Вклад 20 процентов годовых


Вклад 20 процентов годовых

До 21% годовых – это реально!

Условия по банковским депозитам предполагают процентные ставки не выше 11% годовых. ОАО «ФИНОТДЕЛ» предлагает своим клиентам более выгодные условия для размещения денежных средств – до 21% годовых. О подробностях программы инвестирования нам рассказала Екатерина Сидорова, генеральный директор ОАО «ФИНОТДЕЛ».

Расскажите, пожалуйста, немного о Вашей компании. Чем Вы занимаетесь?

«ФИНОТДЕЛ» – это микрофинансовая организация федерального уровня, которая специализируется на выдаче займов малому и микробизнесу. Нашими основными клиентами являются индивидуальные предприниматели и владельцы небольших предприятий из сферы торговли, услуг, транспорта и производства. Региональная сеть компании в настоящее время включает 84 отделения по всей стране, что открывает доступ к заемным средствам предпринимателям из более 300 городов и населенных пунктов. По итогам 2013 года «ФИНОТДЕЛ» входит в ТОП-3 российских МФО по объему портфеля и является лидером сектора микрофинансирования для МСБ.

Какие условия соблюдаются при инвестировании в работу Вашей компании?

Условия инвестирования в компанию «ФИНОТДЕЛ» в первую очередь определяются Федеральным Законом №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который вступил в силу 4 января 2011 года. Согласно этому закону минимальный размер займа, размещаемого физическим лицом в МФО, составляет 1,5 млн рублей, ограничения суммы инвестиций от юридических лиц нет.

Какая процентная ставка возможна при инвестировании?

Здесь все зависит от срока размещения денежных средств, периодичности выплаты процентов и валюты размещения. Если говорить про займ в рублях, то годовая доходность составляет до 21%. Всю информацию можно получить на нашем сайте на страничке для инвесторов.

Какой минимальный срок инвестирования?

В компании «ФИНОТДЕЛ»минимальный срок размещения средств составляет 6 месяцев. Стандартные сроки размещения – 6 месяцев, 1 год и 2 года. Но мы практикуем индивидуальный подход к инвестору, и при желании клиента – готовы пролонгировать договоры.

В чем плюсы инвестирования средств в ОАО «ФИНОТДЕЛ»?

Клиенты нашей компании имеют возможность инвестировать в компанию–лидера рынка микрофинансирования и получить хорошую доходность. На сегодняшний день ставка по процентам, которую предлагает наша компания, вдвое превышает банковскую. Кроме того, у клиента есть возможность самостоятельно выбрать срок инвестиций, периодичность выплаты процентов – ежемесячно, ежеквартально либо в конце срока, возможность возврата займа до окончания срока действия договора.

Насколько рискованно вложение денег частных лиц в вашу компанию, а не в банковскую организацию, в которой страхуется 700 000 рублей?

Инвесторы ничем не рискуют, размещая средства в нашей компании. На данный момент портфель займов в ОАО «ФИНОТДЕЛ»уже превысил 1,4 млрд. рублей. Стабильное положение компании на рынке подтверждает и рейтинговое агентство РА «Эксперт», присвоившее нам высокий рейтинг надежности (уровень A.mfi). Кроме того, инвестор имеет возможность застраховать полную сумму своих инвестиций, что является дополнительной гарантией безопасности.

Какими документами оформляется инвестирование в ОАО «ФИНОТДЕЛ»?

Размещение инвестиций в «ФИНОТДЕЛ» оформляется договором займа, где компания выступает заемщиком и принимает на себя обязательства по выплате процентов за пользование предоставленными средствами.

 Исходя из того, что компания «ФИНОТДЕЛ» является акционерным обществом, какая сумма попадает под понятие «крупной сделки» (более 25% от балансовой стоимости активов), для одобрения которой необходимо созывать совет акционеров? Другими словами, ограничен ли максимальный размер инвестиций в вашу компанию? Обладая достаточно крупной суммой для инвестирования, может быть, выгоднее приобрести акции вашей компании, если они есть в свободном обращении?

Исходя из понятия крупной сделки, сумма, подпадающая под определение более 25% от балансовой стоимости активов, составляет порядка 474 млн. рублей. Фактически размер инвестиций не ограничен. На данный момент компания не является публичной и не имеет акций в свободном обращении.

Возможно ли увеличение суммы инвестиций или изменение срока договора без потери начисленных процентов?

Да, изменение срока договора в большую сторону без потери начисленных процентов возможно. Сумма инвестиций также может быть увеличена.

Может ли инвестор забрать деньги ранее срока, указанного в договоре? Каковы условия досрочного изъятия инвестиций?

Возврат вложенных средств возможен, но не ранее чем через 3 месяца после заключения договора. При этом инвестор должен известить о досрочном истребовании вложения заранее – за 1 месяц, предоставив соответствующее заявление в любое отделение компании. После этого денежные средства будут перечислены по реквизитам, указанным в договоре займа или в заявлении о досрочном истребовании, по желанию инвестора.

Доход от инвестиций облагается налогом по ставке 13%. Инвестор должен самостоятельно его уплатить или ваша компания удерживает эту сумму и перечисляет на счет налоговой инспекции?

Да, доход от инвестиций облагается налогом по ставке 13% от суммы начисленных процентов при их выплате. В этом случае налоговым агентом выступает микрофинансовая компания, которая обязана удерживать НДФЛ и перечислять его в госбюджет через налоговую службу.

Гонка процентов

Вклад 20 процентов годовых Вклад 20 процентов годовых

Банки тянут вверх проценты по вкладам и кредитам

Еще в понедельник, 15 декабря, ставки по вкладам физлиц редко превышали 13% годовых. Но все изменила ключевая ставка, установленная Центробанком в ночь на 16 декабря на уровне 17%. В итоге уже к полудню следующего дня минимум десять банков предлагали вклады по ставке 15–20% годовых. Портал Банки.ру разбирался, будут ли дальше повышаться ставки по вкладам и как изменятся условия по кредитам.

Вклады: вперед и выше

Сразу после повышения ключевой ставки банки довольно оперативно начали повышать ставки по вкладам физлиц. Изменения в продуктовые линейки внесли даже крупные кредитные организации.

Руководитель сектора аналитики вкладов и депозитов Банки.ру Юлия Ушева указывает, что сразу отреагировали на рост ключевой ставки и повысили ставки по вкладам РосинтерБанк (до 20,1%), Национальный Банк «Траст» (до 20%), «Авангард» (до 15%), Альфа-Банк (до 18%) и некоторые другие.

«Пока сложно сказать, все ли банки поднимут свои депозитные ставки до отметки 15—17%, на следующей неделе ситуация существенно прояснится. Рост ставок по вкладам может побудить население больше сберегать, чем тратить. Это поможет снизить инфляцию, а банки смогут нарастить депозитные портфели», — говорит Ушева.

На момент написания текста в базе Банки.ру самым «дорогостоящим» вкладом располагал РосинтерБанк – его депозит «Чемпион online» можно открыть под 20,1% годовых (от 3 тыс. рублей на год). В линейке банка также представлены вклад «Доходный» под 20,04% годовых (от 10 тыс. рублей на год) и «Чемпион» с доходностью 20% годовых (от 10 тыс. рублей на год).

Доходностью в 20% годовых также готовы порадовать вкладчиков МАСТ-Банк, Московский Кредитный Банк и «Кредит-Москва». У первого можно открыть депозит «Времена года. Зима» (минимальный взнос – 5 тыс. рублей, минимальный срок – год). МКБ представил сразу три вклада за 20% — «Все включено (тарифный план Накопительный)», «Все включено (тарифный план Расчетный)» и «Все включено Онлайн (тарифный план Расчетный)». На каждом из них можно разместить от тысячи рублей на три месяца. Банк «Кредит-Москва» ввел депозит «Лучше не бывает!». Ставка по нему составляет 20% годовых (свыше 15 тыс. рублей на шесть месяцев).

В Транснациональном Банке можно открыт вклад «СуперЗимний». Его доходность составляет 19% годовых. Минимальный взнос по вкладу – 30 тыс. рублей, срок – 410 дней.

По 18% годовых предлагает Альфа-Банк по вкладам «Победа» и «Премия». Правда, чтобы открыть каждый из этих депозитов, нужно разметить свыше 3 млн рублей как минимум на год. Также в Альфа-Банке доступен депозит «А+» под 17,4% годовых (от миллиона рублей на год).

И.Д.Е.А Банк порадует вкладами «Привилегия» под 17,58% годовых (минимальный взнос – свыше 1 млн рублей на три месяца) и «Зимняя тройка» под 17,4% (от 700 тыс. рублей на год).

По 17% годовых готовы предоставить сразу шесть банков – Айви Банк, Русславбанк, «Экспресс-Кредит», Совкомбанк, «Тусар» и «Инвестиционный Союз». Последний проявил особую креативность и назвал свой вклад «Как у регулятора», намекая на полное совпадение своей ставки с ключевой.

Юлия Ушева предупреждает, что, согласно российскому законодательству, если рублевая ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования ЦБ (8,25%) более чем на 5 пунктов, с этой разницы вкладчик обязан заплатить подоходный налог — 35%. Тем не менее чем выше процентная ставка по вкладу, тем он выгоднее, несмотря на налогообложение.

Примечательно, что некоторые банки повышают ставки по вкладам не только в дешевеющих рублях, но и в дорожающей иностранной валюте. Например, банк «Югра» с 15 декабря поднял ставки по депозитам в рублях, а с 17 декабря – в иностранной валюте. Максимальное повышение в рублях и валюте составило 2,5 процентного пункта.

Есть и такие банки, которые решили привлечь клиентов продуктами в нетрадиционной валюте. К примеру, Интерпромбанк ввел вклад «Эксклюзивный» в гонконгских долларах. Правда, сделал он это еще с 15 декабря. Минимальная сумма первоначального взноса – 20 тыс. гонконгских долларов, срок вклада – 367 дней, доходность – 1,5% годовых с выплатой процентов в конце срока.

По словам председателя правления банка «Югра» Юрия Гусева, резкое повышение банками ставок по вкладам напрямую связано с повышением ключевой ставки.

«Банки котируют вклады на короткий период с ожиданием стабилизации в ближайшем периоде. Пересмотр условий и повышение ставок происходят в том числе и у основных крупнейших банков. Банк «Югра» также повышает ставки», — говорит Гусев.

Он считает, что на данный момент рано делать прогнозы относительно ставок, которые будут на рынке в начале 2015 года, – необходимо дождаться реакции рынка.

«Можно с уверенностью сказать, что базовые условия для укрепления рубля существуют прежде всего за счет возможности импортозамещения и развития отечественного производства. Наши ожидания стабилизации – период до полугода, — отмечает предправления банка «Югра». — Повышение ключевой ставки было ожидаемо, крупные банки понимали последствия этого решения и были готовы изменить условия по своим продуктам».

Начальник департамента пассивных и страховых продуктов банка «Открытие» Александр Ефремов согласен, что сезонные предложения и все остальные факторы повышения депозитных ставок сейчас уходят на второй план по сравнению с новым значением ключевой ставки в 17%.

«Главным катализатором массового резкого повышения ставок сейчас все-таки является решение Центробанка о радикальном повышении ключевой ставки, — отмечает он. — Это некий триггер, который отображает стоимость денег как минимум в ЦБ. Понятно, что если в ЦБ можно занять средства под 17%, то занять где-то еще дешевле сейчас практически невозможно. Большинство банков скорректируют свои ставки до уровня не ниже ключевой».

Ефремов обращает внимание, что сейчас крайне сложно прогнозировать средний уровень процентных ставок по вкладам даже до конца года, не говоря уже о I квартале 2015 года.

«Не совсем ясна ситуация с ключевой ставкой. Сейчас ее подняли на 6,5 процентного пункта. Но никто же не застрахован, что завтра ее не поднимут еще выше, — поясняет он. — Я вижу, что ставки будут активно расти и в начале следующего года – допускаю, что в среднем на 2 процентных пункта от тех максимальных ставок, которые банки установили уже сейчас (20%). Вообще, таких резких повышений ставок (со времен 90-х) после озвучивания новой ключевой ставки я не припомню. Случай, конечно, неординарный, поэтому и банки действуют в текущей ситуации неординарно. Необходимо продолжать привлекать ресурсы даже в тех нетипичных условиях, которые у нас сложились, и банки делают все необходимое для этого. Я уверен, что столь высокие ставки по вкладам повысят интерес населения к депозитам в банках. При этом думаю, что изменится горизонт размещения средств: многие предпочтут вклады до полугода».

«Еще 15 декабря сложно было предположить, что ставки так быстро достигнут размера 20% годовых, поэтому какие-то прогнозы на 2015 год давать сложно. Предполагаю, что рост ставок по вкладам все-таки начнет обратный отсчет и к весне максимальная доходность может составить 12—13% годовых», — прогнозирует эксперт Банки.ру Юлия Ушева.

Кредиты: меньше и дороже

Корректировка учетной ставки до 17% и резкие изменения курса рубля к иностранным валютам заставили банки пересмотреть свои планы во всех сегментах бизнеса, в том числе в кредитовании граждан и юридических лиц. По словам заместителя председателя правления Банка Жилищного Финансирования Игоря Жигунова, сейчас на рынке мы наблюдаем абсолютно закономерную реакцию участников на изменение ключевой ставки ЦБ: рост ставок по кредитам у банков и снижение спроса на кредиты у населения и бизнеса.

Большинство банков находятся в режиме ожидания, и многословными их по поводу грядущих изменений ставок не назовешь. Так, в банке ВТБ порталу Банки.ру сообщили, что «кредитная организация работает в штатном режиме. Значительное увеличение ставки ЦБ создало необходимость переоценки условий работы с корпоративными клиентами, чем сейчас и занимается банк». В ВТБ 24 утверждают, что «решения касаемо ставок по вкладам и кредитам будут приняты банком взвешенно, с учетом системных изменений на рынке». Россельхозбанк предупредил, что «в связи со значительным увеличением ключевой ставки он актуализирует условия кредитных продуктов банка». БКС Банк планирует изменить ставки по потребительским кредитам и кредитным картам, а также по кредитованию МСБ с 22 декабря. Точный размер ставки будет известен в момент ее утверждения. В МДМ Банке успели пересмотреть лишь кредиты для юрлиц. Кредиты для «физиков» находятся в стадии пересмотра.

В сегменте ипотечного кредитования ряд банков приостановил подписание кредитов по отдельным программам, потому что сейчас сложно прогнозировать, не будет ли новая назначенная ставка слишком льготной, говорит Игорь Жигунов. Так, в СМП Банке приостановлен прием заявок по ипотеке. В Банке Жилищного Финансирования подняли ставку с минимальных 13% до минимальных 20%. «Кто-то же, как и мы, поднял ставки, и выдает кредиты по новым рыночным ставкам от 20% и выше в штатном режиме», — констатирует Жигунов. В банке «Возрождение» минимальная ставка по ипотеке пока составляет 17,5%.

Сегмент кредитования малых и средних предпринимателей будет сжиматься с тройной силой, говорит руководитель аналитического центра МСП Банка Наталья Литянская. Он снижался еще и до повышения ключевой ставки. По прогнозам аналитика, сжатие рынка в оптимистичном варианте составит 5%, а в пессимистичном – 20%. «Ставки будут расти, но в ближайшее время они вырастут несильно – на 3–5%. Мы предполагаем, что рост ставок будет поэтапным, в зависимости от вида продукта. Некоторые продукты банки будут вовсе закрывать – например, беззалоговые кредиты для микропредприятий. Нам кажется, что данная тенденция будет долгосрочной», — подчеркивает Литянская.

Самому МСП Банку Банк России решил оставить без изменений ставку кредитования для МСП Банка на уровне 6,5%, чтобы поддержать малый и средний бизнес. Поэтому в его линейке изменений не произошло. Однако в других банках ставки по кредитам юрлицам повышаются. Вчера вице-президент по малому и среднему бизнесу МДМ Банка полдня провел на совещаниях по поводу того, как дальше кредитовать клиентов. «В итоге к обеду у нас была ясность на краткосрочный период в наших действиях на рынке. Мы значительно повысили ставки и возобновили выдачу кредитов и овердрафтов. Сейчас уровень ставок для юрлиц на рынке от 23% и выше», — говорит Лукьянович.

Для сегмента потребительского кредитования повышение ключевой ставки станет еще одним фактором, тормозящим рынок, на котором и без того закручиваются гайки. «По состоянию на 17 декабря мы не меняли ставки по кредитным картам и пока не останавливали выдачу. Как и все игроки, внимательно анализируем сложившуюся ситуацию и возможные варианты адаптации к ней», — говорит старший вице-президент по развитию кредитных банковских продуктов банка «Ренессанс Кредит» Владислав Вербин. Банк «Возрождение» повысил минимальную ставку по потребкредитам до 24% годовых в рублях. Локо-Банк на сегодняшний день, в связи с повышением ключевой ставки до 17%, повысил ставки по основным кредитным продуктам для физлиц на 4%, говорит начальник управления розничных продуктов Локо-Банка Светлана Повикалова.

В целом аналитики БКС прогнозируют увеличение ставок во всех сегментах кредитования на 5–7% от тех, которые были на прошлой неделе. При этом возможно дальнейшее движение ставки как в одну, так и в другую сторону, в зависимости от макроэкономических показателей.

Однако тем, кто взял кредит до резкого повышения Банком России ключевой ставки, беспокоиться не стоит. В статье 29-го ФЗ «О банках и банковской деятельности» прописано, что кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора с гражданином-заемщиком, увеличить размер процентов и изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Банки не имеют права менять ставку в одностороннем порядке, за исключением тех случаев, когда это прописано в договоре, говорит финансовый омбудсмен Павел Медведев. «Я никогда не встречал, чтобы договоры с постоянной процентной ставкой были завуалированы под договор с переменной процентной ставкой. Если бы какой-то банк пошел на такой обман, это был бы опасный политический шаг, разразился бы громкий скандал. Поэтому всем, кто брал кредиты с постоянной процентной ставкой, не надо беспокоиться об изменении ставки в одностороннем порядке», — уверяет финансовый омбудсмен. Обычно переменные ставки характерны для ипотечных кредитов. Но в России такие виды договоров — редкий случай. Они больше распространены за рубежом.

Дальнейшее развитие ситуации будет зависеть как от ситуации на рынке фондирования, так и от платежеспособного спроса, говорит Игорь Жигунов из Банка Жилищного Финансирования. «Если ЦБ удастся не допустить роста инфляции и стабилизировать курс рубля, далее понизить учетную ставку в будущем, то, возможно, часть программ кредитования вернется на свои места. Нынешняя ситуация может привести к сокращению всех видов кредитования: бизнеса, потребительского, ипотечного», — беспокоится Жигунов.

Рост ставок будет серьезным испытанием для самих банков, которые к настоящему времени уже испытывают дефицит платежеспособных заемщиков, а с повышением ставок их число будет катастрофически уменьшаться, предупреждает директор по корпоративным рейтингам агентства «Рус-Рейтинг» Лариса Макаренко. «Следующим закономерным этапом будет усиление тенденции к ухудшению качества кредитных портфелей банков, снижение доходности и сокращение банковского бизнеса. По возможности банки будут пытаться зарабатывать на спекулятивных рынках, но тогда российской экономике придется забыть о давно необходимых структурных изменениях, улучшении бизнес-среды для предприятий реального сектора экономики и импортозамещении даже в тех отраслях, для которых это вполне реально при других условиях», — говорит она.

Директор по рейтингам кредитных институтов рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислав Волков считает, что повышение ставки на 17% — временное явление, нацеленное на резкое снижение рублевой ликвидности и стабилизацию на валютном рынке. «Такая ставка будет держаться долго только при условии, если инфляция приблизится к 17%, а такой сценарий пока рассматривается как маловероятный. В связи с этим после резкого, на 3–6 процентных пунктов, роста ставок по кредитам для нефинансового сектора экономики должно произойти их некоторое снижение», — уверен Волков.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Юлия ТИТОВА, Banki.ru

Ряд частных банков снизил ставки по вкладам

Частные банки, которые несколько дней назад повысили ставки по вкладам до 20 процентов годовых и выше, теперь снижают доходность, пишет в среду, 24 декабря, газета «Ведомости».

Альфа-банк всего через два дня после повышения своих ставок, уже 19 декабря снизил их на 1-2 процентных пункта. В частности, по непополняемым вкладам сроком на 550 дней ставки снижены с 17,6-18 процентов годовых до 15,6-16 процентов, на два и три года — с 17,6-18 процентов до 14,6-15 процентов.

Во вторник, 23 декабря, ставки понизили «МДМ банк», «Русский стандарт» и Совкомбанк. Так, МДМ снизил на 3 процентных пункта ставку флагманского рублевого вклада «Лидер» сроком на 540 дней — до 18 процентов, на 744 и 1095 дней — до 16 процентов. Годовые вклады подешевели на 1 процентный пункт — до 20 процентов.

«Русский стандарт», который с 20 декабря принимал рубли во вклад «Русская зима пополняемый» под 21 процент независимо от срока (от трех месяцев до двух лет), снизил ставку годовых вкладов до 19 процентов, двухлетних — до 18 процентов.

Совкомбанк снизил ставку по самому доходному трехмесячному «Новогоднему» вкладу — с 25 до 20 процентов годовых в рублях.

Во вторник Госдума приняла закон, повышающий максимальную ставку, до которой доходы россиян с банковских рублевых депозитов не облагаются подоходным налогом. Ставка повысилась с 8,25 до 18,25 процента. Закон будет действовать с 15 декабря 2015 года по 31 декабря 2015 года.

Банки начали существенно повышать ставки по вкладам после роста ключевой ставки ЦБ до 17 процентов. Российские кредитные организации таким образом надеются привлечь свободные средства граждан в условиях нехватки ликвидности на рынке.

Последний раз банки резко повышали ставки по депозитам в 2008-2009 годах. Тогда ЦБ начал активно препятствовать данной практике, ограничивая разными способами максимальный размер ставки.

Где предлагают проценты по вкладу авансом летом-2012: обзор рынка депозитов на 20 июня 2012 года

Вклад 20 процентов годовых

Вклады с выплатой процентов авансом в июне-2012 предлагают четыре банка из числа 50-ти лидеров по активам. При этом оформляя такой депозит, вкладчик должен быть готов к тому, что при досрочном расторжении договора выплаченные заранее проценты банк вычтет из суммы вклада. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных "депозитных" событий прошедшей недели.

На минувшей неделе в Фонде гарантирования вкладов физлиц сообщили. что учреждение рассматривает возможность повышения суммы гарантированного обеспечения по депозитам в ликвидируемых банках. Правда, когда и на сколько может быть повышена гарантированная сумма, составляющая на сегодня 150 тысяч гривен, пока не известно.

Кроме этого на прошедшей неделе в Укргазбанке подсчитали. что от продажи этого учреждения государство может выручить около двух миллиардов гривен: такие результаты были получены исходя из размеров регулятивного капитала и динамики прибыли банка. Однако эксперты констатируют, что два миллиарда гривен – это максимальная сумма, на которую может рассчитывать государство при продаже учреждения, поскольку на его балансе находятся обесцененные кредиты, под которые не сформированы резервы. С учетом этого размер собственного капитала после формирования резервов может оказаться меньше.

А непосредственной темой нашего сегодняшнего обзора стали депозиты с выплатой процентов авансом от украинских банков. Такие вклады в июне-2012 присутствуют в предложении всего четырех банков из числа 50-ти лидеров по активам. Летом такие депозиты могут быть наиболее актуальны для тех, кто уезжает в отпуск и не хочет оставлять свои сбережения дома: таким образом, деньги можно разместить в банке, а полученные проценты потратить на отпуск уже сейчас.

К слову, более года назад, на момент выхода прошлого обзора на аналогичную тему на Prostobank.ua, депозиты с авансовой выплатой процентов предлагали пять учреждений из 50-ти лидеров по активам. Ставки по таким вкладам в гривне тогда находились в диапазоне 10%-16% годовых.

В июне-2012 ставки по депозитам с выплатой процентов авансом у разных банков колеблются в диапазоне от 12% до 16,3% годовых в гривне и от 5,25% до 7,5% годовых в долларах. Немного большую доходность в гривне – до 16,8% годовых – могут получить по авансовому депозиту вкладчики-пенсионеры в Пивденкомбанке.

Для сравнения: при других вариантах выплаты процентов по депозиту в гривне вкладчик может получить до 23% годовых (VABБанк), а в долларах – до 11% годовых («Киевская Русь»).

Касательно вкладов с выплатой процентов авансом вкладчика может заинтересовать такой вопрос: если вклад расторгается досрочно, то как банк пересчитывает проценты по меньшей ставке, если они уже выплачены вкладчику полностью, или в сумме большей, чем полученная в результате пересчета?

В таком случае банки прибегают к одному из двух вариантов. «Данный вопрос решается следующим образом: либо вкладчику предлагают внести разницу на счет банка, либо снятие разницы осуществляется с тела депозита», - комментирует Олег Кругляк, директор департамента корпоративного бизнеса банка «Киевская Русь ». При этом чаще всего эти варианты совмещаются, поскольку юридически банк не может отнять часть депозита у вкладчика, но практически и банку, и вкладчику может быть удобнее, если подлежащие возврату проценты будут вычтены из суммы вклада. «Отъем осуществляется за счет тела депозита. В соответствии со ст. 1058 действующего Гражданского Кодекса банк обязан вернуть сумму депозита и проценты по нему. Соответственно, косвенно следует, что сумма депозита не может уменьшиться при досрочном расторжении. Но существуют механизмы, например, зачета однородных встречных требований, которые позволяют реализовать наложение штрафных санкций при досрочном расторжении», - поясняет Андрей Олейник, заместитель председателя правления ЕВРОБАНКА .

В любом случае, порядок расчетов при досрочном расторжении депозита должен быть описан в договоре банковского вклада. Там же будут прописан и сам размер санкций за досрочное снятие депозита, потому при подписании договора стоит уделить особое внимание этому разделу. «Вкладчик должен понимать, что банк, привлекая авансовый вклад, уже имеет объект размещения привлеченного депозита. Поэтому при досрочном возврате этих средств нужно быть готовым к более жестким условиям со стороны банка в части выплачиваемых процентов, а иногда даже с определенной дополнительной пеней. Кроме того, банки могут выставлять дополнительные условия относительно сроков возврата средств», - предупреждает Алексей Манзя, директор департамента корпоративного бизнеса банка «Хрещатик ».

А теперь предлагаем вашему вниманию описание самых прибыльных депозитов в гривнах с выплатой процентов авансом на данный момент от банков из числа 50 лидеров по активам (по одному наиболее прибыльному вкладу от банка) по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 18 июня 2012 года (не учитывались вклады для пенсионеров и депозиты с минимальной суммой более 10 тысяч гривен). Пополнение и частичное снятие средств по всем вкладам не предусмотрено.

16,3% годовых в гривне предлагает Пивденкомбанк по депозиту «Стандарт» сроком 6 месяцев с выплатой процентов авансом. Минимальная сумма вклада – 500 гривен. При досрочном расторжении в первую половину срока действия проценты пересчитываются по ставке 0,5% годовых, во вторую половину – по ставке, равной 25% от действующей по договору. При пролонгации ставка увеличивается на 0,3% годовых.

15% годовых в гривне предлагает ЕВРОГАЗБАНК по депозиту «Европейский авансовый» сроком 370 дней. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 2% годовых. Пролонгация не предусмотрена.

14,75% годовых в гривне предлагает Пиреус Банк по депозиту «Проценты авансом» сроком 6 месяцев. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 2% годовых. Пролонгация не предусмотрена.

12,7% годовых в гривне предлагает Надра Банк по депозиту «Проценты на расходы» сроком полтора года с минимальной суммой депозита 500 гривен. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,1% годовых. Пролонгация не предусмотрена.

Самые прибыльные депозиты в долларах с выплатой процентов авансом на данный момент от банков из числа 50 лидеров по активам (по одному наиболее прибыльному вкладу от банка) по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 18 июня 2012 года (не учитывались вклады для пенсионеров и депозиты с минимальной суммой более 1000 долларов). Пополнение и частичное снятие средств по всем вкладам также не предусмотрено

7, 5% годовых в долларах предлагает Еврогазбанк по депозиту «Европейский авансовый» сроком 370 дней. Минимальная сумма вклада – 200 долларов. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 1% годовых. Пролонгация не предусмотрена.

6,8% годовых в долларах предлагает Пивденкомбанк по депозиту «Стандарт» сроком 6 месяцев с выплатой процентов авансом. Минимальная сумма вклада – 200 долларов. При досрочном расторжении в первую половину срока действия проценты пересчитываются по ставке 0,5% годовых, во вторую половину – по ставке, равной 25% от действующей по договору. При пролонгации ставка увеличивается на 0,3% годовых.

6,25% годовых в долларах предлагает Пиреус Банк по депозиту «Проценты авансом» сроком 6 месяцев. Минимальная сумма вклада – 100 долларов. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 2% годовых. Пролонгация не предусмотрена.

6,1% годовых в долларах предлагает Надра Банк по депозиту «Проценты на расходы» сроком полтора года с минимальной суммой депозита 50 долларов. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,1% годовых. Пролонгация не предусмотрена.

Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент и их изменение за неделю. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

разочаровавшей вкладчиков стало продление моратория в банках «Родовид» (сроком на два месяца, до 15 декабря 2009 года), «Арма» (сроком на месяц, до 15 ноября 2009 года), «Днистер» (сроком на полгода – до 16 апреля 2009 года).

Также прошлая неделя принесла слухи об объединении нескольких банков с временной администрацией. Сроки, которые при этом прозвучали в качестве границ принятия окончательного решения – середина ноября. Три или четыре банка, среди которых называют возможными кандидатами «БИГ Энергия». «Банк регионального развития». «Днистер», «Западинкомбанк» по плану должен объединить один иностранный инвестор, предположительно американская компания.

Издание решило поинтересоваться возможностью получить проценты по депозиту вперед при размещении средств в банке. Оказалось, что депозиты, проценты по которым можно получить авансом, не так многочисленны, как может показаться.

Всего девять учреждений из 50-ти лидеров рынка по активам имеют в своем ассортименте такие предложения для вкладчиков.

Авансом, как правило, можно получить проценты лишь по так называемым сберегательным вкладам без возможности пополнения и частичного снятия. Вот список депозитов на самые короткие сроки из имеющихся предложений банков:

  • Кредитпромбанк предлагает 21,72% реальных годовых по вкладу «Авансовый плюс» сроком на полгода, проценты выплачиваются на платежную карту или через кассу банка, при этом авансом выплачиваются проценты только за первый месяц размещения вклада (а ставка за первый месяц депозита – 14% годовых);
  • Home Credit Bank по депозиту «Праздничный» сроком на три месяца предлагает 20,50% годовых, минимальная сумма вклада 1500 гривен, проценты выплачиваются на текущий счет;
  • Пиреус Банк предлагает вклад «Проценты вперед», сроком на три месяца ставка составит 20,20% годовых, минимальная сумма вклада – одна гривна, проценты выплачивают на текущий счет или через кассу банка;
  • VAВ Банк выплачивает проценты авансом по целой серии депозитов «Срочный», при размещении средств на три месяца ставка составит 20% годовых, минимальная сумма вклада 1000 гривен, проценты выплачиваются на платежную карту или через кассу банка;
  • БМ Банк предлагает 20% годовых по вкладу сроком на три месяца «Знакомство с Банком», минимальная сумма вклада 2500 гривен, проценты выплачивают через кассу банка;
  • Правэкс-Банк предлагает «Правэкс-экспресс», сроком на три месяца ставка составит 19,50% годовых, минимальная сумма вклада, проценты выплачивают через кассу банка;
  • «Финансы и Кредит». вклад «Аванс», 18% годовых, минимальная сумма вклада 500 гривен, проценты выплачивают через кассу банка;
  • Морской транспортный банк предлагает вклад «Авансовый», на срок три месяца процентная ставка составит 16,21% годовых, минимальная сумма вклада 500 гривен, проценты выплачиваются на карточный счет;
  • Ощадбанк предлагает вклад «Авансовый Ощадного банка», ставка сроком на три месяца составит 12,50% годовых, минимальная сумма вклада 500 гривен, проценты выплачивают через кассу банка.

Обращаем ваше внимание на то, что выплата процентов по вкладу авансом отнюдь не должна быть решающим фактором в выборе вклада, ведь могут существовать более выгодные варианты с точки зрения доходности – например, вклады с капитализацией, когда проценты по депозиту начисляются не только на само тело вклада, но и на начисленную ранее доходность по вкладу.

Что касается средних ставок по депозитам в гривне, то их понижение, которое мы наблюдали всю последнюю неделю, оказалось достаточно значительным на фоне последних нескольких месяцев. Немного выросли ставки лишь по накопительным депозитам.

Общая картина изменений по депозитным продуктам в гривне 50-ти банков-лидеров рынка за последнюю неделю, по данным Издания следующая:

Вклады сроком на 3 месяца в гривне

Источники:
www.adresbanka.ru, www.banki.ru, lenta.ru, www.prostobank.ua, tristar.com.ua

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Олексій Баклан - власник бренду «Червона лінія», Кожне місто має свою історію і своє знамените виробництво.Тула славиться збройовим заводом, місто ... Читати ще

Олег Тиньков - бізнесмен, банкір і спортсмен. «... Принципово відмовляюся пам'ятати невдачі, відразу забуваю їх все, намагаюся не засмічувати ... Читати ще

Багато хто думає, що добавка до зарплати або неждана спадок зробить їх більш щасливими. Ціновий рубіжІснує кілька точок ... Читати ще

Мері Кей Еш Мері Кей: "Я створила цю компанію для вас" Мері Кей Еш "Жінка, яка назве вам свій ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее