Страхование вкладов 1 млн


Увеличение суммы страхования вкладов до 1 млн руб

Действительно, как? Доверившись государству в лице АСВ (агентство страхования вкладов), после лишения лицензий у 3 банков («Мастер-банк», «Пушкино», «Инвест-банк»)  вдруг выяснилась одна интересная новость- оказывается, ты не только не можешь забрать деньги с собственного счета, но еще и попадешь в число вкладчиков, которые «проводят действия со вкладами…. когда банк находится в состоянии неплатежеспособности». И всё, плакали ваши деньги, причем это — уже подтвержденный факт.

В Калининградской области в выплате страховых сумм отказано 1600 вкладчикам Инвест-банка! Не будет ли уместным говорить на фоне такого произвола о том, что увеличение суммы страхования вкладов до 1 млн руб – мера, выглядящая более как популисткая, нежели экономически продуманное и обоснованное решение?

Напомним- сейчас по закону размер выплаты составляет не более 700 тыс. руб. причем при расчетах вы получите именно общую сумму по разным вкладам (то есть если у вас вклад в банке А размером 750 и вклад в банке Б размером 800, то вы получите 700 из банка А и 700 из банка Б. Но если у вас 2 разных вклада А и Б в одном банке, например, по 400 каждый, то размер выплат составит 350 с одно и 350 с другого, то есть суммарно не более 700).

Хотя, по официальным данным, еще в декабре 2013 года АСВ, Банк России, Министерство экономического развития и Министерство финансов РФ должны были выработать соответствующие поправки в законы и предоставить их на рассмотрение для 2-го чтения. Население, которому- давайте признаемся честно- уже как лет 30 хочется нормальной защиты со стороны государства хотя бы по вкладам- ждало подарка под Новый Год. Не дождалось. По крайней мере, на вопрос о том, будет ли произведено увеличение суммы страхования вкладов до 1 млн руб, заместитель директора департамента АСВ господин Барчуков 19 декабря 2013 года по горячей линии сайта Банки.ру ответил, что у него нет информации по данному вопросу. А господин Улюкаев в своем интервью «Российской газете» заявил, что закон об увеличении страховых выплат физическим лицам может быть принят в период с 2015 по 2018 год, растянув, таким образом, время ожидания вкладчиков, еще на 4 года.

Дата опубликования:

Источник:

Страхование вкладов 1 млн

В 2004 году в России появился новый институт – Агентство по страхованию вкладов. Правовым основанием послужило принятие Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Механизм страхования вкладов заключается в том, что при наступлении страхового случая (а их 2: отзыв лицензии у банка либо введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка) вкладчик имеет возможность получить сумму своего вклада в пределах установленного лимита. В настоящее время сумма страхового возмещения по вкладу в одном банке составляет 700 000 рублей. Участниками системы страхования вкладов в настоящее время является абсолютное большинство российских банков. На официальном сайте Агентства по страхованию вкладов можно подробно ознакомиться с процедурой выплаты возмещения, общими принципами работы агентства и другими вопросами.

Можно точно сказать, что данный институт себя оправдывает и обеспечивает формирование и поддержание стабильности пассивов банковской системы в целом. Тем не менее, сумма страхового возмещения, установленная в размере 700 000 рублей, не менялась с 2008 года. Анализируемый законопроект предполагает, что в действующий закон необходимо внести следующие изменения: в статье 11 в части 2 слова «700 000 рублей» заменить словами «1000 000 рублей»; часть 3 изложить в следующей редакции: «3. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1000 000 рублей в совокупности»

Я расцениваю инициативу властей и предлагаемый законопроект как шаг в правильном направлении и полностью его поддерживаю. Существуют объективные обстоятельства того, что необходимость увеличения суммы страхового возмещения назрела давно. Во-первых, увеличение суммы страхового возмещения является дополнительным условием и мотивом формирования пассивной базы банковского сектора в России на современном этапе. В случае, если экономический субъект желает разместить в банке сумму, большую, чем величина страхового возмещения, возникает экономический стимул либо ограничиться той, возврат которой государство гарантирует, либо разместить денежные средства во вклады в несколько банков. В первом случае, сокращается приток денежных средств во вклады, и в целом не происходит увеличения пассивной базы банковского сектора. Во втором случае, у экономического субъекта возникают дополнительные издержки, связанные с поиском банка для размещения всей суммы, превышающей размер страховой. Во-вторых, следует также учитывать влияние такого фактора, как инфляция. Реальная стоимость максимальной суммы страхового возмещения со временем уменьшается. Ввиду отмеченных причин целесообразно проводить ее индексацию на некоторую величину.

Теперь о том, каковы могут быть возможные последствия принятия обсуждаемого законопроекта.

Я склонен считать, что принятие данного закона все-таки обеспечит некоторый прирост вкладов физических лиц в банках РФ. Основная цель закона – защита вкладов, а также повышение уровня доверия вкладчиков к банку и устранение возможных панических настроений в случае банкротства банка, например. В этом смысле предлагаемые нововведения сыграют свою роль. Именно для недопущения бегства вкладов физических лиц из банков гарантии по вкладам подняли более 20 стран, в числе которых США Канада, Бельгия, Люксембург, Испания, Финляндия, Великобритания.

Существует достаточно распространенная точка зрения, которая заключается в том, что у основной массы населения недостаточен уровень доходов для осуществления вкладов даже в сумме, составляющей половину застрахованной в настоящее время. Так что 700 000 или 1000 000 рублей гарантирует государство – не играет никакой роли, а если у кого-то и размещаются такие суммы, то это временно, например, с целью накопления на покупку недвижимости. Лишь отчасти могу согласиться с такой точкой зрения. Все дело в том, что возможные последствия данного закона окажут различное влияние на ту или иную группу населения, причем критерием разделения на группы станет их уровень доходов, а следовательно, и сбережений. Другими словами, законопроект может никак не сказаться на сегменте вкладчиков с высоким уровнем доходов и сбережений, т.е. тех, кто размещает вклады более 1 млн. рублей. Также закон не окажет влияния на вкладчиков с низким уровнем доходов и сбережения. А что касается «золотой середины», она небольшая, но всё же есть, и на них как раз и направлен законопроект.

Если мы говорим о наполнения пассивами банковской системы в целом, то я ожидаю общее увеличение притока денежных средств во вклады. Возможно также некоторое перераспределение объемов вкладов между системообразующими государственными и частными банками в пользу последних, куда люди не хотели нести средства по причине ограниченности суммы возмещения. С другой стороны возможен прирост пассивов у государственных банков. Это произойдет за счет средств тех клиентов, которые доверяют исключительно государственным банкам. В этом случае денежные средства, хранящиеся дома «в кубышке» могут быть источником пополнения депозитов в этих банках. Это значит, что клиенты, доверяющие государственным банкам и обладающие дополнительными средствами, но не размещающие их раньше, также потенциально могут увеличить объем своих вкладов.

Также интересно предположить каковы могут быть последствия для активных операций банков. Думается, что значительного влияние этот законопроект не окажет, по крайней мере, на государственные банки, приближенные к источникам дешевого финансирования. Уровень ставок по кредитам слабо зависит у них от их ресурсной составляющей в виде пассивов. Между тем, предположу, что незначительное снижение ставок у некоторых частных банков в связи с этим возможно. Но незначительное, в том числе и потому, что политика на рынке кредитования у этих банков во многом учитывает политику в области процентных ставок по кредитам у банков государственных, чья доля на рынке намного больше.

С точки зрения макроэкономики, закон, конечно, если будет принят, сыграет положительную роль в повышении доверия к банковской системы России в целом, с некоторой временной задержкой.

= 0. 'label label-green'. 'label label-red'"> <$ article_rate $>
  • Страховую сумму по вкладам надо повысить с 700 тысяч до 1 млн рублей, решил финкомитет Госдумы

    Фотография: Дмитрий Лебедев/Коммерсантъ

    Гарантии по вкладам увеличат с 700 тыс. до 1 млн руб. Финкомитет Госдумы рекомендовал принять в первом чтении соответствующий законопроект. Впрочем, параллельно документ повышает отчисления в фонд обязательного страхования для банков, которые выдают вклады по высоким процентам, то есть ведут более рискованную политику. Это может привести к тому, что ставки по вкладам опустятся ниже уровня инфляции, говорят эксперты.

    Сегодня комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект, предусматривающий увеличение суммы страхового возмещения по вкладам до 1 млн руб. с нынешних 700 тыс. Как заявил депутат Госдумы Анатолий Аксаков, депутаты рассчитывают принять в третьем чтении законопроект до конца года.

    О повышении суммы страхового покрытия чиновники говорят не первый год. Так,

    в декабре прошлого года тогдашний гендиректор АСВ Александр Турбанов предлагал повысить сумму страхового возмещения по вкладам до 1,5 млн руб. В июне же этого года министр финансов Антон Силуанов говорил, что на фоне обесценивания страховой суммы необходим дополнительный импульс, чтобы население несло свои сбережения в банки.

    Остаться миллионером

    «Поскольку в стране наблюдается депозитный бум, то повышение страховой суммы кажется вполне логичным, чтобы укрепить доверие к финансовой системе страны, потому что очень многие граждане вынуждены разбивать свои счета по 700 тыс. между несколькими банками и назрела необходимость увеличить эту сумму», – говорит начальник управления продаж и развития агентской сети Солид Банка Сергей Миронов. Так,

    согласно обзору АСВ, хотя на 1 июля 2013 года страховое возмещение в 700 тыс. руб. полностью покрывало 99,5% всех вкладов, в первом полугодии наиболее быстрыми темпами росли вклады, находящиеся в пределах от 700 тыс. до 1 млн руб. и свыше 1 млн руб. – на 18,5 и 16,4% по объему вкладов и на 18,2 и 14,3% по количеству открытых счетов соответственно.

    Однако вместе с повышением застрахованной суммы увеличатся риски системы страхования вкладов. Как пояснил, выступая в Госдуме, гендиректор АСВ Юрий Исаев,

    при увеличении размера страховых выплат по вкладам до 1 млн руб. с нынешних 700 тыс. руб. уровень достаточности фонда АСВ снизится с 5,2 до 4,8%.

    По его словам, уровень ответственности вырастет на 6%, или на 608 млрд руб. Агентство, зная величину фонда в размере 250 млрд руб. может прогнозировать определенные риски. «Мы считаем, что 5% — это та цифра, ниже которой нам бы не хотелось опускаться», — сказал он. По словам Исаева, при отсутствии крупных страховых случаев до конца текущего года уровень достаточности фонда превысит 5%.

    Впрочем, в законопроекте заложен механизм, который предполагает установить повышенные отчисления банками в фонд обязательного страхования вкладов в случае, если их текущая деятельность создает дополнительные риски для системы страхования вкладов.

    Так, сейчас все банки отчисляют в фонд 0,1% от среднеквартального размера остатка по вкладам. Ранее предполагалось для «рискованных» банков (кредитные организации, которые привлекают вклады по повышенным процентам) увеличить размер отчислений на 40%.

    Как пояснил Анатолий Аксаков, вопрос со ставкой отчислений для «рискованных» банков пока дискуссионный, и он будет обсуждаться на одном из следующих заседаний финансового комитета с участием банкиров.

    Кроме повышения отчислений банков в фонд АСВ, если возникнет угроза дефицита фонда обязательного страхования вкладов, документ предусматривает право совета директоров госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) обратиться в Банк России с просьбой о предоставлении кредита без обеспечения на срок до пяти лет.

    Его возврат будет осуществляться фондом за счет будущих взносов в фонд обязательного страхования вкладов.

    «Целесообразно в зависимости от ситуации иметь гибкую систему финансирования. Это нормальный, осмотрительный подход. Сегодня гипотетический дефицит фонда может быть покрыт за счет средств федерального бюджета. Но если будет другая ситуация, желательно иметь другие источники фондирования для безусловного исполнения обязательств перед вкладчиками», — прокомментировал замгендиректора АСВ Андрей Мельников.

    Банкиры на словах позитивно относятся к нововведению. Особенно рады крупные банки, которые сейчас предлагают ставки по вкладам ниже рыночных.

    Так, максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти российских банках, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, опустилась до 8,89% в первой декаде сентября 2013 года, сообщала недавно пресс-служба Центробанка. При этом на рынке можно найти предложения разместить вклады по ставке 11–12%.

    В условиях стопроцентной гарантии по вкладу со стороны АСВ процентная ставка по депозиту зачастую является определяющим критерием для клиента в вопросе выбора банка, а не его репутация. При этом вкладчики не оценивают степень риска в данной ситуации, и в целом это оказывает негативное влияние на рынок финансовых услуг, говорит Иван Пятков, директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка.

    Если один участник рынка придерживается более рискованной модели ведения своего бизнеса, то будет справедливым, если он будет ощущать на себе большее бремя по поддержанию устойчивости всей банковской системы,

    считает аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский.

    «При высоких процентных ставках привлечение клиентов (подчеркну: именно «клиентов», не «средств») обходится банкам гораздо дешевле: клиенты идут на высокую ставку. Тем самым повышенные процентные ставки по вкладам влекут повышенные проценты по кредитам. И чтобы разместить привлеченные средства, приходится снижать уровень адекватности принятия решений по кредитам, что и беспокоит регулятора, несет системный риск», — говорит Герман Белоус, директор департамента розничного бизнеса СБ Банка.

    Для вкладчиков ситуация не совсем приятна, так как проценты по вкладам скорее всего не покроют инфляцию, но зато есть шанс, что ставки по кредитам пойдут вниз,

    Страховую выплату по депозитам повысят до 1 млн руб.

    Правительство одобрило повышение страхового возмещения по банковским вкладам физических лиц с 700 тыс. руб. до 1 млн руб. заявил министр финансов Антон Силуанов.

    Страхование вкладов 1 млн

    Страховую выплату по депозитам повысят до 1 млн руб.

    "Правительство рассмотрело наш законопроект о внесении изменений в закон о страховании вкладов и в закон о ЦБ. Мы предложили, а правительство поддержало увеличить предельный размер страхового возмещения до 1 млн руб.", - отметил министр.

    Страховое возмещение в размере 700 тыс. руб. введено 1 октября 2008 г. За прошедшее время размер страхового возмещения несколько обесценился, пояснил Силуанов. "Сегодня он реально составил бы 500 тыс. руб.", - отметил министр.

    Кроме того, Минфин намеревался дать дополнительный толчок для повышения доверия населения к банкам, с тем чтобы граждане несли свои вклады в банки. "Повышение до 1 млн руб. повысит ресурсную базу банков, что сейчас необходимо", - считает Силуанов.

    Одобренное правительством изменение вступит в силу после обнародования. Правительство одобрило также еще два предложения по снижению процентных ставок по вкладам.

    Первое предложение предусматривает снижение порога процентных выплат по депозитам, сверх которого предусмотрено налогообложение доходов. "Сегодня это регулируется в зависимости от ставки рефинансирования плюс 5%. Мы уже говорили о снижении этой добавки с 5% до 3%. Это тоже плюс к тому, чтобы стоимость депозитов не была запредельной", - пояснил Силуанов.

    Второе предложение касается дополнительного увеличения страховых взносов банков в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), если эти банки ведут агрессивную процентную политику. "Сегодня текущая ставка за квартал составляет 0,1% от расчетной базы, в годовом исчислении это 0,4%. Те кредитные организации, которые в расчетном периоде хотя бы за один вклад предусматривают в депозитном договоре превышение базового уровня доходности не менее чем на 2%, будут уплачивать страховой взнос по дополнительной ставке", - пояснил министр. В годовом исчислении ставка составит около 0,56%.

    В случае если кредитная организация имеет депозитные договоры, в которых уровень доходности не менее чем на 3% превышает базовый уровень, такая кредитная организация заплатит страховые взносы в среднем в размере 1,2% в годовом выражении. "Чем выше будет ставка по привлеченным депозитам, тем больше будут и отчисления в АСВ. Основной мотив - стимулировать банки снижать проценты по депозитам", - подчеркнул Силуанов.

    По его словам, базовый уровень определят в порядке, установленном нормативным актом ЦБ отдельно по средствам в рублях и валюте.

    Случайные статьи

    Страхование вкладов до 1 млн. руб.

    Страхование вкладов 1 млнМинистерство финансов разработало некоторые изменения, которые касаются закона про страхование вкладов, поступающих от физических лиц в банки России, которые предусматривают страхование вкладов до 1 млн, когда ранее данная цифра составляла 700 тысяч. Также данные изменения предусматривают введение увеличенных отчислений в фонд по обязательному страхованию вкладов для банковского учреждения, что привлекает депозиты по увеличенным ставкам. Свидетельством этому выступает проект закона, который был опубликован на официальном ресурсе Министерства экономразвития.

    За период последних четырех лет использования предельного размера возмещения по страховке составлял 700 тысяч. появились некоторые моменты, которые дали возможность рассматривать вопрос про корректировку данной цифры, это отмечено в записке, с пояснениями приложенной к проекту закона.

    Страхование вкладов 1 млн

    Понизилась из-за инфляции и степень защиты вкладчиков. Предварительные оценки прошлого года, что по вкладам возмещение девальвировалось практически на тридцать процентов. На протяжении этих же четырех лет возросли и доходы людей на 50 процентов, что привело к увеличению и самих вкладов. В итоге вклады по существующему страхованию, а не по новой политике страхование вкладов до 1 млн, возмещаются на 54 процента, заместо положенных 63-х.

    Страхование вкладов свыше 700000 рублей

    Помимо этого, из-за кризиса 2008 во всем мире увеличились гарантии по вложениям как превентивная мера поддержки стабильной работы банков. В итоге на сегодняшний день степень защиты вкладчиков в России во многом отстала от других более развитых стран, а также от некоторых стран бывшего СССР, что и обусловило увеличить страхование вкладов с 700 тыс. до 1 млн. руб.

    Работающая система страхования по вкладам и процентная система банков – это главный инструмент в борьбе с конкурирующими структурами за вкладчиков. И тут же есть риск, что вклады будут перераспределены в банки, являющиеся неустойчивыми с финансовой стороны, которые предлагают своим клиентам высокий процент выплат по депозитам, на этом акцентируют внимание создатели проекта закона про страхование вкладов до 1 млн.

    Финансовыми мерами, которые сдерживают усилие подобного риска, законопроект установил уплату увеличенных отчислений кредитными учреждениями в фонд по обязательному страхованию вкладов, если их работа может создавать некоторые риски для страхования вложенных денег.

    Опубликовано 06 Ноя 2015. Автор: admin

    Если Вам понравилась статья, то Вы можете получать свежие статьи на e-mail. чтобы не пропустить информацию о новых способах вложения капитала и просто выгодном инвестировании!

    Источники:
    strahovka-i.ru, finik.me, www.gazeta.ru, www.vestifinance.ru, goldinvestor.ru

    Следующие статьи


  • Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения


    Ми продовжуємо серію з 5 коротких анімаційних відео про речі, перекладену online-журналом про особисті фінанси для всієї ... Читати ще

    Ми продовжуємо серію з 5 коротких анімаційних відео про речі, перекладену online-журналом про особисті фінанси ... Читати ще

    Коли йдуть масові звільнення, диктувати свої умови при влаштуванні на роботу недоцільно і навіть шкідливо.А значить, ... Читати ще

    Спочатку трохи теорії та історії.На будь-якому сайті фірм, що надають послуги Форекса, можна прочитати, що обсяг цього міжнародного ринку становить ... Читати ще

    Популярні статті

    Нові статі

    Высокий процент по вкладам

    "Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

    Высокие проценты по вкладам москва

    У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

    Высокие вклады в рублях

    * Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

    Высокие проценты по вкладам 2015

    Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее