Вклад детский накопительный


Вклад детский накопительный

Обзор «детских» накопительных депозитов

В советскую эпоху население было уверено, что детский банковский вклад — это хорошая возможность лет за десять накопить солидную сумму для своего ребенка, которая стала бы ему надежным подспорьем во взрослой жизни. К сожалению, сейчас подобные депозитные программы можно называть долгосрочными только с большой натяжкой. Да и особым спросом у населения они не пользуются.

Наверное, многие помнят, как на закате перестроечной эпохи Сбербанк предлагал так называемые вклады на вырост — десятилетние детские вклады. Думали как лучше, а получилось как всегда. Начавшиеся экономические реформы и бешеные темпы роста инфляции до того обесценили вклады, что уже никакие проценты не могли покрыть потери. Подобная практика надолго отбила охоту населения делать вклады на вырост.

Со своей стороны банки в настоящее время предлагают накопительные депозиты на детей, которые очень мало соответствуют своему изначальному предназначению — практически все они заключаются сроком на один, максимум два года. Банки тоже не хотят принимать на себя долгосрочные процентные риски по вкладам.

Количество банков, предлагающих своим клиентам специальные детские вклады, невелико. Среди них, например, Газэнергопромбанк, ДельтаБанк. банк «Первое ОВК» (Прим. Средства.РУ: как мы сообщали ранее, банк «Первое ОВК» прекратил прием банковских вкладов. Упомянутые здесь и далее в статье факты имеют отношение уже к РОСБАНКу, поэтому название банка «Первое ОВК» по тексту заменено на «РОСБАНК» ), «Петрокоммерц». «Гарант-Инвест», Инвестторгбанк. Все подобные вклады являются накопительными, т.е. клиенты могут довносить средства на счет в течение всего срока действия договора. Минимальная сумма по детским вкладам примерно от 1 до 15 тыс. рублей и от 100 до 1000 долларов. Размер дополнительных взносов составляет, как правило, 100—1500 рублей. Ставки по таким вкладам мало чем отличаются от обычных пополняемых депозитов. Они колеблются в пределах 9—16% годовых в рублях и 5—9% годовых в валюте.

При этом процентная ставка фиксируется на весь срок депозита и исходя из нее обычно начисляется доход на дополнительные взносы. Однако в РОСБАНКе на дополнительные взносы, сделанные позже чем за три месяца до окончания вклада, проценты начисляются по ставке вклада «До востребования». Кстати, при досрочном расторжении договора банки по-разному начисляют проценты. Чаще всего они рассчитываются исходя из ставки по вкладу «До востребования».

Накопительные вклады на детей открываются взрослыми родственниками — родителями, бабушками и дедушками, тетями и дядями и т.д.

Некоторые банки вводят ограничения по возрасту ребенка, для которого открывается счет. В основном банки открывают депозиты только в пользу детей до 14 лет, у других планка ниже — до 13 лет. А в ДельтаБанке вклад рассчитан на несовершеннолетних в возрасте до 18 лет. Нижней границы при этом не существует, клиент может открыть депозит и на грудного младенца.

Для того чтобы открыть банковский счет, нужно предъявить документы, свидетельствующие о родстве с маленьким вкладчиком. Это может быть паспорт родителей с отметкой о детях и свидетельство о рождении. Лица, не являющиеся родственниками ребенка, также могут оформить депозит. Для этого им понадобится нотариально заверенное разрешение его родителей.

Подросток, получивший паспорт, при желании может открыть не «взрослый», а детский депозит. Участие взрослых в этом случае необязательно. Например, Сбербанк предлагает вклад «Молодежный» — для лиц от 14 до 23 лет.

У каждого банка свои правила для снятия средств со счета. Ребенок, достигший 14 лет и получивший паспорт, имеет право самостоятельно закрыть депозит. Правда, ряд банков вводят при этом дополнительные ограничения и требуют предъявить свидетельство о рождении или доверенность от родителей. В РОСБАНКе ребенок может сам получить деньги только по достижении 14 лет, если к тому моменту вклад уже пролежал в банке более пяти лет. Иначе забрать депозит сможет только взрослый, который внес на него деньги. Инвестторгбанк разрешает снимать средства ребенку только по достижении 18 лет, если имеется доверенность от родителей и срок хранения вклада превысил три года. Например, ребенку уже исполнилось 18 лет, а вклад хранился в банке год — изъять его может только взрослый.

К детским вкладам банки нередко предлагают дополнительные услуги в виде выпуска пластиковых карт и капитализации процентов по депозитам. Расчетную банковскую карточку ребенок может получить уже по достижении 6 лет. Самостоятельного счета у него, конечно, не будет, поскольку детский «пластик» прикрепляется к взрослой карте.

Среди банков, предлагающих такие пластиковые карты, — ДельтаБанк, Импэксбанк. РОСБАНК, «Глобэкс». В МДМ-Банке к взрослому кредитному «пластику» можно прикрепить детские карты VISA Electron, VISA Classic и VISA Gold, а также аналогичные продукты MasterCard.

В ДельтаБанке готовы выдать на имя ребенка, если ему исполнилось уже 6 лет, карту со специальным «детским» дизайном. Некоторые банки предлагают детям пластиковые карты, по которым держатели могут получать скидки в детских развлекательных центрах.

При подготовке публикации были использованы материалы журнала «Банковское Обозрение»

Детские вклады: недостатки и преимущества

Если у нас появляются свободные денежные средства, то хочется, дабы они не теряли своей ценности, а совсем наоборот — давали нам некую прибыль. Теперь деньги, положенные в банк, на 100 % защищены правительством. Получается, в принципе вклады — это прибыльный и надежный тип инвестиций.

Вне всяких сомнений, наиболее выгодный — «Детский вклад». Все мы слышали, как в Сбербанке не так давно появились десятилетние депозиты для детей. Опыт, честно говоря, не совсем удачный. Но с тех пор банковская система РФ пережила существенные изменения, и теперь детский целевой вклад — прогрессирующая отрасль, предлагающая клиентам выгодные условия. Несмотря на это, после неудачи в Сбербанке немногие семьи воспользовались предложением.

Для этого существуют две причины:

  1. Мизерная реклама и пропаганда данной услуги.
  2. Нежелание большинства учреждений принимать детские вклады, поскольку прибыль от них или от молодежи несущественна.

Вместе с тем в большинстве западных стран подобный способ успешно практикуется. Детей из самого раннего возраста пытаются обучить правильно обращаться с деньгами.

Вклад детский накопительный

Основные преимущества по целевым вкладам

Как известно, в нынешнее время ставка по рефинансированию довольно быстро растет. Соответственно, процентная ставка, которой обладает детский целевой вклад, также повышается и становится более привлекательной в плане вложения своих накоплений.

Согласитесь, все родители заботятся о будущем своего чада. Вполне возможно, что такой депозит станет хорошим стартом его материального благополучия. Во многих банках, в том числе и Сбербанке, сегодня предлагается «Детский накопительный взнос». Но действующее законодательство позволяет ложить деньги только тем особям, которые достигли четырнадцатилетнего возраста.

Именно в банках предлагают взрослым вложить деньги на счет своих детей. Иными словами, открывать подобный счет будут родители, а конечным получателем будет ребенок. В дальнейшем, когда ему, наконец, исполнится 14, он сможет снять деньги со своего счета. Стоит отметить, что в некоторых банках (в том числе и Сбербанке) этот возраст становит 18 лет.

Открываем накопительный депозит

В России многие банки предлагают открыть у себя счет для детей.

Среди них можно выделить следующие:

  • В банке Возрождение.
  • В Сбербанке.
  • В Левобережном банке.
  • В Национальном Торговом банке.
  • В Славянском банке и во многих других.

Вклад детский накопительный

Теперь рассмотрим процентные ставки:

  1. В рублях от 10 % до 13.5 %.
  2. В евро от 7.5 % до 9 %.
  3. В долларах от 8 % до 10 %.

До того как открыть детский накопительный взнос в Сбербанке, следует тщательно изучить текущую ситуацию на отечественном валютном рынке. Дело в том, что условия разных учреждений могут отличаться ввиду нестабильной ситуации.

Бонусация и компенсация

Помимо всего прочего, при открытии вы можете стать участником весьма выгодной системы бонусов. К примеру, в том же Сбербанке после открытия такого счета вы сможете очень выгодно оформить кредит или кредитную карту. Кроме того, банковская карта будет выдана абсолютно бесплатно, при том, даже вашему ребенку!

Еще один важный совет: перед тем, как окончательно определиться с открытием, убедитесь, что накопительный целевой депозит будет иметь возможность дополнительного вложения, желательно, без каких-либо ограничений. Возможна компенсация. Также проценты в обязательном порядке должны капитализироваться. То есть, вы должны получать проценты за уже выплаченные проценты, так как последние буду плюсоваться к общей сумме.

Компенсация в Сбербанке по детским вкладам

В Сбербанке, согласно действующему законодательству, производится компенсация по детским вкладам, в том числе и 1992, 1993 и 1994 года. Кроме самой суммы вложения, ребенку должны выплачивать и проценты. Для того чтобы их получить, он должен достичь 14 лет или же появиться в присутствии взрослого. С собой нужно иметь паспорт, сберегательную книжку и при необходимости доверенность от одного из родителей.

Компенсация выплачивается исключительно в полном объеме. За детские целевые вклады, открытые в Сбербанке 1992, 1993 и 1994 года проценты начисляются по следующим ставкам:

  • 01,01, 1992 года — 25 %;
  • 01,08,1992 года — 60 %;
  • 01,01,1993 года — 80 %;
  • 01,04,1993 года — 120 %;
  • 01,10,1993 года — 190 %.

Но особенно интересная ситуация получается, когда производится компенсация по целевым вкладам 1994 года. Итак, для тех, кто открыл счет с января 1994 года, будет 170 %, а с октября 1994 — 120 %.

Вклад детский накопительный

Важно знать: в связи с недавним постановлением правительства, вся компенсация остатка по целевым вкладам пересчитывалась. Компенсация уменьшилась ровно в тысячу раз. Всю информацию касательно любого депозита вы можете получить в Сбербанке России, в любом его отделении. При этом нужно иметь список тех документов, которые мы упомянули ранее. Если сделаете перевод, то это обойдется вам в 1.5 % от общей суммы.

Но компенсация, как говорится, есть компенсация, а стоит ли вообще открывать такой целевой депозит?

Плюсы и минусы по детским целевым вкладам

Прежде всего, такой накопительный депозит автоматически пролонгируется. Иными словами, по истечению оговоренного срока он продлевается без вашего участия. Он будет приносить доходы все восемнадцать лет. Но если закрыть его досрочно, то можно получить лишь 0.01 % в течении года.

Сумма первоначального вложения достаточно небольшая, ее можно периодически пополнять. Еще все ссуды до 700 тысяч российских рублей страхуются, они защищены законодательством. В том случае, если банк стане банкротом, вы сможете получить свои накопления обратно.

Но, традиционно, детский депозит обладает собственными недостатками:

  1. В первую очередь, это сроки. Практически везде подобный накопительный целевой депозит открывается на срок одного года. И если они продлятся автоматически, то процентная ставка может даже упасть.
  2. Низкая процентная ставка. Безусловно, прибыль будет неплохая, но инфляция, скорее всего, попросту «съест» все полученные проценты.

Познакомившись со всей этой информацией, вы сможете самостоятельно решить, нужно ли открывать такой накопительный целевой взнос в государстве, где за восемнадцать лет может произойти много чего.

06:06:2008, 08:42 »

прочитала статейку, что правительство одно из штатов америки решило уравнять шансы всех детей. теперь при рождении ребенка на ребенка открывается накопительный вклад, куда штат ложит 500 долл. по совершеннолетию (я не поняла 16 или 21) ребенок возвращает штату 500 долл и забирает себе проценты (около 12 тыс долл) и может поступить в колледж или начать самостоятельную жизнь.

вот я и подумала, что образование становится с каждм годом все более платное, очередь на квартиру как раз к доченому 18 подойдет (а то и позже), да и в любом случае сразу крупная сумма денег - это всегда плюс. вот я и начала присматриваться к вкладу "заботливый родитель" приорбанка.

но с другой стороны, у моих родителей на меня с сестрой такие же вклады были, а получилось, что купить они могут только по булочке

вот и думаю, как поведет себя банковская система ближайшие надцать лет.

Вклад «Детский Накопительный»

Вклад открывается в пользу ребенка до 18 лет.

Процентная ставка на сумму вклада и суммы дополнительных взносов равна ставке рефинансирования Банка России.

Условия вклада «Детский Накопительный»

Проценты по вкладу «Детский Накопительный»

Калькулятор вклада «Детский Накопительный»

Вы можете воспользоваться приведенной формой калькулятора для того, чтобы рассчитать вклад «Детский Накопительный». Все поля в форме являются обязательными.

Детский вклад или накопительное страхование: что выбрать?

Детские накопительные программы -- хороший способ сформировать капитал к совершеннолетию ребенка. Правда, украинские реалии таковы, что почти все проценты по таким вкладам и страхованию "съедят" инфляция и налоги. Но что-то все равно останется. И значит, нашим детям будет что тратить!

"Я не решаюсь открыть "детский вклад " для своей дочери, хоть и задумывалась об этом. Родители нам с сестрой когда-то купили накопительные полисы страхования жизни, но все накопления "сгорели". Боюсь, что и с этими деньгами произойдет то же самое", -- говорит начальник отдела продаж торговой компании Оксана Глушко. Чистая правда -- небедные, но не имеющие собственного бизнеса, украинцы хотя и задумываются о финансовом старте своих чад, все-таки не забыли родительских денег, "сгоревших" в сберкассах и Госстрахе.

И все же время лечит все -- даже недоверие к отечественным финансам. Тем более что все понимают: к наступлению совершеннолетия у детей появляется масса дорогостоящих потребностей -- образование, собственное жилье, автомобиль. И не каждый родитель может себе позволить в одночасье оплатить все, чего возжелает подросшее чадо. Но каждый может периодически откладывать посильную сумму, а по достижении совершеннолетия вручить "дитятку" стартовый капитал. И сделать это сейчас не так уж и сложно.

К примеру, если с рождения ребенка раз в месяц откладывать всего лишь по $100 на депозит под проценты, то через 16 лет можно получить более $25 тыс. Квартиру в столице на эти деньги, конечно, уже не купишь, но вот учебу в престижном ВУЗе оплатить можно. Что уж говорить о более серьезных "инвестициях в будущее".

Выгодной может стать и накопительная страховка жизни, которую обычно родители оформляют на себя, предусматривая выгодоприобретателем в случае своей смерти детей. Таким образом, можно не только собрать изрядную сумму, но и в случае беды обеспечить достойное будущее своим чадам. Вне зависимости от количества уплаченных взносов страховщики обязуются выплатить ту страховую сумму, которая изначально оговаривается при заключении договора -- от $3 тыс. до $1 млн. Так что, копим?

Депозит или накопительное страхование ?

Детские накопительные программы предлагают как банки, так и страховые компании. Суть их, в общем, схожа -- длительное накопление средств до момента достижения ребенком определенного возраста (обычно 16--20 лет). Разница только в том, что страховщики кроме накопления предлагают еще и обязательные выплаты страховых сумм в случае смерти или инвалидности самого ребенка или его родителя.

Различается и порядок выплат. В отличие от обыкновенных "долгосрочных" вкладов, банки предоставляют детям право распоряжаться депозитом, начиная с 14 лет (правда, только по письменному разрешению родителей). Страховщики же выплачивают деньги строго после дожития до даты совершеннолетия либо в случае наступления смерти или инвалидности родителя-страхователя. "Долгосрочный" детский депозит не предусматривает страховой защиты. При наступлении смерти или инвалидности родителя ребенок получит лишь накопленную на депозите сумму. В этом и заключается основное преимущество детской страховой программы перед долгосрочным детским депозитом", -- отмечает заместитель председателя правления страховой компании "Блакитний поліс" Сергей Тарасов.

Детские накопительные программы сейчас активно предлагают многие банки и страховые компании. Среди банков, включивших в список услуг детские вклады находяться: "Райффайзенбанк Аваль", ПриватБанк, "Финансы и Кредит", "Аркада", Проминвестбанк. "Крещатик ", Ощадбанк, ПроКредитБанк, Агробанк, Трансбанк и многие другие. И практически все страховые компании предлагают программы накопительного страхования жизни в пользу ребенка.

Доходность, которую предлагают банки и страховщики почти одинакова. Компании по страхованию жизни сейчас начисляют инвестиционный доход в размере 12--15% годовых в гривнах и 10--12% в долларах. Доходность банковских вкладов примерно такова же: 12--15% в гривнах, 8--11% в долларах и 6--9% на вклады в евро. За вычетом инфляции (в текущем году 12%) заработок "на будущее детей" получается не слишком высоким. А что делать?

Детские "шалости"

Не стоит также рассчитывать, что условия начисления дохода на момент заключения договора будут действительны на протяжении всего срока депозита или страховки. Банки оставляют за собой право раз в год, по окончанию полного периода, пересматривать депозитную процентную ставку - в случае значительных изменений рыночных условий. Об этом они обязуются оповещать вкладчиков предварительно. И в случае если клиента новые условия не устраивают, позволяют расторгать депозитный договор без потери процентов, начисленных в течение предыдущих завершенных периодов.

Несмотря на то, что почти все банкиры "понижающую оговорку" в депозитных договорах предусматривают, они все же рекомендуют не слишком ее опасаться. "Пересмотр депозитных ставок банк проводит в исключительных случаях. Несмотря на то, что в договоре банк обязательно пропишет это право, на практике оно применяется крайне редко", -- говорит начальник управления пассивных и расчетных операций банка "Финансы и Кредит" Светлана Клокун.

В отличие от банков страховщики вообще не говорят клиентам, какую доходность по страховке можно получить. Законом "О страховании" лишь установлено, что она должна быть не ниже 4% годовых. Таким образом, все, что сверх этой цифры, зависит только от того, сколько компания заработает и чем согласится поделиться с клиентами. При этом страхователи практически лишены возможности контролировать то, насколько качественно страховщики управляют активами. Тем не менее, страховщики, боясь растерять клиентов, как правило, "привязываются" к средней ставке по депозитам и стараются ниже нее не опускаться. Сколько же на самом деле они зарабатывают на наших деньгах, известно только им самим.

Еще одно обстоятельство нужно учитывать при заключении страхового договора. Если при досрочном разрыве депозитного договора будет просто потеряна часть процентов, то в страховой компании можно потерять еще и значительную часть суммы вложений.

В случае досрочного прекращения страхового договора страховые взносы не возвращаются, а выплачивается так называемая выкупная сумма. Страховщики объясняют, что ее размер зависит от срока, на который заключался договор, продолжительности его действия, объема фактически внесенных платежей и страховой суммы. Но в первую очередь размер выкупной суммы зависит от того, через сколько времени после начала действия страхового договора он будет расторгнут. Большинство страховщиков начинают формировать страховую сумму только по истечению двух полных лет страхования. То есть если договор будет расторгнут раньше, есть риск не вернуть даже вложенные деньги! Первые 7--8 лет договора страхования выкупная сумма не превышает сумму фактически внесенных платежей. Проще говоря, договор накопительного страхования лучше без крайней нужды не расторгать -- себе дороже.

Кто надежней?

Муки выбора при выстраивании детской накопительной программы -- это нечто! Делая выбор между банком и страховой компанией, стоит учесть, что возврат банковских депозитов, в случае банкротства банка, обеспечивается Фондом гарантирования вкладов физических лиц -- хотя бы частично. Максимальная сумма возмещения составляет 15 тыс. грн. В ближайшее время ожидается увеличение этой цифры до 50 тыс. грн. Поэтому есть смысл поинтересоваться -- а является ли выбранный банк участником Фонда (список участников есть на сайте www.fg.org.ua).

Страховые компании, к сожалению, такого независимого гарантийного фонда не имеют. Однако законодательством жестко ограничен перечень видов активов, в которые страховщики имеют право инвестировать средства клиентов. Страховщикам разрешены только вложения с низким уровнем риска (депозиты, банковские металлы, облигации и прочее). К тому же на резервы страховщиков жизни по закону невозможно обратить взыскание в случае банкротства компании. Они формируются под каждого клиента отдельно, и в случае финансовой несостоятельности страховщика должны отойти ему.

"На глаз" определить надежность банка или страховой компании достаточно сложно. Некоторые финансовые аналитики утверждают, что лучше доверять свои деньги системным банкам с иностранным капиталом. Якобы, с ними финансовые неприятности случаются, как правило, реже. Финансовую отчетность банков можно найти на сайте Ассоциации Украинских Банков, а компаний по страхованию жизни -- на сайте Лиги страховых организаций Украины.

Тем, кому сложно спрогнозировать свой доход на длительный период (от 5--20 лет и более), "Деньги" советовали бы оформить банковский вклад с возможностью пополнения, а не страховку жизни. Открыв такой депозит. с одной стороны, можно увеличить объем накопления путем дополнительных вливаний, с другой -- нет необходимости делать это, если в какой-то момент "финансы поют романсы". К тому же при выборе финучреждения нужно учитывать, что полученную прибыль сократит еще и налог на доходы физических лиц. При выплате страховки придется заплатить 15% с полученного инвестиционного дохода, а при получении процентов на депозит после 2010 года -- всего 5% (пока на налогообложение депозитов наложен мораторий).

Еще статьи на сайте:

Источники:
www.sredstva.ru, zarabotay-dengy.ru, rebenok.by, www.depcalc.ru, www.prostobank.ua

Следующие статьи


Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Касперський Євген - творець лабораторії Касперського       На сьогоднішній день Євген Касперський є одним з провідних світових фахівців ... Читати ще

Деякі люди можуть сказати, що ставлення до грошей скоріше залежить не від приналежності до тієї чи ... Читати ще

Знімаючи квартири через солідні агентства нерухомості, орендарі вважають, що їм гарантована допомога при виникненні конфліктів з власниками ... Читати ще

Влада Швейцарії зажадали від банку Julius Baer надати дані про податкових ухильників із США, які повинні були ... Читати ще

Популярні статті

Нові статі

Высокий процент по вкладам

"Контракты UA": Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитамНаибольший доход, ... Далее

Высокие проценты по вкладам москва

У читателя может возникнуть вопрос: «Если я делаю вклад в банке, официально оформляю его всеми необходимыми документами, то какие могут ... Далее

Высокие вклады в рублях

* Консультации каждому рефералуСоветы и рекомендации по увеличению доходовКак не потерять деньгиСупер- Вклад - высокие ставки. Успей оформить. Звезда среди депозитов.Вклады в ... Далее

Высокие проценты по вкладам 2015

Высокие Проценты По Вкладам 2015Нашу группу находят по словам:О психологии легко - Как заработать на идее. Мыслим 31 окт 2007 И тогда ему ... Далее