Государственная программа страхования вкладов


Государственная программа страхования вкладов

Государственная страховая компания предоставит страхование депозитов

01.03.11

Создаваемая Кабмином государственная страховая компания будет страховать крупные банковские депозиты и вклады кредитных союзов

При этом планируется, что в банках будут страховаться только те депозиты, сумма которых превышает защищенные Фондом гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) 150 тыс. грн. Точнее, на страхование будет приниматься сумма, которая превышает

Государственное страхование вкладов

Государственная программа страхования вкладов

Оптимальная система защиты финансовых интересов граждан, в том числе и их вкладов, это одна из приоритетных государственных задач.

Создание такой системы, отвечающей за государственное страхование вкладов населения, стало главной федеральной социальной программой, действующей по закону о страховании сбережений физических лиц. Главным направлением данной программы была избрана защита сбережений гражданского населения РФ, положенных на личные счета или депозиты финансовых учреждений.

Система страхования вкладов подчиняется следующим правилам :

  • в случае остановки банковской работы и ликвидации его лицензии, вкладчикам немедленно выдают установленные в договоре денежные выплаты;
  • застрахованными являются все виды депозитов граждан, вне зависимости от выбранной валюты.

Права на выплату страховки появляются у вкладчиков в случае возникновения страховой ситуации. Сегодня основной причиной прерывания страхования является закрытие лицензии на право проведения страховых операций. Второй причиной, безусловно является введение моратория Центральным банком РФ на реализацию требований кредиторов.

Максимальная сумма возмещения, выплачиваемая физическим лицам не превышает 400 тысяч рублей. Не страхуются денежные средства, помещенные на счетах, открытых предпринимателями или размещенные на предъявителя.

Государственная корпорация по страхованию вкладов

Агентство (государственная корпорация по страхованию вкладов) создано в начале 2004 года на основании государственного закона о страховании вкладов населения. Для обеспечения нормальной работы системы страхования вкладов, агентство может проводить выплату возмещений по вложенным средствам в случае наступления страхового случая.

Кроме того, агентство занимается контролем денежных фондов и фондов страхования вкладов.

В октябре 2008 года агентство было наделено полномочиями по оздоровлению финансовой системы банков.

Государственная программа страхования вкладов

Основная задача этой программы — создание системы страхования вкладов населения, на российской территории, на счетах федеральных банков. Отстаивание финансовых интересов государствообразующего народа есть одним из первейших ориентиров во многих странах мира. Система страхования вкладов является обязательной в странах Евросоюза, в США, Японии, Бразилии и некоторых других странах.

Государственная программа страхования вкладов поступает следующим образом. В случае прекращения работы банка, у него закрывается лицензия, а вкладчикам незамедлительно выплачиваются фиксированные финансовые суммы. Вкладчику не надо заключать договор: страхование осуществляется по закону. Агентство по страхованию погашает вкладчикам основную сумму вклада, а затем разбирается с банком по поводу возврата задолженности клиенту.

Согласно закону, возмещение полностью погашается, когда общая сумма вклада составляет менее 700 тысяч рублей. Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу Центро Банка РФ.

Страхование вкладов

Главная \ Страхование вкладов

Система Обязательного Страхования Вкладов (ССВ)

Государственная программа страхования вкладов

Это государственная программа, реализуемая на основе закона по страхованию вкладов физических лиц.

Основная цель программы -это защита сбережений, которые размещены на банковских счетах (если это российский банк, расположенный на территории РФ) и во вкладах. По статистическим данным на начало декабря количество участников насчитывает порядка 899 банковских организаций.

ССВ обязательна для всех государств-членов ЕС, США, Бразилии, Японии, Казахстана, Армении, Украины. Обеспечение защиты финансовых интересов населения входит в список приоритетных социальных задач многих стран мира.

Система по страхованию вкладов работает по следующей схеме: при наступлении стахового случая (ввод моратория по удовлетворению требований кредиторов либо отзыв лицензии) вкладчик получает установленное денежное возмещение в наикратчайшие сроки; а при ликвидации банка, если размер выплаты превышает установленную норму, взаиморасчеты производятся по мере ликвидационных процедур.

ССВ не подразумевает заключение отдельного страхового договора- процедура осуществляется на основе закона. Агентство по СВ -это организация, созданная государством, которая вместо банка компенсирует вкладчику сумму сбережений, а потом сама разбирает все вопросы с банком и занимает место вкладчика в очереди кредиторов.

Вкладчик получает 100%-ое возмещение суммы вклада, однако эта сумма должна составлять не больше 700 тыс. в рублях. Если вклад был открыт в валюте, то компенсация рассчитывается по курсу ЦБ на день страхового случая. Один и тот же вкладчик не может получить в одном банке возмещение на сумму больше 700 тыс. в рублях (даже если средства были размещены на нескольких счетах).

Размер выплат соответственно срокам страхового случая:

  • ранее 09.08.06 года-максимальный объем возмещения равен 100 тыс.руб.;
  • период 09.08.06 года -25.03.07 года - максимальный объем возмещения равен 190 тыс.руб;
  • период 26.03.07 года -01.10.08 года - максимальный объем возмещения 400 тыс. в рублях;
  • позднее 01.10.08 года - максимальный объем покрытия 700 тыс. в рублях.

Страхованию подлежат средства физ. лиц, кроме:

  • предпринимателей, которые не образовали юридического лица, а счет открыли в связи с осуществляемой деятельностью;
  • средств в доверительном управлении банка;
  • вклада на предъявителя;
  • вкладов, размещенных в филиалах отечественных банков за рубежом.

Чтобы получить возмещение, вкладчику нужно просто предъявить в Агентство заявление и документы. Документы должны быть представлены не позднее двух лет от наступления случая. Исключение составляют граждане, которые "опоздали" в связи с тяжелой болезнью или длительной командировкой. Выплата осуществляется в течение трех дней, считая начиная от дня заявления, но не раньше 2 недель со дня страхового случая (за данный период Агентство собирает информацию о вкладах). Вкладчики могут получить сумму возмещения как наличными, так и по перечислению на указанный счет. Те банки, которые имеют дело со вкладами населения, должны обязательно участвовать в ССВ. Вклад можно считать застрахованным с того момента, когда банк включается в список банков-участников.

Фонд ОС по данным на декабрь составляет около 149.9 млрд. рублей (без учета уже сформированного резерва по наступившим случаям 146.45 млрд. рублей).

Взносы одинаковы для всех банков и устанавливаются Советом Доректоров (эта сумма не может быть больше 0,15% усредненной величины вкладов за квартал. Если фонд испытывает дефицит, эта ставка может быть изменена до 0.3% (однако не дольше двух расчетных периодов).

Взносы выплачиваются ежеквартально. Согласно решению, принятому Советом Директоров в 23.09.08 году, размер ставки составляет 0,1% за календарный квартал.

Фонд может инвестировать средства в:

  • гос. ценные бумаги РФ;
  • ценные бумаги и депозиты Банка России;
  • облигации, акции, ипотечные и государственные бумаги российских эмитентов;
  • в инвестиционные фонды, которые разместили свои средства в гос. ценных бумагах иностранных государств и эмитентов;
  • ценные бумаги государств с развитой экономикой.

Любые данные можно узнать в годовых отчетах Агентства. Для обеспечения устойчивости и стабильности при дефиците средств Фонда Правительство РФ может выделять средства из своего федерального бюджета.

Система страхования вкладов

Государственная программа страхования вкладовЕсли любое физическое лицо разместило свои денежные средства в банке, то его вклад будет автоматически застрахован на случай ликвидации банковского учреждения или отзыва у него лицензии. (При условии, что банк входит в систему страхования.) Интересы вкладчика защищает система страхования вкладов, основной задачей которой, является сохранение сбережений населения.

Что такое страхование вкладов

Страхование вкладов населения – это специальная государственная программа, действующая в рамках Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц». Этот документ был разработан для того, чтобы защитить сбережения клиентов банка в условиях нестабильности банковского рынка – при наступлении финансового кризиса, ликвидации и санации банковских учреждений и т.д.

Как работает система страхования

Механизм системы страхования вкладов прост и действует следующим порядком: если по отношению к финансовому учреждению возникает страховой случай (то есть, лицензия, выданная на осуществление банковской деятельности, вдруг отзывается), клиенту выплачивается компенсация – возмещение по его депозитам в установленные сроки и в установленном размере.

При этом клиент банка не заключает какой-либо отдельный договор страхования для защиты вклада – все происходит автоматически, на основании закона. Банк отчисляет ежеквартально определенный взнос в размере 0,1% от суммы всех своих депозитов в организацию, созданную специально для решения таких задач – Агентство по страхованию вкладов.

В случае ликвидации банка это Агентство самостоятельно выясняет отношения с банковским учреждением по возврату задолженности, а вкладчику выплачивает его денежные накопления.

Сумма и сроки

При наступлении банкротства финансового учреждения государство гарантирует вкладчикам выплату страховки в течение 14 дней.

Сумма возмещения составляет 100 % размещенных денежных накоплений, но в данный момент — не более 1 400 000 рублей.

Примечание:

  • Вклады и накопления в иностранной валюте пересчитываются согласно курсу ЦБ РФ, но на дату наступления соответствующего страхового случая.
  • Если вкладчик имеет кредитную задолженность в этом же банке (либо у банка существуют какие-либо другие денежные требования к нему), суммы задолженности вычитаются из суммы накоплений.
  • Если у вкладчика несколько депозитных счетов в одном банке, они суммируются и составляют общий долг банка перед клиентом.

Агентство по страхованию вкладов не возвращает суммы свыше 1.4 млн. рублей. Поэтому, чтобы вернуть деньги сверх этой суммы, необходимо оформить свое требование к банку самостоятельно в рамках процедуры его банкротства.

Какие вклады подлежат страховке

Страхование вкладов в банках-участниках системы страхования вкладов происходит автоматически, и ему подлежат все средства физических лиц, которые размещены в банке в соответствии с договором банковского вклада (или договором банковского счета).

Вклады, что не подлежат страхованию:

  • Средства на счетах ФЛП(Индивидуальных предпринимателей), если они были открыты для профессиональной деятельности;
  • Средства на счетах нотариусов или адвокатов;
  • Вклады на предъявителя;
  • Средства, передаваемые финансовому учреждению на доверительное управление;
  • Вклады, что размещены в зарубежных филиалах российских банков;
  • Электронные денежные средства.

Как получить возмещение

Наступление страхового случая возникает:

  1. Если банк, где был размещен вклад, лишился лицензии ЦБ (лицензия аннулирована либо отозвана);
  2. Если ЦБ установил запрет на компенсацию требований других кредиторов банка.

Такие ситуации возможны, если банк имеет большие финансовые затруднения или попросту разорен.

Процедура возмещения вклада:

  1. При наступлении страхового случая вкладчик должен подать в Агентство заявление о возврате вклада и документы, удостоверяющие его личность.
  2. Агентство должно выплатить компенсацию не позднее 14 дней, но с момента наступления страхового случая.
  3. Выплаты производятся в течение трех суток после подачи документов вкладчиком.

Выплата возмещения может проводиться Агентством, как наличными, так и посредством перечисления средств на банковский счет вкладчика, либо почтовым переводом (согласно пожеланию и заявлению вкладчика).

Советы

Чтобы гарантировано возвратить свой вклад и сохранить собственные денежные средства, воспользуйтесь следующими советами:

www.asv.org.ru )
  • Старайтесь не размещать в одном финансовом учреждении более 1 400 000 рублей – лучше разбейте большую сумму по нескольким банкам.
  • Система страхования вкладов – государственная программа, а значит вклады клиентов банков надежно защищены законодательством РФ.

    Страхование

    В широком смысле - защита имущественных интересов субъектов инвестиционной деятельности от рисков обесценивания, утраты, уничтожения капиталовложений.

    Объектами страхования могут быть любые виды долгосрочных и среднесрочных финансовых вложений с целью получения инвестиционного дохода, осуществляемых как иностранными инвесторами, так и инвесторами-резидентами:

    • прямые инвестиции (основные фонды и другие материальные активы предприятий, включая землю, здания, оборудование, нефте и газопроводы, воздушные, водные суда и т.д.);
    • портфельные (фондовые) инвестиции (права участия, акции и другие виды ценных бумаг);
    • ссуды и кредиты;
    • имущественные права, связанные с лицензированием, международным лизингом и другими нематериальными ценностями.

    В защите инвестиций выделяют три основных направления:

    базовое страхование основных оборотных средств и иных материальных ценностей инвестора от пожаров, взрывов, аварий, различного рода стихийных бедствий (классические или обычные риски);

    страхование иностранных инвесторов от материальных потерь, вызванных национализацией, экспроприацией, конфискацией собственности инвестора, революцией, гражданскими беспорядками, любыми военными действиями, разрывом контрактов из-за действий государственных органов, ограничением конвертируемости национальной валюты, режима вывоза капитала и прибыли и т.д. (политические риски);

    страхование инвестиционных кредитов и банковских ссуд от риска не возврата и неплатежеспособности заемщика (коммерческие риски).

    В узком смысле - страхование иностранных инвесторов от политических рисков, реализация которых может привести к глобальному, опустошительному ущербу для страхователя.

    Существующие методы оценки политических рисков (факторный анализ, метод Дэлори, экспертная оценка) основаны на принципе группировки и ранжирования параметров рисков, определяющих страновые особенности инвестиционного климата: вероятность вооруженных конфликтов, нестабильность правительства, риск национализации, ограничения на движение капитала и рабочей силы, доля государственной собственности в экономике страны, темпы роста ВВП, динамика инфляции, состояние платежных балансов и т.д. В силу непредсказуемости и особой сложности актуарной оценки вероятности наступления страховых случаев страхование такого вида рисков не типично для большинства международных страховых компаний.

    Среди страховых организаций, действующих в сфере страхования инвестиций (преим. кредитов), можно выделить три основные группы:

    • национальные страховые агентства (например, Hermes Kreditversicherungs - ФРГ, COFAC - Франция), страхующие политические риски за счет национальных бюджетов, основная цель которых - стимулирование экспорта;
    • международные страховые организации, входящие в группу Всемирного банка;
    • ограниченный круг частных страховых компаний.

    С 1934 действует Международный союз страховщиков кредитов и инвестиций (IUCII, или Бернский союз) - объединение государственных и частных (в том числе находящихся под контролем правительства) страховых компаний, предоставляющих страховую защиту по экспортным кредитам на срок от 1 года до 5 лет. На США, ФРГ, Японию приходится более 80% общего объема страховых операций, осуществляемых в рамках государственных программ страхования инвестиционных рисков.

    Страхование инвестиций не получило пока должного развития среди российских страховых компаний. Основные причины:

    • отсутствие обеспеченной финансами государственной политики поддержки российских страховщиков;
    • недостаточность собств. капиталов для принятия ответственности по крупным рискам;
    • неразвитость инфраструктуры, гарантирующей качественную предстраховую экспертизу инвестиционных исков;
    • недостаточность опыта и квалифицированного кадрового обеспечения.

    Кроме того, основная клиентская база в страховании инвестиций - транснациональные корпорации и крупные инвестиционные институты (как правило, отдающие предпочтение при выборе партнера для страхового сопровождения своего бизнеса адекватным по капиталу и опыту страховщикам).

    Перспективы повышения роли российских страховых организаций в страховании инвестиций связаны:

    • с кооперацией и созданием страховых пулов (в том числе с международными страховыми компаниями) для распределения рисков при страховании крупных инвестиционных проектов;
    • с существенным расширением границ перестрахования;
    • с участием в создании (преимущественно за счет государственных средств) национальных гарантийных агентств для иностранных инвесторов;
    • с консолидацией усилий в рамках профессиональных органов (Всероссийского союза страховщиков, региональных профессиональных объединений страховщиков и др.) для лоббирования своих интересов в структурах законодательной и исполнительной власти.

    Страхование депозитов (англ. deposit insurance) - вид имущественного страхования, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае банкротства коммерческого банка.

    Страхование депозитов может входить в комплексную программу страхования банковских рисков. В той или иной форме страхование депозитов существует практически во всех странах с рыночной экономикой. В России защита интересов вкладчиков пока недостаточно надежна. Она решается через организацию частного страхования и создание различных обществ защиты потребителей финансовых услуг. На государственном уровне создан Федеральный фонд обязательного страхования вкладов (в соответствии со статьей 38 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», 1996).

    Многие банки участвую в государственной программе страхования вкладов, т.е. в случае банкротства и т.д. государство выплачивает всю сумму сбережения вкладчика, но не более 700 тысяч рублей.

    Порядок создания Федерального фонда обязательного страхования вкладов, формирование и использование средств Фонда должны соответствовать закону. Цель Фонда - обеспечение гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсация потери доходов по вложенным средствам. Основные участники Фонда - Банк России и банки, привлекающие средства граждан. Банки имеют право создавать фонды добровольного страхования вкладов (как некоммерческие организации) для обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов по типу обществ взаимного страхования (в соответствии со ст. 39 Закона).

    Застраховать риски связанных с потерей денег при игре на биржах нельзя, но можно управлять рисками, как на рынке Forex (форекс). Для того, чтобы минимизировать риски, связанные с торговлей на Форекс, трейдер может применять такие инструменты как лимитированный приказ (limit order, или на слэнге "лимит" или "тэйк") и стоп-приказ (stop-order, или "стоп ордер", "стоп"). Размещая рыночный приказ, опытные трейдеры всегда знают, на каком уровне они хотели бы выйти из торговли. Круглосуточный режим торговли на Форекс затрудняет моментальное реагирование на изменения рынка, поскольку эти изменения могут произойти в период отсутствия трейдера на рабочем месте. Приказы типа "Лимит" и "Стоп" позволяют трейдеру автоматически закрывать или открывать позиции в ответ на достижение ценой валюты определенного уровня.

    Источники:
    tristar.com.ua, need-credit.ru, depositland.ru, xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai, xn--90aunm1c.org

    Следующие статьи


    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения


    Бодо Шеффер Бодо Шефер (Bodo Schafer) - фінансовий консультант номер один в Європі, письменник і бізнесмен.Його семінари ... Читати ще

    Віктор Вексельберг, власник "Ренови", побудував один з найбільших фінансово-промислових холдингів Росії з активами в $ 18 млрд ... Читати ще

    Про що Ви, насамперед, турбуєтеся, коли йдеться про фінанси, боргах або кредитах?У чоловіків і жінок, ... Читати ще

    Леві Страусс (Levi's). Леві Страусс ні генієм.Не володів він і жодної з тих рис характеру, які зазвичай вважаються абсолютно необхідними для того, ... Читати ще

    Популярні статті

    Нові статі

    Высокий процент по вкладам

    "Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

    Высокие проценты по вкладам москва

    У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

    Высокие вклады в рублях

    * Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

    Высокие проценты по вкладам 2015

    Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее