Вклад на 3 года


Вклад на 3 года

Вклад «Максимальный Доход (на 3 года)»

Совет по безопасному поиску вклада в Интернете

Убедитесь, что сайт на котором вы оставляете свои данные, действительно является официальным сайтом банка.

Связь-Банк в материалах сайта

Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.

Внимание! В связи с нестабильностью на рынке банковских услуг и частой сменой условий по кредитам и вкладам,

Вклады на 3 года — три лучших депозита

Конечно, «лучший вклад» – понятие относительное. Тем более трудно выбрать самый выгодный вариант среди существующего многообразия депозитных продуктов на российском рынке. Статистика говорит, что сегодня в нашей стране существует около девятисот финансовых институтов с банковской лицензией. В московском регионе работает около трёх сотен таких учреждений. И каждый из них предлагает сразу несколько видов вкладов для частных лиц. Число срочных сберегательных предложений в одном банке доходит порой до 10-ти с разными условиями открытия и управления.

Поэтому мы решили рассмотреть лишь 3 варианта депозитов тех крупных банков, которые ежегодно подтверждают свой высокий рейтинг надежности. Среди них институты, занявшие 4,7 и 9-е места по активам нетто на 1-е октября 2015 года. Да и по другим экономическим показателям надежности ВТБ 24, Альфа-Банк и ЮниКредит Банк стабильно входят в первую десятку российских кредитных учреждений.

По оценкам экспертов некоторые долгосрочные вклады являются более доходным вложением денежных средств, чем вариант покупки квартиры с последующей сдачей её в аренду. К тому же каждый человек по-своему оценивает риски операций с недвижимостью и с банковскими депозитами. В пользу последних говорят стабильность и простота получения дохода, размер процентной ставки, которая тем выше, чем дольше срок и сумма договора.

Обзор трёхлетних вкладов, приведенный в этой статье, включает только продукты с ежемесячной капитализацией процентов.

В этом случае растет привлекательность депозита для российских вкладчиков, традиционно выбирающих скорее не стабильный банк, а услугу с повышенным доходом.

ВТБ24  вклад «Целевой — Телебанк»

Среди всех депозитных продуктов банка половина предназначена для частных лиц, предпочитающих современные технологии во всем, даже в управлении банковскими счетами. Граждане, активно использующие технические новинки, могут дистанционно оформить несколько вкладов, среди которых выгодно отличается своими характеристиками депозит «Целевой — Телебанк». Бесплатные онлайн переводы между счетами клиента доступны круглосуточно, даже в выходные дни. Поэтому открывать и следить за остатком на счетах вкладчики могут в любой момент, не теряя времени на посещение офиса банка.

Несмотря на то, что максимальная процентная ставка заявлена как 6,75% для вкладов в рублях, размер её может быть увеличен за счет капитализированных процентов до уровня 7,46% годовых. К тому же депозит пополняемый.

Дополнительные взносы от 1 рубля/евро/долларов можно делать дистанционно и безналичным путем на протяжении всего срока действия договора, что приводит к увеличению ставки, когда сумма на счете начинает превышать определенный суммовой предел

У продукта существует следующая зависимость между доходным процентом и денежным диапазоном при сроке хранения 3 года:

— 5,9% для 10 000 – 100 000 руб.,

— 6,2% для 100 001 – 300 000 руб.,

— 6,5% для 300 001 – 1 000 000 руб.,

— 6,65% для 1 000 001 – 5 000 000 руб.,

— 6,7% для 5 000 001 – 9 500 000 руб.,

— 6,75% для 9 500 000 и больше.

Точно так же и у валютных сбережений ставка растет от 1,75% (минимум 500 долларов) до 1,95% (минимум 400 001 долларов) или от 1,10% (минимум 500 евро) до 1,30% (минимум 400 001 евро).

Пожалуй, единственным непривлекательным моментом является отсутствие возможности расходных операций по вкладу. Когда вы делаете вклад на 3 года, трудно спрогнозировать заранее потребность досрочного востребования денежных средств, которая может появиться совершенно неожиданно. Впрочем, ситуация компенсируется более чем льготными условиями досрочного расторжения договора. В этом случае все проценты, до этого уже выплаченные вкладчику за каждый прошедший месяц, банком не пересчитываются и обратно не возвращаются.

Крупнейшее кредитное учреждение «ВТБ24» является розничной структурой другого российского банка «ВТБ», основным акционером, у которого значится  Федеральное агентство по управлению государственным имуществом. Объем розничного бизнеса ВТБ24 превышает триллион рублей привлеченных на депозиты, не считая других частных инвестиций. Сегодня только Сбербанк может похвастаться более высокими показателями по вкладам физических лиц .

Альфа-Банк вклад «Потенциал»

Из тех депозитных продуктов Альфа-Банка. которые предусматривают возможность и приходных, и расходных операций, лучшую процентную ставку предлагает вклад «Потенциал». Доходность сбережений растет вместе с увеличением суммы. Таблица процентов, опубликованная банком, выглядит следующим образом:

— 7,90% для 10 000 – 249 999 руб.,

— 8,00% для 250 000 – 749 999 руб.,

— 8,10% для 750 000 – 1 499 999 руб.,

— 8,20% для 1 500 000 – 2 999 999 руб.,

— 8,30% от 3 000 000 рублей.

Ставка у долларовых депозитов меняется от 2,80% до 3,20% в зависимости от суммового диапазона. Счета в евро имеют доходность от 2,55% до 2,95%. Здесь минимальным размером взноса будет 500 евро/долларов.

Поскольку годовая ставка фиксируется в самом начале договора, то пополняя вклад дополнительными взносами, нельзя повысить годовой процент, действующий для более значительных по величине сумм. Другими словами, если клиент открывал вклад на 1 миллион рублей под 8,10% годовых, затем, в течение нескольких месяцев увеличил размер сбережений до 3,5 миллионов рублей, то  ставка депозита останется прежней и не вырастет до 8,30%.

Приходные операции совершаются не меньше, чем на 5 000 руб. или 200 долларов/евро. Существуют ограничения по срокам пополнения. Внести дополнительные средства можно не позднее, чем за 220 дней до окончания действия договора.

Указанные выше минимальные суммы для разных процентных ставок являются еще и размером неснижаемого остатка для расходных операций, совершать которые разрешается в течение всего срока договора. Но в этом случае вкладчик должен быть очень осторожен в своих тратах. Если при частичном снятии средств нижний предел остатка будет уменьшен, то банк досрочно расторгает договор, что прописано в его условиях. Тогда вместо высоких процентов будет начислена ставка вклада «до востребования», т.е. 0,05%.

Вот уже несколько лет Альфа-банк стабильно входит в первую десятку финансовых институтов страны по различным показателям, в т. ч. по объемам собственных активов. Его розничная сеть охватывает не только все регионы России, но и распространяется далеко за её пределы. Только за 2013 год объем вкладов частных лиц увеличился почти на 80 млрд. рублей, и как следствие, банк занял 3-е место по объему привлеченных средств у населения (после Сбербанка и ВТБ24 ).

ЮниКредит Банк вклад «Универсальный »

Если вкладчик готов выбрать самую высокую процентную ставку в обмен на отсутствие возможности пополнять и расходовать накопительный счет в течение 3-х долгих лет, то подходящие условия предлагает ЮниКредит Банк для небольших сумм по договору «Универсальный». Еще одно преимущество этого депозитного продукта заложено в выборе валюты вклада. Открыть вклад можно в традиционных рублях, а также в евро или долларах США.

Здесь доходность тоже зависит от суммы сбережений, но обращает внимание небольшой размер депозита в совокупности с высоким процентом, который к тому же ежемесячно капитализируется, т.е. увеличивает в итоге накопления. Ставка для вложений на трёхлетний срок (1101 день) составит 9,50% в рублях при сумме вклада от 10 000 до 8 млн. рублей, 2,50% при сумме вклада от 300 до 200 000 долларов, 2,25% при сумме от 300 до 200 000 евро.

Следует отметить, что начисленные проценты и сумма вклада по окончанию начисляются на текущий счет, с которого размещался вклад. При этом снятие денег с текущего счета облагается комиссией от 1% до 5%. При снятии денег с карт-счета комиссия не взимается, однако существуют ежедневные и ежемесячные лимиты по снятию.

За 2013 год портфель частных вкладов ЮниКредит Банка увеличился на 21%, т.е. прирост составил почти 13 млрд. рублей. По итогам октября текущего года банк занимает 9-е место среди российских коллег по активам нетто.

Рассматривая возможность разместить вклад на 3 года в банке, не забывайте, что за столь длительный период времени многое может измениться. Если вы не уверены, что готовы на три года положить деньги на депозит, возможно, имеет смысл обратить внимание на другие варианты сбережения. Рекомендуем ознакомиться с нашим обзором вкладов на 1 год .

Оксана Лукьянец, эксперт сайта vkladvbanke.ru

Актуализировано 13.11.2015

Лучшие вклады на 3 года

Сбережение денежных средств в банке является привычным методом хранения и накопления для рядовых граждан. В данной статье будут рассмотрены аспекты, связанные с выбором банка, а также депозитных продуктов для получения максимальной выгоды при размещении денег на трехлетний срок. Кроме того, читатель сможет ознакомиться с наиболее выгодными предложениями московских банков по наиболее распространенным валютам – будут рассмотрены рублевые депозиты, а также вклады в долларах и евро.

Преимущества

Размещение банковского депозита представляет собой передачу вкладчиком собственных средств на хранение какой-либо кредитной организации. Банк имеет право распоряжаться этими средствами – инвестировать их в различные предприятия с целью получения дохода, и в качестве оплаты за использование этих средств вкладчик получает вознаграждение согласно оговоренным условиям (процент по вкладу).

Дополнительным преимуществом для вкладчика является более высокая степень сохранности денежных средств – при хранении банк принимает на себя все риски их утраты. Кроме того, хранение денег в банке облегчает процесс накопления, так как отсутствует соблазн потратить имеющуюся на руках сумму.

Соотношение условий и доходности

Процентная ставка по вкладам различается, в зависимости от длительности срока, в течение которого банк может использовать средства вкладчика для получения дохода, чем более длительным является срок размещения вклада, тем выше процент. Также процентная ставка находится в зависимости от количества вложенных средств – банки заинтересованы привлекать для своих операций как можно больше денег, поэтому повышают процент для крупных вкладов.

Если при размещении вклада на месячный срок – от месяца до трех месяцев вкладчик может рассчитывать на небольшой процент, то обязательство не требовать у банка вложенную сумму в течение трех лет, сопряжено с более существенным размером вознаграждения (в процентном соотношении).

Три года – это период, которого бывает достаточно для того, чтобы на счету накопилась сумма, необходимая для совершения крупной покупки, причем, начисляемые по вкладу проценты за три года составят примерно 1/6 от вложенной суммы (по рублевым вкладам). Кроме того, проценты могут капитализироваться – начисляемые суммы прибавляются к основной сумме денежных средств, и по ним также насчитываются проценты. Это приносит дополнительный доход держателю вклада. Размещение свободных средств с возможностью снять их при наступлении непредвиденных трат – это весьма выгодная возможность.

В течение всего срока хранения денег владелец имеет право забрать их досрочно, (этого может требовать обострение экономической ситуации, всплеск инфляции), в этой ситуации теряется лишь часть начисляемых процентов.

К рискам также можно отнести возможность возникновения у банка каких-либо проблем – кредитную организацию могут лишить лицензии, банк может прекратить работу вследствие внезапного банкротства.

Несколько меньшая степень риска может быть связана с обращением вкладчика к организациям, которые, фактически, не имеют права привлекать вклады населения. Это микрокредитные организации, разного рода ломбарды, которые все же проводят подобные мероприятия, обещая при этом достаточно высокие проценты. К счастью, финансовая культура наших граждан за последние несколько лет существенно повысилась, и вкладчики предпочитают иметь дело с крупными банками, которые имеют высокую репутацию и давно работают на рынке вкладов.

Гарантии сохранности

Собираясь оформить договор депозита, необходимо знать, что существуют два основные условия, при соблюдении которых сохранность капитала можно гарантировать. Это наличие у банка лицензий и сертификатов, подтверждающих законность привлечения ими вкладов, а также участие кредитной организации в системе страхования вкладов.

Положения ФЗ № 177 делают обязательным участие всех без исключения банков, привлекающих вклады частных лиц, в системе страхования вкладов. На сегодняшний день участниками системы являются порядка 890 банков, работающих на территории РФ, из них примерно 300 банков предлагают свои услуги в Москве.

Система страхования представляет собой резервный фонд, формируемый за счет взносов банков-участников, и предназначенный для быстрой компенсации средств физических лиц, находящихся на депозитах банка, который не в состоянии удовлетворять требования кредиторов (вернуть вкладчикам деньги).

При закрытии банка в течение месяца Агентство по страхованию вкладов – государственная структура, созданная для реализации возмещений, проводит выплаты компенсации вкладчикам разорившегося банка посредством сторонних банков-агентов. Максимальная сумма, которая может быть выдана АСВ вкладчику в рамках погашения обязательств банка по его вкладу, составляет 700 тыс. рублей. Если средства находились на валютных депозитах, компенсация выплачивается в рублях по курсу ЦБ.

Другими словами, вкладчик, доверяя банку свои средства, уже не рискует их потерять (в пределах максимальной суммы), однако выплаты процентов он может не дождаться, если, например, таковые начисляются в конце срока вклада.

Итак, размещая в банке сумму, не превышающую 700 тыс. рублей или чуть менее 20 тыс. долларов США, 13,7 тыс. евро, вкладчик может не беспокоиться за судьбу своих денег. Даже при внезапном закрытии банка вкладчик получит свои деньги от АСВ уже в течение месяца, не дожидаясь проведения процедуры официальной ликвидации банка, продажи его активов и прочих мероприятий, как это бывает со средствами, находящихся на счетах юридических лиц.

Если же необходимо разместить в банке вклад на сумму, превышающую размер максимальной выплаты, рекомендуется разбить эту сумму на несколько вкладов, открываемых в разных банках. Других гарантий и способов обезопасить средства вкладчиков фактически не существует, поэтому в статье будут рассматриваться вклады, не превышающие упомянутую сумму в рублях или в валютном эквиваленте.

Требования к банку

Какими дополнительными качествами должен обладать банк, чтобы выбор потенциального вкладчика остановился именно на его депозитных продуктах? Исходя из того, что участия банка в системе страхования вклада достаточно, чтобы обеспечить сохранность денег, можно было бы сделать вывод, что подойдет любой банк, который предложит наиболее высокую процентную ставку.

Однако, это не совсем так. В том случае, если не очень крупный банк, недавно вышедший на рынок, внезапно разорится, вкладчик получит свои деньги обратно, но выплаты процентов может не произойти, а ведь за три года на счету благодаря начислениям могла бы скопиться значительная сумма. Поэтому стабильность банка, объем активов и форма управления тоже играют большую роль – все это является определенным индикатором того, что банк будет функционировать, и все обязательства перед вкладчиком будут выполнены.

Ведь, помимо сбережения своих средств, вкладчик желает заработать на их размещении или накопить дополнительную сумму для дальнейшей капитализации. Из этого следует, что, возможно, следует выбрать банк, который предлагает процентную ставку несколько ниже максимальной, зато может гарантировать безостановочную работу на протяжении ближайших лет.

Предложения московских банков

Мы отобрали предложения по вкладам сроком на три года от достаточно крупных банков, которые работают на столичном рынке вкладов давно, обладают высокой репутацией, и в то же время предлагают интересные условия и весьма выгодные процентные ставки. Рассматриваются условия по вкладам в рублях, долларах США и евро на сумму, не превышающую 700 тыс. рублей, 19,4 тыс. долларов и 13,7 тыс. евро.

Рублевые депозиты

Альфа-Банк

Лидирующим по отношению к величине процентной ставки является предложение Альфа-Банка – вклад «Победа». Процентная ставка с ежемесячной капитализацией процентов для вклада на 700 тыс. рублей составляет 8%. Этот процент действует уже от суммы в 250 тыс. рублей.

Весьма выгодные и гибкие условия по рублевым вкладам предлагает МДМ Банк в рамках вклада «Доходный». Для вклада, объемом в 700 тыс. рублей, размещенного на трехлетний срок, процентная ставка составит 9,6% и минимальная сумма, необходимая для такого предела процентной выплаты, составляет всего 3 тыс. рублей.

В принципе, этот вид депозита предполагает произвольный срок – вкладчик может самостоятельно выбрать период времени, в течение которого он будет размещать средства, от 30 дней до 4 лет. Вклад можно пополнять, также предусмотрена автоматическая пролонгация вклада.

Один из крупнейших банков – ВТБ24 предлагает вклад «Максимум». при размещении 700 тыс. рублей и больше на три года процентная ставка составит 7,25%. Данная процентная ставка действует при условии выплаты процентов в конце срока, возможность пополнения, снятия средств не предусмотрена, как и автоматическая пролонгация.

Вклады на 3 года

Вклад на 3 года

Все вклады в этом разделе

под защитой государства

(на сумму до 1 400 000 руб. )

Закон о страховании вкладов был принят в конце 2003 года.

Он гарантирует людям возврат их денег из проблемного банка.

Согласно поправкам, принятым в конце 2015 года, застрахованы все вклады физических лиц в рублях или иностранной валюте на сумму до 1,4 млн руб.

Выплата происходит в случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций, а также при установлении моратория на требования кредиторов.

Таким образом, клиенты банков могут не переживать за сохранность своих сбережений.

Вклад на 3 года «Рантье» от Приорбанк

Название вклада: Вклад на 3 года «Рантье»

Валюта: RUB

Срок вклада: 3 года месяцев

Сумма вклада: от 150 000 до 450 000

Процентная ставка: 9.50%

С капитализацией: да

Фиксированная ставка: нет

Возможность довносить средства: да

Возможность досрочно снять: да

Начисление процентов: ежемесячно

Описание: -Во вклад принимаются дополнительные взносы. Минимальная сумма дополнительного взноса 200 долларов США в эквиваленте по курсу Национального банка Республики Беларусь на момент внесения.

-В течение срока вклада возможно снятие начисленных процентов и внесенных во вклад дополнительных взносов.

-В случае не востребования вклада по истечении трех лет, он вместе с начисленными процентами автоматически продлевается на следующий срок, предусмотренный п.2. настоящих условий. Количество сроков продления вклада не ограничено.

-При досрочном востребовании Вкладчиком суммы вклада ранее 30 дней от даты внесения средств во вклад, его продления или от даты последнего начисления процентов, расчет процентов производится по ставке текущего счета - 0,01%

Источники:
bankdirect.pro, www.vkladvbanke.ru, www.sbanki.ru, www.sravni.ru, www.optimum.by

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Сабуро Учіда і Горо Йошида - творці компанії Canon. У бізнес-літературі часто згадують компанію Canon, як істинного самурая.І ... Читати ще

Суд у Франції оштрафував актора Жерара Депардьє на 4 тисячі євро за керування транспортним засобом у нетверезому стані, повідомляють місцеві ... Читати ще

Першим кроком у реалізації проекту з відкриття перукарні стане пошук і підбір приміщення.Зауважимо, що санітарно-епідеміологічними нормами передбачена площа 7 квадратних ... Читати ще

будьте обережні, можливо шахрайство Останнім часом отримав велике поширення обман по роботі, пов'язаної з набором тексту.До мене регулярно приходять ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее