Вклад понятие


Вклад понятие

Понятие банковского вклада (депозита)

Под банковским вкладом понимается внесенная в кредитную организацию на имя определенного лица (вкладчика) денежная сумма, которую кредитная организация обязана возвратить этому лицу с начисленными на нее процентами. Свободные денежные ресурсы клиента временно размещаются в банках для обеспечения их сохранности и дополнительного дохода.

Информация, релевантная "Понятие банковского вклада (депозита)"

договор, по которому одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором. К отношениям банка и вкладчика по счету,

Для того чтобы иметь возможность выдачи кредитов банкам, необходимо обладать соответствующей ресурсной базой, основным источником формирования которой являются депозиты или вклады клиентов. Депозитные операции, таким образом, одни из трех основных банковских операций и образуют как бы фундамент всей остальной деятельности банка и его операций. По состоянию на 1 января 2004 г. из 1329 действующих

Существует несколько видов депозитов (вкладов) коммерческих банков США, и их целевые назначения во многом схожи с назначениями депозитов коммерческих банков других развитых стран мира. Рассмотрим каждый из видов депозитов

147. Депозиты - суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк и которые в силу действующего порядка осуществления банковских операций на определенное время сосредоточиваются на счетах в банках. По экономическому содержанию депозиты принято подразделять на три группы: Срочные д епозиты со сроком: до 3 месяцев; от 3 до 6 месяцев; от 6 до 9 месяцев; от 9 до

— денежные вклады в банке; часть банковского

Тема №1. Правовое положение кредитной организации. I.Понятие, признаки и виды кредитных организаций. II.Особенности правового положения и виды небанковских кредитных организаций.

III.Порядок и этапы создания кредитной организации. Документы, завершающие эти этапы. IV.Уставной капитал кредитной организации, порядок его формирования. V.Лицензирование банковской деятельности. Виды банковских

Обобщенное понятие различных по содержанию видов страхования денежных депозитов населения в банках и других финансово кредитных

показано состояние равновесия на рынке банковских депозитов. Оно имеет место в точке, в которой банковский спрос на депозиты равен предложению депозитов небанковским сектором. На рис. 2.16А равновесная величина спроса и предложения равна 10 млрд. долл. Процентная ставка по депозитам корректируется, пока не будет достигнуто равновесие. на рынке депозитов. С одной стороны, если процентная'- ставка

К депозитам до востребования относятся: вклады до востребования населения, расчетные и другие счета юридических лиц (кроме срочных депозитных счетов), счета типа "Лоро". Основной задачей всех указанных видов вкладов является обслуживание текущих расчетов, что подразумевает возможность владельца счета в любой момент времени изъять средства. Следовательно, они являются короткими ресурсами для

Оптимальный уровень кредиты и депозиты до 1 года 70%. При значительной доле краткосрочных депозитов и трансакционных остатков инвестиционные возможности банковского сектора, его роль в накоплении сбережений и их трансформация в инвестиции не смогут заметно изменить положение в

— сберегательные вклады, по которым установлен определенный срок. Срочные депозиты малого размера (до $100

Домашние хозяйства и фирмы готовы увеличивать предложение депозитов по мере роста рыночного банковского процента, начисляемого по депозитам. Следовательно, график рыночного предложения депозитов (market deposit supply schedule, Ds) небанковским сектором имеет положительный наклон. Вариант графика рыночного предложения депозитов представлен на рис,

Перечислите этапы проверки депозитных операций банка с юридическими лицами. С какой целью аудиторы проверяют договоры банковского вклада (депозита)? В чем состоят отличия программы аудита депозитов юридических лиц и аудита вкладов физических лиц? Какие документы должны быть представлены в юридическом деле клиента банка? Как должен осуществляться аналитический учет депозитных операций в банках?

Здесь выделяются срочные и сберегательные вклады. Срочный вклад осуществляется на определенный срок, по нему выплачивается доход в виде процентов и, как правило, ограничивается досрочное изъятие

Основной источник привлеченных на рынок внутреннего долга средств на данном этапе - депозиты физических и юридических лиц. Депозиты населения на 01.01.1995 г. в Сбербанке составили 15,2 млрд руб. (деноминированных), вложения в ГЦБ - 2,87 млрд руб. в остальных коммерческих банках депозиты населения составили на тот момент 10,68 млрд руб. портфель же ГЦБ - 9,33 млрд руб. Сбербанк РФ располагал на

Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с

денежные средства юридических и физических лиц, привлеченных в результате проведения банком операций по открытию и ведению счетов клиентов, приема вкладов (депозитов), выпуска собственных ценных бумаг в виде долговых

46. Денежный агрегат - это статистический показатель, характеризующий объем денежной массы. Денежные агрегаты используют для анализа количественных изменений денежного обращения и для разработки мер по регулированию динамики денежной массы. Активы, входящие в состав денежных агрегатов, сгруппированы по принципу убы1вающей ликвидности. В развитых странах для определения денежной массы

Инвестиционный вклад – понятие, особенности, рекомендации

Иногда вкладчиками используется такое понятие, как инвестиционный вклад. Разберемся, что это такое и чем этот вид депозита отличается от “обычных” банковских вкладов .

Давайте по порядку.

Во-первых, инвестиции – это размещение денег в специальных компаниях или дача их в долг владельцам бизнеса с условием о выплате с процентами (или передачи части будущего дохода). Короче говоря, инвестирование заключается в покупке специальных инструментов или передаче денег другим людям или организациям в надежде на прибыль. Различается много видов инвестирования:

- торговля на фондовом рынке;

- покупка золота, других драгоценных металлов;

- покупка облигаций, паев паевых инвестиционных фондов.

В чем отличие инвестирования от размещения денег в банке? Важнейшее различие в том, что банк гарантирует вам заранее известный процент. Используя же другие финансовые инструменты, вы практически никогда не можете заранее определить свою прибыль. Вы можете как потерять свое состояние, так и удесятерить его. Причем степень риска и потенциальной доходности у разных инструментов сильно различаются.

Таким образом понятие “инвестиционный вклад” – нечто весьма противоречивое. Потому и значения у этого термина разные. Вот несколько основных:

  • Инвестиционными вкладами управляющие компании называют другие виды вложения денег (например, ПИФы). Это делается с целью рекламы – ведь населению гораздо лучше известно понятие “вклад” и люди питают к нему больше доверия;
  • Иногда подобная услуга предлагается не совсем честными фирмами – красиво говорится о стопроцентной гарантии и огромной доходности – а в итоге клиент теряет деньги, не удосужившись прочитать договор внимательнее. Так, например, гарантия 100% возврата соблюдается, только при определенном значении биржевого индекса. Тут много разных тонкостей. Нужно помнить, что солидные банки таких услуг никогда не предлагают. Чаще это “европейские компании”, которые работают через Интернет. Будьте бдительны!
  • Отдельные банки могут называть продукты из своей линейки инвестиционными вкладами. При этом некоторые из этих депозитов могут быть весьма интересны. Так, СКБ-Банк предлагает вклад с особыми условиями специально для защиты от инфляции. Дело в том, что процентная ставка “плавающая”, она привязана к ставке рефинансирования Центробанка. Таким образом, если инфляция увеличивается, Банк России повышает ставку – и автоматически растут проценты. Поэтому такой вклад – хороший выбор для желающих сохранить деньги в течение нескольких лет.

Понятие и виды банковских вкладов

Банковский вклад – это деньги, которые вы отдаёте в банк с целью последующей прибыли в виде процентов от этого вклада. Проценты набегают в ходе финансовых операций с этим вкладом.

Ставка по вкладу – это доход, выраженный в процентах за год, который начисляется на сумму вклада. Ставки бывают от 7% до 25%.

Чем длиннее срок вклада, тем выше процентная ставка.

Банковские вклады могут быть:
  • рублёвыми,
  • валютными,
  • мультивалютными,
  • пополняемыми,
  • с капитализацией и так далее.

Чем больше опций предусматривается вкладом, тем меньше процентная ставка по нему и соответственно доход ниже.

Нужно заметить, что прибыли от вклада в рублях будет больше, чем в долларах или евро. Но если вам часто требуются доллары или евро либо вы желаете защитить свои сбережения на будущие годы, тогда рекомендуется открывать именно мультивалютные вклады.

Сезонные вклады

Банки также предлагают сезонные вклады – они называются депозитами. Их предлагают открыть в период праздников или в определённое время года. Ставки по ним считаются максимальными. Поэтому от таких вкладов можно получить особую выгоду.

Деньги с вклада вы сможете полностью или частично снять в любое удобное время. Но в ряде случаев при этом вы получите меньше прибыли от вклада. Поэтому лучше изначально выбрать банковский вклад с возможностью частичного снятия денег.

ПОНЯТИЕ, ХАРАКТЕРИСТИКА И ЭЛЕМЕНТЫ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО ВКЛАДА (ДЕПОЗИТА). ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 ГК).

Характеристика договора: он является реальным, односторонним, возмездным и публичным, если в договоре вкладчиком выступает физическое лицо. Договор, в котором вкладчиком выступает юридическое лицо, не обладает свойством публичности, так как банк вправе проводить дифференцированную экономическую политику по вкладам таких лиц.

Предметом договора являются деньги – вклад в рублях или иностранной валюте. Право вкладчика на денежные средства, переданные банку в качестве вклада, является не вещным, а правом требования возврата денег и уплаты причитающихся процентов.

Сторонами договора являются банк и вкладчик. Банк имеет право на привлечение денежных средств во вклады лишь в соответствии с полученной им лицензией. Правом принимать вклады физических лиц пользуются лишь те банки, которые осуществляют банковскую деятельность в течение срока не менее 2 лет с даты государственной регистрации. Вкладчиком может быть любое физическое или юридическое лицо.

Форма договора – письменная. Письменная форма договора считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (п. 1 ст. 836 ГК).

Сроки (день, месяц, квартал, год и т. п.) и порядок выплаты процентов по вкладу (с капитализацией, без капитализации) и возврата суммы вклада должны быть согласованы сторонами в договоре. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

Ценой кредита, выданного вкладчиком банку, являются проценты.

Договор банковского вклада заключается на следующих условиях (п. 1 ст. 837 ГК):

- выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования);

- возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Однако независимо от вида вклада банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика (п. 2 ст. 837 ГК), за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Прекращение договора всегда происходит в силу одностороннего волеизъявления гражданина-вкладчика. Для юридических лиц прекращение этого договора зависит от вида вклада: по вкладам до востребования – по первому требованию, а для вкладов на особых условиях – в порядке, предусмотренном договором.

Понятие договора банковского вклада

Важное значение для формирования активов банка, развития его предпринимательской деятельности и соответственно достижения определенного экономического результата имеют депозитные отношения между банком и вкладчиком. Регулирование указанных правоотношений осуществляется путем заключения договора банковского вклада (депозита).

В договоре банковского вклада (депозита) одной стороной является исключительно банковское учреждение, второй стороной (вкладчиком) может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Вкладчик, желая открыть депозитный счет в банке, как правило, преследует две цели: во-первых, сохранить свои сбережения, во-вторых, по возможности приумножить их. Именно вторая цель, получение определенных процентов по вкладу, предопределяет возникновение риска невозврата той суммы денежных средств, которая была передана банку для зачисления ее на депозитный счет. Несмотря на это предостережение, владелец свободных денежных средств время от времени реализует свое право по получению надлежащего качества финансовых услуг по привлечению вклада. При этом, как правило, депозитные отношения между банком и вкладчиком является экономически взаимовыгодными.

Предметом договора банковского вклада являются действия банка, направленные на открытие и ведение депозитного счета вкладчика, а также действия по уплате процентов на сумму вклада. Услуга по открытию и ведению депозитного счета предусматривает действия банка по учету денежных средств вкладчика и обеспечения выполнения требования вкладчика о выдаче ему суммы вклада.

Объектом договора банковского вклада являются денежные средства, составляющие сумму вклада и проценты на соответствующую сумму.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая от другой стороны (вкладчика) или для нее денежную сумму (вклад), поступившей обязуется выплачивать вкладчику такую сумму и проценты на нее или доход в другой форме на условиях и в порядке, установленных договором1. В то же время Законом Украины "О банках и банковской деятельности" понятие вклада (депозита) определяется как средства в наличной или в безналичной форме, в валюте Украины или в иностранной валюте, которые размещены клиентами на их именных счетах в банке на договорных началах на определенный срок хранения или без указания такого срока и подлежат выплате вкладчику согласно законодательству Украины и условий договора.

учитывая последнее определение, договор банковского вклада должен содержать условие об обязательстве хранить надлежащим образом денежные средства и обязанность возвратить их вкладчику в сохранности. Основанием закрепления такого существенного условия была бы соответствующая цель, которой стороны достигали бы при договоренности, а именно, с одной стороны - потребления услуги по сохранению средств, а с другой - получение вознаграждения за оказанную услугу. Однако цели сторон в отношениях по банковскому вкладу, действительно, несколько сложнее и, безусловно, носят взаимовыгодный экономический характер.

Банк ставит целью привлечь средства вкладчика с тем, чтобы на собственный риск, от своего имени размещать их, получить прибыль и выплатить вкладчику такую же сумму полученных от него денежных средств и уплатить на эту сумму проценты. В то же время у банка возникает обязательство по возврату вкладчику такой же суммы денег и начисленных на эту сумму процентов или дохода в иной форме на условиях и в порядке, установленных договором. Договор банковского вклада является односторонним обязательством, с момента его заключения банк обязан вернуть сумму вклада и начисленные проценты, а вкладчик приобретает право требовать выполнения указанных действий. Обязательства банка в отношении начисления и выплаты процентов или дохода в иной форме характеризует данный договор как возмездный.

Договор банковского вклада является реальным и считается заключенным с момента принятия банком от вкладчика или третьего лица в пользу вкладчика денежной суммы (вклада).

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является физическое лицо, является публичным договором (ст. 633 ГК). Банк не имеет права отказаться от заключения договора банковского вклада с гражданином при наличии у него возможностей предоставления финансовых услуг. Возможности банка обусловлены наличием банковской лицензии; технического оснащения для принятия вкладов; экономическими нормативами, которые устанавливаются Национальным банком Украины в соответствии с требованиями действующего законодательства Украины; отсутствием других причин, лишающие банк возможности принять вклад. Банк не вправе оказывать предпочтение одному вкладчику перед другим в отношении заключения договора, если иное не установлено законом. Условия договора банковского вклада устанавливаются одинаковыми для всех вкладчиков, кроме тех, кому по закону предоставлены соответствующие льготы. Однако следует отметить, что это правило действует только для вкладов, принимаемых на одних и тех же условиях. Банк имеет возможность менять свои процентные ставки в зависимости от срока действия договоров, суммы вкладов, виды вкладов, условий возврата вклада и других условий. В случае необоснованного отказа банка от принятия вклада гражданин имеет право обратиться в суд с иском о возмещении убытков, причиненных таким отказом. Условия договора банковского вклада, отличающиеся от общепризнанных банком условий по принятию вкладов граждан, являются ничтожными.

Основными признаками, характеризующими договор банковского вклада как самостоятельный договор, есть такие.

1. Возмездность договора банковского вклада и суть предпринимательской деятельности банка, осуществляемой с целью получения прибыли путем привлечения свободных денежных средств и дальнейшего их размещение, дает возможность сформировать цель соответствующей сделки как взаимное волеизъявление сторон на достижение определенного экономического результата.

2. В системе гражданских сделок договор банковского вклада выделен в отдельной главе ГК Украины и соответственно подчиняется специальным нормам актов гражданского законодательства Украины. При регулировании депозитных отношений также вводятся нормы публичного права.

3. Наряду с диспозитивными нормами права относительно регулирования отношений между банком и вкладчиком положениями ГК Украины предусмотрено введение к регулированию этих отношений императивных норм.

4. Предметом депозитных отношений могут быть только деньги, которые рассматриваются как объект гражданских прав и отличаются довольно сложным юридическим режимом гражданского оборота, что обусловлено речово-правовым и обязательственным характером.

5. Особенность субъектного состава этого договора заключается в том, что потребителем соответствующей финансовой услуги может быть любое физическое или юридическое лицо, однако послугонадавачем может выступать только банк.

6. Для договора банковского вклада с участием вкладчика-физического лица применяются правила публичного договора.

7. Соблюдение письменной формы является обязательным условием действия договора банковского вклада.

8. Отношения относительно срочного вклада с участием физического лица предусматривают возможность досрочного получения суммы вклада и уплаты процентов.

9. При начислении процентов по вкладу действующим законодательством предусмотрен специальный порядок.

10. Наличие правового режима в отношении порядка заключения договора банковского вклада в пользу третьего лица и зачислении на счет по банковскому вкладу денежных средств, поступивших в банк на имя вкладчика от другого лица.

11.З целью минимизации риска невозврата вклада физическому лицу в соответствии с законом гарантируется выплата определенной компенсационной денежной суммы, что является фактором, который влияет на формирование условий договора относительно ответственности.

12. Возможность применения в депозитных отношениях юридического документа (сберегательной книжки), что подтверждает факт заключения договора банковского вклада с физическим лицом и внесение денежных средств на его счет по вкладу или ценной бумаги (сберегательного сертификата), который подтверждает сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (владельца сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов, установленных сертификатом, в банке, который его выдал.

Конструкция договора банковского вклада имеет свои индивидуальные черты, что дает возможность сделать вывод о его особое место и роль в общей системе гражданских договоров и, в частности, в системе банковских сделок.

Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter

Источники:
finance-credit.biz, vklad.topinwestor.ru, www.varpics.com, cribs.me, studbooks.net

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Олександр Сенаторів - група компаній МІАН. Олександр Сенаторів - основний власник групи компаній МІАН, до якої входить ... Читати ще

Олексій Антипов - кетчуп Балтімор. Компанія "Балтімор" сьогодні є найбільшим виробником кетчупу в Європі і одним з лідерів у ... Читати ще

Мільйони людей мріють бути успішними.Але реально ними стають деякі.Чому?Які ж все-таки головні складові успіху?Чи можете прямо зараз поставити завдання стати ... Читати ще

Історія сучасних фінансових пірамід починалася майже дев'яносто років тому, а точніше в 1919 році.Італієць Чарлі Понті, емігрувавши до Америки, ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее