на 1 июля составлял 235,4 млрд руб.

АСВ мгновенно отреагировало на ситуацию и уже рано утром в день отзыва лицензии выступило с сообщением, что выплаты вкладчикам начнутся не позднее 14 октября: "АСВ призывает вкладчиков банка проявлять спокойствие и заверяет, что выплаты начнутся в указанный срок".

Азбука банкира

Несмотря на все финансовые инновации, принципы работы банков не меняются столетиями. Банк занимает деньги под одну ставку, а затем эти же деньги отдает в кредит под другую — более высокую. Чем дороже пассивы, тем выше должна быть ставка по кредиту, и наоборот. Та же закономерность и со сроками кредитов и депозитов.

В банковских балансах вкладам населения логично соответствуют — и по доходности, и по срочности — лишь потребительские кредиты и кредитные карты. На этой модели построили бизнес многие успешные банки: ХКФ-банк, "Русский стандарт", НБ "Траст" и другие. Средняя ставка по вкладам у них в районе 9-10% годовых, а ставки по кредитам достигают 30-40% и даже 69,9% годовых (ХКФ-банк).

По этой же логике в корпоративном кредитовании, где ставки намного ниже, банки стремятся использовать более дешевые ресурсы (бюджетные средства, кредиты ЦБ, облигации, евробонды, остатки на счетах юрлиц). Но доступ к большинству источников дешевой ликвидности по-прежнему имеет лишь ограниченный круг крупных кредитных организаций.

Не просто банкрот

Отозвать лицензию у "Пушкино" ЦБ решил после того, как в плановом порядке проверил его на предмет соблюдения антиотмывочного законодательства и обнаружил целый букет нарушений. То, что ситуация в банке ухудшалась, было видно даже из его официальной отчетности. Доля просрочки в корпоративном портфеле с начала года до 1 сентября увеличилась почти вчетверо: с 2,4% до 9,3%, или до 1,4 млрд руб. Накануне отзыва лицензии банку было предписано доначислить резервы примерно на 4 млрд руб. что превышало размер его капитала (на 1 сентября — 3,5 млрд руб.), сообщало агентство "Интерфакс".

Удивительно, что "Пушкино" все это время был на особом контроле ЦБ, ему даже установили ограничения по объему привлечения средств от населения. Средства вкладчиков были для банка основным источником пассивов, за счет которых он кредитовал преимущественно юрлиц. Так, на 1 сентября объем задолженности юрлиц банку составил 15,4 млрд руб. физлиц — 1,56 млрд руб. Объем вкладов при этом достигал 23,5 млрд руб. а средств компаний — всего 2 млрд руб. Такая модель бизнеса как минимум свидетельствует о низкой рентабельности и довольно высоких рисках, то есть о нарушении основных заповедей банковского дела.

Не исключено, что речь идет не о досадном просчете, а о преднамеренном банкротстве. На этой версии настаивает владелец Национальной резервной корпорации Александр Лебедев. Он был миноритарным акционером банка и еще несколько месяцев назад писал гневные письма в ЦБ и главе МВД Владимиру Колокольцеву с требованием проверить "Пушкино" на предмет соблюдения им нормативных актов. Лебедев сообщал, что весь портфель "Пушкино" состоит из невозвратных кредитов. Якобы похищенные владельцами и менеджерами банка средства выдавались в виде кредитов аффилированным с ними подставным организациям. "Напрашивается ужасающий вывод, что смена собственников связана с многомиллиардными хищениями средств тысяч вкладчиков и подготовкой к преднамеренному банкротству",— цитирует его письмо banki.ru.

На возможные признаки вывода реальных активов еще до отзыва лицензии указывали и аналитики. "В первом квартале этого года на балансе банка появились активы на 6,7 млрд руб. переданные в доверительное управление,— комментировал ситуацию газете "Коммерсантъ" руководитель отдела рейтинга кредитных институтов "Эксперт РА" Станислав Волков.— Во втором квартале банк также вложился в долевые ценные бумаги, это могут быть акции или паи закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФы)". Таким образом, часть кредитов банка была заменена на активы, которые, по сути, являются "черным ящиком" для регулятора и инвесторов. В банке тогда это объясняли тем, что на балансе, в частности, "было отражено имущество клиентов, которые не смогли погасить кредиты".

Использование ЗПИФов в схемах по выводу активов довольно распространено. Обычно банк покупает паи ЗПИФа в несколько раз дороже реальной стоимости, а потом выводит активы из фонда. К таким схемам накануне отзыва лицензии прибегали, например, в МИ-банке, УИК-банке и Липецкоблбанке.

Еще один аргумент в пользу того, что банк "Пушкино" мог стать жертвой мошенников,— частая смена его владельцев и их вовлеченность в длительный конфликт по поводу остатков Mirax Group. Александр Добровинский — крупный акционер "Пушкино" с апреля 2013 года, до него основным бенефициаром был Алексей Алякин. Оба они в разное время сотрудничали и друг с другом, и с ныне скрывающимся в Камбодже скандально известным бывшим миллиардером Сергеем Полонским. Последний 2 октября прямо обвинил Алякина в хищении денег из банка "Пушкино". Впрочем, пока суд не поставит точку в этих историях, сложно даже строить предположения, кто, у кого и что украл, если кража вообще имела место.

Косвенным свидетельством того, что из банка была выведена существенная часть активов, может служить сам факт отзыва лицензии у банка с 23,5 млрд руб. вкладов. Обычно внушительный размер возможных выплат АСВ — аргумент для ЦБ при проработке вопроса о санации. Как рассказывают собеседники "Денег", близкие к ЦБ, банк для начала пытаются спасти, чтобы не было сильной нагрузки на систему страхования и чтобы избежать паники среди населения. Но для этого, во-первых, должны найтись санаторы, желающие спасти банк за счет своих средств. И, во-вторых, самое главное — в банке должна быть сохранена хотя бы половина активов, заявленных на момент отзыва лицензии, чтобы инвесторы могли рассчитывать эффективность вложений.

Источники:
poiskvkladov.ru, fincle.ru, www.bankist.ru, www.finnews.ru, 2zjsus5962mdz2r.ucoz.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Кінг Кемп Жілетт (Gillette). Можна сказати, що Кінгу Кемпу Жілетта, який народився у 1855 році в містечку Фон-дю-Лак в ... Читати ще

Кампрад, Інгвар (народився 30 березня, 1926).Підприємець зі Швеції.Один з найбагатших людей світу, засновник компанії IKEA - мережі магазинів, що торгують товарами ... Читати ще

Ось і підріс у мами з татом маленький помічник.Ще вчора він тільки вчився ходити, а ... Читати ще

Шанс отримати престижну високооплачувану роботу залежить від уміння людини викласти себе.У випадку з співбесідою доречний навіть термін «продати». Сьогодні співбесіди з ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее