Кредит под вклад


Кредит под депозит

Кредит под депозит - это потребительский кредит под залог имущественных прав на получение денежных средств, находящихся на депозитном счете.

Вы имеете депозит в банке и Вам нужно срочно деньги то Вы можете воспользоваться данной услугой и в короткий срок получить кредит под депозит на выгодных условиях. Также возможно получить данный кредит под залог депозита другого лица.

Кредит под залог депозита в Украине предоставляются многими банками, что в свою очередь делает его доступным для многих вкладчиков.

Валюта кредита может не совпадать с валютой депозита, а депозит может быть оформлен в нескольких валютах.

Разница процентных ставок между кредитом и депозита в среднем может составлять 4%, что в свою очередь делает данный кредит очень популярным. Ведь кредиты под 4% предоставляются только в европейских странах и в странах с высоко развитой экономикой.

Так что если Вы изъявили желание получить кредит под залог имущественных прав на получение денежных средств, размещенных на депозитном счете, обратитесь в учреждение банка в котором открыт у Вас данный счет и поинтересуйтесь, предоставляет ли банк данный кредит.

В случае если банк предоставляет данный кредит, то Вам необходимо проконсультироваться с сотрудником банка и получить всю необходимую информацию об условиях кредитования.

Условия кредитования некоторых банков под залог депозита.

Кредит под депозит

Воспользуйтесь преимуществами этого предложения:

  • Срок кредитования: срок депозита минус 5 календарных дней
  • Валюта кредита: гривна, доллар, евро (может отличаться от валюты депозита).
  • Сумма кредита: до 95% от суммы залогового депозита
  • Обеспечение по кредиту: депозит в PlatinumBank
  • Форма выдачи кредита: срочный кредит или кредитная линия (возобновляемая или невозобновляемая)
  • Выгодная процентная ставка

Узнайте больше про работу нашего банка, наших акционеров, историю и стратегию здесь .

Если у Вас есть другие вопросы о нашем банке, воспользуйтесь, пожалуйста, услугой он-лайн консультации здесь. Мы перезвоним в удобное для Вас время и ответим на все Ваши вопросы.

Получить ответы на все Ваши вопросы, оставаясь дома или на работе, поможет телефонная консультация. Отправьте нам свою заявку либо свяжитесь с нами самостоятельно.

Можно ли взять кредит под вклад в банке (не работаю) кредит 1\3 от суммы вклада

Голосование за лучший ответ

Дмитрий Есюнин Мастер (1724) 2 года назад

кредит под залог депозита конечно возможен. До 90% вклада.

для неработающего, я думаю, везде откажут, т. к. банк обязан вернуть вам вклад полностью по первому требованию и не может просто так перекидывать деньги на погашение задолженности по кредиту. Поэтому несмотря на то, что такой кредитный продукт как "кредит под вклад" существует, остальные требования к заемщику, вроде требований к з/п никуда не деваются. Поэтому безработному не думаю. что нормальный банк даст такой кредит.

Кредит под залог депозита: преимущества и недостатки

Кредит под вклад

Кредит можно взять под залог депозита в банке. Благодаря вычету процентов по депозиту кредитные ставки в этом случае будут почти европейскими -- 2--4% годовых. Но и деньги - свои же.

Читайте также

Для сравнения: при любом беззалоговом кредите в банке размер переплаты по аналогичному займу будет не менее $2000 в год, за вычетом цены денег (примем ее равной доходности депозита) -- $1000. То есть почти в 6 раз больше. " Процентные ставки по кредиту под залог депозита гораздо меньше, чем по другим продуктам. Если из процентов по кредиту вычесть проценты по депозиту, получится очень маленькая сумма переплаты за кредит ", -- отмечает начальник отдела кредитных продуктов АКБ "Укрсоцбанк" Ольга Шостак. Правда, банкиры скромно умалчивают о том, что доходность вклада за минусом инфляции при этом может быть более чем отрицательной.

Как выяснили "Деньги", ставка по "депозитному" кредиту, если брать его в валюте депозита, будет превышать депозитную ставку по действующему вкладу на 2--4% (плюс комиссия банка за выдачу кредита -- до 1% суммы).

Правда, для таких кредитов характерны ограниченные сроки -- не больше срока депозитного договора. При этом, как правило, банк оставляет себе "зазор" -- около месяца. То есть если до окончания срока вклада осталось шесть месяцев, то максимальный срок кредитования составит не более пяти месяцев. Но и это еще не все: даже если клиент располагает долгосрочным депозитом, максимальный срок кредитования не может превышать двух лет. Таковы условия.

Максимальный размер выдаваемого кредита также ограничен суммой вклада. Вернее -- 80--95% этой суммы. И лишь в том случае, если валюты кредита и депозита совпадают. Если нет, то максимальный размер кредита может составлять не более 70--80% вклада. Поэтому кредит лучше брать в валюте депозита -- в таком случае условия кредитования будут выгоднее: и ставка гуманнее, и максимальный размер кредита больше. В той или иной форме кредитуют под залог депозита почти все украинские банки. Большинство, правда, ограничиваются выдачей платежной карты с кредитной линией до 70--90% суммы вклада тем клиентам, которые открыли депозит на крупную сумму. Такие условия предлагают Укрэксимбанк, "Надра", "Райффайзенбанк Аваль", ВАБанк, " Петрокоммерц-Украина ", Укргазбанк и другие.

Легкие деньги

Еще одним преимуществом "депозитного" кредитования является минимум формальностей при оформлении займа. "Кредит под залог имущественных прав на депозит -- это самый простой кредит с точки зрения предоставления и оформления документов. Обычно оформление такого займа может проводиться в отделении банка без дополнительных согласований", -- уверяет начальник управления активных операций физических лиц банка "Финансы и Кредит" Виталий Шастун. Для оформления такого кредита не придется собирать "гору" справок и тратить на это свое личное время. "Кредит под залог депозита не требует предоставления полного пакета документов и подтверждение доходов. Достаточно предоставить договор срочного банковского вклада", -- объясняет советник Центра потребительских кредитных продуктов банка "Надра" Татьяна Квашенко.

Такие лояльные условия целиком оправданы. По сути дела, банк уже имеет копии паспорта и справки о присвоении идентификационного кода клиента (они были нужны для оформления депозита), поэтому нет нужды предоставлять их повторно. Максимум, что могут попросить -- письменное согласие супруга или супруги на получение кредита. если заемщик состоит в браке. Изредка все же требуют справку о доходах.

На нашем сайте вы сможете:

  • сравнит рейтинги и тарифы по потребительским кредитам ведущих банков украины.
  • найти отделения и банкоматы банков Украины.
  • актуальные акции по потребительскому кредитованию.

Преимуществом такого кредита является также то, что его можно оформить и под чужой депозит -- например, родственников или знакомых (естественно с их письменного согласия). Правда, при кредитовании юридического лица под залог депозита (такое тоже возможно) необходимо будет предоставить расширенный пакет документов. Сюда входят: копии учредительных документов, протокол высшего органа управления предприятия на передачу имущественных прав на депозит в залог, а также документы, подтверждающие полномочия лиц, которые подписали протокол. Обычно к такой схеме кредитования в экстренных случаях прибегают владельцы бизнеса.

Обратный вариант -- выдача кредита предприятию под залог депозита физлица, тоже иногда практикуется. Однако, как отмечают сами банкиры, пока еще крайне редко.

Тратим свои или чужие?

Заем может предоставляться как в виде разового кредита, так и в виде возобновляемой кредитной линии. Если потребность в средствах возникает регулярно, лучше воспользоваться кредитной линией. Погашение кредита может осуществляться в конце срока за счет депозита либо за счет других средств.

Для того чтобы определить, что выгоднее -- расторгнуть договор банковского вклада или взять кредит под обеспечение оставленного в банке депозита, необходимо посчитать разницу между процентами, начисленными на депозит в случае его досрочного изъятия, и процентами, которые нужно будет выплатить за кредит (за вычетом того дохода, который будет получен по оставленному в залоге депозиту).

Принять решение достаточно легко, если сумма кредита составляет более 90% суммы депозита, а длительность пользования деньгами превышает 80% срока депозита. Такой кредит брать для собственных нужд не имеет смысла -- заплатить придется больше, чем удастся заработать на депозите. Впрочем, есть у этого правила исключение -- иногда кредитовать свой бизнес под залог собственного депозита владельцам бывает интересно. Как объясняют банкиры, при таком способе финансирования бизнеса можно и избежать вливания денег в уставный фонд, а также не переплачивать сверх меры банку за кредит.

Что дают?

Изучив рынок, "Деньги" выяснили, что кредитование под залог депозита предлагают достаточно много банков, к тому же на весьма лояльных (иногда) условиях. Например, Укрпромбанк под залог имущественных прав на депозит выдает кредиты в размере 80% суммы депозита на два года. Но при условии, что срок размещения депозита минимум на 35 дней превышает максимальный срок погашения кредита. Если валюта кредита и депозита совпадают, то стоимость кредита -- депозитная ставка плюс 3%. Если клиент хочет получить кредит в валюте, отличной от валюты вклада, тогда кредитная ставка составит 21% в гривнах и 14,5% в долларах, а максимальный размер кредита ограничится 70% суммы вклада. Дополнительные расходы -- 1% разовой комиссии за выдачу кредита.

Если валюта кредита и депозита совпадают, то процентная ставка по кредиту под залог депозита, например, в банке "Финансы и кредит" равна депозитной процентной ставке плюс маржа в размере 2--3% -- в зависимости от суммы кредита. Если валюты вклада и кредита разные, решение о кредитной ставке принимается кредитным комитетом банка. Максимальная сумма кредита равна 85--95% суммы вклада, в зависимости от вида валют кредитной и депозитной операции. "Родовид Банк" выдает кредиты под залог депозита в размере не более 90% суммы депозита. Если оба -- и кредит, и депозит -- в долларах или евро, разница между процентной ставкой по депозиту и кредиту -- 4%. По гривне же маржа составляет 5%.

Укрсоцбанк также предлагает специальный "долговой" депозит, который позволит в любое время воспользоваться кредитным лимитом под льготную процентную ставку без оформления дополнительных документов и отдать долг постепенно, за счет свободных средств или за счет процентов, начисленных по вкладу. Сроки действия вклада -- 12 месяцев и 1 день,а также 18, 24 или 36 месяцев. Минимальная сумма вклада -- 1000 гривен, 200 долларов или 200 евро. Пополнение вклада допускается. По желанию вкладчика ему устанавливается возобновляемая кредитная линия в пределах 70% суммы первичного взноса средств на вклад. Превышение ставки по кредитной линии над ставкой по депозиту устанавливается на уровне 4% для национальной валюты и 2,5 % для иностранной валюты. А еще Укрсоцбанк намерен в ближайшее время предложить кредиты под залог вкладов в банковских металлах.

Интересно почитать:

Источники:
maxbank.com.ua, www.platinumbank.com.ua, otvet.mail.ru, www.prostobank.ua

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Це один з найбільш підступних запитань запуску бізнесу.У значній мірі ціна, яку Ви можете встановити, ... Читати ще

Економічна криза - ідеальний час для різного роду шахраїв.І кіберзлочинці тут не виняток.Як попереджає експерт Microsoft з ... Читати ще

Резюме проекту Даний бізнес-план бджільництва (пасіки) розроблений в 2009 р. Метою бізнес плану є розрахунок ключових фінансових, економічних і маркетингових параметрів створення ... Читати ще

Кусніровіч Михайло - історія Bosco di Ciliegi. Михайло народився 3 жовтня 1966 року в Москві.Батько - будівельник, мати ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее