Вклад страхование жизни


Вклад страхование жизни

Вклад в будущее

Краткосрочное финансовое планирование будущего: Вы выбираете оптимальную инвестиционную стратегию, получаете гарантированную сумму денежных средств после окончания договора и возможность получения дополнительной прибыли за счет участия в росте фондового рынка.

Основные преимущества программы:

    Высокая надежность Получение гарантированный суммы в конце программы Потенциально высокая доходность
    Возраст клиента: от 18 до 65 лет; Валюта договора: рубли Срок программы: 5 лет Порядок оплаты страхового взноса: единовременно 3 стратегии инвестирования: Сбалансированная Агрессивная Агрессивная Плюс Возможность перераспределения между стратегиями в годовщину действия договора

Как работает программа?

Инвестиционный портфель состоит из двух частей: Основной – защитной с минимальным уровнем кредитного и рыночного риска и Дополнительной – рисковой части. Их соотношения рассчитываются при формировании первоначального портфеля и меняются в дальнейшем в зависимости от ситуации на фондовом рынке.

Вклад страхование жизни

Накопительное страхование жизни - инструмент не для каждого человека. А лишь для того, кто заботится о будущем своей семьи и имеет возможность откладывать каждый месяц по несколько тысяч рублей. В общем, для среднего класса. Именно поэтому до кризиса всего 2% семей в России имели «долгоиграющие» полисы накопительного страхования жизни, а сейчас и того меньше. Но эксперты говорят, что ситуация начинает выправляться. В чем плюсы накопительного страхования жизни?

НАКОПИТЬ НА СВАДЬБУ

Статистика - «дама» лукавая. По официальным данным рынок страхования жизни за минувший год совершил мощный рывок - на 26%! Страховщикам даже удалось отыграть кризисные потери. Объемы страхования жизни на 2,3% превысили порог двухлетней давности. Вот только к накопительному страхованию жизни успехи страховщиков не имеют никакого отношения.

Рынок страхования жизни состоит из двух неравных частей: «рискового» страхования жизни и накопительного. «Рисковое» страхование, как матерый пловец, оттолкнувшись от «дна» кризиса мощными гребками преодолевает проблемы.

Работодатели все охотнее покупают для сотрудников полисы страхования от несчастных случаев и болезней. Кредитование тоже выходит из кризиса. А поскольку при покупке жилья и автомобили на заемные деньги банки требуют оформлять страхование жизни, продажи полисов активно растут. Накопительное страхование жизни выходит из кризиса значительно меньшими темпами.

- По итогам 2010 года объем рынка страхования жизни превысит 18 миллиардов рублей, - прогнозирует управляющий директор страховой компании «Росгосстрах - Жизнь» Александр Бондаренко. - Но, к сожалению, основной прирост рынка придется на страхование жизни, которое требуют оформлять банки при оформлении кредитов. А не на добровольные накопительные программы. Таким образом, рынок растет, но говорить о том, что накопительное страхование жизни приобретает популярность пока рано.

Хотя при советской власти накопительное страхование было одной из самых популярных страховых услуг. Родился ребенок? Родители покупали полис. На протяжении многих лет платили страховщику по несколько рублей в месяц. Но зато при вступлении во взрослую жизнь - по окончании школы - на руках у подростка была кругленькая сумма. Во времена СССР более 70% детей имели договор накопительного страхования жизни.

Сейчас «долгоиграющий» полис оформляют на людей взрослых. Чтобы лет через 20 потратить накопившуюся сумма на организацию свадьбы или платное обучение детей. А люди пожилые отложенный в расцвете лет капитал используют в качестве прибавки к пенсии.

ОТ 5 ЛЕТ И БОЛЬШЕ

Результат от управления накопительным страхованием жизни сопоставим с доходом от банковских депозитов или облигация крупных компаний. По итогам 2009 года страховщики приумножили капитал в среднем на 6-10%.

- Полис накопительного страхования жизни несет в себе долгосрочные гарантии по доходности, как правило от 2 до 4% годовых, - объясняет Юлия Алехина, начальник управления маркетинга компании «Ингосстрах-Жизнь». - Эта доходность уже учтена в гарантированной страховой сумме. Дополнительная инвестиционная доходность начисляется по итогам года и зависит от результатов инвестиционной

деятельности компании.

Высокий доход всегда сопровождается ощутимым риском потери капитала. Поэтому страховщики стараются не гнаться за журавлем в небе, но не упускают и синицу из рук. Деньги клиентов вкладывают в высоконадежные инструменты, которые приносят пусть невысокий, но гарантированный доход. Обычно речь идет о вкладах в крупнейших банках, а также о государственных и других облигациях. Риск потери капитала при такой инвестиционной стратегии сведен практически к нулю.

Причем, страховщики обычно предлагают оформить полис на срок от пяти лет и больше.

- За срок менее пяти лет страховщик не успевает обеспечить клиенту формирование страховой суммы и обеспечить эффективность своего бизнеса, - говорит Юлия Алехина.

Какой смысл вкладывать деньги в полис, если даже банк может принести доход выше? В том-то и дело, что в отличие от вклада накопительное страхование жизни не только инвестиционный, но и страховой инструмент. Случилось с человеком несчастье? Страховщик оплатит лечение, а в случае гибели клиента выплатит его семье достойную сумму, которая компенсирует финансовые потери от потери кормильца. А банк всего лишь вернет накопившуюся на счету сумму.

Перед продажей полиса страховые компании анкетируют потенциальных клиентов. Выясняют состоянии здоровья. Инвалидность, эпилепсия, СПИД и другие опасные заболевания могут послужить причиной для отказа в оформлении полиса. Но страховщики рекомендуют клиентам не лукавить.

- Указание недостоверных сведений может привести к печальным последствиям, - сообщил Дмитрий Чечушков, руководитель центра операционной поддержки общества страхования жизни «Россия». - Клиент при заполнении анкеты принимает на себя полную ответственность за достоверность информации, изложенной в опроснике. В случае, если будет обнаружено, что заболевание впервые диагностировано до заключения договора страхования, то возможно либо признание судом договора недействительным, либо отказ в выплате страхового обеспечения с пересмотром условий договора страхования.

В отдельных случаях страховые компании при заключении договора страхования проводят полное медицинское обследования клиента. Но в большинстве случаев, как говорят страховщики, достаточно медицинского опросника. При положительном ответе на один или несколько вопросов медицинской анкеты к делу подключается специалист по оценке рисков (андеррайтер). Андеррайтерский коэффициент – это параметр, которое увеличивает страховой тариф и, как следствие, уменьшает объем ответственности страховщика при одинаковом размере страховой суммы.

- Здоровый мужчина 45 лет, желающий приобрести страховку на 20 лет, со страховой суммой 100 000 долларов будет ежегодно вносить примерно по 4700 долларов, - привел пример Дмитрий Чечушков. - У клиента диагностирован сахарный диабет без осложнений и он хочет получить ту же страховую сумму? Придется вносить уже по 5500 долларов.

Сумма страховой выплаты по травмам, отравлениям и другим телесным повреждениям застрахованного человека определяется в процентах от страховой суммы. например, при передоме одного или двух ребер выплата составит 5% .

Сколько получит человек, получивший в результате несчастного случая инвалидность? Так, «Росгосстрах-Жизнь» выплачивает в размере 100% от страховой суммы за I группу инвалидности, 80% за II группу, 60% за III группу.

В общем, полис накопительного страхования жизни не прибавит здоровья. Но обезопасит семью застрахованного от финансовых проблем.

Страхование вкладов. Опыт России

"banker.ua"

Защита финансовых интересов граждан – одна из важнейших социальных задач, которую решают власти в десятках стран мира. Система страхования вкладов обязательна во всех государствах–членах Евросоюза. Она действует в США, Японии, Бразилии, а также в соседних с Россией республиках: Украине, Казахстане и Армении. Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения в нашей стране предусмотрено специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Основная задача данной программы – защита сбережений граждан, размещаемых в депозитах и на счетах отечественных финансовых институтов.

Система страхования вкладов (ССВ) работает следующим образом: если банк по каким-либо причинам прекращает свою работу (например, если у него отзывается лицензия на осуществление операций), его вкладчикам незамедлительно производятся фиксированные денежные выплаты. При этом застрахованными можно считать почти все депозиты физических лиц, размещенные в денежных единицах (в рублях и иностранной валюте) в банках-участниках ССВ.

«Системы страхования вкладов действуют более чем в 90 стран мира. В течение последних 20 лет они были введены в большинстве развитых государств, в том числе в качестве реакции на банковские кризисы 80-х и 90-х годов», – пояснил вице-президент «Промсвязьбанка» Андрей Чистяков. Он уточнил, что вклад считается застрахованным с момента открытия его в банке, входящем в ССВ, или со дня включения финансово-кредитного института в реестр банков-участников данной системы.

«Не страхуются денежные средства, размещенные на банковских счетах физических лиц – предпринимателей без образования юридического лица (ПБОЮЛ). Но это только в том случае, если счета были открыты именно в связи с предпринимательской деятельностью. Также не подлежат страхованию средства, размещенные во вкладах «на предъявителя», в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберкнижкой «на предъявителя». Деньги, переданные банкам в доверительное управление или размещенные в качестве депозитов в филиалах российских банков, находящихся за границей, тоже не могут быть застрахованы», – рассказал председатель совета директоров «КМБ-банка» Антонио Фаллико. По его словам, проценты по вкладу страхуются в том случае, если они причислены к основной сумме вклада, в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации.

Например, 1 июня 2006 года вкладчик разместил сумму в размере 50 тысяч рублей в депозит на год с ежеквартальной выплатой процентов по ставке 10% годовых (путем капитализации к основному счету вклада). При этом средства с данного конкретного счета он не снимал. Тогда при наступлении страхового случая 2 ноября 2006 года обязательства банка, включаемые в расчет страхового возмещения, составят 51 695 рублей 64 копейки. Из них: 50 тысяч рублей – по основной сумме вклада, 1260 рублей 27 копеек – по причисленным процентам за полный квартал и 435 рублей 36 копеек – по процентам за неполный квартал (по день, предшествующий дню отзыва лицензии).

По словам специалистов UniCredit Bank, право на получение возмещения возникает у вкладчика при наступлении страхового случая. На сегодняшний день таковым можно считать: отзыв (аннулирование) у банка лицензии на осуществление банковских операций, а также введение Центробанком, в соответствии с законодательством Российской Федерации, моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Как отметил Антонио Фаллико, максимальная сумма возмещения по вкладам для тех финансово-кредитных учреждений, в которых страховой случай наступил после 25 марта 2007 года, составляет 400 тысяч рублей. «Правила расчета страховой суммы зависят от размера средств, размещенных в банке. Если общий объем вклада меньше или равен 100 тысячам рублей, возмещение по нему составит 100% от указанной суммы. Например, если физическое лицо имеет в банке два счета с остатками в 5 тысяч рублей и в 20 тысяч рублей, страховое возмещение ему будет выплачено в размере 25 тысяч рублей.

Что же касается страхового возмещения по депозитам, превышающим 100 тысяч рублей, то оно выплачивается по ступенчатой шкале: 100% от суммы всех вкладов в банке, не превышающей 100 тысяч рублей, плюс 90% от суммы, превышающей 100 тысяч рублей, но не более 400 тысяч рублей в совокупности», – пояснил председатель совета директоров «КМБ-Банка». По его словам, если сумма вкладов в банке превышает сумму страховых выплат, оставшаяся часть депозитов погашается в первую очередь в рамках ликвидационных процедур в финансово-кредитной организации. Г-н Фаллико уточнил также, что если речь идет о страховых случаях, наступивших в период с 9 августа 2006 года по 25 марта 2007 года, то максимальная сумма возмещений по вкладам составит 190 тысяч рублей, а для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 года, – 100 тысяч рублей.

Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому, по данным специалистов UniCredit Bank, на такие депозиты распространяется общее правило расчета суммы возмещения: 100% от общего объема денежных средств, хранящихся во всех вкладах в банке, но не превышающей 100 тысяч рублей, плюс 90% от суммы вкладов, превышающей 100 тысяч рублей (но не более 400 тысяч рублей в совокупности).

Если же вклад был размещен в иностранной валюте, то сумма возмещения по нему рассчитывается в рублях, по курсу, установленному ЦБ РФ на день наступления страхового случая. «Да и сама выплата производится в рублях», – отметили в UniCredit Bank.

Андрей Чистяков добавил, что выплата производится по выбору самого вкладчика: либо наличными, либо путем перечисления средств на счет в банке, указанный его клиентом – физическим лицом. «Если финансовый институт выступал по отношению к вкладчику в качестве кредитора, например, выдал ссуду, то размер возмещения определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед этим вкладчиком и суммой встречных требований данного банка», – пояснил г-н Чистяков.

Финансово-кредитная организация, в отношении которой наступил страховой случай, обязана в течение семи дней представить специальный реестр в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В свою очередь агентство должно опубликовать в прессе и вывесить в здании банка сообщение, в котором указывается, куда должен обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки. Как правило, для удобства клиентов АСВ уполномочивает другие финансовые институты, выступающие в данном случае банками-агентами, принимать заявления от граждан и выплачивать им возмещения по вкладам.

Получить страховку вкладчик вправе с момента наступления страхового случая и до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении ЦБ моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия данного моратория.

Накопительное страхование жизни как альтернатива долгосрочным вкладам

Вклад страхование жизни
    Также может быть полезно
  • Что такое накопительное страхование жизни?
  • Страхование авто
  • Страхование имущества

Что такое накопительное страхование жизни? В каких случаях целесообразно его оформлять? В чем преимущества и недостатки по сравнению с долгосрочными вкладами? Где оформить такую страховку? Эти вопросы мы подробно разберем в статье.

Что такое накопительное страхование жизни?

Накопительное страхование жизни (НСЖ) – это возможность одновременно накопить крупную сумму, получить процентный доход и застраховать жизнь и здоровье.

При рисковом страховании вы вносите платеж один раз, и в случае наступления страхового случая получаете компенсацию. Если страховой случай не наступит, то деньги остаются у страховой компании.

При накопительном страховании договор заключается на длительный срок (обычно 5-25 лет), в течение которого вы обязуетесь регулярно вносить страховые платежи. Такой способ позволяет накопить крупную сумму денег к определенной дате: к выходу на пенсию, совершеннолетию детей и др.

Страховая компания делит взносы на две части. Первая предназначена для страхования и покрытия расходов страховщика. Вторую часть страховщик инвестирует в финансовые инструменты. От его инвестиционной деятельности вы ежегодно получаете доход.

Доход также состоит из двух частей. Первая часть – фиксированная. Она колеблется в пределах 2%-4%. Вторая часть – доход от инвестиционной деятельности. Это может быть и 10%, и 15%, и 0% – зависит от рыночной ситуации.

При наступлении страхового случая вам (или вашим близким) выплатят установленную страховую сумму вне зависимости от того, сколько платежей вы успели внести. В случае смерти застрахованного его родственники получат компенсацию в течение 10-ти рабочих дней, не дожидаясь полгода, как это предусмотрено для оформления наследства.

Если страховой случай не наступит, то после окончания срока договора вы можете забрать накопленную сумму сразу, либо ежемесячно получать ее в виде пенсии.

Сколько это стоит?

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Принимаются во внимание данные страхователя – пол, возраст, состояние здоровья, род деятельности (связана ли работа с риском или нет). Учитываются условия страхования – страхуетесь ли вы от всех рисков или только от одного.

От этих факторов зависит соотношение страховой и накопительной частей взносов и, соответственно, доходности полиса. Например, чем моложе клиент, тем меньше рискует компания, и тем больше средств от взносов направляется в накопительную часть, на которую клиент получает доход. Равно как чем больше страховая сумма при одинаковом размере взносов, тем больше рискует компания, и тем меньше доходность полиса.

Плюсы программы

НСЖ – это надежный способ создать «подушку безопасности». Обычно откладывать «на черный день» удается с трудом – не все умеют копить. В данном случае процесс накопления носит обязательный характер.

Средства не могут полностью «сгореть» (как бывает при работе с другими финансовыми инструментами), и положенную сумму вы получите гарантированно. Некоторые компании даже имеют программы, при которых страхователь освобождается от взносов, если получает определенную группу инвалидности.

При удачном стечении обстоятельств инвестиционный доход будет радовать, и при этом вам не придется самим ломать голову над тем, какие ПИФы или акции выбрать.

Минусы программы

В краткосрочном периоде накопительное страхование предполагает финансовые потери: вы регулярно платите взносы, а доход может оказаться ниже ожидаемого. Но еще раз отметим, что для получения высокого инвестиционного дохода есть другие инструменты.

Если сумма взносов за весь срок действия полиса, увеличенная на ставку рефинансирования (8,25%) за каждый год действия договора, окажется меньше той суммы, которую страхователь получит по окончанию действия полиса, то разница облагается НДФЛ 13%.

В случае детских программ застрахованным лицом является ребенок, но платежи вносят взрослые. По окончанию срока договора ребенок может получить выплату по дожитию, но это будет рассматриваться как доход и, соответственно, тоже взимается налог 13%.

Программы страховых компаний и банков

СК «Сбербанк страхование»

Есть две программы НСЖ – «Первый Капитал» и «Семейный Актив».

«Первый капитал» предназначен для родителей, которые хотят накопить стартовый капитал для детей или обеспечить их финансовое благополучие на непредвиденный случай. Срок страхования – 5-23 лет. Возраст застрахованного ребенка – от 1 года до 24 лет на момент окончания договора. Возраст застрахованного взрослого – от 18 до 80 лет на конец срока действия договора.

«Семейный Актив» выбирают те, кто является единственным кормильцем в семье или хотят сделать накопления для крупных покупок. Срок страхования – 5-30 лет. Возраст застрахованного –от 18 до 80 лет на момент окончания договора.

В случае присвоения застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности он освобождается от уплаты взносов. В течение оставшегося срока договора уплачивать их будет страховая компания.

СК «Ренессанс Жизнь»

Программа «Будущее» доступна клиентам в возрасте от 18 до 55 лет (на дату окончания договора – не более 65 лет). Срок страхования – от 10 лет. Для краткосрочных финансовых целей подойдет «Вклад в будущее» с аналогичными требованиями к возрасту, но со сроком страхования 5 лет. Можно выбрать одну из трех стратегий инвестирования: «Сбалансированная», «Агрессивная» и «Агрессивная Плюс».

Есть детская программа «Дети» с минимальным сроком страхования от 5 лет (но минимальный срок действия договора – до исполнения ребенку 17 лет). Возраст ребенка – от полугода до 24 лет на день окончания действия договора.

В случае присвоения инвалидности страхователь освобождается от уплаты взносов. Страховую сумму можно индексировать для защиты от инфляции.

СК «Росгосстрах Жизнь»

Программа «Семья» со сроком страхования от 5 до 40 лет. Возраст застрахованного – 18-65 лет (70 лет на дату окончания договора). Компенсация выплачивается в случае потери трудоспособности, получения травмы, утери кормильца. При получении 1-й группы инвалидности клиент освобождается от уплаты взносов.

Финансовое благополучие детей обеспечит программа «Дети» со сроком страхования от 5 до 21 года. Ребенку должно быть от 1 до 23 лет. Страхователю – 18-70 лет.

Накопить большую сумму позволит программа «Сбережение» со сроком страхования 5-40 лет. Возраст страхователя – от 18 лет и не старше 70 лет на дату окончания действия полиса. Возраст застрахованного – от 18 до 80 лет на момент окончания срока договора.

Полис с расширенным страховым покрытием «Престиж 2» предназначен для граждан от 18 до 70 лет. Срок страхования – 7-40 лет.

СК «Русский Стандарт Страхование»

Программа «Без риска» обеспечивает страховую защиту на случай смерти или возникновения критического заболевания (инсульт, инфаркт миокарда, рак и др.).

Воспользоваться предложением могут лица от 18 до 55 лет. Если на момент оформления договора клиент имел серьезное заболевание или перенес его ранее, то договор считается недействительным. По умолчанию срок страхования составляет 10 лет, если иное не указано в договоре.

Есть еще программа «Копилка» с гарантированной доходностью от 4,5% годовых, рассчитанная на 10 лет и предназначенная для накопления крупной суммы. Размер взноса клиент определяет самостоятельно, но платеж должен быть не менее 20 тысяч рублей (возможна полугодовая рассрочка).

Сравнение программ

Сложность выбора страховой компании в том, что стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Невозможно сходу определить доходность, так как неизвестно, по какому тарифу вы будете платить взносы.

Первоначально стоит ориентироваться на требования к возрасту и срок страхования. Дальше лично обращаетесь в каждую компанию для расчета взносов и уточнения условий.

Если вы финансово подкованы, то можете руководствоваться стратегией, которой придерживается страховщик в процессе инвестиционной деятельности.

Почему НСЖ, а не банковский депозит?

Сравнивать эти продукты некорректно, так как у них разные задачи. Депозит предназначен для краткосрочных финансовых целей. У вас есть деньги, и вы планируете их потратить, но не сегодня, а лет через пять.

Разумно положить временно свободные средства на депозит, чтобы спасти их от инфляции и заодно получить процентный доход. По истечении срока вклада договор можно пролонгировать, но ставка может измениться не в лучшую для вкладчика сторону.

Сроки вкладов сегодня редко превышают 5 лет. Например, в Сбербанке долгосрочными считаются вклады со сроком до 3-х лет. Вклад «Сохраняй» с доходностью 4,4%-7,76% лишен опций пополнения и частичного снятия. Вклад «Пополняй» допускает пополнение, но нет частичного снятия и доходность уже 4,6%-7,28%. Условия вклада «Управляй» разрешают частично снимать деньги и пополнять счет, но ставка снижается до 4%-6,68%. По итогам прошлого года доходность по НСЖ в большинстве страховых компаний составила в среднем 7%-10%, так что разница невелика.

Ставка рефинансирования сегодня – 8,25%. Примерно на таком же уровне находятся максимальные процентные ставки по вкладам. Вы можете найти ставку и в 10%-11%, но она будет доступна, только если вы разместите очень крупную сумму на максимальный срок без возможности снятия и пополнения.

НСЖ не всегда выгодно в краткосрочном периоде, но действует в трех направлениях – страховая защита, накопление средств и их преумножение. Не имея возможности откладывать большую сумму денег, вы, тем не менее, обеспечиваете наличие крупной суммы «на черный день».

Кстати, некоторые банки предлагают комплексный продукт «вклад плюс страховка» (страховой вклад). Вы открываете депозит и одновременно заключаете договор накопительного страхования жизни. Часть вкладываемых денег направляется на депозит, а часть – на страховой счет. Ставка по страховым вкладам обычно на 1-3 п.п. выше, чем по другим депозитам. Подобные предложения есть у Райффайзенбанка (до 9,5%), «Номос-Банка» (до 12,85%).

Однако срок страховых вкладов обычно не более 1-го года. Пролонгировать вклад можно только на условиях стандартных вкладов. То есть лишь один год вы будете получать повышенный процент от депозита. В дальнейшем доход будет поступать только по договору НСЖ.

Программы страхования жизни. Подберите себе свою

25.03.08

Еще 2 года назад страхование было чем-то неизвестным и мало распространенным среди граждан нашей страны. Сегодня же рекламу страховых услуг можно увидеть на каждом углу. Это объясняется как ростом страхового рынка, так и увеличением спроса на страховые полисы среди населения. Наиболее популярно сегодня - страхование автомобиля. Что же касается страхования жизни, то люди почему-то относятся к этому предвзято, не видя от него никакой пользы. Возможно, причина в не знании всех нюансов, связанных с различными видами страхования. В этом следует разобраться. В данной статье рассматриваются несколько видов страхования, и наведены примеры расчетов по программам страхования жизни, предложенными двумя крупнейшими компаниями: Generali Garant и Renaissance Life.

Как известно, к страхованию жизни относятся такие виды:

    страхование на дожитие; страхование на случай смерти; страхование жизни рисковое (например, на случай смерти то несчастного случая); страхование жизни с понижающимся взносом; страхование детей; страхование до определенного срока (страхование образования, стипендия, средств на обзаведение домашним хозяйством и т.п.); страхование жизни с понижающейся страховой суммой, когда страхователем является лицо, взявшее кредит или оформившее покупку в кредит; страхование жизни смешанное; страхование вкладов и др.

Большинство видов страхования жизни носят долгосрочный характер, что позволяет страховщикам аккумулировать значительные финансовые ресурсы, получая при этом дополнительный доход от инвестирования резерва страховых взносов.

Страхование жизни, как форма накопления, имеет большое значение и для страхователей, вследствие чего в большинстве промышленно развитых стран страховщикам, осуществляющим операции по страхованию жизни (пенсии, ренты), законодательно запрещено заниматься иными видами страхования.

Как и по другим видам личного страхования, страхование жизни, его условие, тарифные ставки и страховые суммы определяются соглашением сторон в договоре страхования.

Все лучшее познается в сравнении. Ниже приведены примеры расчета по различным пакетам страховых программ компании Generali Garant и Renaissance Life.

Источники:
www.renlife.com, wnovosti.ru, forinsurer.com, www.investmentrussia.ru, tristar.com.ua

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Найбільший світовий виробник мережевого устаткування Cisco Systems звернувся до Суду Європейського Союзу з метою довести, що раніше видане схвалення ... Читати ще

Вернер Сіменс (Siemens). Батько методу гальванічного золочення та сріблення, оригінальної конструкції стрілочного телеграфу, динамо-машини, тролейбусів; дідусь сучасних пральних машин та кухонних ... Читати ще

На різних дошках оголошень досить часто можна зустріти оголошення про віддалену роботу на дому з сортування зображень клипартов.При запиті ... Читати ще

Мічіо Сузукі (Suzuki Loom Manufacturing). Suzuki, як і Toyota, не завжди була автомобільним виробником; вона теж почала свою ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее