Страхование денежных вкладов


Страхование денежных вкладов

Защита Денежных Средств Вкладчиков - Страхование Вкладов

Система страхования депозитов является обязательной во всех странах входящих в ЕЭС, она действует на территории США, Японии, Франции, Казахстане, России, Украине и т.д.

Страхование вкладов заключается в том, что если банк объявляет себя банкротом или же прекращает свою работу по каким, либо иным причинам то вкладчик имеющий депозит в данном финансовом заведении незамедлительно получает фиксированную денежную выплату.

В случае если банк не в силах самостоятельно выплатить деньги вкладчикам, то данную задолженность погашает специально созданное правительством Агентство по страхованию вкладов.

Страхование депозитов не требует от вкладчика заключения, каких-либо договоров, так как оно осуществляется в силу закона. Агентство по страхованию вкладов само за вкладчиков решает все вопросы и выясняет отношения с банком по возврату всех задолженностей.

Участие в системе страхования вкладов является обязательным для всех банков страны, которые имеют право на работу с частными вкладами. Застрахованными вклады считаются со дня включения банка в реестр банков-участников системы.

Именно страхование депозитов обуславливает огромную популярность депозитов в нашей стране, как надежный способ сохранения и приумножения своих средств. Для всех банков страховые взносы едины и должны уплачиваться ими ежеквартально.

Для того чтобы получить возмещение по своим вкладам вкладчику необходимо предоставить Агентству по страхованию вкладов свое заявление и паспорт или же любой другой документ который удостоверяет его личность.

Это необходимо сделать в течение двух лет после наступления страхового случая, в ином случае пройдется подавать в суд. Как правило, выплаты по возмещению производятся в течение 3-14 дней после подачи заявления.

Страхование  вкладов  является надежной и просто необходимой защитой Ваших денежных средств в наше не спокойное время. Источник Страхование вкладов

Страхование вкладов

Страхование вкладов – система, позволяющая частным вкладчикам – физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации.

Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд, откуда производятся выплаты в случае дефолта.

История страхования вкладов

Первая система обязательного страхования вкладов физических лиц появилась в США во время Великой депрессии в 1933 году на основании Акта Гласса-Сигала. Сначала специально созданная Федеральная корпорация страхования депозитов выплачивала не более 5 тыс. долларов на одного вкладчика. Впоследствии эта сумма была увеличена до 100 тыс. На осень 2011 года она составляет 250 тыс. долларов. Аналогичные системы страхования вкладов существуют и в других странах.

Страхование банковских вкладов в России

В России система страхования вкладов физических лиц впервые появилась с принятием Федерального законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. В 2004 году было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

При этом обязательное страхование вкладов физических лиц в РФ служит условием получения лицензии на привлечение денег граждан.

Размер компенсации по страхованию вкладов

Российские клиенты получают 100%* от суммы застрахованного банковского вклада, но не более 700 тыс. рублей по всем счетам в одном банке. При этом валюта пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая. Страховые выплаты по вкладу в одном банке не влияют на размер компенсации в случае дефолта в другом банке для того же клиента.

*Однако в случае наличия кредита в этом же банке, клиент получит сумму вклада за вычетом суммы долга.

Незастрахованные вклады

К нестраховым, т. е. не подпадающим под систему страхования вкладов физических лиц, относятся следующие виды средств:

  • средства на счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской или соответствующей профессиональной деятельности;
  • вклады на предъявителя;
  • средства, переданные банку в доверительное управление ;
  • вклады в зарубежных филиалах российских банков;
  • денежные переводы без открытия счета;
  • средства на обезличенных металлических счетах.

Для того чтобы гарантированно получить компенсацию в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства, вкладчику необходимо убедиться в том, что кредитная организация, в которой он открывает счет, является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. Такую информацию можно получить, например, на сайте АСВ.

Банковская энциклопедия. 2013 .

См. также в других словарях:

СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ — обязательный для всех банков способ обеспечения исполнения обязательств по возврату вкладов граждан (ст. 840 ГК РФ). На сегодняшний день С.в. имеет больше декларативный, нежели практически значимый характер, поскольку своего логического развития… … Энциклопедия юриста

СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ — обобщенное понятие различных по содержанию видов страхования денежных депозитов населения в банках и других финансово кредитных институтах … Большой бухгалтерский словарь

СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ — обобщенное понятие различных по содержанию видов страхования денежных депозитов населения в банках и других финансово кредитных институтах … Большой экономический словарь

СТРАХОВАНИЕ ДЕПОЗИТНЫХ ВКЛАДОВ — (deposit insurance) Защита клиента от потери депозитного вклада в случае банкротства банка или иного финансового учреждения. В Великобритании интересы вкладчиков в размере определенного процента от суммы вклада защищены Фондом защиты депозитных… … Финансовый словарь

Страхование депозитов — вид страхования, осуществляемый банками, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными и в результате их банкротств. По английски: Deposit insurance См. также: Страхование депозитов Депозитные … Финансовый словарь

СТРАХОВАНИЕ ДЕПОЗИТОВ — (deposit insurance) Страхование вкладчиков банка или иного финансового учреждения на случай невыполнения банком своих обязательств. Обычно страховой фонд финансируется за счет средств центрального банка или страховых премий, перечисляемых всеми… … Экономический словарь

Страхование Депозитное — страхование с целью защиты владельцев счетов от невозвращения вкладов. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

Страхование Депозитов — страхование, при котором вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными или их банкротства. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

Страхование — [insurance] система форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использования для возмещения ущерба при различных непредвиденных, неблагоприятных явлениях, а также для оказания помощи юридическим и физическим лицам при… … Экономико-математический словарь

Страхование банковских вкладов — (англ insurance of banking deposits) в РФ страхование, осуществляемое в целях защиты имущественных интересов вкладчиков и обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан. Для компенсации возможной потери дохода по вложенным… … Большой юридический словарь

Книги

  • Банковское право. Н. Д. Эриашвили. В пятом, переработанном и дополненном, издании учебника (предыдущие издания - ЮНИТИ-ДАНА, 1999, 2000, 2001, 2005) раскрываются основные положения банковского права, вопросы регулирования… Подробнее Купить за 328 руб
  • Банковское право (CD). Раскрываются основные положения банковского права, вопросы регулирования деятельности банковских и иных кредитных организаций в свете Федерального закона об обществах с ограниченной… Подробнее Купить за 246 руб
  • Деньги и люди. Взаимоотношения с банками, страхование вкладов, кредиты, долги. Ильичева Мария Юрьевна. Жизнь человека в обществе неразрывно связана с денежными потоками. Людей волнуют вопросы: как выгодно разместить свои деньги в банке, получить кредит, не нарватьсяна мошенников? Что такое… Подробнее Купить за 154 руб

45. Страхование вкладов граждан

Правовые, финансовые и организационные основы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам установлены Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно ст. 2 указанного закона под вкладами понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории России на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Участниками правоотношений, связанных со страхованием банковских вкладов являются вкладчики, банки (страхователи), Агентство по страхованию вкладов (страховщик) и Банк России.

К вкладчикам отнесены граждане РФ, иностранные граждане или лица без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад.

Вкладчики имеют право: получать возмещение по вкладам, сообщать в Агентство о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам, получать от банка, в котором они размещают вклад, и от Агентства информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам.

Под банком понимается кредитная организация, имеющая разрешение Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, выдаваемое Банком России банкам в порядке, установленном Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности».

В целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов РФ создана специальная государственная корпорация – Агентство по страхованию вкладов. Агентство организует учет банков, осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов; осуществляет мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам, размещает и (или) инвестирует временно свободные денежные средства фонда обязательного страхования вкладов, имеет право требовать от банков размещения информации о системе страхования вкладов и об участии в ней банка в доступных для вкладчиков, помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков и исполняет иные полномочия.

К государственным источникам средств фонда обязательного страхования вкладов можно отнести: первоначальный имущественный взнос Российской Федерации в размере 2 млрд.; средства федерального бюджета в случаях, предусмотренных Законом о страховании вкладов. К частным относятся страховые взносы банков - участников системы страхования вкладов. Источники формирования фонда страхования вкладов определены ст. 34 Закона о страховании вкладов и, кроме названых, выделяются следующие источники: пени за несвоевременную или неполную уплату страховых взносов; денежные средства и иное имущество, которые получены от удовлетворения прав требования Агенства, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам; доходы от размещения или инвестирования временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов.

1.1 Средства фонда обязательного страхования вкладов

Основным правовым принципом функционирования фонда обязательного страхования вкладов является принцип его независимости как от государства, так и от банков и иных лиц. Независимость фонда обязательного страхования вкладов- необходимое условие обеспечения доверия вкладчиков, создание у них уверенности, что средства фонда не будут израсходованы на цели, не связанные с целями выплаты возмещения по вкладам. Этот принцип обеспечивается с помощью ряда правовых средств. Так, в соответствии с ч. 2 ст. 33 Закона о страховании вкладов фонда обязательного страхования вкладов принадлежит Агентству по страхованию вкладов на праве собственности. Таким образом, ни государство, ни банки, ни вкладчики, никакие иные лица не могут посягать на средства фонда обязательного страхования вкладов, распоряжаться ими или использовать для удовлетворения своих потребностей.

Вместе с тем Агентство по страхованию вкладов также ограничено в правах по распоряжению средствами фонда обязательного страхования вкладов. Так, в соответствии с ч. 3 ст. 33 Закона о страховании вкладов фонд обособляется от иного имущества Агентства по страхованию вкладов. Временно свободные денежные средства фонда обязательного страхования вкладов могут быть использованы для получения фондом дополнительных средств, однако могут инвестировать только в определенные ч. 3 ст. 38 Закона о страховании вкладов финансовые инструменты и с учетом особого порядка принятия решения об инвестировании, определенного ч. 2 ст. 38 Закона о страховании вкладов.

Денежные средства фонда страхования вкладов могут быть использованы только на финансирование выплат возмещения по вкладам, а также расходов, связанных с осуществлением функции по обязательному страхованию вкладов, и иные цели в соответствии с Законом о страховании вкладов (ст. 39). Расходы Агентства как юридического лица финансируются за счет средств самого Агентства (ст. 40).

Таким образом, на средства фонда обязательного страхования вкладов не могут быть обращены взыскания по обязательствам государства, банков- участников системы страхования вкладов, а также самого Агентства по страхованию вкладов.

2 Система страхования вкладов

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».Ее основная задача - защита сбережений населения. размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. В настоящее время участниками ССВ являются 935 банков.

Защита финансовых интересов граждан является одной из важных социальных задач в десятках стран мира. Система страхования вкладов обязательна во всех государствах-членах Европейского Сообщества, она действует в США, Японии, Бразилии, у наших ближайших соседей - на Украине, в Казахстане и Армении.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций или вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка), его вкладчику в короткие сроки выплачивается денежная компенсация: возмещение по вкладам в установленном размере. В случае ликвидации банка его расчеты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее - в ходе ликвидационных процедур в банке. Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения отдельного договора страхования: оно осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация - Агентство по страхованию вкладов, возвращая за банк вкладчику сумму его накоплений, занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

В соответствии с законом о страховании вкладов возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 100 тысяч рублей, плюс 90 процентов суммы вкладов в банке, превышающей 100 тысяч рублей, но в совокупности не более 400 тысяч рублей. При расчете суммы возмещения валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая, а суммы денежных требований банка к вкладчику вычитаются из суммы вкладов. Сумма компенсации в одном банке не может превышать 400 тысяч рублей, даже если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах. Однако, если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них максимальная сумма возмещения будет составлять 400 тысяч рублей. По вкладам в банке, в котором страховой случай наступил до 9 августа 2006 г. максимальная сумма страхового возмещения составляет 100 тысяч рублей, а по вкладам в банке, в котором страховой случай наступил с 9 августа 2006 г. По25марта2007г.-190тысячрублей. Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках за исключением :

· средств на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если они открыты в связи с указанной деятельностью;

· вкладов на предъявителя;

· средств, переданных банкам в доверительное управление;

· вкладов в зарубежных филиалах российских банков.

Для получения возмещения по вкладам вкладчик должен представить в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченному банку-агенту) заявление и документы, удостоверяющие его личность. Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения ликвидации банка, которая длится, как правило, до 2 лет. Страховое возмещение для «опоздавших» будет выплачиваться в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной заграничной командировке.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством (как правило, через уполномоченный банк-агент) в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай. Выплата производится в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство (банк-агент) документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов). Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов.

2.1 Страховые взносы и средства фонда

Финансовой основой системы является фонд обязательного страхования вкладов. В настоящее время его размер составляет 41,4 млрд. руб. (данные на 1 марта 2007 г.). Данные о структуре фонда обязательного страхования вкладов (по источникам формирования) приведены в годовом отчете Агентства за 2006 год. Страховые взносы едины для всех банков и уплачиваются ими ежеквартально. Ставка страховых взносов банков устанавливается Советом директоров Агентства, она не может превышать 0,15 процента средней величины вкладов за квартал. В случае дефицита фонда ставка страховых взносов может быть увеличена до 0,3 процента, но не более чем на два расчетных периода в течение 18месяцев. В настоящее время ставка страховых взносов составляет 0,15 процента средней величины вкладов за квартал. Советом Директоров Агентства 6 марта 2007 г. принято решение об установлении с 1 июля 2007 г. ставки страховых взносов в размере 0,13 процента средней величины вкладов за квартал. Первым расчетным периодом по уплате страховых взносов по ставке 0,13 процента является третий квартал 2007 г. Средства фонда страхования вкладов могут быть инвестированы:

· в государственные ценные бумаги Российской Федерации;

· в депозиты и ценные бумаги Банка России;

· в государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации, в облигации и акции российских эмитентов, а также в российские ипотечные ценные бумаги;

· в паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих денежные средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов;

· в ценные бумаги экономически развитых иностранных государств.

Данные о доходах от инвестирования средств фонда обязательного страхования вкладов за 2006г. приведены в годовом отчете Агентства за 2006 год.

С целью обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов Правительству России предоставлено право выделять Агентству средства федерального бюджета в случаи дефицита средств фонда страхования вкладов.

Страхование денежных вкладов до 1 миллиона рублей

Нынешний уровень развития рынка банковской деятельности коммерческого направления, представляет собой большой ассортимент защиты финансов физических лиц-вкладчиков. Одним из основных щитов, предлагаемых банками, есть добровольное страхование денежных вложений.

Страхование денежных вкладов

Именно такой вид защиты гарантирует максимальную независимость от внешних политических и экономических перемен. включающих падение курса валют, мировой финансовый кризис.

Гражданам, решившим выполнить депозитное вложение в определенную финансовую структуру, стоит придержаться нескольких важных моментов. Цены на добровольное страхование вкладов могут ощутимо отличаться в зависимости от организаций, предоставляющих такую услугу, так что будет грамотным рассмотреть данный вопрос в нескольких учреждениях.

В связи с повышением уровня инфляции, государство начало повышать сумму денежных вкладов до одного миллиона рублей. Таким образом, повышается возможность избежать краха капиталовложений не только физических лиц, но и многих юридических организаций, так как они являются вкладами до востребования.

Новое предложение Министерства финансов.

Страхование вкладов до одного миллиона – это новое предложение Министерства финансов. Целью его есть возможность увеличения депозитов простых граждан государства, а кредитные организации смогут привлечь в свои системы большое количество капитала, что в свою очередь приведет к гарантированному снижению кредитных ставок и ипотечных тарифов.

Страхование денежных вкладов

В настоящий момент средний размер депозитных вложений составляет около трехсот тысяч рублей. однако страхование вкладов до одного миллиона рублей повысит интерес к к повышению сберегательных сумм в банках страны. На это влияет также снижению уровня безработицы и рост благосостояния гражданских лиц. С точки зрения многих финансовых и страховых экспертов, такое повышение граничной суммы страхования откроет истинное состояние дел многих банков, а страховка заставит многих вкладчиков задуматься, останавливая свой выбор на определенном банке. Ведь предложение о низких ставках и консервативный подход в банковских процессах говорит о надежности и стабильности банковской структуры.

Внедрение страхования до такой суммы, повлечет за собой замену одного страхового взноса банков на базовый и дополнительный, что значительно расширит финансирование экономики государства.

Источники:
www.rusarticles.com, banks.academic.ru, www.e-reading.by, www.2fj.ru, sposobi-zarabotka.ru

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Вища кваліфікаційно-дисциплінарна комісія адвокатури (ВКДКА) повідомляє про те, що 16 травня 2013 Київський апеляційний адміністративний суд за результатами розгляду ... Читати ще

Давид Ян - засновник компанії ABBYY Давид Ян народився 3 червня 1968 року в Єревані. Сім'я, в якій ... Читати ще

Міллер Олексій - Голова Правління ВАТ "Газпром" А. Б. Міллер народився 31 січня 1962 року в Ленінграді.У 1979 році закінчив середню ... Читати ще

Щоб зберегти автомобіль в цілості й схоронності, недостатньо просто дотримуватися правил дорожнього руху - чотириколісного друга потрібно вберегти ще й ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее