Втб банк вклады в долларах


Вклады в долларах США

Вклады в долларах имеют меньшую процентную доходность в сравнении с рублевыми депозитами, но могут оказаться более выгодными за счет роста курса американской валюты. Для тех, кто верит в дальнейшее ослабление рубля, мы подготовили рейтинг банков с самыми высокими процентами по долларовым вкладам.

При составлении рейтинга мы изучили тарифы всех банков, имеющих отделения в Москве. Главным критерием стала максимальная процентная ставка при сумме депозита, не превышающей застрахованные государством 700 000 рублей (20 000$).

Максимальные ставки в крупнейших банках России

3 года

Пополнение

Капитализация процентов

Среди пяти крупнейших российских банков самые выгодные условия открытия долларовых вкладов — у Россельхозбанка. Вложив 50 000$ на 4 года, можно рассчитывать на 3,9% годовых.

Частые вкладчики

Втб банк вклады в долларах

Несмотря на снижение процентных ставок, все больше граждан предпочитают хранить свои сбережения в банках. Причем увеличиваются и средние суммы депозитов в пересчете на одного вкладчика.

Среднестатистические

По данным Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ), в 2010 г. по сравнению с 2009 г. количество банковских вкладчиков увеличилось на 1 млн — до 32,6 млн. При этом средний размер депозита за этот же период вырос на 1,5 тыс.грн. — до 7,8 тыс.грн. Отметим, что в своей статистике Фонд учитывает как срочные депозиты, так и текущие счета.

Большинство опрошенных БИЗНЕС ом банкиров констатируют прирост среднего размера срочных вкладов в посткризисный период. В зависимости от банка этот показатель составляет эквивалент 40-90 тыс.грн. Так, сейчас средний размер вклада в “ВТБ Банке” превышает 60 тыс.грн. тогда как два года назад составлял 40 тыс.грн.

Как сообщил Руслан Кравец. начальник отдела депозитных продуктов “ОТП Банка” (г.Киев; с 1998 г.; 3,5 тыс.чел.), в разгар кризиса (IV квартал 2008 г.) средний размер депозитов уменьшился вдвое, однако сейчас этот показатель уже превысил докризисные значения.

В ПУМБе, например, по итогам первой декады марта 2011 г.

этот показатель составляет почти 90 тыс.грн. что на 53% больше, чем в “кризисном” марте 2009 г. и на 18% больше, чем в “докризисном” марте 2008 г.

Средний размер вклада зависит от клиентской политики банка. Так, у финучреждений, больше ориентирующихся на массовый сегмент, данный показатель в пересчете на одного вкладчика относительно низкий. Однако даже в таких банках наблюдается прирост размера среднестатистического депозита. Втб банк вклады в долларах

Например, в Укрсоцбанке средний размер вклада превышает 57 тыс.грн. что на 82% больше, чем в начале 2008 г. В “VAB Банке” средний размер срочных депозитов на 1 сентября 2008 г. составлял 41 тыс.грн. к 1 августу 2010 г. он уменьшился до 31 тыс.грн. а к 1 марта 2011 г. увеличился примерно до 39 тыс.грн.

В “Пиреус Банке” средний размер срочного депозитного вклада, как в период кризиса, так и в посткризисный период, составляет 40-60 тыс.грн. В Банке Кипра — около 40 тыс.грн. При этом в самом финучреждении отмечают, что в последние полгода этот показатель незначительно, но все же растет.

Рост размера среднего депозита, а также общего количества вкладчиков подтверждает и официальная статистика. Так, за январь-февраль 2011 г. вклады граждан в отечественные банки увеличились на 10,6 млрд грн. То есть можно говорить, что ежемесячный приток стабилизировался на отметке более 5 млрд грн.

Таким образом, к 1 марта 2011 г. объем депозитов физических лиц достиг 282,4 млрд грн. Из 10,6 млрд грн. поступивших в банковскую систему с начала года, более 60% приходится на гривневые депозиты.

Депозитная миграция

Следует отметить, что 5 млрд грн. — это только ежемесячный чистый приток депозитов в систему. В то же время каждый месяц из одного банка в другой кочуют по 30-50 млрд грн. Дело в том, что ежедневно в масштабах крупного банка истекают сроки десятков депозитных договоров. И вкладчики решают дилемму: продлить депозит в этом банке или перейти в другое финучреждение.

Степень лояльности вкладчиков банкиры измеряют так называемым коэффициентом перевложений (переразмещений) депозитов. Он выражается в процентах и отражает долю вкладчиков, оставивших вклад в банке по окончании депозитного договора.

По результатам первых двух месяцев 2011 г. коэффициент переразмещения вкладов в “ВТБ Банке” составил более 75%. Из них 50% договоров были продлены автоматически, остальные переоформлены на других условиях.

Во многих банках действуют специальные программы лояльности, с помощью которых вкладчиков поощряют продлевать либо переоформлять депозитные договоры, суля при этом повышенную процентную ставку. Отметим, что “ВТБ Банк” в январе текущего года потерял около 137 млн грн. средств частных вкладчиков.

В “ОТП Банке” и “VAB Банке” заверили, что у них коэффициент перевложений депозитов составляет 90%. С начала 2011 г. (январь-февраль) в “Пиреус Банке” около 80% депозитов были переразмещены на более длительный срок.

В Банке Кипра этот показатель колеблется в диапазоне 70-75%. В ПУМБе в январе вкладчики переоформили 75% вкладов, срок действия которых истек, а вот в феврале данный показатель снизился до 64%. Втб банк вклады в долларах

Один из самых низких по системе коэффициентов перевложений — в Укрсоцбанке. С начала 2011 г. (январь-февраль) были переоформлены всего около 47% депозитов населения.

Миграция вкладчиков между банками во многом обусловлена величиной процентных ставок. Общая тенденция рынка выражается в снижении доходности депозитов (см. также “Банкир недели”).

Однако даже в группе крупнейших банков процентные ставки по депозитам отличаются радикально. Например, УкрСиббанк готов платить по срочному гривневому вкладу на 1 год всего 9% годовых, тогда как банк “Финансы и Кредит” — около 15,5% годовых (см. “Условия…”).

Тарифная “вилка” по валютным вкладам еще шире. Так, “Райффайзен Банк Аваль” предлагает по долларовому депозиту на 1 год всего 4,15% годовых, тогда как ПриватБанк и банк “Финансы и Кредит” — 8,5% годовых. Как результат: безоговорочным лидером по темпам привлечения вкладов населения является ПриватБанк.

К примеру, только за январь текущего года его депозитный портфель увеличился на 2,2 млрд грн. То есть один банк обеспечил 42% прироста депозитного портфеля по системе.

К марту 2011 г. портфель средств населения в ПриватБанке достиг 58,3 млрд грн. что составляет около 21% общего объема вкладов в банковской системе.

В январе в тройку лидеров по привлечению вкладов вошли также госбанки — Укрэксимбанк (+481 млн грн.) и Ощадбанк (+340 млн грн.). В то же время депозитный портфель Ощадбанка составляет около 20 млрд грн. что почти втрое меньше, чем у ПриватБанка.

Любопытно, что у многих крупных банков в январе 2011 г. зафиксирован отток депозитов: Проминвестбанк — –77 млн грн. Сведбанк — –76 млн грн. Укрсоцбанк — –22 млн грн. и “ОТП Банк” — –9 млн грн. Отток наблюдался также у проблемных “Надра Банка” (–149 млн. грн.) и Укргазбанка (–144 млн грн.).

Проверка на гибкость

Наиболее сильно межбанковской миграции подвержены средства, размещаемые на так называемых гибких депозитах, — с возможностью свободного снятия и пополнения. Подобные продукты есть у большинства банков. При этом гибкие депозиты пользуются популярностью среди вкладчиков.

По оценкам Антона Шаперенкова. директора департамента маркетинга розничного бизнеса “VAB Банка”, в среднем по рынку доля депозитов, размещаемых на так называемых сберегательных счетах, составляет 20-24%. Данный показатель сильно изменяется в зависимости от банка.

Например, в “ОТП Банке” на конец февраля доля гибких депозитов достигла 40%, что в абсолютном выражении эквивалентно 1,55 млрд грн. В “ВТБ Банке” портфель гибких депозитов составляет более 500 млн грн. или 12% общего портфеля средств физических лиц.

При этом средняя срочность гривневых вложений по гибким депозитам — более одного года, валютных вложений — около полутора лет. В Укрсоцбанке доля таких вкладов в общем портфеле пассивов физических лиц равна 12%, что в абсолютном выражении соответствует 1,2 млрд грн.

Показательно, что доля гибких вкладов постоянно увеличивается. Так, в ПУМБе за последний год (март 2011 г. к марту 2010 г.) доля средств на гибких депозитах увеличилась с 7,3% до 13,9%.

Аналогичная динамика наблюдается в “Пиреус Банке”: на 1 сентября 2010 г. доля гибких депозитов составляла 22% общего объема привлеченных средств физических лиц, а на 1 марта 2011 г. — 27%.

Аналогичная доля гибких депозитов у Банка Кипра. Диапазон ставок по гибким депозитам среди крупнейших банков также впечатляет: 5-12% годовых в гривнях и 3-7% годовых — в долларах.

Фирма гарантирует

По данным ФГВФЛ, на начало 2011 г. 99,3% всех вкладов (в количественном выражении) открыты менее чем на 150 тыс.грн. т.е. в полном объеме гарантированы государством. В то же время банкиры приводят более скромные данные. Втб банк вклады в долларах

Например, в ПУМБе гарантией Фонда защищены 92% вкладов (по количеству), тогда как по объему средств на эти вклады приходится только 34% всего депозитного портфеля. То есть две трети депозитов, размещенных в банке, не защищены гарантиями Фонда.

Любопытно, что на прошлой неделе Нацбанк предложил своим подопечным активнее внедрять механизм добровольного страхования вкладов, размер которых превышает 150 тыс.грн.

Тем не менее основной вопрос один: кто будет оплачивать стоимость страховки? Вряд ли стоит ожидать, что банки изъявят желание страховать вклады за свой счет. Поэтому пока вкладчики могут ориентироваться только на государственные гарантии.

Чаще всего финучреждения декларируют, что гарантиями Фонда покрываются 95% всех размещенных депозитов (в количественном выражении). Так обстоят дела в “ОТП Банке”, Укрсоцбанке, “VAB Банке”, Банке Кипра.

Доля срочных вкладов, которые защищены гарантиями ФГВФЛ в полном объеме, в “ВТБ Банке” составляет более 93%. А вот в “Пиреус Банке” данный показатель находится на уровне 90%.

Банкиры не ожидают значительных изменений на депозитном рынке в случае введения запрета на досрочное расторжение депозитных договоров. По данным банков, в нормальной ситуации (в отсутствие паники) к досрочному расторжению срочных депозитных договоров прибегают около 5% вкладчиков.

“Если данный показатель является устойчивым (стабильно держится в этих пределах), то он приемлем с точки зрения качества управления портфелем пассивов физических лиц”, — уверяет Елена Малинская. председатель правления Энергобанка (г.Киев; с 1991 г.; 460 чел.).

Так или иначе, в “VAB Банке” уровень досрочного расторжения из месяца в месяц колеблется в диапазоне 3-5%. В “ВТБ Банке” частота случаев досрочного снятия депозитов не превышает 4%. В Банке Кипра говорят, что вкладчики досрочно расторгают депозиты крайне редко (1-3% договоров).

“Вкладчики предпочитают дожидаться окончания срока действия договора, не допуская применения штрафных санкций при досрочном расторжении, потому что срок этот невелик. К тому же процентные ставки по вновь заключенным договорам будут существенно ниже”, — поясняет Анна Макаренко. начальник управления развития продуктов Банка Кипра (г.Киев; с 1991 г.; 400 чел.).

В связи с этим следует подчеркнуть, что в случае изъятия вклада раньше срока банки пересчитывают вкладчикам процентный доход по заниженным ставкам. Причем у разных банков уровень “занижения” различный: одни заплатят вкладчику исходя из ставки по текущему счету (1-3% годовых), другие — исходя из половины изначальной процентной ставки.

Как бы там ни было, банкиры намерены в дальнейшем снижать процентные ставки по депозитам, что, впрочем, по их мнению, не скажется на динамике прироста депозитного портфеля. Втб банк вклады в долларах

“Ставки в этом году могут “просесть” еще на 1-2% во всех валютах. В то же время ожидаются прирост депозитного портфеля банковской системы и увеличение среднего срока размещения средств”, — считает г-н Кравец. При этом участники рынка признают, что уже сейчас доходность депозитов невелика.

“Ставки по депозитам уже находятся на достаточно низком уровне”, — констатирует Алена Заиц. руководитель управления поддержки продаж “Пиреус Банка” (г.Киев; с 1994 г.; 700 чел.).

По словам Анны Макаренко, возможно, в ближайшее время часть портфеля гибких вкладов все-таки перейдет в сегмент срочных депозитов.

Тем не менее докризисные предложения депозитов сроком на 18-36 месяцев вряд ли будут пользоваться популярностью. Впрочем, не исключено, что банки попытаются внедрять плавающие ставки по депозитам населения.

“Можно ожидать внедрения плавающих ставок по срочным вкладам на более длительный срок — от 12 месяцев”, — резюмирует г-жа Макаренко.

… о предпочтениях

Втб банк вклады в долларахВладимир Буданов (34), заместитель директора департамента розничных продуктов “ВТБ Банка” (г.Киев; с 2005 г.; 4 тыс.чел.):

— Во II и III кварталах 2011 г. возможно незначительное повышение процентных ставок по долгосрочным вкладам в национальной валюте. В то же время снижение ставок будет наблюдаться по краткосрочным вкладам, а также депозитам в валюте.

Что касается срочности депозитного портфеля, то здесь продолжится увеличение доли долгосрочных депозитов ввиду максимального уровня доходности по таким вкладам. Вкладчики готовы размещать средства на более длительные сроки уже сейчас.

Доля вкладов сроком на год и более превышает 70% депозитного портфеля “ВТБ Банка”. Впрочем, в связи с инициативой НБУ о возможности введения запрета на досрочное изъятие депозитов не исключен незначительный ситуативный передел депозитного портфеля в сторону краткосрочных вкладов.

Наиболее популярными среди вкладчиков будут депозиты без возможности пополнения и снятия, с выплатой процентного дохода по окончании срока действия вклада. Этот вид вкладов будет массовым, поскольку по таким вкладам ставки всегда максимальны.

…об условиях

Втб банк вклады в долларахВалерий Пацуй (39), руководитель департамента стратегического развития и маркетинга розничного бизнеса ПУМБ (г.Донецк; с 1991 г.; 2,5 тыс.чел.):

— В 2011 г. вклады частных клиентов в банковскую систему покажут 30%-ный прирост в долларах и гривнях и примерно 20%-ный — в евро.

При этом средняя срочность по депозитам значительно увеличится — с 7 до 10 месяцев в национальной валюте (что почти соответствует докризисным показателям) и с 6 до 10 месяцев — в долларах и в евро (что также приближается к докризисным показателям).

Что касается динамики процентных ставок, в 2011 г. мы прогнозируем их снижение на 0,1-0,2 п.п. в месяц по доллару и евро и на 0,1-0,3 п.п. в месяц — по гривне.

Втб банк вклады в долларахАнтон Шаперенков (33), директор департамента маркетинга розничного бизнеса “VAB Банка” (г.Киев; с 1992 г.; 2 тыс.чел.):

— Наиболее популярными в текущем году будут депозиты на 7-9 месяцев, хотя наибольшую доходность банки будут предлагать по депозитам в гривнях на 12-13 месяцев. Наименее доходными останутся краткосрочные вклады в евро.

Большого и резкого снижения процентных ставок в 2011 г. мы уже не увидим. Падение составит всего 1-1,5 п.п. по вкладам в гривнях и около 0,5 п.п. — по вкладам в валюте.

Что делать с депозитами в кризис: банки предлагают высокие ставки, но риски растут

Снять со счета весь вклад за один день не получится

Киевлянка Татьяна Тимощук продлила свой вклад в долларах на три месяца. «Пришла в банк забрать депозит, срок действия которого закончился, но получить смогла только 1100 долларов. Потому, чтобы не ходить в банк каждый день, как на работу, решила оставить деньги пока в банке. Тем более, что 9,5% годовых — очень даже неплохие условия», — рассказывает Татьяна.

Такая ситуация в Украине сейчас весьма типична. Получить деньги, размещенные на валютных депозитах, в один день и сразу вкладчики не могут. Всему виной постановление Национального банка Украины № 328, где сказано об ограничении на снятие средств с депозитных и текущих счетов физических лиц на уровне 15 тыс. грн в день (или валютного эквивалента этой суммы). Некоторые вкладчики все же пытаются забрать всю сумму, каждый день заходя в банк. Другие, как Татьяна, предпочитают просто продлить срок депозита. Тем более — нынешние условия банковских вкладов устраивают клиентов как никогда: процентные ставки уверенно растут. За лето срочные банковские вклады «подорожали» на 0,5—1 п. п. Сейчас уже никого не удивишь гривневым депозитом в 20—24% годовых. А валютные вклады банки оценили на уровне 5—12% годовых.

ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ И БОНУСЫ

Для срочных депозитов банками предусмотрена минимальная сумма вклада — как правило, 1— 2 тыс. грн, 200—500 долларов или евро. Иногда банки готовы принять от клиентов и более скромные суммы — 500 грн, 100 долларов или евро.

Часто банки для срочных вкладов разрешают их пополнять. Правда, нередко ограничивается сумма пополнения — например, не меньше 500 грн, 100 долларов или евро.

При досрочном снятии денег банки отдают клиенту ту сумму, что он разместил, но начисленные проценты не возвращают. Иногда, правда, условия вкладов подразумевают выплату 0,01—0,1% при досрочном снятии, а особо «щедрые» банки готовы начислить 0,5—2% годовых. Чтобы отбить у клиентов охоту снимать деньги досрочно, некоторые финучреждения идут на хитрости. Например, устанавливают комиссию за выдачу средств на уровне 0,5% от суммы депозита. Хотя, конечно, такие случаи — скорее условия отдельных банков. Но вкладчику все равно не помешает еще до подписания договора уточнить у банка все детали.

Чтобы получить более выгодные условия для вклада, можно воспользоваться программой лояльности. Банки охотно прибавят к стандартной ставке 0,2—0,5%, если клиент продлевает оформленный ранее депозитный договор. Также бонусы доступны тем, кто дополнительно оформляет второй или третий вклад при наличии действующего в том же банке депозита. С радостью и прибавкой в виде процентов банки встречают и тех, кто оформляет депозит через систему интернет-банкинга. Балуют бонусами пенсионеров, а иногда и тех клиентов, кто размещает депозит в свой день рождения.

ДЕПОЗИТЫ В ГРИВНЕ ВЫГОДНЕЕ

В среднем за последние три месяца банки повысили ставки по срочным депозитам на 3 и 6 месяцев на 0,5—1 п. п. Причем активнее остальных росли ставки по депозитам в гривне (на 0,8—1 п. п.): ставки вкладов в долларах и евро подросли лишь на 0,3—0,6 п. п. «Самые выгодные условия сейчас предлагаются по вкладам в нацвалюте», — считает начальник Управления пассивных, комиссионных и сервисных продуктов «ВТБ Банка» Марина Кшинина. Сегодня ставки по вкладам в гривне на 3 и 6 месяцев достигают 21—25% годовых. А в среднем по рынку — на уровне 16—20%.

Валютные депозиты (доллар и евро) традиционно наделены более скромной ценой в 5—9% годовых, хотя встречаются и предложения со ставкой 10—12% годовых. Вклады в евро обычно дешевле долларовых на 0,5—1 п. п.

Годовые вклады оцениваются банками неравномерно. Некоторые финучреждения (например, «ПриватБанк», «Ощадбанк») ставят для таких депозитов ставку выше на 0,5—1 п. п. чем для полугодовых. Другие же (например, банк «Надра», «Банк Кредит Днепр»), наоборот, предлагают годовые вклады дешевле трехмесячных на 1—1,5 п. п.

ТАК СПОКОЙНЕЕ. «Депозиты сроком на 1 и 3 месяца сегодня самые популярные, так как обеспечивают высокую доходность и сохраняют спокойствие вкладчиков в нынешней обстановке. Ставки по таким депозитам выше, чем по долгосрочным», — отмечает заместитель директора департамента розничного бизнеса «Пиреус Банка» Катерина Винницкая.

В сентябре депозиты могут стать еще выгоднее: осень — пора акционных предложений. Поэтому ожидается рост ставок на 0,5—2 п. п. Впрочем, банкиры говорят, что до конца года банки вряд ли продолжат повышать ставки. «Прогнозируем постепенное их снижение до конца года. Для увеличения прибыльности кредитные учреждения будут вынуждены сделать это для создания привлекательных и доступных условий кредитования», — говорит Марина Кшинина.

АЛЬТЕРНАТИВА ЕСТЬ

Если доверять банку деньги надолго не хочется, можно обратиться к гибким депозитам. Он позволяет пополнять и снимать деньги без ограничений. «Гибкие вклады остаются популярными — многие клиенты во время нестабильности интересуются не столько доходностью вкладов, сколько их сохранностью. Также многие не готовы «заморозить» свои средства на определенный срок — им важен свободный доступ к сбережениям», — отмечает Марина Кшинина. У вкладов до востребования есть один недостаток: проценты по ним по сравнению со срочными вкладами весьма скромны — 3—10% годовых в гривне, 1—4% годовых в долларах и евро.

Втб банк вклады в долларах

Втб банк вклады в долларах

ЭТОТ ПРОБЛЕМНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ МИР

Похоже, лето-2015 не принесло банкам стабильности и покоя. НБУ тщательно отлавливает проблемные финучреждения, и вот уже временные администраторы, назначенные Фондом гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ), трудятся в трех банках, которые не устояли под напором кризиса. Самый новый «клиент» — киевский «Терра Банк», куда временная администрация была введена 22 августа. Проблемы у него начали появляться еще в апреле. Сначала банк оттягивал выдачу депозитов вкладчикам, а потом и вовсе заблокировал карточные счета (даже студентов и пенсионеров). Администратор будет работать в банке три месяца. После чего решится, оставлять ли учреждение в живых или ликвидировать. В ближайшие три месяца вкладчики могут получить свои деньги по договорам депозита, срок действия которых истек, и по договорам текущих и карточных счетов. Естественно, речь идет о выплатах в сумме не более 200 тыс. грн (именно такая сумма гарантированно покрывается средствами ФГВФЛ в случае введения в банк временной администрации).

ПОД ПРИСМОТРОМ. Банки «Украинский Финансовый Мир» (Донецк) и «Золотые ворота» (Харьков) также под присмотром временной администрации. УФМ с конца марта перестал выполнять обязательства перед вкладчиками, настаивая на продлении депозитных договоров и отказывая в возврате денег. Проблемы банка «Золотые ворота» также начались весной, в пик оттока вкладов. Уже в мае-июне банк практически полностью перестал нормально работать. «Зарплату получить не могу — отделения закрыты, банкоматы не работают, в банкоматах других банков денег по моей карте не выдают, в магазинах карту не принимают», — возмущался еще в июне один из клиентов. Теперь временные администраторы проверят банки на предмет восстановления их платежеспособности. Если будет найден инвестор или же владельцы финучреждений все-таки пожелают инвестировать в свои детища, банки останутся на плаву. Хотя шансов на такое развитие событий мало.

ОДИН НА ОДИН. Если судьбой перечисленных банков уже обеспокоен Фонд гарантирования и Нацбанк, то с другими проблемными банками, увы, клиенты сегодня остаются один на один.

Уже более полугода, к примеру, проблемы испытывает Городской Коммерческий Банк (CityCommerce Bank). С мая клиенты банка начали объединяться в инициативные группы, встречаться с руководством банка и даже добились встречи с чиновниками Нацбанка. Однако ни регулярные митинги, ни постоянные жалобы в контролирующие органы пока не помогли. «Уже несколько месяцев не могу забрать ни вклад, ни проценты. Почему Нацбанк не реагирует?» — недоумевает вкладчик Владимир. В самом банке вкладчикам говорят, что «скоро все наладится, будет получен стабилизационный кредит от НБУ, и акционеры вольют деньги». Однако на момент подготовки статьи ситуация в банке не изменилась.

Немного «веселее» ситуация в «VAB Банке», где вкладчики могут перевести гривневый депозит на карточный счет (снимать придется по 500—800 грн в день), или же при уплате комиссии в размере 15% перевести деньги на свой счет, открытый в другом банке. Серьезные претензии — у вкладчиков, чьи депозиты в иностранной валюте. «Уже за два месяца не получал проценты по долларовому депозиту. Ответ — нет валюты в кассе. Получается, ее нет уже два месяца», — жалуется клиент банка.

Похожие проблемы и у вкладчиков банка «Финансовая инициатива». Там получить гривневый депозит можно с помощью карточного счета, ежедневно снимая по 500—1000 грн. А вот получить вклад в долларах клиенты не могут — им просто не возвращают деньги. «Срок вклада закончился еще в начале июля, с тех пор удалось выбить только 100 долларов. Хожу в банк почти каждый день, и все время говорят: «в кассе нет валюты», — сетует вкладчик.

От недостатка средств проблемные банки часто предлагают очень выгодные процентные ставки по кредитам. Поэтому, выбирая банк для размещения депозита, лучше посидеть на форумах: как правило, ветки проблемных банков забиты сообщениями вроде «банк не возвращает вкладов».

ПРОГНОЗЫ БАНКИРОВ. Они на ближайшие месяцы неутешительны: банки, испытывающие проблемы с капиталом и ликвидностью, будут «падать». «Качество балансов отдельных банков уже давно вызывало сомнение у банкиров и аналитиков. Благодаря относительно стабильной ситуации в банковской системе и определенной поддержке регулятора они продолжали существовать. Сейчас, когда этих факторов нет, произошел естественный процесс «очищения». Неприятно, что в этой ситуации пострадали вкладчики. Однако большинство из них сможет вернуть свои сбережения за счет фонда гарантирования вкладов», — уверен Федот Еременко, заместитель председателя правления по контролю за рисками банка «ПУМБ».

Самый выгодный вклад в долларах

Многие ли граждане ищут самый выгодный вклад в долларах? Поскольку в линейках российских банков такие депозиты представлены довольно широко, можно сделать вывод: даже после финансового кризиса, разразившегося в 2008-ом, определенная часть населения все-таки доверяет валюте больше. Отсюда и востребованность соответствующих продуктов.

1,5 года

пополнение счета

Нетрудно заметить, что максимальную доходность предлагают банки, рассчитывающие на то, что клиент разместит на счете от 10 тысяч долларов и более — Пурпе и Центркомбанк. Самый высокий процент — 7% годовых — предлагает НК Банк по своей программе "Срочный". В рейтинг она не вошла, так как величина минимального взноса по ней составляет 3 миллиона долларов. Самый доступный же из перечисленных — вклад "Удачный сезон" от Югра. Всего 300 условных единиц понадобится вкладчику. Правда, средства должны пролежать в банке не менее 1,5 лет.

Для тех, кто ценит стабильность и доверяет лидерам

Украинцы нашли способ вернуть депозиты из банков

Чтобы забрать депозит из банка, юристы советуют писать заявление в прокуратуру на руководителя финучреждения.

Этим летом вкладчики завалили банки судебными исками. По самым скромным оценкам, количество тяжб между ними выросло в 3,5–4 раза.

«А если сюда учесть споры не только с проблемными банками, в которых уже работают временные администрации, а еще и те, в которых люди оспаривают ограничения Нацбанка на снятие вкладов и невозвраты депозитов крымским вкладчикам. То по итогам июня-августа мы вообще выйдем на десятикратный рост», — заверил «Вести» старший партнер АК «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

Юристы дают судебному буму одно объяснение — участившиеся случаи невозвратов депозитов: либо их выплачивают несвоевременно, либо не целиком, либо вообще не хотят возвращать. Где-то это происходит из-за просчетов финансистов, а где-то — из-за неплатежей по кредитам. Банкирам не гасят кредиты заемщики, и они в свою очередь не отдают деньги, взятые у вкладчиков.

«Финансисты стремятся не вернуть депозитные средства или сделать это позже, так как на кону сегодня стоит их собственная выживаемость», — подчеркнула в разговоре с «Вестями» юрист ЮФ «Астерс» Вольга Шейко.

По разным оценкам, в конце мая сроки выплаты вкладов населения регулярно нарушали порядка 25 украинских банков, то уже в конце августа — 42 (из 173 действующих в стране). Кто-то это делал открыто — заявлял человеку, что ему придется дожидаться своих денег несколько недель или месяцев, а кто-то прибегал к уловкам с лимитами. То есть перебрасывал депозитные средства после истечения срока вклада на платежную карту и не позволял с нее снимать более 1–5 тыс. грн в сутки.

«Хотя лимиты на снятие средств ниже норм, прямо установленных нормативами НБУ, являются незаконными. Банки не имеют права устанавливать их формально для всех без исключения клиентов, не решая вопрос индивидуально с каждым вкладчиком», — признал советник председателя правления Евробанка Василий Невмержицкий.

Нацбанк утвердил для вкладчиков два ограничения: на снятие валютных депозитов — не более эквивалента 15 тыс. грн в день, с гривневых — до 150 тыс. грн в сутки. Срок их действия истекает 1 сентября 2015 г. если, конечно, не будет снова продлен чиновниками.

НОВЫЕ СПОСОБЫ ВЕРНУТЬ ДЕПОЗИТ

Сергей Поддубный, вкладчик: деньги отдадут, если заберете не все

«Появилось интересное предложение по квартире (цену сбросили сразу на 25%), так что валютный депозит потребовался не просто срочно, но еще и в полном объеме — большем, чем оговоренный Нацбанком эквивалент 15 тыс. Думал, что придется скандалить, но в банке с пониманием отнеслись к моему требованию. Сказали, что если принесу им решение суда, по которому финучреждение обязано выдать всю сумму депозита без ограничений (причем в долларах, как я вкладывал, а не в пересчете на гривню), то отдадут нужную для покупки квартиры сумму (мне было достаточно половины вклада). Таким образом, у банка будет подстраховка, если НБУ захочет его наказать за невыполнение своего постановления №328. Уговор такой: мне досрочно отдают $6 тыс. которых мне недоставало для заключения сделки по квартире. А я не забираю после окончания срока депозита оставшиеся на счете $8 тыс. — продлеваю вклад еще на полгода. Банк свою часть соглашения в итоге выполнил — деньги я получил. В сентябре буду продлевать депозит до конца января 2015 г.

Старший партнер АК «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец:

«Еще в начале года на банк можно было подействовать жалобами в НБУ. Финансисты боялись проверки и старались найти компромисс, как только вкладчик упоминал Нацбанк. Сейчас это уже не работает, так что можете не тратить время понапрасну.

Зато есть другой способ — очень действенный. Если банк отказывается с вами полностью рассчитаться, тут же направляйтесь в суд и параллельно подавайте заявление в прокуратуру (в отношении руководителя финучреждения лично, для начала уголовного производства по невозврату). После получения решения суда о возврате депозита (его вполне реально получить за полтора месяца — суды выносят решения в пользу вкладчиков) подавайте в Государственную исполнительную службу ходатайство о признании топ-менеджера банка невыездным. Это делается очень быстро, поскольку решение принимается заочно — явка банкира в суд не требуется. Результат же будет мгновенный: как только финансист получит судебное извещение, что он больше не имеет права покидать территорию Украины, вас тут же вызовут в банк и выдадут весь депозит. Поверьте, проверенный метод».

НОВЫЕ ИСКИ: ЧТО ЕЩЕ МОЖНО ОТСУДИТЬ

Когда НБУ впервые ввел ограничения на снятие вкладов в марте 2015 г. вкладчики в большинстве своем с ними смирились и протестовали не очень часто. Подождать просили недолго — три месяца. Но после того как Нацбанк начал их регулярно продлевать, люди завалили суды исками.

1. Это новая тенденция лета — центробанк стали обыгрывать в судах

«Нормативный акт, ограничивающий право на возврат вклада — вынужденная антикризисная мера, но вкладчику «своя рубаха ближе к телу». Так что постановление НБУ 328, которым продлевались сроки действия ограничений, стали обжаловать в судах», — подтвердила нам Вольга Шейко.

Юристы уверяют, что в 100% случаев суды выносили решения в пользу людей. Согласно Конституции и Гражданскому кодексу, вкладчик имеет право на возврат своих денег по первому требованию и в полном объеме, так что документ Нацбанка автоматически признается противозаконным. «Если в банке на момент вынесения решения еще не работала временная администрация, и были средства на счетах, то судебные постановления исполнялись. Люди получали вклады в полном объеме», — заверил «Вести» управляющий партнер юрфирмы «Можаев и Партнеры» Михаил Можаев.

2. Начиная с июля люди стали массово оспаривать и крошечные лимиты на снятие депозитных средств, перечисленных на карточные счета, — 1–5 тыс. грн в сутки

Чаще всего и такие дела люди выигрывали, суды отказывали лишь тем, кто запутался в финансовой казуистике и неправильно оформил исковое заявление. «Если после окончания срока действия депозитного договора банк перечислил деньги с депозитного счета на карточный, то важно обращаться в банк с требованием возврата уже не депозита, а денег с карточного счета. Это же необходимо учитывать и при подаче иска в суд, формировании правовой позиции и указании правовых оснований для возврата средств. Иначе суд может отказать в иске», — уточнил нам Можаев.

3. Очень популярным этим летом стало также тотальное дробление депозитов при первых же нарушениях банком сроков выплат вкладов

Люди с вложениями свыше 200 тыс. грн стали делать это тут же: как только финучреждение отказывается отдавать деньги и выступает с обращением к вкладчикам (просит их повременить с закрытием депозитов), владельцы крупных вкладов тут же приводят в банк родных или близких. На месте подписывают с банком договор уступки в пользу мамы или ребенка части средств, находящихся на счете. Так, чтобы разбить накопления по 200 тыс. грн. Юристы советуют следовать этому правилу всех толстосумов, и главное — делать это до введения в банке временной администрации. Только так можно рассчитывать вернуть все свои средства при помощи Фонда гарантирования вкладов: размер его компенсаций не превышает 200 тыс. грн.

Не гонитесь за чрезмерно высокой ставкой — ориентируйтесь на средние показатели (публикуются на сайте Нацбанка). Сверхдоходные вклады обычно свидетельствуют о финансовых проблемах в банке или подвохе в депозитном договоре — большой процент будут начислять только первый месяц-два, а затем он будет снижен до минимума.

Не отдавайте сбережения в крошечные и малоизвестные банки. Эксперты советуют обращаться в госструктуры или крупнейшие финучреждения страны. «В нынешние неспокойные времена лучше доверять крупным системным банкам, которые стабильно работают на розничном рынке и предлагают достойную, но не максимальную доходность. Именно к крупным банкам наибольшее внимание регулятора, экспертов, СМИ», — заверил «Вести» директор по розничному бизнесу банка «Надра» Сергей Козлов.

Постарайтесь найти хороших знакомых в банке. «В идеале было бы знать владельцев банков, но можно ограничиться и знакомствами в его руководстве. Вас смогут заранее проинформировать о проблемах, пока еще банк возвращает депозиты», — посоветовал управляющий партнер юрфирмы «Можаев и Партнеры» Михаил Можаев.

КУДА ДЕНЬГИ ПЕРЕТЕКАЮТ

В условиях участившихся невозвратов депозитов вкладчикам стало значительно сложнее делать новый выбор. Приходится не только вычитывать форумы обманутых вкладчиков и давать оценку деятельности банка (ее рисковости), но и оценивать политические риски.

Согласно обнародованной Нацбанком статистике, в пятерку банков с самым крупным оттоком депозитов населения по итогам второго квартала вошел крупнейший по вкладам населения Приватбанк, два банка с российскими акционерами-госструктурами, ликвидацию которых не раз инициировали разные политические силы в Верховной Раде после обострения ситуации на Донбассе (Сбербанк России и ВТБ Банк). А также специализирующийся на высокодоходном и одновременно высокорисковом мелкорозничном кредитовании населения (карточные и кэш-кредиты) — Дельта Банк. И Надра Банк, которым, как известно, владеет опальный бизнесмен Дмитрий Фирташ.

Более всего вкладчики верили европейцам. Владельцы трех из пяти банков, показавших в апреле-июне 2015 г. наибольший прирост вкладов населения, родом из ЕС: Райффайзен Банк Аваль (Австрия), ОТП Банк (Венгрия) и УкрСиббанк (Франция). Один из банков уходит корнями в Российскую Федерацию (но имеет не государственного, а частного акционера) — Альфа Банк. А еще один любимчик вкладчиков — это государственный банк: Укрэксимбанк, 100% акций которого принадлежит Кабмину.

Финансисты уверяют, что именно доверие стало ключевым фактором при выборе банка вкладчиками этим летом. Размер депозитной ставки оказался на втором месте. Хотя, чтобы подстраховаться, многие крупные банки, которые еще в начале лета придерживались минимальных процентов (14–16% годовых по гривневым вложениям), уже к июню-августу подняли их до среднего уровня, а некоторые даже немного выше — до 20–23% годовых. «Постепенно поднимался и размер средней депозитной ставки для населения. Это стало ответом на июльский отток вкладов населения из банковской системы и девальвацию гривни», — объяснил «Вестям» директор по розничному бизнесу банка «Надра» Сергей Козлов.

За первую половину августа средняя ставка по 12-месячным вкладам в нацвалюте поднялась с 19,8% до 20,5% годовых, по 3-месячным вложениям — с 18,6% до 19,8% годовых. Финансисты делали все, чтобы остановить конвертацию гривневых депозитов в доллар, которая началась с новой силой в середине августа — практически сразу после курсового скачка с 11,7 грн/$ до 13,3–13,6 грн/$. А потому одновременно с завышением процентов по вложениям в нацвалюте опускали долларовые ставки: с 9,4% до 9,2% годовых по долгосрочным депозитам и с 8,6% до 7,8% годовых — по краткосрочным. «Банкиры на деле убедились, что люди продолжат изымать валюту со счетов, какие ставки им не предлагай. Ну и зачем тогда банкам платить больше? Можно сэкономить! Ведь пока будет действовать ограничение по выдаче с валютного счета не более эквивалента 15 тыс. в сутки, народ продолжит ежедневно ходить в банк как на работу и забирать, сколько дают. Это психологический момент», — заверил «Вести» член правления Проминвестбанка Владислав Кравец.

Размер максимальных ставок в июле-августе не изменился: по гривневым вложениям он по-прежнему достигал 25–26% годовых, а по валютным — 11–12% годовых. При этом высокие ставки стали предлагать чаще обычного: чем активнее население изымает свои деньги со счетов, тем более интересной ставкой банк пытается его завлечь. «Депозитный рынок снова расслаивается. Одни банки предлагают значительно большую доходность по вкладам, чем другие — испытывающие избыток ликвидности. Уже сейчас разница в ставках по схожим депозитным продуктам между двумя банками достигает 10% годовых. Эта тенденция может усилиться по мере перетекания денег вкладчиков», — считает советник председателя правления Евробанка Василий Невмержицкий.

В середине лета финансисты прогнозировали снижение доходности депозитов и призывали людей скорее открывать счета. Сейчас они уже открыто признают: резкого обвала процентов не будет. «Они останутся на нынешних позициях, причем, скорее всего, до окончания военных действий в стране», — спрогнозировал «Вестям» зампредправления Укргазбанка Станислав Шлапак.

Вторая причина, по которой банки не смогут себе позволить опустить ставки по гривневым вкладам — это девальвация гривни, которая сводит практически на нет депозитные вложения населения в нацвалюте. Люди, которые год назад открывали гривневые вклады и сейчас получили их на руки, потеряли почти половину инвестиции. За счет процентной ставки — 20–22% на тот момент — смогли компенсировать лишь небольшую часть потерь.

Источники:
xn----8sbagluocjyk0a.xn--p1ai, www.business.ua, odnako.su, vklad-podbor.ru, antiraid.com.ua

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Мічіо Сузукі (Suzuki Loom Manufacturing). Suzuki, як і Toyota, не завжди була автомобільним виробником; вона теж почала свою ... Читати ще

Ми продовжуємо серію з 5 коротких анімаційних відео про речі, перекладену online-журналом про особисті фінанси ... Читати ще

Зовсім недавно журналу The Economist опублікував цікаве (і далеко не нове) дослідження британського економіста Ендрю ... Читати ще

З одного боку, не спробуєте - не дізнаєтеся.З іншого - окрім бажання потрібні певні здібності, яких у вас, можливо, ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее